導語：如何才能寫好一篇中小型(xing)企(qi)業(ye)現狀及發展策(ce)略，這就需要搜集整(zheng)理更多的資料和文獻，歡(huan)迎閱讀由公務員(yuan)之家整(zheng)理的十(shi)篇范(fan)文，供你(ni)借鑒(jian)。

篇1

關鍵詞：中小企業突出問題發展策略

一、中小型企業發展現狀

1.發展規模小

不(bu)管是(shi)(shi)生產(chan)規模,還是(shi)(shi)人員、資產(chan)擁有量以及影響力(li)都要(yao)小于大企(qi)業(ye)(ye)。這使得大部(bu)分的中小企(qi)業(ye)(ye)難(nan)以提供高薪、高福利來(lai)吸引人才(cai)。而且,一般來(lai)講中小企(qi)業(ye)(ye)的穩定(ding)性(xing)比(bi)大企(qi)業(ye)(ye)差,不(bu)管內部(bu)還是(shi)(shi)外部(bu)環境(jing)的變化(hua),對(dui)(dui)中小企(qi)業(ye)(ye)的影響比(bi)對(dui)(dui)大企(qi)業(ye)(ye)的影響大的多,所(suo)以對(dui)(dui)于人才(cai)而言,在(zai)中小企(qi)業(ye)(ye)發展的風險要(yao)高于在(zai)大企(qi)業(ye)(ye)。

2.行業分布廣,但(dan)地域性強

中(zhong)小(xiao)企業分布在各行各業中(zhong),從(cong)手(shou)工(gong)作坊式的(de)(de)加工(gong)業到科技技術產業,包(bao)括一些不(bu)適合大規模資金運作的(de)(de)領域(yu)。所以(yi)中(zhong)小(xiao)企業對人(ren)才的(de)(de)需求更(geng)(geng)具(ju)多樣性(xing)(xing)和復雜性(xing)(xing)。中(zhong)小(xiao)企業往往活動范圍不(bu)廣,地(di)域(yu)性(xing)(xing)強,尤其(qi)是人(ren)員(yuan)的(de)(de)構(gou)成更(geng)(geng)具(ju)有(you)明顯的(de)(de)地(di)域(yu)性(xing)(xing),有(you)時容易形(xing)成排外(wai)的(de)(de)企業氛圍,不(bu)利于企業引進新的(de)(de)人(ren)才。有(you)的(de)(de)企業位于中(zhong)小(xiao)城(cheng)市、城(cheng)鎮(zhen),甚至偏僻的(de)(de)地(di)方(fang),很難吸引人(ren)才。

3.個體對(dui)企業的貢獻度大,影(ying)響(xiang)也大

無論是經(jing)營者,還是每(mei)一(yi)(yi)個職(zhi)工(gong),對企(qi)業(ye)穩(wen)定地進行生產經(jing)營活動都很(hen)重要。大企(qi)業(ye)持(chi)續正常的(de)運作必須依靠完善(shan)的(de)制(zhi)度,中小企(qi)業(ye)往(wang)往(wang)對個體的(de)力(li)量依賴性(xing)更大。也就是說企(qi)業(ye)的(de)發(fa)展更多地依靠每(mei)個人(ren)的(de)能(neng)動性(xing),往(wang)往(wang)沒(mei)有(you)(you)一(yi)(yi)個系統(tong)的(de)、完善(shan)的(de)管(guan)(guan)理(li)制(zhi)度體系,也沒(mei)有(you)(you)一(yi)(yi)個持(chi)續的(de)、完整的(de)人(ren)力(li)資(zi)源管(guan)(guan)理(li)體系,這(zhe)也不利(li)于(yu)中小企(qi)業(ye)有(you)(you)針(zhen)對性(xing)、有(you)(you)計劃(hua)地引進人(ren)才。

4.缺(que)乏良好的企業(ye)文化

大多數中小(xiao)企(qi)業不注(zhu)重企(qi)業文化的(de)(de)建設,員(yuan)工(gong)缺乏共同的(de)(de)價值觀(guan)念,對企(qi)業的(de)(de)認同感不強,往往造成個人(ren)的(de)(de)價值觀(guan)念與企(qi)業的(de)(de)理念的(de)(de)錯位(wei),這也是中小(xiao)企(qi)業難以(yi)吸引與留(liu)住人(ren)才(cai)的(de)(de)一個重要(yao)原因(yin)。

二、中小型(xing)企業發(fa)展策略

1.建立正確的觀念

從(cong)狹隘的(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)觀到全面的(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)觀。由(you)于歷(li)史與社會的(de)(de)原因,中小(xiao)企業普遍認為(wei)人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)就是指技術人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)。他們將企業經營中的(de)(de)諸(zhu)多問題(ti)歸根于缺乏技術人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)。這種狹隘的(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)觀,使中小(xiao)企業形成一種對技術人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)的(de)(de)依賴性(xing),難以發(fa)現(xian)自身面臨的(de)(de)真實問題(ti),也不重視人(ren)(ren)才(cai)(cai)(cai)管理體制(zhi)的(de)(de)系統建(jian)設,從(cong)而使企業難以獲得長期穩定(ding)的(de)(de)發(fa)展。

技術人才(cai)對企(qi)業(ye)經營的(de)(de)(de)成敗當然(ran)很關鍵,我們也確實看(kan)到這(zhe)樣的(de)(de)(de)情況:一個技術上的(de)(de)(de)突破,使企(qi)業(ye)面貌(mao)煥(huan)然(ran)一新。但這(zhe)種情況是(shi)有(you)條件的(de)(de)(de),它并不發生于大(da)多數(shu)企(qi)業(ye)中。多數(shu)的(de)(de)(de)情況是(shi)企(qi)業(ye)在有(you)序(xu)的(de)(de)(de)運作中推進技術進步和創(chuang)新,技術人才(cai)也只是(shi)企(qi)業(ye)經營中一個重要的(de)(de)(de)方(fang)面。

建立全(quan)面(mian)的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)才觀是(shi)(shi)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)吸引人(ren)(ren)(ren)(ren)才的(de)(de)(de)(de)基本前提,中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)主(zhu)要應建立如下人(ren)(ren)(ren)(ren)才觀:人(ren)(ren)(ren)(ren)才是(shi)(shi)多樣性(xing)的(de)(de)(de)(de):企(qi)(qi)(qi)業(ye)經(jing)(jing)營中(zhong)的(de)(de)(de)(de)方(fang)方(fang)面(mian)面(mian)都需(xu)要不同的(de)(de)(de)(de)各(ge)種各(ge)樣的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)才。除技(ji)術(shu)人(ren)(ren)(ren)(ren)才外(wai),還有(you)(you)管理人(ren)(ren)(ren)(ren)才、市場(chang)營銷人(ren)(ren)(ren)(ren)才、公(gong)關人(ren)(ren)(ren)(ren)才等等。應該說,一切具(ju)有(you)(you)可(ke)(ke)(ke)為企(qi)(qi)(qi)業(ye)發(fa)展所用的(de)(de)(de)(de)特殊技(ji)能或才干的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)都是(shi)(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)才;人(ren)(ren)(ren)(ren)才是(shi)(shi)多層(ceng)次性(xing)的(de)(de)(de)(de):企(qi)(qi)(qi)業(ye)經(jing)(jing)營中(zhong),各(ge)種人(ren)(ren)(ren)(ren)才居于企(qi)(qi)(qi)業(ye)組織的(de)(de)(de)(de)不同層(ceng)次。他們可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)是(shi)(shi)高(gao)層(ceng)的(de)(de)(de)(de)管理者,也可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)是(shi)(shi)生產經(jing)(jing)營第(di)一線的(de)(de)(de)(de)員工;可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)是(shi)(shi)高(gao)級的(de)(de)(de)(de)技(ji)術(shu)開發(fa)的(de)(de)(de)(de)專家(jia),也可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)是(shi)(shi)技(ji)能嫻(xian)熟(shu)的(de)(de)(de)(de)工人(ren)(ren)(ren)(ren);全(quan)面(mian)的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)才觀可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)克服狹隘人(ren)(ren)(ren)(ren)才觀的(de)(de)(de)(de)弊端,使(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)全(quan)面(mian)分析人(ren)(ren)(ren)(ren)力資源方(fang)面(mian)所面(mian)臨的(de)(de)(de)(de)問題和機(ji)遇,從制度上建立起完整(zheng)的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)才體系(xi),有(you)(you)針對性(xing)地招攬切實需(xu)要的(de)(de)(de)(de)適用人(ren)(ren)(ren)(ren)才。

2.創造吸引人才(cai)的各種條(tiao)件

中(zhong)小企(qi)業要善于(yu)發揮自己的(de)優勢,抓(zhua)住新一輪(lun)企(qi)業改革的(de)時機(ji),有(you)效地(di)利(li)用企(qi)業有(you)限的(de)資源(yuan),以各種方式努力創造吸引人才的(de)條件。

運用薪(xin)資(zi)、福利。對企業外部:薪(xin)酬(chou)水平偏低(di),影響(xiang)到(dao)企業在人才(cai)市(shi)場的競(jing)爭里。只(zhi)具有外部競(jing)爭力(li)的薪(xin)酬(chou),才(cai)能(neng)吸引發展所需(xu)的各類優秀人才(cai)。考(kao)慮到(dao)自(zi)身的實力(li)和實際條件(jian),中(zhong)小企業應制(zhi)定一套有自(zi)己特(te)色的靈活(huo)的薪(xin)酬(chou)制(zhi)度,一般可(ke)以采取“底(di)薪(xin)+獎金”的模(mo)式:“底(di)薪(xin)”可(ke)以與企業原(yuan)有的薪(xin)酬(chou)制(zhi)度統(tong)一,基本上差(cha)距不(bu)大,而“獎金”可(ke)以根據工作(zuo)性質和人才(cai)層次的不(bu)同采取不(bu)同的計量標準和評(ping)價方式。采取這種模(mo)式主要從以下兩方面來考(kao)慮:

首先(xian),這種模式可(ke)(ke)以滿足人(ren)才日常生活(huo)的(de)基(ji)本(ben)(ben)需要,使他們可(ke)(ke)以安心(xin)專注于(yu)本(ben)(ben)職(zhi)工作(zuo),也(ye)可(ke)(ke)以提供了充(chong)分調動人(ren)才積極性所必需的(de)物質激(ji)勵。這樣既有利于(yu)增加(jia)中小(xiao)企業對人(ren)才的(de)吸引力(li),也(ye)符(fu)合中小(xiao)企業的(de)能力(li)和(he)條件。

其次,中小(xiao)企(qi)(qi)業的(de)(de)(de)特點決定了(le)企(qi)(qi)業內部(bu)人(ren)(ren)與人(ren)(ren)之間密切的(de)(de)(de)配合對企(qi)(qi)業的(de)(de)(de)生存和(he)發展至關重要。所以在(zai)吸引(yin)人(ren)(ren)才(cai)的(de)(de)(de)同(tong)(tong)時,企(qi)(qi)業也應重視(shi)協調(diao)新老員工(gong)的(de)(de)(de)關系(xi)。而這種模(mo)式由于(yu)(yu)采(cai)取了(le)和(he)原(yuan)(yuan)有(you)(you)工(gong)資制(zhi)度基本一致的(de)(de)(de)“底薪”,可以保(bao)護(hu)原(yuan)(yuan)有(you)(you)職(zhi)工(gong)的(de)(de)(de)工(gong)作積(ji)極性,而且由于(yu)(yu)制(zhi)度和(he)觀念的(de)(de)(de)變化,大部(bu)分人(ren)(ren)也都可以接受“人(ren)(ren)才(cai)為(wei)企(qi)(qi)業做出(chu)突(tu)出(chu)貢獻就應獲得高額報酬”的(de)(de)(de)觀點。這樣企(qi)(qi)業在(zai)引(yin)進新人(ren)(ren)才(cai)后不會引(yin)起組織(zhi)內部(bu)的(de)(de)(de)不穩定,甚至引(yin)起原(yuan)(yuan)有(you)(you)人(ren)(ren)才(cai)的(de)(de)(de)流(liu)失。針對不同(tong)(tong)工(gong)作性質和(he)處于(yu)(yu)企(qi)(qi)業組織(zhi)不同(tong)(tong)層次、不同(tong)(tong)崗位的(de)(de)(de)人(ren)(ren)才(cai),企(qi)(qi)業應采(cai)取不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)評價標準和(he)方式來評價人(ren)(ren)才(cai)的(de)(de)(de)績效和(he)確定“獎金”的(de)(de)(de)數額,以保(bao)證公平(ping)和(he)效率的(de)(de)(de)原(yuan)(yuan)則。

三、科技的創新

中(zhong)小(xiao)型企業發(fa)展(zhan)方(fang)式的重(zhong)點(dian)在(zai)于(yu)提高自主創(chuang)新能力。之所以要強調自主創(chuang)新的重(zhong)要性,是(shi)因(yin)為搞好自主創(chuang)新工(gong)作可以從根本上(shang)優化中(zhong)小(xiao)型企業的需求(qiu)生存需求(qiu)結構與(yu)發(fa)展(zhan)結構,從而使(shi)中(zhong)小(xiao)型企業能夠更健康快速的發(fa)展(zhan),增強了市場競爭力,避免在(zai)經濟(ji)蕭(xiao)條時受到沖(chong)擊。

篇2

關(guan)鍵詞(ci)：中小型企業網(wang)絡，虛擬專用(yong)網(wang)，遠程數(shu)據傳輸(shu)，安全(quan)性

中圖分類(lei)號：TP393 文(wen)獻(xian)標識碼：A 文(wen)章編(bian)號：1009-3044（2013）27-6099-03

1 概述

在(zai)計(ji)算機(ji)網絡飛速(su)發展的(de)今天，網絡營銷，電子商務(wu)等快速(su)進入(ru)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)業(ye)(ye)務(wu)活(huo)動中，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)總部、企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)地方分支(zhi)機(ji)構、移動出差人員，充(chong)分利用(yong)Internet的(de)公共(gong)資(zi)源及便(bian)(bian)利條件(jian)，通(tong)過VPN（Virtual Private Network，虛擬(ni)專用(yong)網）技術它們連接在(zai)一起，形成(cheng)一個跨地域更(geng)大的(de)網絡，方便(bian)(bian)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)用(yong)戶、分支(zhi)機(ji)構及合作伙伴隨(sui)時隨(sui)地的(de)接入(ru)并訪問企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)網絡，與企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)總部網絡進行數據(ju)信息安全(quan)傳(chuan)輸(shu)(shu)與交流，不但給(gei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)帶(dai)來數字化(hua)時代，方便(bian)(bian)信息交流與企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)管理(li)，而且(qie)也給(gei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)帶(dai)來不菲的(de)經濟效(xiao)益，與此同時，也給(gei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)網帶(dai)來了安全(quan)隱患，數據(ju)信息如何跨越公共(gong)網絡的(de)復雜環境進行安全(quan)的(de)遠程(cheng)傳(chuan)輸(shu)(shu)成(cheng)為關鍵。對(dui)于中小型企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)資(zi)金相對(dui)比較(jiao)貧(pin)乏，技術力量薄(bo)弱這種(zhong)情況(kuang)，研究(jiu)經濟實用(yong)的(de)遠程(cheng)數據(ju)信息安全(quan)性傳(chuan)輸(shu)(shu)就顯(xian)得非常重要。

2 中(zhong)小型(xing)企(qi)業網絡現(xian)狀及需求

國(guo)有大中(zhong)型企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)是(shi)(shi)我(wo)國(guo)的(de)經濟支(zhi)柱，中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)是(shi)(shi)我(wo)國(guo)經濟組成的(de)重要組成部(bu)分(fen)，我(wo)國(guo)中(zhong)小型企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)眾多，對計算(suan)機網絡(luo)(luo)技術應用(yong)(yong)(yong)比較簡(jian)單(dan)(dan)，沒有很好的(de)利用(yong)(yong)(yong)Internet的(de)優勢，實現企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)經濟的(de)騰飛及壯大。中(zhong)小型企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)網絡(luo)(luo)主要應用(yong)(yong)(yong)是(shi)(shi)日常辦公(gong)，數(shu)據(ju)處理，屬于“單(dan)(dan)機版”類型，或者企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)分(fen)支(zhi)機構(gou)與總部(bu)就是(shi)(shi)簡(jian)單(dan)(dan)通過電子(zi)郵(you)件，或者qq進行(xing)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)數(shu)據(ju)信息傳輸，這樣安全保密性太差。主要原因是(shi)(shi)：

1） 中(zhong)小型(xing)企(qi)業(ye)(ye)資金比(bi)(bi)較貧乏(fa)，沒有更多的(de)(de)資金來購(gou)買成熟網(wang)絡(luo)安(an)(an)全產品，而且(qie)(qie)成熟的(de)(de)網(wang)絡(luo)安(an)(an)全產品價格一般比(bi)(bi)較昂貴，主要(yao)面向大(da)型(xing)企(qi)業(ye)(ye)。中(zhong)小型(xing)企(qi)業(ye)(ye)分布廣，業(ye)(ye)務靈活，經濟實惠(hui)的(de)(de)遠程數據安(an)(an)全傳輸解決方(fang)案甚(shen)少，而且(qie)(qie)技術復雜，維(wei)護(hu)較難(nan)，不(bu)能(neng)滿足中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)需要(yao)。

2） 中小型(xing)企業(ye)(ye)技(ji)術(shu)力量薄弱，沒(mei)有專業(ye)(ye)的網(wang)絡技(ji)術(shu)人員，一般是企業(ye)(ye)年輕的懂點計算機(ji)的員工兼(jian)職網(wang)絡管理，與專業(ye)(ye)網(wang)絡管理員還有一定的差距。

3） 中小型企(qi)業(ye)網絡基本(ben)屬于一個“信(xin)息(xi)孤島”，與外界進行數據通信(xin)不能做到(dao)安全可靠傳輸，不能確保(bao)數據信(xin)息(xi)不泄露(lu)、不丟失、不被篡改等，影響(xiang)企(qi)業(ye)的快速(su)發展。

3） 中(zhong)(zhong)小型(xing)企(qi)業(ye)(ye)領導(dao)重視網(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)建設(she)還不夠，網(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)建設(she)相對比(bi)較簡單(dan)，根據中(zhong)(zhong)小型(xing)企(qi)業(ye)(ye)目前對網(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)的(de)需要及依(yi)賴(lai)，進(jin)行簡單(dan)網(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)建設(she)，沒有長遠的(de)網(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)建設(she)規劃(hua)，致使(shi)企(qi)業(ye)(ye)在壯大的(de)過(guo)程中(zhong)(zhong)，網(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)建設(she)不能快步(bu)跟上，往(wang)(wang)往(wang)(wang)被(bei)忽(hu)視。中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)網(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)由于(yu)資金貧乏，技術力(li)量(liang)不足等原因，在建設(she)的(de)初期就還可能留下許多漏洞與不足，這樣更容易被(bei)黑客攻擊(ji)。

4） 中小型企業(ye)用戶(hu)不(bu)能(neng)(neng)進(jin)行(xing)遠(yuan)程(cheng)數據信息(xi)的(de)(de)安全可靠傳輸(shu)，企業(ye)員工(gong)，或者領導外地出差，或者分支機構(gou)的(de)(de)網絡，就不(bu)能(neng)(neng)訪問企業(ye)網絡，不(bu)能(neng)(neng)遠(yuan)程(cheng)進(jin)行(xing)辦公，遠(yuan)程(cheng)快速的(de)(de)進(jin)行(xing)事務處理。

5） 中小型企(qi)業(ye)與合(he)作(zuo)伙伴之間(jian)沒有利用互聯網(wang)的優勢，在它們之間(jian)沒有建立一個企(qi)業(ye)擴展網(wang)絡，導(dao)致數據(ju)信息(xi)的安全交流和企(qi)業(ye)的密切合(he)作(zuo)收到影響。

在復(fu)雜的(de)(de)網(wang)絡環境(jing)下，解決中小(xiao)型企(qi)業的(de)(de)遠程(cheng)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)安全(quan)可(ke)靠的(de)(de)傳輸就變得越來越重要(yao)了，還需考慮方案的(de)(de)經濟實(shi)(shi)用(yong)(yong)，維護簡(jian)單容易。對于(yu)中小(xiao)企(qi)業網(wang)絡中傳輸的(de)(de)重要(yao)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)，如財務報表等，必須保(bao)證數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)完整(zheng)性(xing)、可(ke)用(yong)(yong)性(xing)和機(ji)(ji)密性(xing)。完整(zheng)性(xing)是(shi)(shi)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)在傳輸或存儲過程(cheng)中保(bao)證沒有(you)被(bei)(bei)(bei)修改，沒有(you)被(bei)(bei)(bei)破(po)壞，沒有(you)被(bei)(bei)(bei)丟失(shi)等；可(ke)用(yong)(yong)性(xing)是(shi)(shi)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)可(ke)被(bei)(bei)(bei)授權實(shi)(shi)體訪問(wen)，并按需求使用(yong)(yong)的(de)(de)特性(xing)，即指(zhi)定用(yong)(yong)戶訪問(wen)指(zhi)定數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)資源；機(ji)(ji)密性(xing)是(shi)(shi)保(bao)證數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)網(wang)絡傳輸保(bao)密性(xing)和數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)存儲的(de)(de)保(bao)密性(xing)，數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)不會泄露給非(fei)授權的(de)(de)用(yong)(yong)戶、實(shi)(shi)體或過程(cheng)。確保(bao)只(zhi)有(you)授權用(yong)(yong)戶才可(ke)以訪問(wen)指(zhi)定數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)資源，其他人限制對數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)信(xin)息(xi)的(de)(de)讀寫等操作。

3 經濟(ji)實用安全(quan)方(fang)案

從中(zhong)小(xiao)型企業(ye)(ye)網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)現狀(zhuang)及需求，利用(yong)(yong)VPN技術(shu)跨越(yue)Internet組建中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)擴展網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)，保(bao)證遠程(cheng)移動用(yong)(yong)戶(hu)、企業(ye)(ye)分支機構和企業(ye)(ye)合作伙伴(ban)之(zhi)間安(an)全可(ke)靠(kao)(kao)的(de)進行遠程(cheng)數據信(xin)息(xi)傳(chuan)輸(shu)。通過實(shi)(shi)踐實(shi)(shi)驗，研究出經(jing)濟實(shi)(shi)用(yong)(yong)，安(an)全可(ke)靠(kao)(kao)，配(pei)(pei)置和維護比較容(rong)易的(de)中(zhong)小(xiao)型企業(ye)(ye)網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)安(an)全性(xing)解決方案，如圖1所示。VPN服務(wu)器(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)也稱為VPN網(wang)(wang)(wang)(wang)關，可(ke)以使(shi)用(yong)(yong)高性(xing)能的(de)計算機來擔當，并且安(an)裝兩塊網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)適(shi)配(pei)(pei)器(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)，一塊網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)適(shi)配(pei)(pei)器(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)用(yong)(yong)于連(lian)接中(zhong)小(xiao)型企業(ye)(ye)內(nei)部(bu)網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)，分配(pei)(pei)內(nei)網(wang)(wang)(wang)(wang)IP地(di)址，另(ling)一塊網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)適(shi)配(pei)(pei)器(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)連(lian)接外(wai)部(bu)網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)，分配(pei)(pei)外(wai)網(wang)(wang)(wang)(wang)IP地(di)址。VPN服務(wu)器(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)是(shi)(shi)內(nei)網(wang)(wang)(wang)(wang)和外(wai)網(wang)(wang)(wang)(wang)連(lian)接的(de)必經(jing)之(zhi)路(lu)，服務(wu)于內(nei)外(wai)兩個網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)，也是(shi)(shi)內(nei)網(wang)(wang)(wang)(wang)的(de)安(an)全屏障，相當于中(zhong)小(xiao)型企業(ye)(ye)的(de)防火墻，它可(ke)以完成對訪問(wen)企業(ye)(ye)網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)的(de)用(yong)(yong)戶(hu)進行身份認證、數據進行加(jia)密(mi)解密(mi)處理、密(mi)鑰交換等。VPN服務(wu)器(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)安(an)裝Windows Server 2003操(cao)作系(xi)統，充分利用(yong)(yong)公共網(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)(luo)(luo)Internet的(de)資源(yuan)，通過VPN技術(shu)，實(shi)(shi)現中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)遠程(cheng)數據信(xin)息(xi)傳(chuan)輸(shu)的(de)安(an)全性(xing)、完整(zheng)性(xing)，可(ke)用(yong)(yong)性(xing)和保(bao)密(mi)性(xing)。

3.1 IPSec VPN保證數據信(xin)息遠程安全傳輸

1） VPN技術

VPN又稱虛擬(ni)(ni)專用網，是在公(gong)共(gong)網絡(luo)中(zhong)建立專用網絡(luo)，數(shu)據(ju)信(xin)息通過(guo)建立的(de)(de)虛擬(ni)(ni)加密“安全(quan)隧道”在公(gong)共(gong)網絡(luo)上(shang)進行傳輸，即充分利用公(gong)共(gong)網絡(luo)如Internet的(de)(de)資源，達到公(gong)網“私用”的(de)(de)效(xiao)果。中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)只(zhi)需接入Internet，就可(ke)以(yi)實現(xian)全(quan)國(guo)各地分支機構(gou)，甚至全(quan)世界各地的(de)(de)分支機構(gou)，都可(ke)以(yi)隨時隨地的(de)(de)訪問企(qi)業(ye)網絡(luo)，實現(xian)遠程(cheng)數(shu)據(ju)信(xin)息的(de)(de)安全(quan)可(ke)靠傳輸。而且VPN具有節省(sheng)成本(ben)、配置相對簡單(dan)、提供遠程(cheng)訪問、擴展性(xing)較強、便于管理維(wei)護、實現(xian)全(quan)面控(kong)制等好處，是企(qi)業(ye)網絡(luo)發(fa)展的(de)(de)趨勢。

2） IPSec協議(yi)

IPSec是一個開放(fang)的應(ying)用范圍廣泛的網(wang)絡(luo)層VPN協(xie)議標準，是一套安全系統，包括安全協(xie)議選擇、安全算(suan)法、確定服(fu)務(wu)所(suo)使用的密鑰(yao)等服(fu)務(wu)，在(zai)網(wang)絡(luo)層為IP協(xie)議提供(gong)安全的保(bao)(bao)障，即IPSec可有效保(bao)(bao)護IP數(shu)(shu)(shu)據報的安全，如數(shu)(shu)(shu)據源驗(yan)證、完整(zheng)性校驗(yan)、數(shu)(shu)(shu)據內容加(jia)密解(jie)密和(he)防重演保(bao)(bao)護等。保(bao)(bao)證企業網(wang)絡(luo)用戶的身份驗(yan)證，保(bao)(bao)證經過(guo)網(wang)絡(luo)傳輸過(guo)程中(zhong)數(shu)(shu)(shu)據信息完整(zheng)性檢查(cha)，加(jia)密IP地(di)址及數(shu)(shu)(shu)據信息保(bao)(bao)證其私有性和(he)安全性。

3） 基于IPSec的VPN技術

基于IPSec的(de)(de)VPN技(ji)術解決了(le)在Internet復(fu)雜的(de)(de)公(gong)網(wang)上所(suo)面(mian)臨的(de)(de)開放性及不安(an)全(quan)因(yin)素的(de)(de)威(wei)脅，實(shi)現(xian)在不信任公(gong)共網(wang)絡(luo)中，通(tong)過(guo)虛擬“安(an)全(quan)隧道(dao)(dao)”進(jin)行數(shu)據信息的(de)(de)安(an)全(quan)傳輸(shu)。IPSec協議應(ying)用于OSI參考模(mo)型(xing)的(de)(de)第三層(ceng)網(wang)絡(luo)層(ceng)，基于TCP/IP的(de)(de)所(suo)有(you)應(ying)用都要通(tong)過(guo)IP層(ceng)，將數(shu)據封裝成一個IP數(shu)據包后再進(jin)行傳輸(shu)，所(suo)有(you)要實(shi)現(xian)對(dui)上層(ceng)網(wang)絡(luo)應(ying)用軟件(jian)的(de)(de)全(quan)透明控制，即同時對(dui)上層(ceng)多種應(ying)用提供(gong)(gong)安(an)全(quan)網(wang)絡(luo)服(fu)務，只需要在網(wang)絡(luo)層(ceng)上采用VPN技(ji)術，基于IPSec的(de)(de)VPN技(ji)術提供(gong)(gong)了(le)5種安(an)全(quan)機制，即隧道(dao)(dao)技(ji)術、加密(mi)解密(mi)技(ji)術、密(mi)鑰管理技(ji)術、身份驗證技(ji)術和防(fang)重演保護技(ji)術，通(tong)過(guo)基于IPSec的(de)(de)VPN技(ji)術，來保證傳輸(shu)數(shu)據的(de)(de)安(an)全(quan)性、可用性、完整性和保密(mi)性[1]。

（1）隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)技術，隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)也可(ke)稱為(wei)通道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)，是在(zai)公用(yong)(yong)網(wang)中(zhong)(zhong)建(jian)立(li)一(yi)條(tiao)虛(xu)(xu)擬加密通道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)，讓(rang)數(shu)(shu)據包(bao)或者(zhe)數(shu)(shu)據幀(zhen)(zhen)通過(guo)(guo)這條(tiao)隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)安全(quan)(quan)傳輸(shu)(shu)。使用(yong)(yong)虛(xu)(xu)擬“安全(quan)(quan)隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)”傳遞的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)據可(ke)以是不同協(xie)議(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)據幀(zhen)(zhen)或數(shu)(shu)據包(bao)。“隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)”協(xie)議(yi)(yi)(yi)分(fen)為(wei)二(er)、三(san)層(ceng)(ceng)(ceng)隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)協(xie)議(yi)(yi)(yi)，第二(er)層(ceng)(ceng)(ceng)隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)協(xie)議(yi)(yi)(yi)先把各種網(wang)絡(luo)(luo)協(xie)議(yi)(yi)(yi)封裝到PPP中(zhong)(zhong)，再把整個(ge)(ge)數(shu)(shu)據幀(zhen)(zhen)裝入(ru)到隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)協(xie)議(yi)(yi)(yi)中(zhong)(zhong)。這種雙層(ceng)(ceng)(ceng)封裝方法形成的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)據幀(zhen)(zhen)依(yi)靠第二(er)層(ceng)(ceng)(ceng)協(xie)議(yi)(yi)(yi)來傳輸(shu)(shu)，第二(er)層(ceng)(ceng)(ceng)協(xie)議(yi)(yi)(yi)包(bao)括PPTP、L2TP等。第三(san)層(ceng)(ceng)(ceng)隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)協(xie)議(yi)(yi)(yi)是把各種網(wang)絡(luo)(luo)協(xie)議(yi)(yi)(yi)直接裝入(ru)到隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)協(xie)議(yi)(yi)(yi)中(zhong)(zhong)，形成的(de)(de)(de)(de)數(shu)(shu)據包(bao)依(yi)靠第三(san)層(ceng)(ceng)(ceng)協(xie)議(yi)(yi)(yi)進行傳輸(shu)(shu)。第三(san)層(ceng)(ceng)(ceng)協(xie)議(yi)(yi)(yi)有GRE、IPSec等。這里使用(yong)(yong)IPSec中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)ESP（Encapsulated Security Payload）和AH（Authentication Header）子協(xie)議(yi)(yi)(yi)保(bao)護(hu)(hu)(hu)IP數(shu)(shu)據包(bao)和IP數(shu)(shu)據首部不被第三(san)方侵入(ru)，在(zai)兩個(ge)(ge)網(wang)絡(luo)(luo)之間建(jian)立(li)一(yi)個(ge)(ge)虛(xu)(xu)擬“安全(quan)(quan)隧(sui)道(dao)(dao)(dao)(dao)(dao)” 用(yong)(yong)于數(shu)(shu)據信(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)安全(quan)(quan)傳輸(shu)(shu)。授權(quan)用(yong)(yong)戶(hu)，通過(guo)(guo)IPSec安全(quan)(quan)策(ce)略(lve)的(de)(de)(de)(de)配置實現對(dui)網(wang)絡(luo)(luo)安全(quan)(quan)通信(xin)的(de)(de)(de)(de)保(bao)護(hu)(hu)(hu)意(yi)圖(tu)，其安全(quan)(quan)策(ce)略(lve)包(bao)括什(shen)么(me)時(shi)候什(shen)么(me)地方對(dui)AH和ESP保(bao)護(hu)(hu)(hu)，保(bao)護(hu)(hu)(hu)什(shen)么(me)樣的(de)(de)(de)(de)通信(xin)數(shu)(shu)據，什(shen)么(me)時(shi)候什(shen)么(me)地方進行密鑰及保(bao)護(hu)(hu)(hu)強度的(de)(de)(de)(de)協(xie)商。IPSec通過(guo)(guo)認證和鑰匙(chi)交換(huan)機制(zhi)確(que)保(bao)中(zhong)(zhong)小型(xing)網(wang)絡(luo)(luo)與其分(fen)支機構(gou)網(wang)絡(luo)(luo)或合作伙伴進行既安全(quan)(quan)又保(bao)密的(de)(de)(de)(de)信(xin)息(xi)(xi)傳輸(shu)(shu)。在(zai)計算機上(shang)裝有IPSec的(de)(de)(de)(de)終端用(yong)(yong)戶(hu)可(ke)以通過(guo)(guo)撥(bo)入(ru)ISP的(de)(de)(de)(de)方式獲得(de)對(dui)公司(si)網(wang)絡(luo)(luo)的(de)(de)(de)(de)安全(quan)(quan)訪問。

（2）加密解密技(ji)術(shu)，是(shi)(shi)為了保障虛擬“安全(quan)隧道”的(de)安全(quan)可靠(kao)性，提供了非常成熟的(de)加密算法和解密算法，如3DES、DES、AES等，抵(di)抗不法分子修改(gai)或截取(qu)數(shu)據(ju)信息(xi)的(de)能力，同時保證必須使偷聽者不能破解或解密攔截到的(de)的(de)數(shu)據(ju)信息(xi)，但是(shi)(shi)授權用戶(hu)可以通過解密技(ji)術(shu)，完整的(de)訪問數(shu)據(ju)資源。

（3）身(shen)份(fen)認證(zheng)技術是(shi)通過對企業(ye)分支用(yong)(yong)戶(hu)(hu)或遠(yuan)程用(yong)(yong)戶(hu)(hu)進(jin)(jin)行(xing)(xing)身(shen)份(fen)進(jin)(jin)行(xing)(xing)驗證(zheng)，提供安(an)全防護措施(shi)與(yu)訪(fang)(fang)問(wen)控制(zhi)，包(bao)括對VPN“安(an)全隧(sui)道(dao)”訪(fang)(fang)問(wen)控制(zhi)的(de)(de)功能，有效的(de)(de)抵抗黑客(ke)通過VPN通道(dao)攻擊中小型企業(ye)網絡的(de)(de)能力。通過VPN服(fu)務器對授權用(yong)(yong)戶(hu)(hu)的(de)(de)身(shen)份(fen)及權限的(de)(de)驗證(zheng)，嚴格控制(zhi)授權的(de)(de)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)訪(fang)(fang)問(wen)資源的(de)(de)權限。在每個(ge)VPN服(fu)務器上為遠(yuan)端用(yong)(yong)戶(hu)(hu)的(de)(de)身(shen)份(fen)驗證(zheng)憑據添加用(yong)(yong)戶(hu)(hu)信息，包(bao)括用(yong)(yong)戶(hu)(hu)名(ming)(ming)及密(mi)碼，并且配置了(le)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)名(ming)(ming)與(yu)呼(hu)叫(jiao)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)所使(shi)用(yong)(yong)的(de)(de)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)名(ming)(ming)稱相(xiang)同的(de)(de)請求(qiu)撥號接口。

（4）密(mi)(mi)(mi)鑰(yao)(yao)(yao)交換(huan)技術，為了防止密(mi)(mi)(mi)鑰(yao)(yao)(yao)在(zai)Internet復雜的(de)(de)公網上傳輸過程(cheng)中而不(bu)被竊取。提供密(mi)(mi)(mi)鑰(yao)(yao)(yao)中心管理服務器，現(xian)行(xing)的(de)(de)密(mi)(mi)(mi)鑰(yao)(yao)(yao)管理技術分為SKIP和ISAKMP/OAKLEY兩(liang)種。VPN技術能夠生成(cheng)并更新客(ke)戶(hu)端(duan)和服務器的(de)(de)加密(mi)(mi)(mi)密(mi)(mi)(mi)鑰(yao)(yao)(yao)和密(mi)(mi)(mi)鑰(yao)(yao)(yao)的(de)(de)分發(fa)，實現(xian)動態密(mi)(mi)(mi)鑰(yao)(yao)(yao)管理。如果(guo)采用L2TP/IPSec模式的(de)(de)站點(dian)(dian)到(dao)站點(dian)(dian)VPN連接，還需(xu)要(yao)在(zai)每個VPN服務器上同(tong)時安裝客(ke)戶(hu)端(duan)身份驗(yan)(yan)證(zheng)證(zheng)書和服務器身份驗(yan)(yan)證(zheng)證(zheng)書；如果(guo)不(bu)安裝證(zheng)書，則需(xu)要(yao)配置預共享的(de)(de)IPSec密(mi)(mi)(mi)鑰(yao)(yao)(yao)。

（5）防(fang)重(zhong)演保護。具(ju)備防(fang)止(zhi)數據重(zhong)演的(de)功能(neng)，而且保證(zheng)通道不能(neng)被(bei)重(zhong)演。確(que)保每個(ge)IP包(bao)的(de)合法(fa)(fa)性和惟一(yi)性，保證(zheng)信(xin)息(xi)萬一(yi)被(bei)截(jie)取復(fu)制(zhi)后，或者(zhe)攻(gong)擊者(zhe)截(jie)取破譯(yi)信(xin)息(xi)后，再用(yong)(yong)相同的(de)信(xin)息(xi)包(bao)獲取非法(fa)(fa)訪問權，確(que)保數據信(xin)息(xi)不會被(bei)重(zhong)新(xin)利用(yong)(yong)、重(zhong)新(xin)傳回目標網絡，

3.2其他輔(fu)助(zhu)安全措(cuo)施

對VPN服務器，還可(ke)(ke)以(yi)啟動(dong)軟件防火(huo)(huo)墻功(gong)能，如安(an)全(quan)(quan)訪(fang)問策略、日志監控(kong)等功(gong)能，還可(ke)(ke)以(yi)安(an)裝殺(sha)毒軟件，為內(nei)網(wang)提(ti)供安(an)全(quan)(quan)屏障，再(zai)(zai)次(ci)增(zeng)加網(wang)絡安(an)全(quan)(quan)可(ke)(ke)靠性能。軟件防火(huo)(huo)墻通過(guo)設置的(de)包過(guo)濾規則，分析IP數據報(bao)、TCP報(bao)文(wen)段、UDP報(bao)文(wen)段等，決(jue)定(ding)數據包是(shi)(shi)被阻止，還是(shi)(shi)繼續(xu)轉發，從網(wang)絡層和(he)傳輸層上再(zai)(zai)次(ci)給予(yu)安(an)全(quan)(quan)控(kong)制，提(ti)供了(le)多(duo)層次(ci)安(an)全(quan)(quan)保障體系。還可(ke)(ke)以(yi)增(zeng)加應用(yong)層的(de)過(guo)濾規則配置，再(zai)(zai)次(ci)提(ti)升VPN服務器安(an)全(quan)(quan)性。

4 實踐應用分析

通(tong)過實(shi)踐(jian)應(ying)用(yong)，跨越Internet的(de)(de)(de)(de)(de)中(zhong)小(xiao)型企業網(wang)(wang)絡(luo)(luo)安(an)全(quan)解決方案分別從網(wang)(wang)絡(luo)(luo)層、傳輸層和(he)應(ying)用(yong)層三個(ge)層次上給予安(an)全(quan)保障，該方案充分利用(yong)VPN的(de)(de)(de)(de)(de)“公網(wang)(wang)專(zhuan)用(yong)”的(de)(de)(de)(de)(de)特點，允(yun)許中(zhong)小(xiao)型企業擁有一(yi)個(ge)世界范(fan)圍(wei)的(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)用(yong)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)，在公用(yong)網(wang)(wang)中(zhong)開辟虛擬(ni)“安(an)全(quan)隧道”來保證(zheng)遠程數據信(xin)息傳輸的(de)(de)(de)(de)(de)可靠性(xing)(xing)和(he)安(an)全(quan)性(xing)(xing)；通(tong)過輔(fu)助的(de)(de)(de)(de)(de)防火(huo)墻功能(neng)(neng)，進一(yi)步增(zeng)加其安(an)全(quan)。該方案使用(yong)高(gao)性(xing)(xing)能(neng)(neng)的(de)(de)(de)(de)(de)PC充當VPN服務器(qi)，并(bing)配以Windows Server 2003操作系(xi)統，無需額外的(de)(de)(de)(de)(de)復雜硬(ying)件設(she)備與(yu)高(gao)昂的(de)(de)(de)(de)(de)系(xi)統軟件，成本低(di)、經(jing)濟(ji)實(shi)用(yong)、容易實(shi)現、維護簡單，是中(zhong)小(xiao)型企業網(wang)(wang)絡(luo)(luo)擴展不(bu)錯的(de)(de)(de)(de)(de)選擇方案。VPN服務器(qi)不(bu)但(dan)具備VPN技術的(de)(de)(de)(de)(de)功能(neng)(neng)外，還(huan)是一(yi)個(ge)中(zhong)小(xiao)企業的(de)(de)(de)(de)(de)防火(huo)墻，安(an)全(quan)配置、安(an)全(quan)策略容易實(shi)現，一(yi)旦出現較大安(an)全(quan)威脅，便(bian)于快速(su)隔離網(wang)(wang)絡(luo)(luo)。

當然此方案也存在一些缺(que)陷，主(zhu)要是(shi)有依賴操作(zuo)系(xi)(xi)統(tong)的(de)(de)安(an)(an)全性，操作(zuo)系(xi)(xi)統(tong)本(ben)身的(de)(de)漏洞可能(neng)會造(zao)成安(an)(an)全隱患；VPN服(fu)務器(qi)是(shi)集多種服(fu)務于一體(ti)，需要較高(gao)高(gao)性能(neng)的(de)(de)計算機(ji)；VPN服(fu)務器(qi)故障會導致網絡連接失效(xiao)(xiao)；由(you)軟件實現數據加密與解密、包(bao)過濾等，一定(ding)程(cheng)度(du)會占用系(xi)(xi)統(tong)資源，也會使通信效(xiao)(xiao)率(lv)略有降(jiang)低(di)；同時重注企業(ye)內部(bu)員工的(de)(de)安(an)(an)全培(pei)訓，有效(xiao)(xiao)地抑(yi)制社會學(xue)的(de)(de)攻擊(ji)，對來自企業(ye)內部(bu)員工的(de)(de)攻擊(ji)顯(xian)得(de)無能(neng)為力。

5 結束語

跨(kua)越Internet的(de)中(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)網(wang)絡安全技術(shu)方案比較經濟、實(shi)用、安全、配(pei)置簡(jian)單(dan)，為(wei)中(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)打造一(yi)個世界范圍的(de)網(wang)絡提供了較有力(li)的(de)技術(shu)支持，使(shi)得中(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)網(wang)絡也融入到互聯(lian)網(wang)這個“大家(jia)庭(ting)”中(zhong)，不僅提高了中(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)工作效率，而且增強(qiang)了其競爭力(li)，將推動中(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)電子商(shang)務(wu)，電子貿易，網(wang)絡營銷走向(xiang)繁榮(rong)，加快了中(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)網(wang)絡信息化和經濟快速發展的(de)步伐。

參考文獻：

[1] 郝春雷， 鄭陽平(ping).中小型企業敏(min)感分支網絡安全解決(jue)方(fang)案[J].商業時(shi)代，2007，（21）：45.

[2] 阿楠. VPN虛擬專用網的(de)安(an)全[J].互聯網天地，2007，（7）：46-47.

[3] 李春泉，周德儉，吳兆華. VPN技術及其在企業網絡安全(quan)技術中的(de)應用[J]. 桂林工學院學報，2004，3：365-368.

[4] 韓儒博，鄔鈞霆，徐孟春.虛擬專用網絡及(ji)其隧道(dao)實現(xian)技術[J]. 微計算機信息，2005，14：1-3.

篇3

【 關鍵詞 】 企業局(ju)域網(wang)；VLAN；安(an)(an)全(quan)隱(yin)患；網(wang)絡(luo)安(an)(an)全(quan)

Strategy of the Small and Medium-sized Enterprise Internal Safety Control Based on LAN

Mao Xi-jun Tan Jie-qing

（Guizhou Researsch Institute for New Technology GuizhouGuiyang 550025）

【 Abstract 】 The rapid development of network information technology， so that enterprises depend on network more and more strong， the network security problem brought great challenges to the enterprise operation， management and development. I passed on the work， relates to the part of enterprise network security cases were summarized， in view of the current situation of enterprise internal network and the main safety problems， from the firewall technology， intrusion detection（IDS） put forward specific strategies of technology， VLAN technology and other aspects， so as to ensure that the enterprise local area network security.

【 Keywords 】 enterprise network；VLAN；security risks；network security

1 前言

隨著計算機及局(ju)(ju)域網(wang)(wang)絡應用的(de)(de)不(bu)斷深入，計算機應用系統被相繼應用在中(zhong)小型(xing)企業，提(ti)高工作效率，實(shi)現資源共享。然而，隨著近幾年網(wang)(wang)絡安(an)全技術(shu)的(de)(de)發展，人們(men)也使用了防(fang)病毒、防(fang)火墻(qiang)等安(an)全措(cuo)施，來提(ti)高中(zhong)小型(xing)的(de)(de)網(wang)(wang)絡信息化安(an)全。但是(shi)，網(wang)(wang)絡安(an)全仍然存在諸(zhu)多隱(yin)患。由于(yu)中(zhong)小型(xing)企業內部局(ju)(ju)域網(wang)(wang)的(de)(de)不(bu)斷擴(kuo)建(jian)，這給(gei)中(zhong)小型(xing)企業的(de)(de)局(ju)(ju)域網(wang)(wang)管理帶來了很大(da)的(de)(de)壓力(li)和挑戰。

2 中小型(xing)企業局域(yu)網安(an)全(quan)現狀

我(wo)國信息安全方面的(de)(de)發展(zhan)和發達國家的(de)(de)水(shui)平有著很大(da)(da)差距，與(yu)此同時計算機網(wang)絡(luo)安全的(de)(de)防護(hu)技術(shu)也遠(yuan)遠(yuan)落后，大(da)(da)多數(shu)(shu)中小型(xing)企業內部的(de)(de)網(wang)絡(luo)用(yong)戶往往直(zhi)接面對(dui)(dui)數(shu)(shu)據庫、直(zhi)接對(dui)(dui)服務器進(jin)行(xing)操作(zuo)，利用(yong)內網(wang)速度快的(de)(de)特性，對(dui)(dui)關(guan)鍵數(shu)(shu)據進(jin)行(xing)竊(qie)取或者破壞(huai)。

中(zhong)(zhong)小型企(qi)業網絡內部的(de)(de)計算機客戶(hu)端(duan)的(de)(de)安(an)全威脅缺乏必(bi)要的(de)(de)安(an)全管理措施(shi)，安(an)全威脅較大，而(er)采(cai)取(qu)各(ge)種安(an)全措施(shi)通常只能(neng)解決安(an)全威脅的(de)(de)部分問題，而(er)沒(mei)有形成多層次(ci)的(de)(de)、嚴密的(de)(de)相互協同工作(zuo)的(de)(de)安(an)全體系(xi)，在安(an)全性和(he)費用問題上形成一(yi)個相互對立的(de)(de)局面，如(ru)何(he)在其(qi)中(zhong)(zhong)尋找一(yi)個平衡點，也是大多數中(zhong)(zhong)小型企(qi)業存在的(de)(de)焦點問題。

3 中小型企業局域網安全隱患

3.1 TC/IP協議族本身的隱患

TCP/IP網絡(luo)的結構(gou)模型是一(yi)個分層(ceng)結構(gou)，在不(bu)(bu)同(tong)程度上會遭(zao)受(shou)到不(bu)(bu)同(tong)方(fang)式的攻擊(ji)，主要在幾個方(fang)面：（1）數據鏈路層(ceng)：網絡(luo)探測器、特洛(luo)伊木馬程序等(deng)；（2）網絡(luo)層(ceng)：IP缺(que)少身(shen)份(fen)認(ren)證機制，不(bu)(bu)檢查IP地址，產(chan)生(sheng)(sheng)IP欺騙等(deng)攻擊(ji)；ICMP協議(yi)在局域網內還可以偽造ICMP重定(ding)向包，使其經(jing)過(guo)自己主機，就會產(chan)生(sheng)(sheng)不(bu)(bu)可達(da)；（3）傳輸層(ceng)：TCP協議(yi)的三次握手(shou)時產(chan)生(sheng)(sheng)初始序列號(hao)（ISN），該(gai)號(hao)不(bu)(bu)是隨即(ji)產(chan)生(sheng)(sheng)的，有(you)些平臺可以計算出該(gai)號(hao)，進行(xing)攻擊(ji)；UDP協議(yi)本身(shen)是不(bu)(bu)可靠(kao)的，依靠(kao)IP協議(yi)傳輸報(bao)文(wen)，不(bu)(bu)能確定(ding)報(bao)文(wen)是否(fou)到達(da)，丟棄(qi)的包不(bu)(bu)重傳；（4）應(ying)用層(ceng)：攻擊(ji)Web、FTP、SMTP、DNS和其它服務、病毒攻擊(ji)。

3.2 操作(zuo)系(xi)統(tong)及其它軟件不能及時更新、打補丁存在的(de)安全隱患

在中小型企業內(nei)網是一個局域(yu)網，無法做到(dao)系統自動(dong)更(geng)(geng)新，需要(yao)操作(zuo)人(ren)員定期進行，一旦(dan)更(geng)(geng)新工(gong)作(zuo)不(bu)到(dao)位，很(hen)容易造成(cheng)內(nei)網安全(quan)性降低；有的(de)(de)應用軟件在編程中就忽(hu)視安全(quan)性，造成(cheng)黑客攻擊其中的(de)(de)權限、遠程溢出漏洞、SQL數(shu)據庫的(de)(de)注入式漏洞等，還有的(de)(de)程序員或操作(zuo)員日(ri)后(hou)管(guan)理便利，在軟件中故意設置后(hou)門等安全(quan)隱患(huan)。

3.3 服(fu)務器區域(yu)沒有進行獨立防護的隱(yin)患

局(ju)域(yu)網中(zhong)任何一臺通過服務器(qi)信息傳(chuan)遞的(de)電腦，就有可能會感染病毒(du)。雖然(ran)在網絡出口有防火墻(qiang)阻斷(duan)對(dui)外來(lai)攻擊，但無法抵(di)擋(dang)來(lai)自局(ju)域(yu)網內部的(de)攻擊，由于網絡出口、網絡監控、日(ri)志系統等缺(que)乏(fa)有效的(de)管理，上網用戶的(de)身份無法唯一識別，這些都(dou)存(cun)在安全隱患。

3.4 局(ju)域網用戶(hu)缺乏安(an)(an)全意識存在(zai)的安(an)(an)全隱患

中(zhong)小型企業內部(bu)許多(duo)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)缺乏安全意識，用(yong)(yong)戶(hu)(hu)使用(yong)(yong)移動(dong)存(cun)儲(chu)設備(bei)來進(jin)行數據的(de)(de)(de)傳遞，經常將外部(bu)數據不經過必(bi)要(yao)的(de)(de)(de)安全檢查(cha)通(tong)過移動(dong)存(cun)儲(chu)設備(bei)帶入(ru)內部(bu)局域網；用(yong)(yong)戶(hu)(hu)對自己的(de)(de)(de)賬號管理不嚴，隨意轉借他(ta)(ta)人或與他(ta)(ta)人共享，選(xuan)擇(ze)簡單(dan)且易破解的(de)(de)(de)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)口令(ling)等，這(zhe)些無意識的(de)(de)(de)失誤將給局域網安全帶來威脅(xie)。

4 中小(xiao)型企業內部的(de)網絡(luo)安全控(kong)制策略

多(duo)數中小(xiao)(xiao)型企業利用(yong)網(wang)(wang)絡(luo)及信息系(xi)統進(jin)行辦公(gong)、管(guan)(guan)理等平臺(tai)，它們網(wang)(wang)絡(luo)多(duo)數采(cai)用(yong)三層結(jie)構，如圖1所示的(de)中小(xiao)(xiao)型企業網(wang)(wang)絡(luo)拓樸圖。即在(zai)三層核心交換機與路由器之(zhi)間(jian)設(she)置防火(huo)墻， 并設(she)置合理的(de)安全策略(lve)(lve)，再與軟件相結(jie)合， 在(zai)局域(yu)網(wang)(wang)的(de)內部(bu)和(he)(he)(he)外部(bu)， 在(zai)客戶(hu)端和(he)(he)(he)服(fu)務器之(zhi)間(jian)， 在(zai)用(yong)戶(hu)和(he)(he)(he)網(wang)(wang)絡(luo)之(zhi)間(jian)筑起道道屏障(zhang)，同時加強日常管(guan)(guan)理工作，做好(hao)病毒防治和(he)(he)(he)重要數據的(de)備份工作，把(ba)中小(xiao)(xiao)型企業系(xi)統內部(bu)網(wang)(wang)絡(luo)遭受攻擊的(de)可能性和(he)(he)(he)成功率降到(dao)最低， 確保網(wang)(wang)絡(luo)的(de)安全運行，可以采(cai)取如下的(de)安全策略(lve)(lve)。

4.1 防火墻技術

防火墻(qiang)(qiang)是(shi)由軟件和硬(ying)件設備組(zu)合(he)而(er)成、在內(nei)部(bu)網(wang)(wang)和外部(bu)網(wang)(wang)之(zhi)間(jian)(jian)、專用網(wang)(wang)與(yu)公共網(wang)(wang)之(zhi)間(jian)(jian)的(de)界面(mian)上構造的(de)保護(hu)屏障。防火墻(qiang)(qiang)是(shi)中小(xiao)型企業(ye)內(nei)部(bu)局(ju)域網(wang)(wang)和外部(bu)網(wang)(wang)絡(luo)之(zhi)間(jian)(jian)通信(xin)的(de)唯(wei)一(yi)通道(dao)，入(ru)侵者必(bi)須首先穿越防火墻(qiang)(qiang)的(de)安(an)全(quan)(quan)防線，才能接(jie)觸目標計(ji)算機。只有合(he)理配置(zhi)中小(xiao)型企業(ye)內(nei)部(bu)局(ju)域網(wang)(wang)的(de)軟件、硬(ying)件防火墻(qiang)(qiang)的(de)安(an)全(quan)(quan)策略，才可以全(quan)(quan)面(mian)、有效(xiao)地(di)保障中小(xiao)型企業(ye)內(nei)部(bu)局(ju)域網(wang)(wang)絡(luo)安(an)全(quan)(quan)。

4.2 入侵檢測（IDS）技術

入侵檢測系(xi)統（IDS）是一種主動保(bao)護(hu)內部(bu)網(wang)(wang)絡(luo)免受攻(gong)擊的(de)(de)(de)網(wang)(wang)絡(luo)安全(quan)技術(shu)，可以(yi)作為(wei)防火墻的(de)(de)(de)合理補充(chong)。它監視計(ji)算機系(xi)統或(huo)網(wang)(wang)絡(luo)中發生的(de)(de)(de)事件，并(bing)對它們進(jin)行(xing)(xing)分析，以(yi)尋找危及機密性、完(wan)整性、可用性或(huo)繞(rao)過安全(quan)機制的(de)(de)(de)入侵行(xing)(xing)為(wei)。入侵檢測系(xi)統作為(wei)一種積(ji)極主動的(de)(de)(de)安全(quan)防護(hu)工具，提(ti)供了(le)對內部(bu)攻(gong)擊、外部(bu)攻(gong)擊和(he)誤操(cao)作的(de)(de)(de)實時(shi)防護(hu)，在計(ji)算機網(wang)(wang)絡(luo)和(he)系(xi)統受到危害之前進(jin)行(xing)(xing)報警、攔截和(he)響應。在不影(ying)響網(wang)(wang)絡(luo)性能的(de)(de)(de)情況下對網(wang)(wang)絡(luo)進(jin)行(xing)(xing)實時(shi)監測，有效的(de)(de)(de)防止和(he)減(jian)輕了(le)網(wang)(wang)絡(luo)攻(gong)擊的(de)(de)(de)威脅。

4.3 采(cai)用VLAN（虛擬局域網(wang)）技術

根據(ju)中(zhong)(zhong)小型(xing)(xing)企業(ye)內(nei)(nei)的(de)(de)(de)(de)局域網(wang)進行VLAN（虛擬網(wang)絡）劃(hua)分，既(ji)可(ke)以(yi)減(jian)少(shao)網(wang)絡廣播數(shu)據(ju)包，提(ti)高網(wang)絡運行效率和網(wang)絡安全(quan)水(shui)平；又可(ke)以(yi)區(qu)分不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)應用(yong)和用(yong)戶(hu)，方(fang)便中(zhong)(zhong)小型(xing)(xing)企業(ye)的(de)(de)(de)(de)管(guan)理與維護。使用(yong)VLAN，可(ke)以(yi)將非法用(yong)戶(hu)與敏感網(wang)絡資(zi)源(yuan)相互隔離，從而(er)(er)防止可(ke)能(neng)的(de)(de)(de)(de)非法訪(fang)問(wen)與偵聽。通(tong)常的(de)(de)(de)(de)策略是，把敏感部門的(de)(de)(de)(de)所有(you)計(ji)算機(ji)都(dou)集中(zhong)(zhong)在一(yi)個(ge)(ge)VLAN中(zhong)(zhong)，不(bu)允許將其他用(yong)戶(hu)加入至該VLAN，從而(er)(er)有(you)效地(di)保護這些主機(ji)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)信息資(zi)源(yuan)。各個(ge)(ge)密級不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)計(ji)算機(ji)都(dou)在各自的(de)(de)(de)(de)VLAN內(nei)(nei)，互不(bu)侵(qin)擾，既(ji)保證了(le)數(shu)據(ju)安全(quan)，又減(jian)少(shao)了(le)不(bu)必要數(shu)據(ju)流量。通(tong)過在三層交換(huan)機(ji)或路由器上(shang)設(she)置(zhi)訪(fang)問(wen)列表，可(ke)以(yi)有(you)效地(di)控(kong)制其他VLAN對敏感VLAN的(de)(de)(de)(de)訪(fang)問(wen)。

4.4 訪問控制(zhi)策(ce)略

在中(zhong)小型企業(ye)局域網的應用(yong)中(zhong)，可以(yi)采取認證(zheng)服(fu)務(wu)器對用(yong)戶(hu)訪(fang)問(wen)進行統一的身(shen)份認證(zheng)，使(shi)網絡訪(fang)問(wen)只允許使(shi)用(yong)授權的網絡協(xie)議和端(duan)口，采取IP地(di)址(zhi)+MAC地(di)址(zhi)+端(duan)口號(hao)(hao)+賬號(hao)(hao)綁定(ding)技(ji)術來避免(mian)IP地(di)址(zhi)的欺騙和分(fen)布式(shi)拒絕服(fu)務(wu)攻(gong)擊(ji)。

4.5 病毒防治

病毒(du)的(de)侵(qin)入(ru)必將(jiang)對(dui)系統(tong)資源構成威脅，影響系統(tong)的(de)正常運行。采用(yong)(yong)適當(dang)的(de)措(cuo)(cuo)施(shi)防治(zhi)病毒(du)，是進(jin)一(yi)(yi)步提高局(ju)域(yu)網(wang)安全的(de)重要(yao)手段。其中，一(yi)(yi)方面(mian)針對(dui)黑(hei)客的(de)防毒(du)軟(ruan)件可以通(tong)過MAC地(di)址與權(quan)限(xian)列表中的(de)嚴(yan)格匹配，控制可能(neng)出現的(de)用(yong)(yong)戶超越(yue)權(quan)限(xian)的(de)行為；另一(yi)(yi)方面(mian)通(tong)過部署能(neng)集中管理、統(tong)一(yi)(yi)分發的(de)卡(ka)巴斯(si)基(ji)網(wang)絡版(ban)殺(sha)毒(du)軟(ruan)件，限(xian)制從網(wang)上下載軟(ruan)件和(he)禁用(yong)(yong)盜(dao)版(ban)軟(ruan)件，軟(ruan)盤數據和(he)郵件先殺(sha)毒(du)后(hou)使用(yong)(yong)等措(cuo)(cuo)施(shi)來防治(zhi)病毒(du)。

4.6 做好(hao)系統(tong)備份

為了(le)保證(zheng)企(qi)業局域(yu)網安全(quan)，建(jian)立(li)好系統的備份制度，做好網絡重要資料(liao)的備份，以(yi)防止因為各種軟(ruan)硬件故障，病毒的侵襲和黑客的破壞等原因導致系統崩潰(kui)，進而蒙受(shou)重大(da)損失。

4.7 網絡安全(quan)管理

制(zhi)(zhi)定科(ke)學嚴(yan)格(ge)的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)網絡信息安(an)全規章制(zhi)(zhi)度，保證(zheng)嚴(yan)格(ge)遵(zun)守并加(jia)強(qiang)(qiang)法(fa)制(zhi)(zhi)建設和工作人(ren)員培訓，增強(qiang)(qiang)內部(bu)人(ren)員的(de)(de)(de)安(an)全防范(fan)意識，提(ti)高(gao)內部(bu)管(guan)理人(ren)員整體素質。同時要從管(guan)理與(yu)技術相結合的(de)(de)(de)高(gao)度，制(zhi)(zhi)定與(yu)時俱進的(de)(de)(de)整體管(guan)理策略，并切(qie)實(shi)(shi)認真地實(shi)(shi)施這些策略，才能達到(dao)提(ti)高(gao)多數企(qi)業(ye)信息系統安(an)全性的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)。

5 結束語

局域(yu)網(wang)安(an)全(quan)(quan)控制(zhi)(zhi)是(shi)多數企業系統(tong)內(nei)部網(wang)絡(luo)的(de)安(an)全(quan)(quan)問題，不(bu)僅是(shi)設(she)備和技術的(de)問題，更(geng)是(shi)管(guan)理的(de)問題，需要不(bu)斷的(de)探索(suo)。而(er)在計(ji)(ji)算機(ji)網(wang)絡(luo)系統(tong)中，絕對的(de)安(an)全(quan)(quan)是(shi)不(bu)存在的(de)，只(zhi)有建立多方(fang)面安(an)全(quan)(quan)設(she)計(ji)(ji)，軟件硬件結構保證(zheng)(zheng)，人員培訓保證(zheng)(zheng)，規章制(zhi)(zhi)度保證(zheng)(zheng)。從而(er)有效消除(chu)網(wang)絡(luo)安(an)全(quan)(quan)隱患，在局域(yu)網(wang)安(an)全(quan)(quan)控制(zhi)(zhi)策略技術飛速發(fa)(fa)展的(de)網(wang)絡(luo)時代保持多數企業信息化網(wang)絡(luo)的(de)健康發(fa)(fa)展。

參考文獻

[1] 羅強.計(ji)算機局域網(wang)安全淺析.鐵道運營(ying)技術(shu).2005，11 3，p19-22.

[2] 李敏，介明(ming)貝.淺談企業內部(bu)計算機(ji)網(wang)絡安全.信息與電腦.2012.3，p19-20.

[3] 陳一平，李敏. 局域(yu)網的安全控制與(yu)病(bing)毒(du)防(fang)治(zhi)策略. 中小企業管(guan)理與(yu)科技.2009，第13期(qi)，237-238頁.

[4] 謝宗曉，郭立生.信(xin)息安全管理體系(xi)應(ying)用手冊[M].中(zhong)國標準出版社，2008.

[5] 任偉.無線網(wang)絡安全問題初探[J].信息(xi)網(wang)絡安全，2012，（01）：10-13.

[6] 方欣，萬揚，文霞等(deng).基于協(xie)議分析技(ji)術的網絡(luo)入侵檢測系統中DDoS攻擊的方法(fa)研究(jiu)[J].信息網絡(luo)安全(quan)，2012，（04）：36-38.

[7] 吳(wu)小毛.基(ji)于點對點即時信息交換安全通信協議模型研究[J].信息網絡安全，2012，（04）：72-74.

作者簡介：

篇4

關鍵詞：大數據；人力資源管理；中小(xiao)型企業；變革；挑戰

一(yi)、大數據(ju)與(yu)人力資源管理(li)

（一）何(he)為大數(shu)據？

通過查閱資料和總結學者(zhe)的研究來(lai)(lai)看，大數(shu)據(ju)(ju)就是數(shu)據(ju)(ju)量大、數(shu)據(ju)(ju)類(lei)型(xing)多樣、來(lai)(lai)源廣泛(fan)以及(ji)包含的“4V”特點(dian)(dian)，分別為：Volume、Variety、Velocity、Value[2]。其“4V”特點(dian)(dian)具(ju)體如下：（1）數(shu)據(ju)(ju)級別大以及(ji)數(shu)據(ju)(ju)量龐大。（2）數(shu)據(ju)(ju)的類(lei)型(xing)多樣化。（3）數(shu)據(ju)(ju)產生(sheng)速度(du)快。（4）價(jia)值(zhi)密度(du)低。現有學者(zhe)已(yi)經(jing)把(ba)大數(shu)據(ju)(ju)“4V”特點(dian)(dian)擴(kuo)展到“7V”，簡(jian)稱“Vs”。

（二(er)）大(da)數據和人力(li)資源管理間的(de)關系(xi)

大數據(ju)和人(ren)(ren)(ren)力(li)資源管(guan)理(li)彼此間是包含(han)關系，大數據(ju)來源于人(ren)(ren)(ren)力(li)資源管(guan)理(li)，而(er)人(ren)(ren)(ren)力(li)資源管(guan)理(li)中(zhong)又包含(han)各類大數據(ju)類型。基(ji)于目(mu)前(qian)學術界的研(yan)究，一些學者(zhe)認(ren)為(wei)大數據(ju)的人(ren)(ren)(ren)力(li)資源管(guan)理(li)可能(neng)成為(wei)人(ren)(ren)(ren)力(li)資源管(guan)理(li)系統(tong)的第(di)七個模塊。

二(er)、我國(guo)中小型企業人力資源管理(li)現狀問(wen)題分(fen)析

（一）中小型企(qi)業概念界定

目前，中(zhong)小型企業(ye)的(de)(de)概念界定沒有統(tong)一。中(zhong)小型企業(ye)就是經營(ying)規模小、員工數(shu)量以及資產(chan)總額相對(dui)較少。中(zhong)小型企業(ye)的(de)(de)經營(ying)特點是：廣泛的(de)(de)業(ye)務經營(ying)范(fan)圍，多(duo)元化的(de)(de)業(ye)務實體(ti)、市場靈(ling)活性高、抵御(yu)運(yun)營(ying)風險的(de)(de)能力差(cha)、資金薄弱以及籌資能力差(cha)。

（二）中小型企業人(ren)力資源管理(li)現狀及問題

1.管理觀念落后

目(mu)前，中小型企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)領導更加注(zhu)重企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)資金(jin)、財務以及(ji)技術方面的(de)(de)(de)管理(li)，忽(hu)視了人力(li)資源(yuan)的(de)(de)(de)管理(li)，并(bing)沒有意識到企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)核心(xin)資源(yuan)是人[3]。這種陳舊的(de)(de)(de)管理(li)觀(guan)念，已(yi)經不符合大數據時代企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)發展(zhan)要求，阻(zu)礙了企(qi)業(ye)(ye)(ye)內部員工的(de)(de)(de)成長(chang)(chang)以及(ji)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)長(chang)(chang)遠發展(zhan)和進步。

2.管理(li)體制不(bu)健全

大多(duo)數中(zhong)(zhong)小(xiao)型(xing)企(qi)(qi)業對于員(yuan)工(gong)管理(li)沒有(you)一(yi)套科(ke)學完(wan)善的管理(li)體系，不夠重視企(qi)(qi)業人力(li)資(zi)源(yuan)(yuan)的管理(li)。中(zhong)(zhong)小(xiao)型(xing)企(qi)(qi)業人力(li)資(zi)源(yuan)(yuan)管理(li)能力(li)相對薄弱，沒有(you)適合企(qi)(qi)業人力(li)資(zi)源(yuan)(yuan)發展的健全管理(li)體制。

3.企業留才難

大(da)多數中小(xiao)型企(qi)(qi)業(ye)在成(cheng)(cheng)立(li)幾年后，都(dou)會進(jin)入企(qi)(qi)業(ye)緩慢發展(zhan)期，這時(shi)(shi)員工(gong)成(cheng)(cheng)長比企(qi)(qi)業(ye)快。此(ci)時(shi)(shi)企(qi)(qi)業(ye)面臨著企(qi)(qi)業(ye)核心員工(gong)流失以及企(qi)(qi)業(ye)留不(bu)(bu)住人(ren)才的(de)問(wen)題。中小(xiao)型企(qi)(qi)業(ye)由于本身(shen)資金(jin)基礎薄弱(ruo)、設(she)(she)施(shi)設(she)(she)備(bei)差(cha)，在資金(jin)和(he)設(she)(she)施(shi)設(she)(she)備(bei)上不(bu)(bu)占據任何優勢。中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)的(de)員工(gong)成(cheng)(cheng)長為企(qi)(qi)業(ye)的(de)核心員工(gong)時(shi)(shi)，對薪酬(chou)待遇(yu)、工(gong)作崗位、個(ge)人(ren)職業(ye)規(gui)劃等需(xu)求(qiu)(qiu)更高，此(ci)時(shi)(shi)企(qi)(qi)業(ye)已經不(bu)(bu)能滿足(zu)員工(gong)的(de)不(bu)(bu)同需(xu)求(qiu)(qiu)[4]。

4.招聘方式方法單一、培訓落后

我國大多數中(zhong)小型(xing)企業對于員工(gong)的招(zhao)聘(pin)(pin)(pin)培訓(xun)(xun)還停(ting)留在(zai)傳(chuan)統(tong)的招(zhao)聘(pin)(pin)(pin)方(fang)式和培訓(xun)(xun)方(fang)法上(shang)。由于企業對于招(zhao)聘(pin)(pin)(pin)不(bu)(bu)同層級不(bu)(bu)同崗(gang)位的員工(gong)，采取的招(zhao)聘(pin)(pin)(pin)方(fang)式方(fang)法單一，容易導致招(zhao)聘(pin)(pin)(pin)成本高，耗時長(chang)還招(zhao)不(bu)(bu)到合適(shi)的人(ren)才。此(ci)外中(zhong)小型(xing)企業的員工(gong)培訓(xun)(xun)方(fang)式也停(ting)留在(zai)傳(chuan)統(tong)上(shang)，根本沒(mei)有(you)針對性，這種培訓(xun)(xun)方(fang)法比較(jiao)落后(hou)，不(bu)(bu)能給企業帶來好的收益。

三、大數據時代我國中小型企業人(ren)力資(zi)源管理的變(bian)革與挑戰

（一）大數據背景下中小型企業(ye)人力資源管理的變革

1.大數據(ju)人力資源管(guan)理(li)思維(wei)

中(zhong)小型企(qi)業的人力資(zi)源管理(li)者應該將過去基(ji)于經驗和個人感(gan)(gan)覺的管理(li)思維(wei)(wei)轉(zhuan)變為基(ji)于數(shu)據(ju)和事實的大(da)數(shu)據(ju)管理(li)思維(wei)(wei)[5]。企(qi)業高層(ceng)管理(li)者要(yao)具備人力分析以及數(shu)據(ju)分析能力，并(bing)且(qie)要(yao)對數(shu)據(ju)要(yao)高度敏感(gan)(gan)，同時(shi)，還必須灌輸大(da)數(shu)據(ju)思維(wei)(wei)給員工，形成多方位的大(da)數(shu)據(ju)思維(wei)(wei)。

2.大數據技術的應用

大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)技(ji)術(shu)(shu)(shu)的(de)(de)運用(yong)，首先將員(yuan)工(gong)(gong)(gong)的(de)(de)“德、能、勤(qin)、績、廉”以(yi)及員(yuan)工(gong)(gong)(gong)的(de)(de)基本信息(xi)、職(zhi)業(ye)規(gui)劃、獎懲情況、員(yuan)工(gong)(gong)(gong)滿(man)意度、績效考核等方面(mian)的(de)(de)信息(xi)錄入員(yuan)工(gong)(gong)(gong)的(de)(de)個人信息(xi)賬戶，構(gou)建企業(ye)專用(yong)人力資(zi)(zi)源信息(xi)數(shu)據(ju)(ju)(ju)庫。其次，從數(shu)據(ju)(ju)(ju)庫中提取數(shu)據(ju)(ju)(ju)，利(li)用(yong)大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)技(ji)術(shu)(shu)(shu)分(fen)析(xi)數(shu)據(ju)(ju)(ju)之(zhi)間(jian)的(de)(de)潛在聯系。最后依(yi)據(ju)(ju)(ju)數(shu)據(ju)(ju)(ju)分(fen)析(xi)結(jie)果進(jin)行(xing)人力資(zi)(zi)源開發工(gong)(gong)(gong)作(zuo)。通過大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)技(ji)術(shu)(shu)(shu)，隨(sui)時關(guan)注員(yuan)工(gong)(gong)(gong)動態，分(fen)析(xi)員(yuan)工(gong)(gong)(gong)每一階段的(de)(de)動向，制定相(xiang)應的(de)(de)應對策略。大(da)數(shu)據(ju)(ju)(ju)技(ji)術(shu)(shu)(shu)的(de)(de)應用(yong)為企業(ye)管(guan)理(li)人力資(zi)(zi)源工(gong)(gong)(gong)作(zuo)帶(dai)來了高效化以(yi)及便捷。

3.數據化人力資源管(guan)理

在大數據(ju)的(de)前提下(xia)，人(ren)力(li)資源(yuan)(yuan)(yuan)管理工作方式已經(jing)(jing)由過去的(de)感性化(hua)轉變為(wei)理性化(hua)。傳統人(ren)力(li)資源(yuan)(yuan)(yuan)管理與數據(ju)化(hua)人(ren)力(li)資源(yuan)(yuan)(yuan)管理的(de)區別如下(xia)：一是，因(yin)人(ren)設(she)崗而(er)不是因(yin)崗設(she)人(ren)；二(er)是，精確的(de)人(ren)崗匹配；三是，決(jue)策由“經(jing)(jing)驗+感覺”轉化(hua)為(wei)“數據(ju)+事(shi)實”。

4.基于大數據的招(zhao)聘

基(ji)于(yu)(yu)大(da)(da)(da)數(shu)(shu)據(ju)(ju)的(de)招(zhao)聘(pin)原理就是從(cong)大(da)(da)(da)數(shu)(shu)據(ju)(ju)中提取人(ren)(ren)(ren)員特(te)質(zhi)信(xin)息(xi)并對(dui)(dui)其進(jin)行分析，從(cong)而(er)能夠實現精(jing)準的(de)人(ren)(ren)(ren)崗匹配。目前，基(ji)于(yu)(yu)大(da)(da)(da)數(shu)(shu)據(ju)(ju)的(de)招(zhao)聘(pin)有(you)兩種方式：社交網(wang)絡和勝(sheng)任(ren)力(li)模型(xing)。其中基(ji)于(yu)(yu)大(da)(da)(da)數(shu)(shu)據(ju)(ju)的(de)社交網(wang)絡招(zhao)聘(pin)可(ke)(ke)以(yi)滿足企業對(dui)(dui)于(yu)(yu)人(ren)(ren)(ren)力(li)資(zi)源管理的(de)高效化(hua)、精(jing)準化(hua)需求(qiu)，是企業常用的(de)招(zhao)聘(pin)方式。基(ji)于(yu)(yu)大(da)(da)(da)數(shu)(shu)據(ju)(ju)的(de)社交網(wang)絡招(zhao)聘(pin)就是，HR利用大(da)(da)(da)數(shu)(shu)據(ju)(ju)技術通過社交網(wang)絡工具獲(huo)取到(dao)求(qiu)職(zhi)者(zhe)的(de)所(suo)有(you)信(xin)息(xi)，例如基(ji)本的(de)個人(ren)(ren)(ren)信(xin)息(xi)、工作經驗、工作能力(li)、求(qiu)職(zhi)意向、社會(hui)關系(xi)等，進(jin)而(er)為企業選(xuan)擇合(he)適的(de)員工并快速實現精(jing)準的(de)人(ren)(ren)(ren)崗匹配。基(ji)于(yu)(yu)勝(sheng)任(ren)力(li)模型(xing)的(de)大(da)(da)(da)數(shu)(shu)據(ju)(ju)招(zhao)聘(pin)就是根據(ju)(ju)其歸納(na)優秀員工特(te)質(zhi)，得(de)到(dao)崗位勝(sheng)任(ren)力(li)模型(xing)，從(cong)而(er)對(dui)(dui)崗位員工選(xuan)拔標準予以(yi)量化(hua)，同(tong)樣(yang)可(ke)(ke)以(yi)實現精(jing)準的(de)人(ren)(ren)(ren)崗匹配。

（二(er)）大(da)數據時(shi)代中小型企業人力資源(yuan)管理(li)面臨的挑戰

1.數據(ju)的(de)質量和安全(quan)性(xing)問題

大數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)是指數(shu)(shu)(shu)量級別(bie)在10TB規模以上，中小型企(qi)(qi)業的(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)規模沒(mei)有達到大數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)的(de)級別(bie)。此外，數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)來源于各大網站、傳感器設備(bei)、系統等，數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)很容易被(bei)惡意篡改、遭(zao)到攻擊，獲取到的(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)大多是無(wu)序的(de)源數(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)，企(qi)(qi)業無(wu)法使(shi)用。

2.資金(jin)鏈(lian)薄弱、設(she)施設(she)備差

由于大數據(ju)技(ji)術的應(ying)用(yong)需要完備(bei)的系統(tong)、高額配置的設(she)施設(she)備(bei)來(lai)展開經營活動(dong)，所以(yi)(yi)(yi)其技(ji)術引(yin)(yin)進需要一定的成本和基礎設(she)施。中小企(qi)業資金鏈的薄弱(ruo)以(yi)(yi)(yi)及(ji)設(she)施設(she)備(bei)差，根(gen)本不足(zu)以(yi)(yi)(yi)支持大數據(ju)技(ji)術的引(yin)(yin)進和應(ying)用(yong)。

3.缺乏(fa)復合型(xing)人才

企(qi)(qi)業在大數(shu)(shu)據(ju)(ju)時期需要(yao)的(de)(de)是復合型(xing)(xing)(xing)人(ren)(ren)才(cai)，即人(ren)(ren)力資源管理者必須同時掌(zhang)握人(ren)(ren)力分(fen)析以及數(shu)(shu)據(ju)(ju)分(fen)析和(he)(he)處理的(de)(de)能力。目前(qian)，在大多數(shu)(shu)中小型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)業中都存(cun)在人(ren)(ren)力資源專家(jia)和(he)(he)數(shu)(shu)據(ju)(ju)分(fen)析專家(jia)之間(jian)無法進(jin)行有(you)效地(di)溝(gou)通(tong)和(he)(he)理解的(de)(de)問題，這是由于不同專家(jia)之間(jian)只擅長本領域工作。綜上，阻礙企(qi)(qi)業大數(shu)(shu)據(ju)(ju)人(ren)(ren)力資源管理發展的(de)(de)瓶頸之一是企(qi)(qi)業缺乏復合型(xing)(xing)(xing)的(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)，因此中小型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)業需要(yao)培養和(he)(he)引(yin)進(jin)符(fu)合企(qi)(qi)業要(yao)求(qiu)的(de)(de)復合型(xing)(xing)(xing)人(ren)(ren)才(cai)。

四、總結

篇5

【關鍵詞】企業信息(xi)化(hua) 網絡管(guan)理 網絡安全 解決措施

1 網絡(luo)管理(li)的基本知識

1.1 網絡管理的基本概念(nian)

所(suo)謂的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)網(wang)(wang)絡(luo)管(guan)(guan)理指(zhi)的(de)(de)(de)是利用(yong)資源的(de)(de)(de)調度和(he)協調整(zheng)個企(qi)業(ye)網(wang)(wang)絡(luo)系統設計和(he)規劃(hua)、運(yun)行監(jian)控(kong)、管(guan)(guan)理控(kong)制和(he)故障(zhang)診斷，從而保護企(qi)業(ye)網(wang)(wang)絡(luo)系統和(he)穩(wen)定(ding)運(yun)行，優(you)化網(wang)(wang)絡(luo)環(huan)境，網(wang)(wang)絡(luo)安全，以保證正常的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)工作安全、穩(wen)定(ding)、有效(xiao)運(yun)行。

1.2 網(wang)絡管理(li)的基本對象(xiang)

企業網(wang)絡管理主要包括網(wang)絡設備(bei)、網(wang)絡性能、網(wang)絡系(xi)統和其他方面的管理。

2 中小企業網絡管理現(xian)狀及解決辦法

2.1 網絡管理(li)在(zai)中小企業的(de)現狀

中小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)特(te)是指一(yi)(yi)(yi)種員工(gong)相(xiang)對(dui)較少，業(ye)務的規模也較小(xiao)(xiao)的企(qi)(qi)業(ye)。 同時網(wang)絡(luo)布局(ju)和管(guan)理(li)在中小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)更加靈活，但(dan)由于沒有雄厚(hou)的資金投入、及有限的技術人(ren)員等原因(yin)，以至于一(yi)(yi)(yi)些企(qi)(qi)業(ye)至今一(yi)(yi)(yi)直未能實施合(he)理(li)有效的網(wang)絡(luo)管(guan)理(li)。即使一(yi)(yi)(yi)些企(qi)(qi)業(ye)已有了(le)一(yi)(yi)(yi)定程度網(wang)絡(luo)管(guan)理(li)，但(dan)是對(dui)于網(wang)絡(luo)管(guan)理(li)重視程度不夠，關鍵(jian)技術細節理(li)解不完(wan)整，造成網(wang)絡(luo)管(guan)理(li)還存在許(xu)多不足。

2.2 中小(xiao)型企業形勢分析

經過對(dui)90%以(yi)上的中(zhong)(zhong)小型(xing)企業(ye)網絡管(guan)理的數據分析，中(zhong)(zhong)小型(xing)企業(ye)網絡問(wen)題的根源(yuan)主要集(ji)中(zhong)(zhong)在以(yi)下幾個方面：

2.2.1企(qi)業(ye)網絡管(guan)理的安全意識薄(bo)弱(ruo)

企(qi)業(ye)高層管理人員對(dui)(dui)于(yu)發展生產(chan)技術和(he)擴大企(qi)業(ye)經營規(gui)模的(de)(de)(de)(de)興趣，遠(yuan)遠(yuan)大于(yu)對(dui)(dui)于(yu)網絡管理的(de)(de)(de)(de)學(xue)習(xi)和(he)安(an)(an)全(quan)(quan)方(fang)面(mian)的(de)(de)(de)(de)重視(shi)，安(an)(an)全(quan)(quan)意識薄弱(ruo)。對(dui)(dui)于(yu)企(qi)業(ye)網絡安(an)(an)全(quan)(quan)的(de)(de)(de)(de)投資(zi)較少、有(you)關管理領域較為寬松，無法滿足現代網絡信息安(an)(an)全(quan)(quan)的(de)(de)(de)(de)基本要求(qiu)。另外中小企(qi)業(ye)對(dui)(dui)網絡的(de)(de)(de)(de)穩定(ding)性和(he)網絡安(an)(an)全(quan)(quan)存在(zai)僥幸心(xin)理，對(dui)(dui)于(yu)網絡安(an)(an)全(quan)(quan)沒有(you)充分積極的(de)(de)(de)(de)認識，一(yi)旦(dan)出(chu)現問(wen)(wen)題，更(geng)不會(hui)積極應(ying)對(dui)(dui)，這就導致(zhi)一(yi)旦(dan)出(chu)現安(an)(an)全(quan)(quan)問(wen)(wen)題不但不會(hui)去(qu)解決，更(geng)會(hui)任由問(wen)(wen)題擴大。

2.2.2網絡管(guan)理措施不足

中小(xiao)企業由(you)于(yu)(yu)專(zhuan)項資金不足(zu)，這也成為(wei)網(wang)絡管理(li)經(jing)驗技術力量薄弱(ruo)的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)主要(yao)原因。路由(you)器、交換(huan)機、服(fu)務(wu)器等網(wang)絡設備、及軟(ruan)件系(xi)統(tong)在中小(xiao)企業一般沒有(you)(you)相關的(de)(de)(de)管理(li)策略。對于(yu)(yu)由(you)其生產商或(huo)(huo)集成商發出的(de)(de)(de)用來修補或(huo)(huo)升級(ji)軟(ruan)件系(xi)統(tong)信息沒有(you)(you)有(you)(you)效(xiao)的(de)(de)(de)處理(li)方(fang)式。對于(yu)(yu)服(fu)務(wu)器和其他重(zhong)要(yao)數(shu)據(ju)不配備備份或(huo)(huo)數(shu)據(ju)加密，冗余措施。這些無法更(geng)(geng)新的(de)(de)(de)系(xi)統(tong)和缺乏(fa)配置(zhi)的(de)(de)(de)硬件設備讓惡意人(ren)員有(you)(you)機可乘，對病毒(du)、木馬或(huo)(huo)惡意程序(xu)的(de)(de)(de)更(geng)(geng)是毫(hao)無抵抗，企業網(wang)絡的(de)(de)(de)可能性，存在著嚴重(zhong)的(de)(de)(de)安(an)全(quan)隱患。通(tong)信設計與應用。

2.2.3全面解決(jue)方(fang)案(an)的(de)缺乏

在(zai)大(da)多(duo)數(shu)中小型企業(ye)缺乏網(wang)(wang)絡(luo)(luo)管理(li)解(jie)決方(fang)案情(qing)況下，他們(men)的(de)(de)安全意識大(da)都建立在(zai)防火墻(qiang)、防病毒軟件及(ji)加密(mi)技術(shu)升(sheng)級上，進(jin)而讓(rang)自己的(de)(de)心理(li)更(geng)加依(yi)賴。大(da)家都知道，對于企業(ye)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)管理(li)，簡單的(de)(de)解(jie)決方(fang)案并不(bu)能完全保證企業(ye)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)安全性，隨著信息技術(shu)的(de)(de)發(fa)展，網(wang)(wang)絡(luo)(luo)的(de)(de)更(geng)新換(huan)代(dai)極(ji)快(kuai)，網(wang)(wang)絡(luo)(luo)安全這(zhe)(zhe)個(ge)問題(ti)遠(yuan)遠(yuan)不(bu)是單一(yi)(yi)的(de)(de)殺毒軟件和防火墻(qiang)就(jiu)可以解(jie)決的(de)(de)，也不(bu)是很多(duo)標(biao)準的(de)(de)安全產(chan)品可以處理(li)的(de)(de)。這(zhe)(zhe)些問題(ti)需(xu)要(yao)一(yi)(yi)個(ge)綜合且全面的(de)(de)技術(shu)解(jie)決方(fang)案，而這(zhe)(zhe)個(ge)方(fang)案很大(da)程(cheng)度(du)依(yi)賴專業(ye)的(de)(de)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)管理(li)。

2.3 中小型企業網絡管理存在問題的解決(jue)方案

2.3.1 加強企(qi)業網絡(luo)管理實踐，提高安全意(yi)識

企業想獲得健康，穩(wen)定，快速的(de)發展，規范網(wang)絡管理經營行(xing)為(wei)，提高員(yuan)工的(de)網(wang)絡安全(quan)意識勢在(zai)必行(xing)。詳(xiang)細的(de)解決(jue)方案措(cuo)施(shi)：

（1）可分為虛(xu)擬VLAN網(wang)絡段，應用數據(ju)控制(zhi)和管(guan)理控制(zhi)，將(jiang)公(gong)司的主營(ying)業務和非主營(ying)業務分開(kai)有效管(guan)理或者將(jiang)公(gong)司各個部門、小組(zu)按照(zhao)業務不同(tong)分開(kai)管(guan)理。

（2）對于企業員工應用固定(ding)IP設置或者使用DCHP動(dong)態分配IP地(di)址，與此同時進行(xing)MAC地(di)址綁定(ding)，啟(qi)動(dong)防網(wang)(wang)絡(luo)風暴管理(li)制度，強化互聯網(wang)(wang)的(de)網(wang)(wang)絡(luo)安(an)全。這樣操作一方面便于監視與維護(hu)，另一方面減少了網(wang)(wang)絡(luo)中毒，網(wang)(wang)絡(luo)癱瘓等問(wen)題出(chu)現的(de)可(ke)能性(xing)。

2.3.2 采(cai)取切(qie)實可(ke)行的網絡(luo)安全管理(li)措施(shi)

對于(yu)企業來(lai)說，最(zui)典(dian)型的(de)網絡(luo)安(an)全(quan)問(wen)題(ti)是數(shu)據的(de)丟失、損壞與泄漏，數(shu)據的(de)安(an)全(quan)問(wen)題(ti)，以及網絡(luo)安(an)全(quan)協議的(de)問(wen)題(ti)。提(ti)高整體(ti)網絡(luo)安(an)全(quan)意識，重要數(shu)據定(ding)期備份是網絡(luo)管理中對信(xin)息進行有效處理的(de)必要手段。

（1）為(wei)了解決數(shu)據(ju)安全(quan)(quan)的問題(ti)，需要進行業務關(guan)鍵數(shu)據(ju)進行遠程備份，以(yi)防止(zhi)數(shu)據(ju)因為(wei)木馬、病毒(du)、及人(ren)為(wei)原因導致(zhi)數(shu)據(ju)安全(quan)(quan)問題(ti)。

（2）對于服務器(qi)、路由器(qi)、交換機等突然損壞的硬件問(wen)題，重(zhong)要(yao)的是(shi)要(yao)進行(xing)設(she)備(bei)冗余設(she)置(zhi)。網絡的關鍵設(she)備(bei)設(she)置(zhi)一用(yong)一備(bei)的組(zu)網方式。

（3）對于軟件系統(tong)(tong)的(de)問(wen)題，則需(xu)要檢(jian)查系統(tong)(tong)的(de)編(bian)碼，嚴格編(bian)碼標準，從(cong)而消除(chu)系統(tong)(tong)本身的(de)問(wen)題。

（4）基于網絡的安全(quan)協議問題，需要(yao)專用網絡執行加密操作，以防止惡意黑(hei)客攻擊。

2.3.3 制(zhi)定切實完備(bei)的(de)網絡技術應對方案

在當(dang)前(qian)的(de)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)信息如此開放(fang)的(de)大環(huan)境中，任(ren)何(he)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)都不是百(bai)分之(zhi)百(bai)保證(zheng)安全的(de)，所以一套完(wan)整(zheng)有效(xiao)的(de)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)技(ji)術(shu)應(ying)對(dui)方(fang)(fang)(fang)案對(dui)于網(wang)(wang)(wang)絡(luo)管理尤為重要。網(wang)(wang)(wang)絡(luo)技(ji)術(shu)應(ying)對(dui)方(fang)(fang)(fang)案一方(fang)(fang)(fang)面是指應(ying)對(dui)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)安全方(fang)(fang)(fang)面的(de)技(ji)術(shu)方(fang)(fang)(fang)案，一方(fang)(fang)(fang)面是應(ying)對(dui)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)故障(zhang)方(fang)(fang)(fang)面的(de)技(ji)術(shu)方(fang)(fang)(fang)案。因(yin)此，企(qi)業(ye)需要結合(he)自己本身的(de)實(shi)際(ji)情況，制定完(wan)善的(de)應(ying)對(dui)措施及方(fang)(fang)(fang)案。

（1）制定(ding)一(yi)個完(wan)整的防火(huo)墻和防護(hu)軟件的升級規(gui)則，及時更新系統(tong)補丁，避免網絡安全(quan)漏(lou)洞。

（2）進(jin)行(xing)網絡故障實(shi)戰演練，提供網絡管(guan)理人員(yuan)的技術業務(wu)水平。

（3）對于發生的故障及(ji)安全(quan)事(shi)故要及(ji)時備案，分析，避免類(lei)似(si)的情況再次發生。

3 結論

隨(sui)著網(wang)(wang)絡(luo)(luo)信(xin)息技術的(de)(de)(de)(de)(de)(de)迅猛發展，信(xin)息容量(liang)在這個開放的(de)(de)(de)(de)(de)(de)環境中(zhong)(zhong)不(bu)斷增長(chang)，網(wang)(wang)絡(luo)(luo)規模(mo)也(ye)(ye)將隨(sui)之增加，越來越多(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)企業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)管(guan)理者們(men)開始認識到網(wang)(wang)絡(luo)(luo)管(guan)理的(de)(de)(de)(de)(de)(de)重要(yao)(yao)(yao)性，并且在企業(ye)資金的(de)(de)(de)(de)(de)(de)投入(ru)上有(you)了一(yi)定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)傾斜。信(xin)息化程度(du)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)高(gao)低已經(jing)成(cheng)為衡量(liang)一(yi)個企業(ye)是(shi)(shi)否是(shi)(shi)現代化企業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)重要(yao)(yao)(yao)標(biao)準(zhun)。從在整(zheng)個國(guo)民經(jing)濟(ji)中(zhong)(zhong)有(you)著非常重要(yao)(yao)(yao)地位的(de)(de)(de)(de)(de)(de)中(zhong)(zhong)小企業(ye)來看(kan)，一(yi)個高(gao)效、穩(wen)定、安全的(de)(de)(de)(de)(de)(de)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)是(shi)(shi)確保(bao)其健(jian)康發展的(de)(de)(de)(de)(de)(de)命(ming)脈(mo)之一(yi)。網(wang)(wang)絡(luo)(luo)管(guan)理在中(zhong)(zhong)小企業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)原材料采購、產(chan)品營銷、客戶關系等等方面也(ye)(ye)起著底(di)層建筑的(de)(de)(de)(de)(de)(de)基礎。目前很多(duo)企業(ye)在網(wang)(wang)絡(luo)(luo)管(guan)理方面還有(you)很大的(de)(de)(de)(de)(de)(de)完善(shan)空間，還有(you)很多(duo)工作需要(yao)(yao)(yao)踏(ta)踏(ta)實(shi)實(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)去完成(cheng)。

篇6

【關鍵詞】存貨 購(gou)進環節 會計(ji)內部(bu)控制

一、當前中(zhong)小型企業(ye)存貨購進環節的概況

（一）存(cun)(cun)貨內部控制制度存(cun)(cun)在缺陷

內部(bu)控制是指企業為了(le)保證(zheng)業務活(huo)動的(de)(de)有序進行，保護財產的(de)(de)安全(quan)和(he)完整，防(fang)止(zhi)、發現、糾正錯誤與舞弊，保證(zheng)會計資料的(de)(de)真(zhen)實可靠而制定和(he)實施的(de)(de)一系列具(ju)有相(xiang)互(hu)聯(lian)系、相(xiang)互(hu)制約、相(xiang)互(hu)協(xie)調的(de)(de)方法、措施和(he)程序。

1.當前許多中小型(xing)企(qi)(qi)(qi)業在不(bu)(bu)相容(rong)(rong)(rong)職位(wei)相互(hu)分離的(de)(de)(de)(de)內部控(kong)制制度上有(you)(you)(you)所欠缺(que)。中小型(xing)企(qi)(qi)(qi)業為了(le)節省(sheng)人(ren)(ren)力資(zi)源，通常將存(cun)貨(huo)(huo)的(de)(de)(de)(de)采購以及驗收任務交由同一個人(ren)(ren)來(lai)完成。而采購人(ren)(ren)員(yuan)同時兼(jian)具驗收工(gong)作容(rong)(rong)(rong)易導致企(qi)(qi)(qi)業存(cun)貨(huo)(huo)的(de)(de)(de)(de)賬實不(bu)(bu)符。企(qi)(qi)(qi)業很可(ke)能在不(bu)(bu)知(zhi)不(bu)(bu)覺中就流失(shi)一批存(cun)貨(huo)(huo)。眾所周(zhou)知(zhi)，存(cun)貨(huo)(huo)是(shi)企(qi)(qi)(qi)業的(de)(de)(de)(de)第二大利潤(run)源泉，企(qi)(qi)(qi)業的(de)(de)(de)(de)初(chu)衷(zhong)是(shi)希(xi)望節約人(ren)(ren)工(gong)工(gong)資(zi)來(lai)節約生產成本，卻沒有(you)(you)(you)考慮到存(cun)貨(huo)(huo)被盜(dao)的(de)(de)(de)(de)損(sun)失(shi)遠(yuan)遠(yuan)不(bu)(bu)止人(ren)(ren)工(gong)工(gong)資(zi)的(de)(de)(de)(de)那點金額。中國有(you)(you)(you)句俗話叫“偷(tou)雞不(bu)(bu)成蝕把(ba)米”。用這個來(lai)形容(rong)(rong)(rong)有(you)(you)(you)些企(qi)(qi)(qi)業實在是(shi)再貼切不(bu)(bu)過(guo)了(le)。

2.當(dang)(dang)今很多(duo)小企(qi)業(ye)(ye)基本是(shi)(shi)一(yi)家一(yi)戶自主經營(ying)，容易出現內(nei)部會計控制(zhi)制(zhi)度(du)(du)形同(tong)虛設的(de)(de)局面。雖(sui)然內(nei)部控制(zhi)機(ji)構的(de)(de)層(ceng)次(ci)分(fen)明化，但是(shi)(shi)當(dang)(dang)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)工(gong)作量大、任務重的(de)(de)時候(hou)，企(qi)業(ye)(ye)往往又安排一(yi)些人(ren)身兼(jian)數職(zhi)。毋庸(yong)置疑企(qi)業(ye)(ye)在有(you)法(fa)可依的(de)(de)環節上(shang)做得(de)很到位(wei)，但是(shi)(shi)這樣(yang)忽略了(le)當(dang)(dang)初制(zhi)定制(zhi)度(du)(du)的(de)(de)本意――每個(ge)人(ren)都遵(zun)守制(zhi)度(du)(du)。更(geng)何況在一(yi)定程度(du)(du)上(shang)還(huan)拉低了(le)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)工(gong)作效率，一(yi)個(ge)人(ren)的(de)(de)精力畢(bi)竟是(shi)(shi)有(you)限的(de)(de)，專注于同(tong)一(yi)份工(gong)作雖(sui)然乏(fa)味但是(shi)(shi)足夠專心，精力也能夠得(de)到很好(hao)地投(tou)入。而讓(rang)一(yi)個(ge)人(ren)身兼(jian)數職(zhi)雖(sui)然能解決企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)燃眉之急，卻不能從根本上(shang)解決問(wen)題，所以(yi)此(ci)舉并非是(shi)(shi)長(chang)久之計。大多(duo)數企(qi)業(ye)(ye)也只是(shi)(shi)單純地看見(jian)了(le)眼前的(de)(de)利(li)益，沒有(you)更(geng)深層(ceng)次(ci)地去(qu)考慮(lv)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)可持續發(fa)展。

3.企業(ye)(ye)(ye)的(de)權(quan)責(ze)(ze)(ze)不(bu)夠明(ming)晰。企業(ye)(ye)(ye)可(ke)能(neng)由(you)于營銷策略等原因導(dao)致(zhi)(zhi)企業(ye)(ye)(ye)存貨(huo)積(ji)壓(ya)，然而各部門(men)為了盡可(ke)能(neng)地規避(bi)自己所(suo)需要承擔的(de)風險，往往都將責(ze)(ze)(ze)任推卸給其(qi)他部門(men)。一(yi)方面(mian)這種(zhong)不(bu)敢承擔責(ze)(ze)(ze)任的(de)行為是企業(ye)(ye)(ye)員工沒(mei)有責(ze)(ze)(ze)任心(xin)的(de)表(biao)現，另一(yi)方面(mian)也(ye)反映了企業(ye)(ye)(ye)權(quan)責(ze)(ze)(ze)制度劃分的(de)不(bu)夠明(ming)晰。不(bu)僅沒(mei)有從根本上解決存貨(huo)積(ji)壓(ya)的(de)問(wen)題(ti)，反而有可(ke)能(neng)導(dao)致(zhi)(zhi)存貨(huo)呆滯品的(de)增加，并且在(zai)一(yi)定程度上有危及(ji)企業(ye)(ye)(ye)生存發展的(de)可(ke)能(neng)性。

（二）企業各部門(men)之(zhi)間缺乏溝通

1.企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)文化建設(she)很大程(cheng)度(du)上(shang)(shang)影響著企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)員工們，因(yin)為(wei)企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)文化不(bu)僅有(you)著導向、凝聚(ju)功(gong)能還有(you)約束甚至激勵(li)作用。在當今(jin)經(jing)濟(ji)全(quan)球化的(de)(de)(de)趨(qu)勢(shi)下，企(qi)(qi)業(ye)之間的(de)(de)(de)競(jing)爭(zheng)(zheng)(zheng)已然不(bu)單(dan)純是經(jing)濟(ji)實(shi)力(li)(li)的(de)(de)(de)競(jing)爭(zheng)(zheng)(zheng)，反而更側重于綜合實(shi)力(li)(li)的(de)(de)(de)競(jing)爭(zheng)(zheng)(zheng)。本來中(zhong)(zhong)小型企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)人(ren)員規模就不(bu)大，員工們再因(yin)為(wei)種種私人(ren)原因(yin)導致(zhi)部門(men)之間的(de)(de)(de)溝通不(bu)順，就更影響著企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)經(jing)營。俗(su)話說單(dan)絲不(bu)成線，獨木(mu)不(bu)成林，員工們在思想上(shang)(shang)沒(mei)有(you)團結的(de)(de)(de)意識，在行為(wei)上(shang)(shang)又(you)缺乏溝通，那(nei)么企(qi)(qi)業(ye)在今(jin)后的(de)(de)(de)競(jing)爭(zheng)(zheng)(zheng)中(zhong)(zhong)也(ye)很難立足。

2.當前有(you)(you)(you)許多中(zhong)小型(xing)企(qi)業(ye)都(dou)實行粗放式的(de)(de)(de)管理(li)(li)理(li)(li)念與管理(li)(li)體制，企(qi)業(ye)經常出現(xian)(xian)~實不(bu)符的(de)(de)(de)現(xian)(xian)象，即有(you)(you)(you)賬無物、有(you)(you)(you)物無賬、賬物不(bu)符等現(xian)(xian)象。企(qi)業(ye)各部門之(zhi)間沒(mei)有(you)(you)(you)很好地(di)溝通(tong)與交(jiao)流(liu)，這就是企(qi)業(ye)內(nei)部文化建(jian)設的(de)(de)(de)缺陷所在。企(qi)業(ye)需要的(de)(de)(de)是雙向(xiang)信(xin)息的(de)(de)(de)傳遞，而不(bu)是單(dan)一的(de)(de)(de)。一方面倉庫保管人員(yuan)沒(mei)有(you)(you)(you)及時(shi)反饋信(xin)息，沒(mei)有(you)(you)(you)對采購(gou)過程中(zhong)存貨(huo)的(de)(de)(de)損(sun)毀情(qing)況進行匯報，究竟(jing)是非正常損(sun)耗(hao)(hao)還(huan)是合理(li)(li)損(sun)耗(hao)(hao)。另一方面由于相關會計人員(yuan)沒(mei)有(you)(you)(you)之(zhi)前正確的(de)(de)(de)存貨(huo)信(xin)息的(de)(de)(de)反饋導致(zhi)存貨(huo)采購(gou)成本(ben)會出現(xian)(xian)偏(pian)差。

二、中小企(qi)業存貨購進環節存在的風險

中(zhong)小企業存(cun)貨購(gou)進環(huan)節(jie)存(cun)在的問題除(chu)了第一(yi)部(bu)分(fen)闡(chan)述的以(yi)外還(huan)有以(yi)下(xia)幾點風(feng)險。

（一(yi)）存(cun)貨采購階(jie)段的主要風險

1.編制(zhi)(zhi)(zhi)采(cai)購計劃(hua)(hua)的(de)主要風(feng)險。一是(shi)采(cai)購人(ren)員(yuan)沒有(you)對市場(chang)的(de)變化(hua)趨(qu)勢作出(chu)正確的(de)判(pan)斷，從而導致(zhi)(zhi)編制(zhi)(zhi)(zhi)的(de)采(cai)購計劃(hua)(hua)不合(he)理，造成企業(ye)庫存的(de)短缺，最終導致(zhi)(zhi)企業(ye)生(sheng)產停滯(zhi)。二是(shi)采(cai)購人(ren)員(yuan)編制(zhi)(zhi)(zhi)的(de)采(cai)購計劃(hua)(hua)嚴重背離企業(ye)的(de)生(sheng)產經營需要，引起企業(ye)庫存的(de)積壓(ya)，從而導致(zhi)(zhi)企業(ye)的(de)資源浪(lang)費。

2.供應商選擇的(de)主要(yao)(yao)風險。一是供應商與企業(ye)之間存(cun)(cun)在的(de)舞(wu)弊現(xian)象容(rong)易導致存(cun)(cun)貨授權(quan)審批不(bu)(bu)規(gui)范。二是中小企業(ye)對于招投標(biao)方(fang)式安排的(de)不(bu)(bu)合理(li)可能(neng)會導致采(cai)購(gou)(gou)的(de)物資出現(xian)采(cai)購(gou)(gou)價格很(hen)高但是質量并不(bu)(bu)能(neng)達到預期要(yao)(yao)求的(de)現(xian)象。

3.確定采(cai)購價格(ge)的(de)(de)主要風險。無論是哪個企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)都希望自己的(de)(de)采(cai)購部門(men)能(neng)以最(zui)高的(de)(de)性價比采(cai)購企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)所需物(wu)資，那(nei)么該階段的(de)(de)主要風險在于：第(di)一，中小(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)由于人員規(gui)模(mo)不(bu)(bu)大，在詢單程序(xu)上不(bu)(bu)完(wan)善(shan)，導(dao)致(zhi)采(cai)購價格(ge)不(bu)(bu)合理(li)。第(di)二，企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)采(cai)購定價機制(zhi)的(de)(de)不(bu)(bu)科學，容(rong)易導(dao)致(zhi)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)資金受(shou)損(sun)。第(di)三，中小(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)對于存(cun)貨定價方式的(de)(de)選(xuan)擇(ze)不(bu)(bu)當，可能(neng)造成(cheng)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)資金損(sun)失(shi)的(de)(de)問題。

4.訂(ding)立采(cai)購合同的(de)主要風險(xian)。第一(yi)(yi)，中小型企(qi)(qi)業與供應在簽訂(ding)協議的(de)過程中，一(yi)(yi)方可(ke)能(neng)存(cun)在霸王條(tiao)款即沒有明(ming)確雙方的(de)權利(li)和義務，甚至(zhi)還(huan)可(ke)能(neng)出現(xian)規避違約責任的(de)現(xian)象，這將嚴重影響(xiang)企(qi)(qi)業的(de)合法權益。第二，中小企(qi)(qi)業由于(yu)經(jing)營規模不大，權利(li)相對采(cai)購合同簽訂(ding)的(de)過程中可(ke)能(neng)會出現(xian)未經(jing)授權而直(zhi)接(jie)簽訂(ding)的(de)情況，一(yi)(yi)方面影響(xiang)企(qi)(qi)業的(de)采(cai)購行程，一(yi)(yi)方面會出現(xian)違約風險(xian)。

（二）存貨驗(yan)收階段(duan)的主(zhu)要風險

第一，企業沒有明確存貨的驗收標(biao)準。導致部分已然毀損卻沒有被及時發現(xian)的存貨的毀損費用需要(yao)企業自(zi)己承擔。

第二，企業(ye)的(de)(de)(de)驗收程序不(bu)規范。對驗收過程中存在(zai)的(de)(de)(de)例(li)如是運輸途(tu)中的(de)(de)(de)合理(li)損(sun)耗還是非合理(li)損(sun)耗的(de)(de)(de)異常情況(kuang)企業(ye)沒有(you)及(ji)時安排(pai)相(xiang)關(guan)會計人員進行處理(li)，從(cong)而造成(cheng)企業(ye)存貨的(de)(de)(de)賬實不(bu)符。

第三，驗收人員單(dan)純的檢查存(cun)貨(huo)的數(shu)量(liang)而忽略了存(cun)貨(huo)的質(zhi)量(liang)，無形之(zhi)中又增加了企業的采購(gou)成(cheng)本。

（三）付款階段的主要風險

第(di)一，付款(kuan)(kuan)方式的(de)選擇不當，預付貨(huo)款(kuan)(kuan)可能存(cun)在(zai)企業的(de)貨(huo)物到達(da)目(mu)的(de)地以后質量不達(da)標而企業又無法(fa)追究(jiu)損壞的(de)貨(huo)物款(kuan)(kuan)項的(de)情況。

第二，沒(mei)有明確付(fu)款方式，企(qi)業為了(le)避(bi)免出現(xian)壞(huai)賬而選擇先支(zhi)付(fu)一半(ban)貨(huo)款，后(hou)期等貨(huo)到達(da)目的(de)地以后(hou)再(zai)支(zhi)付(fu)剩下的(de)貨(huo)款，以至(zhi)于(yu)多種付(fu)款方式交錯使用從而導致(zhi)企(qi)業的(de)賬務不清。

三、中小企業存貨購進(jin)環節內部會計控制(zhi)的方法(fa)

（一）考(kao)核公司采購(gou)人(ren)員和供應商

1.工欲善其事必先利(li)其器，而(er)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的采(cai)(cai)購(gou)(gou)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)便是企(qi)(qi)業(ye)(ye)的一把利(li)劍。企(qi)(qi)業(ye)(ye)要想獲得(de)(de)高利(li)潤就必須擦亮眼睛(jing)選擇(ze)合適的采(cai)(cai)購(gou)(gou)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)。中小型企(qi)(qi)業(ye)(ye)的人(ren)(ren)(ren)員(yuan)規模不大，便于(yu)考(kao)(kao)核與(yu)管理(li)。所以對(dui)于(yu)企(qi)(qi)業(ye)(ye)采(cai)(cai)購(gou)(gou)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)的選定，我個人(ren)(ren)(ren)覺得(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)需要從思想品(pin)德(de)素(su)質(zhi)、知識素(su)質(zhi)等方面對(dui)采(cai)(cai)購(gou)(gou)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)進(jin)行(xing)初步(bu)考(kao)(kao)核。其次考(kao)(kao)核采(cai)(cai)購(gou)(gou)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)的能(neng)力(li)素(su)質(zhi)。最后考(kao)(kao)核采(cai)(cai)購(gou)(gou)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)在(zai)具(ju)備(bei)成本分(fen)析能(neng)力(li)、價(jia)值分(fen)析能(neng)力(li)的情況(kuang)下(xia)，是否了解與(yu)采(cai)(cai)購(gou)(gou)相關(guan)的法(fa)律法(fa)規等專業(ye)(ye)知識。終極考(kao)(kao)核完(wan)畢之后企(qi)(qi)業(ye)(ye)可以對(dui)采(cai)(cai)購(gou)(gou)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)進(jin)行(xing)任務分(fen)配，從而(er)提高企(qi)(qi)業(ye)(ye)的采(cai)(cai)購(gou)(gou)效率。

2.作(zuo)(zuo)為公(gong)司的(de)(de)(de)(de)高層(ceng)，需(xu)要(yao)(yao)正確的(de)(de)(de)(de)規劃和分解所(suo)有的(de)(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)發放到下(xia)面(mian)，然(ran)后由企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)各個(ge)(ge)階層(ceng)的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)去完(wan)成這份工作(zuo)(zuo)。那么(me)選擇供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)自然(ran)也(ye)就由企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)采(cai)購(gou)人(ren)(ren)員(yuan)去完(wan)成，這也(ye)是企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)之(zhi)前需(xu)要(yao)(yao)考(kao)核(he)培(pei)訓采(cai)購(gou)人(ren)(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)(de)目(mu)的(de)(de)(de)(de)。為了篩選出(chu)合(he)(he)格(ge)的(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)，首先采(cai)購(gou)部需(xu)要(yao)(yao)根據企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)擬定采(cai)購(gou)計(ji)劃以及采(cai)購(gou)標(biao)準即采(cai)購(gou)人(ren)(ren)員(yuan)尋(xun)找的(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)一方面(mian)需(xu)要(yao)(yao)滿足質檢部門提供(gong)(gong)的(de)(de)(de)(de)質量(liang)標(biao)準，另(ling)一方面(mian)還需(xu)要(yao)(yao)達到企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)評估標(biao)準（A.一般經營狀(zhuang)況(kuang)B.制造能(neng)(neng)力C.技(ji)術能(neng)(neng)力 D.管理(li)能(neng)(neng)力）。其次，對(dui)(dui)于初步(bu)審(shen)核(he)符合(he)(he)要(yao)(yao)求(qiu)的(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)，企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)可以將(jiang)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)資料(liao)進(jin)行整理(li)歸檔(dang)。然(ran)后，對(dui)(dui)于審(shen)查(cha)合(he)(he)格(ge)并且企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)也(ye)有選擇意(yi)向的(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)，企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)需(xu)要(yao)(yao)成立相應(ying)(ying)的(de)(de)(de)(de)考(kao)察小(xiao)組對(dui)(dui)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)進(jin)行實地考(kao)察，審(shen)核(he)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)經濟狀(zhuang)況(kuang)和財務狀(zhuang)況(kuang)。最后，經過(guo)層(ceng)層(ceng)考(kao)核(he)突(tu)出(chu)重圍的(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)，企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)可以將(jiang)其建立一個(ge)(ge)資料(liao)庫，方便企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)日后合(he)(he)作(zuo)(zuo)。除此之(zhi)外企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)還需(xu)要(yao)(yao)安排(pai)專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)(ye)團(tuan)隊對(dui)(dui)所(suo)合(he)(he)作(zuo)(zuo)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)產品(pin)進(jin)行不定時的(de)(de)(de)(de)抽(chou)查(cha)，防止(zhi)供(gong)(gong)應(ying)(ying)商(shang)(shang)們(men)在今后的(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)貨過(guo)程中偷天(tian)換日。

3.中小(xiao)型企(qi)(qi)業(ye)經營規(gui)模不(bu)(bu)大。為了避免(mian)企(qi)(qi)業(ye)采購人員(yuan)與供應商(shang)之間有不(bu)(bu)法勾當，企(qi)(qi)業(ye)一方(fang)面需要不(bu)(bu)定時(shi)的對采購人員(yuan)進行調(diao)(diao)動(dong)(dong)，在不(bu)(bu)影(ying)響企(qi)(qi)業(ye)正常運作(zuo)的同時(shi)安(an)排(pai)他們(men)完善調(diao)(diao)動(dong)(dong)交接手續。另一方(fang)面公司需要針對采購人員(yuan)制(zhi)定一些(xie)規(gui)章制(zhi)度，以此(ci)來約束采購人員(yuan)，做(zuo)到用法來推動(dong)(dong)內部控制(zhi)建(jian)設。

（二）明確(que)存貨的采(cai)購成本

1.中(zhong)(zhong)小型企業與大型企業相比不(bu)占(zhan)據經濟優勢(shi)。那么中(zhong)(zhong)小型企業在存貨(huo)采購的定價(jia)機制以及采購方式需要更加明(ming)確(que)，從而確(que)保萬無一失。

2.P于存(cun)(cun)貨(huo)采(cai)(cai)購(gou)的(de)(de)價格(ge)(ge)方面。企業(ye)需要通過安排(pai)技(ji)術人員對采(cai)(cai)購(gou)市(shi)場進行(xing)調(diao)研，充分了解存(cun)(cun)貨(huo)市(shi)場價格(ge)(ge)變動的(de)(de)趨勢(shi)，分析采(cai)(cai)購(gou)存(cun)(cun)貨(huo)的(de)(de)執行(xing)價格(ge)(ge)，最后確定存(cun)(cun)貨(huo)的(de)(de)采(cai)(cai)購(gou)價格(ge)(ge)。當然在這個過程中企業(ye)可以根據(ju)所調(diao)研的(de)(de)結果建立存(cun)(cun)貨(huo)采(cai)(cai)購(gou)價格(ge)(ge)數據(ju)庫，方便為(wei)日(ri)后的(de)(de)采(cai)(cai)購(gou)作參考。

3.關于存(cun)(cun)貨的采(cai)購(gou)數量(liang)方面。中(zhong)小(xiao)企業的生(sheng)(sheng)產特點一般都是小(xiao)批(pi)量(liang)，所以(yi)(yi)為了(le)避免企業生(sheng)(sheng)產經營計(ji)劃(hua)不協調，造(zao)成庫存(cun)(cun)的積(ji)壓(ya)或(huo)短缺，公司(si)需要安排相關人員進行(xing)采(cai)購(gou)計(ji)劃(hua)的制定(ding)。先對市(shi)場需求(qiu)做(zuo)個調研(yan)，根據分析市(shi)場需求(qiu)以(yi)(yi)及趨勢走向制定(ding)合理采(cai)購(gou)計(ji)劃(hua)。

（三）完善存貨驗收制度

存(cun)貨(huo)采(cai)(cai)購(gou)不僅(jin)僅(jin)是完成(cheng)采(cai)(cai)購(gou)就(jiu)萬事大(da)吉(ji)了，還必(bi)須(xu)驗(yan)收入庫(ku)，因為運輸途中的合(he)理損耗和(he)入庫(ku)前(qian)的挑(tiao)選整理費(fei)用也計入存(cun)貨(huo)采(cai)(cai)購(gou)成(cheng)本。所以必(bi)須(xu)控制好存(cun)貨(huo)的驗(yan)收，包括物理驗(yan)收和(he)財務驗(yan)收。

1.實物(wu)(wu)驗收即(ji)倉(cang)儲人(ren)(ren)員(yuan)負責檢(jian)查存(cun)貨(huo)(huo)到庫(ku)的(de)(de)質(zhi)量、數量以(yi)及(ji)其規格等是否與(yu)計劃采購成本相(xiang)吻(wen)合(he)(he)。同時(shi)(shi)中小型企(qi)業(ye)需(xu)要安排相(xiang)應(ying)(ying)(ying)(ying)的(de)(de)生(sheng)產技術(shu)人(ren)(ren)員(yuan)通過抽樣調(diao)查的(de)(de)方式對(dui)入庫(ku)的(de)(de)存(cun)貨(huo)(huo)進行(xing)(xing)測(ce)試。對(dui)于(yu)不(bu)合(he)(he)格的(de)(de)產品生(sheng)產技術(shu)人(ren)(ren)員(yuan)需(xu)要填寫一張檢(jian)測(ce)單并上交主管部(bu)門，主管部(bu)門審核后需(xu)要將存(cun)貨(huo)(huo)按照可修理和(he)不(bu)可修理分(fen)類，可修理的(de)(de)存(cun)貨(huo)(huo)可以(yi)聯系供應(ying)(ying)(ying)(ying)商，讓(rang)供應(ying)(ying)(ying)(ying)商安排技術(shu)人(ren)(ren)員(yuan)進行(xing)(xing)修理并要求供應(ying)(ying)(ying)(ying)商給予(yu)企(qi)業(ye)相(xiang)應(ying)(ying)(ying)(ying)的(de)(de)折扣；對(dui)于(yu)那(nei)些(xie)無(wu)法修理的(de)(de)存(cun)貨(huo)(huo)，企(qi)業(ye)可以(yi)要求供應(ying)(ying)(ying)(ying)商進行(xing)(xing)退貨(huo)(huo)處理。同時(shi)(shi)為了及(ji)時(shi)(shi)準確地處理退貨(huo)(huo)產品，盡可能地減少產品的(de)(de)貶值損失，建議企(qi)業(ye)選擇(ze)幾(ji)個(ge)口碑(bei)較(jiao)好(hao)的(de)(de)物(wu)(wu)流公司，并與(yu)他們進行(xing)(xing)合(he)(he)作。

篇7

【關鍵詞】 企(qi)業(ye)融資 信貸(dai) 信息(xi)不對稱

1. 介紹

中小型(xing)科(ke)(ke)技(ji)企(qi)(qi)(qi)業(ye)以具有高(gao)科(ke)(ke)技(ji)含量、高(gao)成長、高(gao)風險(xian)、高(gao)回報(bao)為(wei)特(te)征，其(qi)生(sheng)(sheng)存發(fa)展最(zui)為(wei)緊要的(de)是資(zi)金問(wen)題(ti)，資(zi)金不(bu)足已經嚴重(zhong)制(zhi)約了我國國內中小型(xing)科(ke)(ke)技(ji)企(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)健康發(fa)展，因此，中小型(xing)科(ke)(ke)技(ji)企(qi)(qi)(qi)業(ye)融資(zi)問(wen)題(ti)就顯得(de)格外突出了。基于此， 本文(wen)主要分(fen)析探討當前(qian)中小型(xing)科(ke)(ke)技(ji)企(qi)(qi)(qi)業(ye)融資(zi)中存在問(wen)題(ti)的(de)原因及解決問(wen)題(ti)的(de)辦法，以期(qi)達到(dao)使(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)獲得(de)融資(zi)并使(shi)得(de)融資(zi)產生(sheng)(sheng)最(zui)大化效用。

2. 融資現狀(zhuang)及原因分析(xi)

目前，我國科(ke)技型中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)面(mian)臨的(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)難(nan)(nan)題(ti)仍(reng)然是(shi)(shi)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)約科(ke)技型中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)發(fa)展的(de)(de)“瓶頸”。科(ke)技型中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)規模小(xiao)、經營時間短(duan)、自身積累(lei)少(shao)，以(yi)往人們對于(yu)(yu)這一(yi)問題(ti)的(de)(de)探討都過于(yu)(yu)側重宏(hong)觀環境與外(wai)部因素，如經濟金融(rong)體制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)改革，國家(jia)產(chan)業(ye)(ye)(ye)結構調(diao)整，銀行(xing)政(zheng)(zheng)策調(diao)整，地(di)方(fang)政(zheng)(zheng)府行(xing)政(zheng)(zheng)干(gan)預等，而忽視了(le)從企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)自身管(guan)理(li)(li)的(de)(de)內部角(jiao)度(du)進(jin)(jin)(jin)行(xing)分(fen)析，如企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)，信用，公司化(hua)治理(li)(li)，市場定位(wei)，營銷(xiao)理(li)(li)念的(de)(de)確立及營銷(xiao)意識的(de)(de)培(pei)養等。中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)難(nan)(nan)有(you)以(yi)下(xia)幾個表現：①中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)資(zi)(zi)本金小(xiao)，信譽差，逃(tao)逸債務多(duo)(duo)，造成銀行(xing)金融(rong)機構信貸(dai)資(zi)(zi)金流失嚴重。 ②中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)規模比(bi)較小(xiao)，管(guan)理(li)(li)水平比(bi)較低，計劃性比(bi)較差，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)需求頻率高(gao)，單筆(bi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)數(shu)額小(xiao)，且較難(nan)(nan)把握其(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)用途，既加(jia)大了(le)疑難(nan)(nan)的(de)(de)經營成本，也使(shi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)管(guan)理(li)(li)難(nan)(nan)度(du)增加(jia)。③資(zi)(zi)產(chan)保全難(nan)(nan)落(luo)實。中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)尤(you)其(qi)是(shi)(shi)一(yi)些(xie)私營企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、鄉(xiang)鎮(zhen)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)資(zi)(zi)產(chan)負(fu)債率相對較高(gao)，銀行(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)無法采用抵押方(fang)式(shi)實行(xing)保金，而且當今有(you)效的(de)(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)擔保機制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)以(yi)及呆賬款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)核銷(xiao)機制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)尚未建(jian)立，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)保金難(nan)(nan)度(du)很大。④近年來，雖然中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)大多(duo)(duo)已(yi)進(jin)(jin)(jin)行(xing)了(le)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)改制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)，但大量企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)改制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)流于(yu)(yu)形式(shi)，外(wai)部的(de)(de)股權資(zi)(zi)本不敢進(jin)(jin)(jin)入或無法進(jin)(jin)(jin)入。

近年來(lai)，我國經濟(ji)生活中(zhong)(zhong)(zhong)失(shi)信(xin)失(shi)范(fan)(fan)的(de)(de)(de)行為越來(lai)越廣泛，呈上(shang)升態勢(shi)。由于(yu)(yu)信(xin)用秩(zhi)序的(de)(de)(de)混亂，各種(zhong)市場信(xin)號受到嚴重(zhong)扭曲(qu)，使(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)敢(gan)輕(qing)易(yi)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)，銀行不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)敢(gan)輕(qing)易(yi)放貸，出(chu)現了“惜投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)、惜貸”的(de)(de)(de)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)正常(chang)現象(xiang)。信(xin)用缺失(shi)，加大(da)(da)了交(jiao)易(yi)中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)信(xin)息(xi)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)對(dui)(dui)稱(cheng)，導致(zhi)交(jiao)易(yi)成(cheng)本(ben)上(shang)升，效(xiao)率下(xia)降(jiang)，嚴重(zhong)影響著我國經濟(ji)的(de)(de)(de)健(jian)康發展(zhan)。信(xin)用是一(yi)(yi)種(zhong)可(ke)(ke)(ke)利用的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)源(yuan)，是企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)運(yun)(yun)(yun)營積累的(de)(de)(de)無形(xing)資(zi)(zi)(zi)(zi)產，它(ta)構成(cheng)了企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)重(zhong)要(yao)的(de)(de)(de)新(xin)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)形(xing)態，它(ta)可(ke)(ke)(ke)以(yi)用來(lai)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)、理財(cai)，從而使(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)發展(zhan)走向(xiang)良性循(xun)環。然而，有(you)(you)一(yi)(yi)些企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)缺少(shao)誠(cheng)信(xin)，利用高(gao)科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)背景，對(dui)(dui)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)項目(mu)進行刻意的(de)(de)(de)包裝、宣傳誤導，誘使(shi)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)注資(zi)(zi)(zi)(zi)。企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)過(guo)程(cheng)(cheng)中(zhong)(zhong)(zhong)，由于(yu)(yu)存(cun)在(zai)著失(shi)信(xin)和欺騙問(wen)(wen)題，造成(cheng)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)有(you)(you)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)敢(gan)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)，即(ji)使(shi)有(you)(you)好項目(mu)，也(ye)得(de)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)到投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)認可(ke)(ke)(ke)、信(xin)任，進而得(de)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)到資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)。企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)內(nei)部(bu)制(zhi)度(du)(du)(du)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)規(gui)(gui)范(fan)(fan)，財(cai)務(wu)(wu)運(yun)(yun)(yun)作(zuo)隨意性大(da)(da)。著名經濟(ji)學家吳敬璉（2002年7月）指出(chu)：制(zhi)度(du)(du)(du)和融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)是當前創業(ye)(ye)(ye)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)發展(zhan)的(de)(de)(de)瓶頸。在(zai)高(gao)科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)當中(zhong)(zhong)(zhong)，中(zhong)(zhong)(zhong)前期階(jie)段(duan)其組(zu)織(zhi)形(xing)式多是私有(you)(you)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)、合伙制(zhi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)內(nei)部(bu)基(ji)礎制(zhi)度(du)(du)(du)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)健(jian)全(quan)或者(zhe)(zhe)根本(ben)無制(zhi)度(du)(du)(du)可(ke)(ke)(ke)言。財(cai)務(wu)(wu)制(zhi)度(du)(du)(du)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)規(gui)(gui)范(fan)(fan)，老板意志決(jue)定企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)財(cai)務(wu)(wu)運(yun)(yun)(yun)作(zuo)，加大(da)(da)了融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)過(guo)程(cheng)(cheng)中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)信(xin)息(xi)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)對(dui)(dui)稱(cheng)，阻塞了銀行對(dui)(dui)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)通道；對(dui)(dui)于(yu)(yu)股(gu)權投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)來(lai)說(shuo)，面(mian)對(dui)(dui)這(zhe)(zhe)種(zhong)情況，也(ye)只能退避三舍(she)。這(zhe)(zhe)些不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)規(gui)(gui)范(fan)(fan)的(de)(de)(de)做法，對(dui)(dui)于(yu)(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)來(lai)說(shuo)實為作(zuo)繭自(zi)縛。這(zhe)(zhe)種(zhong)結(jie)局的(de)(de)(de)出(chu)現，作(zuo)為企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)老板來(lai)說(shuo)，應該(gai)對(dui)(dui)此作(zuo)出(chu)反思。企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)內(nei)部(bu)制(zhi)度(du)(du)(du)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)明晰，財(cai)務(wu)(wu)運(yun)(yun)(yun)作(zuo)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)規(gui)(gui)范(fan)(fan)，信(xin)息(xi)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)對(dui)(dui)稱(cheng)問(wen)(wen)題突(tu)出(chu)，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)風險(xian)大(da)(da)，是現實中(zhong)(zhong)(zhong)解決(jue)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)問(wen)(wen)題的(de)(de)(de)首要(yao)矛盾。人(ren)才是高(gao)科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)核(he)心(xin)競爭(zheng)(zheng)力，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)對(dui)(dui)高(gao)科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)項目(mu)的(de)(de)(de)考察特(te)別注重(zhong)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)團隊效(xiao)率。現實中(zhong)(zhong)(zhong)，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)人(ren)才流動頻繁(fan)。對(dui)(dui)于(yu)(yu)高(gao)科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)來(lai)說(shuo)，核(he)心(xin)人(ren)才的(de)(de)(de)流失(shi)意味著團隊的(de)(de)(de)瓦(wa)解，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)核(he)心(xin)競爭(zheng)(zheng)能力的(de)(de)(de)下(xia)降(jiang)，從而影響投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)決(jue)策。在(zai)軟件(jian)開發行業(ye)(ye)(ye)中(zhong)(zhong)(zhong)，這(zhe)(zhe)類問(wen)(wen)題表現的(de)(de)(de)更為突(tu)出(chu)。如果主要(yao)軟件(jian)開發人(ren)員在(zai)開發過(guo)程(cheng)(cheng)中(zhong)(zhong)(zhong)非正常(chang)離職(zhi)，他會帶走關(guan)鍵技(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)術重(zhong)新(xin)創業(ye)(ye)(ye)或到另一(yi)(yi)家公(gong)司，這(zhe)(zhe)樣(yang)的(de)(de)(de)結(jie)果會使(shi)得(de)公(gong)司的(de)(de)(de)知識(shi)產權流失(shi)，項目(mu)無法進行下(xia)去。缺少(shao)核(he)心(xin)技(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)術和缺乏技(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)術型人(ren)才會使(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)缺乏競爭(zheng)(zheng)力，可(ke)(ke)(ke)能會導致(zhi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)破(po)產。因此，可(ke)(ke)(ke)以(yi)看出(chu)知識(shi)產權保護重(zhong)要(yao)性以(yi)及規(gui)(gui)范(fan)(fan)人(ren)才流動的(de)(de)(de)現實必要(yao)性。

3. 對策

3.1中小(xiao)企業(ye)自身要加強各(ge)項(xiang)制度建(jian)設，提高信用等(deng)級

中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業要(yao)盡(jin)快建(jian)立(li)健全適合中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)經(jing)(jing)營決策機制，提高(gao)企(qi)(qi)業經(jing)(jing)營決策的(de)(de)透明度(du)與科學(xue)性，充分(fen)實現信(xin)(xin)息公開，解決銀(yin)企(qi)(qi)關系(xi)中(zhong)(zhong)信(xin)(xin)息不(bu)對稱的(de)(de)問題。中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業應努力(li)克服自(zi)身的(de)(de)缺(que)陷，想盡(jin)各種辦(ban)(ban)法(fa)來提高(gao)自(zi)身的(de)(de)經(jing)(jing)營管理水平(ping)，規范(fan)經(jing)(jing)營并按現代企(qi)(qi)業制度(du)要(yao)求，挖掘內部潛力(li)，按市場規律發(fa)(fa)展(zhan)經(jing)(jing)濟，提高(gao)產(chan)品檔(dang)次和科技含量，逐步增強(qiang)對信(xin)(xin)貸資金的(de)(de)吸引力(li)。中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業要(yao)增強(qiang)自(zi)我(wo)發(fa)(fa)展(zhan)能力(li)和信(xin)(xin)用(yong)觀念。自(zi)我(wo)發(fa)(fa)展(zhan)能力(li)和信(xin)(xin)用(yong)觀念是(shi)改(gai)善(shan)中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業融資環境，最(zui)終解決融資難(nan)問題的(de)(de)根本(ben)出路。要(yao)認識到誠實守信(xin)(xin)是(shi)增加中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業貸款(kuan)，融洽銀(yin)企(qi)(qi)關系(xi)最(zui)好的(de)(de)辦(ban)(ban)法(fa)，堅持誠信(xin)(xin)守信(xin)(xin)，提高(gao)資信(xin)(xin)度(du)，依靠良好的(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)、真實的(de)(de)信(xin)(xin)息贏得銀(yin)行的(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)和支(zhi)持。

3.2疏通銀行和中小企業的溝通渠道

擴大銀行對中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)信息來(lai)源渠道。銀行主動(dong)向中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)了(le)解企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)生產經(jing)營情況，及時掌(zhang)握(wo)(wo)第一資料，也可以利用自己優(you)(you)勢(shi)幫助他們規范經(jing)營管理、財務(wu)管理，從企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的結算業(ye)(ye)務(wu)中(zhong)篩選資金(jin)流(liu)量穩定的客戶(hu)，為其(qi)提供全方(fang)面的金(jin)融服務(wu)。 把握(wo)(wo)客戶(hu)經(jing)營產業(ye)(ye)鏈條、鎖(suo)定核(he)心重(zhong)點客戶(hu)，拓展(zhan)與其(qi)長期合作、業(ye)(ye)績優(you)(you)良(liang)的客戶(hu)，多方(fang)面挖掘優(you)(you)良(liang)客戶(hu)源。

3.3加快中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)改革，提高企(qi)業(ye)(ye)素質

規范企(qi)(qi)業公司治(zhi)理(li)(li)結構，健(jian)全(quan)企(qi)(qi)業財(cai)務管理(li)(li)制度(du)，提高(gao)經營管理(li)(li)水(shui)平，使中(zhong)小企(qi)(qi)業盡快(kuai)建立起適應(ying)市場(chang)經濟(ji)需要的(de)科(ke)學的(de)管理(li)(li)體(ti)制，加快(kuai)傳統的(de)家族式管理(li)(li)向科(ke)學的(de)現代化管理(li)(li)的(de)轉變。中(zhong)小企(qi)(qi)業必須強化信用意(yi)識，保全(quan)銀(yin)(yin)行(xing)債權(quan)，做到按時還本付息，建立良好的(de)銀(yin)(yin)企(qi)(qi)關(guan)系，為企(qi)(qi)業再融(rong)資創造(zao)條件(jian)。

3.4培養技術人才，留(liu)住人才

留(liu)住人才，最主要(yao)的(de)(de)是(shi)以(yi)歸屬(shu)感和利益(yi)雙(shuang)管齊下 歸屬(shu)感指的(de)(de)是(shi)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)能在(zai)企業有溫暖的(de)(de)感覺，能夠以(yi)穩定積極(ji)的(de)(de)心態工(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)，這就要(yao)求(qiu)企業做到對(dui)(dui)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)進(jin)行人性化管理，注意體察員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)的(de)(de)情緒，能夠滿足員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)的(de)(de)合理要(yao)求(qiu)。讓員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)覺得他們是(shi)公司的(de)(de)重要(yao)一分(fen)子(zi)。以(yi)往，員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)個(ge)人對(dui)(dui)公司來說無所謂，可(ke)以(yi)隨時換(huan)。這種管理策略也許在(zai)一定程度上管用，但絕對(dui)(dui)是(shi)短(duan)視、消(xiao)極(ji)的(de)(de)。今天的(de)(de)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)不再(zai)那么(me)容易(yi)被“炒魷魚”嚇倒。他們知道照樣可(ke)以(yi)找得別的(de)(de)工(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)。

結論

本文主要從某中小型企業(ye)當(dang)前(qian)的(de)融(rong)資問題(ti)，如銀行借貸困難(nan)，企業(ye)獲得(de)外商直接投資難(nan)，組合投資難(nan)等方面(mian)入手，分析探討(tao)當(dang)前(qian)中小型科技企業(ye)融(rong)資中存在問題(ti)的(de)原因(yin)及解(jie)決(jue)問題(ti)的(de)辦法，以期達到使(shi)企業(ye)獲得(de)融(rong)資并(bing)使(shi)得(de)融(rong)資產生最(zui)大化效用。

參考文獻：

[1] 人民(min)銀(yin)行(xing)陽泉市中(zhong)心支(zhi)行(xing)課程組.中(zhong)小企(qi)業融資對策(ce)研究.華(hua)北金融.2006 增刊.

[2] 王鐵軍.中(zhong)(zhong)國中(zhong)(zhong)小(xiao)企業融資28 種模式.中(zhong)(zhong)國金融出版(ban)社(she).2004 版(ban).

篇8

[關鍵詞] 中小(xiao)型(xing)企(qi)業(ye)； 服(fu)務企(qi)業(ye)； 服(fu)務質(zhi)量； 對策

[中圖分類(lei)號(hao)] F276.3 [文獻標識(shi)碼(ma)] A [文章編號(hao)] 1673 - 0194（2013）04- 0065- 02

近年來(lai)，服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)業(ye)各(ge)行(xing)業(ye)普遍(bian)獲得較快增(zeng)長(chang)，其(qi)在(zai)(zai)社(she)會生活中(zhong)的(de)(de)作用(yong)也日益凸顯(xian)。中(zhong)小(xiao)型服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)業(ye)提供了大(da)量的(de)(de)工作崗位，吸收來(lai)大(da)量的(de)(de)社(she)會就業(ye)壓力，轉移來(lai)自我區(qu)(qu)農村富余勞動力，在(zai)(zai)一(yi)定(ding)程(cheng)度上(shang)緩解了社(she)會發展與(yu)(yu)就業(ye)之(zhi)間(jian)(jian)的(de)(de)矛盾。但已有研(yan)究表(biao)明(ming)(ming)，我區(qu)(qu)中(zhong)小(xiao)型服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)業(ye)依然存在(zai)(zai)著規模小(xiao)、檔次低、人員素(su)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)不高、服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)不規范等現狀，其(qi)管理(li)(li)水平、服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)人員素(su)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)及服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)量迫切需要提高。從我區(qu)(qu)中(zhong)小(xiao)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)量研(yan)究結(jie)果看出(chu)，顧(gu)客的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)感知與(yu)(yu)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)期(qi)(qi)望之(zhi)間(jian)(jian)存在(zai)(zai)明(ming)(ming)顯(xian)差異，顧(gu)客對(dui)有形(xing)性的(de)(de)評價(jia)比(bi)較高，對(dui)響應性的(de)(de)評價(jia)最(zui)低，說明(ming)(ming)企(qi)(qi)業(ye)在(zai)(zai)有形(xing)產(chan)品的(de)(de)提供上(shang)相對(dui)做得比(bi)較好，而在(zai)(zai)內(nei)部管理(li)(li)、員工素(su)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)以及顧(gu)客忠誠度和滿意度等方面仍存在(zai)(zai)大(da)量問(wen)題。服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)量特(te)別(bie)是(shi)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)人員自身的(de)(de)素(su)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)等無形(xing)的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)量急需改(gai)進。在(zai)(zai)此基礎上(shang)，本(ben)文有針對(dui)性地(di)探(tan)討服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)量改(gai)進的(de)(de)對(dui)策與(yu)(yu)建議，以期(qi)(qi)為內(nei)蒙古中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)量的(de)(de)改(gai)進提供理(li)(li)論支撐(cheng)。

影(ying)響服(fu)務質量的因素雖然很多，但總(zong)的來(lai)說涉及到2個(ge)方(fang)面(mian)：① 企(qi)業內部的管理水平(ping)；② 服(fu)務人員的素質。我們將重(zhong)點從提高服(fu)務企(qi)業內部管理水平(ping)和服(fu)務人員素質培(pei)養兩(liang)方(fang)面(mian)來(lai)探討提高顧(gu)客感(gan)知服(fu)務質量、提升(sheng)顧(gu)客滿意度(du)和忠誠度(du)的有效途(tu)徑。

1 加強(qiang)中小服務企業管理人(ren)員的(de)管理意(yi)識

管(guan)理(li)人員質(zhi)量(liang)管(guan)理(li)意識(shi)淡薄是內(nei)蒙古中小服(fu)務企業服(fu)務質(zhi)量(liang)問題產生(sheng)的(de)一個重要(yao)原因。要(yao)提(ti)高服(fu)務企業服(fu)務質(zhi)量(liang)水平，管(guan)理(li)人員一定要(yao)高度重視服(fu)務質(zhi)量(liang)工作，提(ti)高自身的(de)服(fu)務質(zhi)量(liang)管(guan)理(li)能力(li)。在實(shi)踐中，管(guan)理(li)人員可以從以下幾點入手來提(ti)高自身的(de)服(fu)務質(zhi)量(liang)管(guan)理(li)能力(li)：

（1） 管理(li)(li)人員(yuan)要提高(gao)自身(shen)的職(zhi)業道(dao)德。作為管理(li)(li)人員(yuan)，必須在(zai)管理(li)(li)工作中(zhong)以(yi)身(shen)作則，以(yi)自身(shen)的優質服(fu)務為員(yuan)工樹立榜樣。假如管理(li)(li)人員(yuan)在(zai)實際工作中(zhong)不講職(zhi)業道(dao)德，服(fu)務意識淡薄(bo)，不尊重自己的顧客(ke)，而只是在(zai)口頭上(shang)強(qiang)調優質服(fu)務，那(nei)么也(ye)就難以(yi)讓廣大(da)員(yuan)工相信他們會真正重視服(fu)務質量。

（2） 管(guan)理(li)人員(yuan)必須提升自身的服(fu)務(wu)觀(guan)念。管(guan)理(li)人員(yuan)要充分認識到優(you)質(zhi)服(fu)務(wu)策(ce)略是服(fu)務(wu)企業的基(ji)本競爭策(ce)略，是服(fu)務(wu)企業服(fu)務(wu)的核心成分。管(guan)理(li)人員(yuan)要認識到服(fu)務(wu)質(zhi)量管(guan)理(li)是一項永無止境的工作，想(xiang)要不(bu)斷地提高(gao)服(fu)務(wu)質(zhi)量和顧客(ke)滿意度，只有通過堅持不(bu)懈的努力才能實現。

（3） 管理(li)人員在(zai)服(fu)(fu)務(wu)質量(liang)管理(li)中要做(zuo)到高(gao)標準(zhun)、嚴要求(qiu)。管理(li)者必(bi)須(xu)高(gao)度重(zhong)視服(fu)(fu)務(wu)的(de)可靠性(xing)，要求(qiu)服(fu)(fu)務(wu)人員一次性(xing)就把服(fu)(fu)務(wu)工作(zuo)做(zuo)好(hao)(hao)，盡量(liang)提高(gao)餐飲(yin)服(fu)(fu)務(wu)的(de)可靠性(xing)。另外管理(li)人員要有(you)服(fu)(fu)務(wu)工作(zuo)無小(xiao)事(shi)的(de)意識，高(gao)度重(zhong)視服(fu)(fu)務(wu)的(de)每個細節，要認(ren)識到只有(you)做(zuo)好(hao)(hao)小(xiao)事(shi)才(cai)能(neng)做(zuo)好(hao)(hao)大事(shi)。

（4） 管(guan)(guan)理(li)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)要加強服(fu)務的(de)現場管(guan)(guan)理(li)。管(guan)(guan)理(li)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)要深入(ru)到(dao)服(fu)務一線(xian)，觀察(cha)、詢問、了(le)解(jie)一線(xian)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)的(de)服(fu)務工(gong)(gong)(gong)作(zuo)情況(kuang)，認真聽取顧客和(he)(he)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)的(de)對服(fu)務管(guan)(guan)理(li)的(de)意見和(he)(he)建議，糾正(zheng)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)在服(fu)務工(gong)(gong)(gong)作(zuo)中的(de)差(cha)錯，指導、幫助、激勵一線(xian)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)做好對客服(fu)務工(gong)(gong)(gong)作(zuo)，并對優秀員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)及時給予(yu)表彰。管(guan)(guan)理(li)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)要加強與所(suo)有服(fu)務人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)之(zhi)間的(de)雙向溝(gou)通，通過(guo)一線(xian)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)了(le)解(jie)一線(xian)服(fu)務工(gong)(gong)(gong)作(zuo)情況(kuang)，并使(shi)全體員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)了(le)解(jie)企(qi)業的(de)服(fu)務理(li)念，與廣大員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)(gong)(gong)始終保(bao)持密切(qie)的(de)聯系。

2 建立完善的服務質量(liang)管理體系

對于中(zhong)小服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)業來說，服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)是其(qi)命脈，顧客對企(qi)(qi)業服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)的感知(zhi)，很大程(cheng)度上(shang)決(jue)定(ding)了他是否會再次光臨本企(qi)(qi)業。因此，服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)管理是中(zhong)小服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)業工作的核心。要做好(hao)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)管理工作，首先必須建立(li)完善的服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)管理體系(xi)。中(zhong)小服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)業的服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)管理體系(xi)通常包括以下(xia)4方面：

（1） 服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)組織機構(gou)。為使中小服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)企業(ye)的(de)(de)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)工(gong)作(zuo)系統化，中小服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)企業(ye)應(ying)設立專門的(de)(de)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)機構(gou)，作(zuo)為服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)體系的(de)(de)組織保(bao)證。由(you)總(zong)(zong)經理(li)直接(jie)選派服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)機構(gou)的(de)(de)領導并授權其對企業(ye)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)進行全面(mian)(mian)的(de)(de)管(guan)(guan)理(li)。服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)工(gong)作(zuo)直接(jie)向總(zong)(zong)經理(li)匯報。這樣做(zuo)一方(fang)面(mian)(mian)可以體現出管(guan)(guan)理(li)層對于(yu)服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)的(de)(de)重(zhong)視，另一方(fang)面(mian)(mian)也便于(yu)開(kai)展服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)工(gong)作(zuo)。

（2） 服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)規范(fan)和標(biao)(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)。由于(yu)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)無形(xing)性，使得中(zhong)小服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)很難制定(ding)一系列精(jing)確的(de)(de)(de)(de)標(biao)(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)來衡量(liang)其服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)，但這并不是(shi)(shi)(shi)說中(zhong)小服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)工作無章可循，優質(zhi)、高效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)也是(shi)(shi)(shi)建(jian)立在(zai)科學的(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)規范(fan)和標(biao)(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)之上(shang)的(de)(de)(de)(de)。中(zhong)小服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)應(ying)該對所有服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)環節和服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)項目的(de)(de)(de)(de)日(ri)常管理(li)(li)制定(ding)工作的(de)(de)(de)(de)規范(fan)和程序，建(jian)立服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質(zhi)量(liang)標(biao)(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)，服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)在(zai)對企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)主人(ren)(ren)(ren)翁(weng)精(jing)神和高度(du)的(de)(de)(de)(de)敬業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)精(jing)神的(de)(de)(de)(de)驅動(dong)下實施的(de)(de)(de)(de)非程序化的(de)(de)(de)(de)超(chao)出標(biao)(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)要(yao)(yao)求之外(wai)的(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)。因(yin)而提高服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)滿(man)意度(du)是(shi)(shi)(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)個(ge)性化服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)基礎。在(zai)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)管理(li)(li)工作中(zhong)，只要(yao)(yao)使服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)對企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)高度(du)滿(man)意，同時(shi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)又(you)采取一套行之有效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)(de)激勵(li)機制來保(bao)證(zheng)，那么，服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)就會持續(xu)的(de)(de)(de)(de)對顧(gu)(gu)客實施個(ge)性化服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)。因(yin)此(ci)，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)在(zai)為(wei)顧(gu)(gu)客提供服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)過程中(zhong)，既要(yao)(yao)忠于(yu)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)規范(fan)，又(you)要(yao)(yao)高于(yu)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)規范(fan)，在(zai)標(biao)(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)化服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)滿(man)足(zu)顧(gu)(gu)客共(gong)性需求的(de)(de)(de)(de)同時(shi)，又(you)要(yao)(yao)為(wei)滿(man)足(zu)顧(gu)(gu)客個(ge)別的(de)(de)(de)(de)、偶然的(de)(de)(de)(de)特(te)殊需求而向其提供獨具特(te)色的(de)(de)(de)(de)個(ge)性化服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)，使顧(gu)(gu)客的(de)(de)(de)(de)體(ti)驗價值達(da)到(dao)最大。

3 實施(shi)有效的服務(wu)補(bu)救措施(shi)

服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)補(bu)救又稱(cheng)為(wei)顧客抱怨處理(li)。服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)提供者在服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)失(shi)(shi)(shi)誤或缺(que)陷發生后，所采(cai)取的(de)(de)(de)一些補(bu)救措施與反應，便是服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)補(bu)救。在現(xian)實中(zhong)(zhong)，服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)失(shi)(shi)(shi)誤是不可避免的(de)(de)(de)，即使(shi)是最(zui)(zui)優秀的(de)(de)(de)中(zhong)(zhong)小服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)也難免會出(chu)現(xian)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)失(shi)(shi)(shi)誤。當服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)失(shi)(shi)(shi)誤出(chu)現(xian)后，顧客會產生不滿(man)，認為(wei)該企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質量(liang)(liang)(liang)低下。此時，企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)必須及時采(cai)取有(you)效的(de)(de)(de)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)補(bu)救措施，以提高不滿(man)顧客的(de)(de)(de)感知服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質量(liang)(liang)(liang)，重(zhong)新建(jian)立顧客滿(man)意，從而繼續(xu)獲得顧客的(de)(de)(de)信任和(he)支持，把(ba)企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)損失(shi)(shi)(shi)降至最(zui)(zui)小。有(you)效的(de)(de)(de)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)補(bu)救能夠大(da)幅提高顧客感知的(de)(de)(de)整體服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質量(liang)(liang)(liang)，服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)工作有(you)章可循。企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)還(huan)(huan)應如(ru)實記錄各(ge)個崗(gang)位(wei)、環節的(de)(de)(de)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)過程，然后對其仔細分析研究(jiu)，再按服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質量(liang)(liang)(liang)管理(li)的(de)(de)(de)要求進(jin)行(xing)改進(jin)，使(shi)之更加合(he)理(li)，并最(zui)(zui)終以文字和(he)圖(tu)表的(de)(de)(de)形式確定(ding)，形成服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)程序。與此同時，中(zhong)(zhong)小服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)還(huan)(huan)要制(zhi)定(ding)服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質量(liang)(liang)(liang)的(de)(de)(de)檢查程序和(he)控制(zhi)標準，建(jian)立服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質量(liang)(liang)(liang)的(de)(de)(de)信息(xi)反饋系統，對服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)不符(fu)合(he)標準的(de)(de)(de)原因進(jin)行(xing)收集和(he)分析，提出(chu)和(he)實施服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)質量(liang)(liang)(liang)改進(jin)措施。

4 提供標準化與差異(yi)化相結合的服(fu)務(wu)

服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)化(hua)指企業制(zhi)定各項服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)程(cheng)(cheng)序(xu)與標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)并嚴格執行(xing)的(de)(de)過(guo)程(cheng)(cheng)。服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)中有很多(duo)成(cheng)分都(dou)是標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)化(hua)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)。就像制(zhi)造企業的(de)(de)流水線(xian)一樣，標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)化(hua)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)能(neng)夠使(shi)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)工作(zuo)井然有序(xu)，保證(zheng)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)整(zheng)個過(guo)程(cheng)(cheng)環(huan)環(huan)相扣，順暢(chang)運(yun)行(xing)。服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)標(biao)準(zhun)(zhun)(zhun)化(hua)由環(huan)環(huan)相扣的(de)(de)每個環(huan)節(jie)構成(cheng)，它是一項全面、系統的(de)(de)工程(cheng)(cheng)。因此在整(zheng)個接待服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)各環(huan)節(jie)、全過(guo)程(cheng)(cheng)，服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)人員要把(ba)自身(shen)所具有的(de)(de)良(liang)好的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)技(ji)能(neng)、技(ji)巧不折不扣地表現出來。

但是，服(fu)務標準化僅僅滿足的(de)(de)(de)是顧(gu)客共性方面(mian)的(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)，然而每一個(ge)(ge)獨(du)立個(ge)(ge)體(ti)(ti)的(de)(de)(de)人往往由于其性格(ge)、心情(qing)、學(xue)識、價(jia)值觀、人生觀的(de)(de)(de)不(bu)同(tong)而具有極具個(ge)(ge)性的(de)(de)(de)特殊需(xu)求(qiu)，這就使得相(xiang)同(tong)的(de)(de)(de)服(fu)務對(dui)于不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)顧(gu)客而言具有不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)體(ti)(ti)驗價(jia)值。要提高(gao)顧(gu)客感(gan)知(zhi)服(fu)務質量和(he)顧(gu)客滿意度，企業必(bi)須滿足顧(gu)客的(de)(de)(de)個(ge)(ge)性需(xu)求(qiu)，為(wei)其提供(gong)個(ge)(ge)性化服(fu)務。

5 提高(gao)中小服(fu)務企業服(fu)務人員(yuan)的服(fu)務水平

5.1 職業道德培(pei)訓

職(zhi)(zhi)業(ye)道德(de)是(shi)社(she)(she)會對從事一定職(zhi)(zhi)業(ye)的(de)(de)(de)人(ren)的(de)(de)(de)一種道德(de)要(yao)求(qiu)(qiu)，它是(shi)指從事一定職(zhi)(zhi)業(ye)的(de)(de)(de)人(ren)在(zai)其(qi)職(zhi)(zhi)業(ye)活(huo)動的(de)(de)(de)整個過程中都必須(xu)遵(zun)守與本(ben)職(zhi)(zhi)業(ye)有關的(de)(de)(de)行為規(gui)(gui)范，是(shi)社(she)(she)會道德(de)在(zai)職(zhi)(zhi)業(ye)生涯中的(de)(de)(de)具(ju)體體現。服(fu)務職(zhi)(zhi)業(ye)道德(de)可以被看作(zuo)是(shi)服(fu)務從業(ye)人(ren)員(yuan)在(zai)其(qi)從事的(de)(de)(de)服(fu)務業(ye)的(de)(de)(de)整個過程中，按照社(she)(she)會的(de)(de)(de)道德(de)要(yao)求(qiu)(qiu)，必須(xu)遵(zun)守與服(fu)務業(ye)有關的(de)(de)(de)各種法律法規(gui)(gui)和行為規(gui)(gui)范。對于中小(xiao)服(fu)務企業(ye)員(yuan)工而言(yan)，職(zhi)(zhi)業(ye)道德(de)的(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)(qiu)包括：

（1） 主(zhu)動(dong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)。主(zhu)動(dong)服(fu)(fu)務(wu)(wu)就是說服(fu)(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)提供是在顧(gu)客(ke)(ke)開口之前，它要求服(fu)(fu)務(wu)(wu)人員要有更(geng)(geng)強的(de)(de)感情投入，在提供服(fu)(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)過程中要真正(zheng)從心理關心和了(le)解顧(gu)客(ke)(ke)，才能使(shi)服(fu)(fu)務(wu)(wu)更(geng)(geng)具人情味，給顧(gu)客(ke)(ke)以親(qin)切感，讓顧(gu)客(ke)(ke)能夠從服(fu)(fu)務(wu)(wu)中體會到企(qi)業(ye)的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)標(biao)準。

（2） 熱(re)情服(fu)務。當服(fu)務人員對自己從事的(de)(de)職業(ye)的(de)(de)認(ren)識(shi)是肯定的(de)(de)，并且能夠深切理解顧客(ke)(ke)心理時(shi)，就能發自內心地將(jiang)良好的(de)(de)服(fu)務滿(man)腔熱(re)情地提(ti)供給顧客(ke)(ke)。在服(fu)務中，熱(re)情服(fu)務多表現為熱(re)情好客(ke)(ke)、精(jing)神飽滿(man)、滿(man)面春(chun)風、運(yun)作迅(xun)速。

（3） 周到服(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)務。周到服(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)務體現在服(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)務的(de)內容和項目上。服(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)務人員(yuan)能(neng)夠(gou)體貼顧(gu)(gu)客(ke)，處處方便(bian)顧(gu)(gu)客(ke)，對顧(gu)(gu)客(ke)服(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)務細(xi)節(jie)想的(de)細(xi)致入(ru)微，千方百計幫助(zhu)顧(gu)(gu)客(ke)為其排憂解難。企業(ye)不(bu)但(dan)能(neng)為顧(gu)(gu)客(ke)提供共性的(de)標準化服(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)務，還能(neng)做好獨特的(de)個(ge)性化服(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)務，因人而異、力所能(neng)及(ji)地為顧(gu)(gu)客(ke)提供周到、優質的(de)服(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)務。

（4） 耐(nai)心服(fu)務(wu)。服(fu)務(wu)人員(yuan)無論在任何情況下，都(dou)要不急(ji)不躁，不厭煩(fan)地為顧(gu)客提供優質服(fu)務(wu)。在服(fu)務(wu)過(guo)程中，服(fu)務(wu)失誤(wu)在所難免，因而也(ye)難免常常聽到(dao)顧(gu)客的各種抱(bao)怨。對(dui)此服(fu)務(wu)人員(yuan)不能不予理(li)(li)睬一推(tui)了之，而應耐(nai)心予以傾聽并(bing)妥善處理(li)(li)，同時還(huan)要區分不同情況，做到(dao)具(ju)體問題具(ju)體對(dui)待。

（5） 要有文明(ming)禮(li)貌(mao)的(de)(de)(de)職業(ye)風尚。文明(ming)禮(li)貌(mao)體現出了服(fu)務(wu)人員的(de)(de)(de)自身(shen)(shen)的(de)(de)(de)修養和素質，是顧客心理需求的(de)(de)(de)滿(man)足。良好(hao)的(de)(de)(de)文明(ming)禮(li)貌(mao)可(ke)以彌補服(fu)務(wu)工作中的(de)(de)(de)不足，如果服(fu)務(wu)人員本身(shen)(shen)工作得很完美(mei)，要能再配以良好(hao)的(de)(de)(de)文明(ming)禮(li)貌(mao)，就會(hui)起(qi)到錦上(shang)添花的(de)(de)(de)效果。

（6） 要(yao)(yao)有奉公(gong)廉(lian)潔的(de)優良品質。服務(wu)人員作(zuo)為中(zhong)小服務(wu)企業(ye)的(de)一份(fen)子，要(yao)(yao)堅決(jue)維(wei)護(hu)企業(ye)集體(ti)利(li)益，不(bu)允許(xu)服務(wu)人員私自同顧客做交易。服務(wu)人員要(yao)(yao)敢(gan)于堅持原則，大膽(dan)揭發個別人利(li)用職權謀私或不(bu)符(fu)合(he)規章的(de)行(xing)為。

5.2 職業技能培訓(xun)

服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)職業技(ji)能培訓是(shi)指服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)企業將面向顧客服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)時所需的(de)(de)技(ji)能技(ji)巧(qiao)(qiao)以(yi)(yi)及必備的(de)(de)相關知(zhi)識和(he)經驗教給員工。服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)人(ren)員的(de)(de)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)技(ji)能也(ye)(ye)是(shi)企業服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)產品的(de)(de)組成部分之一，因(yin)此中小服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)企業服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)質量(liang)的(de)(de)優劣也(ye)(ye)直(zhi)接受服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)人(ren)員服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)技(ji)巧(qiao)(qiao)的(de)(de)熟練與否影響著。服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)人(ren)員業務(wu)技(ji)能培訓的(de)(de)內(nei)容主要包(bao)括(kuo)了解(jie)公司(si)的(de)(de)規章制度、管理架構以(yi)(yi)及本(ben)企業的(de)(de)特色、員工福利、員工的(de)(de)儀容儀表(biao)、服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)基本(ben)禮(li)貌用語(yu)、服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)的(de)(de)程(cheng)序及專業技(ji)能等。

綜上所(suo)述，要(yao)提高(gao)內蒙古中(zhong)(zhong)(zhong)小型服(fu)(fu)務(wu)(wu)業(ye)企(qi)(qi)業(ye)的(de)競爭(zheng)力，首先必須從(cong)管(guan)(guan)理(li)層面入手，加強中(zhong)(zhong)(zhong)小服(fu)(fu)務(wu)(wu)企(qi)(qi)業(ye)管(guan)(guan)理(li)人員(yuan)的(de)管(guan)(guan)理(li)意識、建立完善的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)質量管(guan)(guan)理(li)體系，只有(you)建立了高(gao)效的(de)管(guan)(guan)理(li)機制才能有(you)效推動服(fu)(fu)務(wu)(wu)質量的(de)提高(gao)。其次，還要(yao)從(cong)后期的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)角度(du)實施有(you)效的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)補救措(cuo)施、提供標準化與差(cha)異(yi)化相(xiang)結合的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)及提高(gao)中(zhong)(zhong)(zhong)小服(fu)(fu)務(wu)(wu)企(qi)(qi)業(ye)服(fu)(fu)務(wu)(wu)人員(yuan)的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)水(shui)平入手，改進中(zhong)(zhong)(zhong)小型企(qi)(qi)業(ye)的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)質量，以適應內蒙古中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)的(de)快速發展。

主要參考文獻

[1] 包利軍(jun). 內蒙古(gu)服務業發展狀況及今后的(de)發展思(si)路[J]. 內蒙古(gu)統計，2011（6）：3-4.

[2] 劉繼萍，趙云輝. 內蒙古中(zhong)小型服務企業(ye)服務質量發展現狀及問題[J]. 現代營銷，2012（11）.

[3] 劉繼(ji)萍. 內蒙古中小型企(qi)業的問題(ti)及發展對策研究[J]. 現代營(ying)銷，2012（6）.

篇9

關鍵(jian)詞：金融(rong)危機 中國中小(xiao)型出口企業 現(xian)狀和對策

一、我國中小型出口企業的發展現狀(zhuang)

中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)在(zai)我(wo)(wo)(wo)國(guo)(guo)經濟(ji)、社會發展中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)(de)重要(yao)(yao)作用和重要(yao)(yao)地(di)位，我(wo)(wo)(wo)國(guo)(guo)既要(yao)(yao)保護中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)發展，又要(yao)(yao)促進中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)壯(zhuang)大(da)與穩定(ding)。基(ji)于這(zhe)個重要(yao)(yao)基(ji)礎與認識，我(wo)(wo)(wo)們必須在(zai)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)面(mian)臨國(guo)(guo)際經濟(ji)危機(ji)帶(dai)來的(de)(de)沖(chong)擊時從全局(ju)高度提出(chu)應對策略。特別是(shi)(shi)受美國(guo)(guo)次貸(dai)危機(ji)引發的(de)(de)全球范圍(wei)經濟(ji)下(xia)滑(hua)、外(wai)部需(xu)求萎縮、人民幣匯率持續上升、原(yuan)材料價(jia)格大(da)幅上漲等不利因素(su)的(de)(de)影響，勞動密集型(xing)產(chan)品，技術含量較低的(de)(de)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)外(wai)貿出(chu)口面(mian)臨著(zhu)嚴峻挑戰。在(zai)國(guo)(guo)內外(wai)經濟(ji)形勢(shi)趨緊的(de)(de)大(da)環境下(xia)，我(wo)(wo)(wo)國(guo)(guo)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)尤其是(shi)(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)型(xing)出(chu)口企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)受到(dao)了前所未有的(de)(de)沖(chong)擊，出(chu)現出(chu)口下(xia)滑(hua)、經營虧(kui)損和困(kun)難加重等現象(xiang)。

二、當前我國中小型出口企業面臨的困境(jing)

（一)對外貿出口(kou)型企業的(de)沖擊

外貿(mao)(mao)出口(kou)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)在(zai)(zai)國際貿(mao)(mao)易中(zhong)(zhong)(zhong)得(de)到發展，由(you)于(yu)次貸(dai)危機(ji)(ji)導致全球金融危機(ji)(ji)，使(shi)得(de)出口(kou)總量(liang)(liang)驟減，從而影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)外貿(mao)(mao)出口(kou)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)產(chan)(chan)(chan)品(pin)銷售，進而影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)到整(zheng)個外貿(mao)(mao)出口(kou)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)整(zheng)體生產(chan)(chan)(chan)經營。事(shi)實上(shang)．受(shou)全球金融危機(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)，外貿(mao)(mao)出口(kou)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)產(chan)(chan)(chan)品(pin)銷售受(shou)到影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)的(de)(de)(de)(de)主(zhu)要(yao)因素來自于(yu)海外市(shi)場需求大(da)(da)幅(fu)下降(jiang)。很多出口(kou)導向型中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)都在(zai)(zai)次貸(dai)危機(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)下業(ye)(ye)(ye)(ye)績大(da)(da)幅(fu)下降(jiang)，不僅(jin)使(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)自身(shen)受(shou)到嚴重影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)，而且(qie)影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)到相(xiang)關產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈，致使(shi)我國經濟在(zai)(zai)整(zheng)體上(shang)受(shou)到較大(da)(da)的(de)(de)(de)(de)影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)。據(ju)統計，受(shou)金融危機(ji)(ji)影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)． 在(zai)(zai)我國出口(kou)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)較多的(de)(de)(de)(de)溫州市(shi)就有大(da)(da)量(liang)(liang)的(de)(de)(de)(de)外貿(mao)(mao)出口(kou)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)嚴重虧損，其(qi)中(zhong)(zhong)(zhong)。出口(kou)量(liang)(liang)較大(da)(da)的(de)(de)(de)(de)紡織企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)更是虧損18．66億元．并在(zai)(zai)其(qi)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈上(shang)影(ying)(ying)(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)到紡織機(ji)(ji)械的(de)(de)(de)(de)產(chan)(chan)(chan)量(liang)(liang)和銷量(liang)(liang)，使(shi)得(de)這些生產(chan)(chan)(chan)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)利(li)潤大(da)(da)幅(fu)下降(jiang)．近(jin)百(bai)家(jia)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)虧損大(da)(da)約20％。

（二）匯率(lv)波動給出(chu)口(kou)型中(zhong)小企(qi)業造(zao)成(cheng)的困(kun)境

匯(hui)(hui)率(lv)(lv)制度改(gai)革以來，人民(min)幣(bi)(bi)累計(ji)升值幅(fu)度已(yi)達到(dao)20%，2008年(nian)(nian)上半(ban)年(nian)(nian)人民(min)幣(bi)(bi)對美元升值7.2%。近年(nian)(nian)來，企(qi)(qi)業接受國(guo)外訂(ding)(ding)單(dan)減少(shao)，出(chu)口(kou)增(zeng)速回落(luo)。自2008年(nian)(nian)下(xia)半(ban)年(nian)(nian)起，企(qi)(qi)業不(bu)敢接國(guo)外訂(ding)(ding)單(dan)的(de)情況開始顯現，許多企(qi)(qi)業為(wei)防止匯(hui)(hui)率(lv)(lv)風險，還把長期(qi)訂(ding)(ding)單(dan)改(gai)為(wei)短期(qi)訂(ding)(ding)單(dan)，把大(da)訂(ding)(ding)單(dan)改(gai)為(wei)小(xiao)訂(ding)(ding)單(dan)，造成總訂(ding)(ding)貨量減少(shao)，出(chu)口(kou)量值下(xia)降(jiang)。出(chu)口(kou)換匯(hui)(hui)成本下(xia)降(jiang)跟(gen)不(bu)上匯(hui)(hui)率(lv)(lv)的(de)升值幅(fu)度，出(chu)口(kou)行業利(li)潤增(zeng)速放(fang)緩，虧損企(qi)(qi)業增(zeng)加。

（三(san)）大多數品牌競爭力(li)明顯不(bu)高

大多數的出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)(kou)(kou)(kou)型(xing)(xing)中小企(qi)業是(shi)勞(lao)動密集型(xing)(xing)企(qi)業，他們的生(sheng)產(chan)出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)(kou)(kou)(kou)以(yi)貼牌(pai)加(jia)工為(wei)主，由(you)于利潤(run)(run)微薄(bo)，人才匱乏，很難培育(yu)自己的品(pin)(pin)(pin)(pin)牌(pai)和(he)核心技術。據商務部調查，我國紡織品(pin)(pin)(pin)(pin)出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)(kou)(kou)(kou)企(qi)業平均(jun)利潤(run)(run)率(lv)僅(jin)有3%～5%，出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)(kou)(kou)(kou)模式以(yi)代工為(wei)主，自有品(pin)(pin)(pin)(pin)牌(pai)只占10%左右。一些小型(xing)(xing)出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)(kou)(kou)(kou)企(qi)業為(wei)跨(kua)國公(gong)司充當加(jia)工組裝(zhuang)車(che)間(jian)，靠跨(kua)國公(gong)司的知名品(pin)(pin)(pin)(pin)牌(pai)和(he)銷(xiao)售渠(qu)道維持(chi)生(sheng)存(cun)，出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)(kou)(kou)(kou)產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)單一，附加(jia)值低，產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)創(chuang)新和(he)產(chan)業升級的動力和(he)能力均(jun)不(bu)足。加(jia)上中小企(qi)業的產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)可替代性強，面對激烈的行業內(nei)部競爭，缺乏產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)定價的話語(yu)權，以(yi)至利潤(run)(run)被一再壓低，部分(fen)出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)(kou)(kou)(kou)型(xing)(xing)小企(qi)業甚至面臨生(sheng)存(cun)危機。

（四(si)）在(zai)融(rong)資問題方面(mian)變(bian)得(de)更加艱難(nan)

市(shi)場(chang)的(de)(de)(de)低迷會(hui)造成通貨緊(jin)縮的(de)(de)(de)壓(ya)力(li)，在蕭條(tiao)的(de)(de)(de)金融(rong)市(shi)場(chang)中，企業融(rong)資(zi)(zi)積(ji)極性(xing)會(hui)下(xia)降，融(rong)資(zi)(zi)渠道變窄。美國(guo)(guo)(guo)金融(rong)危機(ji)的(de)(de)(de)爆發導致國(guo)(guo)(guo)際資(zi)(zi)本(ben)(ben)流(liu)入(ru)我國(guo)(guo)(guo)數(shu)量的(de)(de)(de)減(jian)少，據(ju)國(guo)(guo)(guo)際金融(rong)協會(hui)（IIF）統(tong)計，2005年(nian)(nian)流(liu)入(ru)新興(xing)(xing)市(shi)場(chang)的(de)(de)(de)私(si)人(ren)資(zi)(zi)本(ben)(ben)總額(e)約(yue)為5，210億(yi)(yi)美元(yuan)，2006年(nian)(nian)為5，680億(yi)(yi)美元(yuan)，2007年(nian)(nian)激(ji)增至(zhi)7，820億(yi)(yi)美元(yuan)，2008年(nian)(nian)新興(xing)(xing)市(shi)場(chang)的(de)(de)(de)私(si)人(ren)資(zi)(zi)本(ben)(ben)流(liu)入(ru)可(ke)能(neng)(neng)降至(zhi)7，300億(yi)(yi)美元(yuan)。但實際數(shu)字(zi)很(hen)可(ke)能(neng)(neng)會(hui)大大低于這項(xiang)預測。鑒于2009年(nian)(nian)全球經濟減(jian)速的(de)(de)(de)前景，新興(xing)(xing)市(shi)場(chang)資(zi)(zi)本(ben)(ben)流(liu)入(ru)有可(ke)能(neng)(neng)回(hui)落到5，500億(yi)(yi)美元(yuan)左右。在這樣的(de)(de)(de)環境(jing)下(xia)，我國(guo)(guo)(guo)企業的(de)(de)(de)外(wai)源融(rong)資(zi)(zi)渠道也會(hui)減(jian)少，勢必會(hui)使投(tou)資(zi)(zi)者信心受(shou)到打擊，企業發展緩慢。

三、我國中小型(xing)出口企業(ye)采取的(de)對策與啟示

(一)調(diao)整心態，積極應對危機

金融危機雖(sui)然給(gei)我(wo)國中(zhong)小企業在(zai)(zai)生產、經營、人(ren)員穩定(ding)和未(wei)來的(de)發(fa)(fa)展等方(fang)面都(dou)帶(dai)來了困難．所造成的(de)影響甚至是具(ju)有延(yan)續性的(de)．可能(neng)需要(yao)在(zai)(zai)今后通過較(jiao)長一段時間的(de)努力(li)才能(neng)恢復過來。但是，我(wo)們也從中(zhong)獲得了很多啟示，也幫助(zhu)(zhu)中(zhong)小企業擴大了視(shi)野(ye)．幫助(zhu)(zhu)受(shou)到(dao)沖擊(ji)和未(wei)受(shou)到(dao)沖擊(ji)的(de)企業都(dou)有了新認識(shi)．從而(er)提高了主動(dong)發(fa)(fa)展、主動(dong)出擊(ji)的(de)意識(shi)，獲得了內在(zai)(zai)發(fa)(fa)展的(de)動(dong)力(li)。我(wo)們從中(zhong)獲得的(de)啟示是，既要(yao)在(zai)(zai)危機面前調整(zheng)好心態．又要(yao)有積(ji)極應對危機的(de)態度(du)．還要(yao)提高應對危機的(de)能(neng)力(li)．把企業發(fa)(fa)展的(de)根本(ben)做扎實。

(二)明確戰略(lve)，建立經(jing)營品牌

品(pin)牌(pai)(pai)是企(qi)(qi)業(ye)(ye)發(fa)(fa)展(zhan)的企(qi)(qi)業(ye)(ye)發(fa)(fa)展(zhan)的重要依托．是爭奪市場(chang)的有力武器(qi) 然而．我國中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)在發(fa)(fa)展(zhan)過程中缺乏品(pin)牌(pai)(pai)意識已(yi)經(jing)(jing)(jing)是事實．并已(yi)經(jing)(jing)(jing)成(cheng)(cheng)為(wei)影響我國中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)持續(xu)發(fa)(fa)展(zhan)的重要方面。隨著科(ke)學技術的進步和社會的發(fa)(fa)展(zhan)。人們的消費觀念(nian)發(fa)(fa)生(sheng)了很大的變化(hua)．注(zhu)重品(pin)牌(pai)(pai)、追求品(pin)牌(pai)(pai)已(yi)經(jing)(jing)(jing)成(cheng)(cheng)為(wei)一種潮(chao)流，已(yi)經(jing)(jing)(jing)成(cheng)(cheng)為(wei)現代(dai)人生(sheng)活的主要表現形式。因此，企(qi)(qi)業(ye)(ye)推(tui)行品(pin)牌(pai)(pai)戰略不僅有利于(yu)擴大市場(chang)占有率，而且能取得更大的經(jing)(jing)(jing)濟(ji)效(xiao)益。

（三）監管(guan)服務，推進(jin)金融服務

銀行監(jian)管部(bu)門(men)繼(ji)續發揮監(jian)管服務功能，積(ji)極推進小企(qi)業(ye)金融服務工作，引導銀行業(ye)探索破(po)解(jie)企(qi)業(ye)融資難問(wen)題(ti)。根據出口型企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)經營(ying)特點(dian)，一是(shi)加強(qiang)與地(di)方政(zheng)府有(you)關部(bu)門(men)的(de)(de)(de)(de)溝通(tong)協調(diao)，建議(yi)抵(di)押(ya)物評(ping)估、登(deng)(deng)記(ji)部(bu)門(men)適(shi)(shi)當降低貸(dai)款(kuan)抵(di)押(ya)物的(de)(de)(de)(de)評(ping)估和登(deng)(deng)記(ji)費用，并適(shi)(shi)當延長抵(di)押(ya)物登(deng)(deng)記(ji)有(you)效(xiao)期限；二是(shi)建議(yi)由(you)政(zheng)府牽(qian)頭，組建靈活多樣的(de)(de)(de)(de)信貸(dai)擔保機(ji)構，為(wei)出口企(qi)業(ye)取得(de)信貸(dai)資金支持提供更多的(de)(de)(de)(de)機(ji)會，緩解(jie)企(qi)業(ye)在發展(zhan)中遇到的(de)(de)(de)(de)流動資金和技改資金不足的(de)(de)(de)(de)問(wen)題(ti)；三是(shi)引導銀行業(ye)創新信貸(dai)方式，如對(dui)(dui)優質抵(di)押(ya)物可(ke)以適(shi)(shi)當提高抵(di)押(ya)率(lv)，對(dui)(dui)經營(ying)效(xiao)益較好(hao)、產品(pin)銷售市(shi)場(chang)廣闊、發展(zhan)前景穩(wen)定的(de)(de)(de)(de)企(qi)業(ye)，可(ke)以適(shi)(shi)當延長抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)期限。

總(zong)之，隨著(zhu)金融危機(ji)所帶來負面影響，但(dan)只要能(neng)采取應對策略，把握機(ji)遇，在反(fan)思與總(zong)結中不斷超越，將中小型(xing)出(chu)口企(qi)業(ye)打(da)造為具有核(he)心(xin)競爭力(li)的企(qi)業(ye)，才(cai)能(neng)在殘酷的競爭中始終立于不敗之地。

參考文獻：

[1]柴青宇，柴雪歌，時延鑫.金融危(wei)機下企業融資現(xian)狀及對策研究.經濟研究導刊，2009.

篇10

（吉林大(da)學?東北亞研究(jiu)院，吉林長春130012）

摘要：新(xin)常態下(xia)小微(wei)企業是(shi)促(cu)進經濟(ji)增長不(bu)可或缺的(de)(de)(de)有生力量(liang)，而融(rong)資(zi)(zi)難問(wen)題卻(que)成為其發展的(de)(de)(de)瓶頸(jing)。電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務(wu)涉足金(jin)(jin)(jin)融(rong)領域開(kai)啟了互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)(de)新(xin)時代，同(tong)時也(ye)給傳統(tong)金(jin)(jin)(jin)融(rong)行(xing)業的(de)(de)(de)商(shang)(shang)(shang)業模式(shi)(shi)帶來了創(chuang)新(xin)的(de)(de)(de)機遇和挑戰(zhan)。在現階段(duan)社會信(xin)用體系并不(bu)健全的(de)(de)(de)環境下(xia)，商(shang)(shang)(shang)業銀行(xing)與第(di)三方電(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)平臺合作開(kai)展電(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)供應鏈模式(shi)(shi)的(de)(de)(de)網(wang)絡金(jin)(jin)(jin)融(rong)服務(wu)，應是(shi)商(shang)(shang)(shang)業銀行(xing)推進互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)創(chuang)新(xin)的(de)(de)(de)切入點，同(tong)時也(ye)是(shi)支持小微(wei)企業融(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)(de)主要渠道。商(shang)(shang)(shang)業銀行(xing)通過與第(di)三方電(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)平臺合作，借(jie)助電(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)平臺中的(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息，通過物流、資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)流、信(xin)息流的(de)(de)(de)閉環應用，既可以充分考量(liang)企業的(de)(de)(de)真實貿易(yi)(yi)背(bei)景，也(ye)可以有效降低商(shang)(shang)(shang)業銀行(xing)的(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)服務(wu)風險(xian)。

關鍵詞 ：小微企(qi)業；商(shang)業銀行；互聯網金(jin)融；電商(shang)平臺

中(zhong)圖(tu)分類號：F830.56文獻標識(shi)碼：A

文章編號：1000-176X(2015)04-0047-07

收稿日期：2015-01-28

作者簡(jian)介(jie)：吳昊（1969-），男，吉林長春(chun)人，教(jiao)授，博士(shi)生導師，博士(shi)，主要從事區域(yu)經濟學研究(jiu)。E-mail：wh771@163.com

楊濟時（1976-），男，河(he)南(nan)信陽人，博士研究(jiu)生，主(zhu)要從(cong)事(shi)區域經濟學研究(jiu)。E-mail：yang13938519613@126.com

一、文獻梳理與(yu)述評

（一）電商優勢

從市(shi)(shi)(shi)場(chang)管(guan)理的(de)(de)角度，電子市(shi)(shi)(shi)場(chang)可以分為第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)交(jiao)(jiao)易(yi)平(ping)(ping)臺、行(xing)業(ye)(ye)自發(fa)型市(shi)(shi)(shi)場(chang)以及(ji)封閉市(shi)(shi)(shi)場(chang)。易(yi)法(fa)敏(min)［1］詳細說明(ming)了(le)(le)三(san)者的(de)(de)區(qu)別，第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)交(jiao)(jiao)易(yi)平(ping)(ping)臺是指除了(le)(le)買(mai)(mai)、賣雙方(fang)(fang)之外的(de)(de)，由(you)第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)建(jian)設的(de)(de)為了(le)(le)買(mai)(mai)方(fang)(fang)和(he)賣方(fang)(fang)開(kai)(kai)展電子商(shang)務的(de)(de)平(ping)(ping)臺；行(xing)業(ye)(ye)自發(fa)型市(shi)(shi)(shi)場(chang)則(ze)指由(you)某一特(te)定行(xing)業(ye)(ye)巨頭聯合(he)融資(zi)建(jian)立的(de)(de)電子交(jiao)(jiao)易(yi)樞紐；第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)交(jiao)(jiao)易(yi)平(ping)(ping)臺和(he)行(xing)業(ye)(ye)自發(fa)型市(shi)(shi)(shi)場(chang)均屬于開(kai)(kai)放型市(shi)(shi)(shi)場(chang)，是面向所有具備資(zi)格的(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)者的(de)(de)。而封閉市(shi)(shi)(shi)場(chang)則(ze)通常(chang)是由(you)一個獨立的(de)(de)買(mai)(mai)家(jia)與(yu)其商(shang)業(ye)(ye)伙伴創建(jian)的(de)(de)商(shang)業(ye)(ye)平(ping)(ping)臺。

電(dian)子(zi)商(shang)務作為(wei)(wei)一種(zhong)(zhong)新興的(de)(de)商(shang)業(ye)(ye)模(mo)式(shi)(shi)，是(shi)(shi)指企業(ye)(ye)在電(dian)子(zi)市場上通過網(wang)絡進(jin)行產品和(he)服務的(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)過程，是(shi)(shi)把供貨商(shang)、經銷商(shang)等相互關聯企業(ye)(ye)的(de)(de)業(ye)(ye)務模(mo)式(shi)(shi)轉化(hua)為(wei)(wei)以(yi)互聯網(wang)為(wei)(wei)基礎(chu)的(de)(de)電(dian)子(zi)模(mo)式(shi)(shi)。電(dian)子(zi)商(shang)務模(mo)式(shi)(shi)按參與交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)的(de)(de)對(dui)(dui)(dui)象分(fen)類，可(ke)以(yi)分(fen)為(wei)(wei)企業(ye)(ye)對(dui)(dui)(dui)企業(ye)(ye)的(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)（B2B）、個(ge)人(ren)對(dui)(dui)(dui)企業(ye)(ye)的(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)（C2B)、企業(ye)(ye)對(dui)(dui)(dui)個(ge)人(ren)的(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)（B2C）、個(ge)人(ren)對(dui)(dui)(dui)個(ge)人(ren)的(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)（C2C）和(he)從線上到線下的(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)（O2O）五種(zhong)(zhong)經營模(mo)式(shi)(shi)。中國(guo)主(zhu)要(yao)的(de)(de)B2B電(dian)子(zi)平(ping)臺有阿里巴巴、中國(guo)商(shang)品網(wang)以(yi)及好望(wang)角等，而(er)常見的(de)(de)B2C電(dian)子(zi)商(shang)務平(ping)臺有當(dang)當(dang)網(wang)、京東(dong)商(shang)城、卓越亞馬遜以(yi)及凡客誠品等，C2C典型(xing)的(de)(de)例子(zi)是(shi)(shi)淘寶網(wang)、美(mei)麗說、拍拍網(wang)等等。

 隨著互聯(lian)網(wang)的迅速發(fa)展，越來越多的企業開始使用電子商務平(ping)(ping)臺（以下簡稱“電商平(ping)(ping)臺”）。

銀(yin)行與企(qi)(qi)業緊(jin)密相關，任(ren)何(he)商務活動都離(li)不開銀(yin)行，買賣雙方均需要(yao)通過金融機構來完成(cheng)交易。當企(qi)(qi)業大量利用(yong)電子(zi)商務進行交易時，銀(yin)行的(de)支付結算服務也就成(cheng)為電子(zi)商務得以運行的(de)必(bi)要(yao)條件(jian)。

銀行大(da)力發展電子商務業(ye)(ye)(ye)(ye)務，在(zai)(zai)一(yi)定(ding)程度上能解決銀企(qi)(qi)之間信息不(bu)對稱的問(wen)題(ti)，為中小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)擺脫融資困(kun)境提供(gong)一(yi)條較好(hao)的出路。我國中小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)數(shu)量(liang)巨大(da)，運行機制靈活，是(shi)(shi)一(yi)支促進國民經(jing)濟(ji)(ji)增(zeng)長(chang)、擴大(da)就業(ye)(ye)(ye)(ye)、推進改(gai)革的重(zhong)要力量(liang)。在(zai)(zai)區域經(jing)濟(ji)(ji)發展中，小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的活躍，也是(shi)(shi)新常態下促進增(zeng)長(chang)的動力之源。然(ran)而相對于(yu)大(da)中型(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)，小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)仍處于(yu)劣勢，融資難(nan)融資貴的問(wen)題(ti)往(wang)往(wang)是(shi)(shi)制約小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)發展的主(zhu)要因(yin)素。關于(yu)中小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融資難(nan)問(wen)題(ti)的成(cheng)因(yin)，國內(nei)外學者大(da)多從企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)外部以(yi)及企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)內(nei)部進行研究。

從企(qi)(qi)業(ye)(ye)外部(bu)的(de)(de)(de)(de)角度(du)來看，蔡麗(li)華(hua)［1］將中小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)籌(chou)資(zi)(zi)難(nan)的(de)(de)(de)(de)原因歸結于(yu)政府(fu)財政政策(ce)的(de)(de)(de)(de)支持(chi)力度(du)不夠，銀行(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)成本高(gao)，缺乏(fa)與小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)相匹(pi)配的(de)(de)(de)(de)金融(rong)(rong)機構等因素。她認為政府(fu)在(zai)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)方面(mian)應起到引導作用(yong)。不僅如此，張麗(li)瓊(qiong)［2］認為法律(lv)法規體系(xi)的(de)(de)(de)(de)不健全也阻礙著中小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展。盡管我(wo)國于(yu)2000年(nian)頒布(bu)了《關(guan)于(yu)鼓勵和(he)促進中小(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)發(fa)(fa)展的(de)(de)(de)(de)若干政策(ce)意見》，但有關(guan)于(yu)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)生(sheng)產經營方面(mian)細節的(de)(de)(de)(de)法律(lv)還(huan)不完善，再加上法律(lv)執(zhi)行(xing)率較(jiao)低，因而(er)影響了小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)型(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)效果(guo)。

從(cong)中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)自身情況(kuang)的(de)內部角度(du)來看，Petersen和(he)Rajan［3］認為中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融資(zi)難的(de)原因(yin)是缺少(shao)變現能力較(jiao)強(qiang)的(de)資(zi)產(chan)(chan)作為抵押，同時(shi)也缺少(shao)相(xiang)應的(de)財產(chan)(chan)權利作為質押，因(yin)此面對(dui)資(zi)信較(jiao)差(cha)的(de)現實情況(kuang)，大(da)型銀(yin)行(xing)大(da)多不(bu)愿意向中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)進行(xing)放貸(dai)，承擔(dan)(dan)較(jiao)高的(de)違約(yue)風(feng)險(xian)。熊(xiong)晉［4］認為小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)有(you)著經營風(feng)險(xian)大(da)、信用觀念差(cha)、會(hui)計信息披露不(bu)充分的(de)特點，這在(zai)一定程度(du)上也影響企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融資(zi)的(de)有(you)效性。而(er)韋緒任［5］則提出(chu)，由于(yu)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)融資(zi)渠(qu)道有(you)限，融資(zi)費用和(he)成本高昂(ang)，缺乏貸(dai)款擔(dan)(dan)保，其(qi)不(bu)能受到金融機構的(de)重視，因(yin)而(er)很多小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)對(dui)于(yu)銀(yin)行(xing)融資(zi)的(de)渠(qu)道望而(er)卻(que)步。

針對(dui)上(shang)述(shu)問題(ti)(ti)，近些年，部分(fen)學(xue)(xue)者(zhe)便開(kai)始從(cong)對(dui)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)體(ti)(ti)系(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)研究(jiu)入(ru)(ru)(ru)手(shou)，來(lai)尋(xun)求(qiu)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)上(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)新突破。通(tong)過總結歸納，現從(cong)政(zheng)府(fu)、擔(dan)(dan)保(bao)體(ti)(ti)系(xi)(xi)(xi)以及(ji)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)三個方面(mian)來(lai)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)詳述(shu)。首先(xian)，從(cong)政(zheng)府(fu)監管(guan)方面(mian)來(lai)看，馬勝祥(xiang)［6］認(ren)為(wei)(wei)(wei)(wei)由(you)于商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)本身(shen)存在(zai)(zai)利(li)益最大化的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)要(yao)(yao)求(qiu)，因(yin)此(ci)(ci)，為(wei)(wei)(wei)(wei)了鼓勵他們(men)(men)對(dui)風險(xian)(xian)(xian)較大的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)投(tou)資(zi)(zi)，政(zheng)府(fu)及(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)監管(guan)部門應(ying)(ying)(ying)從(cong)政(zheng)策以及(ji)監管(guan)制度(du)(du)(du)上(shang)給予支(zhi)持；先(xian)應(ying)(ying)(ying)放寬(kuan)(kuan)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)不(bu)良貸(dai)款(kuan)標準，加(jia)大信(xin)貸(dai)投(tou)入(ru)(ru)(ru)；再要(yao)(yao)大力(li)(li)扶持小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務，推動借(jie)貸(dai)利(li)率的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)市(shi)場(chang)化改革(ge)。而(er)從(cong)法律的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)層面(mian)，趙金(jin)(jin)(jin)鳳和陳玉利(li)［7］認(ren)為(wei)(wei)(wei)(wei)，中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)應(ying)(ying)(ying)建(jian)立完善(shan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)法律保(bao)障(zhang)體(ti)(ti)系(xi)(xi)(xi)來(lai)支(zhi)持中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)，同(tong)時(shi)要(yao)(yao)落實政(zheng)府(fu)支(zhi)持小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)財政(zheng)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)渠(qu)道、執行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)機(ji)(ji)構以及(ji)管(guan)理(li)辦法，從(cong)而(er)拓(tuo)寬(kuan)(kuan)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)直接融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)渠(qu)道。其次，從(cong)擔(dan)(dan)保(bao)信(xin)用(yong)體(ti)(ti)系(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)角度(du)(du)(du)來(lai)說，盡管(guan)我國(guo)信(xin)用(yong)擔(dan)(dan)保(bao)體(ti)(ti)系(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)建(jian)設已達十年之久，但總體(ti)(ti)上(shang)還處于初級階段，在(zai)(zai)制度(du)(du)(du)建(jian)設方面(mian)仍然存在(zai)(zai)很(hen)多(duo)缺陷。因(yin)此(ci)(ci)，劉志榮［8］認(ren)為(wei)(wei)(wei)(wei)，我國(guo)首先(xian)應(ying)(ying)(ying)在(zai)(zai)原有擔(dan)(dan)保(bao)信(xin)用(yong)體(ti)(ti)系(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)基礎上(shang)自我完善(shan)，通(tong)過擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)構與貸(dai)款(kuan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)之間的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)合(he)作來(lai)降(jiang)低信(xin)用(yong)風險(xian)(xian)(xian)；然后(hou)應(ying)(ying)(ying)對(dui)現有的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)擔(dan)(dan)保(bao)組(zu)織進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)制度(du)(du)(du)創新，引入(ru)(ru)(ru)除(chu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、擔(dan)(dan)保(bao)公(gong)司以及(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)之外(wai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)第四方來(lai)分(fen)擔(dan)(dan)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)構所承擔(dan)(dan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)；同(tong)時(shi)鼓勵擔(dan)(dan)保(bao)公(gong)司主動尋(xun)求(qiu)除(chu)了擔(dan)(dan)保(bao)費(fei)用(yong)收入(ru)(ru)(ru)之外(wai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)其他收益來(lai)源；最后(hou)應(ying)(ying)(ying)建(jian)立以商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)型(xing)(xing)(xing)擔(dan)(dan)保(bao)為(wei)(wei)(wei)(wei)主，政(zheng)策性(xing)與互擔(dan)(dan)保(bao)為(wei)(wei)(wei)(wei)輔的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)制；商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)型(xing)(xing)(xing)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)構是(shi)以市(shi)場(chang)為(wei)(wei)(wei)(wei)導(dao)向，有著(zhu)明(ming)確的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)考核指標，同(tong)時(shi)使用(yong)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)化模(mo)式(shi)(shi)運營的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)機(ji)(ji)構。大力(li)(li)發(fa)展(zhan)(zhan)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)型(xing)(xing)(xing)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)構不(bu)僅(jin)(jin)有利(li)于發(fa)揮(hui)市(shi)場(chang)機(ji)(ji)制的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)調(diao)節作用(yong)，而(er)且(qie)能(neng)(neng)(neng)使擔(dan)(dan)保(bao)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)(wei)(wei)更(geng)加(jia)公(gong)平、公(gong)正、公(gong)開(kai)。最后(hou)，從(cong)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)設置方面(mian)來(lai)看，學(xue)(xue)者(zhe)們(men)(men)認(ren)為(wei)(wei)(wei)(wei)針對(dui)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)特(te)點(dian)，政(zheng)府(fu)應(ying)(ying)(ying)大力(li)(li)發(fa)展(zhan)(zhan)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。林毅夫和李永軍［9］提(ti)(ti)出在(zai)(zai)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)現有國(guo)情下，中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)僅(jin)(jin)依靠(kao)內(nei)部積累是(shi)難以滿足其資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)需(xu)求(qiu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，因(yin)此(ci)(ci)需(xu)要(yao)(yao)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)外(wai)部融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)。然而(er)，由(you)于中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)與大型(xing)(xing)(xing)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)構信(xin)息并不(bu)對(dui)稱，由(you)經營不(bu)透(tou)明(ming)所帶來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)高(gao)風險(xian)(xian)(xian)補償便會造成中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)成本高(gao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)窘境(jing)。因(yin)此(ci)(ci)，大力(li)(li)發(fa)展(zhan)(zhan)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)構以適應(ying)(ying)(ying)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)特(te)點(dian)，才是(shi)解(jie)決小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)難的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)根本途徑。針對(dui)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)市(shi)場(chang)上(shang)供求(qiu)雙方信(xin)息不(bu)對(dui)稱的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)問題(ti)(ti)，黎剛華［10］認(ren)為(wei)(wei)(wei)(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)(zai)介入(ru)(ru)(ru)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)市(shi)場(chang)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)方面(mian)，較大型(xing)(xing)(xing)國(guo)有銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)具有更(geng)多(duo)優勢(shi)，因(yin)此(ci)(ci)需(xu)要(yao)(yao)發(fa)展(zhan)(zhan)地方性(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。不(bu)僅(jin)(jin)如(ru)此(ci)(ci)，從(cong)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)自身(shen)業(ye)(ye)(ye)(ye)務發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)角度(du)(du)(du)來(lai)看，學(xue)(xue)者(zhe)們(men)(men)紛紛指出，商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)應(ying)(ying)(ying)大力(li)(li)發(fa)展(zhan)(zhan)電子商(shang)(shang)務業(ye)(ye)(ye)(ye)務，這(zhe)不(bu)僅(jin)(jin)有利(li)于提(ti)(ti)高(gao)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)盈利(li)能(neng)(neng)(neng)力(li)(li)，而(er)且(qie)能(neng)(neng)(neng)夠(gou)在(zai)(zai)一定程度(du)(du)(du)上(shang)緩解(jie)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)難的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)現狀。而(er)從(cong)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)(ji)構自身(shen)職能(neng)(neng)(neng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)完善(shan)角度(du)(du)(du)來(lai)看，楊紹輝［11］認(ren)為(wei)(wei)(wei)(wei)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)應(ying)(ying)(ying)為(wei)(wei)(wei)(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)提(ti)(ti)供更(geng)加(jia)多(duo)樣化的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)務產品，這(zhe)有利(li)于提(ti)(ti)高(gao)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)抗風險(xian)(xian)(xian)能(neng)(neng)(neng)力(li)(li)，從(cong)而(er)為(wei)(wei)(wei)(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)提(ti)(ti)供更(geng)多(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)貸(dai)投(tou)入(ru)(ru)(ru)。而(er)由(you)新加(jia)坡淡馬錫(xi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)控股(gu)集團首創的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“信(xin)貸(dai)工(gong)(gong)(gong)廠(chang)(chang)”概念(nian)，則為(wei)(wei)(wei)(wei)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)提(ti)(ti)供了一種全(quan)新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務理(li)念(nian)以解(jie)決中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)難的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)問題(ti)(ti)。潘華富和蔣海燕［12］提(ti)(ti)出，“信(xin)貸(dai)工(gong)(gong)(gong)廠(chang)(chang)”是(shi)指銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)像(xiang)工(gong)(gong)(gong)廠(chang)(chang)標準化生(sheng)產一樣為(wei)(wei)(wei)(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)(xing)(xing)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)提(ti)(ti)供批量化、流程化的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務。與傳統的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)款(kuan)管(guan)理(li)相比，信(xin)貸(dai)工(gong)(gong)(gong)廠(chang)(chang)模(mo)式(shi)(shi)可以提(ti)(ti)高(gao)效率，降(jiang)低企(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)成本，擴大融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)規模(mo)。

在(zai)(zai)互聯網(wang)金融(rong)模(mo)式下，利用電(dian)(dian)(dian)子商(shang)(shang)(shang)(shang)務平(ping)臺(tai)幫(bang)助中(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)融(rong)資的模(mo)式在(zai)(zai)給商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)帶來發(fa)(fa)展機(ji)(ji)遇的同(tong)時，也引發(fa)(fa)出一些(xie)風(feng)(feng)險(xian)。尹(yin)貽童［13］指(zhi)出，由于(yu)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)具有(you)信息不(bu)(bu)對(dui)(dui)(dui)稱、經營(ying)(ying)風(feng)(feng)險(xian)大、抗風(feng)(feng)險(xian)能力低(di)等特點，它的違約(yue)風(feng)(feng)險(xian)也相(xiang)對(dui)(dui)(dui)較高，這會(hui)導致銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)蒙受(shou)不(bu)(bu)必要的損失(shi)。劉英(ying)卓和(he)趙(zhao)立永［14］也指(zhi)出，我國(guo)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的電(dian)(dian)(dian)子商(shang)(shang)(shang)(shang)務發(fa)(fa)展還存在(zai)(zai)很(hen)多(duo)(duo)問題(ti)。首先，商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的內外(wai)部(bu)技術環境還不(bu)(bu)成(cheng)熟，對(dui)(dui)(dui)內，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的經營(ying)(ying)管(guan)理(li)缺乏(fa)準備(bei)；對(dui)(dui)(dui)外(wai)，由于(yu)企(qi)(qi)業(ye)(ye)和(he)個(ge)人在(zai)(zai)網(wang)上(shang)的資產信息不(bu)(bu)全，缺乏(fa)社會(hui)各方(fang)交易的信息流和(he)信息數據。其次(ci)，我國(guo)計(ji)算機(ji)(ji)系統與網(wang)絡(luo)建設(she)硬件存在(zai)(zai)風(feng)(feng)險(xian)，安(an)全技術問題(ti)亟待(dai)解(jie)決。最后，我國(guo)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的業(ye)(ye)務范圍較為狹(xia)窄(zhai)，大多(duo)(duo)僅限(xian)于(yu)電(dian)(dian)(dian)子支(zhi)付和(he)網(wang)絡(luo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)。針對(dui)(dui)(dui)上(shang)述(shu)問題(ti)，趙(zhao)岳和(he)譚之博［15］提出政(zheng)府、銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)與電(dian)(dian)(dian)子商(shang)(shang)(shang)(shang)務平(ping)臺(tai)應(ying)共建風(feng)(feng)險(xian)池。政(zheng)府可(ke)以通(tong)過(guo)向(xiang)風(feng)(feng)險(xian)池注資，利用電(dian)(dian)(dian)子商(shang)(shang)(shang)(shang)務平(ping)臺(tai)對(dui)(dui)(dui)中(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)進行(xing)(xing)(xing)(xing)甄選(xuan)，真正(zheng)幫(bang)助低(di)風(feng)(feng)險(xian)、高效(xiao)率(lv)的企(qi)(qi)業(ye)(ye)獲得(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)貸款。不(bu)(bu)僅如此，政(zheng)府也應(ying)轉變扶(fu)持方(fang)式，從(cong)直接(jie)補(bu)貼模(mo)式轉為通(tong)過(guo)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)式進行(xing)(xing)(xing)(xing)扶(fu)持，發(fa)(fa)揮市(shi)場的作用，降低(di)中(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)的融(rong)資成(cheng)本，解(jie)決融(rong)資難的問題(ti)。而(er)針對(dui)(dui)(dui)電(dian)(dian)(dian)子商(shang)(shang)(shang)(shang)務金融(rong)安(an)全問題(ti)，李治平(ping)［16］指(zhi)出商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)應(ying)積(ji)極促進電(dian)(dian)(dian)子商(shang)(shang)(shang)(shang)務安(an)全風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)改進的建議。

縱觀上述(shu)研(yan)(yan)究，當前國內外學者對(dui)于(yu)電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務平(ping)臺以(yi)及中小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)問題(ti)(ti)都有著(zhu)較為全面的(de)研(yan)(yan)究。然而銀行(xing)利(li)用電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務平(ping)臺幫助中小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)是最近幾(ji)年才(cai)興起的(de)一(yi)種新(xin)型(xing)(xing)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)方式，因此關于(yu)電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)（以(yi)下(xia)簡稱“電(dian)(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)”）的(de)研(yan)(yan)究相對(dui)較少(shao)。本(ben)(ben)文(wen)通過對(dui)銀行(xing)電(dian)(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)平(ping)臺融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)務模式的(de)研(yan)(yan)究，一(yi)方面利(li)用SWOT模型(xing)(xing)，全面分析在電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務時(shi)(shi)(shi)代，商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)在發展(zhan)電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)時(shi)(shi)(shi)所(suo)面臨的(de)外部(bu)機遇和(he)(he)威脅，以(yi)及內部(bu)優(you)勢和(he)(he)劣勢。在充分肯(ken)定(ding)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)在中小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)問題(ti)(ti)上起到積極(ji)作用的(de)同時(shi)(shi)(shi)，也指(zhi)出(chu)了銀行(xing)發展(zhan)電(dian)(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)平(ping)臺融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)所(suo)遇到的(de)威脅和(he)(he)挑戰(zhan)。另一(yi)方面，本(ben)(ben)文(wen)針(zhen)對(dui)銀行(xing)發展(zhan)電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)（以(yi)下(xia)簡稱“電(dian)(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)”）時(shi)(shi)(shi)亟待解決的(de)問題(ti)(ti)，提出(chu)相應的(de)對(dui)策(ce)和(he)(he)解決方案，為商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)如(ru)何進一(yi)步發揮自(zi)身優(you)勢、進行(xing)業(ye)(ye)(ye)務轉(zhuan)型(xing)(xing)、拓展(zhan)盈(ying)利(li)渠道、規(gui)避信用風(feng)險等問題(ti)(ti)提供了新(xin)的(de)思路。

二、電商融資(zi)模式分(fen)析

電(dian)商金融(rong)形(xing)成的背景(jing)主要(yao)緣(yuan)于電(dian)子商務的快速發(fa)展和中(zhong)小微企業(ye)融(rong)資困難的現實狀況。

電商(shang)(shang)(shang)金融(rong)作(zuo)為一種新型服(fu)務模式(shi)，與(yu)傳統金融(rong)服(fu)務模式(shi)相比，主要有以下基本特征：一是(shi)資源配置(zhi)高效，服(fu)務成本降低。阿里金融(rong)數(shu)據顯示，阿里小貸單筆信貸成本平均約(yue)為2.3元(yuan)(yuan)，而(er)傳統銀(yin)行單筆信貸成本為2 000元(yuan)(yuan)左右。二是(shi)數(shu)據信息共享(xiang)，信用(yong)(yong)風險(xian)減小。在電商(shang)(shang)(shang)金融(rong)背景(jing)下，很(hen)容易(yi)從電商(shang)(shang)(shang)平臺中獲取交易(yi)雙(shuang)方的各類信息，而(er)且還能將參(can)與(yu)交易(yi)雙(shuang)方的資金流置(zhi)于(yu)監控(kong)之(zhi)下，極大減小了(le)(le)信用(yong)(yong)風險(xian)的發生(sheng)。三是(shi)交易(yi)方便快捷，用(yong)(yong)戶體驗(yan)提(ti)升。電商(shang)(shang)(shang)金融(rong)服(fu)務提(ti)供(gong)的平臺可以幫助用(yong)(yong)戶自行完成信息甄別、匹配、定價和交易(yi)，提(ti)高了(le)(le)服(fu)務效率，豐富了(le)(le)用(yong)(yong)戶體驗(yan)。

目前，電(dian)子商(shang)務(wu)平臺種類眾多，平臺上的電(dian)商(shang)融資(zi)業務(wu)呈現(xian)多樣化趨(qu)勢，概括起來(lai)，主要的融資(zi)模式有以下分類。

（一）消費者信用貸款

消(xiao)(xiao)費(fei)者信(xin)用貸款是指通過分(fen)析消(xiao)(xiao)費(fei)者在電(dian)商(shang)平臺(tai)上的(de)日常消(xiao)(xiao)費(fei)數據(ju)，授(shou)予(yu)消(xiao)(xiao)費(fei)者一(yi)定(ding)的(de)信(xin)用額度，消(xiao)(xiao)費(fei)者在電(dian)商(shang)平臺(tai)上可以使用這一(yi)信(xin)用額度購買商(shang)品，先由(you)銀(yin)行墊付資(zi)金，然后消(xiao)(xiao)費(fei)者在規定(ding)的(de)期限內還(huan)款，業務(wu)流(liu)程如(ru)圖(tu)1所示。此類(lei)(lei)電(dian)商(shang)融(rong)資(zi)模(mo)式類(lei)(lei)似(si)于(yu)虛擬信(xin)用卡，例如(ru)eBay旗下PayPal的(de)Bill me later即為此類(lei)(lei)融(rong)資(zi)模(mo)式。

（二）中小(xiao)微(wei)企業融資(zi)

1.中(zhong)小微企業信用貸(dai)款

中小微企業信(xin)(xin)用(yong)貸(dai)(dai)款可分為(wei)自(zi)營式(shi)(shi)B2C（如(ru)(ru)京(jing)東(dong)商城(cheng)）下(xia)(xia)(xia)供(gong)應商信(xin)(xin)用(yong)貸(dai)(dai)款、商城(cheng)式(shi)(shi)B2C（如(ru)(ru)淘寶網）下(xia)(xia)(xia)第(di)三方網店信(xin)(xin)用(yong)貸(dai)(dai)款和(he)平(ping)(ping)臺式(shi)(shi)B2B（如(ru)(ru)阿里巴巴）下(xia)(xia)(xia)會員(yuan)(yuan)企業信(xin)(xin)用(yong)貸(dai)(dai)款。此三類融資模式(shi)(shi)下(xia)(xia)(xia)，供(gong)應商、第(di)三方網店或會員(yuan)(yuan)企業只需憑借(jie)在(zai)電商平(ping)(ping)臺上(shang)積累(lei)的交易信(xin)(xin)用(yong)記(ji)錄，無需提(ti)供(gong)任何(he)抵質押(ya)，即可向(xiang)銀行申請信(xin)(xin)用(yong)貸(dai)(dai)款，并(bing)由電商平(ping)(ping)臺提(ti)供(gong)信(xin)(xin)用(yong)擔保，業務流程如(ru)(ru)圖2所示。

2.中小微企業(ye)應(ying)收(shou)賬款融資

中(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)是(shi)一(yi)種電商平臺上的(de)(de)供應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)，融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)把電商平臺交易過程中(zhong)產生的(de)(de)電子應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)質押(ya)給銀行獲(huo)得融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)，待電子應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)到期付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時，付(fu)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)直(zhi)接用于歸(gui)還(huan)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)，主(zhu)要包括自營式(shi)B2C下供應(ying)(ying)(ying)商應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)和平臺式(shi)B2B下賣方(fang)會員應(ying)(ying)(ying)收賬(zhang)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)，業(ye)務流程分(fen)別如(ru)圖3和圖4所示(shi)。

3.中小(xiao)微(wei)企業訂單融資

中小微企業(ye)訂單(dan)融(rong)(rong)資(zi)(zi)是(shi)指在(zai)電商交易中，買方(fang)會員(yuan)(yuan)向賣方(fang)會員(yuan)(yuan)采(cai)(cai)購(gou)貨物(wu)，銀行(xing)根據(ju)買方(fang)會員(yuan)(yuan)提(ti)供的(de)采(cai)(cai)購(gou)合(he)同，先替買方(fang)會員(yuan)(yuan)向賣方(fang)會員(yuan)(yuan)支付相應的(de)貨款(kuan)來啟動(dong)采(cai)(cai)購(gou)過程(cheng)，待買方(fang)會員(yuan)(yuan)賣出貨物(wu)后(hou)，再(zai)行(xing)償還融(rong)(rong)資(zi)(zi)款(kuan)項(xiang)，主要(yao)包括平(ping)臺式B2B下(xia)的(de)買方(fang)會員(yuan)(yuan)訂單(dan)融(rong)(rong)資(zi)(zi)，業(ye)務流程(cheng)如圖5所示。

三(san)、商業銀行發展電商融資的SWOT分析

隨著(zhu)中央全(quan)面深化改(gai)革的(de)(de)(de)大力(li)推進，我(wo)國電(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)正從一(yi)場(chang)消費者(zhe)的(de)(de)(de)革命向企(qi)業(ye)商(shang)(shang)務(wu)流(liu)程變革的(de)(de)(de)方向發展(zhan)，直至形成一(yi)個開放、協同(tong)、繁(fan)榮(rong)的(de)(de)(de)線(xian)上線(xian)下一(yi)體化的(de)(de)(de)電(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)生(sheng)態系(xi)統。近年(nian)來(lai)我(wo)國電(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)市(shi)場(chang)交易額穩定增(zeng)長、發展(zhan)動(dong)力(li)十(shi)足，可以(yi)預(yu)測(ce)未來(lai)幾年(nian)我(wo)國電(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)仍將保持高速(su)發展(zhan)的(de)(de)(de)勢頭。電(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)中的(de)(de)(de)任何交易都離不開資金流(liu)的(de)(de)(de)需求(qiu)，特別是電(dian)商(shang)(shang)客戶的(de)(de)(de)融資需求(qiu)日(ri)趨旺盛，成為商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)新的(de)(de)(de)服務(wu)領域和業(ye)務(wu)增(zeng)長點，同(tong)時商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)對于電(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)的(de)(de)(de)快速(su)、健康發展(zhan)也起到了不可或缺的(de)(de)(de)重要作用。下面運(yun)用SWOT分析(xi)法對商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)發展(zhan)電(dian)商(shang)(shang)融資業(ye)務(wu)進行(xing)分析(xi)。

（一(yi)）優勢（Strengths）

商業(ye)銀行作為專(zhuan)業(ye)化金(jin)融機(ji)構(gou)，具有系統的金(jin)融服務(wu)產品(pin)和(he)(he)完整的金(jin)融服務(wu)體系，在金(jin)融服務(wu)領域具有領先地位(wei)和(he)(he)專(zhuan)業(ye)化經營(ying)優勢。

第一，商業銀行資(zi)(zi)本實力(li)(li)雄(xiong)厚，具有持續提(ti)供金融服(fu)務的能力(li)(li)。資(zi)(zi)產(chan)規模和資(zi)(zi)本實力(li)(li)是代表(biao)金融機構服(fu)務能力(li)(li)的基礎(chu)因(yin)素之一。一般而言，商業銀行資(zi)(zi)產(chan)規模大、資(zi)(zi)本實力(li)(li)強(qiang)，再加之完備的機構布局、制(zhi)度設置、管理模式、戰略規劃(hua)、專(zhuan)業人才(cai)等，抗風險能力(li)(li)強(qiang)，能夠提(ti)供持續的金融產(chan)品和服(fu)務。

第二，商業(ye)銀(yin)行服務(wu)(wu)渠(qu)道完善，具有大(da)規模電子化網(wang)絡支持。在現(xian)代金融(rong)體系下，商業(ye)銀(yin)行的(de)渠(qu)道優勢(shi)是助(zhu)推(tui)其(qi)業(ye)務(wu)(wu)拓展的(de)一(yi)個重要因素(su)。商業(ye)銀(yin)行具備(bei)全國電子網(wang)絡與物理網(wang)點協(xie)同發(fa)展的(de)優勢(shi)，具有廣覆蓋、多功能的(de)新型電子化服務(wu)(wu)渠(qu)道，這(zhe)是商業(ye)銀(yin)行整合資源(yuan)創新金融(rong)服務(wu)(wu)及研發(fa)靈活金融(rong)產品的(de)有力保障。

第三，商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行擁(yong)有(you)良好(hao)的(de)客(ke)(ke)戶(hu)資源，具(ju)有(you)廣(guang)闊的(de)要素市(shi)場。商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行有(you)著(zhu)(zhu)很好(hao)的(de)買(mai)方(fang)和(he)賣(mai)方(fang)資源。首(shou)先，商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行的(de)對(dui)公客(ke)(ke)戶(hu)，包含各個行業(ye)，既有(you)創造(zao)大(da)量物質產品的(de)制造(zao)商(shang)(shang)(shang)，也有(you)提(ti)供(gong)豐富精神(shen)產品體驗的(de)供(gong)應商(shang)(shang)(shang)，這就決定著(zhu)(zhu)銀行有(you)著(zhu)(zhu)足夠的(de)賣(mai)方(fang)資源。其次，商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行擁(yong)有(you)的(de)大(da)量個人客(ke)(ke)戶(hu)和(he)有(you)著(zhu)(zhu)產品消費需(xu)求的(de)對(dui)公客(ke)(ke)戶(hu)，提(ti)供(gong)了(le)廣(guang)大(da)的(de)買(mai)方(fang)市(shi)場，提(ti)供(gong)了(le)充足的(de)買(mai)方(fang)資源。

（二）劣勢（Weaknesses）

目前商業銀行由于受到(dao)多種管(guan)理要求的限制(zhi)(zhi)以(yi)及自(zi)身傳統風險管(guan)控(kong)觀念的束縛，金融(rong)產品創新不夠(gou)，在一定程度上制(zhi)(zhi)約了電(dian)商融(rong)資(zi)業務的發展，無法滿足小(xiao)微企業對資(zi)金需求的快速增長。

第一(yi)(yi)，由于(yu)(yu)受到外部(bu)多種監管要(yao)求的(de)(de)(de)(de)(de)限制，商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行針對(dui)(dui)(dui)金融(rong)產品的(de)(de)(de)(de)(de)創新思維與電(dian)子商(shang)(shang)(shang)務業(ye)務發(fa)展的(de)(de)(de)(de)(de)速(su)度(du)(du)不(bu)相(xiang)適(shi)應。由于(yu)(yu)商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行是一(yi)(yi)類(lei)特殊機構，不(bu)僅要(yao)對(dui)(dui)(dui)外提供金融(rong)服務，還要(yao)符(fu)合國家的(de)(de)(de)(de)(de)政策導向(xiang)，滿足監管機構的(de)(de)(de)(de)(de)監管要(yao)求，因(yin)此(ci)對(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)互(hu)聯(lian)網金融(rong)市場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)反應速(su)度(du)(du)相(xiang)對(dui)(dui)(dui)較慢，缺(que)乏靈活性和變通性。這在一(yi)(yi)定(ding)程(cheng)度(du)(du)上束(shu)縛了商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行的(de)(de)(de)(de)(de)創新思維，難以及時推出與電(dian)商(shang)(shang)(shang)發(fa)展速(su)度(du)(du)相(xiang)匹配(pei)的(de)(de)(de)(de)(de)金融(rong)產品。此(ci)外，歷(li)史負擔與既得(de)利益(yi)也會對(dui)(dui)(dui)商(shang)(shang)(shang)業(ye)銀行帶來一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)束(shu)縛。

第二，由于(yu)受(shou)到(dao)風險管控至上的傳(chuan)(chuan)統觀念影響，商(shang)業(ye)銀行(xing)對(dui)中(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)的支持力度與電(dian)商(shang)融資(zi)發展需求不(bu)相適應(ying)。銀行(xing)在傳(chuan)(chuan)統的運營(ying)模式下對(dui)于(yu)客戶體(ti)驗不(bu)夠重視，對(dui)于(yu)中(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)的融資(zi)門檻(jian)太(tai)高，導致很多(duo)優質(zhi)中(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)被拒之門外，無法得(de)(de)到(dao)商(shang)業(ye)銀行(xing)的資(zi)金支持，使(shi)得(de)(de)這些(xie)中(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)只(zhi)能望“行(xing)”興嘆。雖然國家相繼出臺了一些(xie)扶持中(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)發展的政策(ce)，但商(shang)業(ye)銀行(xing)對(dui)中(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)的支持力度仍明顯不(bu)足，而電(dian)商(shang)服務平臺中(zhong)(zhong)(zhong)聚(ju)集的往往都是中(zhong)(zhong)(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)。

（三）機會(hui)（Opportunities）

當前，我國電子商(shang)務模式創新日益活(huo)躍，交(jiao)易量增長迅(xun)速，涉及的行業(ye)不斷擴展，與此同時對融資服務的需(xu)求(qiu)也日趨旺盛，為商(shang)業(ye)銀行帶來了(le)新的業(ye)務增長點(dian)。

第(di)一，國(guo)家(jia)加強電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)扶持政(zheng)策力(li)度，保障了(le)電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)可(ke)持續(xu)發(fa)展。按照(zhao)中央全面深化改革(ge)工作(zuo)部署和(he)(he)《國(guo)務(wu)(wu)(wu)院關于(yu)促進信息消費擴(kuo)大(da)內(nei)需的(de)(de)若干意見》，商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)部對促進電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)發(fa)展的(de)(de)實施措(cuo)施進行了(le)規劃和(he)(he)具體安排，并在(zai)2013年(nian)11月(yue)21日公布了(le)《促進電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)應用(yong)的(de)(de)實施意見》中指(zhi)出，到2015年(nian)，要使電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)成(cheng)為(wei)重要的(de)(de)社會商(shang)(shang)品和(he)(he)服(fu)務(wu)(wu)(wu)流通方(fang)式，電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)交易額超過18萬億元。國(guo)家(jia)政(zheng)策的(de)(de)扶持，既(ji)為(wei)電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)可(ke)持續(xu)發(fa)展提供了(le)強有力(li)的(de)(de)保障，也必將(jiang)為(wei)電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)創造(zao)巨(ju)大(da)的(de)(de)發(fa)展空(kong)間和(he)(he)動力(li)。

第二，電商(shang)(shang)業(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)發展促使(shi)大量中(zhong)小微企業(ye)利用電商(shang)(shang)服(fu)務(wu)(wu)(wu)平(ping)臺(tai)(tai)開展交(jiao)易(yi)，產生了(le)大量的(de)融(rong)資需(xu)求。隨著(zhu)電子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)的(de)拓展及電商(shang)(shang)服(fu)務(wu)(wu)(wu)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)普及，為了(le)降低(di)生產經(jing)營成(cheng)本、提升商(shang)(shang)業(ye)競爭力，越來(lai)(lai)越多的(de)中(zhong)小微企業(ye)加入到電商(shang)(shang)服(fu)務(wu)(wu)(wu)平(ping)臺(tai)(tai)中(zhong)開展電子商(shang)(shang)務(wu)(wu)(wu)交(jiao)易(yi)。電商(shang)(shang)服(fu)務(wu)(wu)(wu)平(ping)臺(tai)(tai)中(zhong)的(de)中(zhong)小微企業(ye)在交(jiao)易(yi)過程中(zhong)，由于(yu)暫時(shi)的(de)資金短缺，產生了(le)各種(zhong)融(rong)資需(xu)求，這不僅給商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)帶來(lai)(lai)了(le)新的(de)業(ye)務(wu)(wu)(wu)增長點，還(huan)有助于(yu)拓展新的(de)電商(shang)(shang)客(ke)戶群體。

（四(si)）威脅(xie)（Threats）

在(zai)促進電商融(rong)資(zi)業務(wu)發展的過程中，需要(yao)關注(zhu)信用(yong)風險和市場競爭(zheng)加劇(ju)兩(liang)個因素。

第(di)一(yi)，中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)抗(kang)風險能力差(cha)(cha)將給商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)帶來(lai)潛在(zai)的(de)信(xin)用風險。目(mu)前(qian)電商(shang)(shang)(shang)服務(wu)平臺中(zhong)的(de)電商(shang)(shang)(shang)客(ke)戶(hu)基本(ben)都是(shi)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)，雖然在(zai)國(guo)家一(yi)系列扶持政(zheng)策的(de)支持下，中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)不(bu)斷(duan)發展，能較好地適應市(shi)場的(de)不(bu)斷(duan)變(bian)化，但由(you)于其自身的(de)管(guan)理(li)、經(jing)營、技術等方(fang)面(mian)的(de)局(ju)限(xian)性，抗(kang)風險能力仍(reng)然較差(cha)(cha)，可能會因政(zheng)策的(de)不(bu)連續而引發信(xin)用風險。不(bu)僅如此，由(you)于電商(shang)(shang)(shang)金(jin)融(rong)的(de)雙(shuang)方(fang)并不(bu)是(shi)面(mian)對(dui)面(mian)直接交易(yi)，并且電子商(shang)(shang)(shang)務(wu)平臺是(shi)由(you)非金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)所控制，并沒有(you)受到具體的(de)監管(guan)機(ji)構(gou)的(de)控制。因此關于交易(yi)者身份(fen)的(de)驗(yan)證以及交易(yi)信(xin)息的(de)真實性問題，還有(you)待于進一(yi)步完善機(ji)制，加(jia)以解決。

第二，民(min)營(ying)(ying)資本進(jin)(jin)入銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)將打破商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)盈利(li)模式。隨著我(wo)國金融(rong)改革的推(tui)進(jin)(jin)，利(li)率市(shi)場(chang)化進(jin)(jin)程不斷加(jia)快，金融(rong)市(shi)場(chang)準入進(jin)(jin)一步放(fang)開，允許(xu)民(min)營(ying)(ying)資本進(jin)(jin)入銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)，民(min)營(ying)(ying)資本市(shi)場(chang)活力強(qiang)、經營(ying)(ying)靈(ling)活，必將導致市(shi)場(chang)競爭更(geng)加(jia)激烈，商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)整體(ti)經營(ying)(ying)環境將面臨深(shen)刻變化和嚴峻挑戰(zhan)。

四、商業(ye)銀行發展電商融資的對策建議

面(mian)對電(dian)(dian)子商務(wu)發(fa)展(zhan)帶(dai)來的機遇和挑戰，商業(ye)銀行(xing)需(xu)(xu)要(yao)放眼(yan)未(wei)來，充分利用自(zi)身(shen)優勢(shi)，加快業(ye)務(wu)轉型，滿足(zu)電(dian)(dian)商融資(zi)發(fa)展(zhan)的新需(xu)(xu)求(qiu)，不斷提升金融服務(wu)創新能力，在(zai)市場競爭日(ri)趨激烈的情(qing)況(kuang)下實現自(zi)身(shen)業(ye)務(wu)的可持續發(fa)展(zhan)。

（一(yi)）積極主(zhu)動營(ying)銷，變革信(xin)貸政策(ce)

面對電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)發(fa)展帶來(lai)的新機遇，商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)要堅持深化改革(ge)，緊跟產業(ye)(ye)(ye)政策導向，加大(da)力度支持電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)產業(ye)(ye)(ye)發(fa)展；要利用自(zi)身優勢(shi)，緊跟市(shi)場(chang)需(xu)求，加強專門營(ying)(ying)(ying)銷(xiao)人員的配備，開(kai)展積極(ji)主(zhu)動(dong)的營(ying)(ying)(ying)銷(xiao)；要強化總分行(xing)(xing)(xing)之間(jian)、分行(xing)(xing)(xing)與(yu)(yu)分行(xing)(xing)(xing)之間(jian)以(yi)及各物理(li)網點之間(jian)的聯動(dong)效應(ying)，積極(ji)營(ying)(ying)(ying)銷(xiao)電(dian)(dian)商(shang)(shang)服務(wu)平臺客戶，抓住(zhu)電(dian)(dian)商(shang)(shang)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)，建立(li)快(kuai)速(su)反(fan)應(ying)機制，增強市(shi)場(chang)反(fan)應(ying)能力。商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)也要基(ji)于中(zhong)(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的特點，確立(li)新型信貸(dai)政策。首先，商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)應(ying)該為中(zhong)(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)設立(li)單獨的授信通(tong)道，降(jiang)低(di)信貸(dai)標準(zhun)，簡化貸(dai)款審批程序。其次，深化“信貸(dai)工廠”理(li)念，針對中(zhong)(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的貸(dai)款業(ye)(ye)(ye)務(wu)實(shi)行(xing)(xing)(xing)批量(liang)流(liu)程化操作，以(yi)降(jiang)低(di)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)成本，提高(gao)(gao)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款效率(lv)。最后，銀行(xing)(xing)(xing)應(ying)適當(dang)降(jiang)低(di)準(zhun)入(ru)門檻，廣(guang)泛(fan)招商(shang)(shang)，擴大(da)其電(dian)(dian)商(shang)(shang)金融(rong)的規(gui)模，同時(shi)也可以(yi)通(tong)過積分兌款、打折(zhe)秒殺(sha)等活動(dong)吸引更(geng)多的客戶在電(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)務(wu)平臺上(shang)進行(xing)(xing)(xing)交易，提高(gao)(gao)客戶體(ti)驗度和參與(yu)(yu)熱情以(yi)形(xing)成良性循(xun)環。

（二(er)）重塑(su)業(ye)務流程，轉變(bian)管理(li)模(mo)式

首先，從商業銀行(xing)組(zu)織(zhi)結(jie)構的(de)(de)頂層設(she)計開始，對(dui)業務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)程進行(xing)再造(zao)和(he)重構，建立完善高(gao)效(xiao)(xiao)、便(bian)捷(jie)、多(duo)樣(yang)化(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)金融(rong)服務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)機(ji)制(zhi)。一是(shi)高(gao)效(xiao)(xiao)，實施(shi)組(zu)織(zhi)結(jie)構扁平化(hua)(hua)(hua)(hua)，增強組(zu)織(zhi)效(xiao)(xiao)率；二是(shi)便(bian)捷(jie)，簡化(hua)(hua)(hua)(hua)業務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)操作(zuo)流(liu)程，為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)提供便(bian)捷(jie)服務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)；三是(shi)多(duo)樣(yang)化(hua)(hua)(hua)(hua)，將目標客(ke)戶(hu)(hu)定位(wei)由大型企業下沉至(zhi)中(zhong)(zhong)小微(wei)企業，加大中(zhong)(zhong)小微(wei)企業的(de)(de)服務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)力度，同時整合客(ke)戶(hu)(hu)數據信息(xi)，分析客(ke)戶(hu)(hu)偏(pian)好習慣，為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)提供個性化(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)優質融(rong)資(zi)服務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)。其次(ci)，商業銀行(xing)應將其管理方(fang)法向網(wang)絡化(hua)(hua)(hua)(hua)、數字化(hua)(hua)(hua)(hua)轉(zhuan)變。在經(jing)濟全球化(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)大形勢下，銀行(xing)應將網(wang)絡創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)、個性化(hua)(hua)(hua)(hua)、協作(zuo)化(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)全新(xin)(xin)經(jing)營理念融(rong)入到金融(rong)業務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)中(zhong)(zhong)，通過提供高(gao)效(xiao)(xiao)便(bian)捷(jie)的(de)(de)服務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)來最(zui)大限(xian)度的(de)(de)拓展(zhan)電子商務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)業務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)，以提高(gao)商業銀行(xing)的(de)(de)國(guo)際競爭力和(he)持續發展(zhan)能力。此(ci)外，銀行(xing)應以客(ke)戶(hu)(hu)為(wei)中(zhong)(zhong)心，重視客(ke)戶(hu)(hu)體驗(yan)，對(dui)于客(ke)戶(hu)(hu)所反饋的(de)(de)意見(jian)應在第一時間內做出(chu)反應，并有針對(dui)性地創(chuang)(chuang)新(xin)(xin)服務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)。

（三）加(jia)強電子化建(jian)設，增強市場競(jing)爭力

利用(yong)互聯網(wang)等信息技術開展(zhan)在線交(jiao)易是電(dian)(dian)(dian)子商(shang)(shang)務的(de)核(he)心內涵(han)，商(shang)(shang)業銀行要緊(jin)緊(jin)抓住這一(yi)核(he)心內涵(han)，在渠(qu)道(dao)上創(chuang)新業務功能，推進(jin)綜合性(xing)、多元化(hua)、廣覆蓋的(de)電(dian)(dian)(dian)子化(hua)服(fu)(fu)務。要加強電(dian)(dian)(dian)子渠(qu)道(dao)建設(she)，重視網(wang)絡金(jin)融(rong)、移動(dong)金(jin)融(rong)等新型服(fu)(fu)務渠(qu)道(dao)；建設(she)一(yi)體化(hua)電(dian)(dian)(dian)商(shang)(shang)融(rong)資服(fu)(fu)務平臺(tai)，對外與(yu)電(dian)(dian)(dian)商(shang)(shang)服(fu)(fu)務平臺(tai)對接(jie)，對內與(yu)行內管理系(xi)統對接(jie)，為(wei)客(ke)戶提(ti)供(gong)電(dian)(dian)(dian)子化(hua)、在線化(hua)、自動(dong)化(hua)的(de)融(rong)資服(fu)(fu)務，改(gai)善客(ke)戶體驗，更好地滿足電(dian)(dian)(dian)子商(shang)(shang)務對金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務的(de)靈(ling)活性(xing)要求，提(ti)高市場競爭力。

（四）重視數據積累，建立(li)信用(yong)評級

首先(xian)，商業(ye)銀(yin)行應(ying)(ying)注重大數(shu)據(ju)分析技術在融資服務(wu)中的(de)(de)應(ying)(ying)用(yong)，學習互聯網金融企(qi)業(ye)在數(shu)據(ju)深度挖(wa)掘應(ying)(ying)用(yong)方(fang)面的(de)(de)經驗(yan)，吸收利(li)用(yong)先(xian)進的(de)(de)信息技術，推進金融數(shu)據(ju)體系(xi)整合，在數(shu)據(ju)集的(de)(de)基礎上實現深層(ceng)次(ci)挖(wa)掘應(ying)(ying)用(yong)，將大數(shu)據(ju)分析的(de)(de)技術優勢轉化為商業(ye)銀(yin)行的(de)(de)競爭優勢。

其次，商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行應建立中(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)信(xin)(xin)用(yong)評(ping)分體(ti)系。由于小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)特點(dian)與大(da)型企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)不同，其網上(shang)的(de)信(xin)(xin)息大(da)多是基于其銷售量、交易記錄、客戶評(ping)價以及(ji)物(wu)流信(xin)(xin)息等。因此(ci)，商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行應充(chong)分利(li)用(yong)小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息，針對(dui)小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)特點(dian)選取特定的(de)信(xin)(xin)用(yong)評(ping)分指標，然后使用(yong)現代化的(de)計(ji)量方法(fa)對(dui)其信(xin)(xin)用(yong)狀況(kuang)進(jin)行評(ping)估(gu)；中(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)通(tong)過電子商(shang)務平(ping)臺也能充(chong)分展示自身品質，進(jin)而獲得(de)銀(yin)(yin)行的(de)信(xin)(xin)貸支持。這(zhe)不僅能提高社會(hui)資源的(de)配置(zhi)效率，而且能使中(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)信(xin)(xin)用(yong)資本得(de)到最大(da)程度的(de)利(li)用(yong)。不僅如此(ci)，信(xin)(xin)用(yong)評(ping)分體(ti)系的(de)建立也有利(li)于商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行對(dui)小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)實時進(jin)行監控，更新相關信(xin)(xin)息，及(ji)時評(ping)估(gu)信(xin)(xin)用(yong)狀況(kuang)。

（五）強化風(feng)險管(guan)理，健全風(feng)險預(yu)警機制

電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)發展為(wei)商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)提供巨大市場空間的同時，由于電(dian)商(shang)(shang)客戶多為(wei)中小微企業(ye)，也(ye)給商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)帶來了相(xiang)應(ying)的潛在(zai)(zai)風(feng)(feng)險(xian)(xian)。因此，商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)要針(zhen)對電(dian)子商(shang)(shang)務(wu)(wu)發展中衍生出的新領域、新主(zhu)體、新業(ye)務(wu)(wu)開展潛在(zai)(zai)風(feng)(feng)險(xian)(xian)研究，完善考(kao)核機制(zhi)，健(jian)全風(feng)(feng)險(xian)(xian)控(kong)制(zhi)體系，采(cai)取有效措施，抓好風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)理(li)和風(feng)(feng)險(xian)(xian)防范。不(bu)僅如(ru)此，由于電(dian)商(shang)(shang)平(ping)臺和商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)是一個利益(yi)共同體，因此雙方可以約(yue)定建立(li)風(feng)(feng)險(xian)(xian)預警(jing)互動機制(zhi)。電(dian)商(shang)(shang)平(ping)臺如(ru)果發現不(bu)良(liang)的交易信(xin)息，可以將其(qi)反饋給商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)；反之，商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)也(ye)可以將預警(jing)信(xin)息傳導給電(dian)商(shang)(shang)平(ping)臺。這(zhe)樣(yang)便能實時對中小微企業(ye)的現金流以及經營情(qing)況進行(xing)(xing)監管(guan)以便控(kong)制(zhi)其(qi)信(xin)用風(feng)(feng)險(xian)(xian)。

五、結論

通過(guo)以(yi)上對(dui)中小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資現狀的(de)(de)分析和(he)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)發(fa)(fa)展電(dian)子(zi)商(shang)務(wu)(wu)(wu)模(mo)式的(de)(de)研究，可以(yi)看出，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)走電(dian)子(zi)商(shang)務(wu)(wu)(wu)金融(rong)(rong)之路實(shi)屬明智之舉(ju)，其(qi)不(bu)僅有(you)利(li)于自身發(fa)(fa)展，也(ye)能有(you)效緩解(jie)中小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資難的(de)(de)問(wen)題(ti)。首先，在國(guo)家政策的(de)(de)大力扶持下，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)可以(yi)利(li)用(yong)原有(you)的(de)(de)服務(wu)(wu)(wu)渠道(dao)、金融(rong)(rong)基礎和(he)客(ke)戶(hu)資源來(lai)(lai)培育(yu)新(xin)興市場。其(qi)次，中小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)融(rong)(rong)資需求也(ye)為商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)拓展了新(xin)的(de)(de)客(ke)戶(hu)群體(ti)，帶來(lai)(lai)了新(xin)的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)增長點。然而電(dian)子(zi)商(shang)務(wu)(wu)(wu)在給銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)帶來(lai)(lai)發(fa)(fa)展機(ji)遇的(de)(de)同(tong)時(shi)，也(ye)帶來(lai)(lai)了一(yi)(yi)些(xie)挑戰，比如(ru)(ru)(ru)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)受到(dao)了自身傳統管(guan)理觀念的(de)(de)束縛(fu)，其(qi)創新(xin)能力不(bu)足、靈(ling)活性(xing)較(jiao)差、對(dui)客(ke)戶(hu)體(ti)驗重視程度低，這(zhe)在一(yi)(yi)定程度上制約著電(dian)商(shang)融(rong)(rong)資的(de)(de)發(fa)(fa)展。不(bu)僅如(ru)(ru)(ru)此(ci)，中小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)自身的(de)(de)局限性(xing)也(ye)會給商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)帶來(lai)(lai)信(xin)用(yong)風險，而如(ru)(ru)(ru)今民營資本進入銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)也(ye)會打(da)破商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)盈利(li)模(mo)式，使商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)經營環境面臨嚴峻的(de)(de)挑戰。

因(yin)此(ci)，基于電(dian)子(zi)商(shang)務給銀(yin)行(xing)帶來的(de)機(ji)遇(yu)和挑戰，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應(ying)充(chong)分利用自身(shen)(shen)優勢，加快業(ye)(ye)(ye)務轉(zhuan)型(xing)，積極(ji)為中(zhong)(zhong)小(xiao)型(xing)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融資做出貢獻(xian)。首先，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應(ying)積極(ji)主動進(jin)行(xing)營銷，大力(li)發展其(qi)電(dian)子(zi)商(shang)務，深化(hua)(hua)銀(yin)行(xing)體制改革，增(zeng)強(qiang)其(qi)市(shi)場反應(ying)能力(li)。不(bu)(bu)僅如此(ci)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)也應(ying)確立與中(zhong)(zhong)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)發展特點相(xiang)適應(ying)的(de)信(xin)(xin)貸政策，為中(zhong)(zhong)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融資提供便利，發揮其(qi)信(xin)(xin)貸中(zhong)(zhong)心的(de)作用。其(qi)次(ci)，在電(dian)子(zi)商(shang)務時(shi)代，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應(ying)重(zhong)塑(su)業(ye)(ye)(ye)務流程，為中(zhong)(zhong)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)提供多樣化(hua)(hua)、優質便捷的(de)服務；商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)也應(ying)轉(zhuan)變管理模式，以客戶為中(zhong)(zhong)心，提高自身(shen)(shen)競爭能力(li)。同時(shi)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應(ying)強(qiang)化(hua)(hua)自身(shen)(shen)電(dian)子(zi)化(hua)(hua)建(jian)設(she)，重(zhong)視電(dian)商(shang)模式創新(xin)，提高其(qi)金(jin)融服務的(de)靈活性(xing)。再(zai)次(ci)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應(ying)充(chong)分利用中(zhong)(zhong)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)信(xin)(xin)用數(shu)據和信(xin)(xin)息，建(jian)立新(xin)型(xing)信(xin)(xin)用評分體系，實時(shi)監(jian)控(kong)企(qi)業(ye)(ye)(ye)交易情況。最(zui)后，面對(dui)銀(yin)行(xing)與中(zhong)(zhong)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)信(xin)(xin)息不(bu)(bu)對(dui)稱的(de)問題(ti)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應(ying)積極(ji)建(jian)立風險預(yu)警機(ji)制，完(wan)善(shan)其(qi)考核制度，有效控(kong)制信(xin)(xin)用風險。

參考文獻：

［1］蔡麗(li)華(hua).我國(guo)小(xiao)微企業(ye)融資難的現狀及對策探討［J］.西(xi)部財會(hui)，2012，（8）：49-52.

［2］張麗瓊(qiong).影響小微型企業融資的外部因素(su)分析［J］.商業會(hui)計(ji)，2012，(9)：82-83.

［3］Petersen，M.，Rajan，E.G.The Effect of Credit Market Competition on Lending Relationship［J］.Quarterly Journal of Economics，1995，110(2)：407-443.

［4］熊(xiong)晉.我國(guo)小微企(qi)業融資難(nan)問題的(de)分析與建議［J］.學習月(yue)刊，2012，（2）：82-83.

［5］韋緒任.微型企(qi)業融資問題研究(jiu)［J］.經濟研究(jiu)導刊，2014，（16）：149-150.

［6］馬勝(sheng)祥(xiang).論小微企業融資難的原(yuan)因與出路［J］.農村金融研究，2012，（4）：5-10.

［7］趙金鳳(feng)，陳玉利. 我國中小型企業融資面(mian)臨的問題及(ji)對策［J］.現代經濟信息(xi)，2010，(6)：159-160.

［8］劉(liu)志榮. 我國中小企(qi)業(ye)融資擔保問題(ti)研究(jiu)綜述［J］.金融教(jiao)學與研究(jiu)，2009，(2)：28-32.

［9］林毅夫(fu)，李永軍.中小(xiao)金融(rong)機構發(fa)展與中小(xiao)企業(ye)融(rong)資［J］.經濟研究，2001，（1）：10-19.

［10］黎剛(gang)華.不對稱(cheng)信息與中小企(qi)業融資(zi)創新探討［J］.開放導報，2006，(5)：100-103.

［11］楊紹(shao)輝.從商業(ye)銀行(xing)的業(ye)務模式看供(gong)應鏈融資(zi)服務［J］.物流技術(shu)，2005，（10）：179-182.

［12］潘華(hua)富(fu)，蔣海燕.“信(xin)貸工廠”模式的探(tan)討［J］.銀行家(jia)，2009，(5)：70-72.

［13］尹貽童(tong).互聯(lian)網金融下商業銀行小(xiao)微企業信貸(dai)模式研究［D］.大連：東(dong)北財(cai)經大學碩(shuo)士(shi)學位論文，2013.

［14］劉(liu)英卓，趙立(li)永. 我國商業銀行電子商務戰略(lve)構(gou)建研究［J］.現代經濟(ji)，2008，(6)：5-8.

［15］趙岳，譚之博.電子商務(wu)、銀行信貸與中小企(qi)業融(rong)資——一個基于信息經(jing)濟(ji)學(xue)的理論模型(xing)［J］.經(jing)濟(ji)研究，2012，(7)：99-112.