導語：如何(he)才能(neng)寫好一(yi)篇(pian)跨境電商風險及防范(fan)，這就需要搜集(ji)整理(li)更多的資料(liao)和文(wen)獻，歡(huan)迎閱讀(du)由公(gong)務員之家整理(li)的十篇(pian)范(fan)文(wen)，供你借鑒。

篇1

一、我國出口商(shang)廣(guang)泛使(shi)用電匯結算的(de)原因和形式

隨著“互聯網+”的時代來臨，跨境電(dian)子(zi)(zi)商(shang)務迅猛發展，B2B、B2C貿易(yi)(yi)(yi)形(xing)式(shi)(shi)成(cheng)為外(wai)貿交(jiao)易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)主體形(xing)式(shi)(shi)，國際(ji)貿易(yi)(yi)(yi)進入到一個(ge)新紀元(yuan)。我(wo)(wo)國的(de)(de)(de)(de)對(dui)外(wai)出(chu)(chu)口貿易(yi)(yi)(yi)也發生了巨大變革，除了大型成(cheng)套(tao)機械(xie)電(dian)子(zi)(zi)設備(bei)等資本密集型產品以外(wai)，中(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)甚(shen)至自然人(ren)利用互聯網(wang)的(de)(de)(de)(de)跨(kua)境(jing)電(dian)商(shang)形(xing)式(shi)(shi)正(zheng)在(zai)逐漸(jian)成(cheng)為其他(ta)種(zhong)類產品的(de)(de)(de)(de)出(chu)(chu)口“主力軍”。而(er)相當(dang)比例的(de)(de)(de)(de)跨(kua)境(jing)電(dian)商(shang)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)都(dou)采用跨(kua)境(jing)電(dian)匯的(de)(de)(de)(de)方式(shi)(shi)來完(wan)成(cheng)貨(huo)款的(de)(de)(de)(de)結算。據中(zhong)(zhong)國海關統計，2015年，我(wo)(wo)國貨(huo)物貿易(yi)(yi)(yi)進出(chu)(chu)口總(zong)值24.59萬(wan)(wan)億元(yuan)人(ren)民(min)幣(bi)，出(chu)(chu)口14.14萬(wan)(wan)億元(yuan)人(ren)民(min)幣(bi)；而(er)跨(kua)境(jing)電(dian)子(zi)(zi)商(shang)務中(zhong)(zhong)國電(dian)子(zi)(zi)商(shang)務研究(jiu)中(zhong)(zhong)心研究(jiu)報告顯示(shi)，2015年我(wo)(wo)國跨(kua)境(jing)電(dian)商(shang)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)規模為5.4萬(wan)(wan)億元(yuan)，同比增長28.6%，其中(zhong)(zhong)跨(kua)境(jing)出(chu)(chu)易(yi)(yi)(yi)規模達4.49萬(wan)(wan)億元(yuan)，跨(kua)境(jing)電(dian)商(shang)出(chu)(chu)易(yi)(yi)(yi)額(e)就占我(wo)(wo)國出(chu)(chu)口貿易(yi)(yi)(yi)總(zong)額(e)的(de)(de)(de)(de)31%。伴隨著跨(kua)境(jing)電(dian)商(shang)的(de)(de)(de)(de)發展，跨(kua)境(jing)電(dian)匯結算方式(shi)(shi)在(zai)國際(ji)結算業(ye)(ye)務的(de)(de)(de)(de)比重也迅速提高，成(cheng)為我(wo)(wo)國中(zhong)(zhong)小出(chu)(chu)口商(shang)貿易(yi)(yi)(yi)結算的(de)(de)(de)(de)主要形(xing)式(shi)(shi)。

近兩年我國(guo)跨境電商(shang)出(chu)口(kou)(kou)業務(wu)的(de)(de)飛(fei)速(su)發展，顯(xian)著(zhu)對沖了我國(guo)傳(chuan)統(tong)出(chu)口(kou)(kou)業務(wu)增長減緩(huan)的(de)(de)趨勢，成為(wei)我國(guo)中小外貿出(chu)口(kou)(kou)商(shang)的(de)(de)主要形式。現(xian)實業務(wu)中，出(chu)口(kou)(kou)商(shang)廣泛使用(yong)電匯結(jie)算的(de)(de)原因，除了其(qi)結(jie)算的(de)(de)速(su)度(du)快、手續簡便(bian)、費用(yong)較低外，還(huan)有(you)其(qi)他的(de)(de)影(ying)響因素(su)，電匯業務(wu)是中小出(chu)口(kou)(kou)商(shang)普遍使用(yong)的(de)(de)國(guo)際(ji)結(jie)算方式。

（一）國內出(chu)口(kou)(kou)商競爭(zheng)激烈的(de)結果。全球金融危機后，世界市(shi)場的(de)需求(qiu)下降明顯，而我國出(chu)口(kou)(kou)產(chan)品(pin)種類大(da)多集(ji)(ji)中在產(chan)能(neng)過剩的(de)勞動密集(ji)(ji)型(xing)產(chan)品(pin)方面，附加價值比較低，又面臨著生(sheng)產(chan)成本提高(gao)、人(ren)民幣匯率上(shang)升(sheng)等不利因素，出(chu)口(kou)(kou)商為了提高(gao)出(chu)口(kou)(kou)競爭(zheng)力、降低進口(kou)(kou)商的(de)進口(kou)(kou)成本，紛紛采取結算(suan)(suan)時(shi)間快、費(fei)用(yong)低的(de)電匯方式(shi)來(lai)吸引進口(kou)(kou)商。一般來(lai)說，同(tong)樣的(de)結算(suan)(suan)金額(e)，銀行信用(yong)證業務費(fei)用(yong)能(neng)高(gao)出(chu)電匯業務費(fei)用(yong)的(de)7―10倍(bei)。

（二）第三(san)方(fang)跨(kua)(kua)境電(dian)匯(hui)(hui)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)服務(wu)(wu)質量好。伴隨著跨(kua)(kua)境電(dian)商的發展，國際上出(chu)現(xian)了很(hen)多銀行(xing)以(yi)外(wai)(wai)(wai)的第三(san)方(fang)跨(kua)(kua)境電(dian)匯(hui)(hui)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)服務(wu)(wu)商來(lai)提供(gong)更為快(kuai)捷(jie)和方(fang)便的跨(kua)(kua)境電(dian)匯(hui)(hui)業(ye)務(wu)(wu)，例如(ru)西聯(lian)匯(hui)(hui)款(kuan)（Western Union）、速匯(hui)(hui)通（MoneyGram）、PayPal等。這些(xie)第三(san)方(fang)跨(kua)(kua)境電(dian)匯(hui)(hui)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)不(bu)需(xu)要開立銀行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)、沒有中間行(xing)費(fei)用、鈔匯(hui)(hui)同價，通常(chang)1萬美(mei)元(yuan)以(yi)下業(ye)務(wu)(wu)不(bu)需(xu)提供(gong)外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)監管部門審(shen)批文件，匯(hui)(hui)款(kuan)在15 分(fen)鐘之內就可以(yi)匯(hui)(hui)到(dao)(dao)；而普通銀行(xing)境外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)款(kuan)則需(xu)要開立銀行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)、經常(chang)出(chu)現(xian)中間行(xing)費(fei)用、鈔轉匯(hui)(hui)手續費(fei)接近25%、3至7天才能到(dao)(dao)賬(zhang)(zhang)。

（三）中小(xiao)外(wai)貿出(chu)口(kou)商信(xin)用(yong)證(zheng)項下制單能力(li)不(bu)強(qiang)。我(wo)國(guo)(guo)中小(xiao)外(wai)貿出(chu)口(kou)商數量達到數十萬(wan)之多，主要集中在出(chu)口(kou)紡織品、服裝、箱包(bao)、鞋(xie)類、玩具、家具、塑料制品等方面，平均(jun)每年的出(chu)口(kou)價值(zhi)占我(wo)國(guo)(guo)整體出(chu)口(kou)總額(e)的25%左右。中小(xiao)出(chu)口(kou)商缺(que)少(shao)專業(ye)規范的外(wai)貿出(chu)口(kou)業(ye)務訓(xun)練(lian)，在信(xin)用(yong)證(zheng)項下制單業(ye)務上存在較多的缺(que)點，常常形成(cheng)不(bu)符點而增(zeng)加收(shou)款成(cheng)本。因此，中小(xiao)出(chu)口(kou)商也愿意(yi)選擇手續簡便的匯款業(ye)務結算。

1.使用傳統銀行電匯業務。出口商利用傳統銀行T/T業務收取貨款，根據匯款時間與發貨時間的先后順序劃分，包括裝運前T/T、到貨后T/T、裝運后見提單傳真件T/T三種方式。但是，由于我國出口商之間的激烈競爭，對進口方不利的裝運前T/T在業務中較少使用；而裝運后見提單傳真件T/T，或者30%前T/T+70%后T/T等進出口商的風險分(fen)擔(dan)比(bi)較均(jun)衡(heng)的電匯(hui)方(fang)式在實際業務中最(zui)經常使(shi)用(yong)。

2.使(shi)用新興的(de)第三方跨(kua)境電(dian)(dian)匯(hui)(hui)(hui)平(ping)(ping)臺(tai)業(ye)(ye)務。跨(kua)境電(dian)(dian)匯(hui)(hui)(hui)平(ping)(ping)臺(tai)業(ye)(ye)務是進口(kou)商將貨款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)先支(zhi)付給第三方支(zhi)付平(ping)(ping)臺(tai)保管(guan)，然后(hou)(hou)出口(kou)商憑身份證明、取款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)密(mi)碼到(dao)第三方支(zhi)付平(ping)(ping)臺(tai)在(zai)(zai)我(wo)(wo)(wo)國(guo)國(guo)內設立的(de)代辦(ban)機(ji)構(gou)網(wang)(wang)點來領取電(dian)(dian)匯(hui)(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)。此種(zhong)國(guo)際快(kuai)匯(hui)(hui)(hui)業(ye)(ye)務資(zi)金在(zai)(zai)十幾(ji)分(fen)鐘內就(jiu)能到(dao)賬，無需銀(yin)行(xing)賬戶，手續(xu)費(fei)由(you)匯(hui)(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)一方承擔，外匯(hui)(hui)(hui)管(guan)制手續(xu)松，很受(shou)出口(kou)商歡迎。因其到(dao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)快(kuai)，業(ye)(ye)務中(zhong)選擇在(zai)(zai)貨物裝運(yun)前、貨到(dao)后(hou)(hou)、裝運(yun)后(hou)(hou)見提單傳真件電(dian)(dian)匯(hui)(hui)(hui)都比較便捷。例如，西(xi)聯匯(hui)(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)平(ping)(ping)臺(tai)擁有全球最大最先進的(de)電(dian)(dian)子(zi)匯(hui)(hui)(hui)兌(dui)金融網(wang)(wang)絡(luo)，網(wang)(wang)點遍(bian)布全球近200個國(guo)家和(he)地區，中(zhong)國(guo)農業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)、中(zhong)國(guo)光大銀(yin)行(xing)、中(zhong)國(guo)郵政儲蓄銀(yin)行(xing) 、中(zhong)國(guo)建設銀(yin)行(xing)和(he)等(deng)多家地方性商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)是西(xi)聯匯(hui)(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)(zai)我(wo)(wo)(wo)國(guo)的(de)代辦(ban)機(ji)構(gou)，我(wo)(wo)(wo)國(guo)出口(kou)商可以到(dao)這些銀(yin)行(xing)網(wang)(wang)點辦(ban)理西(xi)聯匯(hui)(hui)(hui)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)(ye)務。

二(er)、出(chu)口(kou)商使用(yong)銀行傳統電匯(hui)收款方式的風險分(fen)析

（一）案情介紹

2013年(nian)廣州五(wu)金(jin)出(chu)(chu)口商(shang)A公(gong)(gong)司(si)(si)(si)以FOB價(jia)格(ge)術語向印度(du)進(jin)口商(shang)B公(gong)(gong)司(si)(si)(si)出(chu)(chu)口五(wu)金(jin)工(gong)具6萬(wan)美(mei)元，采用裝(zhuang)運(yun)后見(jian)B/L傳(chuan)真(zhen)件T/T方式支付貨(huo)(huo)(huo)款(kuan)。印度(du)進(jin)口商(shang)B公(gong)(gong)司(si)(si)(si)指定由印度(du)承運(yun)人(ren)C公(gong)(gong)司(si)(si)(si)負責運(yun)送貨(huo)(huo)(huo)物(wu)，廣州A公(gong)(gong)司(si)(si)(si)按(an)照(zhao)合同約定按(an)期(qi)發貨(huo)(huo)(huo)，并及時傳(chuan)真(zhen)B/L復印件給印度(du)B公(gong)(gong)司(si)(si)(si)。但(dan)是，2013年(nian)印度(du)國內經(jing)濟創十(shi)年(nian)內的(de)新低，印度(du)B公(gong)(gong)司(si)(si)(si)資金(jin)周轉(zhuan)困難(nan)，一(yi)直拖延(yan)電(dian)匯(hui)(hui)貨(huo)(huo)(huo)款(kuan)，并要求廣州A公(gong)(gong)司(si)(si)(si)給予(yu)降價(jia)渡(du)過難(nan)關，雙(shuang)方往(wang)來函電(dian)溝通數次(ci)無果。A公(gong)(gong)司(si)(si)(si)聯系承運(yun)人(ren)C公(gong)(gong)司(si)(si)(si)要求退運(yun)貨(huo)(huo)(huo)物(wu)遭拒。根據(ju)印度(du)法(fa)律規(gui)定，如果貨(huo)(huo)(huo)物(wu)到(dao)港后進(jin)口商(shang)不付款(kuan)提(ti)貨(huo)(huo)(huo)，貨(huo)(huo)(huo)物(wu)最多可以在海關倉庫(ku)存管30天，若30天后進(jin)口商(shang)未清關提(ti)貨(huo)(huo)(huo)且也(ye)未向海關提(ti)出(chu)(chu)延(yan)期(qi)清關申請(qing)的(de)話(hua)，海關有(you)權拍賣(mai)貨(huo)(huo)(huo)物(wu)；而如果出(chu)(chu)口商(shang)想退運(yun)貨(huo)(huo)(huo)物(wu)，必(bi)須要出(chu)(chu)具進(jin)口商(shang)簽署的(de)無異議證明信等文(wen)件原件。廣州A公(gong)(gong)司(si)(si)(si)考慮(lv)到(dao)退運(yun)難(nan)、滯(zhi)港費增長等情況，并人(ren)民幣(bi)匯(hui)(hui)率尚升值中，應盡快收回貨(huo)(huo)(huo)款(kuan)降低損(sun)失，最終同意印度(du)B公(gong)(gong)司(si)(si)(si)降價(jia)要求，方得(de)到(dao)對方電(dian)匯(hui)(hui)付款(kuan)。

（二）案例中相關風險分析(xi)

1.價格術(shu)語(yu)選(xuan)擇(ze)不當形成進口(kou)(kou)商(shang)與承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)串(chuan)通的(de)(de)風(feng)險(xian)。本案例中因采用先發(fa)貨(huo)后電(dian)匯(hui)付款的(de)(de)方(fang)式，同時又選(xuan)擇(ze)由進口(kou)(kou)商(shang)指定承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)的(de)(de)價格術(shu)語(yu)成交，進口(kou)(kou)商(shang)勢必(bi)選(xuan)擇(ze)與自己(ji)關系密(mi)切的(de)(de)承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)，為進口(kou)(kou)商(shang)與承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)串(chuan)通提供了便利條(tiao)件；出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)商(shang)發(fa)運(yun)(yun)貨(huo)物(wu)(wu)后，進出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)雙方(fang)一旦發(fa)生矛盾，承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)極易不配合出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)商(shang)控(kong)制和處置貨(huo)物(wu)(wu)，就有可能導致出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)商(shang)錢貨(huo)兩空。即使是承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)配合出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)商(shang)保(bao)全貨(huo)物(wu)(wu)，往(wang)往(wang)也會要(yao)求出(chu)(chu)(chu)口(kou)(kou)商(shang)先行墊付目(mu)的(de)(de)港(gang)堆放費、倉庫(ku)費、裝卸費、退運(yun)(yun)運(yun)(yun)費等相關的(de)(de)高額費用后才能辦(ban)理。

關于選(xuan)擇電匯結(jie)算(suan)方(fang)式(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)合同，出口(kou)商(shang)應堅持使用海(hai)運(yun)(yun)方(fang)式(shi)運(yun)(yun)送(song)貨(huo)(huo)物(wu)，并力爭使用出口(kou)商(shang)負責(ze)辦理(li)整個運(yun)(yun)輸(shu)手續的(de)(de)(de)(de)(de)價格術(shu)語(yu)來降低風(feng)險程度并方(fang)便(bian)在風(feng)險發生時(shi)控制損失擴大(da)，如CFR、CIF等(deng)。利用“海(hai)運(yun)(yun)+出口(kou)商(shang)指定(ding)承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)”的(de)(de)(de)(de)(de)組(zu)合搭配(pei)，出口(kou)商(shang)可以充分發揮海(hai)運(yun)(yun)提單的(de)(de)(de)(de)(de)物(wu)權(quan)憑證(zheng)作用，將提單做成指示性(xing)抬頭，約(yue)束進口(kou)商(shang)付款(kuan)，并指定(ding)與自己關系較好的(de)(de)(de)(de)(de)承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)或貨(huo)(huo)代(dai)來承(cheng)擔貨(huo)(huo)物(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)國際運(yun)(yun)輸(shu)，能夠(gou)對貨(huo)(huo)物(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)運(yun)(yun)輸(shu)狀(zhuang)態實(shi)現良好的(de)(de)(de)(de)(de)實(shi)時(shi)跟蹤，以防進口(kou)商(shang)和承(cheng)運(yun)(yun)人(ren)相(xiang)互(hu)串通勾結(jie)導致錢(qian)貨(huo)(huo)兩(liang)空的(de)(de)(de)(de)(de)結(jie)果，同時(shi)也方(fang)便(bian)委托貨(huo)(huo)代(dai)處理(li)貨(huo)(huo)物(wu)在目的(de)(de)(de)(de)(de)港的(de)(de)(de)(de)(de)滯留、返運(yun)(yun)等(deng)意外情況。

（四）出口商應(ying)收(shou)妥貨款后再指示承運人(ren)電放貨物

在(zai)實際業務(wu)中，“裝運(yun)(yun)(yun)后見提(ti)單(dan)傳(chuan)真(zhen)件(jian)T/T+電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)放提(ti)單(dan)”方(fang)式(shi)使用(yong)(yong)比較(jiao)常見，特別是在(zai)近洋運(yun)(yun)(yun)輸和老客(ke)戶的(de)交易中使用(yong)(yong)較(jiao)多。如果出口(kou)(kou)(kou)商(shang)過早指(zhi)示承運(yun)(yun)(yun)人(ren)同意電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)放貨(huo)(huo)(huo)(huo)物(wu)，將可(ke)(ke)能造成進(jin)口(kou)(kou)(kou)商(shang)憑提(ti)單(dan)傳(chuan)真(zhen)件(jian)提(ti)貨(huo)(huo)(huo)(huo)后不(bu)(bu)再(zai)電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)匯(hui)貨(huo)(huo)(huo)(huo)款或要求降價(jia)支(zhi)付的(de)風險。因此(ci)，出口(kou)(kou)(kou)商(shang)應在(zai)確(que)定收妥進(jin)口(kou)(kou)(kou)商(shang)電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)匯(hui)的(de)貨(huo)(huo)(huo)(huo)款后，再(zai)指(zhi)示承運(yun)(yun)(yun)人(ren)電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)放貨(huo)(huo)(huo)(huo)物(wu)，以避免(mian)貨(huo)(huo)(huo)(huo)物(wu)損(sun)失。具體(ti)做法是：出口(kou)(kou)(kou)商(shang)在(zai)給(gei)客(ke)戶發送提(ti)單(dan)傳(chuan)真(zhen)件(jian)要求對方(fang)電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)匯(hui)貨(huo)(huo)(huo)(huo)款時(shi)，不(bu)(bu)要直接提(ti)供提(ti)單(dan)的(de)彩色掃描件(jian)，而(er)是遮蓋掉提(ti)單(dan)號、集裝箱貨(huo)(huo)(huo)(huo)柜號等重要信息，復印后再(zai)傳(chuan)真(zhen)給(gei)進(jin)口(kou)(kou)(kou)商(shang)，這樣既(ji)可(ke)(ke)以讓進(jin)口(kou)(kou)(kou)商(shang)了解(jie)貨(huo)(huo)(huo)(huo)物(wu)已經順利運(yun)(yun)(yun)出，又可(ke)(ke)以防止其(qi)利用(yong)(yong)提(ti)單(dan)復印件(jian)提(ti)貨(huo)(huo)(huo)(huo)。當收到(dao)(dao)銀行的(de)電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)匯(hui)到(dao)(dao)賬(zhang)通(tong)知單(dan)或從第(di)三方(fang)跨境電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)匯(hui)平(ping)臺的(de)代(dai)辦機構提(ti)取匯(hui)款后，出口(kou)(kou)(kou)商(shang)再(zai)致電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)指(zhi)示承運(yun)(yun)(yun)人(ren)可(ke)(ke)以電(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)放貨(huo)(huo)(huo)(huo)物(wu)。

（五(wu)）出(chu)口商應注意做好目的地貨物的處(chu)理

貨物運抵(di)目的(de)(de)港(gang)(gang)以(yi)后，為避免進口(kou)(kou)商(shang)故意拖延付(fu)(fu)(fu)款時(shi)(shi)間、不(bu)辦理進口(kou)(kou)清(qing)關手續、進口(kou)(kou)國海關拍賣(mai)滯留貨物的(de)(de)現象出(chu)現，出(chu)口(kou)(kou)商(shang)要(yao)密切關注貨物抵(di)達目的(de)(de)地后的(de)(de)進展狀況，在繕制提(ti)單時(shi)(shi)最好(hao)做成指(zhi)示提(ti)單，確(que)保(bao)貨權(quan)始終掌(zhang)握在自己手中，一(yi)旦發生進口(kou)(kou)商(shang)不(bu)支付(fu)(fu)(fu)貨款或不(bu)清(qing)關的(de)(de)情況時(shi)(shi)，能夠保(bao)證(zheng)(zheng)貨代(dai)要(yao)及時(shi)(shi)按照我方(fang)指(zhi)示做好(hao)貨物的(de)(de)轉運、回(hui)運或轉售等后續工作；也確(que)保(bao)在發生進口(kou)(kou)商(shang)不(bu)出(chu)具拒收貨物證(zheng)(zheng)明文件(jian)時(shi)(shi)，出(chu)口(kou)(kou)商(shang)可以(yi)憑借目的(de)(de)港(gang)(gang)船代(dai)手中的(de)(de)關于(yu)進口(kou)(kou)商(shang)不(bu)付(fu)(fu)(fu)款贖單的(de)(de)函電(dian)、相(xiang)關提(ti)貨憑證(zheng)(zheng)及要(yao)求回(hui)運的(de)(de)函電(dian)委托目的(de)(de)港(gang)(gang)船代(dai)直接(jie)向進口(kou)(kou)國港(gang)(gang)口(kou)(kou)海關提(ti)出(chu)退運要(yao)求，并(bing)辦理相(xiang)關手續。

（六）出口(kou)商利用中國出口(kou)信用保險公(gong)司服務規避風險

出口商利用中國出口信用保險公司服務規避風險屬于事先防范和(he)事后(hou)索賠的(de)防(fang)范(fan)措施。中(zhong)國(guo)(guo)出口(kou)(kou)信(xin)用(yong)保(bao)險(xian)(xian)公司為出口(kou)(kou)商提供出口(kou)(kou)信(xin)用(yong)保(bao)險(xian)(xian)和(he)進(jin)口(kou)(kou)商資(zi)信(xin)調(diao)查服(fu)務。出口(kou)(kou)商可以利(li)用(yong)這兩項服(fu)務，委托中(zhong)國(guo)(guo)出口(kou)(kou)信(xin)用(yong)保(bao)險(xian)(xian)公司調(diao)查進(jin)口(kou)(kou)商的(de)資(zi)信(xin)，評估進(jin)口(kou)(kou)商的(de)信(xin)用(yong)等級和(he)信(xin)用(yong)額度，并投保(bao)信(xin)用(yong)保(bao)險(xian)(xian)。一旦(dan)進(jin)口(kou)(kou)商惡意(yi)違約，不支付貨(huo)款(kuan)，出口(kou)(kou)商可以將70%-80%的(de)損失轉(zhuan)嫁(jia)給中(zhong)國(guo)(guo)出口(kou)(kou)信(xin)用(yong)保(bao)險(xian)(xian)公司承擔，獲(huo)得相(xiang)應的(de)賠償。

（七）利用技術手段規避匯率風險

為防(fang)范由于(yu)匯(hui)率變(bian)(bian)(bian)動(dong)帶來的(de)(de)(de)匯(hui)率風(feng)險(xian)(xian)，進出口(kou)商在電匯(hui)結算(suan)(suan)方式中可(ke)(ke)以(yi)利用多種方法來應對匯(hui)率風(feng)險(xian)(xian)。首先，出口(kou)商在交(jiao)易磋商和(he)報(bao)價(jia)階段，就要(yao)考(kao)慮到結算(suan)(suan)貨(huo)幣的(de)(de)(de)匯(hui)率波(bo)(bo)動(dong)風(feng)險(xian)(xian)，結合(he)報(bao)價(jia)時(shi)間(jian)和(he)支付(fu)時(shi)間(jian)之間(jian)的(de)(de)(de)間(jian)隔長(chang)短，將結算(suan)(suan)貨(huo)幣的(de)(de)(de)未來波(bo)(bo)動(dong)趨勢考(kao)慮進去(qu)，通過適當(dang)提高或(huo)壓低貨(huo)物報(bao)價(jia)來抵消外(wai)匯(hui)風(feng)險(xian)(xian)。其次(ci)，在合(he)同履行(xing)階段，進出口(kou)雙方還可(ke)(ke)以(yi)通過外(wai)匯(hui)市場(chang)匯(hui)率的(de)(de)(de)變(bian)(bian)(bian)動(dong)來進行(xing)預測判斷，在保證不改變(bian)(bian)(bian)貨(huo)權(quan)風(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)情況(kuang)下(xia)，靈活調(diao)整支付(fu)或(huo)收取貨(huo)款的(de)(de)(de)時(shi)間(jian)，降(jiang)低匯(hui)率變(bian)(bian)(bian)化引起的(de)(de)(de)本幣價(jia)值波(bo)(bo)動(dong)；例如，當(dang)結算(suan)(suan)貨(huo)幣呈(cheng)下(xia)跌趨勢的(de)(de)(de)時(shi)候，進口(kou)商需要(yao)將支付(fu)日(ri)期(qi)盡(jin)可(ke)(ke)能延(yan)后；反之，當(dang)結算(suan)(suan)貨(huo)幣呈(cheng)上升趨勢的(de)(de)(de)時(shi)候，則需要(yao)縮短支付(fu)日(ri)期(qi)。此外(wai)，對于(yu)金額較大的(de)(de)(de)交(jiao)易，可(ke)(ke)以(yi)事先在合(he)同中約(yue)定貨(huo)幣的(de)(de)(de)兌(dui)換比率來固(gu)定匯(hui)率，規避匯(hui)率風(feng)險(xian)(xian)。

參考文獻：

[1]蘇宗祥；徐(xu)捷.國(guo)際結(jie)算（第五版）[M].中國(guo)金融出版社，2010，11.

[2]張(zhang)文(wen)敬；張(zhang)一欣.實(shi)例分析(xi)商業信用付款條件下易(yi)于忽略的賣方(fang)風險[J]. 對外經貿實(shi)務，2016，03：73-75.

[3] 陳曉梅(mei).從(cong)兩則(ze)案例探(tan)討出口企業電匯收余款的風險及(ji)其防范[J]，對外經貿實務，2013，07：75-77.

篇2

（一）外匯(hui)政策改(gai)革(ge)和管理方(fang)式轉變增強了跨境資金流動風險(xian)的監測(ce)能力

近年來，國(guo)家外(wai)(wai)匯管(guan)(guan)理局厲行(xing)“五個轉變”，對外(wai)(wai)匯政策(ce)和(he)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)系統進行(xing)全面(mian)(mian)的(de)改(gai)革和(he)整(zheng)合，以(yi)(yi)“以(yi)(yi)人為本、改(gai)善服(fu)務(wu)、科(ke)學監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)、風(feng)險可(ke)控(kong)”為政策(ce)目標，在實現(xian)對跨(kua)境資金流動全口徑監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)分(fen)(fen)析(xi)(xi)、有效(xiao)(xiao)防范跨(kua)境資金流動風(feng)險的(de)基礎上，逐步減少事前(qian)審批，重點加強事后(hou)(hou)監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)管(guan)(guan)理，最大程度(du)地便利市場主體對外(wai)(wai)貿易(yi)投(tou)(tou)資活(huo)動，充分(fen)(fen)發(fa)揮(hui)外(wai)(wai)匯管(guan)(guan)理服(fu)務(wu)經濟發(fa)展(zhan)功能，實現(xian)服(fu)務(wu)涉外(wai)(wai)經濟發(fa)展(zhan)和(he)提升監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)效(xiao)(xiao)率的(de)有機統一。2012年，貨物貿易(yi)外(wai)(wai)匯管(guan)(guan)理改(gai)革的(de)全國(guo)推(tui)廣(guang)和(he)直接投(tou)(tou)資項下外(wai)(wai)匯管(guan)(guan)理改(gai)革拉開了外(wai)(wai)匯監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)向(xiang)“主體監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)、事后(hou)(hou)管(guan)(guan)理、監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)分(fen)(fen)析(xi)(xi)、無罪假設、負面(mian)(mian)清(qing)單”管(guan)(guan)理轉變的(de)盛大帷(wei)幕。

1.貨物貿易(yi)外匯(hui)管(guan)理(li)改(gai)革，改(gai)變(bian)了(le)(le)(le)(le)以(yi)往“逐(zhu)筆(bi)核(he)銷、事前備案、現場審(shen)核(he)、行為監(jian)(jian)(jian)管(guan)”為特征的(de)(de)管(guan)理(li)模式，實(shi)施(shi)總量核(he)查(cha)(cha)和主體(ti)分(fen)類監(jian)(jian)(jian)管(guan)，構建(jian)了(le)(le)(le)(le)企(qi)業進出口綜合(he)監(jian)(jian)(jian)測(ce)、主體(ti)分(fen)類監(jian)(jian)(jian)管(guan)、部門信息共享(xiang)的(de)(de)新型管(guan)理(li)模式，一方(fang)面(mian)，最大(da)(da)程(cheng)度地便(bian)利市場主體(ti)對外貿易(yi)活(huo)動的(de)(de)開展(zhan)，全面(mian)降低社會成(cheng)本，促進貿易(yi)便(bian)利，支持外貿發(fa)展(zhan)；另一方(fang)面(mian)，有(you)利于集中監(jian)(jian)(jian)管(guan)資源，加大(da)(da)對風險企(qi)業的(de)(de)核(he)查(cha)(cha)力度，真正(zheng)做到“有(you)的(de)(de)放矢、精準打(da)擊”，有(you)利于鼓勵和引(yin)導企(qi)業走上合(he)規道路(lu)，增強守法(fa)經營(ying)意(yi)識。從政策實(shi)施(shi)效果來看(kan)，貨物貿易(yi)外匯(hui)管(guan)理(li)改(gai)革實(shi)現了(le)(le)(le)(le)對貨物貿易(yi)跨境資金流動全口徑監(jian)(jian)(jian)測(ce)分(fen)析，加強了(le)(le)(le)(le)監(jian)(jian)(jian)管(guan)合(he)力，有(you)效防(fang)范和應對跨境資金雙(shuang)向(xiang)流動風險。

2.直接(jie)投(tou)資(zi)(zi)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)改(gai)革(ge)，改(gai)進了直接(jie)投(tou)資(zi)(zi)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)方(fang)式，大(da)(da)幅簡(jian)(jian)化事(shi)前審批事(shi)項，實現以(yi)登(deng)記(ji)為主的(de)外(wai)商直接(jie)投(tou)資(zi)(zi)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)方(fang)式，提(ti)高投(tou)資(zi)(zi)便(bian)利(li)化程(cheng)(cheng)度，更(geng)好地服務(wu)于實體經濟(ji)，同時提(ti)升防(fang)范(fan)風(feng)(feng)險(xian)手段，強(qiang)化事(shi)后管(guan)(guan)理(li)(li)(li)與統計(ji)監測工作(zuo)。改(gai)革(ge)強(qiang)調“登(deng)記(ji)原則(ze)、便(bian)利(li)化原則(ze)、風(feng)(feng)險(xian)可控原則(ze)”，在(zai)業(ye)務(wu)核(he)準方(fang)面取消了大(da)(da)部分(fen)事(shi)前核(he)準，銀行(xing)主要依據(ju)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)局相(xiang)(xiang)關(guan)業(ye)務(wu)系統登(deng)記(ji)信(xin)息為企業(ye)辦理(li)(li)(li)跨(kua)境(jing)收支與匯(hui)(hui)(hui)兌業(ye)務(wu)；在(zai)業(ye)務(wu)流(liu)(liu)程(cheng)(cheng)方(fang)面大(da)(da)幅取消或簡(jian)(jian)化歸并(bing)原有的(de)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)環節，簡(jian)(jian)化流(liu)(liu)程(cheng)(cheng)，降低(di)成本(ben)；在(zai)跨(kua)境(jing)資(zi)(zi)本(ben)流(liu)(liu)動風(feng)(feng)險(xian)監測方(fang)面，通過外(wai)匯(hui)(hui)(hui)局相(xiang)(xiang)關(guan)業(ye)務(wu)系統全面采集與直接(jie)投(tou)資(zi)(zi)全流(liu)(liu)程(cheng)(cheng)有關(guan)的(de)資(zi)(zi)金流(liu)(liu)出(chu)入、匯(hui)(hui)(hui)兌以(yi)及境(jing)內劃轉數(shu)據(ju)，進一步強(qiang)化事(shi)后核(he)查以(yi)及統計(ji)分(fen)析預(yu)警機制，增強(qiang)外(wai)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)的(de)有效性及風(feng)(feng)險(xian)防(fang)范(fan)能力

3.外匯(hui)管(guan)理(li)(li)(li)(li)戰(zhan)略轉(zhuan)型，貨物貿(mao)易外匯(hui)管(guan)理(li)(li)(li)(li)改(gai)革和(he)直接投資外匯(hui)管(guan)理(li)(li)(li)(li)改(gai)革是我(wo)國外匯(hui)管(guan)理(li)(li)(li)(li)戰(zhan)略轉(zhuan)型的重(zhong)要(yao)起點，在此基礎上，國家外匯(hui)管(guan)理(li)(li)(li)(li)局(ju)將(jiang)進(jin)一步(bu)實施資本(ben)項目、服(fu)(fu)務(wu)貿(mao)易及個(ge)人外匯(hui)業務(wu)的全(quan)面改(gai)革。改(gai)革的動(dong)因(yin)在于(yu)(yu)，面對涉外經濟(ji)的飛速發展，需(xu)要(yao)以全(quan)球視野(ye)來認識中(zhong)國經濟(ji)金(jin)融問題，深刻把握開(kai)放(fang)經濟(ji)中(zhong)外匯(hui)形勢(shi)的變(bian)(bian)化(hua)，堅(jian)持(chi)科學發展，推(tui)動(dong)外匯(hui)管(guan)理(li)(li)(li)(li)理(li)(li)(li)(li)念和(he)方式轉(zhuan)變(bian)(bian)。改(gai)革將(jiang)為有(you)效監(jian)測跨境資金(jin)流(liu)動(dong)打下堅(jian)實基礎，同(tong)時(shi)有(you)利(li)于(yu)(yu)進(jin)一步(bu)提高服(fu)(fu)務(wu)水(shui)平(ping)，滿足市場主體日益增(zeng)專題：跨境資金(jin)流(liu)動(dong)長的便(bian)利(li)化(hua)需(xu)求，實現管(guan)理(li)(li)(li)(li)理(li)(li)(li)(li)念和(he)方式的“五個(ge)轉(zhuan)變(bian)(bian)”。

（二）商業銀行政(zheng)策踐行是涉外經濟活動

便(bian)(bian)利(li)化和(he)(he)(he)(he)跨境資金流動風險有效(xiao)(xiao)監(jian)(jian)(jian)測的(de)(de)(de)紐帶商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)承(cheng)擔國(guo)家各項外(wai)(wai)(wai)(wai)匯政策的(de)(de)(de)代位(wei)(wei)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)職責。外(wai)(wai)(wai)(wai)匯管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)部門通過并借(jie)助商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)對涉(she)(she)外(wai)(wai)(wai)(wai)交(jiao)易有效(xiao)(xiao)實施審核(he)、監(jian)(jian)(jian)督和(he)(he)(he)(he)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)，而商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)準確高效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)外(wai)(wai)(wai)(wai)匯代位(wei)(wei)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)實施是推動涉(she)(she)外(wai)(wai)(wai)(wai)經(jing)濟(ji)活動便(bian)(bian)利(li)化的(de)(de)(de)重要環(huan)(huan)節(jie)。在(zai)涉(she)(she)外(wai)(wai)(wai)(wai)經(jing)濟(ji)的(de)(de)(de)國(guo)際結算中，商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)位(wei)(wei)于資金運行(xing)(xing)(xing)(xing)閘口的(de)(de)(de)把(ba)關環(huan)(huan)節(jie)，直接面向(xiang)企業(ye)，掌握涉(she)(she)外(wai)(wai)(wai)(wai)交(jiao)易的(de)(de)(de)第一手材料，商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)涉(she)(she)外(wai)(wai)(wai)(wai)經(jing)濟(ji)活動中擔任經(jing)營和(he)(he)(he)(he)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)并重的(de)(de)(de)角色(se)，尤其是在(zai)當前外(wai)(wai)(wai)(wai)匯管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)模式厲行(xing)(xing)(xing)(xing)“五個轉變”的(de)(de)(de)趨勢下，在(zai)外(wai)(wai)(wai)(wai)匯政策架(jia)構和(he)(he)(he)(he)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)系(xi)統設計中，外(wai)(wai)(wai)(wai)匯管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)局重點開展(zhan)主(zhu)體(ti)(ti)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)，在(zai)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)方(fang)式上(shang)主(zhu)要采取事后管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)和(he)(he)(he)(he)監(jian)(jian)(jian)測分析的(de)(de)(de)方(fang)式，將(jiang)越來(lai)越多(duo)的(de)(de)(de)行(xing)(xing)(xing)(xing)為審核(he)職責直接賦予銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)涉(she)(she)外(wai)(wai)(wai)(wai)經(jing)濟(ji)活動發揮愈發重要的(de)(de)(de)作用，具(ju)體(ti)(ti)體(ti)(ti)現在(zai)：

1.有利(li)(li)于降(jiang)(jiang)低(di)(di)監(jian)(jian)督管理(li)成(cheng)本，商業銀行具(ju)有網點多、業務(wu)人(ren)員素(su)質較高的(de)優勢，直(zhi)接服務(wu)企業、個人(ren)，將部分監(jian)(jian)管職責(ze)直(zhi)接賦予銀行，符合貿(mao)易投資便(bian)利(li)(li)化(hua)原(yuan)則，大大降(jiang)(jiang)低(di)(di)外匯管理(li)部門的(de)監(jian)(jian)管成(cheng)本，提高監(jian)(jian)管效率。在(zai)監(jian)(jian)管的(de)同時(shi)為企業提供便(bian)利(li)(li)服務(wu)，充分體(ti)現“寓管理(li)于服務(wu)之中”的(de)監(jian)(jian)管理(li)念。

2.便利企(qi)業(ye)(ye)(ye)、個(ge)人涉外(wai)經濟活動(dong)，減少監(jian)管部門事前核準環(huan)節(jie)，由商業(ye)(ye)(ye)銀行根據政策實施審核，執行外(wai)匯代(dai)位監(jian)管，有利于降(jiang)低企(qi)業(ye)(ye)(ye)“腳底成本(ben)”，簡化(hua)外(wai)匯業(ye)(ye)(ye)務流程，提高外(wai)匯業(ye)(ye)(ye)務效率(lv)，便利企(qi)業(ye)(ye)(ye)外(wai)匯資金的運用。

3.有(you)助于提(ti)升跨境資(zi)(zi)金(jin)風(feng)險(xian)防(fang)范能力，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)在(zai)對企(qi)業(ye)(ye)(ye)或(huo)個人外(wai)匯(hui)(hui)及收支真實性、一致性進行(xing)(xing)審(shen)核(he)的同時，需要(yao)全面掌握外(wai)匯(hui)(hui)管理政策法(fa)規，規范業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)操作流程，嚴格審(shen)核(he)程序，有(you)助于加(jia)強商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)跨境資(zi)(zi)金(jin)風(feng)險(xian)防(fang)范。從長遠看有(you)利于形成公平競爭的市場秩序。商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)政策踐行(xing)(xing)是(shi)涉外(wai)經(jing)濟(ji)活動(dong)(dong)便利化和跨境資(zi)(zi)金(jin)流動(dong)(dong)風(feng)險(xian)有(you)效監測的紐帶。商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)是(shi)以(yi)為(wei)(wei)客(ke)戶(hu)(hu)提(ti)供金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)為(wei)(wei)經(jing)營內(nei)容、以(yi)盈利為(wei)(wei)經(jing)營目(mu)標的金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)企(qi)業(ye)(ye)(ye)，因(yin)此，客(ke)戶(hu)(hu)是(shi)各商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)積極爭取的業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)資(zi)(zi)源，為(wei)(wei)客(ke)戶(hu)(hu)提(ti)供便捷高(gao)效的涉外(wai)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)是(shi)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)的在(zai)激(ji)烈(lie)的市場競爭中的制勝之道。而國家賦(fu)予商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)的外(wai)匯(hui)(hui)代位監管職責，是(shi)保障(zhang)國家金(jin)融(rong)(rong)安(an)全的重要(yao)環節，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)責無旁(pang)貸。

二、人民幣(bi)國(guo)際(ji)化進程中跨境資金流動監管思考

“十(shi)二五”規劃指(zhi)出，要“完(wan)善以市場供求為基礎的(de)(de)有管理的(de)(de)浮動(dong)匯率制(zhi)度，推(tui)進外匯管理體制(zhi)改革(ge)，擴大(da)人民幣(bi)在跨(kua)(kua)境貿易和投資中的(de)(de)使用，逐步(bu)實現人民幣(bi)資本(ben)項目可(ke)兌換”。伴(ban)隨(sui)人民幣(bi)國際化步(bu)伐的(de)(de)加快，人民幣(bi)跨(kua)(kua)境流(liu)動(dong)對我國跨(kua)(kua)境資金流(liu)動(dong)產生重要影響。

（一）跨境人民(min)幣(bi)政策推進及(ji)業務發(fa)展(zhan)情(qing)況

1.在政策(ce)層(ceng)面，人(ren)民(min)幣(bi)(bi)國際化進程邁出實質性步伐，從貿(mao)易項(xiang)下(xia)人(ren)民(min)幣(bi)(bi)結算、人(ren)民(min)幣(bi)(bi)跨境(jing)投(tou)融資開放政策(ce)出臺、到貨(huo)幣(bi)(bi)互換協議的(de)不斷(duan)簽訂、香港新加坡倫(lun)敦等(deng)人(ren)民(min)幣(bi)(bi)離岸市場的(de)打造(zao)、兩岸金融合(he)作(zuo)備忘(wang)錄的(de)簽署，人(ren)民(min)幣(bi)(bi)走出去(qu)步伐不斷(duan)加快。

2.在業務層面(mian)，跨境人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)業務的發展呈現(xian)出(chu)“超預期”、“爆發式”的特點，從全國范(fan)圍(wei)來看，繼(ji)2011年(nian)實現(xian)3.1倍(bei)增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)后，2012年(nian)，全國辦(ban)理經常項(xiang)下(xia)跨境人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)結(jie)(jie)算(suan)(suan)(suan)業務2.94萬億(yi)(yi)元(yuan)，同(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)41%，其中貨物(wu)貿易結(jie)(jie)算(suan)(suan)(suan)金額(e)(e)2.06萬億(yi)(yi)元(yuan)，占同(tong)期海關貨物(wu)進出(chu)口(kou)總額(e)(e)的8.4%；2012年(nian)全國共辦(ban)理人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)對外直(zhi)(zhi)接投資結(jie)(jie)算(suan)(suan)(suan)金額(e)(e)304億(yi)(yi)元(yuan)，同(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)51%；外商(shang)直(zhi)(zhi)接投資結(jie)(jie)算(suan)(suan)(suan)金額(e)(e)2536億(yi)(yi)元(yuan)，同(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)1.8倍(bei)，人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)外商(shang)直(zhi)(zhi)接投資占同(tong)期外商(shang)直(zhi)(zhi)接投資總額(e)(e)約30%。境外項(xiang)目人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)貸款穩步增(zeng)(zeng)加。截至2012年(nian)12月末，境外項(xiang)目人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)融資已批貸項(xiang)目金額(e)(e)1011.2億(yi)(yi)元(yuan)，貸款余額(e)(e)438億(yi)(yi)元(yuan)。

3.在(zai)離(li)岸(an)人民(min)(min)(min)幣(bi)市(shi)場(chang)(chang)發展方面，以離(li)岸(an)人民(min)(min)(min)幣(bi)中心為主導、多市(shi)場(chang)(chang)并(bing)存(cun)的離(li)岸(an)人民(min)(min)(min)幣(bi)市(shi)場(chang)(chang)體(ti)系正(zheng)在(zai)穩步構建。香港離(li)岸(an)人民(min)(min)(min)幣(bi)市(shi)場(chang)(chang)產品日益豐富，陸續推出人民(min)(min)(min)幣(bi)存(cun)款(kuan)證、股票、保單、期貨、人民(min)(min)(min)幣(bi)與(yu)港幣(bi)同(tong)(tong)時計價的“雙幣(bi)雙股”等(deng)金融產品。與(yu)此同(tong)(tong)時，倫(lun)敦(dun)、新加坡等(deng)國際金融中心也在(zai)積極探(tan)索發展人民(min)(min)(min)幣(bi)業務，2013年1月數據顯示(shi)，通過倫(lun)敦(dun)和(he)新加坡交易的跨境人民(min)(min)(min)幣(bi)支付額分別增長40%、30%。

（二(er)）人民(min)幣資金跨境流動風(feng)險控制及防范思考

人民幣(bi)(bi)資(zi)金跨(kua)境(jing)流(liu)動風險(xian)控制不(bu)(bu)同于原有(you)(you)基于外匯資(zi)金考慮的(de)(de)(de)(de)跨(kua)境(jing)資(zi)金管理模式。一(yi)般情(qing)況(kuang)下(xia)，來自(zi)境(jing)外的(de)(de)(de)(de)人民幣(bi)(bi)跨(kua)境(jing)流(liu)動不(bu)(bu)屬于外匯資(zi)金的(de)(de)(de)(de)跨(kua)境(jing)流(liu)動，不(bu)(bu)影響(xiang)(xiang)(xiang)外匯儲備(bei)，因此不(bu)(bu)會因結售匯造成(cheng)外匯占款的(de)(de)(de)(de)變(bian)(bian)化，從(cong)而影響(xiang)(xiang)(xiang)到國內的(de)(de)(de)(de)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)市(shi)(shi)場(chang)穩定(ding)(ding)。但是人民幣(bi)(bi)跨(kua)境(jing)資(zi)金流(liu)動發展到一(yi)定(ding)(ding)規(gui)模后(hou)，因貿易及投(tou)資(zi)市(shi)(shi)場(chang)環境(jing)的(de)(de)(de)(de)變(bian)(bian)化，仍有(you)(you)可能(neng)發生(sheng)短期內大規(gui)模人民幣(bi)(bi)資(zi)金通過(guo)各種渠(qu)道(dao)集中涌入或(huo)抽離出境(jing)的(de)(de)(de)(de)情(qing)況(kuang)，一(yi)方面影響(xiang)(xiang)(xiang)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)市(shi)(shi)場(chang)的(de)(de)(de)(de)穩定(ding)(ding)運行，增加(jia)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)市(shi)(shi)場(chang)主體(ti)的(de)(de)(de)(de)交易風險(xian)，影響(xiang)(xiang)(xiang)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)市(shi)(shi)場(chang)功能(neng)的(de)(de)(de)(de)正常發揮；另(ling)一(yi)方面可能(neng)與(yu)國內貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)政策(ce)導向(xiang)不(bu)(bu)一(yi)致，一(yi)定(ding)(ding)程度上對沖我(wo)國貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)政策(ce)效果，影響(xiang)(xiang)(xiang)貨(huo)(huo)幣(bi)(bi)政策(ce)實施效果。

1.新型跨境(jing)(jing)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)業(ye)(ye)務(wu)監(jian)管(guan)(guan)體(ti)系(xi)(xi)(xi)(xi)及(ji)監(jian)管(guan)(guan)模(mo)(mo)式(shi)的探(tan)索(suo)與建(jian)(jian)立(li)(li)。現(xian)階段，隨(sui)著我國(guo)金(jin)融改革(ge)發展的不斷深化(hua)，人(ren)(ren)民(min)(min)銀(yin)行等(deng)監(jian)管(guan)(guan)部門正在探(tan)索(suo)建(jian)(jian)立(li)(li)宏觀審慎框架(jia)下的新型跨境(jing)(jing)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)業(ye)(ye)務(wu)監(jian)管(guan)(guan)體(ti)系(xi)(xi)(xi)(xi)及(ji)監(jian)管(guan)(guan)模(mo)(mo)式(shi)，在分析(xi)和識別(bie)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)國(guo)際化(hua)進程中的金(jin)融風(feng)險(xian)(xian)與傳導(dao)機(ji)理(li)(li)的基礎上，設(she)置風(feng)險(xian)(xian)衡(heng)量的指標體(ti)系(xi)(xi)(xi)(xi)，結(jie)合風(feng)險(xian)(xian)預(yu)警方法，以防范(fan)系(xi)(xi)(xi)(xi)統性(xing)金(jin)融風(feng)險(xian)(xian)，維護金(jin)融體(ti)系(xi)(xi)(xi)(xi)安全(quan)和穩定。例如，對(dui)(dui)于(yu)(yu)(yu)貨物(wu)貿(mao)易(yi)項(xiang)下跨境(jing)(jing)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)業(ye)(ye)務(wu)，人(ren)(ren)民(min)(min)銀(yin)行南京(jing)分行和江蘇省外(wai)(wai)匯(hui)局創新地運用(yong)貨物(wu)貿(mao)易(yi)外(wai)(wai)匯(hui)監(jian)測(ce)(ce)系(xi)(xi)(xi)(xi)統對(dui)(dui)貨物(wu)流(liu)和資(zi)金(jin)流(liu)全(quan)口徑（含外(wai)(wai)幣(bi)(bi)和跨境(jing)(jing)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)）監(jian)測(ce)(ce)的功能，借助該系(xi)(xi)(xi)(xi)統對(dui)(dui)跨境(jing)(jing)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)貨物(wu)貿(mao)易(yi)實(shi)施主體(ti)監(jian)管(guan)(guan)模(mo)(mo)式(shi)的監(jian)測(ce)(ce)和監(jian)管(guan)(guan)；對(dui)(dui)于(yu)(yu)(yu)資(zi)本(ben)項(xiang)目(mu)(mu)跨境(jing)(jing)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)業(ye)(ye)務(wu)，人(ren)(ren)民(min)(min)銀(yin)行南京(jing)分行和江蘇省外(wai)(wai)匯(hui)局緊密發揮監(jian)管(guan)(guan)合力，出臺區域性(xing)資(zi)本(ben)項(xiang)目(mu)(mu)跨境(jing)(jing)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)操作指引(yin)，通過人(ren)(ren)民(min)(min)銀(yin)行RCPMIS系(xi)(xi)(xi)(xi)統數據與外(wai)(wai)匯(hui)管(guan)(guan)理(li)(li)局直接投資(zi)外(wai)(wai)匯(hui)管(guan)(guan)理(li)(li)信(xin)息系(xi)(xi)(xi)(xi)統以及(ji)外(wai)(wai)債監(jian)測(ce)(ce)系(xi)(xi)(xi)(xi)統數據的密切核(he)對(dui)(dui)和規(gui)模(mo)(mo)總控，優質高效(xiao)滿足國(guo)家關于(yu)(yu)(yu)資(zi)本(ben)金(jin)全(quan)額登記管(guan)(guan)理(li)(li)以及(ji)本(ben)外(wai)(wai)幣(bi)(bi)外(wai)(wai)債規(gui)模(mo)(mo)合并(bing)計算控制等(deng)管(guan)(guan)理(li)(li)要求，同時探(tan)索(suo)建(jian)(jian)立(li)(li)資(zi)本(ben)項(xiang)目(mu)(mu)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)監(jian)測(ce)(ce)使用(yong)機(ji)制，有效(xiao)杜絕由于(yu)(yu)(yu)監(jian)管(guan)(guan)系(xi)(xi)(xi)(xi)統分設(she)而可能出現(xian)的監(jian)管(guan)(guan)灰(hui)色地帶。

2.跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)項(xiang)(xiang)下(xia)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行代位監(jian)管(guan)職(zhi)責思考與實(shi)(shi)踐(jian)。在(zai)跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)框(kuang)架下(xia)，賦予(yu)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行真(zhen)實(shi)(shi)性合規性審(shen)(shen)核(he)職(zhi)責，人(ren)民(min)(min)銀(yin)(yin)(yin)行重(zhong)點(dian)進行監(jian)測分(fen)析和(he)事后(hou)管(guan)理，可見，在(zai)跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)項(xiang)(xiang)下(xia)，商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行同(tong)樣承(cheng)擔著重(zhong)要的(de)(de)代位監(jian)管(guan)職(zhi)責。從現(xian)階段跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)推(tui)(tui)進情況看，商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行都應(ying)堅(jian)持審(shen)(shen)慎審(shen)(shen)核(he)與跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)結(jie)算便利(li)化的(de)(de)原(yuan)則，在(zai)大力推(tui)(tui)動(dong)跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)發展的(de)(de)同(tong)時，發揮本(ben)(ben)幣(bi)結(jie)算便利(li)化的(de)(de)優勢，嚴(yan)格(ge)交易背(bei)景(jing)審(shen)(shen)核(he)，規范業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)程，實(shi)(shi)現(xian)準確(que)識別異常主體和(he)異常交易，有效(xiao)防范人(ren)民(min)(min)幣(bi)跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)資(zi)金(jin)流(liu)(liu)動(dong)風(feng)(feng)險。例如，貨物貿(mao)易項(xiang)(xiang)下(xia)，在(zai)人(ren)民(min)(min)銀(yin)(yin)(yin)行推(tui)(tui)出跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)貿(mao)易人(ren)民(min)(min)幣(bi)結(jie)算業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)程簡化試點(dian)政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)下(xia)，商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行應(ying)尋求將業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)程簡化與業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)背(bei)景(jing)真(zhen)實(shi)(shi)性審(shen)(shen)核(he)有機(ji)結(jie)合的(de)(de)管(guan)理措施(shi)；在(zai)服務(wu)(wu)(wu)(wu)貿(mao)易和(he)其他經常項(xiang)(xiang)下(xia)，科學借(jie)鑒當前(qian)外匯(hui)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)項(xiang)(xiang)下(xia)監(jian)管(guan)政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)要求，謹慎審(shen)(shen)核(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)背(bei)景(jing)材料，有效(xiao)防控跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)資(zi)金(jin)無真(zhen)實(shi)(shi)交易背(bei)景(jing)的(de)(de)風(feng)(feng)險；在(zai)資(zi)本(ben)(ben)項(xiang)(xiang)下(xia)，在(zai)精準實(shi)(shi)施(shi)各項(xiang)(xiang)資(zi)本(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)政(zheng)(zheng)(zheng)策(ce)(ce)、實(shi)(shi)現(xian)審(shen)(shen)慎監(jian)管(guan)的(de)(de)原(yuan)則的(de)(de)同(tong)時，大力推(tui)(tui)動(dong)跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)投資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)便利(li)化，深入(ru)推(tui)(tui)進跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)人(ren)民(min)(min)幣(bi)的(de)(de)雙(shuang)向循環，

三、中國(guo)銀行關于跨境金融服(fu)務與產品創新的幾點思考(kao)

伴隨中(zhong)(zhong)國(guo)經(jing)濟(ji)的(de)日益開放，涉外(wai)貿易和(he)投資活動占中(zhong)(zhong)國(guo)GDP比重不斷提升，涉外(wai)金融(rong)服(fu)務的(de)廣(guang)度(du)和(he)深(shen)度(du)進(jin)一步拓寬(kuan)，履行(xing)有效代位監管(guan)職責(ze)、提供豐富而(er)與時俱進(jin)的(de)涉外(wai)金融(rong)服(fu)務，是商業銀行(xing)在愈(yu)發(fa)激烈的(de)市場(chang)競(jing)爭中(zhong)(zhong)立于不敗之地的(de)必然要求，銀行(xing)的(de)創新能力更(geng)是商業銀行(xing)保(bao)持可持續發(fa)展和(he)保(bao)有市場(chang)主導地位的(de)核心(xin)要義(yi)。

（一）深化管理轉(zhuan)型，實現(xian)以(yi)合規促業(ye)務發展經營目標

為有(you)效(xiao)應對(dui)復雜多(duo)變的國(guo)內外(wai)經濟形勢，國(guo)家外(wai)匯管(guan)(guan)理正(zheng)在實(shi)施戰(zhan)略轉型，跨境人民幣(bi)政策(ce)及系統不斷(duan)推進(jin)和(he)完善(shan)，中(zhong)國(guo)銀行江蘇省分(fen)行重視深化管(guan)(guan)理轉型，實(shi)現以(yi)合規促業務發展的經營目標。

1.在管(guan)(guan)理目(mu)標方(fang)面，建(jian)(jian)立“政(zheng)策(ce)(ce)研究、制(zhi)度(du)建(jian)(jian)立、管(guan)(guan)理授(shou)權、問題反饋、檢查輔導(dao)、培(pei)訓(xun)考核、情況通報、定期報告”的外匯(hui)及(ji)跨(kua)境人(ren)民(min)幣(bi)(bi)內控(kong)管(guan)(guan)理體系，推(tui)進銀行(xing)合規管(guan)(guan)理轉型。在監(jian)管(guan)(guan)部門的具(ju)體指(zhi)導(dao)下，認真履行(xing)國有(you)(you)商業(ye)銀行(xing)的社(she)會責(ze)任，積極(ji)發(fa)揮外匯(hui)業(ye)務(wu)、跨(kua)境人(ren)民(min)幣(bi)(bi)業(ye)務(wu)主渠(qu)道(dao)的職能，嚴格執(zhi)行(xing)外匯(hui)管(guan)(guan)理政(zheng)策(ce)(ce)要求，發(fa)揮人(ren)才和專業(ye)優勢(shi)，實現落實監(jian)管(guan)(guan)政(zheng)策(ce)(ce)、服務(wu)客(ke)戶需求和業(ye)務(wu)發(fa)展的有(you)(you)效統一。

2.在(zai)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)舉措方(fang)面(mian)，通過(guo)重管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)、強(qiang)(qiang)(qiang)機制(zhi)(zhi)、勤(qin)培訓、抓(zhua)考核，建(jian)立明(ming)晰(xi)高(gao)效的(de)合規(gui)(gui)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)體系，具體包括：建(jian)立起(qi)行(xing)(xing)領(ling)(ling)導(dao)全(quan)面(mian)領(ling)(ling)導(dao)下，業(ye)務部(bu)門牽頭(tou)并(bing)分工負(fu)(fu)責(ze)(ze)且責(ze)(ze)任明(ming)晰(xi)的(de)組織架構；夯實(shi)層級管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)，實(shi)施省行(xing)(xing)、市行(xing)(xing)、支行(xing)(xing)分層管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)、逐(zhu)級負(fu)(fu)責(ze)(ze)的(de)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)制(zhi)(zhi)度，將(jiang)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)措施逐(zhu)級分解(jie)到各(ge)項(xiang)具體外匯(hui)(hui)及跨境人民(min)幣(bi)業(ye)務中，實(shi)現(xian)有(you)效管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)；加強(qiang)(qiang)(qiang)機制(zhi)(zhi)建(jian)設，規(gui)(gui)范業(ye)務流(liu)程(cheng)，結(jie)(jie)合各(ge)項(xiang)監管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)政(zheng)(zheng)策(ce)制(zhi)(zhi)定(ding)明(ming)確銀行(xing)(xing)業(ye)務操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)流(liu)程(cheng)，同時加強(qiang)(qiang)(qiang)機構和(he)(he)人員資格準入，在(zai)全(quan)轄推行(xing)(xing)從業(ye)人員資格認證考試制(zhi)(zhi)度，持續加強(qiang)(qiang)(qiang)隊(dui)伍建(jian)設，將(jiang)從業(ye)人員的(de)配置(zhi)及合規(gui)(gui)操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)作(zuo)(zuo)(zuo)為機構資格授權(quan)前提條件，從源頭(tou)上保(bao)障(zhang)外匯(hui)(hui)業(ye)務合規(gui)(gui)運營(ying)；持續培訓，采取(qu)多(duo)(duo)形式、多(duo)(duo)渠道的(de)培訓，不斷擴大政(zheng)(zheng)策(ce)宣講的(de)覆蓋面(mian)，增強(qiang)(qiang)(qiang)全(quan)員內(nei)控合規(gui)(gui)意識(shi)；狠抓(zhua)內(nei)控合規(gui)(gui)考核，將(jiang)外匯(hui)(hui)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)等作(zuo)(zuo)(zuo)為內(nei)控工作(zuo)(zuo)(zuo)重中之重，將(jiang)監管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)政(zheng)(zheng)策(ce)操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)和(he)(he)執行(xing)(xing)納(na)入一(yi)道防線(xian)業(ye)務流(liu)程(cheng)，強(qiang)(qiang)(qiang)化內(nei)控檢查(cha)機制(zhi)(zhi)，采取(qu)現(xian)場檢查(cha)與(yu)非(fei)現(xian)場檢查(cha)、常(chang)規(gui)(gui)檢查(cha)與(yu)專(zhuan)項(xiang)檢查(cha)相結(jie)(jie)合的(de)方(fang)式，針有(you)對性地檢查(cha)和(he)(he)輔導(dao)監管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)政(zheng)(zheng)策(ce)落實(shi)執行(xing)(xing)情況(kuang)，直接與(yu)機構內(nei)控考核結(jie)(jie)果掛(gua)鉤。

（二）豐富服務(wu)內涵，打造流程、渠道、產品持續優化創新的涉外金融服務(wu)體系

如何將外(wai)匯(hui)管理及跨境人民幣管理要求與中(zhong)國銀(yin)行(xing)的傳統國際結算優(you)勢(shi)相結合，有效應對(dui)變化(hua)中(zhong)的國際金(jin)(jin)融環境是當前的重要課題，中(zhong)國銀(yin)行(xing)江蘇省(sheng)分行(xing)重視(shi)把握(wo)政策變化(hua)給商業銀(yin)行(xing)帶(dai)來的業務發展契機，打造(zao)流(liu)程、渠道(dao)、產(chan)品持續優(you)化(hua)創新(xin)的涉外(wai)金(jin)(jin)融服務

體系。1.流程優(you)化及創新(xin)方面，商業(ye)銀行應(ying)保(bao)持與監(jian)管部門(men)的緊密聯(lian)系，及時精準解讀(du)監(jian)管政(zheng)策和系統管理內涵，在監(jian)管政(zheng)策框架基(ji)礎上設計“以客(ke)戶為(wei)中心(xin)、為(wei)客(ke)戶提(ti)(ti)供(gong)一站式(shi)(shi)服(fu)務(wu)(wu)”的業(ye)務(wu)(wu)流程，優(you)化業(ye)務(wu)(wu)流程，提(ti)(ti)高(gao)服(fu)務(wu)(wu)效率，提(ti)(ti)升客(ke)戶服(fu)務(wu)(wu)體驗；密切把握網絡環境(jing)下業(ye)務(wu)(wu)流程集中處(chu)理的涉外金融服(fu)務(wu)(wu)趨勢，開(kai)展(zhan)業(ye)務(wu)(wu)流程及管理模式(shi)(shi)的集約化業(ye)務(wu)(wu)流程再(zai)造，有效應(ying)對新(xin)形(xing)勢下客(ke)戶服(fu)務(wu)(wu)需求(qiu)。

2.渠道(dao)優化(hua)與創新方面，充分運用(yong)網絡和電子化(hua)的(de)低成本、高(gao)效率、高(gao)精確度和高(gao)覆蓋(gai)率的(de)特征，大力發展網絡、電子化(hua)平(ping)臺，幫助進(jin)(jin)出口(kou)商有(you)效管理操作(zuo)風(feng)險(xian)、減(jian)少交易(yi)風(feng)險(xian)及(ji)避(bi)免貿易(yi)流(liu)延誤，幫助進(jin)(jin)出口(kou)商減(jian)少貿易(yi)融資費(fei)用(yong)和時間，幫助進(jin)(jin)口(kou)商更嚴格(ge)地進(jin)(jin)行存貨管理、財務(wu)管理；密切結合跨(kua)(kua)境資金(jin)(jin)運營(ying)政策，在(zai)監(jian)管政策框架下(xia)，通(tong)過跨(kua)(kua)境現金(jin)(jin)管理平(ping)臺提供跨(kua)(kua)國集(ji)團(tuan)企業跨(kua)(kua)境財務(wu)管理、資金(jin)(jin)歸集(ji)和運用(yong)的(de)渠道(dao)。

篇3

關鍵詞：一(yi)帶一(yi)路 上海(hai)自由(you)貿(mao)易區(qu) 開放型經(jing)濟(ji) 法律風險防(fang)范

中圖分(fen)類號(hao)：D922.29 文獻(xian)標識碼：A 文章編號(hao)：1003-9082 （2017） 04-0252-01

一(yi)、“一(yi)帶一(yi)路”戰略下自由(you)貿(mao)易(yi)區建設(she)的(de)背景(jing)

2013年(nian)，中國決(jue)定建設(she)(she)上海(hai)自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)貿(mao)易試驗區(qu)。2015年(nian)12月(yue)，國務(wu)院(yuan)了首份推進我國自(zi)(zi)(zi)貿(mao)區(qu)建設(she)(she)的戰略性、綜合性文(wen)件《關于(yu)加快實施自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)貿(mao)易區(qu)戰略的若(ruo)干意見》，對自(zi)(zi)(zi)貿(mao)區(qu)建設(she)(she)進行了頂層設(she)(she)計(ji)，文(wen)件指出，要積極同“一(yi)帶(dai)一(yi)路”沿線經濟體(ti)商建自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)貿(mao)易區(qu)，形成(cheng)“一(yi)帶(dai)一(yi)路”大市(shi)場，將“一(yi)帶(dai)一(yi)路”打造成(cheng)暢通之路、商貿(mao)之路、開放之路。

二、“一帶(dai)一路”戰略的目標(biao)與功能

1.目標

“一帶一路(lu)”旨在(zai)擴大和深化對外開放(fang)，加強與亞非歐和世界各國(guo)互利合作。不難(nan)看出，“草原計劃(hua)”、“歐亞聯盟”、“一帶一路(lu)”的目標基本一致，都是旨在(zai)擴大所(suo)在(zai)國(guo)對外開放(fang)，深化與歐亞地區(qu)國(guo)家經(jing)濟合作，促進本國(guo)和歐亞地區(qu)經(jing)濟發展。

2.功能

通(tong)過國際產(chan)能合作(zuo)，拉動全(quan)球市場需求，有力促進世界經(jing)(jing)濟復蘇。上海自由貿易區須(xu)推動雙方之間的政(zheng)策溝通(tong)、設施(shi)聯通(tong)、貿易暢通(tong)、資金融通(tong)、民心想通(tong)，為推進與“一帶一路”沿線經(jing)(jing)濟體自貿區建設創造良好條(tiao)件。

三、“一(yi)帶一(yi)路(lu)”戰略背景下上海自由(you)貿易區開放型經濟存在的(de)法律風險(xian)

1.金融犯罪猖獗

CAFTA（中(zhong)國(guo)東盟自由(you)貿(mao)(mao)易區(qu)）成立以后，資(zi)金(jin)(jin)出入境(jing)、貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)等活動更(geng)為頻(pin)繁，衍生出一些處(chu)于監管灰色地帶的(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機構，個體戶(hu)、小型貿(mao)(mao)易公(gong)司更(geng)傾(qing)向(xiang)于利(li)用不合規(gui)的(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機構以縮短交易成本獲取更(geng)大收益(yi)，而利(li)益(yi)蒙蔽下的(de)違法操作(zuo)得不到及(ji)時控制與有效監管將(jiang)會使非法活動泛濫成災(zai)，也(ye)破壞了(le)市(shi)場經(jing)濟的(de)有序競爭(zheng)，損害金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機構的(de)聲譽和(he)正常運行，威脅金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)體系(xi)的(de)安(an)全穩定，因(yin)此推進(jin)“一帶一路(lu)”戰略(lve)下，上海自貿(mao)(mao)區(qu)反金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)類犯(fan)罪監管合作(zuo)刻(ke)不容緩。

2.互聯網(wang)金融犯(fan)罪日益橫行

“上海自(zi)(zi)由貿易(yi)區(qu)互(hu)聯(lian)網(wang)+”帶來網(wang)絡(luo)(luo)(luo)恐(kong)怖犯(fan)(fan)(fan)(fan)罪(zui)監管新挑戰(zhan)，跨(kua)境(jing)(jing)(jing)電(dian)商等互(hu)聯(lian)網(wang)金融(rong)產品(pin)和機構以(yi)合(he)作方式(shi)進(jin)(jin)入上海自(zi)(zi)由貿易(yi)區(qu)，隨(sui)著(zhu)“電(dian)商絲路(lu)”格局的(de)(de)深化，上海自(zi)(zi)由貿易(yi)區(qu)面臨著(zhu)越來越嚴峻(jun)的(de)(de)網(wang)絡(luo)(luo)(luo)犯(fan)(fan)(fan)(fan)罪(zui)挑戰(zhan)。網(wang)絡(luo)(luo)(luo)的(de)(de)開放性(xing)、跨(kua)國(guo)性(xing)和共享性(xing)，導致跨(kua)境(jing)(jing)(jing)網(wang)絡(luo)(luo)(luo)洗(xi)錢(qian)犯(fan)(fan)(fan)(fan)罪(zui)具有高科技性(xing)、國(guo)際性(xing)和隱(yin)蔽性(xing)的(de)(de)特征，使(shi)得跨(kua)境(jing)(jing)(jing)網(wang)絡(luo)(luo)(luo)洗(xi)錢(qian)犯(fan)(fan)(fan)(fan)罪(zui)形式(shi)更快速、更隱(yin)蔽，追查難度增大(da)，并且各國(guo)跨(kua)境(jing)(jing)(jing)網(wang)絡(luo)(luo)(luo)偵查技術、刑事管轄規定存(cun)在差(cha)異，使(shi)得洗(xi)錢(qian)分(fen)子往往利用各國(guo)監管真空地帶進(jin)(jin)行跨(kua)境(jing)(jing)(jing)洗(xi)錢(qian)，境(jing)(jing)(jing)內外(wai)很(hen)多恐(kong)怖組織(zhi)利用網(wang)絡(luo)(luo)(luo)犯(fan)(fan)(fan)(fan)罪(zui)來宣傳他們(men)的(de)(de)極端思想、招募人員、策劃恐(kong)怖襲(xi)擊、從(cong)事洗(xi)錢(qian)犯(fan)(fan)(fan)(fan)罪(zui)活動(dong)，加(jia)大(da)了監管難度。由此(ci)可見(jian)，互(hu)聯(lian)網(wang)金融(rong)犯(fan)(fan)(fan)(fan)罪(zui)的(de)(de)日益(yi)橫行阻礙了上海自(zi)(zi)由貿易(yi)區(qu)內“一帶一路(lu)”戰(zhan)略的(de)(de)實(shi)行。

3.金融體制(zhi)的法律(lv)風險

我國(guo)現有的金融體制(zhi)(zhi)(zhi)以管(guan)制(zhi)(zhi)(zhi)為基本特征，不管(guan)是內資(zi)還(huan)是外資(zi)，設(she)立都(dou)需(xu)要進(jin)行(xing)審批。如(ru)(ru)此一來，在(zai)我國(guo)設(she)立自(zi)貿(mao)(mao)試驗區(qu)就(jiu)需(xu)要更大力(li)度的改革創新(xin)和系統的制(zhi)(zhi)(zhi)度性改革。所以，金融領域的制(zhi)(zhi)(zhi)度創新(xin)充(chong)滿了復(fu)雜性和艱巨(ju)性。例(li)如(ru)(ru)，在(zai)上(shang)海自(zi)由貿(mao)(mao)易區(qu)金融監管(guan)不利的情形下，國(guo)內利率(lv){于國(guo)際市場(chang)利率(lv)，人民(min)幣升(sheng)值(zhi)預期強烈，如(ru)(ru)果此時開放資(zi)本項目那么可能會有大量的熱(re)錢”涌入自(zi)貿(mao)(mao)試驗區(qu)，從而造成系統性的金融風險。

四、“一帶(dai)一路”戰略背(bei)景下上海自由貿易區開(kai)放型經(jing)濟(ji)存(cun)在的法律風(feng)險(xian)防(fang)范路徑

1.完善開放型(xing)經濟(ji)現有合作(zuo)機(ji)制

2014年，中(zhong)國開(kai)放型投(tou)資高達1230億(yi)美元(yuan)，同比增長(chang)14.2%，成為世(shi)界第二大對外(wai)投(tou)資國。據不完全統計，上海(hai)自(zi)由(you)貿易區企業(ye)在(zai)“一帶一路”沿(yan)線(xian)投(tou)資規(gui)模在(zai)1億(yi)至10億(yi)美元(yuan)的(de)案(an)例數約(yue)100余起(qi)(qi)，10億(yi)至100億(yi)美元(yuan)的(de)大規(gui)模投(tou)資則(ze)約(yue)20余起(qi)(qi)，投(tou)資主要集中(zhong)在(zai)采礦、交(jiao)通(tong)運輸及制造業(ye)等領(ling)域(yu)。因此，完善“一帶一路”戰略(lve)下，上海(hai)自(zi)由(you)貿易區沿(yan)線(xian)家現有雙邊投(tou)資保護(hu)協定(ding)就顯得尤(you)為必要。

2.借鑒天津自由(you)貿易區投資(zi)的(de)改革制度(du)

天津自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)貿(mao)易區(qu)實行(xing)負面(mian)清(qing)(qing)單(dan)(dan)制度，負面(mian)清(qing)(qing)單(dan)(dan)制度充分體(ti)現了“法(fa)不禁止即(ji)自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)”，上海(hai)自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)貿(mao)易區(qu)在(zai)(zai)“一(yi)(yi)帶一(yi)(yi)路”戰略的(de)指導下，須充分尊(zun)重個人、企業、經(jing)濟(ji)組織在(zai)(zai)合法(fa)的(de)框架下自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)地進(jin)行(xing)貿(mao)易。此外，金融資本項目、投資稅收政策等具有代表性的(de)投資制度，也需要在(zai)(zai)開(kai)放(fang)的(de)資本運(yun)(yun)行(xing)模式下，依照國內(nei)關于財政、稅收法(fa)律制度對上海(hai)自(zi)(zi)(zi)由(you)(you)貿(mao)易區(qu)金融資本項目運(yun)(yun)營等一(yi)(yi)系列開(kai)放(fang)型經(jing)濟(ji)活動進(jin)行(xing)規范。

3.逐(zhu)步開(kai)放(fang)金融(rong)資本(ben)項目

隨著上海(hai)自貿區經濟的(de)(de)(de)逐步(bu)開(kai)(kai)(kai)(kai)放(fang)(fang)，我國金(jin)(jin)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)發(fa)展的(de)(de)(de)進程明顯加快，在(zai)上海(hai)自貿試驗區內，可依照以下(xia)順序(xu)逐步(bu)加快對(dui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)開(kai)(kai)(kai)(kai)放(fang)(fang)：先放(fang)(fang)開(kai)(kai)(kai)(kai)有(you)直(zhi)接真(zhen)實(shi)交(jiao)易(yi)背(bei)景的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)，后(hou)放(fang)(fang)開(kai)(kai)(kai)(kai)無直(zhi)接真(zhen)實(shi)交(jiao)易(yi)背(bei)景的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)；在(zai)無直(zhi)接真(zhen)實(shi)交(jiao)易(yi)背(bei)景的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)中先放(fang)(fang)開(kai)(kai)(kai)(kai)與(yu)實(shi)物交(jiao)易(yi)間(jian)接有(you)關(guan)的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)，后(hou)放(fang)(fang)開(kai)(kai)(kai)(kai)與(yu)實(shi)物交(jiao)易(yi)無間(jian)接關(guan)系的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)；先放(fang)(fang)開(kai)(kai)(kai)(kai)長期資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)交(jiao)易(yi)后(hou)放(fang)(fang)開(kai)(kai)(kai)(kai)短期資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)交(jiao)易(yi)；居民境(jing)外資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)交(jiao)易(yi)優先于非居民境(jing)內資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)交(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)開(kai)(kai)(kai)(kai)放(fang)(fang)；對(dui)機構投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)的(de)(de)(de)開(kai)(kai)(kai)(kai)放(fang)(fang)優先于個人投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)。但有(you)―點需要指(zhi)出的(de)(de)(de)是，自貿試驗區金(jin)(jin)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)自由化(hua)是為投資(zi)(zi)(zi)便(bian)利化(hua)和(he)貿易(yi)便(bian)利化(hua)服務的(de)(de)(de)而不是毫(hao)無保留的(de)(de)(de)所有(you)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)自由化(hua)。

4.加強對金融犯罪的懲戒

4.1上海(hai)(hai)自由(you)貿易(yi)區須(xu)完善海(hai)(hai)關、外匯管理(li)局及對(dui)(dui)外貿易(yi)相(xiang)關管理(li)部(bu)(bu)門(men)的(de)(de)職責(ze)，分工合作(zuo)、相(xiang)互配合，同時加強對(dui)(dui)此類金融管理(li)部(bu)(bu)門(men)的(de)(de)監(jian)督(du)，“陽光(guang)是最好的(de)(de)防腐劑”，對(dui)(dui)行政執法人員履行職責(ze)的(de)(de)行為、依據、處理(li)結果予以(yi)及時公開，便(bian)于公眾監(jian)督(du)，提(ti)高管理(li)效(xiao)率。

4.2加強上(shang)海自由貿易區網絡安(an)全中心的建設，預防互聯網金融安(an)全犯罪，聘請相關的專家及(ji)技術人員(yuan)防范黑客等惡意入侵金融安(an)全系統的行為。

4.3對(dui)(dui)于洗錢(qian)等金融類犯(fan)(fan)罪(zui)予以嚴(yan)厲打擊，可完善(shan)相(xiang)關的刑事法(fa)律制(zhi)度，提高(gao)起刑點，加大財(cai)產刑、自由刑等處罰力度，對(dui)(dui)實施此(ci)類犯(fan)(fan)罪(zui)人員起到威懾作用。

參考文獻

[1]桑百川、楊立(li)卓.拓展我(wo)國與(yu)“一帶一路”國家的(de)貿(mao)易關系，《經濟問題》，2015年第8期.

[2]王蕊、袁波.《中國(guo)自貿區發展與開放(fang)水平分析(xi)》，載《國(guo)際經濟合作》2015年第6期，第58頁.

篇4

一、 跨境電子商務現狀

（一(yi)） 全球電(dian)子商(shang)務現狀

全(quan)球電子商務的(de)大(da)格局是(shi)我國企(qi)業開展(zhan)跨境電子商務的(de)大(da)背景。2015年(nian)全(quan)球互聯網(wang)用戶已占世界(jie)總(zong)人口(kou)的(de)三(san)分之一(yi)，有近10億(yi)人進行(xing)網(wang)上購物，主要(yao)產品是(shi)服裝及(ji)配飾、書籍(ji)和旅(lv)游。現在(zai)全(quan)球電子商務具有以下特征：

1. 傳統強國仍(reng)處于主(zhu)導的地(di)位

美(mei)國和歐(ou)盟仍處于世界(jie)電(dian)子(zi)商(shang)務的重要(yao)的地(di)位，其(qi)中(zhong)北美(mei)地(di)區(qu)互聯(lian)網用戶(hu)占全球的比例為最高(gao)，美(mei)國人網上購買的最多的產(chan)品是書籍(ji)、電(dian)影以(yi)及音樂(le)制品和服裝配(pei)飾(shi)等，網絡購物(wu)已占零售總(zong)額(e)的7%左右。歐(ou)盟電(dian)子(zi)商(shang)務市場規模(mo)與美(mei)國大體相(xiang)當，2013年歐(ou)洲B2C電(dian)子(zi)商(shang)務交易金額(e)3117.2億(yi)歐(ou)元(yuan)，其(qi)中(zhong)，歐(ou)盟2765億(yi)歐(ou)元(yuan)，占歐(ou)洲的88.7%。

2. 新興市場快速增長(chang)

歐(ou)(ou)洲(zhou)地(di)區電子商(shang)務按增(zeng)長速(su)度(du)排名(ming)前五位國(guo)家(jia)(jia)中，土耳其占75%，希臘(la)占61%，烏克蘭占41%，匈牙利占35%，羅(luo)馬尼亞(ya)占33%，東(dong)歐(ou)(ou)和南歐(ou)(ou)的國(guo)家(jia)(jia)是(shi)歐(ou)(ou)洲(zhou)電子商(shang)務增(zeng)長最(zui)(zui)快(kuai)的國(guo)家(jia)(jia)。東(dong)歐(ou)(ou)和南歐(ou)(ou)的國(guo)家(jia)(jia)是(shi)歐(ou)(ou)洲(zhou)電子商(shang)務增(zeng)長最(zui)(zui)快(kuai)的國(guo)家(jia)(jia)，南歐(ou)(ou)地(di)區2012年(nian)交易金(jin)額3240億歐(ou)(ou)元，增(zeng)速(su)29.3%，而東(dong)歐(ou)(ou)地(di)區的電子商(shang)務業務主(zhu)要由(you)俄(e)羅(luo)斯帶動。

在(zai)亞(ya)洲(zhou)，新加坡跨境(jing)電(dian)(dian)子商務(wu)交易(yi)在(zai)電(dian)(dian)子商務(wu)交易(yi)中(zhong)的(de)比例最高，其次是馬來(lai)西亞(ya)。亞(ya)洲(zhou)仍(reng)然(ran)是發展潛(qian)力最大的(de)地(di)區，日(ri)本的(de)網購有1/5是通(tong)過(guo)跨境(jing)電(dian)(dian)子商務(wu)的(de)方式。

（二） 我國跨境電(dian)子商務(wu)現(xian)狀

我國跨境電子商務是伴(ban)隨(sui)著傳統國際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)增(zeng)(zeng)(zeng)速(su)(su)(su)逐(zhu)漸下(xia)緩(huan)而(er)(er)快速(su)(su)(su)發展的(de)。2008年(nian)(nian)金融危機的(de)爆發，使得全球經濟持(chi)續疲軟(ruan)，國際(ji)需(xu)求大(da)幅下(xia)降(jiang)，國際(ji)產業競爭白熱化，貿(mao)(mao)易(yi)(yi)摩擦頻(pin)頻(pin)發生，加(jia)之(zhi)人民幣持(chi)續升值(zhi)、勞動力(li)和土地成本不斷(duan)上(shang)升，對我國進出(chu)口(kou)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)造成了(le)很(hen)大(da)沖(chong)擊(ji)，2007年(nian)(nian)外(wai)貿(mao)(mao)進出(chu)口(kou)總(zong)值(zhi)比上(shang)年(nian)(nian)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)18. 4%，而(er)(er)2008年(nian)(nian)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)速(su)(su)(su)度回落近(jin)(jin)10%，為7. 8%。2009年(nian)(nian)更是出(chu)現了(le)負增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)。而(er)(er)近(jin)(jin)兩年(nian)(nian)來，我國外(wai)貿(mao)(mao)進出(chu)口(kou)總(zong)額增(zeng)(zeng)(zeng)速(su)(su)(su)均在(zai)10%以下(xia)，進出(chu)口(kou)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)總(zong)額增(zeng)(zeng)(zeng)幅有限。

以(yi)我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)跨境電(dian)子(zi)商務(wu)出(chu)口(kou)流(liu)(liu)向(xiang)地來(lai)看，2012年我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)跨境電(dian)子(zi)商務(wu)出(chu)口(kou)總額的75.5%流(liu)(liu)向(xiang)美國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)、歐盟(meng)(meng)(meng)、中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)香港、東盟(meng)(meng)(meng)、日本(ben)、韓國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)、印度和(he)(he)俄羅斯(si)等8個國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)家(jia)或地區。其中(zhong)，美國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)和(he)(he)歐盟(meng)(meng)(meng)所占(zhan)比重(zhong)較大，分別為(wei)17.2%和(he)(he)16.3%，兩(liang)者總額接近2012年我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)跨境電(dian)子(zi)商務(wu)出(chu)口(kou)總額的三分之一，其次(ci)主要流(liu)(liu)向(xiang)我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)周邊的亞洲地區，東盟(meng)(meng)(meng)、日本(ben)、韓國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)、印度和(he)(he)俄羅斯(si)分別 占(zhan) 10.0%，7.4%、4.3%、2.3%和(he)(he)2.2%，我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)跨境電(dian)商主要出(chu)口(kou)地為(wei)周邊國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)家(jia)的亞洲地區，美國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)和(he)(he)歐盟(meng)(meng)(meng)也同時(shi)為(wei)重(zhong)要的貿易出(chu)口(kou)地。

二、 跨境電子商務面臨(lin)的危機挑戰

（一） 跨境(jing)物流發展緩慢

與(yu)國(guo)內(nei)物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)相比，跨境(jing)物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)除具備(bei)其共性外，還伴隨(sui)國(guo)際性等(deng)(deng)特點，涉(she)及范圍更大、影(ying)響更深遠，跨境(jing)物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)不(bu)僅與(yu)多個國(guo)家的(de)(de)社會經(jing)濟(ji)活動緊密相連(lian)，更受多個國(guo)家間多方面、多因素的(de)(de)影(ying)響。物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)硬件環境(jing)與(yu)軟件環境(jing)存在(zai)(zai)國(guo)家差(cha)異，不(bu)同國(guo)家其標準也(ye)不(bu)同，國(guo)內(nei)物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)、國(guo)際物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)與(yu)目(mu)的(de)(de)國(guo)物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)在(zai)(zai)銜接上會存在(zai)(zai)障(zhang)礙，導致順暢的(de)(de)跨境(jing)物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)系統(tong)(tong)難以構(gou)建。物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)環境(jing)的(de)(de)差(cha)異，導致在(zai)(zai)跨境(jing)物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)、運輸與(yu)配送過程中，需要面對不(bu)同的(de)(de)法律、文化、習(xi)俗(su)、觀(guan)念、語(yu)言、技術(shu)、設施等(deng)(deng)，增(zeng)加了跨境(jing)物(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)的(de)(de)運作難度和(he)系統(tong)(tong)復雜性。

（二） 交易(yi)安(an)全性難以保障

1. 第三方支付造成信(xin)息泄露(lu)

第三(san)方(fang)跨境支付業務(wu)是(shi)依(yi)托于(yu)互聯網(wang)來(lai)進行的(de)，必然會面臨由于(yu)電(dian)(dian)(dian)子(zi)(zi)信(xin)(xin)息技術(shu)(shu)而產生(sheng)的(de)技術(shu)(shu)風險(xian)。電(dian)(dian)(dian)子(zi)(zi)支付服務(wu)系統(tong)(tong)的(de)核心是(shi)電(dian)(dian)(dian)子(zi)(zi)信(xin)(xin)息傳(chuan)輸(shu)系統(tong)(tong)和(he)計(ji)算(suan)機處理技術(shu)(shu)系統(tong)(tong)，而一旦電(dian)(dian)(dian)子(zi)(zi)信(xin)(xin)息傳(chuan)輸(shu)系統(tong)(tong)或是(shi)計(ji)算(suan)機處理技術(shu)(shu)系統(tong)(tong)出現故障，則(ze)很可能造成(cheng)支付信(xin)(xin)息的(de)丟失，或者被犯(fan)罪分子(zi)(zi)利用從而盜取相關支付主體的(de)交易、支付信(xin)(xin)息，給(gei)交易雙方(fang)帶來(lai)損失。

2. 導(dao)致備(bei)付金(jin)管理不善

在(zai)跨境支(zhi)付(fu)過(guo)程中，由于(yu)物流環(huan)節多，涉及(ji)的(de)交易時間較長，使得(de)一部分資金(jin)不可避(bi)免(mian)的(de)沉淀在(zai)第三方支(zhi)付(fu)機構中。在(zai)目(mu)前國內(nei)缺乏相關監管(guan)法律(lv)的(de)情況(kuang)下，如果支(zhi)付(fu)機構違規挪用、占用交易資金(jin)，則可能產生信(xin)用風(feng)險和支(zhi)付(fu)風(feng)險。同時，對于(yu)備付(fu)資金(jin)產生的(de)孳息(xi)歸屬(shu)和監管(guan)問題，還有待(dai)法律(lv)法規做出進一步規定(ding)。

三、 跨境(jing)電子商(shang)務的應(ying)對(dui)措施

（一）物流方面

從國(guo)家層面做好(hao)第三(san)方物(wu)流(liu)的(de)全局規(gui)劃和部署，對第三(san)方物(wu)流(liu)行(xing)業進行(xing)重新洗(xi)牌，通過并購重組等方式整合物(wu)流(liu)資(zi)源，形成一些(xie)具有(you)規(gui)模(mo)效(xiao)應、信息化(hua)水平高(gao)、管理科(ke)學、服(fu)務專業的(de)大(da)型(xing)物(wu)流(liu)企業，由它(ta)們為(wei)跨境電子商務提供快(kuai)捷、安全、低價的(de)物(wu)流(liu)服(fu)務。這些(xie)大(da)型(xing)物(wu)流(liu)企業還可以(yi)通過并購重組等方式向海(hai)外擴張(zhang)，以(yi)追求跨境物(wu)流(liu)的(de)低成本。除此之外，在現階段可統籌各(ge)方資(zi)源爭(zheng)取多(duo)建海(hai)外倉儲基地(di)(di)，在外貿(mao)出口的(de)主要流(liu)向國(guo)多(duo)設立第三(san)方倉儲設施(shi)，既有(you)利于提高(gao)配(pei)送效(xiao)率(lv)、降低物(wu)流(liu)成本，還易于為(wei)當(dang)地(di)(di)的(de)消(xiao)費者所(suo)接受。

（二）支付方面

一(yi)(yi)方(fang)(fang)面，要(yao)加強(qiang)信(xin)息(xi)安(an)(an)全(quan)(quan)技術的(de)(de)研(yan)發和(he)應(ying)用，保證支(zhi)(zhi)付系統(tong)的(de)(de)穩定性，防范網(wang)絡安(an)(an)全(quan)(quan)事(shi)故，規避技術問題(ti)給跨(kua)境(jing)電(dian)子(zi)商(shang)務(wu)(wu)支(zhi)(zhi)付帶來的(de)(de)風險；另(ling)一(yi)(yi)方(fang)(fang)面，要(yao)大力扶持第三方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)開展跨(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)付業務(wu)(wu)，擴(kuo)大在跨(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)付市場的(de)(de)占有(you)份額。同時，還需要(yao)完善對跨(kua)境(jing)電(dian)子(zi)商(shang)務(wu)(wu)支(zhi)(zhi)付的(de)(de)監管機(ji)制(zhi)和(he)相關(guan)法律制(zhi)度(du)。如(ru)跨(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)付的(de)(de)管理統(tong)計制(zhi)度(du)，第三方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)付定期向有(you)關(guan)部門匯報人民幣和(he)外(wai)幣跨(kua)境(jing)資(zi)金(jin)往來情況，準確提(ti)供交(jiao)易(yi)信(xin)息(xi)；多部門（工商(shang)、商(shang)務(wu)(wu)、海關(guan)、央(yang)行(xing)等(deng)）聯(lian)合建立跨(kua)境(jing)電(dian)子(zi)商(shang)務(wu)(wu)信(xin)息(xi)平臺，實現部門間(jian)信(xin)息(xi)共享，加強(qiang)對異常交(jiao)易(yi)的(de)(de)監測和(he)審核等(deng)。（作者單位(wei)：天津財經大學）

參考文獻：

[1] Lue Cassivi MichaeI Wybo， Pierre-Majorique Leger and Pierre Hadaya. The Level of International Business and its Association with Different Internet E-commerce Practices[J]. IEEE Computer Society，2010（11）：222-225.

[2] Lee.W.Meknight，Joseh.P.Baley.Product Difference and Intraindustry Trade[J]Journal of Economics，2007（05）：P313-323.

[3] Lilian Edwards and Caroline Wilson. Redress and Alternative Dispute Resolution in EU Cross-Border E-commerce Transactions[J]. International Review of Law，Computers & Technology， 2007（3）：315-333.

[4] 鄂立彬，黃永穩.國(guo)際貿易新方式：跨境(jing)電子商務的最新研究[J].東(dong)北財經大學(xue)學(xue)報，2014（02）：22-31.學(xue)學(xue)報（社(she)會科學(xue)版），2009（1）：28-32.

[5] 李向陽(yang).促進(jin)跨(kua)境電子商務物(wu)流發(fa)展(zhan)的路徑[J].中國流通經濟，2014（10）：107-112.

[6] 呂紅.跨(kua)境電子商(shang)務零(ling)售物流問(wen)題探析[J].對(dui)外經貿實務，2014（5）：87-89.

篇5

據統計，2013年全年社會融資(zi)規(gui)模為(wei)17.29萬億元，其中物(wu)流(liu)企業參與監管的融資(zi)業務在3萬億左右(you)，為(wei)相關物(wu)流(liu)企業帶來的綜(zong)合收(shou)益(yi)超過200億元。2014年我(wo)國跨境電商交易額達到3.75萬億元，同比(bi)增長39%。其中，跨境電商零售額達到4492億元，增速44%。進(jin)口(kou)1290億元，增速60%；出口(kou)3202億元，增速40%。從模式上來說(shuo)，“物(wu)流(liu)+資(zi)金(jin)流(liu)”和“物(wu)流(liu)+信息流(liu)”，已成為(wei)常態。

移動互聯的本質

只有(you)(you)在信息(xi)流(liu)(liu)(liu)、物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)、資(zi)金流(liu)(liu)(liu)的(de)(de)(de)循(xun)環作用下，社(she)會整個系統才能夠(gou)有(you)(you)效地運(yun)轉。如今，在互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網信息(xi)時代，又出現了“互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網+物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)”、“互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網+資(zi)金流(liu)(liu)(liu)”等其他模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)。目前已經形(xing)成“互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網+金融+物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)”的(de)(de)(de)模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)，該模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)將(jiang)(jiang)成為未來主要模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)并(bing)支撐著整個社(she)會的(de)(de)(de)運(yun)轉。隨著移(yi)動(dong)互(hu)聯(lian)(lian)(lian)時代的(de)(de)(de)到來，移(yi)動(dong)互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網技術普遍應用的(de)(de)(de)趨勢(shi)下，又將(jiang)(jiang)發生深(shen)刻地變化(hua)。首先，就物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)業的(de)(de)(de)服務對象而言(yan)，從線下到線上，使之具(ju)備了廣泛性和(he)(he)移(yi)動(dong)性的(de)(de)(de)特(te)點；其次，隨著物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)業的(de)(de)(de)逐(zhu)步發展，以及“互(hu)聯(lian)(lian)(lian)網+”逐(zhu)步擴(kuo)(kuo)展其應用范圍，物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)業將(jiang)(jiang)形(xing)成產業化(hua)和(he)(he)規模(mo)(mo)(mo)化(hua)的(de)(de)(de)新(xin)特(te)點；最后，隨著O2O模(mo)(mo)(mo)式(shi)(shi)的(de)(de)(de)不斷(duan)(duan)深(shen)化(hua)，將(jiang)(jiang)打(da)通信息(xi)交流(liu)(liu)(liu)的(de)(de)(de)障礙并(bing)減(jian)少中間環節(jie)，交易的(de)(de)(de)越(yue)來越(yue)方便和(he)(he)人性化(hua)。同時，“物(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)+金融”的(de)(de)(de)平臺化(hua)服務需(xu)求也(ye)在不斷(duan)(duan)擴(kuo)(kuo)大(da)，龐(pang)大(da)的(de)(de)(de)消(xiao)費者群體將(jiang)(jiang)在這個平臺上演繹著格式(shi)(shi)各樣的(de)(de)(de)“故事”。

這(zhe)種合(he)作的(de)(de)本質(zhi)是(shi)(shi)基于滿足(zu)廣大消費者(zhe)的(de)(de)需(xu)(xu)求，為了(le)讓(rang)他們得到(dao)更(geng)加快捷、方(fang)便的(de)(de)服務。對(dui)物(wu)流(liu)(liu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)來說，促進(jin)了(le)它與金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)合(he)作；對(dui)金(jin)融(rong)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)而(er)言(yan)，它也在(zai)向物(wu)流(liu)(liu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)滲(shen)透和延伸。這(zhe)種現(xian)(xian)象的(de)(de)背(bei)后，雙(shuang)方(fang)都(dou)各自在(zai)原有業(ye)(ye)(ye)務領(ling)域之外(wai)進(jin)行(xing)了(le)多方(fang)擴(kuo)展與聯合(he)。這(zhe)樣(yang)一(yi)來，無(wu)論是(shi)(shi)物(wu)流(liu)(liu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)，還是(shi)(shi)金(jin)融(rong)公司都(dou)會出(chu)(chu)現(xian)(xian)一(yi)個(ge)跨界(jie)的(de)(de)拓展，這(zhe)是(shi)(shi)一(yi)種創(chuang)新的(de)(de)體現(xian)(xian)。順豐(feng)與中信(xin)銀行(xing)推出(chu)(chu)了(le)微信(xin)支付(fu)，并推出(chu)(chu)了(le)結(jie)算、信(xin)貸等功能(neng)。這(zhe)種跨界(jie)合(he)作是(shi)(shi)建(jian)立(li)在(zai)相互(hu)間的(de)(de)需(xu)(xu)求基礎上。對(dui)物(wu)流(liu)(liu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)和金(jin)融(rong)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)來說，它們都(dou)有各自的(de)(de)產品(pin)與需(xu)(xu)求，只(zhi)有達成共同的(de)(de)利益點(dian)才能(neng)將兩(liang)個(ge)不同的(de)(de)領(ling)域結(jie)合(he)起(qi)來。

物流金融的困境

對傳統物(wu)(wu)流(liu)企(qi)業來說，一直(zhi)存在網(wang)點多(duo)(duo)、投(tou)入大(da)(da)、利潤薄、管理(li)難度大(da)(da)、無法與大(da)(da)型(xing)跨國物(wu)(wu)流(liu)企(qi)業競爭等諸(zhu)多(duo)(duo)難題，通過“互聯網(wang)+”更新(xin)并提升(sheng)自己的服務(wu)模(mo)式，除了資金投(tou)入、技術(shu)升(sheng)級外(wai)，還將面臨人才缺(que)乏、流(liu)程再造以及(ji)客戶的重新(xin)培育及(ji)整(zheng)合問題。

而(er)其向金融(rong)業(ye)跨(kua)界融(rong)合，同樣需(xu)要企業(ye)從理念、系統、人才等進行全方位的(de)重組(zu)與優化，對銀行等金融(rong)機構而(er)言(yan)，選擇(ze)什么樣的(de)物(wu)流(liu)企業(ye)來(lai)合作(zuo)，也有一定的(de)前(qian)提，這就需(xu)要傳(chuan)統的(de)物(wu)流(liu)企業(ye)做好內(nei)功、提升自(zi)身綜合實力。

目前的(de)物流(liu)(liu)金融(rong)服務平(ping)臺，數量上雖然有(you)擴張趨勢，但在質量上沒有(you)得到(dao)本質性的(de)突破(po)。平(ping)臺之間競(jing)爭模(mo)(mo)式單一(yi)，同質化問題明顯，部分(fen)平(ping)臺仍依靠(kao)投(tou)資、入股等方式，缺乏(fa)核心競(jing)爭力(li)。例(li)如(ru)，互聯(lian)網(wang)技術(shu)運用不到(dao)位(wei)，資金只是投(tou)到(dao)了(le)網(wang)站建設上，大(da)數據技術(shu)并(bing)沒有(you)在平(ping)臺上得到(dao)真正施展，各種產品和服務缺乏(fa)創新。因此，物流(liu)(liu)企業(ye)、行業(ye)協會和地方政府應該共(gong)同努力(li)，加強與國內外知名(ming)企業(ye)的(de)合作(zuo)，完善物流(liu)(liu)金融(rong)服務平(ping)臺模(mo)(mo)式。這樣不僅(jin)有(you)助于拓(tuo)寬上市渠道，還可以促進一(yi)批企業(ye)加速增長(chang)，從而推(tui)動行業(ye)發展，助力(li)企業(ye)做(zuo)大(da)做(zuo)強。

物流(liu)金融(rong)的(de)(de)(de)問題實(shi)質上是風(feng)險(xian)問題。這種(zhong)風(feng)險(xian)，一方面(mian)來自(zi)環境，如法規、政策、安全(quan)等(deng)，物流(liu)金融(rong)的(de)(de)(de)創新實(shi)踐在國家(jia)法規、政策的(de)(de)(de)變化中可(ke)能面(mian)臨(lin)風(feng)險(xian)。如P2P模(mo)式，要通過(guo)專(zhuan)業的(de)(de)(de)評估和分析才(cai)能避免或降低(di)各(ge)種(zhong)風(feng)險(xian)。

另一方面(mian)是來(lai)自金(jin)融(rong)本身(shen)的風(feng)險。對(dui)金(jin)融(rong)企業來(lai)說(shuo)，原來(lai)的交易從線(xian)(xian)下到(dao)線(xian)(xian)上。在1.0時(shi)代，線(xian)(xian)上需要嚴格審核，而到(dao)了2.0時(shi)代，全面(mian)放開以后，新問題(ti)也隨之產(chan)生，甚至像平(ping)安銀行提出(chu)的3.0時(shi)代，都(dou)會(hui)有新的風(feng)險，這種風(feng)險是由于技術漏洞(dong)或(huo)信(xin)用方面(mian)引起的。從另一層面(mian)看(kan)，金(jin)融(rong)安全也只是一個(ge)相對(dui)概念。

從金融管(guan)控角度上來看，對風險的(de)(de)防(fang)范和(he)管(guan)理，首先需要政策的(de)(de)支持和(he)引導，其次應有一個標準化(hua)的(de)(de)流(liu)程和(he)技術的(de)(de)支持，才能最大限度地(di)降低風險。

未來暢想

移動(dong)(dong)支(zhi)付(fu)(fu)是以轉賬、點(dian)對點(dian)支(zhi)付(fu)(fu)為(wei)主的(de)。今年5月13日，沃爾瑪與支(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)宣布，客戶可(ke)通過(guo)掃描二維(wei)碼(ma)進行(xing)支(zhi)付(fu)(fu)。沃爾瑪的(de)這種(zhong)模式是一種(zhong)創新，既節省了結算時(shi)間，又提高(gao)了效益。快遞業將(jiang)來(lai)也可(ke)能(neng)全面推出這種(zhong)掃描二維(wei)碼(ma)的(de)支(zhi)付(fu)(fu)方式。在(zai)國(guo)家政策的(de)引(yin)導下，移動(dong)(dong)支(zhi)付(fu)(fu)作為(wei)新型融合性業務，將(jiang)為(wei)企業發(fa)展創新帶來(lai)新的(de)業務增(zeng)長點(dian)，具(ju)有廣闊的(de)市場前景。當然，還需(xu)考慮移動(dong)(dong)支(zhi)付(fu)(fu)面臨的(de)各種(zhong)問題，包(bao)括手(shou)機終端(duan)覆蓋率、標準化(hua)、支(zhi)付(fu)(fu)環境安(an)全等問題。從(cong)硬(ying)件到(dao)使(shi)用(yong)環境都(dou)應進行(xing)完善。

商(shang)(shang)(shang)(shang)務部于今年5月1 5日公布了《“互聯(lian)網+流(liu)通(tong)”行動計劃》，重點將(jiang)在(zai)農(nong)村(cun)電(dian)商(shang)(shang)(shang)(shang)，電(dian)商(shang)(shang)(shang)(shang)進(jin)(jin)中小(xiao)城市(shi)、進(jin)(jin)社區以(yi)及(ji)跨境電(dian)商(shang)(shang)(shang)(shang)等方面創新流(liu)通(tong)方式，解(jie)決電(dian)商(shang)(shang)(shang)(shang)“最(zui)后一(yi)公里”和“最(zui)后一(yi)百米”的問題。這(zhe)為物流(liu)金融提供了更(geng)(geng)(geng)為廣闊的空(kong)間，將(jiang)產生更(geng)(geng)(geng)大(da)(da)的影響力(li)并會(hui)得到更(geng)(geng)(geng)為廣泛的普及(ji)，屆時也會(hui)發揮(hui)更(geng)(geng)(geng)大(da)(da)的作(zuo)用，這(zhe)對依托物流(liu)生存的電(dian)商(shang)(shang)(shang)(shang)來(lai)說將(jiang)如虎添翼。物流(liu)一(yi)旦(dan)將(jiang)網點滲透進(jin)(jin)農(nong)村(cun)、小(xiao)城鎮、社區等人口聚(ju)集地(di)，對物流(liu)企業(ye)(ye)而言，這(zhe)將(jiang)為他們擴張空(kong)白市(shi)場(chang)創造(zao)出有利條(tiao)件(jian)，促進(jin)(jin)物流(liu)企業(ye)(ye)的縱深發展，并衍生出更(geng)(geng)(geng)多(duo)的業(ye)(ye)務項目。

未來，移動互聯網時代，大(da)數據能(neng)為(wei)企業提供(gong)更為(wei)科學(xue)的需求(qiu)監測，能(neng)幫助企業實現(xian)(xian)更加(jia)靈活的融資方(fang)式，物(wu)流金(jin)融表現(xian)(xian)更為(wei)典型。

中國銀聯

銀聯助力體育盛事

第28屆(jie)(jie)東(dong)南(nan)亞運動(dong)會(hui)于6月5日正式開幕，11個國(guo)家的運動(dong)員將參與歷時12天的盛會(hui)。作為(wei)本(ben)屆(jie)(jie)東(dong)南(nan)亞運動(dong)會(hui)的官方支付合作伙(huo)伴，銀(yin)聯(lian)國(guo)際(ji)不僅為(wei)賽場(chang)內外觀(guan)眾提供安(an)全、便利、優(you)惠的銀(yin)聯(lian)卡(ka)（卡(ka)號以62開頭）支付服(fu)務(wu)，更推出“銀(yin)聯(lian)號”熱氣(qi)球觀(guan)光、購票(piao)折扣等增值服(fu)務(wu)，把積極進取的體育精神(shen)和(he)貼(tie)心的支付服(fu)務(wu)帶給更多銀(yin)聯(lian)卡(ka)持卡(ka)人。

5月“新(xin)華(hua)·銀聯中國銀行卡消費(fei)信心指數”公布

中(zhong)國(guo)銀聯(lian)聯(lian)合新華社近(jin)日5月“新華·銀聯(lian)中(zhong)國(guo)銀行卡消費信心指(zhi)數”(Bankcard ConsumptionConf idence Index,簡稱“BCCI”)。數據顯示，2 0 1 5年5月份的B C C I為83.99，環比增長0.32，同比下降(jiang)0.72。穩增長政策頻出及(ji)投(tou)資市場火熱，近(jin)期持卡人消費信心較(jiao)為平(ping)穩。

銀(yin)聯卡(ka)全球發行超(chao)50億張

6月10日，中國銀(yin)聯董事(shi)長葛華勇出席上海城市形(xing)象米(mi)蘭推(tui)廣周開幕式并(bing)在其后的主題論壇上發(fa)表了題為(wei)“加快創(chuang)新與(yu)產(chan)業升級(ji)、引(yin)領便捷支(zhi)付新生活”的演講。他表示，目前全(quan)(quan)球(qiu)累計(ji)發(fa)行銀(yin)聯卡(ka)超過(guo)50億張，銀(yin)聯作為(wei)高度成長的國際支(zhi)付網絡(luo)，正在為(wei)全(quan)(quan)球(qiu)最大的持卡(ka)人群體提供安(an)全(quan)(quan)、高效、便捷的支(zhi)付服(fu)務。

最新(xin)數(shu)據顯示，銀聯(lian)卡(ka)全球(qiu)受理(li)網絡(luo)已覆(fu)蓋(gai)中國城鄉并延伸到(dao)境外(wai)150個國家和(he)地(di)區，全球(qiu)受理(li)商戶數(shu)超過2600萬戶、ATM180萬臺。

全球發(fa)行銀(yin)聯卡已(yi)超過50億張(zhang)，境(jing)外40個國家和地區發(fa)行了銀(yin)聯卡。銀(yin)聯不僅是(shi)中(zhong)國人出境(jing)首選支(zhi)付品(pin)牌(pai)，也正在成為越來越多境(jing)外消費(fei)者喜愛的(de)新選擇(ze)。

篇6

在談到美國(guo)債(zhai)務危機(ji)(ji)引(yin)起的(de)全(quan)球(qiu)經濟震蕩(dang)升級時，甘肅省(sheng)商務廳信息中(zhong)心分析報告(gao)認(ren)為(wei)：國(guo)際國(guo)內機(ji)(ji)構相繼宣(xuan)布調高對(dui)人民幣匯率升值預期(qi)，認(ren)為(wei)人民幣對(dui)美元(yuan)(yuan)匯率中(zhong)間(jian)價今年升幅增大。主要依據是(shi)(shi)近期(qi)歐元(yuan)(yuan)區債(zhai)務危機(ji)(ji)加劇的(de)情況下，中(zhong)國(guo)經濟依然(ran)保持了較快增長速度，這(zhe)是(shi)(shi)誘發人民幣連續升值行情的(de)宏觀(guan)背景。

甘肅一家外貿(mao)企業經理分析認(ren)為(wei)：“人民(min)幣(bi)匯率變動(dong)正在(zai)(zai)進入升值大周(zhou)期下的(de)變動(dong)期，已(yi)經成為(wei)考驗中小企業生存的(de)“生死線”。就眼前而言，在(zai)(zai)弱勢美元環(huan)境(jing)下，匯率化解風險是對出口企業的(de)議價能(neng)力的(de)挑(tiao)戰。”

為此筆(bi)者(zhe)結合(he)從事外貿研究成(cheng)果和(he)實戰經(jing)驗，建議企業可采取(qu)積極心態面對，應用會展(zhan)經(jing)濟、網絡(luo)電子商務(wu)、金融衍(yan)生(sheng)工具等辦法，規避(bi)匯率(lv)風(feng)險。

一、面對(dui)面，用傳統貿易方式規避匯率(lv)風險(xian)

2002年(nian)，當中國(guo)經濟(ji)逐步復蘇時(shi)，中國(guo)家電供不應求，廣交(jiao)(jiao)會曾(ceng)出現(xian)過(guo)國(guo)內(nei)一些家電大企業(ye)(ye)缺(que)席，沒有(you)提出申請(qing)參展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)，那時(shi)有(you)許多國(guo)字頭大企業(ye)(ye)質疑廣交(jiao)(jiao)會等會展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)經濟(ji)是否還有(you)發展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的必要性。然(ran)而，事(shi)過(guo)近10年(nian)，以(yi)(yi)廣交(jiao)(jiao)會為(wei)代表的中國(guo)各(ge)種(zhong)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)會經濟(ji)如雨后春(chun)筍(sun)，依(yi)然(ran)存在，規模不斷擴大，全國(guo)范圍內(nei)經過(guo)商務(wu)部確定品牌展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)會達(da)到90個(ge)，以(yi)(yi)會展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)為(wei)載體的新經濟(ji)成(cheng)為(wei)中小企業(ye)(ye)，以(yi)(yi)及(ji)大型企業(ye)(ye)拓展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)國(guo)際(ji)市場(chang)，展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)示(shi)新產品的載體和(he)進出口(kou)貿易而不可或缺(que)的平臺，廣交(jiao)(jiao)會新址落成(cheng)，新展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)館又(you)幾經擴展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)，第(di)107屆(jie)和(he)第(di)108屆(jie)廣交(jiao)(jiao)會展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)覽總面積達(da) 116萬平方米，總展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)位(wei)數(shu)量達(da)到58,699個(ge)，均有(you)超過(guo)20萬采購商到會，出口(kou)成(cheng)交(jiao)(jiao)均達(da)300多億美元，展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)位(wei)依(yi)然(ran)是供不應求 ，已經成(cheng)為(wei)中小企業(ye)(ye)沖刺(ci)國(guo)際(ji)市場(chang)的舞(wu)臺。

可以(yi)看到，在新經濟(ji)(ji)風起云涌(yong)的今天，不(bu)論中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)是參(can)加(jia)廣(guang)交(jiao)會(hui)(hui)(hui)(hui)、華交(jiao)會(hui)(hui)(hui)(hui)、高交(jiao)會(hui)(hui)(hui)(hui)還是參(can)加(jia)境外(wai)國(guo)際會(hui)(hui)(hui)(hui)展(zhan)，接觸到世界各地(di)的采購商，會(hui)(hui)(hui)(hui)展(zhan)經濟(ji)(ji)是中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)獲(huo)取(qu)貿(mao)(mao)易機(ji)(ji)會(hui)(hui)(hui)(hui)最為快捷的方(fang)式。筆者對甘肅本地(di)參(can)加(jia)各種會(hui)(hui)(hui)(hui)展(zhan)企(qi)(qi)業(ye)抽(chou)樣調(diao)查(cha)，西北(bei)地(di)區的中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)要走向世界，有90%以(yi)上企(qi)(qi)業(ye)都是通(tong)過廣(guang)交(jiao)會(hui)(hui)(hui)(hui)及(ji)國(guo)外(wai)參(can)展(zhan)獲(huo)取(qu)客戶(hu)，通(tong)過面對面洽談與世界各地(di)的客戶(hu)建立(li)聯系、進行溝(gou)通(tong)，獲(huo)取(qu)采購商合同(tong)，通(tong)過展(zhan)會(hui)(hui)(hui)(hui)窗口(kou)挖(wa)掘商機(ji)(ji)，擴大貿(mao)(mao)易種類(lei)。筆者通(tong)過走訪老外(wai)貿(mao)(mao)，調(diao)查(cha)企(qi)(qi)業(ye)發現，近(jin)幾年匯率多變，人民幣升(sheng)值的壓力增大，對參(can)展(zhan)企(qi)(qi)業(ye)心(xin)里產生一定(ding)壓力；可以(yi)看到浮(fu)動匯率機(ji)(ji)制的形成，為廣(guang)大進出口(kou)企(qi)(qi)業(ye)帶來了機(ji)(ji)遇和(he)挑戰，出口(kou)企(qi)(qi)業(ye)如(ru)何適(shi)應匯率的變化(hua)，規避匯率風險？還應從(cong)以(yi)下幾點做起：

一是要(yao)掌握(wo)外貿常識。隨著人(ren)民(min)(min)幣匯率(lv)(lv)機(ji)制(zhi)(zhi)改革(ge)的(de)(de)基(ji)本(ben)完成(cheng)，原有匯率(lv)(lv)機(ji)制(zhi)(zhi)下出(chu)口收匯無風險(xian)(xian)的(de)(de)時代已經過去。出(chu)口企業(ye)(ye)要(yao)盡(jin)快拋棄(qi)“外匯匯率(lv)(lv)固定不(bu)變(bian)”或“出(chu)口不(bu)問(wen)匯率(lv)(lv)”的(de)(de)舊模(mo)式(shi)，視匯率(lv)(lv)機(ji)制(zhi)(zhi)為價格(ge)機(ji)制(zhi)(zhi)，增強(qiang)匯率(lv)(lv)變(bian)動(dong)的(de)(de)風險(xian)(xian)意識，洽(qia)談(tan)業(ye)(ye)務(wu)應(ying)預留人(ren)民(min)(min)幣匯率(lv)(lv)變(bian)化(hua)的(de)(de)成(cheng)本(ben)空(kong)間，經營(ying)方式(shi)盡(jin)快與(yu)國際(ji)接軌，學會(hui)使用風險(xian)(xian)管理(li)工(gong)具，掌握(wo)控制(zhi)(zhi)、規避匯率(lv)(lv)風險(xian)(xian)的(de)(de)有效手段，提(ti)高適(shi)應(ying)浮動(dong)匯率(lv)(lv)的(de)(de)能(neng)力(li)(li)和(he)水平。為了(le)應(ying)對(dui)匯率(lv)(lv)變(bian)化(hua)，小企業(ye)(ye)不(bu)要(yao)一味(wei)追求(qiu)擠壓(ya)利潤空(kong)間，對(dui)人(ren)力(li)(li)資(zi)源優勢弱化(hua)，而轉嫁于勞動(dong)密集型生產方式(shi)，在實戰中積極應(ying)對(dui)挑戰，同時要(yao)下功(gong)夫在調結(jie)構(gou)方面，將(jiang)科技創新與(yu)外貿業(ye)(ye)務(wu)結(jie)合起來，通(tong)過提(ti)升業(ye)(ye)務(wu)隊伍建設方式(shi)來尋(xun)求(qiu)利潤空(kong)間。

二是爭取簽訂(ding)(ding)“短單”，結匯(hui)(hui)(hui)快(kuai)(kuai)。在(zai)匯(hui)(hui)(hui)率(lv)(lv)(lv)波(bo)動(dong)頻(pin)繁時，和(he)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)簽訂(ding)(ding)了鎖定匯(hui)(hui)(hui)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)(de)(de)協議，讓客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)也(ye)能(neng)承(cheng)擔(dan)一(yi)部(bu)分匯(hui)(hui)(hui)率(lv)(lv)(lv)變(bian)動(dong)的(de)(de)(de)(de)風險。出口(kou)企(qi)業(ye)應充分重視匯(hui)(hui)(hui)率(lv)(lv)(lv)變(bian)動(dong)所帶(dai)來的(de)(de)(de)(de)風險，并注(zhu)意規(gui)避(bi)潛在(zai)的(de)(de)(de)(de)風險。首先，在(zai)與(yu)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)簽訂(ding)(ding)合(he)同(tong)時，應提出縮短結匯(hui)(hui)(hui)時間(jian)、加(jia)快(kuai)(kuai)結匯(hui)(hui)(hui)速度或者提高預(yu)付(fu)(fu)貨(huo)款比例等(deng)條件(jian)，減少匯(hui)(hui)(hui)率(lv)(lv)(lv)變(bian)動(dong)帶(dai)來的(de)(de)(de)(de)損失。如在(zai)與(yu)外方(fang)洽談外銷合(he)同(tong)付(fu)(fu)款方(fang)式時，可(ke)以(yi)(yi)選擇(ze)即期信(xin)用證（L/C）支付(fu)(fu)或付(fu)(fu)款交(jiao)單（D/P）的(de)(de)(de)(de)方(fang)式以(yi)(yi)便盡快(kuai)(kuai)收回貨(huo)款。也(ye)可(ke)以(yi)(yi)選擇(ze)讓進口(kou)商票匯(hui)(hui)(hui)、信(xin)匯(hui)(hui)(hui)、電(dian)匯(hui)(hui)(hui)部(bu)分或全部(bu)貨(huo)款，同(tong)時予以(yi)(yi)一(yi)定的(de)(de)(de)(de)現金折(zhe)扣以(yi)(yi)激發進口(kou)商及早付(fu)(fu)款的(de)(de)(de)(de)積極性，這樣不(bu)僅可(ke)以(yi)(yi)避(bi)免匯(hui)(hui)(hui)率(lv)(lv)(lv)風險也(ye)可(ke)以(yi)(yi)提前(qian)收款，便于企(qi)業(ye)內部(bu)資金流(liu)通。其次，出口(kou)企(qi)業(ye)也(ye)可(ke)采(cai)用與(yu)銀行簽訂(ding)(ding)遠期結售匯(hui)(hui)(hui)合(he)約(yue)（即鎖定匯(hui)(hui)(hui)率(lv)(lv)(lv)），按照約(yue)定的(de)(de)(de)(de)幣種(zhong)、金額、價(jia)格，在(zai)將(jiang)來的(de)(de)(de)(de)某一(yi)時間(jian)辦(ban)理結匯(hui)(hui)(hui)業(ye)務來規(gui)避(bi)風險。

三是調整商(shang)(shang)品(pin)價格(ge)等方(fang)法降(jiang)(jiang)低(di)外匯(hui)風險(xian)。在(zai)會(hui)展期間(jian)，通過(guo)與采購(gou)商(shang)(shang)、工廠和供(gong)應商(shang)(shang)共同(tong)應對，利益捆綁在(zai)一起，盡量把(ba)損失降(jiang)(jiang)低(di)到最低(di)。面(mian)對面(mian)跟(gen)客戶(hu)交流，道(dao)明人民(min)幣對美元升(sheng)值這個(ge)問題雙方(fang)要(yao)一起來面(mian)對，簽(qian)合同(tong)時約(yue)定(ding)價格(ge)按(an)實時匯(hui)率進行結算，只(zhi)要(yao)企業的產(chan)品(pin)有競爭(zheng)力，出口企業通過(guo)坦誠交流，向外商(shang)(shang)或生產(chan)廠家轉(zhuan)移成本是行得通的；要(yao)學會(hui)在(zai)合同(tong)中(zhong)(zhong)附加相(xiang)關匯(hui)率條款，若遇(yu)上老客戶(hu)、大客戶(hu)，在(zai)合同(tong)中(zhong)(zhong)考慮與對方(fang)約(yue)定(ding)匯(hui)率變化范圍(wei)，明確人民(min)幣升(sheng)值風險(xian)的分擔，或者(zhe)明確在(zai)供(gong)貨期內(nei)人民(min)幣升(sheng)值到某(mou)個(ge)幅度時，價格(ge)進行重新調整。

二(er)、背對背，巧用電子商務降低匯率(lv)風險(xian)

隨著(zhu)以(yi)網(wang)(wang)絡經(jing)(jing)濟(ji)興(xing)起，互聯網(wang)(wang)在(zai)(zai)中小(xiao)企業中普及(ji)應(ying)用(yong)，世(shi)界(jie)各地的(de)采購商也逐步(bu)依托電子商務平臺(tai)方式進(jin)行網(wang)(wang)上貿(mao)易，許多原本依賴會展(zhan)經(jing)(jing)濟(ji)的(de)外貿(mao)采購商，在(zai)(zai)全(quan)球經(jing)(jing)濟(ji)的(de)大背景之下，在(zai)(zai)金融危(wei)機中，不(bu)僅(jin)依托會展(zhan)經(jing)(jing)濟(ji)，還采用(yong)網(wang)(wang)絡經(jing)(jing)濟(ji)補充貿(mao)易機會，以(yi)尋求(qiu)更(geng)多商機。

其一(yi)，利(li)用(yong)(yong)無(wu)紙貿易(yi)(yi)這一(yi)形(xing)(xing)式，降低出口成(cheng)本，提升本幣(bi)匯率上升條(tiao)件下的(de)(de)利(li)潤空(kong)間(jian)。網上的(de)(de)咨詢和洽(qia)談(tan)能超(chao)越(yue)人們面對面洽(qia)談(tan)的(de)(de)限制、提供(gong)多種方(fang)便(bian)的(de)(de)異地交(jiao)談(tan)形(xing)(xing)式。在(zai)空(kong)間(jian)上實(shi)現了扁平(ping)(ping)(ping)化，與(yu)傳(chuan)統貿易(yi)(yi)方(fang)式相比，減少了繁雜的(de)(de)程序(xu)。在(zai)弱勢經(jing)(jing)濟環境下，企業巧用(yong)(yong)電(dian)(dian)子(zi)商務，選(xuan)擇網絡來回避風險(xian)，但必須綜合(he)考慮幾個因素(su)來實(shi)現互補性(xing)：一(yi)是(shi)實(shi)現國際(ji)貿易(yi)(yi)由洽(qia)談(tan)到簽約(yue)再到交(jiao)貨結款的(de)(de)部門(men)或者全部業務的(de)(de)在(zai)線處(chu)理(li)。二是(shi)采(cai)(cai)取(qu)第三方(fang)國際(ji)電(dian)(dian)子(zi)交(jiao)易(yi)(yi)平(ping)(ping)(ping)臺，嘗試供(gong)應方(fang)國際(ji)電(dian)(dian)子(zi)交(jiao)易(yi)(yi)平(ping)(ping)(ping)臺和經(jing)(jing)銷(xiao)方(fang)國際(ji)電(dian)(dian)子(zi)交(jiao)易(yi)(yi)平(ping)(ping)(ping)臺應用(yong)(yong)。三是(shi)采(cai)(cai)取(qu)電(dian)(dian)子(zi)商務結合(he)第三方(fang)物(wu)流、第四方(fang)物(wu)流+國際(ji)配送，這樣節約(yue)物(wu)流成(cheng)本，減少中間(jian)環節，縮短運輸周期。四是(shi)應用(yong)(yong)物(wu)聯網，通過用(yong)(yong)戶端延伸和擴展到物(wu)品(pin)與(yu)物(wu)品(pin)之(zhi)間(jian)，進行信息交(jiao)換和通信，建立(li)條(tiao)碼識別標志，符合(he)倉(cang)儲化經(jing)(jing)營和連鎖(suo)超(chao)市銷(xiao)售，大(da)大(da)提高商品(pin)流動速度。

其二，利用(yong)電(dian)子商務(wu)快(kuai)速掌(zhang)握匯(hui)率(lv)(lv)波(bo)動趨勢(shi)，選擇延(yan)時或(huo)提前結(jie)匯(hui)方式(shi)。通(tong)過網(wang)絡媒體，及時掌(zhang)握外匯(hui)動向，利用(yong)匯(hui)率(lv)(lv)波(bo)動曲線(xian)，分析國際金融(rong)市場變(bian)化(hua)，準確對匯(hui)率(lv)(lv)因素提前做(zuo)出(chu)預判，在(zai)貿(mao)易洽談、下單、結(jie)匯(hui)時心中有(you)數，利用(yong)快(kuai)捷(jie)電(dian)子商務(wu)，實現及早計價結(jie)算，收匯(hui)。

其三(san)，利(li)(li)用電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)(wu)(wu)，收(shou)集(ji)多種(zhong)貨幣(bi)結(jie)算(suan)信息，選擇(ze)有利(li)(li)的(de)幣(bi)種(zhong)結(jie)算(suan)。2009年中國人(ren)民銀(yin)行(xing)與香(xiang)港(gang)金融管理(li)(li)局簽(qian)訂有關建立內(nei)地(di)與香(xiang)港(gang)多種(zhong)貨幣(bi)支(zhi)付(fu)(fu)系統(tong)，兩(liang)(liang)地(di)支(zhi)付(fu)(fu)互通(tong)安(an)排首先(xian)開通(tong)港(gang)元、美元、歐元和英鎊4個幣(bi)種(zhong)的(de)跨境支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)，通(tong)過兩(liang)(liang)地(di)的(de)支(zhi)付(fu)(fu)系統(tong)發起和接(jie)收(shou)相關幣(bi)種(zhong)跨境支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)。電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)發展(zhan)不僅給銀(yin)行(xing)業(ye)的(de)發展(zhan)提供(gong)了機遇，使銀(yin)行(xing)在全(quan)球(qiu)范圍(wei)內(nei)全(quan)天候地(di)開展(zhan)各種(zhong)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)，而(er)且(qie)也大幅(fu)度地(di)降低了銀(yin)行(xing)的(de)經(jing)(jing)營(ying)成本(ben)，提高了銀(yin)行(xing)的(de)經(jing)(jing)營(ying)效率。電(dian)子化支(zhi)付(fu)(fu)和結(jie)算(suan)，直接(jie)促進(jin)了電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)(wu)(wu)發展(zhan)，企業(ye)也可利(li)(li)用快捷的(de)電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)(wu)(wu)系統(tong)選擇(ze)有利(li)(li)的(de)幣(bi)種(zhong)進(jin)行(xing)結(jie)算(suan)，合理(li)(li)避險。

其四，善于利(li)用(yong)網(wang)(wang)絡終端建(jian)立貿易關(guan)系。網(wang)(wang)絡經濟(ji)既然實現與會展(zhan)經濟(ji)的(de)(de)互補性，催生了以電(dian)子商務為代表的(de)(de)網(wang)(wang)購新時(shi)代。選擇電(dian)子商務平臺(tai)(tai)，首先要(yao)結合自身(shen)實際進行(xing)(xing)(xing)市(shi)場(chang)情況分析，搞清楚自己產品的(de)(de)主要(yao)海外市(shi)場(chang)范圍，是(shi)美洲市(shi)場(chang)大，還是(shi)歐洲市(shi)場(chang)更加(jia)重要(yao)。有(you)些特殊行(xing)(xing)(xing)業要(yao)“量身(shen)制衣”，根據自身(shen)專業性及特點(dian)，選擇合適的(de)(de)行(xing)(xing)(xing)業平臺(tai)(tai)。如何能在第一時(shi)間吸引買家注意，贏(ying)得客商訂單，這(zhe)就(jiu)(jiu)要(yao)求企業掌握了解電(dian)子商務網(wang)(wang)絡行(xing)(xing)(xing)業平臺(tai)(tai)客戶(hu)(hu)群，知(zhi)道國外客戶(hu)(hu)側重點(dian)和瀏(liu)覽(lan)方(fang)向，這(zhe)樣就(jiu)(jiu)能準確選擇，利(li)用(yong)客戶(hu)(hu)端尋求貿易機會，節約成本。

三(san)、手(shou)拉手(shou)，利用金融(rong)工具防范(fan)匯率風險(xian)

總之，新經(jing)(jing)濟的(de)浪(lang)潮已經(jing)(jing)席卷著全球。中小(xiao)企(qi)業被(bei)動(dong)應(ying)對升值(zhi)不如(ru)主動(dong)出(chu)擊。一(yi)方面(mian)則更大力(li)(li)度地投入資金和技(ji)術力(li)(li)量(liang)，進行(xing)新產品的(de)開發(fa)，突(tu)破(po)已經(jing)(jing)飽和的(de)傳統市場(chang)，尋求新的(de)商機(ji)；另(ling)一(yi)方面(mian)，主動(dong)加大金融衍生產品的(de)購買量(liang)，以抵充匯(hui)率變化風險。甘肅部(bu)分從(cong)(cong)事(shi)對外工程的(de)外經(jing)(jing)企(qi)業認(ren)為(wei)人民幣升值(zhi)概念是一(yi)個中長期的(de)投資機(ji)會，如(ru)果利用(yong)好(hao)金融工具還(huan)可以從(cong)(cong)中獲利。

一是采用(yong)金(jin)融(rong)(rong)工具。如(ru)遠(yuan)期(qi)(qi)結售(shou)匯(hui)(hui)、貨幣掉(diao)期(qi)(qi)等。目前，國(guo)內銀行對出(chu)口企業提供的(de)主要貿易融(rong)(rong)資品(pin)種(zhong)有授信開(kai)證、出(chu)口押匯(hui)(hui)、外(wai)匯(hui)(hui)票(piao)(piao)據貼現、進口押匯(hui)(hui)和國(guo)際保(bao)理和信保(bao)融(rong)(rong)資等。此外(wai)，從貨幣、外(wai)匯(hui)(hui)、股票(piao)(piao)、債券等傳統金(jin)融(rong)(rong)品(pin)中衍生出(chu)來的(de)金(jin)融(rong)(rong)衍生產品(pin),如(ru)遠(yuan)期(qi)(qi)、期(qi)(qi)貨、掉(diao)期(qi)(qi)和期(qi)(qi)權等還可以(yi)用(yong)于市場風險的(de)規避。

二(er)是用套(tao)期(qi)(qi)保(bao)(bao)值(zhi)工具來防范匯率風險。套(tao)期(qi)(qi)保(bao)(bao)值(zhi)是指以(yi)規避(bi)現貨(huo)價(jia)格風險為目的的期(qi)(qi)貨(huo)交易行為。套(tao)期(qi)(qi)保(bao)(bao)值(zhi)可以(yi)為企(qi)(qi)業規避(bi)價(jia)格變動所帶(dai)來的風險。但(dan)套(tao)期(qi)(qi)保(bao)(bao)值(zhi)作為一個重要的規避(bi)風險的衍(yan)生金融工具，本身(shen)也存在著風險，如果使用或管理(li)不當，就可能會(hui)給企(qi)(qi)業帶(dai)來巨大的風險和損失。

三是出(chu)(chu)口信(xin)(xin)貸保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)。在(zai)國(guo)際貿易(yi)(yi)中(zhong)(zhong)，按中(zhong)(zhong)、長期(qi)信(xin)(xin)貸方式(shi)成交(jiao)后，如果買(mai)方不能(neng)按期(qi)付款，由出(chu)(chu)口國(guo)有(you)關(guan)的承保(bao)(bao)機(ji)構負(fu)責(ze)賠(pei)償。利用(yong)(yong)(yong)國(guo)家機(ji)器轉(zhuan)嫁風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)是一項可行措施。通常商業性風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)由私營金融機(ji)構承保(bao)(bao)，而非(fei)商業性風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)，則由官方機(ji)構承保(bao)(bao)。國(guo)內出(chu)(chu)口信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)，有(you)一年以內短期(qi)出(chu)(chu)口信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和中(zhong)(zhong)長期(qi)出(chu)(chu)口信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)。中(zhong)(zhong)長期(qi)出(chu)(chu)口信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)針對高科技、高附加(jia)值的機(ji)電產品和成套設(she)備(bei)等(deng)資(zi)本性貨物的出(chu)(chu)口以及海外工(gong)程(cheng)承包項目(mu); 其優點:（1）轉(zhuan)移收(shou)匯風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)，避免巨額損失； （2）提升信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)等(deng)級(ji)，為出(chu)(chu)口商或進口商提供融資(zi)便利；（3）靈(ling)活貿易(yi)(yi)支(zhi)付方式(shi)，增加(jia)成交(jiao)機(ji)會；（4）拓寬風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)鑒(jian)別渠道，增強抗風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)能(neng)力。

篇7

關鍵詞：第(di)三方支付機構(gou)；電子(zi)商務；外匯管理

中圖(tu)分(fen)類號：F830.5 文獻標(biao)識碼：B 文章編號：1674-0017-2013（3）-0079-05

隨著互聯網(wang)(wang)(wang)技術的(de)(de)(de)(de)廣泛應(ying)用，消費者網(wang)(wang)(wang)上跨(kua)境購物、商(shang)戶之間(jian)的(de)(de)(de)(de)網(wang)(wang)(wang)上跨(kua)境交(jiao)(jiao)易日(ri)趨頻(pin)繁(fan)，支付機構跨(kua)境電(dian)子商(shang)務(wu)及跨(kua)境電(dian)子支付業務(wu)也(ye)蓬勃發展，并逐步(bu)呈現(xian)出交(jiao)(jiao)易市場虛擬化(hua)、交(jiao)(jiao)易過程(cheng)無(wu)紙化(hua)、交(jiao)(jiao)易對手(shou)分離(li)化(hua)、購、結(jie)匯形式多樣化(hua)等特征，但由于目前跨(kua)境外匯電(dian)子支付配套管理制(zhi)度不夠(gou)健全，容易成為異常外匯資金流出入的(de)(de)(de)(de)便(bian)利(li)渠道，因此研究相應(ying)的(de)(de)(de)(de)監管政策，對于防范這方面(mian)潛(qian)在的(de)(de)(de)(de)風險具(ju)有(you)重要(yao)的(de)(de)(de)(de)現(xian)實意義。

一、跨境(jing)電子(zi)商務及跨境(jing)外匯(hui)電子(zi)支(zhi)付(fu)發展(zhan)現狀(zhuang)

（一(yi)）跨(kua)境電(dian)子商務發展現(xian)狀(zhuang)

1、業務(wu)(wu)規模(mo)(mo)。跨境電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)大大減(jian)少中間流轉環(huan)節，商(shang)戶(hu)和(he)消費者都(dou)能獲得(de)較多(duo)益處，跨境電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)得(de)以快速發展(zhan)。2011年我國(guo)電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)市(shi)場交易額(e)近(jin)60000億(yi)元，同比增長33%，其中跨境電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)交易額(e)約6000億(yi)元，占到(dao)電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)交易額(e)的(de)10%。跨境電(dian)子商(shang)務(wu)(wu)小(xiao)額(e)出口業務(wu)(wu)的(de)總(zong)規模(mo)(mo)超(chao)過100 億(yi)美元，年均增長速度超(chao)過100%。

2、業務范(fan)圍。當前(qian)，跨境電(dian)子(zi)商務交(jiao)易既包含服裝鞋帽、數碼家電(dian)、食品糖(tang)酒等(deng)有(you)形貨物(wu)，又包含電(dian)子(zi)軟件(jian)、付(fu)費電(dian)影、付(fu)費音(yin)樂(le)、網絡(luo)游戲金幣(bi)、賬號、裝備等(deng)虛擬(ni)物(wu)品，同時還(huan)包含在(zai)線咨(zi)詢(xun)、網絡(luo)廣(guang)告、網游角色扮(ban)演及代練等(deng)服務項目。

3、業(ye)(ye)務類型。按交易對(dui)象(xiang)分類，跨(kua)境電子商(shang)務一般可分為(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)對(dui)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)（B2B）、企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)對(dui)消費(fei)者(zhe)（B2C）、個(ge)人對(dui)消費(fei)者(zhe)（C2C）、企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)對(dui)政府（B2G）等4種(zhong)模式，其中較(jiao)常見的是企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)對(dui)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)（B2B）和(he)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)對(dui)消費(fei)者(zhe)（B2C）2種(zhong)模式。

（二）跨境外(wai)匯電(dian)子支付發展(zhan)現狀

1、支付(fu)規模(mo)。2009 年(nian)(nian)，國家外(wai)匯管理局(ju)批復同意浙江支付(fu)寶和深圳財付(fu)通開(kai)辦境外(wai)收單(dan)業務(wu)。2011年(nian)(nian)，占我國跨境第三方支付(fu)市場份額最大的支付(fu)寶，跨境支付(fu)總額約(yue)6億(yi)美元，但這僅占我國跨境電子商務(wu)總交易額的5%，其(qi)他每年(nian)(nian)數(shu)百(bai)億(yi)美元的跨境第三方支付(fu)市場主要由(you)美國PayPal 等境外(wai)支付(fu)公(gong)司壟斷。

2、支(zhi)(zhi)付(fu)種類。國內(nei)第三方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)主要通過與銀行合作開(kai)展(zhan)跨境(jing)網上(shang)(shang)支(zhi)(zhi)付(fu)服(fu)務，包括(kuo)購匯(hui)支(zhi)(zhi)付(fu)和收匯(hui)支(zhi)(zhi)付(fu)兩種模式。其(qi)中，購匯(hui)支(zhi)(zhi)付(fu)是指(zhi)第三方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)為境(jing)內(nei)持卡人(ren)的境(jing)外網上(shang)(shang)消費提供(gong)人(ren)民幣支(zhi)(zhi)付(fu)、外幣結(jie)算的服(fu)務；收匯(hui)支(zhi)(zhi)付(fu)是指(zhi)第三方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)為境(jing)內(nei)電(dian)商的外幣收入提供(gong)的人(ren)民幣結(jie)算服(fu)務。

3、機(ji)構模式。按照(zhao)經營(ying)模式分(fen)類，目前我(wo)國跨(kua)(kua)境(jing)(jing)支(zhi)付(fu)市場(chang)(chang)(chang)上(shang)主要(yao)有以下三種類型的支(zhi)付(fu)機(ji)構。一是主要(yao)涉足跨(kua)(kua)境(jing)(jing)網絡購物、外貿B2B市場(chang)(chang)(chang)的境(jing)(jing)內(nei)第三方支(zhi)付(fu)企(qi)業(ye)，如(ru)支(zhi)付(fu)寶、快錢及財付(fu)通等；二是憑借強大(da)的銀行網絡，不僅(jin)支(zhi)持跨(kua)(kua)境(jing)(jing)購物、外貿B2B，還覆蓋境(jing)(jing)外ATM取款和刷卡(ka)消(xiao)費等國際卡(ka)業(ye)務市場(chang)(chang)(chang)的境(jing)(jing)內(nei)傳統金(jin)融(rong)機(ji)構，如(ru)銀聯等；三是在跨(kua)(kua)境(jing)(jing)支(zhi)付(fu)市場(chang)(chang)(chang)上(shang)已(yi)成熟布局的，提供全球在線收付(fu)款業(ye)務的境(jing)(jing)外支(zhi)付(fu)企(qi)業(ye)，如(ru)PayPal等。

（三(san)）跨境電子商務及跨境外匯電子支(zhi)付主(zhu)要流程

1、第三方支付(fu)機構跨境電子(zi)商務購匯支付(fu)流程

境內(nei)(nei)消費(fei)者(zhe)登錄境外(wai)(wai)網購(gou)平(ping)臺(tai)(tai)選購(gou)商(shang)品或(huo)服務(wu)，并(bing)向(xiang)境外(wai)(wai)電(dian)(dian)(dian)商(shang)下訂(ding)單(dan)，境外(wai)(wai)電(dian)(dian)(dian)商(shang)將訂(ding)單(dan)信(xin)息發(fa)送(song)給(gei)第三(san)(san)方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)(tai)，第三(san)(san)方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)(tai)獲取境內(nei)(nei)消費(fei)者(zhe)電(dian)(dian)(dian)子(zi)認(ren)證信(xin)息后(hou)，境內(nei)(nei)消費(fei)者(zhe)將與訂(ding)單(dan)對(dui)應的人民幣款(kuan)項支(zhi)付(fu)(fu)給(gei)第三(san)(san)方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)(tai)，第三(san)(san)方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)(tai)隨即(ji)通知境外(wai)(wai)電(dian)(dian)(dian)商(shang)已收(shou)到(dao)境內(nei)(nei)消費(fei)者(zhe)支(zhi)付(fu)(fu)的訂(ding)單(dan)款(kuan)項，境外(wai)(wai)電(dian)(dian)(dian)商(shang)按照訂(ding)單(dan)向(xiang)境內(nei)(nei)消費(fei)者(zhe)發(fa)送(song)貨物(wu)(wu)或(huo)提供服務(wu)，境內(nei)(nei)消費(fei)者(zhe)收(shou)取貨物(wu)(wu)或(huo)服務(wu)后(hou)通知第三(san)(san)方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)(tai)，第三(san)(san)方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)(tai)向(xiang)托(tuo)管(guan)銀(yin)行發(fa)送(song)支(zhi)付(fu)(fu)信(xin)息，托(tuo)管(guan)銀(yin)行辦理(li)購(gou)匯手(shou)續后(hou)支(zhi)付(fu)(fu)外(wai)(wai)匯給(gei)境外(wai)(wai)電(dian)(dian)(dian)商(shang)，境外(wai)(wai)電(dian)(dian)(dian)商(shang)收(shou)款(kuan)后(hou)通知第三(san)(san)方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)(tai)，交易結束(shu)。具體流程見圖1。

2、第三方支付(fu)機構跨境電子商務收匯(hui)支付(fu)流程

境(jing)(jing)(jing)外(wai)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)登錄(lu)境(jing)(jing)(jing)內(nei)(nei)網購平(ping)臺(tai)選(xuan)購商品或服務，并(bing)向(xiang)境(jing)(jing)(jing)內(nei)(nei)電(dian)商下(xia)訂(ding)(ding)單(dan)(dan)，境(jing)(jing)(jing)內(nei)(nei)電(dian)商將訂(ding)(ding)單(dan)(dan)信(xin)息(xi)發(fa)送(song)給第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)，第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)獲取境(jing)(jing)(jing)外(wai)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)電(dian)子認證信(xin)息(xi)后(hou)(hou)，境(jing)(jing)(jing)外(wai)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)將與訂(ding)(ding)單(dan)(dan)對(dui)應的外(wai)匯(hui)款(kuan)項(xiang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)給第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)，第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)隨即通(tong)知(zhi)境(jing)(jing)(jing)內(nei)(nei)電(dian)商已收(shou)(shou)到境(jing)(jing)(jing)外(wai)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)的訂(ding)(ding)單(dan)(dan)款(kuan)項(xiang)，境(jing)(jing)(jing)內(nei)(nei)電(dian)商向(xiang)境(jing)(jing)(jing)外(wai)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)發(fa)送(song)貨物(wu)或提供(gong)服務，境(jing)(jing)(jing)外(wai)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)收(shou)(shou)取貨物(wu)或服務后(hou)(hou)通(tong)知(zhi)第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)，第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)向(xiang)托管(guan)銀行(xing)發(fa)送(song)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)信(xin)息(xi)，托管(guan)銀行(xing)辦理結匯(hui)后(hou)(hou)將人民幣支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)給境(jing)(jing)(jing)內(nei)(nei)電(dian)商，境(jing)(jing)(jing)內(nei)(nei)電(dian)商收(shou)(shou)款(kuan)后(hou)(hou)通(tong)知(zhi)第(di)(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)，交易結束。具(ju)體流程見圖2。

二、目前跨境外匯電子支(zhi)付發展中產生的主(zhu)要問題(ti)

（一）削弱個人外匯管理政策效果

1、個人(ren)結(jie)(jie)售匯(hui)(hui)業(ye)務代(dai)(dai)(dai)辦(ban)(ban)資格管理被突破。目前我國跨境外匯(hui)(hui)電子支(zhi)付(fu)(fu)購(gou)、結(jie)(jie)匯(hui)(hui)主要有三種模(mo)(mo)式(shi)：（1）第(di)三方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構以客(ke)戶(hu)(hu)名(ming)義(yi)代(dai)(dai)(dai)辦(ban)(ban)購(gou)、結(jie)(jie)匯(hui)(hui)模(mo)(mo)式(shi)；（2）第(di)三方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構在線下以自(zi)身名(ming)義(yi)統一辦(ban)(ban)理購(gou)、結(jie)(jie)匯(hui)(hui)模(mo)(mo)式(shi)；（3）客(ke)戶(hu)(hu)直(zhi)(zhi)接收付(fu)(fu)本(ben)幣的(de)第(di)三方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構內部(bu)清(qing)算模(mo)(mo)式(shi)。但《個人(ren)外匯(hui)(hui)管理辦(ban)(ban)法實施(shi)細(xi)則(ze)》第(di)三十八條明(ming)確規定：“個人(ren)委(wei)托其直(zhi)(zhi)系(xi)親(qin)屬(shu)代(dai)(dai)(dai)為辦(ban)(ban)理年度總額內的(de)購(gou)匯(hui)(hui)、結(jie)(jie)匯(hui)(hui)，應分別提供(gong)委(wei)托人(ren)和(he)受(shou)托人(ren)的(de)有效(xiao)身份證(zheng)件、委(wei)托人(ren)的(de)授權書、直(zhi)(zhi)系(xi)親(qin)屬(shu)關系(xi)證(zheng)明(ming)；其他情況代(dai)(dai)(dai)辦(ban)(ban)的(de)，除需提供(gong)雙(shuang)方(fang)有效(xiao)身份證(zheng)件、授權書外，還應提供(gong)本(ben)細(xi)則(ze)規定的(de)相關證(zheng)明(ming)材料。”而第(di)三方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構既(ji)不(bu)是個人(ren)，代(dai)(dai)(dai)辦(ban)(ban)個人(ren)結(jie)(jie)售匯(hui)(hui)時也(ye)未按照規定提供(gong)委(wei)托書和(he)相關證(zheng)明(ming)材料，突破了現行(xing)的(de)個人(ren)結(jie)(jie)售匯(hui)(hui)業(ye)務代(dai)(dai)(dai)辦(ban)(ban)管理規定。

2、個(ge)(ge)人年度(du)總(zong)額(e)管理(li)(li)規定(ding)難(nan)以執(zhi)行(xing)。第三(san)方(fang)(fang)支付機構在線(xian)下以自(zi)身(shen)名(ming)(ming)義個(ge)(ge)人非(fei)經營性外(wai)匯(hui)收支的(de)購匯(hui)、結(jie)匯(hui)業務時(shi)，銀行(xing)無法(fa)了解第三(san)方(fang)(fang)支付機構購匯(hui)、結(jie)匯(hui)業務中個(ge)(ge)人的(de)具體情(qing)(qing)況，如姓名(ming)(ming)和身(shen)份證件號碼等，相應的(de)也無法(fa)查詢個(ge)(ge)人的(de)年度(du)結(jie)售(shou)匯(hui)額(e)度(du)使用(yong)情(qing)(qing)況，難(nan)以執(zhi)行(xing)個(ge)(ge)人年度(du)結(jie)售(shou)匯(hui)限額(e)管理(li)(li)政策(ce)。當(dang)第三(san)方(fang)(fang)支付機構將多名(ming)(ming)個(ge)(ge)人購匯(hui)或結(jie)匯(hui)業務打包辦理(li)(li)時(shi)，工作(zuo)量顯著(zhu)增加，導致銀行(xing)執(zhi)行(xing)個(ge)(ge)人年度(du)總(zong)額(e)管理(li)(li)政策(ce)的(de)效率降低。

3、個(ge)人(ren)分(fen)(fen)拆結(jie)售(shou)匯行(xing)(xing)為不(bu)易(yi)(yi)控制。一(yi)方面，由于(yu)跨境(jing)電子(zi)商(shang)務交(jiao)易(yi)(yi)具有金額小、筆(bi)數多和頻(pin)率(lv)高等特點(dian)，與現行(xing)(xing)的分(fen)(fen)拆標準(zhun)存在(zai)較大差(cha)異，銀(yin)行(xing)(xing)無法(fa)按照現行(xing)(xing)的分(fen)(fen)拆標準(zhun)篩查個(ge)人(ren)分(fen)(fen)拆結(jie)售(shou)匯交(jiao)易(yi)(yi)；另(ling)一(yi)方面，由于(yu)銀(yin)行(xing)(xing)不(bu)了解(jie)實(shi)際交(jiao)易(yi)(yi)個(ge)人(ren)的身份信息，事(shi)前也無法(fa)核實(shi)個(ge)人(ren)是否已在(zai)本行(xing)(xing)的“關(guan)注名(ming)(ming)單”之列，導致電子(zi)銀(yin)行(xing)(xing)個(ge)人(ren)結(jie)售(shou)匯“關(guan)注名(ming)(ming)單”管理(li)被輕松(song)規避(bi)，個(ge)人(ren)分(fen)(fen)拆結(jie)售(shou)匯行(xing)(xing)為難以有效(xiao)控制。

4、個(ge)(ge)人外(wai)(wai)匯(hui)(hui)結(jie)(jie)算(suan)(suan)賬戶管(guan)理(li)(li)規(gui)(gui)定(ding)被(bei)規(gui)(gui)避。按照《個(ge)(ge)人外(wai)(wai)匯(hui)(hui)管(guan)理(li)(li)辦法(fa)實(shi)施細則(ze)》規(gui)(gui)定(ding)，經營性外(wai)(wai)匯(hui)(hui)收支應當通過個(ge)(ge)人外(wai)(wai)匯(hui)(hui)結(jie)(jie)算(suan)(suan)賬戶辦理(li)(li)，個(ge)(ge)人對外(wai)(wai)貿易(yi)經營者或(huo)個(ge)(ge)體(ti)工商(shang)(shang)戶開立個(ge)(ge)人外(wai)(wai)匯(hui)(hui)結(jie)(jie)算(suan)(suan)賬戶參(can)照機構管(guan)理(li)(li)，需(xu)獲得(de)組(zu)織機構代(dai)碼證(zheng)、營業執照等登記(ji)證(zheng)書(shu)，但開展跨境電子(zi)商(shang)(shang)務的(de)商(shang)(shang)戶通過個(ge)(ge)人外(wai)(wai)匯(hui)(hui)儲蓄賬戶收取貨款時，由于年度總額(e)以下(xia)的(de)結(jie)(jie)匯(hui)(hui)業務不用提供證(zheng)明(ming)材料，商(shang)(shang)戶只(zhi)需(xu)將(jiang)銷售貨物收入結(jie)(jie)匯(hui)(hui)資金申報(bao)在職(zhi)工報(bao)酬和贍家款等項目下(xia)，便能規(gui)(gui)避個(ge)(ge)人外(wai)(wai)匯(hui)(hui)結(jie)(jie)算(suan)(suan)賬戶的(de)管(guan)理(li)(li)規(gui)(gui)定(ding)。

（二(er)）傳(chuan)統(tong)的(de)真實(shi)性審核監管(guan)模式(shi)受到挑戰

1、無(wu)紙(zhi)質(zhi)單(dan)證及不正常報(bao)(bao)關(guan)模式挑(tiao)戰(zhan)真(zhen)實(shi)(shi)(shi)性審核(he)。由于跨境(jing)(jing)(jing)(jing)電子(zi)商(shang)務(wu)(wu)通過網(wang)絡傳(chuan)輸(shu)電子(zi)交(jiao)易(yi)信(xin)息，沒有傳(chuan)統(tong)(tong)的合同、發票等紙(zhi)質(zhi)單(dan)證，且電子(zi)單(dan)證可(ke)被(bei)輕易(yi)修改(gai)而不留(liu)任何(he)痕跡，導致貨(huo)(huo)物(wu)(wu)(wu)和服務(wu)(wu)貿易(yi)傳(chuan)統(tong)(tong)的紙(zhi)質(zhi)單(dan)證審核(he)失(shi)去基(ji)礎。此外，目前跨境(jing)(jing)(jing)(jing)電子(zi)商(shang)務(wu)(wu)實(shi)(shi)(shi)物(wu)(wu)(wu)交(jiao)易(yi)大(da)多不按進(jin)出口貨(huo)(huo)物(wu)(wu)(wu)報(bao)(bao)關(guan)，而通過海關(guan)快件進(jin)出境(jing)(jing)(jing)(jing)，通常申報(bao)(bao)為(wei)個(ge)人(ren)物(wu)(wu)(wu)品(pin)(pin)或不涉及收付匯的貨(huo)(huo)樣、廣告品(pin)(pin)，造成跨境(jing)(jing)(jing)(jing)電子(zi)商(shang)務(wu)(wu)實(shi)(shi)(shi)物(wu)(wu)(wu)交(jiao)易(yi)真(zhen)實(shi)(shi)(shi)性難(nan)以(yi)把握。最后，由于郵寄進(jin)出境(jing)(jing)(jing)(jing)商(shang)品(pin)(pin)屬于貨(huo)(huo)物(wu)(wu)(wu)還是個(ge)人(ren)物(wu)(wu)(wu)品(pin)(pin)難(nan)以(yi)區分，部分商(shang)戶為(wei)逃避(bi)監管，通過拆分進(jin)出口貨(huo)(huo)物(wu)(wu)(wu)偽(wei)報(bao)(bao)為(wei)個(ge)人(ren)物(wu)(wu)(wu)品(pin)(pin)，通過郵遞、快件渠(qu)道進(jin)出境(jing)(jing)(jing)(jing)，導致進(jin)出境(jing)(jing)(jing)(jing)貨(huo)(huo)物(wu)(wu)(wu)實(shi)(shi)(shi)際情況難(nan)以(yi)核(he)實(shi)(shi)(shi)。

2、網(wang)絡虛擬(ni)物品難以準確定性(xing)(xing)挑戰(zhan)真實性(xing)(xing)審(shen)核(he)。跨境電(dian)子(zi)商務使得(de)付(fu)費(fei)電(dian)影、付(fu)費(fei)音樂(le)、網(wang)絡游(you)戲(xi)金幣(bi)、賬號、裝備(bei)(bei)等虛擬(ni)物品交易(yi)(yi)方便(bian)快(kuai)捷，但同時(shi)也對真實性(xing)(xing)審(shen)核(he)帶來一定挑戰(zhan)。目前，除電(dian)子(zi)軟件明確按照服務貿(mao)易(yi)(yi)項下無形資產管理外(wai)，付(fu)費(fei)電(dian)影、付(fu)費(fei)音樂(le)、網(wang)絡游(you)戲(xi)金幣(bi)、賬號、裝備(bei)(bei)等虛擬(ni)物品的買賣是屬于貨物貿(mao)易(yi)(yi)還(huan)是服務貿(mao)易(yi)(yi)均沒有準確定性(xing)(xing)，這(zhe)也導致相關(guan)交易(yi)(yi)的真實性(xing)(xing)審(shen)核(he)缺乏(fa)明確的法規(gui)依(yi)據。

3、信息流、資(zi)金(jin)(jin)流分離挑(tiao)戰真實性審核。跨(kua)境(jing)電子商務(wu)交易過程中，買(mai)賣(mai)雙(shuang)方只是(shi)達成商品或服務(wu)的(de)(de)交易，買(mai)賣(mai)雙(shuang)方之間沒有(you)直接(jie)的(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)收付，與買(mai)賣(mai)雙(shuang)方有(you)資(zi)金(jin)(jin)收付關系的(de)(de)是(shi)第(di)三方支付機(ji)構，即(ji)賣(mai)方收到的(de)(de)是(shi)第(di)三方支付機(ji)構名義的(de)(de)付款，而買(mai)方支付款項的(de)(de)收款對象也(ye)是(shi)第(di)三方支付機(ji)構，這(zhe)使(shi)得跨(kua)境(jing)電子商務(wu)交易雙(shuang)方關系松散，呈(cheng)現分離化趨勢。第(di)三方支付機(ji)構通過銀行實現跨(kua)境(jing)資(zi)金(jin)(jin)收付時，由于信息流與資(zi)金(jin)(jin)流分離，銀行難(nan)以判斷交易的(de)(de)真實性。

（三）外(wai)匯收(shou)支信息準確性難以保(bao)證

1、國際(ji)收支統計申報(bao)信息失真(zhen)。第三(san)方支付(fu)(fu)機構(gou)直接充(chong)當(dang)跨(kua)境電子商務(wu)的(de)(de)收付(fu)(fu)款(kuan)方，境內外(wai)交(jiao)易主(zhu)體(ti)不(bu)(bu)發(fa)生直接的(de)(de)資(zi)金(jin)收付(fu)(fu)行為，因而國際(ji)收支申報(bao)的(de)(de)付(fu)(fu)收款(kuan)主(zhu)體(ti)是(shi)第三(san)方支付(fu)(fu)機構(gou)，而不(bu)(bu)是(shi)實際(ji)的(de)(de)交(jiao)易對手，從(cong)而導致(zhi)這部(bu)分國際(ji)收支統計申報(bao)信息失真(zhen)。另外(wai)，由于跨(kua)境電子商務(wu)外(wai)匯收支無(wu)明確的(de)(de)真(zhen)實性(xing)(xing)審核管理規定，申報(bao)信息中(zhong)資(zi)金(jin)屬性(xing)(xing)的(de)(de)準確性(xing)(xing)也難(nan)以(yi)保證(zheng)。

2、個(ge)(ge)人結(jie)售(shou)(shou)匯(hui)統計數(shu)(shu)據(ju)缺失(shi)。第三(san)方(fang)支付機構(gou)(gou)通過(guo)線(xian)下(xia)轉(zhuan)(zhuan)換購(gou)、結(jie)匯(hui)主(zhu)體或內(nei)部清算等操作，使得實際應發生的(de)(de)個(ge)(ge)人結(jie)售(shou)(shou)匯(hui)行(xing)為被掩蓋，從而(er)(er)導致(zhi)(zhi)個(ge)(ge)人結(jie)售(shou)(shou)匯(hui)統計數(shu)(shu)據(ju)缺失(shi)。如第三(san)方(fang)支付機構(gou)(gou)在線(xian)下(xia)以(yi)自(zi)身(shen)名(ming)(ming)義個(ge)(ge)人購(gou)、結(jie)匯(hui)時，第三(san)方(fang)支付機構(gou)(gou)將個(ge)(ge)人購(gou)、結(jie)匯(hui)業務轉(zhuan)(zhuan)換成為線(xian)下(xia)以(yi)自(zi)身(shen)名(ming)(ming)義在銀行(xing)辦(ban)理的(de)(de)購(gou)、結(jie)匯(hui)，掩蓋了(le)個(ge)(ge)人購(gou)、結(jie)匯(hui)的(de)(de)真實情況(kuang)，從而(er)(er)導致(zhi)(zhi)部分(fen)個(ge)(ge)人結(jie)售(shou)(shou)匯(hui)數(shu)(shu)據(ju)缺失(shi)。

三(san)、構(gou)建跨(kua)境外匯電子支(zhi)付管理(li)框架的總體(ti)構(gou)想

（一）管理思路

堅持外(wai)匯(hui)(hui)管理理念和方式的(de)(de)“五個轉變”，順應(ying)跨(kua)(kua)境(jing)電子(zi)商務交易及跨(kua)(kua)境(jing)外(wai)匯(hui)(hui)電子(zi)支(zhi)付發展趨勢，在滿足(zu)市場(chang)交易主體(ti)合理用(yong)匯(hui)(hui)需求的(de)(de)基礎上，建(jian)立(li)健(jian)全跨(kua)(kua)境(jing)電子(zi)商務外(wai)匯(hui)(hui)收(shou)支(zhi)監管框(kuang)架，并與商務、海(hai)關、工商及稅(shui)務等部(bu)門(men)形成監管合力(li)，努(nu)力(li)實現有(you)效監管和促進跨(kua)(kua)境(jing)電子(zi)商務交易便利化的(de)(de)有(you)機統一(yi)。

（二）管理原則

1、前(qian)(qian)瞻性原則。跨境(jing)外匯(hui)電(dian)子(zi)支(zhi)(zhi)付(fu)管(guan)理(li)制度應立足(zu)現在(zai)、著眼將來，在(zai)不影響有效監管(guan)的前(qian)(qian)提下(xia)，能(neng)夠充分滿足(zu)商戶和第三方支(zhi)(zhi)付(fu)機構的合理(li)外匯(hui)收支(zhi)(zhi)需求(qiu)，能(neng)促進跨境(jing)電(dian)子(zi)商務(wu)快(kuai)速健(jian)康(kang)發展，能(neng)適應跨境(jing)電(dian)子(zi)商務(wu)未來的發展趨勢(shi)。

2、系統性(xing)原(yuan)則。跨境(jing)電子(zi)商(shang)務(wu)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)收支涉及面廣，在構建外(wai)(wai)匯(hui)(hui)收支管(guan)(guan)理(li)(li)框架(jia)時，應結(jie)合(he)跨境(jing)電子(zi)商(shang)務(wu)的業務(wu)流(liu)程，分(fen)別(bie)從外(wai)(wai)匯(hui)(hui)業務(wu)市場準入、交易(yi)項目判(pan)定、真實性(xing)審核、個人分(fen)拆結(jie)售匯(hui)(hui)管(guan)(guan)理(li)(li)和外(wai)(wai)匯(hui)(hui)收支數據(ju)統計監測等(deng)方面作(zuo)出(chu)明(ming)確規(gui)定，使管(guan)(guan)理(li)(li)框架(jia)系統全面。

3、可(ke)操作性原(yuan)則。跨(kua)境(jing)電(dian)子商務(wu)交易(yi)與(yu)傳統的交易(yi)方(fang)(fang)式(shi)不同，具有虛擬化、無紙化等特(te)點(dian)，因此，制度設計時應(ying)充(chong)分考慮(lv)跨(kua)境(jing)電(dian)子商務(wu)的特(te)殊性，構建與(yu)之(zhi)相適應(ying)的監管制度，使監管制度具有針對性和可(ke)操作性，方(fang)(fang)便銀(yin)行(xing)、第三方(fang)(fang)支付機(ji)構和跨(kua)境(jing)電(dian)子商務(wu)交易(yi)主體(ti)執行(xing)。

4、有(you)效(xiao)性(xing)原(yuan)則。鑒于跨境電子(zi)商(shang)務具有(you)交易(yi)對手(shou)分離(li)化和結(jie)售(shou)匯(hui)形(xing)式多樣化等特性(xing)，制(zhi)度設計(ji)時應緊密圍繞交易(yi)的(de)關鍵角色，明確經辦(ban)銀行(xing)在真實性(xing)審(shen)核(he)、“貿(mao)易(yi)外(wai)(wai)匯(hui)收支企業名錄”查詢、個人分拆結(jie)售(shou)匯(hui)管(guan)(guan)理(li)及跨境收支、結(jie)售(shou)匯(hui)數據申(shen)報等方面的(de)義(yi)務。在賦予第(di)三(san)方機(ji)構跨境外(wai)(wai)匯(hui)電子(zi)支付(fu)權力(li)的(de)同時，也要求第(di)三(san)方支付(fu)機(ji)構切(qie)實了(le)解(jie)交易(yi)實際情況，執行(xing)好(hao)外(wai)(wai)匯(hui)管(guan)(guan)理(li)相關規定，使跨境外(wai)(wai)匯(hui)電子(zi)支付(fu)監管(guan)(guan)切(qie)實有(you)效(xiao)。

（三）管理措施

1、規范跨境電子(zi)商務個人外匯管(guan)理

（1）完善(shan)第(di)三(san)(san)(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構個(ge)(ge)人(ren)結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)代(dai)辦(ban)資(zi)格準入(ru)管理(li)。建議(yi)滿足第(di)三(san)(san)(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構為個(ge)(ge)人(ren)代(dai)辦(ban)結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)的實(shi)際需求(qiu)，與(yu)相關部門協(xie)商(shang)允許第(di)三(san)(san)(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構接(jie)網(wang)核(he)查系(xi)統(tong)。在(zai)個(ge)(ge)人(ren)注冊成為第(di)三(san)(san)(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構會員時，要求(qiu)個(ge)(ge)人(ren)與(yu)第(di)三(san)(san)(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構簽訂結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)代(dai)辦(ban)協(xie)議(yi)（委(wei)托書），同(tong)時要求(qiu)第(di)三(san)(san)(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構采取(qu)實(shi)名認(ren)證，通過聯網(wang)核(he)查系(xi)統(tong)核(he)查個(ge)(ge)人(ren)身份信息，留存(cun)個(ge)(ge)人(ren)身份證件掃描件。第(di)三(san)(san)(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構以個(ge)(ge)人(ren)名義如(ru)實(shi)申報結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)資(zi)金屬(shu)性，確保個(ge)(ge)人(ren)結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)代(dai)辦(ban)業務操作規范。

（2）嚴格執行(xing)個(ge)人(ren)(ren)年度總額(e)(e)管(guan)理規(gui)(gui)定(ding)。規(gui)(gui)定(ding)第三方支付機構應(ying)以個(ge)人(ren)(ren)名義辦(ban)理購、結匯(hui)(hui)業務，將交易(yi)個(ge)人(ren)(ren)的(de)身(shen)份信息逐(zhu)筆報送給銀行(xing)，由銀行(xing)查詢個(ge)人(ren)(ren)年度總額(e)(e)使用(yong)情(qing)況(kuang)，并按規(gui)(gui)定(ding)審核相關證明材料，將結售匯(hui)(hui)情(qing)況(kuang)逐(zhu)筆錄(lu)入(ru)個(ge)人(ren)(ren)結售匯(hui)(hui)系(xi)統(tong)，保證個(ge)人(ren)(ren)年度總額(e)(e)管(guan)理政策(ce)有效執行(xing)。

（3）加強個(ge)(ge)人(ren)(ren)分拆結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)管理。制定專門(men)的(de)跨境電(dian)子(zi)商(shang)務個(ge)(ge)人(ren)(ren)分拆結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)“關注名單”管理規定，從(cong)分拆標準、篩(shai)查時間、篩(shai)查方(fang)式、共享機制、分類(lei)管理等方(fang)面分別予以明(ming)確，并(bing)與已開(kai)辦電(dian)子(zi)渠道(dao)個(ge)(ge)人(ren)(ren)結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)業務的(de)銀(yin)(yin)行的(de)“關注名單”管理機制相互銜接(jie)，要求第三方(fang)支付(fu)機構(gou)及其托管銀(yin)(yin)行嚴格執行分拆管理，有效(xiao)防范跨境電(dian)子(zi)商(shang)務交易中的(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)分拆結(jie)(jie)售(shou)匯(hui)行為(wei)。

（4）夯實個人外(wai)(wai)(wai)匯(hui)結(jie)算(suan)賬(zhang)戶(hu)管理(li)。一方(fang)面，通(tong)過個人分拆結(jie)售匯(hui)管理(li)遏制(zhi)貿易款以職(zhi)工(gong)(gong)報酬和贍家(jia)款等個人非經(jing)(jing)營(ying)性外(wai)(wai)(wai)匯(hui)名義結(jie)匯(hui)，同(tong)時將相關線索提供給(gei)工(gong)(gong)商、稅務部門，聯合(he)打擊網商的不規范(fan)經(jing)(jing)營(ying)行為；另一方(fang)面，加強個人外(wai)(wai)(wai)匯(hui)結(jie)算(suan)賬(zhang)戶(hu)管理(li)政策的宣傳力度，引導從事跨境電子商務交易的個體工(gong)(gong)商戶(hu)及(ji)個人對外(wai)(wai)(wai)貿易經(jing)(jing)營(ying)者，按照規定開立(li)個人外(wai)(wai)(wai)匯(hui)結(jie)算(suan)賬(zhang)戶(hu)，通(tong)過外(wai)(wai)(wai)匯(hui)結(jie)算(suan)賬(zhang)戶(hu)收(shou)付貨物(wu)貿易款項。

2、強化跨境外匯電(dian)子支付真實性審核(he)

（1）加強郵遞、快(kuai)(kuai)件(jian)渠道(dao)進(jin)出(chu)(chu)境(jing)(jing)物(wu)(wu)品(pin)的審核(he)。要求(qiu)第(di)三方支付(fu)機構將(jiang)跨境(jing)(jing)電子商務(wu)實(shi)物(wu)(wu)交易(yi)項下的海(hai)關進(jin)出(chu)(chu)境(jing)(jing)快(kuai)(kuai)件(jian)個(ge)人物(wu)(wu)品(pin)申報單或(huo)進(jin)出(chu)(chu)境(jing)(jing)快(kuai)(kuai)件(jian)報關單或(huo)進(jin)出(chu)(chu)口貨物(wu)(wu)報關單等單據掃描傳輸給經辦銀行(xing)，方便銀行(xing)履行(xing)真實(shi)性審核(he)義務(wu)。

（2）加(jia)強(qiang)網(wang)絡(luo)虛(xu)(xu)擬(ni)物品(pin)(pin)交(jiao)易(yi)的(de)(de)監管(guan)。鑒于付費電影(ying)、付費音樂、網(wang)絡(luo)游戲金幣、賬號(hao)、裝備等(deng)網(wang)絡(luo)虛(xu)(xu)擬(ni)商(shang)(shang)品(pin)(pin)交(jiao)易(yi)不(bu)體現為實物載體的(de)(de)進出口(kou)，建議將此類交(jiao)易(yi)定性為服(fu)務(wu)貿(mao)易(yi)，并與商(shang)(shang)務(wu)、稅(shui)務(wu)部門(men)溝通協商(shang)(shang)，聯合制定針對網(wang)絡(luo)虛(xu)(xu)擬(ni)商(shang)(shang)品(pin)(pin)交(jiao)易(yi)的(de)(de)管(guan)理(li)規定，從業(ye)務(wu)備案登記、外(wai)匯收付及稅(shui)務(wu)管(guan)理(li)等(deng)方(fang)面分別予以(yi)明(ming)確，使(shi)跨(kua)境電子商(shang)(shang)務(wu)網(wang)絡(luo)虛(xu)(xu)擬(ni)商(shang)(shang)品(pin)(pin)交(jiao)易(yi)外(wai)匯收支管(guan)理(li)有(you)法可依。

（3）搭建(jian)跨境(jing)電子商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)務信(xin)(xin)息(xi)交互平(ping)臺。與工商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)、商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)務等(deng)部(bu)門協商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)，共(gong)同搭建(jian)跨境(jing)電子商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)務信(xin)(xin)息(xi)交互平(ping)臺，引導第三(san)方支付機構(gou)將(jiang)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)戶網上交易訂單、物流(liu)及資金信(xin)(xin)息(xi)納入(ru)信(xin)(xin)息(xi)交互平(ping)臺，實(shi)現跨境(jing)電子商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)務交易信(xin)(xin)息(xi)流(liu)、物流(liu)和(he)資金流(liu)的數據(ju)共(gong)享。

3、明確跨境電子商務外匯收支信息統計監測管理

（1）完善國際(ji)收(shou)支(zhi)統(tong)計監測管(guan)理。明確(que)跨(kua)境(jing)電(dian)子(zi)商務外(wai)匯收(shou)支(zhi)的真實(shi)(shi)性審(shen)核管(guan)理，要求(qiu)銀行加強跨(kua)境(jing)外(wai)匯電(dian)子(zi)收(shou)支(zhi)的真實(shi)(shi)性審(shen)核，并要求(qiu)第(di)三方支(zhi)付機構將實(shi)(shi)際(ji)交(jiao)(jiao)易雙方名稱、資金屬性等(deng)交(jiao)(jiao)易信(xin)息(xi)及時、完整(zheng)、準確(que)的提供(gong)給銀行，按(an)照跨(kua)境(jing)電(dian)子(zi)商務交(jiao)(jiao)易實(shi)(shi)際(ji)發生制原則，以(yi)實(shi)(shi)際(ji)交(jiao)(jiao)易主(zhu)體名義辦理跨(kua)境(jing)外(wai)匯收(shou)支(zhi)信(xin)息(xi)申報(bao)，確(que)保申報(bao)數據(ju)與(yu)交(jiao)(jiao)易實(shi)(shi)際(ji)情況一(yi)致，保證統(tong)計申報(bao)數據(ju)信(xin)息(xi)的準確(que)性。

（2）規(gui)范個人結(jie)售(shou)(shou)(shou)匯(hui)(hui)(hui)數據錄(lu)入(ru)管(guan)理(li)。對于第(di)(di)三方支付(fu)(fu)機構(gou)個人的(de)跨境外(wai)匯(hui)(hui)(hui)電子支付(fu)(fu)業(ye)務(wu)，明確禁止以(yi)(yi)第(di)(di)三方支付(fu)(fu)機構(gou)名(ming)義(yi)(yi)辦理(li)結(jie)售(shou)(shou)(shou)匯(hui)(hui)(hui)或通過境內外(wai)賬戶內部軋差清算(suan)，而應以(yi)(yi)實際交易(yi)和(he)個人名(ming)義(yi)(yi)在銀(yin)行(xing)辦理(li)結(jie)售(shou)(shou)(shou)匯(hui)(hui)(hui)業(ye)務(wu)，銀(yin)行(xing)按(an)照規(gui)定在個人結(jie)售(shou)(shou)(shou)匯(hui)(hui)(hui)系(xi)統上逐筆(bi)錄(lu)入(ru)結(jie)售(shou)(shou)(shou)匯(hui)(hui)(hui)業(ye)務(wu)數據，確保個人結(jie)售(shou)(shou)(shou)匯(hui)(hui)(hui)系(xi)統數據完整、準(zhun)確。同時加強對第(di)(di)三方支付(fu)(fu)機構(gou)以(yi)(yi)自身名(ming)義(yi)(yi)辦理(li)的(de)購、結(jie)匯(hui)(hui)(hui)業(ye)務(wu)的(de)核查和(he)檢查，遏(e)制個人借助第(di)(di)三方支付(fu)(fu)機構(gou)規(gui)避結(jie)售(shou)(shou)(shou)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)理(li)行(xing)為(wei)。

參考文獻

[1]國(guo)匯(hui)(hui).網上跨境支付與外(wai)匯(hui)(hui)管(guan)理(li)對策(ce)[J].中國(guo)信用卡，2008，（18）：61-64。

[2]郝建軍(jun)，王(wang)大賢(xian).第三方網上(shang)跨境支付存在的問題與政(zheng)策(ce)性建議[J].中國信用卡(ka)，2010，（16）：67-69。

[3]樂毅.對第三(san)方支付跨境業務的監管[J].中國金融，2011，（4）：33-35。

篇8

改(gai)革開放近四十年以(yi)來，我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)民(min)經(jing)濟(ji)(ji)和(he)對(dui)外貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)實(shi)(shi)力持續(xu)增(zeng)(zeng)強，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)內(nei)生(sheng)產總(zong)值和(he)進(jin)出口總(zong)額僅次于(yu)美國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)，位(wei)(wei)居(ju)世界第二(er)。但(dan)與我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)宏(hong)觀(guan)經(jing)濟(ji)(ji)實(shi)(shi)力在(zai)世界各國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)中的(de)(de)(de)(de)(de)地位(wei)(wei)相比(bi)較(jiao)，人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)地位(wei)(wei)與經(jing)濟(ji)(ji)強國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)地位(wei)(wei)并不相符。自美國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)次貸危機以(yi)來，各國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)對(dui)以(yi)美元為(wei)核心的(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)及相匹配的(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)結(jie)算(suan)體(ti)系的(de)(de)(de)(de)(de)認可度持續(xu)走低(di)。在(zai)既有(you)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)架構(gou)(gou)下推進(jin)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)體(ti)系的(de)(de)(de)(de)(de)系統改(gai)革暨人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)化戰略(lve)，是確(que)保(bao)在(zai)“新(xin)常態”環境下我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)宏(hong)觀(guan)經(jing)濟(ji)(ji)成功轉型(xing)升(sheng)(sheng)級(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)關鍵因(yin)素。從支(zhi)撐(cheng)人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)化的(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)(ji)實(shi)(shi)力角度分析，在(zai)全球國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)中所(suo)占份額的(de)(de)(de)(de)(de)提升(sheng)(sheng)增(zeng)(zeng)強了我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)領域的(de)(de)(de)(de)(de)話語(yu)權，這是推動人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)化進(jin)程的(de)(de)(de)(de)(de)直接動力；當(dang)前正(zheng)在(zai)進(jin)行的(de)(de)(de)(de)(de)人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)匯(hui)率適(shi)度自由化改(gai)革和(he)以(yi)上海自貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)區為(wei)代表的(de)(de)(de)(de)(de)新(xin)型(xing)自由貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)模式的(de)(de)(de)(de)(de)穩步推廣則為(wei)人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)化提供了間接動力。從人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)化對(dui)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)影響角度分析，人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)化有(you)助于(yu)我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)企業將(jiang)本幣(bi)(bi)(bi)(bi)作為(wei)其國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)結(jie)算(suan)貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)，從而有(you)效規避在(zai)實(shi)(shi)體(ti)型(xing)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)活動中所(suo)產生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)不同貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)之間的(de)(de)(de)(de)(de)結(jie)算(suan)損耗，從而有(you)利于(yu)改(gai)良我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)環境，將(jiang)由實(shi)(shi)體(ti)型(xing)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)活動中所(suo)產生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)外幣(bi)(bi)(bi)(bi)匯(hui)兌風(feng)險控制在(zai)可接受水平。為(wei)此，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)從業者應(ying)當(dang)充分考(kao)慮人民(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)化背景(jing)下的(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)戰略(lve)重構(gou)(gou)問(wen)題。

人民幣國(guo)際化對(dui)我國(guo)國(guo)際貿易(yi)的(de)影(ying)響分析(xi)

（一）外貿體(ti)系(xi)對舊結算體(ti)系(xi)的路(lu)徑依賴風(feng)險

外貿(mao)(mao)(mao)管(guan)(guan)理體(ti)系(xi)(xi)(xi)對美(mei)元(yuan)(yuan)結(jie)算(suan)(suan)體(ti)系(xi)(xi)(xi)存在(zai)(zai)顯(xian)著的(de)(de)(de)(de)路徑依(yi)(yi)賴。當(dang)前(qian)的(de)(de)(de)(de)世界(jie)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)體(ti)系(xi)(xi)(xi)根(gen)植于二戰后(hou)形(xing)成的(de)(de)(de)(de)以美(mei)元(yuan)(yuan)為(wei)(wei)中心(xin)的(de)(de)(de)(de)布雷頓(dun)森林體(ti)系(xi)(xi)(xi)基(ji)礎(chu)之上。雖然尼克松(song)政(zheng)府(fu)在(zai)(zai)1971年宣告該體(ti)系(xi)(xi)(xi)結(jie)束，但后(hou)布雷頓(dun)森林時代(dai)的(de)(de)(de)(de)美(mei)元(yuan)(yuan)中心(xin)地位(wei)(wei)的(de)(de)(de)(de)基(ji)礎(chu)未被動搖，美(mei)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)雄(xiong)厚的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)力基(ji)礎(chu)有力地支持了(le)美(mei)元(yuan)(yuan)信用(yong)，使得(de)各國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)在(zai)(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)中愿意(yi)采用(yong)美(mei)元(yuan)(yuan)作(zuo)為(wei)(wei)主要(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)結(jie)算(suan)(suan)貨幣(bi)(bi)。這(zhe)(zhe)一行為(wei)(wei)習慣不僅深(shen)刻(ke)地影響(xiang)主要(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)從業(ye)者(zhe)，更是(shi)滲透到當(dang)前(qian)我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)外貿(mao)(mao)(mao)管(guan)(guan)理體(ti)系(xi)(xi)(xi)中，主要(yao)(yao)(yao)表現為(wei)(wei)當(dang)前(qian)我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)管(guan)(guan)理體(ti)系(xi)(xi)(xi)及(ji)外貿(mao)(mao)(mao)統(tong)計體(ti)系(xi)(xi)(xi)普(pu)遍采用(yong)美(mei)元(yuan)(yuan)作(zuo)為(wei)(wei)計價(jia)單位(wei)(wei)。為(wei)(wei)配(pei)合人(ren)(ren)民幣(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)化進(jin)程，當(dang)局(ju)(ju)對現行國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貨幣(bi)(bi)體(ti)系(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)路徑依(yi)(yi)賴必須被改變。再者(zhe)，當(dang)前(qian)我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)的(de)(de)(de)(de)進(jin)出口貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)體(ti)系(xi)(xi)(xi)仍然是(shi)以美(mei)元(yuan)(yuan)計價(jia)作(zuo)為(wei)(wei)計價(jia)基(ji)礎(chu)，采取人(ren)(ren)民幣(bi)(bi)計價(jia)的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)從業(ye)者(zhe)需按照海關(guan)總署、商檢、外匯管(guan)(guan)理局(ju)(ju)的(de)(de)(de)(de)電子(zi)申報系(xi)(xi)(xi)統(tong)要(yao)(yao)(yao)求，將(jiang)(jiang)其計價(jia)貨幣(bi)(bi)轉(zhuan)換成美(mei)元(yuan)(yuan)，這(zhe)(zhe)無疑(yi)增(zeng)加了(le)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)從業(ye)者(zhe)的(de)(de)(de)(de)業(ye)務運作(zuo)成本，從而阻礙其使用(yong)人(ren)(ren)民幣(bi)(bi)作(zuo)為(wei)(wei)結(jie)算(suan)(suan)貨幣(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)積極性。從海關(guan)、商檢及(ji)外匯管(guan)(guan)理局(ju)(ju)的(de)(de)(de)(de)角度來分析，若(ruo)將(jiang)(jiang)人(ren)(ren)民幣(bi)(bi)作(zuo)為(wei)(wei)我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)企業(ye)參與國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)主要(yao)(yao)(yao)結(jie)算(suan)(suan)貨幣(bi)(bi)，需要(yao)(yao)(yao)投入資金來改造(zao)既有系(xi)(xi)(xi)統(tong)，這(zhe)(zhe)份額(e)外的(de)(de)(de)(de)成本亦會增(zeng)加人(ren)(ren)民幣(bi)(bi)結(jie)算(suan)(suan)風(feng)險。

（二）實體經濟競爭力弱影響結(jie)算貨(huo)幣選擇權

從(cong)(cong)(cong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際政治角度分析，在(zai)(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)中(zhong)的(de)(de)(de)(de)結(jie)(jie)(jie)算(suan)貨幣(bi)(bi)選擇權問題并(bing)非一個簡單的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際金融問題，而是各國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)實(shi)(shi)體(ti)(ti)經濟競(jing)爭能(neng)力(li)(li)在(zai)(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際金融體(ti)(ti)系中(zhong)的(de)(de)(de)(de)最終(zhong)體(ti)(ti)現；從(cong)(cong)(cong)制(zhi)度經濟學角度來看(kan)，不(bu)同國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)家的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)從(cong)(cong)(cong)業(ye)者(zhe)的(de)(de)(de)(de)實(shi)(shi)力(li)(li)差(cha)(cha)異決(jue)定(ding)了他們在(zai)(zai)結(jie)(jie)(jie)算(suan)貨幣(bi)(bi)選擇權上的(de)(de)(de)(de)能(neng)力(li)(li)差(cha)(cha)異，這將使得那些被動接(jie)受交(jiao)易(yi)(yi)(yi)對手所(suo)指(zhi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)結(jie)(jie)(jie)算(suan)貨幣(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)本國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)企(qi)業(ye)需要(yao)支付額外的(de)(de)(de)(de)貨幣(bi)(bi)匯兌成本，從(cong)(cong)(cong)而增加其(qi)所(suo)需承擔的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)業(ye)務運作成本并(bing)降低(di)其(qi)從(cong)(cong)(cong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)中(zhong)所(suo)獲取的(de)(de)(de)(de)收益(yi)。歸根(gen)結(jie)(jie)(jie)底，實(shi)(shi)體(ti)(ti)經濟競(jing)爭力(li)(li)不(bu)足影響國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)從(cong)(cong)(cong)業(ye)者(zhe)自由(you)選擇結(jie)(jie)(jie)算(suan)貨幣(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)能(neng)力(li)(li)。為此，當局若要(yao)從(cong)(cong)(cong)根(gen)本上扭轉我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)外貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)在(zai)(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)合(he)同達成中(zhong)所(suo)處的(de)(de)(de)(de)劣(lie)勢(shi)地位，需要(yao)大力(li)(li)推進人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際化進程，并(bing)以(yi)此為平臺(tai)來建(jian)立(li)以(yi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)為主(zhu)導(dao)的(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)(jie)(jie)算(suan)貨幣(bi)(bi)新體(ti)(ti)系；我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)外貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)在(zai)(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)市場中(zhong)競(jing)爭實(shi)(shi)力(li)(li)的(de)(de)(de)(de)提升亦將直接(jie)促進以(yi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)為主(zhu)導(dao)的(de)(de)(de)(de)結(jie)(jie)(jie)算(suan)新體(ti)(ti)系的(de)(de)(de)(de)建(jian)立(li)。

（三）配套制度(du)建(jian)設缺位影(ying)響國貿(mao)戰

略的(de)(de)(de)(de)(de)(de)落地(di)其(qi)一(yi)，境外(wai)(wai)(wai)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)機制(zhi)不(bu)健(jian)全影響國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)戰(zhan)略落實。人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)化(hua)背景(jing)下的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)戰(zhan)略的(de)(de)(de)(de)(de)(de)執行需(xu)要一(yi)系列配套制(zhi)度(du)(du)(du)措施的(de)(de)(de)(de)(de)(de)支(zhi)持，而人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)境外(wai)(wai)(wai)流(liu)通監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)機制(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)缺(que)位(wei)(wei)嚴重(zhong)影響到基于人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)化(hua)戰(zhan)略的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)效落實。當(dang)前(qian)我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)金融機構習(xi)(xi)慣(guan)于對人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)與(yu)(yu)外(wai)(wai)(wai)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)進行顯著性分類管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)二(er)元(yuan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)(shi)，該管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)基本(ben)(ben)(ben)(ben)理(li)(li)(li)(li)念是將人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)定(ding)位(wei)(wei)為(wei)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)內流(liu)通貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)并將外(wai)(wai)(wai)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)作(zuo)為(wei)對外(wai)(wai)(wai)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)。在人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)化(hua)背景(jing)下，傳統二(er)元(yuan)式(shi)(shi)(shi)(shi)外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)思想并不(bu)適合新(xin)時代的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)貿(mao)(mao)(mao)實業(ye)(ye)(ye)界要求(qiu)。在現行外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)資本(ben)(ben)(ben)(ben)類賬戶管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)政策(ce)(ce)(ce)約束(shu)下，資本(ben)(ben)(ben)(ben)類外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)(guan)(guan)(guan)制(zhi)政策(ce)(ce)(ce)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)模(mo)(mo)糊(hu)性給(gei)了外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)當(dang)局(ju)較(jiao)大的(de)(de)(de)(de)(de)(de)政策(ce)(ce)(ce)執行空間(jian)，這種(zhong)將政策(ce)(ce)(ce)執行的(de)(de)(de)(de)(de)(de)便(bian)利性留給(gei)行政當(dang)局(ju)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)(du)安排(pai)必然增(zeng)(zeng)加(jia)了受政策(ce)(ce)(ce)約束(shu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)外(wai)(wai)(wai)貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)業(ye)(ye)(ye)務運(yun)作(zuo)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)，并驅(qu)使其(qi)采取各(ge)種(zhong)措施來(lai)規(gui)避政府(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)過度(du)(du)(du)行政管(guan)(guan)(guan)(guan)制(zhi)。管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)當(dang)局(ju)試(shi)圖(tu)(tu)用(yong)“逐案審(shen)批”制(zhi)度(du)(du)(du)來(lai)堵塞住(zhu)前(qian)述的(de)(de)(de)(de)(de)(de)各(ge)類外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)管(guan)(guan)(guan)(guan)制(zhi)制(zhi)度(du)(du)(du)漏洞(dong)，但(dan)這勢必進一(yi)步(bu)增(zeng)(zeng)加(jia)外(wai)(wai)(wai)貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)運(yun)營成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)。在人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)結(jie)算(suan)模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)(shi)不(bu)確定(ding)性較(jiao)強(qiang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)環境中(zhong)，我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)外(wai)(wai)(wai)貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)及客戶企(qi)業(ye)(ye)(ye)更(geng)為(wei)傾向(xiang)于選擇諸如(ru)美元(yuan)、歐元(yuan)等成(cheng)(cheng)熟的(de)(de)(de)(de)(de)(de)結(jie)算(suan)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)以規(gui)避結(jie)算(suan)風險。為(wei)此，當(dang)局(ju)應(ying)(ying)當(dang)加(jia)強(qiang)跨部(bu)(bu)門的(de)(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)(du)協同(tong)制(zhi)定(ding)與(yu)(yu)運(yun)作(zuo)能(neng)(neng)(neng)力，提(ti)升其(qi)服(fu)務外(wai)(wai)(wai)貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)能(neng)(neng)(neng)力；外(wai)(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)及金融監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)部(bu)(bu)門則應(ying)(ying)當(dang)明(ming)細制(zhi)度(du)(du)(du)條例，降(jiang)低外(wai)(wai)(wai)貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)(du)運(yun)作(zuo)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)。其(qi)二(er)，人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)化(hua)增(zeng)(zeng)強(qiang)外(wai)(wai)(wai)貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)對專業(ye)(ye)(ye)中(zhong)介(jie)組織(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)。國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)產(chan)商(shang)(shang)需(xu)要為(wei)其(qi)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)行為(wei)支(zhi)付一(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)境外(wai)(wai)(wai)營銷(xiao)渠道建設(she)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)和通關成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)。由于外(wai)(wai)(wai)貿(mao)(mao)(mao)生(sheng)產(chan)商(shang)(shang)更(geng)擅長(chang)于產(chan)品生(sheng)產(chan)和本(ben)(ben)(ben)(ben)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)市場運(yun)作(zuo)，缺(que)乏運(yun)作(zuo)具(ju)有(you)(you)異(yi)質性特征的(de)(de)(de)(de)(de)(de)外(wai)(wai)(wai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)市場的(de)(de)(de)(de)(de)(de)能(neng)(neng)(neng)力，亦缺(que)少與(yu)(yu)具(ju)有(you)(you)不(bu)同(tong)法律制(zhi)度(du)(du)(du)環境下的(de)(de)(de)(de)(de)(de)外(wai)(wai)(wai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)政府(fu)交際(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)技術。若出(chu)(chu)口(kou)商(shang)(shang)試(shi)圖(tu)(tu)統攬全部(bu)(bu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)出(chu)(chu)口(kou)關聯業(ye)(ye)(ye)務并采取自營策(ce)(ce)(ce)略，其(qi)缺(que)乏專業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)才的(de)(de)(de)(de)(de)(de)短板將會顯著增(zeng)(zeng)加(jia)企(qi)業(ye)(ye)(ye)在國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)交易(yi)(yi)(yi)伙伴搜索、商(shang)(shang)務談判展開、訂(ding)單處理(li)(li)(li)(li)、物(wu)流(liu)組織(zhi)、通關打理(li)(li)(li)(li)、結(jie)算(suan)等業(ye)(ye)(ye)務上(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)交易(yi)(yi)(yi)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)。針對出(chu)(chu)口(kou)商(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)短板，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)中(zhong)介(jie)組織(zhi)則具(ju)有(you)(you)豐沛的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)才資源優勢來(lai)幫助出(chu)(chu)口(kou)商(shang)(shang)應(ying)(ying)對上(shang)述威脅。人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)化(hua)進程對傳統的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)運(yun)作(zuo)秩序產(chan)生(sheng)沖擊，出(chu)(chu)口(kou)商(shang)(shang)需(xu)要為(wei)此支(zhi)付更(geng)為(wei)高昂的(de)(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)(du)學習(xi)(xi)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)來(lai)適應(ying)(ying)新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)環境。為(wei)規(gui)避高企(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)(du)學習(xi)(xi)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)，出(chu)(chu)口(kou)商(shang)(shang)將有(you)(you)更(geng)強(qiang)動力向(xiang)專業(ye)(ye)(ye)中(zhong)介(jie)組織(zhi)購買服(fu)務，以提(ti)升其(qi)在國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)貿(mao)(mao)(mao)市場中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)核心競爭能(neng)(neng)(neng)力。

人民幣國(guo)際(ji)化視域下我國(guo)國(guo)際(ji)貿易戰略選擇策略

（一(yi)）完善(shan)國際(ji)貿易中(zhong)的本幣結算環(huan)境

其一(yi)(yi)(yi)，完善(shan)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)(jie)算的(de)(de)人(ren)(ren)文環境(jing)(jing)(jing)(jing)。國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)中(zhong)的(de)(de)結(jie)(jie)算貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)選擇既是(shi)一(yi)(yi)(yi)個成(cheng)本(ben)問題又(you)是(shi)一(yi)(yi)(yi)個行(xing)(xing)為(wei)(wei)習(xi)慣問題。針對(dui)(dui)(dui)長期以(yi)(yi)(yi)來(lai)我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)從(cong)(cong)業者所養(yang)成(cheng)的(de)(de)美元結(jie)(jie)算行(xing)(xing)為(wei)(wei)習(xi)慣問題，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)管(guan)(guan)理者有(you)(you)必要(yao)積極引(yin)(yin)導企(qi)業變更國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)(jie)算行(xing)(xing)為(wei)(wei)習(xi)慣。央行(xing)(xing)應當加(jia)(jia)大貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)政策執(zhi)行(xing)(xing)效度的(de)(de)宣傳力(li)度，令國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)從(cong)(cong)業者逐步(bu)產生對(dui)(dui)(dui)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)結(jie)(jie)算的(de)(de)信(xin)任感；央行(xing)(xing)還(huan)應當同(tong)(tong)步(bu)采取有(you)(you)力(li)措施(shi)來(lai)維護人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)值(zhi)的(de)(de)相對(dui)(dui)(dui)穩定性，為(wei)(wei)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)從(cong)(cong)業者提供規避外(wai)匯匯兌風險(xian)的(de)(de)環境(jing)(jing)(jing)(jing)支持，令從(cong)(cong)業者切(qie)實感受(shou)(shou)到(dao)將人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)作為(wei)(wei)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)(jie)算貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)便利性和(he)實惠性。但(dan)考慮到(dao)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)化進程是(shi)包(bao)括我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)企(qi)業和(he)外(wai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)企(qi)業在(zai)內的(de)(de)雙邊(bian)行(xing)(xing)動，在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)合同(tong)(tong)中(zhong)約定使用人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)作為(wei)(wei)結(jie)(jie)算貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)需(xu)要(yao)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)雙方經由協商(shang)來(lai)認可。為(wei)(wei)此，我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)從(cong)(cong)業者應當敦促生產企(qi)業加(jia)(jia)大科研(yan)經費投入力(li)度，提升本(ben)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)產品(pin)的(de)(de)技術含量和(he)附加(jia)(jia)值(zhi)，以(yi)(yi)(yi)此來(lai)增加(jia)(jia)本(ben)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)企(qi)業在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)談判(pan)中(zhong)的(de)(de)議價能力(li)，用實力(li)來(lai)敦促外(wai)商(shang)主動接受(shou)(shou)以(yi)(yi)(yi)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)作為(wei)(wei)結(jie)(jie)算貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)，以(yi)(yi)(yi)有(you)(you)序引(yin)(yin)導國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)從(cong)(cong)業者變革其結(jie)(jie)算貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)選擇行(xing)(xing)為(wei)(wei)習(xi)慣。其二，完善(shan)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)(jie)算的(de)(de)制(zhi)度環境(jing)(jing)(jing)(jing)。參考歐元及美元管(guan)(guan)理當局在(zai)跨境(jing)(jing)(jing)(jing)流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)管(guan)(guan)理中(zhong)的(de)(de)經驗，我國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)亦(yi)應當根據“物理管(guan)(guan)制(zhi)分散和(he)信(xin)息管(guan)(guan)制(zhi)集中(zhong)”的(de)(de)原則(ze)來(lai)建立適(shi)合本(ben)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)情的(de)(de)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)跨境(jing)(jing)(jing)(jing)流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)管(guan)(guan)控(kong)(kong)機(ji)構(gou)。為(wei)(wei)降低境(jing)(jing)(jing)(jing)外(wai)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)使用者的(de)(de)行(xing)(xing)為(wei)(wei)成(cheng)本(ben)，當局應加(jia)(jia)強(qiang)與國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)外(wai)金(jin)融機(ji)構(gou)合作力(li)度，在(zai)境(jing)(jing)(jing)(jing)外(wai)廣布人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)物理結(jie)(jie)算點，以(yi)(yi)(yi)便于境(jing)(jing)(jing)(jing)外(wai)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)現鈔(chao)就近出入庫；人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)跨境(jing)(jing)(jing)(jing)流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)管(guan)(guan)控(kong)(kong)機(ji)構(gou)可依托互聯網(wang)平臺來(lai)加(jia)(jia)強(qiang)對(dui)(dui)(dui)全球流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)的(de)(de)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)進行(xing)(xing)統一(yi)(yi)(yi)管(guan)(guan)理。人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)跨境(jing)(jing)(jing)(jing)流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)管(guan)(guan)控(kong)(kong)機(ji)構(gou)的(de)(de)主要(yao)職能是(shi)加(jia)(jia)強(qiang)對(dui)(dui)(dui)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)現鈔(chao)跨境(jing)(jing)(jing)(jing)流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)業務管(guan)(guan)理及風險(xian)控(kong)(kong)制(zhi)，加(jia)(jia)強(qiang)對(dui)(dui)(dui)從(cong)(cong)事境(jing)(jing)(jing)(jing)外(wai)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)業務的(de)(de)商(shang)業銀行(xing)(xing)的(de)(de)資質準入制(zhi)度建設，建立健全穩健、統一(yi)(yi)(yi)的(de)(de)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)全球流(liu)(liu)(liu)動監控(kong)(kong)系統，提升境(jing)(jing)(jing)(jing)外(wai)人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)質量并維護人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)流(liu)(liu)(liu)通(tong)(tong)信(xin)用基礎(chu)。

（二）優化國際貿易中的本幣結算功能

其(qi)一，健全人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)跨國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)流(liu)通體(ti)系(xi)功(gong)能(neng)(neng)(neng)(neng)。人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)能(neng)(neng)(neng)(neng)否被國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)市場(chang)成(cheng)(cheng)功(gong)選擇成(cheng)(cheng)為(wei)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)結(jie)(jie)算(suan)貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)，其(qi)外(wai)(wai)部決(jue)定(ding)因素是(shi)由我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)經(jing)濟基(ji)(ji)本(ben)面、貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)政(zheng)策(ce)(ce)環境(jing)(jing)(jing)和國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)開(kai)發(fa)水平來(lai)決(jue)定(ding)，其(qi)內部因素則直接(jie)取(qu)決(jue)于(yu)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)能(neng)(neng)(neng)(neng)否在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)中有(you)(you)效(xiao)擔負起黃金(jin)、英(ying)鎊、美元(yuan)(yuan)、歐(ou)元(yuan)(yuan)所能(neng)(neng)(neng)(neng)擔負的(de)(de)(de)(de)(de)(de)價值尺度(du)、流(liu)通手(shou)段、支付手(shou)段、貯藏(zang)手(shou)段等基(ji)(ji)本(ben)貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)職能(neng)(neng)(neng)(neng)。制(zhi)(zhi)約人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)流(liu)通的(de)(de)(de)(de)(de)(de)主(zhu)要(yao)問題在(zai)于(yu)諸如貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)政(zheng)策(ce)(ce)、自由港政(zheng)策(ce)(ce)等制(zhi)(zhi)度(du)障礙，影響到人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)依法流(liu)入和流(liu)出(chu)關(guan)境(jing)(jing)(jing)。為(wei)此(ci)，央行(xing)貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)主(zhu)管(guan)部門應(ying)(ying)當(dang)(dang)與(yu)(yu)海關(guan)總署、商務(wu)部等機(ji)構(gou)，共同著(zhu)力加(jia)強與(yu)(yu)貿(mao)(mao)易(yi)伙(huo)伴國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)之(zhi)(zhi)間(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)雙邊貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)互(hu)換(huan)協(xie)議(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)簽署，增加(jia)境(jing)(jing)(jing)外(wai)(wai)機(ji)構(gou)和外(wai)(wai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)居(ju)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)獲取(qu)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)渠道(dao)，提(ti)升本(ben)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)居(ju)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)出(chu)入境(jing)(jing)(jing)時攜(xie)帶的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)數量(liang)，為(wei)我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)企(qi)業(ye)用人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)對(dui)外(wai)(wai)投資(zi)(zi)活動提(ti)供政(zheng)策(ce)(ce)便(bian)利，以(yi)(yi)提(ti)升人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)在(zai)現行(xing)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)結(jie)(jie)算(suan)體(ti)系(xi)中的(de)(de)(de)(de)(de)(de)地位。政(zheng)府還應(ying)(ying)當(dang)(dang)積(ji)極(ji)放寬對(dui)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)自由兌換(huan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)限制(zhi)(zhi)，加(jia)快以(yi)(yi)上海自貿(mao)(mao)區為(wei)代表的(de)(de)(de)(de)(de)(de)自由港制(zhi)(zhi)度(du)建設，提(ti)升并(bing)積(ji)極(ji)拓寬境(jing)(jing)(jing)外(wai)(wai)機(ji)構(gou)和外(wai)(wai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)居(ju)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)使(shi)用人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)范圍(wei)，有(you)(you)效(xiao)疏通人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)回(hui)流(liu)渠道(dao)，從而建構(gou)起適合我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)情(qing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)跨國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)流(liu)通新體(ti)系(xi)。其(qi)二(er)，完善(shan)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)跨國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)結(jie)(jie)算(suan)體(ti)系(xi)建設。央行(xing)應(ying)(ying)當(dang)(dang)持(chi)(chi)(chi)續強化(hua)(hua)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)結(jie)(jie)算(suan)賬戶功(gong)能(neng)(neng)(neng)(neng)，根據(ju)當(dang)(dang)前國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)市場(chang)需求來(lai)優(you)化(hua)(hua)既有(you)(you)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)跨國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)結(jie)(jie)算(suan)工具品類，以(yi)(yi)此(ci)來(lai)為(wei)貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)物貿(mao)(mao)易(yi)和服務(wu)貿(mao)(mao)易(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)跨國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)資(zi)(zi)金(jin)清(qing)算(suan)提(ti)供便(bian)利。再者，央行(xing)應(ying)(ying)當(dang)(dang)對(dui)當(dang)(dang)前的(de)(de)(de)(de)(de)(de)歐(ou)美債務(wu)危機(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)持(chi)(chi)(chi)續演化(hua)(hua)保持(chi)(chi)(chi)相(xiang)對(dui)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)警(jing)惕性(xing)，并(bing)采(cai)取(qu)積(ji)極(ji)應(ying)(ying)對(dui)預案以(yi)(yi)防范由此(ci)產(chan)生的(de)(de)(de)(de)(de)(de)對(dui)世界貿(mao)(mao)易(yi)體(ti)系(xi)及國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)結(jie)(jie)算(suan)體(ti)系(xi)所造成(cheng)(cheng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)沖擊。應(ying)(ying)對(dui)后(hou)次貸危機(ji)時代的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)效(xiao)辦法之(zhi)(zhi)一是(shi)，當(dang)(dang)局應(ying)(ying)積(ji)極(ji)促成(cheng)(cheng)我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)政(zheng)府與(yu)(yu)主(zhu)要(yao)貿(mao)(mao)易(yi)伙(huo)伴國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)達(da)成(cheng)(cheng)并(bing)擴大貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)互(hu)換(huan)協(xie)議(yi)規模(mo)，加(jia)強貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)互(hu)換(huan)協(xie)議(yi)下的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)使(shi)用范圍(wei)。鼓勵已達(da)成(cheng)(cheng)貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)互(hu)換(huan)協(xie)議(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)主(zhu)要(yao)貿(mao)(mao)易(yi)伙(huo)伴國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)將(jiang)人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)用于(yu)與(yu)(yu)第三國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)之(zhi)(zhi)間(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)結(jie)(jie)算(suan)，將(jiang)有(you)(you)助于(yu)我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)將(jiang)貨(huo)(huo)(huo)(huo)(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)互(hu)換(huan)協(xie)議(yi)作為(wei)推廣人(ren)民(min)(min)(min)(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)化(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)效(xiao)平臺。

（三）控制國際貿易中的(de)跨境結算風險

其(qi)一，完善人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)結(jie)算(suan)制度(du)(du)建(jian)(jian)設(she)以(yi)有(you)效規避國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)算(suan)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)。人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)當(dang)前的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)化水平日益提(ti)升固然有(you)助于(yu)(yu)推動(dong)我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)以(yi)我(wo)為主地(di)改造現(xian)有(you)世界貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)體系(xi)，但國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)算(suan)體系(xi)是一個系(xi)統工(gong)程(cheng)，僅(jin)依靠(kao)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)化是無(wu)法有(you)效防(fang)控(kong)(kong)世界貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。為此，應(ying)當(dang)積極完善人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)結(jie)算(suan)工(gong)具及(ji)相關配套制度(du)(du)建(jian)(jian)設(she)，以(yi)規避本幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)結(jie)算(suan)過(guo)程(cheng)中(zhong)(zhong)所遭(zao)遇的(de)(de)(de)(de)(de)(de)買方(fang)信用(yong)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)。應(ying)當(dang)推動(dong)中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)信保(bao)(bao)(bao)等信用(yong)服(fu)務(wu)機構參(can)與(yu)到人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)化戰略中(zhong)(zhong)，以(yi)政府信用(yong)為基礎來為國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)從業(ye)(ye)者(zhe)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)出(chu)動(dong)及(ji)相應(ying)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)回風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)提(ti)供(gong)專業(ye)(ye)化保(bao)(bao)(bao)障措施。對(dui)于(yu)(yu)我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)企業(ye)(ye)在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)收(shou)匯活(huo)動(dong)中(zhong)(zhong)所遭(zao)遇的(de)(de)(de)(de)(de)(de)政治風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)及(ji)商(shang)務(wu)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)信保(bao)(bao)(bao)可為其(qi)提(ti)供(gong)受損(sun)償付服(fu)務(wu)；針對(dui)部(bu)分中(zhong)(zhong)小(xiao)型企業(ye)(ye)缺乏足夠實力(li)(li)參(can)與(yu)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)并向中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)信保(bao)(bao)(bao)投(tou)保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)問題，各級地(di)方(fang)政府應(ying)當(dang)對(dui)中(zhong)(zhong)小(xiao)型企業(ye)(ye)所擔負的(de)(de)(de)(de)(de)(de)出(chu)口信用(yong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)費用(yong)按比例提(ti)供(gong)財政補(bu)貼，以(yi)增(zeng)強中(zhong)(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)談判能力(li)(li)，擴大人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)應(ying)用(yong)廣度(du)(du)。其(qi)二(er)，強化國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)貿(mao)(mao)(mao)中(zhong)(zhong)介機構服(fu)務(wu)供(gong)給能力(li)(li)。由于(yu)(yu)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)外(wai)結(jie)算(suan)基礎設(she)施不完備，這給使用(yong)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)作(zuo)為國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)結(jie)算(suan)貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)企業(ye)(ye)造成(cheng)額外(wai)難度(du)(du)，需要增(zeng)加(jia)其(qi)在(zai)銀行(xing)保(bao)(bao)(bao)函、保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司保(bao)(bao)(bao)理、福費廷（Forfeiting）等業(ye)(ye)務(wu)上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)制度(du)(du)成(cheng)本負擔。為此，當(dang)局應(ying)當(dang)積極培(pei)育掌握基于(yu)(yu)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)結(jie)算(suan)服(fu)務(wu)技術的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)中(zhong)(zhong)介機構，為將人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)作(zuo)為國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)算(suan)貨幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)外(wai)貿(mao)(mao)(mao)企業(ye)(ye)提(ti)供(gong)代(dai)辦保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、擔保(bao)(bao)(bao)、商(shang)務(wu)糾紛調(diao)解及(ji)仲(zhong)裁(cai)等服(fu)務(wu)，有(you)效防(fang)控(kong)(kong)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)化條(tiao)件下的(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)(ji)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)結(jie)算(suan)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)。

作者:曹(cao)萍 胡子云 單位:秦皇島(dao)職業技術學院(yuan)

參考文獻：

1.茹玉驄，李燕.電子商務(wu)、貿易中介與國際(ji)貿易發展：一個(ge)文獻綜述[J].浙江社會科(ke)學，2014（7）

篇9

據了解(jie)，作(zuo)為一(yi)年一(yi)度的(de)(de)信息安(an)全(quan)產業(ye)(ye)老牌的(de)(de)年度盛會，“中(zhong)(zhong)國信息安(an)全(quan)大(da)會”已經連續舉辦(ban)了15年， 在信息安(an)全(quan)領(ling)域擁有極高(gao)的(de)(de)影響力。大(da)會旨在推動中(zhong)(zhong)國信息安(an)全(quan)產業(ye)(ye)的(de)(de)發展(zhan)，討(tao)論并應對行業(ye)(ye)發展(zhan)中(zhong)(zhong)所(suo)面(mian)對的(de)(de)全(quan)新(xin)挑(tiao)戰。

十幾年(nian)來，大會始終是(shi)(shi)中國規模最大的(de)信息(xi)(xi)安(an)全(quan)展覽(lan)、交流平臺之一。本屆大會的(de)主題是(shi)(shi)“信息(xi)(xi)安(an)全(quan)無(wu)處不在”，包括政(zheng)府、金融、教(jiao)育、醫療等各(ge)個(ge)重點(dian)行業的(de)CIO代(dai)(dai)表(biao)，以及國內外知名的(de)信息(xi)(xi)安(an)全(quan)專家、廠(chang)商(shang)代(dai)(dai)表(biao)共聚一堂，就信息(xi)(xi)安(an)全(quan)產業發展和技術創新(xin)等話題進(jin)行了深入的(de)探討。

目前，信息技(ji)術已經深入企業(ye)和個(ge)人(ren)生活的各個(ge)方面，信息安全(quan)的問(wen)題也隨(sui)之緊密地圍繞在每(mei)個(ge)人(ren)的身邊(bian)。與此同(tong)時，隨(sui)著(zhu)移動互聯網(wang)、物聯網(wang)、大數據等新技(ji)術的普及和應用深化，信息安全(quan)也不再(zai)局限于傳(chuan)統的安全(quan)范疇(chou)，泛(fan)安全(quan)的生態(tai)逐漸(jian)形成。

正(zheng)如本屆大會主題(ti)“信息(xi)安(an)(an)全無處不(bu)在(zai)”所表達的(de)(de)，信息(xi)安(an)(an)全的(de)(de)重要性在(zai)支(zhi)付(fu)各個(ge)環節已經(jing)不(bu)容忽視。支(zhi)付(fu)業務的(de)(de)產生主要是應對和解決電(dian)子商務交易過(guo)程中(zhong)資金流(liu)和信息(xi)流(liu)的(de)(de)問題(ti)。在(zai)這方(fang)面(mian)(mian)，PayEase已積(ji)累(lei)了15年的(de)(de)運(yun)營(ying)和管(guan)理經(jing)驗(yan)，特別是在(zai)風險控制、保障資金安(an)(an)全方(fang)面(mian)(mian)有突(tu)出(chu)優(you)勢，享(xiang)有“中(zhong)國安(an)(an)全支(zhi)付(fu)專家”的(de)(de)美譽(yu)。

PayEase是(shi)(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)最早(zao)通過國(guo)際ISO27001企業安全管(guan)理(li)體系認(ren)證的(de)(de)平臺，獲有中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)電子(zi)商(shang)務評價機構頒(ban)發的(de)(de)“紅盾”最高誠信標(biao)識和(he)“中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)商(shang)業網站(zhan)100強”的(de)(de)稱號，并連續(xu)(xu)多年榮獲 “中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)電子(zi)支付行業最佳客戶(hu)信任”獎，是(shi)(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)迄今為止唯(wei)一一家連續(xu)(xu)多年享有此殊榮的(de)(de)獨(du)立第三方支付平臺。

在(zai)(zai)跨境電子商務(wu)領域(yu)，PayEase于(yu)2008年通過VISA全(quan)(quan)球范(fan)圍PCI DSS銀行(xing)卡數據安全(quan)(quan)認證，并(bing)連(lian)續多(duo)年獲“VISA網(wang)絡(luo)收單業務(wu)最佳風險防控(kong)安全(quan)(quan)合作”獎。在(zai)(zai)反欺(qi)詐系統(tong)管理方(fang)面(mian)，PayEase于(yu)2009年成為(wei)(wei)了(le)中國大陸首家使用(yong)(yong)CyberSource Decision Manager管理跨境交易(yi)的支付服務(wu)提供商（PSP）。而在(zai)(zai)2013年，PayEase把(ba)國內業務(wu)納入CyberSource的服務(wu)范(fan)圍內，有(you)效防范(fan)了(le)交易(yi)中的欺(qi)詐行(xing)為(wei)(wei)，為(wei)(wei)用(yong)(yong)戶提供更為(wei)(wei)方(fang)便和安全(quan)(quan)的支付環(huan)境。

PayEase相關(guan)人員表(biao)示：“用戶在支(zhi)付過程中(zhong)最關(guan)心的(de)(de)是安(an)全(quan)，而這對于第三方支(zhi)付平臺(tai)來(lai)說顯(xian)得更加重要。隨著電子商(shang)務(wu)的(de)(de)快(kuai)速發(fa)展，信(xin)用卡等網絡詐騙的(de)(de)行(xing)為(wei)層出不窮，用戶因此最看重一(yi)個支(zhi)付平臺(tai)的(de)(de)安(an)全(quan)性、穩(wen)定性和信(xin)譽度。”

篇10

關(guan)鍵(jian)詞：核心競爭(zheng)優(you)勢；組織；文化(hua)；質量管(guan)理；產業金融(rong)

中圖(tu)分(fen)類號：G21 文獻標識(shi)碼：A 文章編號：1003-9031（2015）10-0069-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.10.15

“十三五(wu)”期間，我國(guo)經(jing)濟進(jin)(jin)入(ru)中(zhong)(zhong)(zhong)高速增長階段以及利率市場化(hua)、金(jin)融脫媒等(deng)持(chi)續向前推進(jin)(jin)將給中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)帶來巨大的(de)(de)(de)壓(ya)力和(he)挑(tiao)戰(zhan)，而泛(fan)資管(guan)、互聯網金(jin)融等(deng)領域的(de)(de)(de)跨界和(he)跨行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)競(jing)爭更是威脅中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)業(ye)(ye)務經(jing)營(ying)和(he)發展(zhan)(zhan)。在新(xin)的(de)(de)(de)內(nei)外部(bu)形勢(shi)(shi)下，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)競(jing)爭格局與(yu)競(jing)爭模式等(deng)都將發生大的(de)(de)(de)變(bian)革。中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)由于網點數量少、服(fu)務渠道有(you)限、品(pin)牌認知(zhi)程度差(cha)、收入(ru)結構(gou)較為單一(yi)、談判(pan)地(di)位(wei)相對(dui)弱勢(shi)(shi)等(deng)原因，在應(ying)(ying)對(dui)內(nei)外經(jing)營(ying)管(guan)理(li)環境的(de)(de)(de)變(bian)化(hua)方(fang)面(mian)受到(dao)的(de)(de)(de)沖擊要遠大于大型銀(yin)行(xing)(xing)(xing)。面(mian)對(dui)“十三五(wu)”時期經(jing)營(ying)管(guan)理(li)環境的(de)(de)(de)明(ming)顯變(bian)化(hua)和(he)日益加大的(de)(de)(de)競(jing)爭壓(ya)力，中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)原有(you)經(jing)營(ying)管(guan)理(li)模式面(mian)臨的(de)(de)(de)弊端已制約了其(qi)進(jin)(jin)一(yi)步發展(zhan)(zhan)。因此，中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)應(ying)(ying)順應(ying)(ying)內(nei)外部(bu)形勢(shi)(shi)的(de)(de)(de)新(xin)變(bian)化(hua)，根據自(zi)身實(shi)際嘗試在組織、文化(hua)、質量管(guan)理(li)、產業(ye)(ye)金(jin)融等(deng)方(fang)面(mian)培育核心競(jing)爭優(you)勢(shi)(shi)。

一、組織優勢

關(guan)于組織優(you)勢(shi)，中(zhong)小銀行可(ke)充分利用(yong)船小好掉頭(tou)、決策鏈(lian)條短而靈(ling)活的(de)優(you)勢(shi)，積極在可(ke)視(shi)化、實時(shi)化、智能(neng)化和無邊界管理等方面培育(yu)核心競爭優(you)勢(shi)。

（一）可視化

企業的(de)(de)發展壯大往往會帶來機構臃腫、層(ceng)級較(jiao)多、信息傳(chuan)遞(di)損耗嚴(yan)重等問(wen)題，導致經營管(guan)(guan)理決策遲(chi)緩且(qie)出現偏差(cha)。面對組織(zhi)規(gui)模的(de)(de)擴大，傳(chuan)統組織(zhi)理論認為，由于(yu)管(guan)(guan)理者(zhe)受(shou)精力、知識、能力、經驗的(de)(de)限制，所能管(guan)(guan)理的(de)(de)下(xia)屬人(ren)數是有限的(de)(de)。但可視化管(guan)(guan)理系統的(de)(de)出現和日益受(shou)到重視表明(ming)組織(zhi)規(gui)模的(de)(de)擴張并(bing)不必然導致上述問(wen)題的(de)(de)產(chan)生(sheng)。因此，中小銀(yin)行(xing)可積極引(yin)入并(bing)大力推廣可視化管(guan)(guan)理系統，簡化傳(chuan)統錐形組織(zhi)結(jie)構的(de)(de)繁雜層(ceng)次，形成扁平化的(de)(de)組織(zhi)模式，進一步提升組織(zhi)運(yun)行(xing)效(xiao)率(lv)。

（二）實時化

隨著(zhu)社會經濟的(de)(de)(de)(de)(de)發展，企(qi)(qi)業(ye)內(nei)外(wai)部(bu)(bu)環境日益復雜且多變，企(qi)(qi)業(ye)不(bu)僅面臨現有(you)知(zhi)識(shi)如(ru)何進(jin)行消化(hua)、吸收、再(zai)創新推動(dong)組織(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)發展壯大，還(huan)面臨時(shi)刻存在(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)實(shi)時(shi)化(hua)知(zhi)識(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)獲取和(he)(he)(he)應用難(nan)題。知(zhi)識(shi)管(guan)理的(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)效性成(cheng)為(wei)企(qi)(qi)業(ye)經營管(guan)理水平的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個重要(yao)標志(zhi)和(he)(he)(he)象征，中小銀行應前瞻(zhan)應對，構(gou)建(jian)實(shi)時(shi)化(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)組織(zhi)，在(zai)第一(yi)時(shi)間(jian)向(xiang)管(guan)理層和(he)(he)(he)員(yuan)工提(ti)供所需要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)知(zhi)識(shi)和(he)(he)(he)技能，在(zai)此基礎上(shang)提(ti)升(sheng)行為(wei)的(de)(de)(de)(de)(de)績效。實(shi)時(shi)化(hua)組織(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)重要(yao)特(te)征是面臨內(nei)外(wai)部(bu)(bu)形勢(shi)變化(hua)具備較(jiao)強的(de)(de)(de)(de)(de)快(kuai)速(su)反(fan)應能力，促進(jin)知(zhi)識(shi)共享和(he)(he)(he)交流(liu)。

（三）智能化

智能(neng)(neng)化(hua)是工(gong)(gong)業發(fa)(fa)展(zhan)史上(shang)新一輪的(de)(de)自動化(hua)，將(jiang)給社會(hui)分工(gong)(gong)的(de)(de)進一步發(fa)(fa)展(zhan)以及員工(gong)(gong)的(de)(de)職責任務(wu)帶來深遠的(de)(de)影響(xiang)。最明顯的(de)(de)特征體現(xian)(xian)為，由于大(da)量程序(xu)化(hua)、半(ban)程序(xu)化(hua)的(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)由人工(gong)(gong)智能(neng)(neng)完成，員工(gong)(gong)職責將(jiang)向(xiang)創新性、服(fu)務(wu)性方向(xiang)轉移(yi)，從而形成新的(de)(de)組織結構和(he)(he)業務(wu)流程[1-2]。中小(xiao)銀行應充分利用(yong)這一趕超大(da)型銀行的(de)(de)機遇，尤其應引入(ru)大(da)數據分析相關(guan)智能(neng)(neng)化(hua)系統，利用(yong)數據挖掘等技術實(shi)時發(fa)(fa)現(xian)(xian)新的(de)(de)現(xian)(xian)象和(he)(he)規律，捕(bu)捉轉瞬即逝(shi)的(de)(de)重大(da)商機。

（四）無邊界管理

無邊(bian)界組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)認為信息、資源、構想及能(neng)量能(neng)夠快捷(jie)便利(li)地穿越(yue)企業的(de)(de)(de)“隔膜”，在整(zheng)(zheng)個組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)內部(bu)進行(xing)及時的(de)(de)(de)共享和轉化(hua)。在這個過程中，雖(sui)然(ran)企業組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)架(jia)構的(de)(de)(de)各(ge)個組(zu)(zu)成(cheng)部(bu)分責權利(li)仍然(ran)存(cun)在，但組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)作為一(yi)個整(zheng)(zheng)體的(de)(de)(de)效能(neng)卻遠遠超過各(ge)個組(zu)(zu)成(cheng)部(bu)分的(de)(de)(de)效能(neng)。無邊(bian)界組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)以計算機網絡化(hua)為基礎(chu)，強調(diao)速度、彈性、整(zheng)(zheng)合、創新為關鍵成(cheng)功因素的(de)(de)(de)一(yi)種適(shi)應環境快速變化(hua)的(de)(de)(de)組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)，完(wan)全不同(tong)于(yu)在傳統(tong)的(de)(de)(de)組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)思想中占統(tong)治地位的(de)(de)(de)官僚組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)。中小銀行(xing)由于(yu)規模較小、組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)架(jia)構較為簡單等，能(neng)夠更加容易(yi)推(tui)行(xing)無邊(bian)界組(zu)(zu)織(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)理(li)念(nian)，也容易(yi)將(jiang)此(ci)培育(yu)成(cheng)核心競爭優(you)勢[3]。

二、文化優勢

文(wen)化(hua)是企業(ye)核心競爭優勢的靈(ling)魂和(he)關鍵。從(cong)企業(ye)管(guan)理(li)的角度而言，中(zhong)小銀行應著重培養自動(dong)自發、分工協作、催化(hua)效(xiao)應、高效(xiao)傳遞(di)、留痕管(guan)理(li)、高度信任等優秀(xiu)企業(ye)文(wen)化(hua)，打(da)造高效(xiao)、敬業(ye)、積極(ji)向(xiang)上(shang)的團隊，鑄造卓越的文(wen)化(hua)基因，為銀行經營(ying)管(guan)理(li)水平的提升奠定堅(jian)實基礎。

（一）自動自發

組(zu)織和成(cheng)員都負有(you)極強的(de)(de)(de)責任(ren)心，自(zi)(zi)(zi)(zi)動自(zi)(zi)(zi)(zi)發甚至主(zhu)動加碼，無須太多自(zi)(zi)(zi)(zi)上而下的(de)(de)(de)控制或(huo)管理，就(jiu)能(neng)自(zi)(zi)(zi)(zi)我完成(cheng)工作(zuo)。員工敬業(ye)奉獻、自(zi)(zi)(zi)(zi)動自(zi)(zi)(zi)(zi)發將對組(zu)織的(de)(de)(de)高效運(yun)轉起到(dao)重要(yao)的(de)(de)(de)推動作(zuo)用。

（二）分工協作

組織中的(de)每一個(ge)成(cheng)員在明確(que)分工的(de)基礎上，微小(xiao)的(de)個(ge)體力量整(zheng)合起(qi)來形成(cheng)無(wu)堅不摧的(de)團隊(dui)力量，形成(cheng)超越自身幾百倍的(de)力量，變(bian)不可能為(wei)可能，成(cheng)為(wei)由弱勢個(ge)體躍升為(wei)超高(gao)和(he)商的(de)典范。

（三）催化效應

螞蟻肢體(ti)上的(de)(de)(de)骨頭長在肌(ji)肉外面，它(ta)的(de)(de)(de)肌(ji)肉纖(xian)維里含有特殊(shu)的(de)(de)(de)酶(mei)和激(ji)素蛋白，稍加活動就能釋放(fang)出巨(ju)大的(de)(de)(de)能量(liang)，而且(qie)幾乎沒有損(sun)耗，這就是催化(hua)效應。從管理學角度(du)，必(bi)須調動組(zu)織(zhi)(zhi)成(cheng)員的(de)(de)(de)激(ji)情，激(ji)發熱忱與(yu)自信，打開組(zu)織(zhi)(zhi)力量(liang)的(de)(de)(de)大門(men)，如通過各類宣(xuan)導，迸發全員激(ji)情和活力，產生(sheng)強大的(de)(de)(de)催化(hua)力量(liang)。

（四）高效傳遞

組織(zhi)(zhi)成員(yuan)之(zhi)間(jian)迅速高效(xiao)(xiao)地傳遞(di)信(xin)息(xi)及(ji)便(bian)捷溝通(tong)，這是組織(zhi)(zhi)高效(xiao)(xiao)運(yun)轉的關(guan)鍵。高效(xiao)(xiao)傳遞(di)的組織(zhi)(zhi)特點集中(zhong)(zhong)體(ti)現中(zhong)(zhong)小銀行各分支機構(gou)不僅管理層能夠及(ji)時(shi)(shi)了解(jie)總行方針政策(ce)，而且第一時(shi)(shi)間(jian)向(xiang)分支機構(gou)員(yuan)工(gong)傳達，使(shi)總分支機構(gou)心(xin)往一處想、力往一處使(shi)，內部信(xin)息(xi)的高效(xiao)(xiao)傳遞(di)為組織(zhi)(zhi)的高效(xiao)(xiao)運(yun)作(zuo)奠定了基礎(chu)。

（五）留痕管理

組織的(de)每個行(xing)(xing)動均(jun)應(ying)有文字、圖片(pian)、視頻、音頻等載體(ti)進(jin)行(xing)(xing)留痕(hen)，方便后續監督和過程管(guan)理(li)(li)。如銀(yin)行(xing)(xing)的(de)授信電(dian)子化留痕(hen)管(guan)理(li)(li)規定業務的(de)辦理(li)(li)和審(shen)批(pi)均(jun)需要流程中的(de)經辦、復核和審(shen)批(pi)人(ren)員(yuan)進(jin)行(xing)(xing)留痕(hen)管(guan)理(li)(li)，極(ji)大提升管(guan)理(li)(li)的(de)科學性(xing)和有效性(xing)。

（六）高度信任

組織(zhi)內部成(cheng)員(yuan)之間具備(bei)充分的(de)(de)相互信任，為(wei)最終達到整體目(mu)標(biao)提供了基本保(bao)障(zhang)。如螞蟻搬(ban)運(yun)食(shi)物時可以很信任的(de)(de)將其搬(ban)來的(de)(de)食(shi)物交給另(ling)外(wai)一只螞蟻，但無需擔心(xin)食(shi)物的(de)(de)遺(yi)失，銀行(xing)管理層(ceng)可以很放(fang)心(xin)將重大(da)任務(wu)交由員(yuan)工(gong)去(qu)做，同樣也是對其高度(du)信任的(de)(de)具體表現。

三、質量管理優勢

經過多(duo)年的(de)錘煉，中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)質(zhi)量(liang)(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)(li)體(ti)系建(jian)設取得(de)一(yi)定成效(xiao)，也具有(you)一(yi)定的(de)特色(se)和優勢。面對即將(jiang)到來的(de)“十三五”時(shi)期，中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)應充分借助組織流程再造和科技的(de)力(li)量(liang)(liang)(liang)，進一(yi)步鍛造質(zhi)量(liang)(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)(li)的(de)軟實力(li)，力(li)爭將(jiang)質(zhi)量(liang)(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)(li)培(pei)育成核心競爭優勢。根(gen)(gen)據(ju)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)質(zhi)量(liang)(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)(li)的(de)實際，可構建(jian)以(yi)“雙前(qian)置(zhi)”為(wei)前(qian)鋒、“四維”為(wei)基礎、“四最”為(wei)原則(ze)、“獨(du)立(li)性”為(wei)保障(zhang)的(de)質(zhi)量(liang)(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)(li)體(ti)系，形成前(qian)瞻前(qian)置(zhi)、有(you)效(xiao)制衡、獨(du)立(li)公正(zheng)的(de)全方(fang)位質(zhi)量(liang)(liang)(liang)管(guan)(guan)控體(ti)系，并根(gen)(gen)據(ju)實踐的(de)檢驗不斷(duan)進行(xing)發展和提升，力(li)爭將(jiang)逾期貸(dai)款率(lv)、不良貸(dai)款率(lv)等(deng)質(zhi)量(liang)(liang)(liang)管(guan)(guan)理(li)(li)指(zhi)標(biao)保持在較低水(shui)平(ping)。

（一）以“雙前置”為前鋒

中小(xiao)銀行應堅持以前(qian)(qian)瞻性和(he)前(qian)(qian)置性引領質(zhi)量(liang)管(guan)理(li)，預(yu)謀(mou)預(yu)判，對外部經濟、政策、行業、市(shi)場(chang)等(deng)開展(zhan)前(qian)(qian)瞻性研判；堅持制(zhi)(zhi)度先行，緊(jin)緊(jin)圍繞(rao)“質(zhi)量(liang)管(guan)理(li)為業務(wu)發(fa)展(zhan)創造空間”的(de)(de)理(li)念，在貼近市(shi)場(chang)、貼近客(ke)戶的(de)(de)前(qian)(qian)提下，將質(zhi)量(liang)管(guan)理(li)前(qian)(qian)置于業務(wu)產(chan)品研發(fa)設計環節，并及(ji)時制(zhi)(zhi)定、調整各(ge)類業務(wu)制(zhi)(zhi)度，主動揭(jie)示潛在風(feng)險(xian)，預(yu)設風(feng)險(xian)控制(zhi)(zhi)措施(shi)及(ji)風(feng)險(xian)處置預(yu)案，有效保障業務(wu)的(de)(de)規(gui)范發(fa)展(zhan)。

（二）以“四維”為基礎

1.以邏輯維為(wei)架構，建立健(jian)全(quan)(quan)質量管(guan)理(li)體系，設計戰(zhan)略(lve)層面(mian)的風(feng)險偏好和容(rong)忍度，設定質量標(biao)準(zhun)，形成全(quan)(quan)面(mian)質量管(guan)理(li)文件體系，由傳(chuan)統的風(feng)險管(guan)理(li)向(xiang)前瞻性、決策性、戰(zhan)略(lve)性的質量管(guan)理(li)轉(zhuan)(zhuan)變(bian)，實現質量管(guan)理(li)內涵的轉(zhuan)(zhuan)型升(sheng)級。

2.以(yi)(yi)時間維(wei)為(wei)核心(xin)，以(yi)(yi)質(zhi)為(wei)前(qian)提、以(yi)(yi)效率(lv)為(wei)基礎，形成總(zong)行總(zong)控、業務(wu)集中處(chu)理、分級分類授權、前(qian)中后立、信息化系統(tong)支持(chi)的組織(zhi)架構(gou)與流程體系，確(que)保高品質(zhi)的服(fu)務(wu)質(zhi)量(liang)和有效的質(zhi)量(liang)管控。

3.以(yi)知識(shi)維為(wei)(wei)布局，逐步實現由人控(kong)向機控(kong)，以(yi)機控(kong)為(wei)(wei)主的(de)管理方式轉變，打造大數據平(ping)臺、互(hu)聯網金融、分支(zhi)機構和客戶等級分類管理、動態模型評(ping)估與監控(kong)等先進(jin)的(de)質量管理工(gong)具支(zhi)持(chi)。

4.以市(shi)場(chang)維為(wei)(wei)基礎，將“以客戶(hu)為(wei)(wei)中心”、持續提升服務品質貫穿始(shi)終，在(zai)效益創造的過(guo)程中防范和化解風險(xian)(xian)(xian)，在(zai)風險(xian)(xian)(xian)管理(li)的過(guo)程中實(shi)現(xian)效率和效益，打造一流品質服務，提升品牌(pai)價(jia)(jia)值(zhi)，實(shi)現(xian)風險(xian)(xian)(xian)管理(li)價(jia)(jia)值(zhi)、客戶(hu)滿意度、消費者權益、市(shi)場(chang)價(jia)(jia)值(zhi)、品牌(pai)價(jia)(jia)值(zhi)之間的良(liang)性(xing)循環(huan)。

（三）以“四(si)最”為(wei)原則

中小銀行質量管理(li)體(ti)系應堅持“摩擦最(zui)(zui)小、制約最(zui)(zui)好、傳遞(di)最(zui)(zui)快、效益最(zui)(zui)高”的“四最(zui)(zui)”原則，主(zhu)要體(ti)現在：

1. 風險(xian)評審(shen)的(de)集中化(hua)(hua)(hua)、專(zhuan)業化(hua)(hua)(hua)、標(biao)準化(hua)(hua)(hua)，實行額度管理總控(kong)、貸后管理的(de)標(biao)準化(hua)(hua)(hua)和(he)量化(hua)(hua)(hua)。

2. 前中后(hou)臺間、條線(xian)間、總分支行間、境內外機構間相互制(zhi)衡和高效聯動。

3. 在(zai)風險可控的(de)前(qian)提(ti)下，密切跟進項目(mu)上報、推薦(jian)、評審(shen)、審(shen)批(pi)、提(ti)款等(deng)環節，全面提(ti)升評審(shen)審(shen)批(pi)效率。

4. 在質(zhi)量管理過程中充分發(fa)揮組織優勢和(he)文化優勢。要(yao)實現“四最”，必須要(yao)有(you)強(qiang)大的(de)組織動(dong)員力(li)和(he)執行力(li)，必須要(yao)有(you)文化的(de)聚合力(li)，以自動(dong)自發(fa)、敬(jing)業奉獻作為“四最”的(de)有(you)力(li)支撐。

（四）以“獨立(li)性”為保障(zhang)

中小銀行應力求通過“十三五”時期的多方努(nu)力，建立(li)相(xiang)對獨立(li)的風險(xian)管(guan)控體系，形(xing)成持之以恒的制衡作用、相(xiang)對較大的權(quan)威性。通過獨立(li)、公(gong)(gong)正、公(gong)(gong)平和(he)(he)持續的跟蹤與(yu)監測，立(li)體式掃描和(he)(he)揭示存在的各(ge)種風險(xian)和(he)(he)不確定因素，積極主動采取各(ge)類(lei)防(fang)御措(cuo)施，有效保障業務(wu)發展(zhan)。

四、產業金融優勢

產業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)優(you)勢(shi)是指中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)挑選部(bu)分(fen)(fen)具有一定(ding)市場(chang)規(gui)模(mo)(mo)(mo)、行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)發展(zhan)前景較好(hao)的(de)特定(ding)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)、領(ling)域或(huo)細(xi)分(fen)(fen)市場(chang)，通(tong)過“行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)應(ying)用(yong)+互聯互通(tong)+專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)深(shen)耕”，培育行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)專家型(xing)市場(chang)和(he)風險管理團隊，實(shi)現(xian)(xian)全(quan)鏈條貫通(tong)，開發全(quan)產業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)鏈、行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)整合(he)、電商(shang)(shang)、價(jia)值挖掘四大(da)模(mo)(mo)(mo)式(shi)，創(chuang)新交易(yi)撮合(he)、投聯貸、并(bing)購等“金(jin)融(rong)+非金(jin)融(rong)”業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)，持續引(yin)領(ling)特定(ding)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)、領(ling)域或(huo)細(xi)分(fen)(fen)市場(chang)的(de)成長壯大(da)。中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)如果走(zou)老路、借助(zhu)傳統業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模(mo)(mo)(mo)式(shi)，一方(fang)(fang)面無法與客(ke)戶及(ji)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)基礎深(shen)厚的(de)大(da)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)相(xiang)競(jing)爭(zheng)；另(ling)一方(fang)(fang)面拼(pin)不(bu)過綜合(he)化、專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)化水(shui)平更高(gao)的(de)其他中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。同時，也難以發現(xian)(xian)和(he)體現(xian)(xian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)自身的(de)比(bi)較競(jing)爭(zheng)優(you)勢(shi)。因此，中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)有必要(yao)深(shen)入(ru)特定(ding)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)、領(ling)域或(huo)細(xi)分(fen)(fen)市場(chang)，搶先實(shi)現(xian)(xian)互聯互通(tong)，為企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)及(ji)客(ke)戶提(ti)供全(quan)方(fang)(fang)位的(de)金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)，甚(shen)至是相(xiang)關的(de)非金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)，實(shi)現(xian)(xian)專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)化和(he)長期持續發展(zhan)。結合(he)未來(lai)內外部(bu)形勢(shi)的(de)發展(zhan)和(he)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)資(zi)源稟(bing)賦，可考量(liang)的(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)化發展(zhan)創(chuang)新模(mo)(mo)(mo)式(shi)主(zhu)要(yao)有以下幾種：（1）跨(kua)境金(jin)融(rong)專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)化模(mo)(mo)(mo)式(shi)，打造跨(kua)境金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)商(shang)(shang)；（2）健康商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)模(mo)(mo)(mo)式(shi)；（3）教育銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)模(mo)(mo)(mo)式(shi)；（4）互聯網物流(liu)金(jin)融(rong)模(mo)(mo)(mo)式(shi)；（5）大(da)眾(zhong)創(chuang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)模(mo)(mo)(mo)式(shi)；（6）“管家型(xing)”旅游(you)金(jin)融(rong)模(mo)(mo)(mo)式(shi)；（7）“商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)+投資(zi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)”的(de)科技型(xing)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)化金(jin)融(rong)模(mo)(mo)(mo)式(shi)。下面重點(dian)介紹(shao)跨(kua)境金(jin)融(rong)、健康銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)教育銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)三種模(mo)(mo)(mo)式(shi)。

（一）跨境金融優勢

1.良好的發展基(ji)礎

部分(fen)(fen)中小(xiao)銀行已經在香港、澳(ao)門(men)等地完成機構網點布局，服(fu)務(wu)境外企業(ye)和居民已有較(jiao)(jiao)長時(shi)間，積累了豐富的(de)經驗，發展跨境金融業(ye)務(wu)具備有較(jiao)(jiao)好的(de)發展基礎(chu)。對(dui)于中小(xiao)銀行而(er)言(yan)，跨境金融業(ye)務(wu)發展的(de)戰略重點是整合境內外的(de)資(zi)源，充分(fen)(fen)發揮出境內外聯動的(de)競爭優勢[4]。

2. 未(wei)來(lai)發展對策

“十三(san)五”時期，中小銀行(xing)可在打造境(jing)內外投融資平臺、搭建中小銀行(xing)跨境(jing)合作(zuo)平臺、財富管理(li)等領(ling)域發力，著重培(pei)育差異化的比較優勢。

（1）打造專業化的境(jing)內外投融(rong)資平臺

從目前(qian)的國(guo)家政(zheng)策來看，國(guo)家鼓勵(li)中(zhong)(zhong)資企(qi)業(ye)走出去的政(zheng)策已經非常明確，一(yi)帶(dai)一(yi)路規劃恰恰可以印(yin)證到這(zhe)點。未來離岸人(ren)民(min)幣業(ye)務(wu)擁有巨大(da)的機會(hui)和潛力，中(zhong)(zhong)小(xiao)銀行(xing)應充分利用(yong)港澳機構前(qian)瞻(zhan)布(bu)局離岸人(ren)民(min)幣業(ye)務(wu)及其他跨(kua)境(jing)金融業(ye)務(wu)，打造一(yi)個(ge)專(zhuan)(zhuan)業(ye)化(hua)的境(jing)內外投融資平臺，為公司客(ke)戶及個(ge)人(ren)客(ke)戶提供跨(kua)境(jing)金融領域全條(tiao)線的專(zhuan)(zhuan)業(ye)化(hua)、綜合化(hua)服務(wu)，包括離岸人(ren)民(min)幣存款、貸款，發(fa)(fa)行(xing)和發(fa)(fa)行(xing)離岸人(ren)民(min)幣債(zhai)券(quan)、牽頭組(zu)織銀團貸款等。

（2）搭建(jian)中小(xiao)銀行跨境(jing)合作平(ping)臺

長(chang)期以(yi)來(lai)，各家中小(xiao)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)之間主要還是(shi)競(jing)爭(zheng)多合作少。但隨著人民幣國(guo)際(ji)化(hua)進程的不(bu)斷發展和推進，以(yi)及(ji)利率市場化(hua)和金(jin)融(rong)脫(tuo)媒(mei)所帶來(lai)的越來(lai)越激烈的競(jing)爭(zheng)，中小(xiao)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)可考(kao)慮與(yu)其他銀(yin)(yin)(yin)行(xing)尤其是(shi)中小(xiao)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)謀(mou)求協同作戰(zhan)，推動共同發展。

一是離岸資(zi)金營運(yun)平(ping)臺。通過(guo)搭(da)設(she)離岸資(zi)金營運(yun)平(ping)臺，中小銀(yin)行能(neng)夠幫助(zhu)目標客(ke)戶(hu)有效的營運(yun)和管(guan)理(li)境(jing)外(wai)資(zi)金，包括投(tou)資(zi)遠期、掉期產(chan)(chan)品(pin)，投(tou)資(zi)境(jing)外(wai)理(li)財產(chan)(chan)品(pin)，增(zeng)強對跨(kua)境(jing)客(ke)戶(hu)的服務能(neng)力。同(tong)時，通過(guo)搭(da)設(she)離岸資(zi)金營運(yun)平(ping)臺，借助(zhu)境(jing)外(wai)機構和豐富的運(yun)作經(jing)驗，能(neng)夠方便資(zi)金的跨(kua)境(jing)雙向流動(dong)，幫助(zhu)客(ke)戶(hu)加強跨(kua)境(jing)資(zi)金調撥(bo)和有效營運(yun)。

二是境(jing)內外(wai)(wai)聯(lian)(lian)動(dong)授信(xin)平臺。近年來(lai)，“走出去”的(de)境(jing)內企業越來(lai)越多，境(jing)外(wai)(wai)貸款由(you)于利率較低而倍受客(ke)戶青(qing)睞。客(ke)戶的(de)境(jing)外(wai)(wai)關(guan)聯(lian)(lian)公(gong)司(si)如果有在境(jing)外(wai)(wai)貸款的(de)需求(qiu)，可以借(jie)助中小銀行的(de)境(jing)外(wai)(wai)授信(xin)平臺，通過(guo)保證金、擔保、開(kai)立備用信(xin)用證等方式提(ti)供風(feng)險緩釋，由(you)境(jing)內機構提(ti)供貸款資(zi)金至境(jing)內客(ke)戶的(de)境(jing)外(wai)(wai)關(guan)聯(lian)(lian)公(gong)司(si)。

三是跨境(jing)(jing)零售(shou)業(ye)務(wu)(wu)平臺(tai)(tai)。通(tong)過(guo)跨境(jing)(jing)零售(shou)業(ye)務(wu)(wu)平臺(tai)(tai)，滿足境(jing)(jing)內(nei)(nei)中高(gao)(gao)端零售(shou)客(ke)戶(hu)的境(jing)(jing)外金(jin)融(rong)需求(qiu)和綜合金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)需求(qiu)。例如(ru)(ru)，香(xiang)港地(di)區(qu)集聚了眾多的國(guo)際大(da)型保(bao)險公司，保(bao)費(fei)較(jiao)(jiao)內(nei)(nei)地(di)便宜、回(hui)報(bao)(bao)率(lv)更(geng)高(gao)(gao)、受保(bao)范圍較(jiao)(jiao)廣且履賠速度快，在國(guo)內(nei)(nei)保(bao)險格局未改變的情況下，具有極高(gao)(gao)的吸(xi)引力(li)，中小銀行可(ke)(ke)以(yi)通(tong)過(guo)設在香(xiang)港的跨境(jing)(jing)零售(shou)業(ye)務(wu)(wu)平臺(tai)(tai)，為客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)境(jing)(jing)外保(bao)險，獲得可(ke)(ke)觀的中間業(ye)務(wu)(wu)收入；同時，可(ke)(ke)以(yi)為客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)保(bao)費(fei)融(rong)資服務(wu)(wu)，幫助客(ke)戶(hu)享(xiang)受更(geng)高(gao)(gao)的杠桿和投資回(hui)報(bao)(bao)。又(you)如(ru)(ru)，可(ke)(ke)以(yi)幫助境(jing)(jing)內(nei)(nei)零售(shou)客(ke)戶(hu)辦理海外信托(tuo)，實現長(chang)期(qi)的保(bao)值增(zeng)值、個人財(cai)產(chan)與公司財(cai)產(chan)分割(ge)、享(xiang)受境(jing)(jing)外稅款減免優惠等[5]。

四是(shi)銀(yin)(yin)團(tuan)(tuan)貸(dai)款(kuan)(kuan)合作平(ping)臺。銀(yin)(yin)團(tuan)(tuan)貸(dai)款(kuan)(kuan)是(shi)銀(yin)(yin)行同業聯手開拓大(da)企業貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)重點突破口，同時，銀(yin)(yin)團(tuan)(tuan)貸(dai)款(kuan)(kuan)還(huan)可(ke)以通(tong)過(guo)“同伴監督”，有效減少信息不(bu)(bu)對稱，降低(di)大(da)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)風(feng)(feng)險。盡管外(wai)幣(bi)貸(dai)款(kuan)(kuan)不(bu)(bu)受額(e)度限制，但(dan)由于缺少有效投(tou)向，有些(xie)銀(yin)(yin)行的(de)(de)外(wai)幣(bi)資金(jin)運用不(bu)(bu)夠充(chong)分，通(tong)過(guo)銀(yin)(yin)團(tuan)(tuan)貸(dai)款(kuan)(kuan)，能(neng)夠投(tou)入到風(feng)(feng)險可(ke)控、收益較好的(de)(de)大(da)型境外(wai)項目，共同提升收益水(shui)平(ping)。

（3）積極拓展境外財(cai)富管理業務

在未來國(guo)內(nei)(nei)投資(zi)環境難以(yi)大幅改善的(de)(de)情況(kuang)下，中(zhong)小(xiao)銀行可滿足中(zhong)高端客(ke)戶(hu)投資(zi)分(fen)散化(hua)的(de)(de)需要，因應(ying)客(ke)戶(hu)往外走(zou)的(de)(de)需求(qiu)，提供專業的(de)(de)財富管理(li)服(fu)務(wu)，幫(bang)(bang)助(zhu)境內(nei)(nei)客(ke)戶(hu)參與到(dao)全(quan)球(qiu)金(jin)融市場及(ji)產品(pin)的(de)(de)投資(zi)，幫(bang)(bang)助(zhu)客(ke)戶(hu)進行海外資(zi)產配置，特別是香(xiang)港金(jin)融產品(pin)豐(feng)富，可以(yi)為(wei)客(ke)戶(hu)提供在港上市公司的(de)(de)國(guo)際配售、保(bao)險、基金(jin)、私募(mu)投資(zi)、稅務(wu)籌劃等多種形式的(de)(de)服(fu)務(wu)。

（二）健(jian)康銀(yin)行優勢

1. 發展基礎和前景較(jiao)為樂觀(guan)

醫(yi)(yi)療保(bao)健(jian)(jian)(jian)和(he)(he)制(zhi)藥行業(ye)在國家(jia)和(he)(he)居民生活中(zhong)(zhong)的(de)(de)地(di)位日益提高，中(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)行可將醫(yi)(yi)療保(bao)健(jian)(jian)(jian)和(he)(he)制(zhi)藥行業(ye)納入(ru)未來重點(dian)發展的(de)(de)戰略(lve)性產業(ye)，充分利(li)用(yong)醫(yi)(yi)院(yuan)在整個醫(yi)(yi)療保(bao)健(jian)(jian)(jian)和(he)(he)制(zhi)藥產業(ye)中(zhong)(zhong)的(de)(de)中(zhong)(zhong)樞地(di)位，以醫(yi)(yi)院(yuan)為(wei)核(he)心整合(he)醫(yi)(yi)療制(zhi)藥產業(ye)網(wang)絡(luo)平臺，打(da)造戰略(lve)性的(de)(de)健(jian)(jian)(jian)康(kang)銀(yin)(yin)行商業(ye)模(mo)式。目前支(zhi)付寶和(he)(he)微信在醫(yi)(yi)院(yuan)服務方面(mian)均是掛號(hao)、付費等(deng)較(jiao)為(wei)表面(mian)的(de)(de)業(ye)務。健(jian)(jian)(jian)康(kang)銀(yin)(yin)行這(zhe)一領域(yu)價值巨(ju)大，仍處于起步(bu)階段，如2015年4月(yue)29日北京銀(yin)(yin)行和(he)(he)騰訊宣布開啟醫(yi)(yi)療領域(yu)的(de)(de)戰略(lve)合(he)作。中(zhong)(zhong)小銀(yin)(yin)行完(wan)全有時間和(he)(he)空(kong)間在健(jian)(jian)(jian)康(kang)領域(yu)前瞻投(tou)入(ru)并建立先發優(you)勢。

2. 發展策略

中小銀(yin)行(xing)可(ke)與(yu)全國主要醫(yi)(yi)院(yuan)(yuan)形(xing)(xing)成戰略合作聯盟，推動與(yu)各(ge)醫(yi)(yi)院(yuan)(yuan)系統的(de)互聯互通，通過手機(ji)銀(yin)行(xing)、網(wang)絡銀(yin)行(xing)、直銷銀(yin)行(xing)及與(yu)醫(yi)(yi)院(yuan)(yuan)對接的(de)系統平(ping)臺(tai)等(deng)(deng)方式實(shi)現(xian)看(kan)病預(yu)約(yue)、免排隊掛號、免預(yu)繳現(xian)金電子支付(fu)、免排隊結算等(deng)(deng)便利服(fu)務(wu)，構建一個(ge)(ge)便捷(jie)的(de)、客戶(hu)數(shu)潛(qian)力無限（幾乎每(mei)個(ge)(ge)人(ren)都會與(yu)醫(yi)(yi)院(yuan)(yuan)發生往來）的(de)醫(yi)(yi)療服(fu)務(wu)應用平(ping)臺(tai)，形(xing)(xing)成寶貴的(de)個(ge)(ge)人(ren)客戶(hu)大數(shu)據資源，為交叉銷售和個(ge)(ge)性化產品設計及市場(chang)營銷奠(dian)定(ding)關(guan)鍵基(ji)礎；此外，還可(ke)通過遠程醫(yi)(yi)療、醫(yi)(yi)生簽(qian)約(yue)等(deng)(deng)方式將全國各(ge)領域專(zhuan)家名醫(yi)(yi)資源整合起(qi)(qi)來，為中高(gao)端(duan)客戶(hu)提供獨(du)特(te)的(de)增值(zhi)服(fu)務(wu)，甚至可(ke)將醫(yi)(yi)療、制藥、保健等(deng)(deng)產業整合起(qi)(qi)來。

（三）教育銀行(xing)優勢

1. 發展潛力和基(ji)礎

據(ju)《2012中(zhong)國(guo)家庭教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)消(xiao)(xiao)費白皮(pi)書(shu)》調(diao)查顯示，“教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)消(xiao)(xiao)費”作為家庭消(xiao)(xiao)費的重頭，占中(zhong)國(guo)社(she)會(hui)中(zhong)堅階層家庭收(shou)入的1/7，并且該(gai)比例預(yu)期還將持續增長。目(mu)前銀(yin)行(xing)業在教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)領(ling)域的產品較為單一，且對教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)領(ling)域的業務拓展深度不夠。中(zhong)小銀(yin)行(xing)可有(you)效利(li)用這一形勢，并積極通(tong)過產品開發和(he)營銷創新拓展教(jiao)(jiao)育(yu)(yu)銀(yin)行(xing)相關服(fu)務和(he)產品[6]。

2. 發展策略

以大(da)教育(yu)概念為核(he)心整(zheng)合教育(yu)金(jin)融平(ping)臺，打造教育(yu)銀行(xing)商業模式。具(ju)體而言，就是與(yu)包括中小學、大(da)學、培訓(xun)機(ji)構等教育(yu)機(ji)構形成戰(zhan)略合作聯盟，建立互聯網平(ping)臺，對接(jie)各教育(yu)機(ji)構，實現中小銀行(xing)與(yu)各教育(yu)機(ji)構的互聯互通。

（1）中小銀行給予學校及相關教育機構授信及提供相應教育產(chan)業(ye)鏈金融(rong)服(fu)務，以及為校企(qi)聯盟企(qi)業(ye)、校友企(qi)業(ye)等進行相關的專業(ye)化、綜合化服(fu)務。

（2）可以對學生創業(ye)予(yu)以資助，其中涉(she)及到小微貸(dai)、創業(ye)貸(dai)款、風險投資等多種業(ye)務模式；還可以結合(he)校辦企業(ye)展開合(he)作，提供授信(xin)、結算(suan)等全(quan)方位的服務。

（3）零售(shou)業務方面，中小銀行(xing)可設(she)計(ji)一些面向(xiang)老(lao)師(shi)和學生的教育理財、成長計(ji)劃、研(yan)究計(ji)劃之類的個性化理財方案；還可結合教師(shi)工(gong)資(zi)卡設(she)計(ji)“薪金寶”等寶寶類產品。

五、結論

“十三五”期間，中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)面臨經(jing)(jing)濟增(zeng)長進入(ru)下行(xing)(xing)通(tong)道、利(li)差縮(suo)窄(zhai)、直(zhi)接融資(zi)分流(liu)客(ke)戶、非銀(yin)行(xing)(xing)金融機(ji)構(gou)及(ji)非金融機(ji)構(gou)的(de)(de)跨界(jie)和跨行(xing)(xing)業(ye)競(jing)爭等嚴(yan)峻的(de)(de)形(xing)勢(shi)，既需要在(zai)質(zhi)量(liang)管理(li)、產(chan)(chan)業(ye)金融等硬(ying)實力(li)方(fang)面增(zeng)強競(jing)爭力(li)，更需要在(zai)組(zu)織、文(wen)化等軟實力(li)方(fang)面培(pei)育(yu)核心(xin)競(jing)爭優(you)(you)勢(shi)，牢(lao)牢(lao)筑起業(ye)務發(fa)展(zhan)(zhan)和管理(li)的(de)(de)護城河(he)，持(chi)續(xu)增(zeng)厚安(an)全邊際。中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)雖然在(zai)網點、渠道、品(pin)牌(pai)、產(chan)(chan)品(pin)等方(fang)面存(cun)在(zai)諸多不足和弊端，但(dan)是(shi)決策(ce)鏈條短(duan)而靈活，為其(qi)在(zai)“十三五”期間的(de)(de)經(jing)(jing)營管理(li)提供了較(jiao)大的(de)(de)空間。中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)可在(zai)分析(xi)自(zi)身優(you)(you)劣勢(shi)的(de)(de)基礎上，根據可獲(huo)得的(de)(de)資(zi)源以及(ji)未來銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)發(fa)展(zhan)(zhan)趨勢(shi)在(zai)組(zu)織、文(wen)化、質(zhi)量(liang)管理(li)、產(chan)(chan)業(ye)金融等方(fang)面因地因時培(pei)育(yu)核心(xin)競(jing)爭優(you)(you)勢(shi)，緊緊抓住經(jing)(jing)濟發(fa)展(zhan)(zhan)過程中(zhong)蘊藏的(de)(de)重大機(ji)遇(yu)，在(zai)激烈(lie)的(de)(de)市(shi)場競(jing)爭中(zhong)持(chi)續(xu)發(fa)展(zhan)(zhan)壯大。

參考文獻：

[1]代桂霞(xia).關于進一步完善我國商業銀行(xing)信(xin)貸管理及業務流程(cheng)機制的(de)對(dui)策(ce)分(fen)析[J].金融研究，2004（10）：65-68.

[2]高山.商(shang)業銀行業務流程(cheng)再造研(yan)究[J].河南金(jin)融管理干部(bu)學院學報(bao)，2009（1）：58-61.

[3]戴荷(he)娣.區域(yu)性商業(ye)銀行(xing)的(de)市場定位與戰略選擇[J].銀行(xing)家，2006（11）：38-39.

[4]胡劍平(ping).商(shang)業(ye)銀(yin)行金融(rong)產品創新(xin)的層次(ci)分析和中國銀(yin)行業(ye)的創新(xin)方向[J].上海金融(rong)，2004（7）：19-22.