導語：如何(he)才能寫好一篇個人人生保險，這就需(xu)要搜(sou)集(ji)整(zheng)理更多(duo)的資料和(he)文獻，歡迎閱讀由(you)公(gong)務(wu)員之家(jia)整(zheng)理的十篇范文，供你借(jie)鑒(jian)。

篇1

而(er)當她(ta)接到家(jia)(jia)中(zhong)那(nei)封寫有(you)“母(mu)(mu)病危(wei)，速歸”的(de)(de)加急電報，頂著凜冽的(de)(de)寒風千(qian)里(li)迢迢趕回家(jia)(jia)時，母(mu)(mu)親(qin)再也聽不(bu)見女(nv)兒的(de)(de)呼喊了(le)。她(ta)跪在(zai)母(mu)(mu)親(qin)的(de)(de)靈位前失聲痛哭(ku)。作(zuo)為(wei)(wei)醫(yi)生，她(ta)曾以(yi)自(zi)己的(de)(de)雙手托起一(yi)(yi)個(ge)(ge)個(ge)(ge)瀕危(wei)的(de)(de)生命，卻不(bu)能為(wei)(wei)病危(wei)中(zhong)的(de)(de)母(mu)(mu)親(qin)端上一(yi)(yi)杯水(shui)，遞(di)上一(yi)(yi)片藥；作(zuo)為(wei)(wei)女(nv)兒，她(ta)曾多少(shao)個(ge)(ge)夜(ye)晚(wan)守(shou)候在(zai)臨(lin)終患者的(de)(de)床前，讓他們(men)平安地走向(xiang)另一(yi)(yi)個(ge)(ge)世界，卻不(bu)能在(zai)母(mu)(mu)親(qin)臨(lin)終之際守(shou)候在(zai)她(ta)身邊，為(wei)(wei)她(ta)老人家(jia)(jia)整整衣(yi)服，梳梳頭(tou)發(fa)，盡盡女(nv)兒的(de)(de)孝(xiao)道……朋友(you)，當你們(men)極盡辭海中(zhong)所有(you)華麗的(de)(de)詞匯贊頌我(wo)們(men)的(de)(de)天使(shi)時，可曾知(zhi)道為(wei)(wei)了(le)“天使(shi)”這圣潔的(de)(de)稱號(hao)我(wo)們(men)付出了(le)多少(shao)情？多少(shao)愛(ai)(ai)？如果說(shuo)：軍人的(de)(de)愛(ai)(ai)是為(wei)(wei)了(le)藍天下(xia)那(nei)90萬平方公里(li)國土的(de)(de)安危(wei)，那(nei)么我(wo)們(men)天使(shi)的(de)(de)愛(ai)(ai)則是為(wei)(wei)了(le)藍天下(xia)那(nei)一(yi)(yi)張張笑(xiao)意盎(ang)然的(de)(de)臉永駐。

年元月份，我們醫院收治了一位年僅十歲、頭面部及四肢深Ⅱ度、面積達的燒傷姑娘盧。因家中一貧如洗，燒傷后未及時送往醫院，在家弄些草藥敷于創面。小進院時高燒39℃，創面均已感染化膿。小的爸爸媽媽都是殘疾人：爸爸是瘸子，媽媽是啞巴。這次為了給小治病，爸爸媽媽賣掉了家中棲身的一間破房子和一頭小豬獲得了400元錢，就指望這400元錢能夠挽救小的生命。望著小那慘不忍睹的面容，聽著小她爸媽那泣哭聲，我們每一個人都(dou)為小(xiao)掬下一(yi)(yi)把同情的(de)(de)淚水(shui)。外科主任羅、外科護(hu)士長蔣首先(xian)帶(dai)頭捐款，醫(yi)院(yuan)黨(dang)支部、團支部及工會以(yi)“伸(shen)出(chu)你友誼的(de)(de)雙手，救(jiu)救(jiu)這可憐的(de)(de)孩子”為題，寫出(chu)了(le)(le)一(yi)(yi)份倡議(yi)書張貼在醫(yi)院(yuan)門診部前，全院(yuan)職工紛紛解囊(nang)相助，5元、10元、20元……當電視臺為我們做了(le)(le)新(xin)聞報(bao)道(dao)后，在社會上引(yin)起了(le)(le)極(ji)大(da)的(de)(de)反響，許許多多的(de)(de)陌(mo)生人(ren)(ren)(ren)絡繹(yi)不絕(jue)地來到醫(yi)院(yuan)，來到小(xiao)的(de)(de)病床邊，他們給小(xiao)帶(dai)來了(le)(le)人(ren)(ren)(ren)世間最純真(zhen)的(de)(de)愛(ai)，那一(yi)(yi)個個紅(hong)包里(li)包裹著(zhu)(zhu)一(yi)(yi)顆顆滾燙的(de)(de)心，帶(dai)著(zhu)(zhu)人(ren)(ren)(ren)們的(de)(de)情，帶(dai)著(zhu)(zhu)人(ren)(ren)(ren)們的(de)(de)愛(ai)，送到了(le)(le)小(xiao)爸爸的(de)(de)手中。為使(shi)小(xiao)早日康復(fu)，醫(yi)護(hu)人(ren)(ren)(ren)員對小(xiao)傾注了(le)(le)全部愛(ai)心。

由于創(chuang)面(mian)感染化膿(nong)，給治療(liao)護理、特別是靜脈穿(chuan)刺都(dou)帶(dai)來(lai)(lai)了(le)(le)一(yi)(yi)(yi)定的(de)(de)(de)困(kun)難(nan)，每一(yi)(yi)(yi)位護士在(zai)穿(chuan)刺前都(dou)小(xiao)(xiao)心(xin)(xin)翼(yi)翼(yi)地尋找穿(chuan)刺點，做(zuo)到一(yi)(yi)(yi)針見血。每次清創(chuang)換(huan)藥(yao)，創(chuang)面(mian)膿(nong)血交(jiao)加(jia)臭氣熏(xun)人(ren)(ren)，我們(men)(men)醫(yi)護人(ren)(ren)員精(jing)心(xin)(xin)治療(liao)，一(yi)(yi)(yi)絲不茍。一(yi)(yi)(yi)周、二周過(guo)去(qu)(qu)了(le)(le)，小(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)高燒控制了(le)(le)。三周、四周過(guo)去(qu)(qu)了(le)(le)，小(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)病(bing)(bing)情穩住(zhu)了(le)(le)，創(chuang)面(mian)分泌物在(zai)逐(zhu)日(ri)減(jian)少……住(zhu)院50天，小(xiao)(xiao)病(bing)(bing)愈要(yao)出院了(le)(le)，醫(yi)院減(jian)免了(le)(le)小(xiao)(xiao)所有的(de)(de)(de)治療(liao)陪護費(fei)(fei)，將(jiang)眾人(ren)(ren)捐助的(de)(de)(de)錢支付醫(yi)藥(yao)費(fei)(fei)，剩余的(de)(de)(de)交(jiao)給了(le)(le)小(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)爸(ba)爸(ba)，讓他回(hui)家給女兒(er)購買(mai)營養品。小(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)爸(ba)爸(ba)激動得說不出一(yi)(yi)(yi)句(ju)話(hua)，他跛著腳來(lai)(lai)回(hui)奔波，求(qiu)人(ren)(ren)制作了(le)(le)一(yi)(yi)(yi)塊寫有“無私援助，再(zai)生父母”八(ba)個大(da)字的(de)(de)(de)鏡匾(bian)送(song)給醫(yi)院。2月22日(ri)，小(xiao)(xiao)要(yao)走了(le)(le)，與她朝夕相伴了(le)(le)50多個日(ri)夜的(de)(de)(de)外科全體(ti)醫(yi)護人(ren)(ren)員以及院領導都(dou)來(lai)(lai)為她送(song)行。此(ci)時此(ci)刻，小(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)爸(ba)爸(ba)無法用語言表達他刻骨銘(ming)心(xin)(xin)的(de)(de)(de)謝意(yi)，只見他淚如泉涌，一(yi)(yi)(yi)個勁地要(yao)女兒(er)給再(zai)生父母磕(ke)頭！朋友，如果(guo)你們(men)(men)目睹了(le)(le)這感人(ren)(ren)的(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)幕(mu)，一(yi)(yi)(yi)定會為之怦然心(xin)(xin)動的(de)(de)(de)。

也許有人會嗤之(zhi)以鼻：你(ni)們(men)如此慷慨大(da)方，想必(bi)你(ni)們(men)的(de)(de)獎金也一定很為可觀。我(wo)(wo)(wo)說這是(shi)對我(wo)(wo)(wo)們(men)醫(yi)務工作者(zhe)最大(da)的(de)(de)褻瀆(du)。錢(qian)——雖然可以買來(lai)(lai)一切，但卻買不(bu)來(lai)(lai)我(wo)(wo)(wo)們(men)白衣天使的(de)(de)悠悠情懷(huai)，買不(bu)來(lai)(lai)我(wo)(wo)(wo)們(men)白衣戰士救死扶(fu)傷的(de)(de)高尚道(dao)德；我(wo)(wo)(wo)們(men)曾經不(bu)止(zhi)一次地為那一個(ge)(ge)個(ge)(ge)瀕(bin)臨死亡而(er)又極度貧困的(de)(de)患者(zhe)捐款(kuan)，我(wo)(wo)(wo)們(men)曾經為舉(ju)目無(wu)(wu)親(qin)、身(shen)無(wu)(wu)分文(wen)的(de)(de)異鄉客緊(jin)急(ji)手術，我(wo)(wo)(wo)們(men)也曾經將被親(qin)屬(shu)棄之(zhi)在(zai)醫(yi)院的(de)(de)死者(zhe)送往(wang)火葬場……所有這些發生(sheng)在(zai)我(wo)(wo)(wo)身(shen)邊，發生(sheng)在(zai)我(wo)(wo)(wo)們(men)醫(yi)院的(de)(de)平(ping)凡而(er)又微(wei)不(bu)足道(dao)的(de)(de)小事，哪(na)樁哪(na)件(jian)不(bu)維(wei)系著患者(zhe)的(de)(de)健康與安(an)危？作為一個(ge)(ge)白衣戰士，我(wo)(wo)(wo)們(men)有什么理(li)由熟視無(wu)(wu)睹，置若(ruo)罔(wang)聞呢？

篇2

述(shu)職報告主(zhu)題一般是明晰的，但是，比(bi)起一般的事務性公文(wen)寫(xie)作(zuo)來(lai)說(shuo)主(zhu)題要集中、新穎(ying)、深(shen)(shen)刻得多(duo)，要概括全文(wen)內容即對社(she)會(hui)組織公務情況的深(shen)(shen)刻認識及辦事意向。下面就讓小編帶你去(qu)看看生鮮工(gong)作(zuo)的個人述(shu)職報告范文(wen)5篇，希(xi)望能幫助(zhu)到大家!

生鮮工(gong)作的述職報告(gao)1尊(zun)敬的領導：

在20____鐘(zhong)聲敲響之際，本人現(xian)將(jiang)自身來到________江西分(fen)公司8個月的工作歷程(cheng)做個簡(jian)單的總結：

首先是對(dui)于行(xing)業(ye)的(de)認知(zhi)及(ji)(ji)工作技能的(de)增(zeng)長。剛(gang)從學(xue)校大(da)門走出的(de)我(wo)，初識(shi)零售行(xing)業(ye)，不懂(dong)(dong)業(ye)態分(fen)布(bu)，更不懂(dong)(dong)超市(shi)的(de)基(ji)本知(zhi)識(shi)。機遇讓我(wo)遇見北京華聯(lian)，給了我(wo)人(ren)生的(de)起(qi)步(bu)。在這里，我(wo)懂(dong)(dong)得了零售業(ye)態的(de)分(fen)布(bu)(大(da)型(xing)超市(shi)，7—11，倉儲會(hui)(hui)員(yuan)式，百貨店，山姆會(hui)(hui)員(yuan)店，購物廣場等);學(xue)會(hui)(hui)了超市(shi)的(de)基(ji)本知(zhi)識(shi)，比如(ru)商(shang)品(pin)陳列(lie)的(de)一些(xie)基(ji)本原則，商(shang)品(pin)的(de)基(ji)本單品(pin)分(fen)類，盤點的(de)流程(cheng)及(ji)(ji)過程(cheng)控制等。當然更主要的(de)是我(wo)在華聯(lian)生鮮F1大(da)組所學(xue)到更加(jia)細致的(de)東西：

1、蔬菜及水果(guo)的大類(lei)(lei)小類(lei)(lei)分類(lei)(lei)。

比如(ru)蔬(shu)菜(cai)大類(lei)(lei)分葉(xie)菜(cai)類(lei)(lei)，根莖類(lei)(lei)，果實類(lei)(lei)，菇菌類(lei)(lei)，大類(lei)(lei)下(xia)又分大青菜(cai)小青菜(cai)冬瓜南瓜等各(ge)項單品。

2、蔬果的(de)陳列原則。

分(fen)類原則，質檢原則，豐滿原則，色彩(cai)搭配原則，防損耗(hao)原則，先(xian)進先(xian)出(chu)(chu)原則等。在蔬(shu)果首先(xian)要注重(zhong)的(de)是(shi)先(xian)進先(xian)出(chu)(chu)的(de)原則，工作中(zhong)就(jiu)(jiu)常常遇到由(you)于(yu)疏忽該原則導致的(de)損耗(hao)。前些(xie)日子就(jiu)(jiu)報(bao)廢了一(yi)些(xie)油菜柳，如果嚴格(ge)按照先(xian)進先(xian)出(chu)(chu)原則，就(jiu)(jiu)可以減少一(yi)些(xie)不必要的(de)損耗(hao)。

3、蔬果的收貨及上貨管理。

收貨主要(yao)涉及到蔬果(guo)品(pin)質(zhi)的(de)把關(guan)，上貨方面(mian)關(guan)注的(de)是(shi)賣(mai)場地堆(dui)及臺面(mian)商品(pin)的(de)缺貨補貨情況(kuang)。

4、盤點。

盤(pan)點(dian)(dian)是定期(qi)或(huo)(huo)不定期(qi)地對店內(nei)(nei)(nei)的(de)(de)(de)(de)商品進行全(quan)部或(huo)(huo)部分的(de)(de)(de)(de)清點(dian)(dian)，以(yi)(yi)確(que)實掌(zhang)握該期(qi)間內(nei)(nei)(nei)的(de)(de)(de)(de)實際損(sun)(sun)耗(hao)(hao)。生(sheng)鮮(xian)周(zhou)(zhou)(zhou)周(zhou)(zhou)(zhou)盤(pan)。盤(pan)點(dian)(dian)在真(zhen)實準確(que)的(de)(de)(de)(de)基本原則下(xia)進行，能(neng)夠及時的(de)(de)(de)(de)掌(zhang)握在周(zhou)(zhou)(zhou)期(qi)內(nei)(nei)(nei)的(de)(de)(de)(de)損(sun)(sun)耗(hao)(hao)情況(kuang)，能(neng)夠及時得知損(sun)(sun)耗(hao)(hao)大(da)(da)的(de)(de)(de)(de)個(ge)別單品，以(yi)(yi)便在下(xia)一(yi)個(ge)周(zhou)(zhou)(zhou)期(qi)內(nei)(nei)(nei)加強(qiang)管理，控制損(sun)(sun)耗(hao)(hao)。最近(jin)的(de)(de)(de)(de)盤(pan)點(dian)(dian)中發現(xian)芽(ya)白菜，本地大(da)(da)蒜，包(bao)菜，玉(yu)米棒等單品損(sun)(sun)耗(hao)(hao)比(bi)較大(da)(da)。因此我們在日(ri)常的(de)(de)(de)(de)工作會更加關(guan)注這些單品。同時盤(pan)點(dian)(dian)能(neng)夠發掘(jue)并(bing)清除滯銷(xiao)品、臨近(jin)過期(qi)商品，整理環(huan)境(jing)，清除死角。每次生(sheng)鮮(xian)周(zhou)(zhou)(zhou)盤(pan)我們都會進行大(da)(da)掃(sao)除，以(yi)(yi)便為顧客(ke)提(ti)供一(yi)個(ge)干凈整潔的(de)(de)(de)(de)購物環(huan)境(jing)。

其次(ci)是社(she)(she)會(hui)能力的(de)(de)(de)提高。在工作中(zhong)我也學會(hui)了(le)(le)很多為人處事的(de)(de)(de)方式(shi)方法，處理上下級級搭(da)檔之間關系(xi)的(de)(de)(de)能力等。畢竟(jing)剛(gang)從學校出(chu)來的(de)(de)(de)我什么(me)也不(bu)懂，而社(she)(she)會(hui)和(he)學校又(you)有很多地方不(bu)一樣，所接觸(chu)的(de)(de)(de)群體各(ge)異(yi)，因此(ci)工作為我的(de)(de)(de)成長提供(gong)了(le)(le)一個很好的(de)(de)(de)平臺(tai)。

第(di)三，管理能力(li)(li)的(de)(de)提(ti)(ti)高。在F1努力(li)(li)工作(zuo)幾個月(yue)后，很(hen)高興的(de)(de)被公(gong)司(si)提(ti)(ti)為(wei)領(ling)班的(de)(de)職務，在擔(dan)任(ren)該職務期間慢(man)慢(man)的(de)(de)接(jie)觸到(dao)了管理。主(zhu)要(yao)包括(kuo)賣場布局的(de)(de)控(kong)制(zhi)及(ji)員工的(de)(de)管理兩個方面。蔬果在早上晚間都(dou)有(you)(you)高峰期，一旦疏(shu)忽將直接(jie)影響到(dao)銷售。因此(ci)，在工作(zuo)中要(yao)高度警(jing)覺，從大局著眼，又不(bu)能忽視(shi)細(xi)節。剛做領(ling)班的(de)(de)時候(hou)，專業(ye)技能不(bu)夠，管理能力(li)(li)不(bu)行，遇到(dao)過很(hen)多的(de)(de)問題(ti)。比如收水果的(de)(de)時候(hou)沒有(you)(you)把(ba)關，讓供應商給忽悠(you)了，收了爛貨(huo)直接(jie)導致公(gong)司(si)虧(kui)損。比如威性(xing)不(bu)夠，第(di)一次排班的(de)(de)時候(hou)員工怨(yuan)聲載(zai)道，不(bu)聽從指揮。所謂吃一塹長一智(zhi)，在工作(zuo)的(de)(de)平(ping)臺上不(bu)斷(duan)的(de)(de)磨練下，自身的(de)(de)管理能力(li)(li)也(ye)不(bu)斷(duan)的(de)(de)提(ti)(ti)升，慢(man)慢(man)的(de)(de)也(ye)上了軌道。

第四，服(fu)務(wu)意(yi)(yi)識(shi)。零售業就(jiu)是服(fu)務(wu)業，我(wo)們(men)的(de)(de)主旨就(jiu)是服(fu)務(wu)顧客，力(li)爭(zheng)讓每一(yi)個顧客開心購物。我(wo)們(men)的(de)(de)目標就(jiu)是創造一(yi)連串的(de)(de)顧客，形(xing)成穩定有力(li)的(de)(de)市場。所(suo)以當我(wo)們(men)站在賣場的(de)(de)一(yi)角，我(wo)們(men)的(de)(de)一(yi)言(yan)一(yi)行將直接影響(xiang)公(gong)司(si)集團的(de)(de)形(xing)象。這(zhe)一(yi)點在我(wo)們(men)北京華聯上海路店(dian)顯得尤為重要。也許是公(gong)司(si)所(suo)處地段人們(men)的(de)(de)平均生活水(shui)平及人員素(su)質的(de)(de)關系原因(yin)，直接致使我(wo)們(men)賣場員工(gong)極度缺少服(fu)務(wu)意(yi)(yi)識(shi)。所(suo)謂一(yi)方水(shui)土(tu)養育一(yi)方人吧。因(yin)此(ci)，在接下來的(de)(de)工(gong)作中我(wo)們(men)都要更(geng)加重視服(fu)務(wu)，把北京華聯的(de)(de)老牌子老臉面(mian)贏回來。

除力(li)以上幾點之外，同時(shi)也發現了自(zi)身(shen)的(de)一(yi)(yi)些(xie)不(bu)足。主(zhu)要表現在專業知識不(bu)夠，季度大盤(pan)的(de)流(liu)程(cheng)管理(li)不(bu)夠明(ming)確，員工(gong)管理(li)方(fang)面過于柔和，賣(mai)場布局控制(zhi)不(bu)夠精細不(bu)夠及(ji)時(shi)，領導(dao)決策的(de)`執行不(bu)夠及(ji)時(shi)，收貨把(ba)關(guan)力(li)度不(bu)夠，水果大分類不(bu)夠明(ming)確。在新的(de)一(yi)(yi)年里，我想(xiang)我會(hui)努力(li)朝著這幾個方(fang)向(xiang)提升自(zi)己，爭取更好的(de)把(ba)工(gong)作做(zuo)好!

生鮮工作的述職(zhi)報(bao)告(gao)2各(ge)位領導：

大家好!

很榮(rong)幸被二位領(ling)(ling)班看好(hao)選為優秀員工(gong)，非常感(gan)(gan)謝上級領(ling)(ling)導對我(wo)(wo)工(gong)作(zuo)的(de)(de)(de)肯定(ding)與信任，感(gan)(gan)謝公司(si)提(ti)供給我(wo)(wo)一(yi)個(ge)成(cheng)長(chang)的(de)(de)(de)平(ping)臺(tai)，感(gan)(gan)謝二位領(ling)(ling)班的(de)(de)(de)精(jing)心(xin)栽培，讓(rang)我(wo)(wo)在(zai)(zai)工(gong)作(zuo)中(zhong)不斷學習，不斷的(de)(de)(de)進(jin)步，才(cai)能取得(de)今(jin)天的(de)(de)(de)好(hao)成(cheng)績(ji)。回首從進(jin)倉(cang)庫(ku)至今(jin)，公司(si)陪伴我(wo)(wo)走過(guo)很重要的(de)(de)(de)一(yi)個(ge)階(jie)段，使(shi)我(wo)(wo)懂得(de)了很多。在(zai)(zai)此(ci)我(wo)(wo)向公司(si)尊敬(jing)的(de)(de)(de)領(ling)(ling)導以及親愛的(de)(de)(de)同事們表(biao)示衷心(xin)的(de)(de)(de)感(gan)(gan)謝，有你們的(de)(de)(de)協(xie)助才(cai)能使(shi)我(wo)(wo)在(zai)(zai)工(gong)作(zuo)中(zhong)得(de)心(xin)應手，也(ye)因有你們的(de)(de)(de)幫助，才(cai)能令我(wo)(wo)在(zai)(zai)公司(si)的(de)(de)(de)發展上一(yi)個(ge)臺(tai)階(jie)。下(xia)面我(wo)(wo)將就職成(cheng)品庫(ku)倉(cang)管員以來的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)情況匯總如下(xia)：

一、認(ren)認(ren)真真，吃(chi)苦耐(nai)勞，做好(hao)本職工作

一是遵從(cong)倉庫(ku)崗位職責，堅持做好出貨(huo)(huo)工作，保證發貨(huo)(huo)的。準確無誤，盡量(liang)完善工作以保證零投訴;

二是做(zuo)好入庫接受，保(bao)證庫存(cun)數據的(de)準確，確保(bao)庫存(cun)數據達(da)到實(shi)實(shi)在(zai)在(zai)的(de)百分百;

三是完(wan)成二位領(ling)班臨時安排的工作與積極參(can)與整理工作，深化(hua)(hua)工作安全(quan)意識，提出各項合理化(hua)(hua)意見。

及時(shi)與業務和(he)(he)生(sheng)產部溝通聯系，保證物流(liu)系統(tong)正常有序的(de)(de)(de)進行。記得(de)去年7、8月由(you)于倉儲飽(bao)和(he)(he)，大(da)(da)批量的(de)(de)(de)成品堆(dui)積在(zai)(zai)了籃球(qiu)場，用彩條布(bu)蓋(gai)著作為(wei)臨時(shi)貯存，給(gei)發貨(huo)帶來(lai)(lai)極(ji)大(da)(da)的(de)(de)(de)不便。天氣熱，找貨(huo)難，費時(shi)間，對我(wo)(wo)(wo)們來(lai)(lai)講無非是(shi)嚴(yan)酷的(de)(de)(de)考驗。后來(lai)(lai)由(you)于彩條布(bu)會滲(shen)水進去淋濕產品，我(wo)(wo)(wo)們毫無怨言(yan)，便蓋(gai)上(shang)了兩層篷布(bu)，因為(wei)我(wo)(wo)(wo)們知道(dao)我(wo)(wo)(wo)們守護(hu)的(de)(de)(de)是(shi)整(zheng)個(ge)公司(si)的(de)(de)(de)勞動(dong)果(guo)實，肩上(shang)背(bei)負著舉(ju)足輕重的(de)(de)(de)責任，所以(yi)盡管來(lai)(lai)來(lai)(lai)往往倉庫的(de)(de)(de)工作者(zhe)甚(shen)多，盡管工作條件(jian)再(zai)怎么惡劣，我(wo)(wo)(wo)都選擇留(liu)下，留(liu)在(zai)(zai)這里做這份讓我(wo)(wo)(wo)覺(jue)得(de)自(zi)豪的(de)(de)(de)工作。經過我(wo)(wo)(wo)們持之以(yi)恒的(de)(de)(de)整(zheng)頓，現(xian)在(zai)(zai)的(de)(de)(de)工作環境已經大(da)(da)大(da)(da)的(de)(de)(de)改善了，但我(wo)(wo)(wo)們吃(chi)苦耐勞的(de)(de)(de)精神(shen)永(yong)遠(yuan)是(shi)我(wo)(wo)(wo)們工作的(de)(de)(de)支(zhi)柱(zhu)。

二、嚴于(yu)律(lv)已，自覺遵守各項制度

嚴(yan)格遵守倉庫(ku)的(de)(de)各項制度(du)。謹記(ji)(ji)領導的(de)(de)指示和(he)批評(ping)并(bing)付諸于實際，不(bu)(bu)(bu)遲到，不(bu)(bu)(bu)早退，不(bu)(bu)(bu)曠工(gong)。做(zuo)事要(yao)(yao)謹慎認真(zhen)，向領導匯報(bao)的(de)(de)仔細檢查，日(ri)常(chang)工(gong)作要(yao)(yao)記(ji)(ji)錄并(bing)及時(shi)上(shang)報(bao);待人(ren)(ren)處(chu)事要(yao)(yao)有(you)禮貌，對待同事要(yao)(yao)坦(tan)誠(cheng)寬(kuan)容(rong);嚴(yan)肅辦公(gong)室紀律，工(gong)作不(bu)(bu)(bu)懈(xie)怠，不(bu)(bu)(bu)玩游戲、不(bu)(bu)(bu)閑聊、不(bu)(bu)(bu)做(zuo)與工(gong)作內(nei)容(rong)無關的(de)(de)事情。一直(zhi)相信倉庫(ku)是個對人(ren)(ren)要(yao)(yao)求(qiu)高的(de)(de)地方(fang)，所以更(geng)嚴(yan)格要(yao)(yao)求(qiu)自(zi)己要(yao)(yao)認真(zhen)的(de)(de)對待工(gong)作中的(de)(de)每件事。由于始終抱著學習的(de)(de)心，取長補短，不(bu)(bu)(bu)斷(duan)改善自(zi)己的(de)(de)不(bu)(bu)(bu)足(zu)，才能換(huan)來今日(ri)發貨零(ling)投(tou)訴庫(ku)存(cun)準(zhun)確率(lv)百(bai)分百(bai)的(de)(de)基本要(yao)(yao)求(qiu)。

四、未來(lai)的(de)工作方向(xiang)與(yu)志(zhi)向(xiang)

1、一(yi)如(ru)既往抓(zhua)發貨。

要(yao)更細化的，更明朗的理清發(fa)貨流程。要(yao)不斷(duan)總結(jie)提(ti)高(gao)，完(wan)善。

2、要不斷(duan)提高(gao)修養，樹(shu)立良好的(de)(de)企業形象，要提高(gao)自己的(de)(de)服務意(yi)識和辦事效率，明確自己的(de)(de)工作重(zhong)點與工作目標。

3、對倉庫存在(zai)的問題(ti)不斷提出積極(ji)及合理化意見。

例如倉(cang)庫倉(cang)儲飽和(he)問題 發(fa)貨流程 成品倉(cang)貯存重新規劃問題都是后續在(zai)工作中應該(gai)好(hao)好(hao)深思(si)探(tan)討(tao)并付諸(zhu)實(shi)際行動的。

通過一年多的(de)努力(li)，我看到了倉(cang)庫各個方面(mian)都(dou)有(you)較大的(de)改善，也更有(you)信心(xin)更有(you)干勁跟隨二位領班把倉(cang)庫的(de)各項工作做得更完美!

生(sheng)鮮工作的(de)(de)(de)(de)述(shu)職(zhi)報告(gao)3____年(nian)對生(sheng)鮮采購、加工、配(pei)送來(lai)(lai)說是(shi)忙碌和(he)充滿(man)壓力(li)的(de)(de)(de)(de)一(yi)年(nian)，同(tong)(tong)時也是(shi)收(shou)獲最(zui)大的(de)(de)(de)(de)一(yi)年(nian)。我(wo)來(lai)(lai)采購部整(zheng)整(zheng)一(yi)年(nian)，一(yi)切(qie)都是(shi)從(cong)零開始(shi)的(de)(de)(de)(de)。總(zong)結(jie)自(zi)己在(zai)這(zhe)一(yi)年(nian)的(de)(de)(de)(de)工作情況，總(zong)的(de)(de)(de)(de)來(lai)(lai)說____年(nian)是(shi)我(wo)成長的(de)(de)(de)(de)一(yi)年(nian)，學習的(de)(de)(de)(de)一(yi)年(nian)。在(zai)這(zhe)個年(nian)度總(zong)結(jie)中(zhong)，我(wo)特別(bie)要感(gan)謝我(wo)的(de)(de)(de)(de)領導(dao)(dao)，我(wo)的(de)(de)(de)(de)同(tong)(tong)事(shi)，因為是(shi)領導(dao)(dao)的(de)(de)(de)(de)信任(ren)和(he)鼓勵，讓我(wo)的(de)(de)(de)(de)工作能(neng)力(li)有了(le)大的(de)(de)(de)(de)提高(gao)，同(tong)(tong)時，工作中(zhong)同(tong)(tong)事(shi)之間的(de)(de)(de)(de)相互(hu)配(pei)合和(he)理(li)解讓我(wo)的(de)(de)(de)(de)工作才順(shun)利(li)的(de)(de)(de)(de)進行(xing)，所(suo)以我(wo)的(de)(de)(de)(de)進步與我(wo)的(de)(de)(de)(de)領導(dao)(dao)和(he)同(tong)(tong)事(shi)是(shi)密不可分的(de)(de)(de)(de)。

一、先簡單的回顧生鮮從籌備、啟動、和順(shun)利進展

生鮮自采(cai)(cai)(cai)(cai)從(cong)采(cai)(cai)(cai)(cai)購(gou)、加工、配(pei)送在沒有任(ren)何經驗和任(ren)何能(neng)復制的(de)(de)(de)(de)(de)(de)模式(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)情況下一切(qie)都是(shi)從(cong)零開始。記得在自采(cai)(cai)(cai)(cai)未正(zheng)式(shi)(shi)(shi)啟動前(qian)(qian)2個(ge)(ge)月的(de)(de)(de)(de)(de)(de)籌備(bei)階段(duan)，為了(le)(le)(le)學習生鮮采(cai)(cai)(cai)(cai)購(gou)流(liu)(liu)程(cheng)(cheng)和采(cai)(cai)(cai)(cai)購(gou)技巧(qiao)當(dang)時我(wo)(wo)們共有四個(ge)(ge)人每天凌晨1點多鐘起來(lai)(lai) 到蔬菜批(pi)發市場(chang)做調(diao)研(yan) 主要了(le)(le)(le)解(jie)蔬菜批(pi)發市場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)采(cai)(cai)(cai)(cai)購(gou)流(liu)(liu)程(cheng)(cheng)、市場(chang)變化規律和商(shang)(shang)品交(jiao)易流(liu)(liu)程(cheng)(cheng)等(deng) 夜間調(diao)研(yan)完批(pi)發市場(chang)行情后(hou)(hou)(hou)白(bai)天再到競爭對手和農(nong)貿市場(chang)等(deng)做商(shang)(shang)品加價率的(de)(de)(de)(de)(de)(de)分析 回頭再在一起做總(zong)結交(jiao)流(liu)(liu)，這樣的(de)(de)(de)(de)(de)(de)市場(chang)調(diao)研(yan)工作(zuo)(zuo)一直持續(xu)了(le)(le)(le)近一個(ge)(ge)月的(de)(de)(de)(de)(de)(de)時間，后(hou)(hou)(hou)來(lai)(lai)將(jiang)本地市場(chang)商(shang)(shang)品行情、采(cai)(cai)(cai)(cai)購(gou)技巧(qiao)及交(jiao)易流(liu)(liu)程(cheng)(cheng)掌握(wo)了(le)(le)(le)以(yi)后(hou)(hou)(hou)公司(si)領(ling)(ling)導又安排我(wo)(wo)們去(qu)了(le)(le)(le)鄭州、合肥、南(nan)京等(deng)農(nong)產品批(pi)發市場(chang)和超市調(diao)研(yan)差異化商(shang)(shang)品為后(hou)(hou)(hou)來(lai)(lai)自采(cai)(cai)(cai)(cai)正(zheng)式(shi)(shi)(shi)啟動打(da)下基礎。____.12.20生鮮自采(cai)(cai)(cai)(cai)正(zheng)式(shi)(shi)(shi)啟動，由于(yu)前(qian)(qian)期(qi)準(zhun)備(bei)工作(zuo)(zuo)做的(de)(de)(de)(de)(de)(de)比(bi)較充分通過我(wo)(wo)們的(de)(de)(de)(de)(de)(de)共同(tong)努(nu)力和領(ling)(ling)導的(de)(de)(de)(de)(de)(de)幫助下慢慢建立(li)了(le)(le)(le)從(cong)采(cai)(cai)(cai)(cai)購(gou)、入庫(ku)、出(chu)庫(ku)、配(pei)送等(deng)各環節操作(zuo)(zuo)流(liu)(liu)程(cheng)(cheng)，使的(de)(de)(de)(de)(de)(de)后(hou)(hou)(hou)來(lai)(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)越來(lai)(lai)越順暢。

生鮮是整個(ge)超(chao)(chao)市(shi)的(de)(de)(de)靈魂(hun)，是帶動整個(ge)超(chao)(chao)市(shi)客流的(de)(de)(de)核心，自采(cai)啟動初(chu)期已是臨近(jin)春(chun)節(jie)(jie)了(le)(le)(le)，記憶最(zui)深刻的(de)(de)(de).就(jiu)是____年的(de)(de)(de)春(chun)節(jie)(jie)了(le)(le)(le) 春(chun)節(jie)(jie)前2個(ge)星期在公司領導的(de)(de)(de)大力幫助下(xia)從外地市(shi)場(chang)采(cai)購(gou)大量的(de)(de)(de)水果和(he)蔬菜儲(chu)存在倉庫 為(wei)春(chun)節(jie)(jie)期間備足了(le)(le)(le)貨源(yuan) ，從大年三十(shi)一直到正月初(chu)八(ba)本地蔬菜批發市(shi)場(chang)沒(mei)(mei)有(you)(you)幾個(ge)農戶去賣(mai)菜的(de)(de)(de)這樣的(de)(de)(de)情況給農貿市(shi)場(chang)和(he)競(jing)爭(zheng)對(dui)手帶來了(le)(le)(le)很大的(de)(de)(de)沖(chong)擊，那段時間由于我們(men)的(de)(de)(de)貨源(yuan)準備的(de)(de)(de)比較充(chong)足 從年三十(shi)到正月十(shi)五那段時間不(bu)(bu)光農貿市(shi)場(chang)蔬菜比較少競(jing)爭(zheng)對(dui)手的(de)(de)(de)地堆和(he)陳列架有(you)(you)一半之(zhi)多都是空著的(de)(de)(de)沒(mei)(mei)貨賣(mai)，再看看我們(men)超(chao)(chao)市(shi)品種齊全、貨量豐滿、客流聳(song)動極大的(de)(de)(de)拉動了(le)(le)(le)超(chao)(chao)市(shi)的(de)(de)(de)人(ren)氣，提高了(le)(le)(le)賣(mai)場(chang)的(de)(de)(de)銷售，同(tong)(tong)時也得(de)到了(le)(le)(le)顧(gu)客們(men)的(de)(de)(de)一致好評，____年銷售和(he)毛(mao)利與同(tong)(tong)期相(xiang)比都得(de)到了(le)(le)(le)大幅度增長。這些(xie)成(cheng)就(jiu)都是同(tong)(tong)事們(men)不(bu)(bu)怕吃苦、團結創新(xin)共同(tong)(tong)努力以(yi)及公司領導的(de)(de)(de)大力幫助得(de)來的(de)(de)(de)。通過一年來的(de)(de)(de)運(yun)作在領導的(de)(de)(de)指導下(xia)生鮮采(cai)購(gou)、加工、配送等人(ren)員的(de)(de)(de)專業知識 業務流程等各(ge)方面(mian)都有(you)(you)了(le)(le)(le)很大的(de)(de)(de)提升。

二、流(liu)程的健全 完善和(he)專業知識的學習

____年下半(ban)年主(zhu)要(yao)對(dui)生(sheng)(sheng)鮮(xian)(xian)(xian)各崗(gang)位職責的(de)(de)完善、業(ye)務流程、采(cai)購談(tan)判能(neng)力(li)、生(sheng)(sheng)鮮(xian)(xian)(xian)現場(chang)(chang)管理(li)、損耗控制、采(cai)購技(ji)巧、商品(pin)毛利(li)核定、生(sheng)(sheng)鮮(xian)(xian)(xian)配送、熟食加工、新品(pin)開發、促銷商品(pin)組(zu)織、生(sheng)(sheng)鮮(xian)(xian)(xian)早市的(de)(de)實(shi)施、供(gong)應商和(he)聯營(ying)商整體(ti)實(shi)力(li)的(de)(de)評估(gu)分析、以及(ji)市場(chang)(chang)的(de)(de)洞察能(neng)力(li)…….等(deng)等(deng)，都進(jin)行了(le)(le)系統的(de)(de)培訓和(he)學(xue)習。通過以上的(de)(de)學(xue)習之后生(sheng)(sheng)鮮(xian)(xian)(xian)采(cai)購人員的(de)(de)整體(ti)工作能(neng)力(li)得(de)到(dao)了(le)(le)較(jiao)大(da)的(de)(de)進(jin)步。同時通過對(dui)兩大(da)賣場(chang)(chang)的(de)(de)改造升級后賣場(chang)(chang)布局和(he)動線比以前更合理(li)流暢了(le)(le)，調整后賣場(chang)(chang)形象、人氣(qi)、銷售和(he)毛利(li)也(ye)得(de)到(dao)了(le)(le)較(jiao)大(da)的(de)(de)提升。更加提高(gao)了(le)(le)超市的(de)(de)競爭力(li)和(he)品(pin)牌影響力(li)。

三、工作中的不足(zu)和今后發(fa)展(zhan)方向(xiang)

通過一年的(de)運作 生鮮采購人員雖然取得了(le)較(jiao)大的(de)進步 但還有許多地方需要繼續(xu)完善和加(jia)強：

1、在原有的工作(zuo)流程和崗位職責的基礎上(shang)加強學(xue)習，完善自身工作(zuo)的不足之處。

2、優化商(shang)品(pin)(pin)品(pin)(pin)項提高商(shang)品(pin)(pin)品(pin)(pin)質要求，現在顧客關注的(de)(de)不只(zhi)是商(shang)品(pin)(pin)的(de)(de)價(jia)格(ge)，更加關注的(de)(de)商(shang)品(pin)(pin)質量,只(zhi)有(you)優質、豐富的(de)(de)商(shang)品(pin)(pin)、合(he)理的(de)(de)價(jia)格(ge)，才更具長久的(de)(de)優勢競爭力。

3、加強損耗控制

降(jiang)低采購運營成本 嚴格控制采購、加工、配(pei)送、門店陳(chen)列和日(ri)常(chang)維護等每個(ge)環節的(de)(de)流程來操作(zuo) 將損(sun)耗降(jiang)到最低，因(yin)為每降(jiang)低1元(yuan)錢的(de)(de)損(sun)耗就等于(yu)多(duo)為公(gong)司(si)增加了100元(yuan)的(de)(de)銷售。

生鮮(xian)工作的述職報告4各(ge)位領導、各(ge)位同事：

大家好!

能在(zai)這(zhe)里和(he)大家一起探(tan)討(tao)工作、總(zong)結(jie)經(jing)驗，使我(wo)(wo)感到(dao)非(fei)常榮幸，20____年(nian)(nian)7月1日(ri)__好(hao)(hao)家園與(yu)__升超市(shi)合并，2009年(nian)(nian)9月20日(ri)，因工作需要，我(wo)(wo)從非(fei)食區調到(dao)生(sheng)(sheng)鮮(xian)區任(ren)部(bu)門(men)負(fu)責人。經(jing)營方式的(de)(de)(de)不同，讓(rang)我(wo)(wo)有了(le)很(hen)大的(de)(de)(de)壓(ya)力，但在(zai)超市(shi)領導(dao)(dao)(dao)的(de)(de)(de)正確(que)領導(dao)(dao)(dao)下(xia)，在(zai)同事(shi)們的(de)(de)(de)積極支持和(he)大力幫助(zhu)下(xia),我(wo)(wo)能夠嚴格要求自己，較好(hao)(hao)的(de)(de)(de)履(lv)行一名負(fu)責人的(de)(de)(de)職責，圓(yuan)滿完成(cheng)了(le)各項任(ren)務，得到(dao)領導(dao)(dao)(dao)的(de)(de)(de)肯(ken)定和(he)同事(shi)們的(de)(de)(de)好(hao)(hao)評(ping)。在(zai)負(fu)責__市(shi)店生(sheng)(sheng)鮮(xian)部(bu)期間(jian)運轉良好(hao)(hao)，在(zai)同事(shi)們的(de)(de)(de)團結(jie)和(he)努力下(xia)，使生(sheng)(sheng)鮮(xian)區的(de)(de)(de)銷售(shou)有了(le)明顯的(de)(de)(de)改善(shan)。

在(zai)(zai)(zai)4月18日閉店裝修期(qi)間，我(wo)以學習協助(zhu)配合(he)(he)部(bu)門經理(li)與供(gong)應商(shang)合(he)(he)同談簽的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)各項準備(bei)工(gong)作(zuo)。在(zai)(zai)(zai)招(zhao)商(shang)談判(pan)(pan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)過程中讓我(wo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)溝通技(ji)巧(qiao)談判(pan)(pan)技(ji)巧(qiao)有(you)了(le)(le)一定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)提(ti)高。讓我(wo)在(zai)(zai)(zai)面對(dui)(dui)(dui)供(gong)應商(shang)談判(pan)(pan)時(shi)有(you)了(le)(le)一定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)把握，并(bing)對(dui)(dui)(dui)公司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)流(liu)程有(you)了(le)(le)全(quan)面的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)認(ren)識。201__年6月1日我(wo)正式被公司(si)提(ti)拔為(wei)生鮮(xian)部(bu)見習主(zhu)管。從茫然失措的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)非食區領(ling)班到生鮮(xian)區見習主(zhu)管，在(zai)(zai)(zai)領(ling)導(dao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)關懷(huai)、培(pei)養(yang)和(he)同事們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)幫助(zhu)下我(wo)一步(bu)步(bu)成(cheng)(cheng)長起(qi)來。在(zai)(zai)(zai)籌備(bei)開業(ye)前期(qi)由我(wo)和(he)部(bu)門經理(li)對(dui)(dui)(dui)本部(bu)門的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)員工(gong)促(cu)銷(xiao)(xiao)(xiao)進行了(le)(le)企業(ye)文化，商(shang)品知識。商(shang)品陳列(lie)，商(shang)品分類一系(xi)列(lie)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)培(pei)訓。加強市(shi)調，深入市(shi)場了(le)(le)解消費者(zhe)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)需求，了(le)(le)解市(shi)場動(dong)向，分析(xi)本地的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)商(shang)業(ye)結構(gou)，以及合(he)(he)理(li)制定促(cu)銷(xiao)(xiao)(xiao)計劃。對(dui)(dui)(dui)成(cheng)(cheng)功的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)開業(ye)奠(dian)定了(le)(le)堅(jian)實的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)基礎(chu)。并(bing)使我(wo)__市(shi)店生鮮(xian)部(bu)在(zai)(zai)(zai)開業(ye)第(di)一天銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)達到145378.60元(yuan)，銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)毛利11864.91元(yuan),銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)占(zhan)比(bi)31.26%的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)好成(cheng)(cheng)績。近兩個月見習主(zhu)管工(gong)作(zuo)，讓我(wo)看到了(le)(le)美好家(jia)園充滿激情(qing)與挑戰的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)團(tuan)隊，以及誠實做人、精明做事、勤奮(fen)工(gong)作(zuo)、追(zhui)求美好的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)企業(ye)文化精神(shen)。作(zuo)為(wei)見習主(zhu)管的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)我(wo)，很(hen)多時(shi)候也(ye)很(hen)茫然，但總(zong)能在(zai)(zai)(zai)困難之時(shi)得到領(ling)導(dao)和(he)同事的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)支持(chi)和(he)幫助(zhu)，使我(wo)收獲很(hen)大，感觸很(hen)深。

一(yi)、__好家園生鮮(xian)銷售的基本(ben)情況

生鮮(xian)(xian)實現銷售______萬元，增長幅度為______%，實現毛(mao)利(li)________萬多元，同比增長______萬多元，增幅____%，在非(fei)常困(kun)難的(de)(de)局面下取得(de)這個成績與美好家園認真貫(guan)徹(che)集團公司“廉潔、高效、優質、低成本”的(de)(de)工作(zuo)方(fang)針是分不(bu)開(kai)的(de)(de)。如何確保生鮮(xian)(xian)區(qu)持(chi)續良好的(de)(de)發(fa)展(zhan)，如何在更加激(ji)烈的(de)(de)市場競(jing)爭和新的(de)(de)競(jing)爭力不(bu)斷分流(liu)客源的(de)(de)情況下，鞏固基礎(chu)，保持(chi)可持(chi)續發(fa)展(zhan)，我們圍繞工作(zuo)方(fang)針主要做了以下幾件事：

1、調整品(pin)牌結構和經營方(fang)式，新(xin)引進南北干(gan)貨(果脯、密餞、水產(chan)干(gan)貨、干(gan)花(hua)、燉料)形成賣場(chang)新(xin)的增長點。

挖掘成長(chang)期商(shang)品(pin)，保證了低溫奶制品(pin)的(de)持續高增長(chang);歐亞、來思爾(er)、海子(云南本地著名品(pin)牌)雙(shuang)匯(hui)、思念(nian)、三(san)全、龍鳳等強勢商(shang)品(pin)的(de)引進優(you)化了賣場品(pin)牌形象。

2、季節性商品及時調整陳列布局(ju)。

季(ji)節(jie)(jie)(jie)性(xing)商品(pin)采取(qu)賣(mai)場裝飾主通道(dao)堆頭擺放，顧客在濃(nong)濃(nong)的季(ji)節(jie)(jie)(jie)商品(pin)包圍下讓顧客感受到季(ji)節(jie)(jie)(jie)的變化(hua)。對于散米、雞蛋、速凍(dong)湯圓(yuan)、水餃(jiao)制品(pin)的陳(chen)列(lie)布局及時調整滿足了(le)消(xiao)費者的購賣(mai)需(xu)求。

二、履行(xing)的工作(zuo)職(zhi)責

1、加大商品的監管力度，降低商場的一些額外損耗(hao)。

加(jia)強員工培訓(xun)，并(bing)讓員工清楚收貨的注意(yi)事(shi)項，退貨的注意(yi)事(shi)項，對保質(zhi)期定期檢查，對不(bu)能退換的臨(lin)期商品及時反饋，并(bing)采(cai)取一些(xie)補救(jiu)措施。

我們(men)目前(qian)的(de)主要工作是等學(xue)習標準門店的(de)商品經營和管理，主要學(xue)習內容包括：

(1)、加強零(ling)售理論(lun)知識的(de)(de)學(xue)習, 不(bu)斷提(ti)高為廣(guang)大顧客服務(wu)(wu)的(de)(de)意(yi)識;努力(li)鉆(zhan)研零(ling)售專業(ye)知識, 不(bu)斷提(ti)高服務(wu)(wu)的(de)(de)技能(neng)。

(2)學習商(shang)品的(de)進貨(huo)及陳列管(guan)理(li)，維(wei)護、管(guan)理(li)好(hao)超市(shi)職責區域，做到商(shang)品新鮮(xian)、品種(zhong)齊(qi)全、質(zhi)量可靠(kao)、價格合理(li)。

(3)學習制(zhi)訂(ding)進(jin)貨計劃，以及商品的退貨和報損的檢查(cha)。

三、工作(zuo)中的(de)幾點體會和(he)認識(shi)

在培訓中我(wo)們要(yao)學的最(zui)重要(yao)就是商(shang)品管理，包括商(shang)品的陳列管理，促銷管理，價格管理等。所以我(wo)們必須保持(chi)歸零心態，從自(zi)(zi)身(shen)(shen)開始，從頭干起，從各方面加(jia)強自(zi)(zi)己(ji)。做為見習主(zhu)管來說，我(wo)認為應從幾(ji)方面提升(sheng)自(zi)(zi)己(ji)：首(shou)先，不斷(duan)加(jia)強自(zi)(zi)身(shen)(shen)的'學習，努力(li)(li)提高工管理能(neng)力(li)(li)。其次，發(fa)揮(hui)表率(lv)作用，身(shen)(shen)先士卒。最(zui)后，堅持(chi)原則，按要(yao)求辦事。

四、存在的問題

一個多月(yue)，雖然在(zai)工(gong)作(zuo)中取(qu)得了(le)一定的(de)成績，但還(huan)(huan)(huan)存在(zai)著(zhu)很多不(bu)足，我(wo)不(bu)希(xi)望這些方(fang)面制約了(le)我(wo)個人(ren)的(de)發展和工(gong)作(zuo)上(shang)的(de)開拓創新，所以(yi)需進一步的(de)努力學(xue)習(xi)實踐。首先是零售(shou)理論知(zhi)識學(xue)習(xi)還(huan)(huan)(huan)不(bu)夠(gou)(gou)。由于整(zheng)天在(zai)賣(mai)場工(gong)作(zuo)，忽視了(le)個人(ren)的(de)理論學(xue)習(xi)，另外在(zai)學(xue)習(xi)上(shang)還(huan)(huan)(huan)欠缺多問(wen)，導致(zhi)我(wo)們對零售(shou)專業(ye)程(cheng)度掌握進度慢。其次是工(gong)作(zuo)中有(you)(you)時急(ji)躁情緒克(ke)服不(bu)夠(gou)(gou)。偶爾時間(jian)任(ren)務(wu)重(zhong)，要求標準高(gao)，有(you)(you)時急(ji)于完成工(gong)作(zuo)任(ren)務(wu)，抱怨、急(ji)躁等現(xian)象有(you)(you)所表現(xian)，表現(xian)出(chu)心態調整(zheng)還(huan)(huan)(huan)不(bu)夠(gou)(gou)完整(zheng)，希(xi)望逐(zhu)漸改變這些現(xian)狀。

五、以后的工作期望

1：接下來，我(wo)希(xi)望秉(bing)承“合力同(tong)心，共創輝煌(huang)”的核心價值觀，在(zai)食品主管(guan)和(he)組長(chang)的帶(dai)領下，積極學習相(xiang)關方面(mian)的管(guan)理工作，使(shi)自己逐(zhu)漸走(zou)向成功(gong)：

(1)商(shang)品(pin)陳列(lie)(lie)管理，包括生鮮商(shang)品(pin)的陳列(lie)(lie)和(he)非生鮮商(shang)品(pin)的陳列(lie)(lie)，主要加強學習貨架商(shang)品(pin)、端架商(shang)品(pin)和(he)堆頭(tou)商(shang)品(pin)的陳列(lie)(lie)標準和(he)陳列(lie)(lie)方法。

(2)商品訂(ding)退貨流(liu)程(cheng)管(guan)理(li)(li)，包括訂(ding)貨流(liu)程(cheng)管(guan)理(li)(li)和退貨流(liu)程(cheng)管(guan)理(li)(li)，尤其期望(wang)了(le)解電腦自(zi)動訂(ding)貨流(liu)程(cheng)，以及手工制單退貨流(liu)程(cheng)知識。

(3)超(chao)(chao)市營運(yun)基本管理(li)，包(bao)括如何樹(shu)立合力超(chao)(chao)市天天低(di)價(jia)(jia)的(de)價(jia)(jia)格形象，如何樹(shu)立合力超(chao)(chao)市豐(feng)富新鮮的(de)環境(jing)形象，如何樹(shu)立“始于需(xu)求，止于需(xu)求”的(de)社區(qu)形象，以及熟悉超(chao)(chao)市相關的(de)營運(yun)管理(li)指(zhi)標。

2：做好營(ying)銷文章，積極(ji)擴銷創利。在營(ying)銷部的大力支持下(xia)，超(chao)市著手實施八(ba)月十五中(zhong)秋節，十一黃金(jin)周(zhou)的大型(xing)活(huo)動和各雙休日及(ji)常(chang)規節日的自主性營(ying)銷活(huo)動及(ji)針對各競爭勢力的對抗(kang)性營(ying)銷活(huo)動。

3：通(tong)過嚴格食品(pin)質價管(guan)理，不滿意(yi)就(jiu)退換的(de)售后和頻繁的(de)員(yuan)工(gong)技能培訓確(que)(que)保了(le)服務優(you)質;通(tong)過完善商品(pin)陳列，優(you)化賣場布局，烘托節日氣氛(fen)確(que)(que)保了(le)購物環境好;通(tong)過安全(quan)隱患(huan)的(de)自查自改，完善防損(sun)體(ti)系(xi)確(que)(que)保了(le)賣場安全(quan)經營;通(tong)過嚴格的(de)績效(xiao)考核和三工(gong)考核確(que)(que)保了(le)分(fen)配合理，員(yuan)工(gong)收入好。

4：狠抓精(jing)(jing)細化管(guan)理(li)工(gong)(gong)(gong)作。超市經歷了(le)連(lian)續幾年(nian)的高增(zeng)長(chang)(chang)，大(da)刀闊斧的蠻(man)勁和精(jing)(jing)耕細作相比，后者(zhe)成(cheng)(cheng)效(xiao)更(geng)為突出(chu)。我們通過(guo)晨(chen)會組織全(quan)員學習《細節決定成(cheng)(cheng)敗(bai)》，從思想上給員工(gong)(gong)(gong)灌輸精(jing)(jing)細化管(guan)理(li)意識。要(yao)(yao)(yao)銷(xiao)(xiao)售更(geng)要(yao)(yao)(yao)管(guan)好(hao)庫存(cun)周轉(zhuan)，今年(nian)全(quan)年(nian)未出(chu)現(xian)一起惡性庫存(cun)事件。要(yao)(yao)(yao)優質營銷(xiao)(xiao)企化案，更(geng)要(yao)(yao)(yao)不(bu)折(zhe)不(bu)扣的執(zhi)行(xing)隊伍，每次營銷(xiao)(xiao)活(huo)動，我們將工(gong)(gong)(gong)作內容明(ming)確(que)細分到人，保證(zheng)了(le)營銷(xiao)(xiao)活(huo)動效(xiao)果。要(yao)(yao)(yao)建章立(li)制，更(geng)要(yao)(yao)(yao)有嚴格的檢查督辦體系(xi)，各柜組長(chang)(chang)、文(wen)(wen)員遞(di)交的月(yue)度工(gong)(gong)(gong)作計劃均由賣場人事助理(li)理(li)順督辦，保證(zheng)了(le)各項工(gong)(gong)(gong)作的準時完(wan)成(cheng)(cheng)。生(sheng)鮮商(shang)(shang)品(pin)、聯(lian)營商(shang)(shang)品(pin)一樣做單品(pin)管(guan)理(li)、單品(pin)促銷(xiao)(xiao)是生(sheng)鮮和百文(wen)(wen)兩課(ke)別銷(xiao)(xiao)售增(zeng)長(chang)(chang)的主(zhu)要(yao)(yao)(yao)原因(yin)。通過(guo)供(gong)應商(shang)(shang)主(zhu)要(yao)(yao)(yao)單品(pin)、品(pin)牌的計劃考核等精(jing)(jing)細措施，為壓縮調(diao)整提供(gong)了(le)淘汰依據(ju)。

5：建立了一(yi)支團(tuan)(tuan)結的、能打硬仗的、高績效(xiao)的團(tuan)(tuan)隊。盤點壓縮調整的兩天時間(jian)里賣(mai)場(chang)全(quan)體(ti)工作人員充分展現了

生鮮工(gong)作的述職報告5尊敬(jing)的領導：

在20____鐘聲敲響之際，本人現將自身(shen)來到公司8個月的(de)工作(zuo)歷(li)程做個簡(jian)單(dan)的(de)總結(jie)：

首先是對于行業的(de)(de)認(ren)知及工作技能的(de)(de)增長(chang)。剛從學(xue)校大(da)門(men)走出的(de)(de)我(wo)，初(chu)識(shi)零售(shou)行業，不(bu)懂(dong)業態分布，更(geng)不(bu)懂(dong)超(chao)市(shi)的(de)(de)基本(ben)(ben)知識(shi)。機遇(yu)讓我(wo)遇(yu)見北京華(hua)聯(lian)，給了(le)我(wo)人生的(de)(de)起步。在(zai)這里(li)，我(wo)懂(dong)得了(le)零售(shou)業態的(de)(de)分布(大(da)型超(chao)市(shi)，7—11，倉儲會員式，百貨店，山姆會員店，購物廣(guang)場等(deng));學(xue)會了(le)超(chao)市(shi)的(de)(de)基本(ben)(ben)知識(shi)，比如商(shang)(shang)品(pin)(pin)陳列的(de)(de)一些基本(ben)(ben)原則，商(shang)(shang)品(pin)(pin)的(de)(de)基本(ben)(ben)單品(pin)(pin)分類(lei)，盤(pan)點的(de)(de)流程及過程控制等(deng)。當然更(geng)主要的(de)(de)是我(wo)在(zai)華(hua)聯(lian)生鮮F1大(da)組所學(xue)到更(geng)加(jia)細致的(de)(de)東西：

1、蔬菜及(ji)水果的大類小類分類。

 比如蔬菜(cai)大類(lei)(lei)分葉菜(cai)類(lei)(lei)，根莖類(lei)(lei)，果實類(lei)(lei)，菇菌(jun)類(lei)(lei)，大類(lei)(lei)下又分大青菜(cai)小青菜(cai)冬瓜(gua)南(nan)瓜(gua)等各(ge)項單品(pin)。

2、蔬果的(de)陳列原則。

分類原(yuan)則(ze)(ze)，質檢原(yuan)則(ze)(ze)，豐滿(man)原(yuan)則(ze)(ze)，色彩搭配原(yuan)則(ze)(ze)，防損(sun)耗(hao)原(yuan)則(ze)(ze)，先(xian)進先(xian)出原(yuan)則(ze)(ze)等(deng)。在蔬(shu)果(guo)首先(xian)要注(zhu)重(zhong)的(de)是先(xian)進先(xian)出的(de)原(yuan)則(ze)(ze)，工作中就(jiu)常常遇到由(you)于疏忽該原(yuan)則(ze)(ze)導致的(de)損(sun)耗(hao)。前些日子(zi)就(jiu)報廢了一(yi)些油菜柳，如果(guo)嚴格按照(zhao)先(xian)進先(xian)出原(yuan)則(ze)(ze)，就(jiu)可以減少一(yi)些不(bu)必要的(de)損(sun)耗(hao)。

3、蔬果的收貨及上貨管理。

收貨(huo)(huo)主要涉及到蔬(shu)果品質的(de)把關，上(shang)貨(huo)(huo)方面關注(zhu)的(de)`是賣場地堆(dui)及臺面商品的(de)缺貨(huo)(huo)補(bu)貨(huo)(huo)情況。

4、盤點。

盤(pan)點(dian)(dian)是定期(qi)或不定期(qi)地對店內的(de)商(shang)品(pin)(pin)進(jin)行(xing)全(quan)部或部分的(de)清(qing)點(dian)(dian)，以確實(shi)掌(zhang)握(wo)該期(qi)間內的(de)實(shi)際(ji)損(sun)耗。生鮮周周盤(pan)。盤(pan)點(dian)(dian)在(zai)真實(shi)準確的(de)基本原則下進(jin)行(xing)，能(neng)夠(gou)(gou)及(ji)時的(de)掌(zhang)握(wo)在(zai)周期(qi)內的(de)損(sun)耗情況，能(neng)夠(gou)(gou)及(ji)時得知損(sun)耗大(da)的(de)個別(bie)單品(pin)(pin)，以便(bian)(bian)在(zai)下一(yi)個周期(qi)內加(jia)強管理(li)，控制損(sun)耗。最近的(de)盤(pan)點(dian)(dian)中發(fa)現芽(ya)白菜，本地大(da)蒜，包(bao)菜，玉米棒等單品(pin)(pin)損(sun)耗比較大(da)。因此我們在(zai)日常(chang)的(de)工作會更加(jia)關(guan)注這些(xie)單品(pin)(pin)。同時盤(pan)點(dian)(dian)能(neng)夠(gou)(gou)發(fa)掘(jue)并清(qing)除(chu)滯銷品(pin)(pin)、臨近過期(qi)商(shang)品(pin)(pin)，整理(li)環境，清(qing)除(chu)死角(jiao)。每次生鮮周盤(pan)我們都會進(jin)行(xing)大(da)掃(sao)除(chu)，以便(bian)(bian)為(wei)顧客提供一(yi)個干凈整潔的(de)購(gou)物環境。

其次是社會(hui)(hui)能(neng)力的(de)提(ti)高。在工作中(zhong)我也學會(hui)(hui)了(le)很(hen)(hen)多為人處事(shi)的(de)方(fang)式方(fang)法，處理(li)上下級級搭檔(dang)之間關系的(de)能(neng)力等。畢竟剛從學校出來的(de)我什么也不懂，而社會(hui)(hui)和學校又有很(hen)(hen)多地方(fang)不一(yi)(yi)樣，所(suo)接觸的(de)群體各異(yi)，因此(ci)工作為我的(de)成長提(ti)供(gong)了(le)一(yi)(yi)個很(hen)(hen)好的(de)平臺(tai)。

第三，管(guan)(guan)理能(neng)力(li)的(de)(de)(de)(de)提高(gao)。在(zai)F1努力(li)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)幾個月(yue)后，很高(gao)興的(de)(de)(de)(de)被公司提為領班(ban)的(de)(de)(de)(de)職務(wu)，在(zai)擔任該(gai)職務(wu)期(qi)(qi)間慢慢的(de)(de)(de)(de)接(jie)觸(chu)到了管(guan)(guan)理。主要包括賣場布局的(de)(de)(de)(de)控制及員工(gong)的(de)(de)(de)(de)管(guan)(guan)理兩(liang)個方面(mian)。蔬果在(zai)早上晚間都有高(gao)峰期(qi)(qi)，一(yi)(yi)旦(dan)疏(shu)忽(hu)將直接(jie)影響到銷售。因此(ci)，在(zai)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)中要高(gao)度警覺，從大局著(zhu)眼(yan)，又(you)不(bu)(bu)能(neng)忽(hu)視細(xi)節。剛做(zuo)領班(ban)的(de)(de)(de)(de)時(shi)候(hou)，專業技(ji)能(neng)不(bu)(bu)夠，管(guan)(guan)理能(neng)力(li)不(bu)(bu)行，遇到過很多的(de)(de)(de)(de)問題。比如收(shou)水果的(de)(de)(de)(de)時(shi)候(hou)沒有把(ba)關，讓(rang)供(gong)應商給忽(hu)悠了，收(shou)了爛(lan)貨(huo)直接(jie)導致公司虧(kui)損(sun)。比如威(wei)性不(bu)(bu)夠，第一(yi)(yi)次排班(ban)的(de)(de)(de)(de)時(shi)候(hou)員工(gong)怨聲載道(dao)，不(bu)(bu)聽從指揮。所謂(wei)吃(chi)一(yi)(yi)塹長(chang)一(yi)(yi)智(zhi)，在(zai)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)的(de)(de)(de)(de)平臺上不(bu)(bu)斷的(de)(de)(de)(de)磨練(lian)下，自身的(de)(de)(de)(de)管(guan)(guan)理能(neng)力(li)也(ye)不(bu)(bu)斷的(de)(de)(de)(de)提升，慢慢的(de)(de)(de)(de)也(ye)上了軌道(dao)。

篇3

>> 基本(ben)(ben)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)對(dui)個人退(tui)(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)行為的(de)(de)激勵(li)(li)程(cheng)度(du)(du)(du)(du)(du)探析(xi) 淺析(xi)退(tui)(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)并(bing)(bing)軌問題(ti) 城鎮職工(gong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)激勵(li)(li)機制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)研究(jiu) 籌資機制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)、風險(xian)(xian)(xian)(xian)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)與農村(cun)新型社會養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du) 我(wo)國養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)改革與推遲退(tui)(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)年齡的(de)(de)相關(guan)(guan)分(fen)析(xi) 養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)與代際正義 完(wan)(wan)善(shan)(shan)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)的(de)(de)政(zheng)策(ce)(ce)(ce)與建議(yi) 養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)存在(zai)(zai)問題(ti)與對(dui)策(ce)(ce)(ce) 中(zhong)國養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)的(de)(de)反思與改革 機關(guan)(guan)事業單位退(tui)(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)并(bing)(bing)入 企(qi)業養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)勢在(zai)(zai)必行 農村(cun)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)探討 中(zhong)國養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)研究(jiu) 完(wan)(wan)善(shan)(shan)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)任重道(dao)遠 統(tong)籌城鄉養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du) 養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)并(bing)(bing)軌任重道(dao)遠 企(qi)業養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)芻議(yi) 養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)淺析(xi) 養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)個人化與信用化 減慢“隱性債務”的(de)(de)再擴大 違規(gui)提(ti)前退(tui)(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)對(dui)基本(ben)(ben)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)的(de)(de)影響(xiang) 我(wo)國養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)下退(tui)(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)政(zheng)策(ce)(ce)(ce)的(de)(de)改革完(wan)(wan)善(shan)(shan) 常見(jian)問題(ti)解答 當前所在(zai)(zai)位置(zhi)：。因此，本(ben)(ben)研究(jiu)將引入養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)金財(cai)富的(de)(de)概念，通過對(dui)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)內(nei)生(sheng)激勵(li)(li)機制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)對(dui)個人退(tui)(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)決策(ce)(ce)(ce)影響(xiang)的(de)(de)理論和實證分(fen)析(xi)，提(ti)出進一步調整養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)(du)(du)(du)參數的(de)(de)政(zheng)策(ce)(ce)(ce)建議(yi)。

二、養老保險制度(du)內(nei)生激勵機制與個人退休(xiu)決策：理論模型

1.理論分析

個人退(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)決(jue)策(ce)(ce)是在考(kao)量(liang)各種影(ying)響(xiang)(xiang)因(yin)素基礎(chu)上的(de)綜合決(jue)策(ce)(ce)。德國(guo)學者(zhe)博約什-蘇潘（BrschSupan）引入選(xuan)擇(ze)價(jia)值概(gai)念（option value），分析了個人退(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)決(jue)策(ce)(ce)的(de)影(ying)響(xiang)(xiang)因(yin)素，他認(ren)為某一年齡退(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)的(de)選(xuan)擇(ze)價(jia)值由如下(xia)因(yin)素決(jue)定：與退(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)年齡相(xiang)關的(de)養老(lao)金水平、個人過去或未(wei)來收(shou)入水平、閑暇(xia)的(de)邊際效用、生存概(gai)率、貼現率等[19]。如果個人推遲退(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)的(de)選(xuan)擇(ze)價(jia)值變小或者(zhe)下(xia)降，個人就會選(xuan)擇(ze)離開(kai)勞動力市(shi)場并開(kai)始領取養老(lao)金[20]。選(xuan)擇(ze)價(jia)值體(ti)現了個人退(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)決(jue)策(ce)(ce)的(de)機會成本。通過調整(zheng)養老(lao)金制度相(xiang)關參數，優化制度內(nei)在的(de)激勵機制，可以對個人退(tui)(tui)(tui)休(xiu)(xiu)決(jue)策(ce)(ce)產生積極影(ying)響(xiang)(xiang)。

養(yang)(yang)老(lao)金制度(du)對(dui)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)退休(xiu)(xiu)決策的(de)(de)(de)(de)(de)激勵可以(yi)分解為兩個(ge)(ge)(ge)效應(ying)(ying)[21]：價(jia)格(ge)(ge)效應(ying)(ying)（price effect）和(he)替(ti)代效應(ying)(ying)（substitute effect）。前(qian)者是(shi)指如(ru)果(guo)改變養(yang)(yang)老(lao)金制度(du)參(can)數，降低個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)提前(qian)退休(xiu)(xiu)的(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)金替(ti)代率，就增大(da)了(le)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)閑暇成本，因此，價(jia)格(ge)(ge)效應(ying)(ying)也被稱為閑暇的(de)(de)(de)(de)(de)價(jia)格(ge)(ge)；反過來(lai)，如(ru)果(guo)養(yang)(yang)老(lao)金待遇水平過高，可以(yi)滿足退休(xiu)(xiu)后(hou)的(de)(de)(de)(de)(de)支(zhi)出(chu)需(xu)(xu)求，那么(me)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)就傾向于(yu)提前(qian)退休(xiu)(xiu)。而替(ti)代效應(ying)(ying)是(shi)指如(ru)果(guo)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)推遲退休(xiu)(xiu)不(bu)僅不(bu)能帶來(lai)養(yang)(yang)老(lao)金財(cai)(cai)富(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)增加，反而會(hui)減少，即凈養(yang)(yang)老(lao)金財(cai)(cai)富(fu)為負(fu)(fu)，這實際上是(shi)向個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)征收的(de)(de)(de)(de)(de)隱性稅收[2223]，那么(me)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)會(hui)選擇提前(qian)退休(xiu)(xiu)。因此，養(yang)(yang)老(lao)保(bao)險制度(du)對(dui)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)退休(xiu)(xiu)決策的(de)(de)(de)(de)(de)影(ying)響是(shi)通(tong)過待遇替(ti)代率和(he)凈養(yang)(yang)老(lao)金財(cai)(cai)富(fu)兩個(ge)(ge)(ge)因素實現的(de)(de)(de)(de)(de)。有研究表明，如(ru)果(guo)養(yang)(yang)老(lao)金替(ti)代率非常低，即便凈養(yang)(yang)老(lao)金財(cai)(cai)富(fu)為負(fu)(fu)，個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)由于(yu)養(yang)(yang)老(lao)金無(wu)法支(zhi)付(fu)退休(xiu)(xiu)后(hou)生(sheng)活(huo)支(zhi)出(chu)需(xu)(xu)要，仍(reng)然會(hui)選擇繼續(xu)工作(zuo)[24]。

為了(le)進一步分析(xi)養老金(jin)(jin)制度對個人退休(xiu)(xiu)決策的(de)(de)影響，本研究將對不同年(nian)齡退休(xiu)(xiu)時的(de)(de)養老金(jin)(jin)財富水平進行模(mo)擬，動(dong)態地反映退休(xiu)(xiu)年(nian)齡與養老金(jin)(jin)財富之間的(de)(de)關系，進而為優化養老金(jin)(jin)制度提供(gong)依(yi)據。所謂養老金(jin)(jin)財富（Pension Wealth）是個人在退休(xiu)(xiu)期間領取的(de)(de)養老金(jin)(jin)收入的(de)(de)現(xian)值。之所以分析(xi)養老金(jin)(jin)財富，一方面該指標在反映養老保(bao)險制度的(de)(de)慷慨性上比待遇(yu)替代率指標有更(geng)廣(guang)泛(fan)的(de)(de)價值[25]，另(ling)一方面，通過比較個人不同年(nian)齡退休(xiu)(xiu)時的(de)(de)養老金(jin)(jin)財富，也(ye)間接考慮了(le)隱(yin)性稅(shui)收問題。

2.養(yang)老金(jin)(jin)制度參(can)數(shu)設計(ji)與(yu)養(yang)老金(jin)(jin)財富(fu)

在其他條件不(bu)變的(de)(de)情況(kuang)下本(ben)質上，個(ge)(ge)(ge)人(ren)退休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)決(jue)策具有(you)異(yi)質性(xing)偏好(hao)。哈奈(nai)爾（Hanel）和瑞范(fan)恩（Riphahn）的(de)(de)研究表(biao)明(ming)，個(ge)(ge)(ge)人(ren)的(de)(de)出生年代、教(jiao)育、產(chan)業部(bu)門等(deng)都會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)個(ge)(ge)(ge)人(ren)的(de)(de)退休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)偏好(hao)；恩科爾（Schirle） 的(de)(de)研究發(fa)現(xian)(xian)教(jiao)育程度(du)、配(pei)偶的(de)(de)勞動參(can)與(yu)(yu)情況(kuang)、子女現(xian)(xian)狀等(deng)的(de)(de)差異(yi)會(hui)(hui)帶來不(bu)同(tong)的(de)(de)退休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)選擇。參(can)見：Daniel van Vuuren. Flexible retirement[R]. CPB Discussion Paper，No.174， 2011。 ，一(yi)個(ge)(ge)(ge)理性(xing)的(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)一(yi)定會(hui)(hui)選擇養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)財(cai)富(fu)(fu)現(xian)(xian)值最大的(de)(de)時刻退休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)。養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)制度(du)參(can)數設定直接影(ying)響(xiang)(xiang)不(bu)同(tong)退休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)年齡時個(ge)(ge)(ge)人(ren)的(de)(de)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)財(cai)富(fu)(fu)規模。因(yin)此(ci)，如果政(zheng)策目標是提(ti)高55歲(sui)以(yi)上大齡勞動者(zhe)的(de)(de)勞動參(can)與(yu)(yu)率，可以(yi)通(tong)過(guo)調整影(ying)響(xiang)(xiang)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)財(cai)富(fu)(fu)規模的(de)(de)相關參(can)數，改(gai)變不(bu)同(tong)退休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)年齡時的(de)(de)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)財(cai)富(fu)(fu)規模，發(fa)揮養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)制度(du)對個(ge)(ge)(ge)人(ren)退休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)決(jue)策的(de)(de)內(nei)生激(ji)勵作用(yong)。通(tong)過(guo)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)制度(du)內(nei)生激(ji)勵機制設計，使個(ge)(ge)(ge)人(ren)實現(xian)(xian)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)財(cai)富(fu)(fu)最大化時的(de)(de)退休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)年齡與(yu)(yu)政(zheng)策目標趨于一(yi)致，進而達成“激(ji)勵相容約束”的(de)(de)均衡狀態。影(ying)響(xiang)(xiang)個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)財(cai)富(fu)(fu)的(de)(de)主要因(yin)素有(you)以(yi)下幾(ji)個(ge)(ge)(ge)方面。

第一，預期壽命(ming)。對于(yu)大(da)齡勞(lao)動(dong)者(zhe)而言(yan)(yan)，如果(guo)(guo)預期未來健康狀況(kuang)較(jiao)好，預期壽命(ming)較(jiao)長，則(ze)個人更傾(qing)向(xiang)于(yu)留在勞(lao)動(dong)力市場(chang)，推遲退休(xiu)年(nian)齡，反之，則(ze)傾(qing)向(xiang)于(yu)更早離開(kai)勞(lao)動(dong)力市場(chang)。對于(yu)個人而言(yan)(yan)，如果(guo)(guo)選擇完全退休(xiu)，離開(kai)勞(lao)動(dong)力市場(chang)，意(yi)味著自己(ji)的正式社會聯(lian)系（social contact）中斷(duan)，而每個個體都是“社會人”，都有參(can)與社會網(wang)絡的動(dong)機(ji)。有研究表明，在出臺了大(da)齡老(lao)年(nian)人部分退休(xiu)制(zhi)度（partial/gradual retirement）

因非(fei)全(quan)(quan)時工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)（part-time work）與部(bu)分(fen)(fen)退休前工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)的(de)異同，將(jiang)其分(fen)(fen)為gradual retirement和partial retirement兩(liang)類，前者是(shi)指非(fei)全(quan)(quan)時工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)與部(bu)分(fen)(fen)退休之(zhi)前的(de)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)單位(wei)一(yi)致(zhi)，而后(hou)者是(shi)重(zhong)新(xin)(xin)與新(xin)(xin)的(de)雇主(zhu)簽訂非(fei)全(quan)(quan)時工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)合同。在(zai)歐洲(zhou)國(guo)家，采(cai)取前一(yi)種(zhong)模式的(de)比(bi)(bi)較(jiao)普遍，但在(zai)美國(guo)較(jiao)多地采(cai)取后(hou)一(yi)種(zhong)模式。的(de)國(guo)家，之(zhi)所以在(zai)達到最早(zao)領(ling)取退休金年齡之(zhi)后(hou)，仍然(ran)選(xuan)擇繼續工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)領(ling)取部(bu)分(fen)(fen)養老金的(de)原因之(zhi)一(yi)就(jiu)是(shi)為了(le)維持社會(hui)聯系。比(bi)(bi)如，對比(bi)(bi)利時選(xuan)擇部(bu)分(fen)(fen)退休人(ren)員的(de)原因調查顯示(shi)，23.6%的(de)被調查者選(xuan)擇了(le)“工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)中社會(hui)關系的(de)重(zhong)要性”[26]。

第二，待(dai)遇積(ji)(ji)(ji)累率（accrual rate）。在(zai)DB型養(yang)老(lao)金制度(du)(du)安排中(zhong)，個(ge)人退(tui)(tui)(tui)休(xiu)待(dai)遇取(qu)決于(yu)(yu)個(ge)人繳費年限和(he)計算待(dai)遇的(de)(de)(de)參考(kao)(kao)工(gong)(gong)資（reference wage）水(shui)平。目(mu)前(qian)，我國(guo)(guo)在(zai)整個(ge)權(quan)(quan)益積(ji)(ji)(ji)累期的(de)(de)(de)待(dai)遇積(ji)(ji)(ji)累率為1%，即每工(gong)(gong)作(zuo)1年積(ji)(ji)(ji)累1%的(de)(de)(de)養(yang)老(lao)權(quan)(quan)益。理(li)論(lun)上(shang)說，如(ru)果(guo)待(dai)遇積(ji)(ji)(ji)累率高(gao)(gao)(gao)于(yu)(yu)精算中(zhong)性(xing)積(ji)(ji)(ji)累率，那么延(yan)遲(chi)退(tui)(tui)(tui)休(xiu)對(dui)(dui)個(ge)人更(geng)有利養(yang)老(lao)金制度(du)(du)符合(he)精算中(zhong)性(xing)，則(ze)各個(ge)退(tui)(tui)(tui)休(xiu)年齡(ling)的(de)(de)(de)養(yang)老(lao)金財富(fu)(fu)是一(yi)樣的(de)(de)(de)。如(ru)果(guo)制度(du)(du)的(de)(de)(de)待(dai)遇積(ji)(ji)(ji)累率高(gao)(gao)(gao)于(yu)(yu)滿足精算中(zhong)性(xing)條件下的(de)(de)(de)積(ji)(ji)(ji)累率，則(ze)會(hui)帶來個(ge)人養(yang)老(lao)財富(fu)(fu)的(de)(de)(de)增加(jia)，此(ci)時(shi)，延(yan)遲(chi)退(tui)(tui)(tui)休(xiu)對(dui)(dui)個(ge)人有利。關(guan)于(yu)(yu)精算中(zhong)性(xing)的(de)(de)(de)概念，國(guo)(guo)外學(xue)者做了非常(chang)豐富(fu)(fu)的(de)(de)(de)研究，在(zai)此(ci)基礎上(shang)，國(guo)(guo)內學(xue)者根據(ju)此(ci)理(li)論(lun)對(dui)(dui)我國(guo)(guo)養(yang)老(lao)金制度(du)(du)進行了相關(guan)研究。詳見(jian)：劉萬. 延(yan)遲(chi)退(tui)(tui)(tui)休(xiu)一(yi)定有損退(tui)(tui)(tui)休(xiu)利益嗎(ma)？――基于(yu)(yu)對(dui)(dui)城鎮職(zhi)工(gong)(gong)不同退(tui)(tui)(tui)休(xiu)年齡(ling)養(yang)老(lao)金財富(fu)(fu)的(de)(de)(de)考(kao)(kao)察[J].經(jing)濟評(ping)論(lun)，2013（4）：27-36。。但是，如(ru)果(guo)養(yang)老(lao)金待(dai)遇積(ji)(ji)(ji)累率過高(gao)(gao)(gao)，個(ge)人可(ke)以通過較(jiao)短的(de)(de)(de)時(shi)間(jian)積(ji)(ji)(ji)累較(jiao)高(gao)(gao)(gao)的(de)(de)(de)養(yang)老(lao)權(quan)(quan)益，滿足養(yang)老(lao)需求，也存在(zai)提(ti)早(zao)退(tui)(tui)(tui)出勞動力市場的(de)(de)(de)可(ke)能。因此(ci)，科學(xue)合(he)理(li)的(de)(de)(de)待(dai)遇積(ji)(ji)(ji)累率設定對(dui)(dui)個(ge)人退(tui)(tui)(tui)休(xiu)決策有重要影響。

第(di)三，貼現(xian)率(lv)。在養(yang)(yang)老(lao)金(jin)現(xian)值(zhi)計(ji)算中(zhong)，貼現(xian)率(lv)大小(xiao)實際(ji)上反(fan)映(ying)了養(yang)(yang)老(lao)金(jin)受(shou)益(yi)(yi)人(ren)對貨(huo)幣當(dang)期(qi)和遠期(qi)價(jia)值(zhi)的(de)偏好。如果貼現(xian)率(lv)高，意(yi)味(wei)著(zhu)個人(ren)更(geng)傾向于獲得貨(huo)幣的(de)當(dang)期(qi)價(jia)值(zhi)，因此(ci)，會降低未來養(yang)(yang)老(lao)金(jin)收益(yi)(yi)的(de)現(xian)值(zhi)，此(ci)時養(yang)(yang)老(lao)金(jin)財富降低；反(fan)之，則養(yang)(yang)老(lao)金(jin)財富較高。養(yang)(yang)老(lao)金(jin)財富現(xian)值(zhi)水(shui)平直接影(ying)響個人(ren)的(de)退休決策。

第四，工(gong)資(zi)增(zeng)長(chang)率(lv)、養老金(jin)(jin)待(dai)遇調整率(lv)與個(ge)人(ren)(ren)賬戶養老金(jin)(jin)投資(zi)回(hui)報率(lv)。個(ge)人(ren)(ren)退休決策是(shi)在工(gong)作和閑(xian)暇之間的選(xuan)擇。不(bu)考慮(lv)其他非經(jing)濟因素，如(ru)果(guo)個(ge)人(ren)(ren)工(gong)資(zi)增(zeng)長(chang)率(lv)高(gao)，意味著(zhu)個(ge)人(ren)(ren)放棄工(gong)作領取退休金(jin)(jin)的機會成(cheng)本(ben)增(zeng)加，個(ge)人(ren)(ren)更傾向于做出(chu)推(tui)遲退休的決策

隨著(zhu)個(ge)人收(shou)(shou)(shou)入(ru)(ru)水(shui)平(ping)的(de)(de)(de)(de)(de)變化，閑暇的(de)(de)(de)(de)(de)價格也會(hui)(hui)發(fa)生變化，收(shou)(shou)(shou)入(ru)(ru)越高(gao)(gao)(gao)，閑暇的(de)(de)(de)(de)(de)價格越昂貴(gui)，個(ge)人更傾(qing)向(xiang)于工作(zuo)。但如(ru)果收(shou)(shou)(shou)入(ru)(ru)水(shui)平(ping)達到(dao)某一臨(lin)(lin)界點，閑暇的(de)(de)(de)(de)(de)邊際效(xiao)(xiao)用水(shui)平(ping)提高(gao)(gao)(gao)，當(dang)高(gao)(gao)(gao)于貨幣(bi)收(shou)(shou)(shou)入(ru)(ru)的(de)(de)(de)(de)(de)邊際效(xiao)(xiao)用時，即便收(shou)(shou)(shou)入(ru)(ru)水(shui)平(ping)提高(gao)(gao)(gao)，個(ge)人也會(hui)(hui)選擇閑暇。不過(guo)，對大(da)多數勞動(dong)者而言，其收(shou)(shou)(shou)入(ru)(ru)水(shui)平(ping)遠低于臨(lin)(lin)界點，因(yin)此，如(ru)果收(shou)(shou)(shou)入(ru)(ru)水(shui)平(ping)增(zeng)加(jia)會(hui)(hui)增(zeng)加(jia)其工作(zuo)的(de)(de)(de)(de)(de)激勵。；如(ru)果養(yang)(yang)老金待(dai)遇調整率較(jiao)高(gao)(gao)(gao)，且遠高(gao)(gao)(gao)于延(yan)遲退休(xiu)的(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老權益增(zeng)長，則個(ge)人更傾(qing)向(xiang)于離開勞動(dong)力市場而選擇退休(xiu)；如(ru)果在(zai)職期間(jian)繳(jiao)納的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)人賬戶(hu)資金投(tou)資回(hui)報率較(jiao)高(gao)(gao)(gao)時，意味(wei)著(zhu)在(zai)職繳(jiao)費將積累(lei)更多的(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老金財富，激勵個(ge)人做出推遲退休(xiu)的(de)(de)(de)(de)(de)決策(ce)。

3.養老金財富(fu)模型

我國現行企業(ye)職(zhi)工(gong)養(yang)老(lao)保險(xian)待遇(yu)計(ji)發辦法依(yi)據(ju)的是2005年通過的《關于完善企業(ye)職(zhi)工(gong)基(ji)本養(yang)老(lao)保險(xian)制度的決(jue)定》。個人(ren)(ren)退休后的養(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)由基(ji)礎養(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)和個人(ren)(ren)賬戶(hu)養(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)兩(liang)部(bu)分構成。其中，基(ji)礎養(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)以當地上年度在(zai)崗職(zhi)工(gong)月(yue)平(ping)均工(gong)資和本人(ren)(ren)指(zhi)數(shu)化月(yue)平(ping)均繳費(fei)工(gong)資的平(ping)均值為基(ji)數(shu)，繳費(fei)每滿(man)1年發給(gei)1%；個人(ren)(ren)賬戶(hu)養(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)月(yue)標準為個人(ren)(ren)賬戶(hu)儲(chu)存(cun)額除以計(ji)發月(yue)數(shu)，計(ji)發月(yue)數(shu)根據(ju)職(zhi)工(gong)退休時城鎮人(ren)(ren)口(kou)平(ping)均預期壽(shou)命、本人(ren)(ren)退休年齡、利息等因素確定。

三、不同退(tui)(tui)休年(nian)齡(ling)時的(de)養老金財富與最(zui)佳退(tui)(tui)休年(nian)齡(ling)：基于不同情境的(de)敏感性分析

前(qian)面給出(chu)了(le)養(yang)老(lao)金(jin)財富現值的計算公式，分析了(le)不同參數對(dui)養(yang)老(lao)金(jin)財富的影響，以及對(dui)個(ge)人(ren)退休決(jue)策的作用(yong)機理。本部分將通過(guo)對(dui)不同情境(jing)下不同退休年(nian)齡(ling)時養(yang)老(lao)金(jin)財富的模擬，找(zhao)出(chu)個(ge)人(ren)最佳(jia)退休年(nian)齡(ling)的分布(bu)，進(jin)而為優化養(yang)老(lao)保險制度對(dui)個(ge)人(ren)退休決(jue)策的激勵提供參考。

1.基準情況(kuang)下的個人最佳退休年齡分析

本文分(fen)(fen)析(xi)的(de)(de)是典型個體的(de)(de)養老金財富(fu)情況，因此(ci)假定其(qi)死亡年齡為平均(jun)預(yu)期(qi)(qi)(qi)壽(shou)命。根據2010年第六次全國(guo)人(ren)口普查數(shu)據，我國(guo)男(nan)性平均(jun)預(yu)期(qi)(qi)(qi)壽(shou)命為72.38歲(sui)，女(nv)性為77.37歲(sui)。因此(ci)，本文假定男(nan)性的(de)(de)死亡年齡為73歲(sui)，女(nv)性為78歲(sui)在分(fen)(fen)析(xi)中，男(nan)性和女(nv)性的(de)(de)區別僅(jin)在于預(yu)期(qi)(qi)(qi)壽(shou)命的(de)(de)差異。因此(ci)，計算結果除了用(yong)于分(fen)(fen)析(xi)性別差異對退(tui)休決策的(de)(de)影響(xiang)外(wai)，還可以(yi)用(yong)該數(shu)據分(fen)(fen)析(xi)不同預(yu)期(qi)(qi)(qi)壽(shou)命對個人(ren)退(tui)休行為的(de)(de)影響(xiang)。。

為了計算方便，本(ben)文(wen)假定勞(lao)動者參保年齡為30歲

之(zhi)所以將(jiang)參(can)保(bao)年(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)設(she)(she)定(ding)為(wei)(wei)30歲，是為(wei)(wei)了計算方便。研究顯示，我(wo)國(guo)企業職工(gong)的平(ping)均(jun)退(tui)(tui)休年(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)為(wei)(wei)54歲，而男(nan)性平(ping)均(jun)參(can)保(bao)年(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)為(wei)(wei)23.4歲，女(nv)性為(wei)(wei)24.87歲，平(ping)均(jun)參(can)保(bao)年(nian)(nian)限為(wei)(wei)30年(nian)(nian)。如果將(jiang)法定(ding)退(tui)(tui)休年(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)設(she)(she)定(ding)為(wei)(wei)60歲，在參(can)保(bao)30年(nian)(nian)而未中(zhong)段(duan)繳費的情(qing)(qing)況(kuang)下，參(can)保(bao)年(nian)(nian)齡(ling)(ling)(ling)設(she)(she)定(ding)在30歲有一(yi)定(ding)合理性。，在退(tui)(tui)休之(zhi)前從(cong)未中(zhong)斷(duan)繳費，并且第(di)一(yi)年(nian)(nian)參(can)保(bao)時(shi)的社(she)會平(ping)均(jun)工(gong)資(zi)水平(ping)為(wei)(wei)30000元/年(nian)(nian)。根據(ju)《國(guo)家統計年(nian)(nian)鑒（2014）》數據(ju)，2013年(nian)(nian)我(wo)國(guo)全(quan)社(she)會城鎮(zhen)(zhen)就業人(ren)口平(ping)均(jun)工(gong)資(zi)為(wei)(wei)51483元。但由于我(wo)國(guo)收入分配差距過大，社(she)會平(ping)均(jun)工(gong)資(zi)并不能較為(wei)(wei)準確(que)地反映一(yi)個代表性勞動者的實際收入情(qing)(qing)況(kuang)。根據(ju)中(zhong)國(guo)人(ren)民大學開展的相關調查，全(quan)國(guo)城鎮(zhen)(zhen)居(ju)民家庭收入的中(zhong)位(wei)數為(wei)(wei)30000元，平(ping)均(jun)數為(wei)(wei)53023元，2010年(nian)(nian)，超(chao)過平(ping)均(jun)工(gong)資(zi)的城鎮(zhen)(zhen)居(ju)民僅為(wei)(wei)25%

全國哲學(xue)社會科學(xue)規劃辦公室.建議使用中位(wei)數指標度(du)量城(cheng)鄉居民收入(ru)[EB/OL]. [2013-03-19]. 。相較之(zhi)，中位(wei)數更能反映勞動者的(de)實際(ji)收入(ru)水平(ping)。

本文將(jiang)職工(gong)工(gong)資(zi)增長(chang)(chang)(chang)率設(she)(she)定為8%。據統計(ji)，2001-2013年(nian)企(qi)業(ye)職工(gong)平均工(gong)資(zi)年(nian)均增長(chang)(chang)(chang)率為14.1%。但(dan)一方(fang)面不同群體(ti)之間收入(ru)增長(chang)(chang)(chang)的(de)差距較大，另一方(fang)面，隨著我(wo)國經(jing)濟(ji)由(you)高速增長(chang)(chang)(chang)進入(ru)中(zhong)高速增長(chang)(chang)(chang)的(de)“新常態”，年(nian)均增長(chang)(chang)(chang)將(jiang)維持在7%-8%左右，甚至(zhi)某些年(nian)份會(hui)低(di)于7%。考慮到我(wo)國財富分配將(jiang)向勞動者傾斜的(de)政(zheng)策(ce)因素，將(jiang)職工(gong)工(gong)資(zi)增長(chang)(chang)(chang)率設(she)(she)定為8%比較接近實際情況。

養(yang)(yang)老(lao)金(jin)待遇調整率(lv)也是影響(xiang)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)財富的(de)重要(yao)因(yin)素。由于我國企(qi)業職(zhi)工平均(jun)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)水平偏低，為了讓企(qi)業職(zhi)工共享經濟社(she)會(hui)發展成果，我國已經連續10年11次提高企(qi)業職(zhi)工養(yang)(yang)老(lao)金(jin)水平，每次平均(jun)增長幅度為10%。因(yin)此(ci)，本文將(jiang)基準情況下養(yang)(yang)老(lao)金(jin)待遇調整率(lv)設(she)定(ding)為10%。

我國養老基(ji)金(jin)(jin)(jin)只(zhi)能(neng)用于購(gou)買國債或銀行存款，投(tou)資回(hui)報率偏低。據統(tong)計， 2003年以來，養老保險(xian)基(ji)金(jin)(jin)(jin)名義收益率為2.18%，而同期加權通貨膨脹率為2.2%，養老保險(xian)基(ji)金(jin)(jin)(jin)實(shi)際是在貶值(zhi)縮水[27]。因此，本(ben)文將個人(ren)賬戶養老金(jin)(jin)(jin)的投(tou)資回(hui)報率設定(ding)為3%。

貼(tie)現率(lv)(lv)反(fan)映(ying)個(ge)人(ren)對于當期消費和遠期消費的(de)(de)偏好，本文將其(qi)設定為3%。不(bu)過隨(sui)著(zhu)年(nian)齡(ling)的(de)(de)變化，貼(tie)現率(lv)(lv)也(ye)會發(fa)生變化，為了體現貼(tie)現率(lv)(lv)變化對個(ge)人(ren)養老金財富的(de)(de)影響，在敏感性分析部分將考慮貼(tie)現率(lv)(lv)為6%的(de)(de)情況(kuang)。

根(gen)據上述假設條(tiao)件，基于(yu)(yu)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)財(cai)富(fu)計算模(mo)(mo)型，計算不同(tong)(tong)退休(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)下(xia)的(de)δ值，可(ke)以發現(xian)：①預期壽命影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)個人(ren)(ren)的(de)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)財(cai)富(fu)規模(mo)(mo)，進而(er)(er)影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)個人(ren)(ren)的(de)最(zui)佳(jia)退休(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)。由于(yu)(yu)假設男性(xing)(xing)(xing)的(de)死(si)亡年(nian)齡(ling)(ling)低于(yu)(yu)女(nv)性(xing)(xing)(xing)，在其他條(tiao)件一(yi)致的(de)情況(kuang)下(xia)，男性(xing)(xing)(xing)在55歲(sui)(sui)退休(xiu)時養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)財(cai)富(fu)達到(dao)最(zui)大，而(er)(er)女(nv)性(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)59歲(sui)(sui)。②收(shou)入水(shui)(shui)平(ping)影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)財(cai)富(fu)的(de)相對(dui)水(shui)(shui)平(ping)。當收(shou)入水(shui)(shui)平(ping)為(wei)(wei)社(she)會平(ping)均工資(zi)的(de)1倍（β=1）、0.6倍（β=0.6）時，男性(xing)(xing)(xing)和(he)女(nv)性(xing)(xing)(xing)的(de)最(zui)佳(jia)退休(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)一(yi)致，分(fen)別為(wei)(wei)55歲(sui)(sui)和(he)59歲(sui)(sui)。但是(shi)，當收(shou)入水(shui)(shui)平(ping)為(wei)(wei)社(she)會平(ping)均工資(zi)的(de)3倍（β=3）時，男性(xing)(xing)(xing)和(he)女(nv)性(xing)(xing)(xing)的(de)最(zui)佳(jia)退休(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)均有所提(ti)前(qian)，其中男性(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)54歲(sui)(sui)，女(nv)性(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)57歲(sui)(sui)。這也在一(yi)定程度(du)上印證了前(qian)述理論分(fen)析中提(ti)到(dao)的(de)價格效應，如果(guo)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)過于(yu)(yu)慷慨，則會誘發提(ti)前(qian)退休(xiu)行為(wei)(wei)。③相對(dui)于(yu)(yu)男性(xing)(xing)(xing)而(er)(er)言，女(nv)性(xing)(xing)(xing)不同(tong)(tong)情境下(xia)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)財(cai)富(fu)曲線相對(dui)平(ping)緩，說明退休(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)變動對(dui)女(nv)性(xing)(xing)(xing)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)財(cai)富(fu)的(de)影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)較小(xiao)，因此，推(tui)遲女(nv)性(xing)(xing)(xing)退休(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)阻力相對(dui)較小(xiao)（見圖1）。

養(yang)老(lao)金財(cai)富(fu)是影(ying)響個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)退(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)決策的(de)重(zhong)要(yao)因素(su)(su)，因此(ci)，從養(yang)老(lao)金政策角度(du)出發，可以通過相關參數的(de)設定，改變個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)在(zai)不同(tong)退(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)年齡情況(kuang)下的(de)養(yang)老(lao)金財(cai)富(fu)規(gui)模，進而影(ying)響個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)的(de)退(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)決策。但需要(yao)說明(ming)(ming)的(de)是，個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)退(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)決策是在(zai)綜合各相關因素(su)(su)基礎(chu)上(shang)做出的(de)綜合決策。上(shang)述模擬結果的(de)目的(de)在(zai)于(yu)為相關政策調整提供參考，而最(zui)終(zhong)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)的(de)退(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)決策還要(yao)受(shou)到個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)異質性(xing)特(te)征的(de)影(ying)響。比(bi)如，女性(xing)的(de)平均(jun)預期(qi)壽命高于(yu)男(nan)(nan)性(xing)，根據模擬結果，其最(zui)佳退(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)年齡應高于(yu)男(nan)(nan)性(xing)，但實際(ji)情況(kuang)是女性(xing)的(de)實際(ji)退(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)年齡低于(yu)男(nan)(nan)性(xing)。原因是多方(fang)面的(de)，比(bi)如有研(yan)究表明(ming)(ming)，家庭(ting)中有0-6歲的(de)小孩的(de)女性(xing)延遲退(tui)休(xiu)(xiu)(xiu)(xiu)的(de)意愿明(ming)(ming)顯降低[28]。

2.不同情境下養老金財富(fu)變化的敏感性分析

敏感性分析(xi)是在(zai)其(qi)他因素不變的(de)情(qing)況下，分析(xi)某一(yi)因素的(de)變動對(dui)(dui)結果(guo)的(de)影響(xiang)。通過敏感性分析(xi)，可以(yi)為養(yang)老(lao)金(jin)政(zheng)策調(diao)(diao)整提供客觀(guan)的(de)依據。本研究重(zhong)點(dian)分析(xi)貼現率(lv)、養(yang)老(lao)金(jin)待遇調(diao)(diao)整率(lv)、個人(ren)賬戶基金(jin)投資回報率(lv)等因素的(de)變化對(dui)(dui)養(yang)老(lao)金(jin)財富(fu)以(yi)及個人(ren)退(tui)休決策的(de)影響(xiang)。

（1）投資回(hui)(hui)報(bao)率(lv)變(bian)動對個(ge)(ge)人退(tui)休決(jue)策的影響。在(zai)假(jia)定其他條件(jian)不變(bian)的情況下，將(jiang)個(ge)(ge)人賬戶(hu)養老金(jin)投資回(hui)(hui)報(bao)率(lv)由3%調(diao)整為6%

如果(guo)養老金(jin)(jin)采取(qu)較(jiao)為積(ji)極(ji)的(de)(de)市場(chang)化投(tou)(tou)資(zi)策略，其投(tou)(tou)資(zi)回報(bao)(bao)(bao)率(lv)會有所提高(gao)。根據歐美國家經驗，養老金(jin)(jin)市場(chang)化投(tou)(tou)資(zi)的(de)(de)平均(jun)回報(bao)(bao)(bao)率(lv)在(zai)6%左右。，對(dui)(dui)(dui)個(ge)人的(de)(de)養老金(jin)(jin)財(cai)富(fu)規模及退休決策產(chan)生(sheng)了(le)重要影響：當(dang)β=1時，男(nan)(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)56歲(sui)，女性(xing)(xing)(xing)(xing)63歲(sui)時養老金(jin)(jin)財(cai)富(fu)達(da)到最(zui)(zui)大；當(dang)β=0.6時，男(nan)(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)57歲(sui)，女性(xing)(xing)(xing)(xing)67歲(sui)時養老金(jin)(jin)財(cai)富(fu)達(da)到最(zui)(zui)大；但(dan)是當(dang)β=3時，男(nan)(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)55歲(sui)，女性(xing)(xing)(xing)(xing)59歲(sui)時候養老金(jin)(jin)財(cai)富(fu)最(zui)(zui)大。從中可以發現：①隨著投(tou)(tou)資(zi)回報(bao)(bao)(bao)率(lv)的(de)(de)提高(gao)，男(nan)(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)和(he)女性(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)最(zui)(zui)佳退休年(nian)齡(ling)均(jun)有所推遲；②較(jiao)之(zhi)于(yu)基準條(tiao)件(jian)，如果(guo)投(tou)(tou)資(zi)回報(bao)(bao)(bao)率(lv)較(jiao)高(gao)，在(zai)不同退休年(nian)齡(ling)下養老金(jin)(jin)財(cai)富(fu)的(de)(de)相(xiang)對(dui)(dui)(dui)差距(ju)更為平緩。意味著如果(guo)調整法(fa)定(ding)退休年(nian)齡(ling)，對(dui)(dui)(dui)勞動者(zhe)的(de)(de)養老福利的(de)(de)相(xiang)對(dui)(dui)(dui)影響較(jiao)小(xiao)（見圖2）。

（2）貼現率(lv)變(bian)動對(dui)(dui)個(ge)人退(tui)休(xiu)(xiu)決策(ce)的(de)(de)影響。貼現率(lv)對(dui)(dui)個(ge)人養(yang)老金財富的(de)(de)影響比較大，因而(er)會很大程度上影響人們的(de)(de)退(tui)休(xiu)(xiu)決策(ce)。從模擬結果(guo)可以看出(chu)，如(ru)果(guo)將(jiang)貼現率(lv)由3%提高(gao)(gao)到(dao)6%，男(nan)性(xing)(xing)和女(nv)性(xing)(xing)最佳(jia)退(tui)休(xiu)(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)均(jun)會大幅(fu)度提前：當(dang)(dang)β=1時，男(nan)性(xing)(xing)的(de)(de)最佳(jia)退(tui)休(xiu)(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)為(wei)52歲，女(nv)性(xing)(xing)為(wei)55歲；當(dang)(dang)β=0.6時，男(nan)女(nv)最佳(jia)退(tui)休(xiu)(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)分別(bie)為(wei)52歲和49歲； 當(dang)(dang)β=3時，男(nan)女(nv)的(de)(de)最佳(jia)退(tui)休(xiu)(xiu)年(nian)齡(ling)(ling)分別(bie)為(wei)52歲和51歲。從中(zhong)可以看出(chu)，如(ru)果(guo)貼現率(lv)較高(gao)(gao)，意味(wei)著(zhu)個(ge)人對(dui)(dui)于(yu)貨幣(bi)現值的(de)(de)偏好(hao)高(gao)(gao)，傾向于(yu)提前獲得退(tui)休(xiu)(xiu)金。而(er)且，貼現率(lv)對(dui)(dui)于(yu)預期(qi)壽命較長的(de)(de)女(nv)性(xing)(xing)的(de)(de)影響高(gao)(gao)于(yu)男(nan)性(xing)(xing)（見(jian)圖3）。

（3）養老(lao)(lao)金(jin)待遇調(diao)整(zheng)率(lv)(lv)對(dui)個人退(tui)(tui)(tui)休決(jue)策的(de)(de)影響。在其他條件不(bu)變，尤其是工資增(zeng)(zeng)長率(lv)(lv)維持不(bu)變的(de)(de)前提下(xia)(xia)，如果(guo)降(jiang)低(di)養老(lao)(lao)金(jin)待遇調(diao)整(zheng)率(lv)(lv)，將(jiang)使退(tui)(tui)(tui)休的(de)(de)機(ji)會成本增(zeng)(zeng)大，并(bing)且還會降(jiang)低(di)養老(lao)(lao)金(jin)財富(fu)規模。作為(wei)一個理性的(de)(de)個體，一般會做出(chu)推遲退(tui)(tui)(tui)休的(de)(de)決(jue)策。模擬(ni)結果(guo)顯(xian)示：當養老(lao)(lao)金(jin)待遇調(diao)整(zheng)率(lv)(lv)由10%降(jiang)低(di)為(wei)6%時，β分別為(wei)1、0.6、3的(de)(de)情況下(xia)(xia)，男性的(de)(de)最佳(jia)退(tui)(tui)(tui)休年齡為(wei)61歲(sui)、61歲(sui)和60歲(sui)，女性的(de)(de)最佳(jia)退(tui)(tui)(tui)休年齡為(wei)70歲(sui)、70歲(sui)和69歲(sui)（見圖4）。

（4）同時調整(zheng)相關(guan)參數對個(ge)人退(tui)休決(jue)策的影響。工(gong)(gong)(gong)資(zi)增長率也是影響養老金財富(fu)規模的重要因素。前(qian)面的分析中(zhong)假(jia)定(ding)基準情況(kuang)下(xia)(xia)工(gong)(gong)(gong)資(zi)增長率為(wei)8%，但從發達經濟體的經驗(yan)看(kan)，這一工(gong)(gong)(gong)資(zi)增長率不可能長期持續下(xia)(xia)去。據統計(ji)，美國、英(ying)國、德國2001-2013年間，工(gong)(gong)(gong)資(zi)平(ping)均增長率分別為(wei)2.6%、2.9%和1.8%

根(gen)據(ju)OECD數(shu)據(ju)整(zheng)理計(ji)算而(er)得(de)。數(shu)據(ju)來源：.

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2013年(nian)(nian)我省農民大(da)病(bing)返貧將(jiang)大(da)幅減少。近日省政府決定開展(zhan)新(xin)農合大(da)病(bing)醫療保(bao)(bao)險工作。自2013年(nian)(nian)1月1日起大(da)病(bing)保(bao)(bao)險資金將(jiang)在新(xin)農合報銷的(de)(de)基礎上對納入保(bao)(bao)險范圍的(de)(de)大(da)病(bing)參保(bao)(bao)患者再次(ci)給予保(bao)(bao)障實際(ji)支付比例將(jiang)不低于50%個人最(zui)高年(nian)(nian)補償額(e)達20萬元。首批20種大(da)病(bing)被納入大(da)病(bing)保(bao)(bao)險范圍。

保險范圍：兒(er)童白血病心肌梗塞等(deng)納入

近(jin)日(ri)，根(gen)據(ju)國家發(fa)改(gai)委等(deng)部委《關(guan)于開展(zhan)城(cheng)鄉(xiang)居民大(da)病保(bao)險工作(zuo)的(de)指導(dao)意見》，省(sheng)政(zheng)府(fu)正式印發(fa)《山東(dong)省(sheng)人民政(zheng)府(fu)辦公廳(ting)關(guan)于開展(zhan)新型農村合作(zuo)醫(yi)(yi)療重大(da)疾病醫(yi)(yi)療保(bao)險工作(zuo)的(de)意見（試行）》決定在全省(sheng)開展(zhan)新農合重大(da)疾病醫(yi)(yi)療保(bao)險工作(zuo)。

“意(yi)見(jian)”規定在(zai)新農合(he)(he)政策范(fan)圍內報銷基礎上大(da)病(bing)保險主要(yao)在(zai)參(can)合(he)(he)居民患大(da)病(bing)發生高額(e)醫療(liao)費(fei)用的情況下對新農合(he)(he)補償(chang)后(hou)需(xu)個人(ren)負擔的合(he)(he)規醫療(liao)費(fei)用給予保障(zhang)。其中(zhong)高額(e)醫療(liao)費(fei)用以上一年度全(quan)省(sheng)農村居民人(ren)均純(chun)收入(ru)作為判定標準。2013年我省(sheng)先(xian)將嚴重危害(hai)群(qun)眾健康和影(ying)響農民生產生活且療(liao)效確(que)切、費(fei)用易于控制的20類重大(da)疾病(bing)納入(ru)大(da)病(bing)保險保障(zhang)范(fan)圍，包括(kuo)：兒童(tong)白血病(bing)、兒童(tong)先(xian)天性心臟病(bing)、終(zhong)末期腎病(bing)、乳(ru)腺癌(ai)、宮頸癌(ai)、重性精神疾病(bing)、艾滋(zi)病(bing)機會(hui)性感染、耐多藥肺結核、血友病(bing)、慢性粒細胞白血病(bing)、唇腭裂、肺癌(ai)、食(shi)道癌(ai)、胃癌(ai)、I型糖尿病(bing)、甲亢、急性心肌梗塞、腦梗死、結腸癌(ai)、直腸癌(ai)等。

賠償額度：支付比(bi)例不低于50%最(zui)高達20萬元

“意(yi)見(jian)”規(gui)定新(xin)農(nong)合(he)大(da)病保(bao)(bao)險的對象為參合(he)居民。新(xin)生兒出生當年(nian)隨(sui)父母自動獲(huo)取參合(he)資格(ge)并享受新(xin)農(nong)合(he)待(dai)遇(yu)，同時享受大(da)病保(bao)(bao)險待(dai)遇(yu)自第二年(nian)起按規(gui)定繳納參合(he)費用。

對于補(bu)償比例(li)問題“意見”要求要按(an)照醫療(liao)費(fei)用高(gao)(gao)低分(fen)段制定支付比例(li)原則(ze)上醫療(liao)費(fei)用越高(gao)(gao)支付比例(li)越高(gao)(gao)，實際支付比例(li)不得低于50%。同時(shi)隨著大病保險籌(chou)資、管理和保障水平的(de)不斷提高(gao)(gao)，逐步提高(gao)(gao)大病保險補(bu)償比例(li)最大限度地降(jiang)低個人(ren)醫療(liao)費(fei)用負擔。

2013年(nian)1月1日起大病(bing)保險資金對(dui)20類重大疾(ji)病(bing)參合(he)患(huan)者住院發(fa)生的(de)高額合(he)規醫療費用給(gei)予補償個人最高年(nian)補償限額為20萬元(yuan)。此外，在新農(nong)合(he)報銷、大病(bing)保險補償的(de)基礎(chu)上民政部門還(huan)將對(dui)貧困患(huan)者給(gei)予一定救助。

資(zi)金來源：從新農合結余中支出資(zi)金

“意見”規定(ding)資(zi)(zi)金原(yuan)則(ze)上從新(xin)(xin)農合基金結余(yu)或(huo)(huo)年(nian)(nian)度新(xin)(xin)增政府補助中支出。2013年(nian)(nian)我省購買大病保(bao)(bao)險的籌資(zi)(zi)標(biao)準(zhun)為每人15元。每年(nian)(nian)年(nian)(nian)初(chu)資(zi)(zi)金將由統籌地區新(xin)(xin)農合經辦機(ji)構(gou)從新(xin)(xin)農合基金支出戶(hu)中直接列支一定(ding)比(bi)例或(huo)(huo)額度作為新(xin)(xin)農合大病保(bao)(bao)險資(zi)(zi)金用于(yu)購買商業(ye)保(bao)(bao)險機(ji)構(gou)大病保(bao)(bao)險。

為保(bao)障承辦(ban)商業(ye)保(bao)險機構的能力，“意(yi)見”要(yao)求(qiu)以政府購(gou)買(mai)商業(ye)醫療保(bao)險形式通過(guo)公(gong)開(kai)招(zhao)標確(que)定商業(ye)保(bao)險機構承辦(ban)新農合大(da)病(bing)保(bao)險業(ye)務。

篇5

一(yi)、我國(guo)保險(xian)個人人行(xing)為現狀

1992年，隨著(zhu)美(mei)國(guo)(guo)友邦保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)（AIA）進入(ru)(ru)(ru)(ru)上海保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市(shi)場，引(yin)入(ru)(ru)(ru)(ru)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)營銷(xiao)機(ji)制(zhi)以來，我(wo)國(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)隊伍逐(zhu)年擴(kuo)大(da)(da)，發展(zhan)迅(xun)猛。到(dao)2002年底，全國(guo)(guo)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)數(shu)達(da)(da)到(dao)130萬(wan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)，保(bao)(bao)(bao)(bao)費收(shou)入(ru)(ru)(ru)(ru)達(da)(da)到(dao)1200多(duo)億(yi)元(yuan)（見表1）。個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)業(ye)(ye)務(wu)(wu)成為(wei)(wei)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)費收(shou)入(ru)(ru)(ru)(ru)的(de)(de)(de)(de)主要來源。但是，由(you)于人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員(yuan)素質(zhi)參差不(bu)齊，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)對(dui)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)培訓工作跟不(bu)上，人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)在展(zhan)業(ye)(ye)中(zhong)(zhong)出現(xian)的(de)(de)(de)(de)違(wei)規(gui)(gui)問題(ti)較為(wei)(wei)嚴(yan)重。據了(le)解，北京保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)辦2002年1—9月(yue)份收(shou)到(dao)的(de)(de)(de)(de)電(dian)話投(tou)(tou)訴(su)共(gong) 1589件(jian)，其中(zhong)(zhong)主要投(tou)(tou)訴(su)內(nei)(nei)容(rong)為(wei)(wei)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)誤(wu)導和誘導保(bao)(bao)(bao)(bao)戶(hu)(hu)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)問題(ti)。近幾年，司(si)(si)法機(ji)關受理(li)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)糾紛案(an)(an)件(jian)中(zhong)(zhong)，大(da)(da)多(duo)也(ye)(ye)是因保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)宣(xuan)傳誤(wu)導、擴(kuo)大(da)(da)責任而引(yin)起(qi)的(de)(de)(de)(de)。以國(guo)(guo)內(nei)(nei)某壽(shou)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)為(wei)(wei)例，2002年，該司(si)(si)共(gong)查處個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)違(wei)規(gui)(gui)案(an)(an)件(jian) 2 400件(jian)，比2001年增(zeng)長了(le)1445件(jian)，涉案(an)(an)金(jin)額(e)達(da)(da)411.4萬(wan)元(yuan)。其中(zhong)(zhong)，代簽名(ming)、侵占(zhan)或挪(nuo)用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)費和人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)服務(wu)(wu)不(bu)周分別列(lie)違(wei)規(gui)(gui)行(xing)(xing)為(wei)(wei)多(duo)發類別的(de)(de)(de)(de)前(qian)三名(ming)（見圖1）。保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)會重點查處的(de)(de)(de)(de)誤(wu)導客戶(hu)(hu)、虛假宣(xuan)傳行(xing)(xing)為(wei)(wei)也(ye)(ye)占(zhan)到(dao)所有違(wei)規(gui)(gui)投(tou)(tou)訴(su)的(de)(de)(de)(de)7.33％。以上數(shu)字(zi)，只是某保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)保(bao)(bao)(bao)(bao)戶(hu)(hu)投(tou)(tou)訴(su)案(an)(an)件(jian)的(de)(de)(de)(de)統(tong)計(ji)數(shu)字(zi)，其實，按《保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)管理(li)規(gui)(gui)定(ding)(ding)（暫(zan)行(xing)(xing)）》來衡量，目(mu)前(qian)我(wo)國(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)違(wei)規(gui)(gui)行(xing)(xing)為(wei)(wei)遠比以上列(lie)舉的(de)(de)(de)(de)數(shu)字(zi)要高。在我(wo)國(guo)(guo) 130萬(wan)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)大(da)(da)軍中(zhong)(zhong)，違(wei)反有關規(gui)(gui)定(ding)(ding)承(cheng)攬業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)行(xing)(xing)為(wei)(wei)嚴(yan)重存在，并(bing)已(yi)成為(wei)(wei)目(mu)前(qian)市(shi)場的(de)(de)(de)(de)一股暗(an)流，正侵蝕著(zhu)各家(jia)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)乃(nai)至(zhi)整個(ge)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)社會形象。從2000年至(zhi)今(jin)，許多(duo)媒(mei)體對(dui)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)違(wei)規(gui)(gui)的(de)(de)(de)(de)報道已(yi)很好地(di)說明了(le)這一點。人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)違(wei)規(gui)(gui)現(xian)象正逐(zhu)步被社會所重視，并(bing)引(yin)起(qi)了(le)公(gong)(gong)眾及專家(jia)學者的(de)(de)(de)(de)高度警惕。

二、造成保險個人人頻繁違規的原因

從表象上來看，造(zao)成目(mu)前我國保(bao)險(xian)人(ren)(ren)行為違規(gui)事件頻(pin)繁發(fa)生的(de)(de)原因：一(yi)是由于各保(bao)險(xian)公司在(zai)增員上把(ba)關不(bu)嚴，個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)隊伍基(ji)本(ben)素(su)(su)質過低(di)所致；二是培訓抓得不(bu)緊，個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)對條(tiao)款理解不(bu)透(tou)，業(ye)務素(su)(su)質差(cha)，職業(ye)道德水平不(bu)高，穩(wen)定性差(cha)；三是監管力度不(bu)大，個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)的(de)(de)行為得不(bu)到(dao)相(xiang)關制度和人(ren)(ren)員的(de)(de)及時約束和檢查，使人(ren)(ren)員的(de)(de)行為違規(gui)事件頻(pin)繁發(fa)生。

除以上原因外，我(wo)國個人人違規行為頻繁發生還(huan)有其深層(ceng)次的(de)根(gen)源，為了便于研(yan)究和探(tan)索(suo)，我(wo)們(men)不妨從(cong)以下四個方面對(dui)此(ci)進行深入的(de)剖析，以尋求解(jie)決的(de)出路和辦(ban)法。

（一(yi)(yi)(yi)(yi)）社會(hui)地(di)(di)位低(di)下(xia)，個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)份不(bu)(bu)清(qing)是(shi)造(zao)成隊伍穩定(ding)性差、整體(ti)素質(zhi)低(di)、違(wei)規現(xian)象(xiang)頻(pin)繁發(fa)生的(de)(de)(de)(de)社會(hui)根源。一(yi)(yi)(yi)(yi)是(shi)受傳統文化(hua)的(de)(de)(de)(de)影(ying)響，大(da)多人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)將目(mu)(mu)前(qian)(qian)的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)與古代的(de)(de)(de)(de)“掮客”聯系在一(yi)(yi)(yi)(yi)起，認為(wei)(wei)(wei)招攬業務都是(shi)下(xia)里巴(ba)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)干(gan)的(de)(de)(de)(de)工(gong)作，不(bu)(bu)能(neng)登大(da)雅之(zhi)堂，這(zhe)一(yi)(yi)(yi)(yi)認識從(cong)(cong)我(wo)(wo)國的(de)(de)(de)(de)第(di)一(yi)(yi)(yi)(yi)個(ge)保(bao)險(xian)(xian)經(jing)紀(ji)公(gong)司(si)被英國人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)所(suo)注冊就(jiu)可以得到明(ming)確的(de)(de)(de)(de)驗證(zheng)。在這(zhe)一(yi)(yi)(yi)(yi)文化(hua)理(li)念的(de)(de)(de)(de)束縛下(xia)，目(mu)(mu)前(qian)(qian)從(cong)(cong)事保(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員大(da)多文化(hua)基礎差，整體(ti)素質(zhi)低(di)，一(yi)(yi)(yi)(yi)些待業人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員也將其作為(wei)(wei)(wei)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)生的(de)(de)(de)(de)跳(tiao)板、暫住地(di)(di)，干(gan)一(yi)(yi)(yi)(yi)天(tian)算一(yi)(yi)(yi)(yi)天(tian)，敬業愛(ai)崗精神缺失，短期(qi)(qi)行(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)(wei)嚴(yan)重(zhong)，從(cong)(cong)而(er)(er)在業務招攬上容易產生違(wei)規行(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)(wei)。二(er)是(shi)按照現(xian)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)營(ying)銷管理(li)體(ti)制，目(mu)(mu)前(qian)(qian)我(wo)(wo)國的(de)(de)(de)(de)壽險(xian)(xian)營(ying)銷人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員既不(bu)(bu)屬于保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)正(zheng)式員工(gong)，業界也不(bu)(bu)承認他們(men)是(shi)獨立的(de)(de)(de)(de)經(jing)營(ying)個(ge)體(ti)，他們(men)成了(le)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)“邊緣人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)”，這(zhe)一(yi)(yi)(yi)(yi)處境使(shi)他們(men)不(bu)(bu)把從(cong)(cong)事的(de)(de)(de)(de)工(gong)作當一(yi)(yi)(yi)(yi)種職業看待，難以長(chang)期(qi)(qi)安心工(gong)作，滋(zi)長(chang)了(le)他們(men)的(de)(de)(de)(de)短期(qi)(qi)行(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)(wei)和(he)(he)撈一(yi)(yi)(yi)(yi)把就(jiu)走的(de)(de)(de)(de)心理(li)。三(san)是(shi)不(bu)(bu)正(zheng)常的(de)(de)(de)(de)社會(hui)心態(tai)，使(shi)許多個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)司(si)時(shi)就(jiu)存在為(wei)(wei)(wei)錢(qian)而(er)(er)來的(de)(de)(de)(de)心理(li)，對(dui)壽險(xian)(xian)營(ying)銷是(shi)撒播愛(ai)心這(zhe)一(yi)(yi)(yi)(yi)使(shi)命認識不(bu)(bu)清(qing)。受傳銷的(de)(de)(de)(de)影(ying)響，一(yi)(yi)(yi)(yi)些人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)抱著“一(yi)(yi)(yi)(yi)夜(ye)暴富”的(de)(de)(de)(de)心理(li)進入(ru)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)。一(yi)(yi)(yi)(yi)些保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)為(wei)(wei)(wei)了(le)多招募人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員，在招聘(pin)時(shi)醒目(mu)(mu)地(di)(di)打出了(le)“十萬年(nian)薪不(bu)(bu)是(shi)夢”的(de)(de)(de)(de)招聘(pin)廣告，也迎合了(le)前(qian)(qian)來應聘(pin)者的(de)(de)(de)(de)心理(li)。他們(men)步入(ru)公(gong)司(si)后，惟一(yi)(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)目(mu)(mu)標就(jiu)是(shi)賺更多的(de)(de)(de)(de)錢(qian)，而(er)(er)對(dui)“愛(ai)的(de)(de)(de)(de)使(shi)者”、“人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)生規劃師(shi)”的(de)(de)(de)(de)使(shi)命和(he)(he)頭(tou)銜均拋于腦(nao)后，從(cong)(cong)而(er)(er)在行(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)(wei)上有(you)意(yi)無(wu)意(yi)地(di)(di)越出了(le)管理(li)規定(ding)。

（二）法律歸(gui)屬(shu)(shu)含混不(bu)(bu)(bu)清，管理(li)(li)體制(zhi)(zhi)不(bu)(bu)(bu)符(fu)合我國傳統的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)念文(wen)化是(shi)(shi)(shi)造成許多(duo)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員(yuan)違規招攬(lan)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)(zhi)度(du)根源。一是(shi)(shi)(shi)《保(bao)(bao)險(xian)(xian)法》對(dui)(dui)(dui)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)歸(gui)屬(shu)(shu)問題沒有明確規定。新《保(bao)(bao)險(xian)(xian)法》第(di)132條、第(di)133條規定，“保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)是(shi)(shi)(shi)有自(zi)己(ji)經營(ying)場(chang)所(suo)和營(ying)業(ye)執照的(de)(de)(de)(de)(de)法人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)。”因此(ci)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)應不(bu)(bu)(bu)屬(shu)(shu)于保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)附屬(shu)(shu)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)。但第(di)136條又規定，“保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)應當加強對(dui)(dui)(dui)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)培(pei)訓和管理(li)(li)，提高保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)職業(ye)道德和業(ye)務(wu)素質。”從這一規定可以看出(chu)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)又成了(le)(le)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)附屬(shu)(shu)機構，歸(gui)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)管理(li)(li)。另外(wai)，對(dui)(dui)(dui)于個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)，法律法規上并沒有過多(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)規定。個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)到底歸(gui)誰所(suo)管，個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)違規行(xing)為(wei)到底由誰負責，這一點是(shi)(shi)(shi)含混的(de)(de)(de)(de)(de)。當前，雖然各家(jia)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)為(wei)了(le)(le)迅速拓展業(ye)務(wu)，采取自(zi)己(ji)招募(mu)、培(pei)訓和管理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)方式，但由于法律基礎不(bu)(bu)(bu)足，使管理(li)(li)常常出(chu)現被動，甚(shen)至出(chu)現和個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)對(dui)(dui)(dui)簿公(gong)(gong)(gong)(gong)堂的(de)(de)(de)(de)(de)現象。二是(shi)(shi)(shi)現行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)傭(yong)金(jin)制(zhi)(zhi)度(du)使個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)只注(zhu)重(zhong)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)招攬(lan)，而(er)不(bu)(bu)(bu)注(zhu)重(zhong)業(ye)務(wu)質量和售后(hou)服務(wu)。現行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)傭(yong)金(jin)制(zhi)(zhi)度(du)對(dui)(dui)(dui)于激(ji)勵業(ye)務(wu)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員(yuan)開拓市場(chang)，在(zai)短期(qi)內(nei)增加保(bao)(bao)費(fei)收(shou)入(ru)，擴大(da)市場(chang)份額有較大(da)益(yi)處，但從長(chang)遠(yuan)來看，這種集中(zhong)于保(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)頭幾(ji)年的(de)(de)(de)(de)(de)傭(yong)金(jin)制(zhi)(zhi)度(du)，極易造成個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)為(wei)追求短期(qi)高額收(shou)入(ru)，不(bu)(bu)(bu)顧長(chang)遠(yuan)利(li)(li)益(yi)，誘導(dao)保(bao)(bao)戶(hu)投保(bao)(bao)，甚(shen)至采取欺騙手(shou)段(duan)，專(zhuan)門引(yin)導(dao)客(ke)戶(hu)購買高傭(yong)金(jin)比率的(de)(de)(de)(de)(de)險(xian)(xian)種。三是(shi)(shi)(shi)以保(bao)(bao)費(fei)論英雄，以保(bao)(bao)費(fei)收(shou)入(ru)發放傭(yong)金(jin)，考核(he)體系不(bu)(bu)(bu)完善(shan)，為(wei)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)違規承攬(lan)業(ye)務(wu)創造了(le)(le)條件(jian)，只要保(bao)(bao)單簽發了(le)(le)，傭(yong)金(jin)就拿(na)到了(le)(le)，后(hou)續工作(zuo)懶得過問。另外(wai)，單一的(de)(de)(de)(de)(de)傭(yong)金(jin)制(zhi)(zhi)不(bu)(bu)(bu)符(fu)合我國儒(ru)文(wen)化所(suo)倡導(dao)的(de)(de)(de)(de)(de)“義為(wei)本，利(li)(li)為(wei)末”的(de)(de)(de)(de)(de)思(si)想，同時，無保(bao)(bao)底工資(zi)不(bu)(bu)(bu)符(fu)合東方人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)喜歡(huan)安穩的(de)(de)(de)(de)(de)習(xi)性。這些(xie)都是(shi)(shi)(shi)形成個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)不(bu)(bu)(bu)擇手(shou)段(duan)招攬(lan)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)間接而(er)重(zhong)要的(de)(de)(de)(de)(de)原因。

（三(san)）浮(fu)躁的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)市場(chang)(chang)氛(fen)圍(wei)是個人(ren)人(ren)違(wei)規(gui)現象嚴重存(cun)在(zai)的(de)(de)(de)(de)市場(chang)(chang)根源。一(yi)是面對巨大的(de)(de)(de)(de)中國保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)消費市場(chang)(chang)，各家保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)都(dou)在(zai)進行(xing)(xing)著一(yi)輪又一(yi)輪的(de)(de)(de)(de)圈(quan)地運動(dong)(dong)，業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)規(gui)模(mo)成為他們近(jin)期(qi)內追求(qiu)的(de)(de)(de)(de)惟一(yi)目標。因此，一(yi)次(ci)又一(yi)次(ci)的(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)突(tu)擊和業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)推(tui)動(dong)(dong)就成了(le)(le)他們上規(gui)模(mo)、爭市場(chang)(chang)最有(you)效的(de)(de)(de)(de)手(shou)段(duan)。為了(le)(le)突(tu)擊業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，對人(ren)的(de)(de)(de)(de)行(xing)(xing)為和業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)質(zhi)(zhi)量疏于(yu)把關，給劣質(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)順利(li)簽(qian)單(dan)大開了(le)(le)綠燈(deng)，從(cong)而滋長了(le)(le)人(ren)有(you)意識的(de)(de)(de)(de)違(wei)規(gui)承攬業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)行(xing)(xing)為。另外，面對誘人(ren)的(de)(de)(de)(de)傭金(jin)和高額的(de)(de)(de)(de)獎勵，許多(duo)營(ying)銷(xiao)人(ren)員(yuan)為求(qiu)業(ye)(ye)(ye)(ye)績的(de)(de)(de)(de)增(zeng)加而不(bu)惜采(cai)(cai)用(yong)各種違(wei)規(gui)乃至(zhi)違(wei)法(fa)的(de)(de)(de)(de)銷(xiao)售方法(fa)，千方百(bai)計(ji)謀求(qiu)獲獎，而很少考(kao)慮(lv)公(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)長遠(yuan)發展。二(er)是為了(le)(le)迅速拓展市場(chang)(chang)，許多(duo)公(gong)司(si)(si)都(dou)采(cai)(cai)用(yong)了(le)(le)人(ren)海戰(zhan)術。為了(le)(le)增(zeng)加更(geng)多(duo)的(de)(de)(de)(de)營(ying)銷(xiao)員(yuan)，他們一(yi)步(bu)一(yi)步(bu)降低(di)員(yuan)工(gong)錄取標準，最后變成只要前來應聘，就會被錄用(yong)，這樣所增(zeng)的(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)員(yuan)留存(cun)率相當低(di)，容易形成大進大出(chu)的(de)(de)(de)(de)現象，直(zhi)接影響著人(ren)員(yuan)素質(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)(de)提(ti)高。許多(duo)人(ren)為了(le)(le)爭奪客戶(hu)不(bu)擇手(shou)段(duan)，回傭問(wen)題、誤導問(wen)題層出(chu)不(bu)窮。三(san)是極(ji)短期(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)培訓(xun)，使(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)只注重了(le)(le)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)技(ji)巧的(de)(de)(de)(de)訓(xun)練而忽視了(le)(le)基礎知識、企業(ye)(ye)(ye)(ye)文化、職業(ye)(ye)(ye)(ye)道德、服(fu)務(wu)(wu)(wu)理念的(de)(de)(de)(de)提(ti)高，使(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)營(ying)銷(xiao)成了(le)(le)口才戰(zhan)、心理戰(zhan)。那些連自己(ji)都(dou)認識不(bu)到保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)意義、解(jie)釋不(bu)清保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)條款的(de)(de)(de)(de)人(ren)，只靠“三(san)寸(cun)不(bu)爛(lan)之舌”去(qu)推(tui)銷(xiao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)，只能采(cai)(cai)取哄、瞞、騙的(de)(de)(de)(de)手(shou)段(duan)去(qu)說服(fu)客戶(hu)。

（四(si)）極強的(de)(de)(de)專業(ye)(ye)性(xing)和隱蔽(bi)性(xing)是人(ren)(ren)違(wei)規現象(xiang)頻繁發生的(de)(de)(de)行(xing)業(ye)(ye)根源。保(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)之所以在產(chan)品銷售上(shang)采(cai)取個人(ren)(ren)營(ying)銷制度，就是因為(wei)其經營(ying)原理、條款設計(ji)帶有極強的(de)(de)(de)專業(ye)(ye)性(xing)，一(yi)(yi)般(ban)人(ren)(ren)很難(nan)通過(guo)條款就掌(zhang)握承(cheng)保(bao)(bao)(bao)事(shi)項(xiang)。也正因為(wei)如(ru)此(ci)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)為(wei)了達(da)到簽(qian)單(dan)目的(de)(de)(de)，容(rong)易采(cai)取擴大保(bao)(bao)(bao)單(dan)功能，提高(gao)返(fan)還金(jin)額來蒙騙客戶。另外，由于壽(shou)險(xian)保(bao)(bao)(bao)單(dan)一(yi)(yi)般(ban)都是長期合(he)同，人(ren)(ren)違(wei)規承(cheng)保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)業(ye)(ye)務在短時(shi)間內(nei)一(yi)(yi)般(ban)很難(nan)被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)或投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)覺(jue)察，人(ren)(ren)也心(xin)存僥幸心(xin)理，覺(jue)得只要蒙過(guo)核保(bao)(bao)(bao)關就高(gao)枕無(wu)憂(you)了，從(cong)而給他們(men)違(wei)規承(cheng)攬業(ye)(ye)務壯了膽。

三、扼(e)制個人人頻(pin)繁違規(gui)的(de)對策

（一(yi)）改(gai)變現行個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)管(guan)理體制。根據(ju)目前我國個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)管(guan)理現狀，結合國外一(yi)些成功經驗，在(zai)個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)的身份定位(wei)上，可以(yi)采(cai)取以(yi)下三(san)種方式(shi)，并在(zai)法律條文(wen)中列明。這三(san)種方式(shi)可以(yi)歸(gui)納為(wei)“兩個(ge)過渡(du)一(yi)個(ge)認同”。

一(yi)是個(ge)(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)向(xiang)保險(xian)公司(si)員工過(guo)渡(du)。為(wei)了增強(qiang)個(ge)(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)歸(gui)屬感和敬(jing)業(ye)精(jing)神(shen)，各(ge)保險(xian)公司(si)在人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)管理(li)(li)(li)上(shang)(shang)應采取(qu)晉級制(zhi)，給(gei)廣大人(ren)(ren)員創造(zao)一(yi)個(ge)(ge)由“士兵(bing)”到(dao)“將(jiang)軍(jun)”的(de)(de)(de)(de)發(fa)展平臺，逐(zhu)步(bu)(bu)將(jiang)個(ge)(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)由編外(wai)管理(li)(li)(li)向(xiang)編內管理(li)(li)(li)過(guo)渡(du)，納入正常的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)事(shi)管理(li)(li)(li)體(ti)系，使優秀的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)逐(zhu)步(bu)(bu)成長為(wei)專業(ye)營銷(xiao)顧(gu)問(wen)或專業(ye)個(ge)(ge)人(ren)(ren)理(li)(li)(li)財顧(gu)問(wen)，進而成長為(wei)壽(shou)(shou)險(xian)公司(si)的(de)(de)(de)(de)頂梁(liang)柱和主心骨。這樣，一(yi)方(fang)面可(ke)以為(wei)壽(shou)(shou)險(xian)業(ye)的(de)(de)(de)(de)發(fa)展廣納賢(xian)才(cai)；另(ling)一(yi)方(fang)面可(ke)以給(gei)有才(cai)能者提供一(yi)個(ge)(ge)發(fa)展的(de)(de)(de)(de)機會，從政(zheng)治上(shang)(shang)吸(xi)引更多的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)步(bu)(bu)人(ren)(ren)壽(shou)(shou)險(xian)行(xing)列。目前，歐(ou)美許多國家(jia)已經逐(zhu)步(bu)(bu)用這一(yi)管理(li)(li)(li)體(ti)系代替了過(guo)去（我國現(xian)行(xing)）的(de)(de)(de)(de)營銷(xiao)管理(li)(li)(li)體(ti)系，這一(yi)體(ti)系實際(ji)上(shang)(shang)是對純營銷(xiao)體(ti)系的(de)(de)(de)(de)完善(shan)，是對個(ge)(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)管理(li)(li)(li)保險(xian)化。

二是個(ge)人人向專業(ye)人過(guo)渡。我國應加快(kuai)專業(ye)公司的(de)建設和(he)發展，使其從數(shu)量上(shang)和(he)質量上(shang)都能滿(man)足各保(bao)險(xian)公司的(de)業(ye)務拓展要求，使各公司能挑(tiao)起我國保(bao)險(xian)業(ye)務的(de)大梁，使大多(duo)數(shu)個(ge)人人逐步投靠(kao)到公司麾下，由各公司用專業(ye)化的(de)管(guan)理技術(shu)和(he)考核(he)機制進行管(guan)理，以減少人的(de)違規行為(wei)。在(zai)公司的(de)成(cheng)立(li)方式上(shang)，可以采取保(bao)險(xian)公司剝離(li)法和(he)自由招募法。

三是(shi)從(cong)法(fa)律上認同(tong)個(ge)人(ren)人(ren)為(wei)獨立(li)的經營主體，主管(guan)(guan)部(bu)門(men)(men)為(wei)政府監管(guan)(guan)部(bu)門(men)(men)和工商(shang)行政部(bu)門(men)(men)。政府監管(guan)(guan)部(bu)門(men)(men)和行業(ye)協會(hui)必(bi)須(xu)建立(li)完善的個(ge)人(ren)人(ren)考試和注(zhu)(zhu)(zhu)冊(ce)(ce)(ce)制度，任何注(zhu)(zhu)(zhu)冊(ce)(ce)(ce)人(ren)都必(bi)須(xu)隸屬(shu)于一家(jia)合(he)法(fa)的保險公司(si)，人(ren)的日常管(guan)(guan)理可由隸屬(shu)公司(si)管(guan)(guan)理、培訓，但如果要跳槽，必(bi)須(xu)按(an)有關條例(li)提前申請，并(bing)且到主管(guan)(guan)機(ji)構變更(geng)注(zhu)(zhu)(zhu)冊(ce)(ce)(ce)資料，重新登記注(zhu)(zhu)(zhu)冊(ce)(ce)(ce)后，方能在新公司(si)推銷產品。

以上(shang)(shang)三(san)種(zhong)方(fang)式，均(jun)能從個人(ren)人(ren)的(de)“政治(zhi)”地位(wei)上(shang)(shang)、個人(ren)發展上(shang)(shang)和社(she)會認同上(shang)(shang)解決人(ren)作為企業“邊緣人(ren)”的(de)境遇，從而(er)使他們(men)能夠忠于(yu)自己(ji)的(de)職業，熱(re)愛自己(ji)的(de)職業，獻身于(yu)自己(ji)的(de)職業，減少工作中(zhong)的(de)短期行(xing)為，提高業務的(de)質量。

（二(er)）改變現(xian)行(xing)傭(yong)金支付方式(shi)和業(ye)績(ji)考(kao)(kao)(kao)(kao)核辦(ban)法。根(gen)據我(wo)國現(xian)行(xing)傭(yong)金制(zhi)度(du)的(de)(de)(de)弊端，借(jie)(jie)鑒(jian)(jian)國外一些成功經(jing)驗，特別(bie)是(shi)(shi)借(jie)(jie)鑒(jian)(jian)與(yu)我(wo)國文化基礎相近的(de)(de)(de)港、臺地區及日(ri)本的(de)(de)(de)人(ren)(ren)傭(yong)金發(fa)放制(zhi)度(du)，可完善我(wo)國現(xian)行(xing)的(de)(de)(de)傭(yong)金制(zhi)度(du)。一是(shi)(shi)降低首期(qi)傭(yong)金比(bi)例(li)，適當延長傭(yong)金支付年度(du)。二(er)是(shi)(shi)對(dui)外勤人(ren)(ren)員(yuan)推行(xing)固定工(gong)(gong)資(zi)、準固定工(gong)(gong)資(zi)和比(bi)例(li)工(gong)(gong)資(zi)三(san)部分組(zu)合(he)的(de)(de)(de)穩定工(gong)(gong)資(zi)體(ti)系，使(shi)外勤人(ren)(ren)員(yuan)通過不斷簽訂(ding)新契(qi)約(yue)和維(wei)持續期(qi)契(qi)約(yue)的(de)(de)(de)履(lv)行(xing)，來提高個(ge)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)收入。三(san)是(shi)(shi)將傭(yong)金中的(de)(de)(de)一部分由(you)公司為個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)辦(ban)理養老和醫療保(bao)險，解決(jue)他們的(de)(de)(de)后(hou)顧之憂。四是(shi)(shi)改變單一的(de)(de)(de)業(ye)績(ji)考(kao)(kao)(kao)(kao)核為綜合(he)考(kao)(kao)(kao)(kao)核，全面考(kao)(kao)(kao)(kao)核個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)業(ye)績(ji)與(yu)業(ye)務質(zhi)量、服務質(zhi)量，避免其受短期(qi)利益驅動而導致重業(ye)務、輕(qing)服務，重傭(yong)金、輕(qing)質(zhi)量的(de)(de)(de)行(xing)為。

（三）調(diao)整(zheng)(zheng)業(ye)(ye)務(wu)(wu)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)政策，整(zheng)(zheng)頓和(he)規(gui)(gui)范(fan)(fan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)。穩健經營(ying)是保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)(ye)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)的(de)基本要(yao)求，各保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司在戰略部署上，應該(gai)注意尊重(zhong)市(shi)場(chang)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)規(gui)(gui)律，注意有限擴張(zhang)與及時調(diao)整(zheng)(zheng)的(de)關(guan)系，改變只重(zhong)規(gui)(gui)模不(bu)重(zhong)質量的(de)盲目擴張(zhang)行為，改變過(guo)濫地運(yun)用業(ye)(ye)務(wu)(wu)突擊和(he)競賽的(de)手段刺(ci)激市(shi)場(chang)，以減少人(ren)員在任務(wu)(wu)壓力和(he)高獎勵下違規(gui)(gui)簽單。另(ling)外，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)監管部門要(yao)加大對保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)的(de)監管力度，制定和(he)出臺科學完善的(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)監管指標體系，用統(tong)一的(de)標準和(he)處罰(fa)措施規(gui)(gui)范(fan)(fan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)的(de)行為，為人(ren)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)創(chuang)造一個(ge)規(gui)(gui)范(fan)(fan)的(de)市(shi)場(chang)環(huan)境。

篇6

長(chang)期以(yi)來(lai)(lai)，的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)組織形(xing)態屬(shu)于大而(er)(er)全。自(zi)(zi)(zi)(zi)上個世紀80年代初到90年代后期，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費收入除了(le)(le)少量來(lai)(lai)自(zi)(zi)(zi)(zi)于兼業(ye)人外(wai)，絕大多(duo)數(shu)來(lai)(lai)自(zi)(zi)(zi)(zi)于直接(jie)業(ye)務(wu)。自(zi)(zi)(zi)(zi)20世紀90年代后期開(kai)始(shi)，隨著(zhu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)介(jie)開(kai)始(shi)在(zai)中(zhong)國(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市場(chang)上出現并(bing)逐步普及，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)成為保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)介(jie)的(de)(de)(de)(de)(de)主體，根據中(zhong)國(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)行(xing)業(ye)協會公(gong)(gong)(gong)布的(de)(de)(de)(de)(de)數(shu)字，2002年底全國(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)介(jie)機(ji)構(gou)已達(da)170家(jia)，其(qi)中(zhong)經紀公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)17家(jia)，公(gong)(gong)(gong)估公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)26家(jia)，公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)127家(jia)。可(ke)以(yi)說，中(zhong)國(guo)(guo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)中(zhong)介(jie)市場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)形(xing)成和發(fa)展同保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)形(xing)成和發(fa)展是同步進行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)。但由于長(chang)久以(yi)來(lai)(lai)，在(zai)獨(du)立(li)(li)經營(ying)的(de)(de)(de)(de)(de)環境中(zhong)成長(chang)起(qi)來(lai)(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)，在(zai)長(chang)期的(de)(de)(de)(de)(de)營(ying)運過(guo)程(cheng)中(zhong)都建立(li)(li)了(le)(le)一(yi)支(zhi)成熟(shu)而(er)(er)且分工明確的(de)(de)(de)(de)(de)直接(jie)銷售隊伍，并(bing)通過(guo)這(zhe)些隊伍建立(li)(li)了(le)(le)龐大的(de)(de)(de)(de)(de)銷售網。而(er)(er)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)只(zhi)能通過(guo)建立(li)(li)自(zi)(zi)(zi)(zi)身(shen)的(de)(de)(de)(de)(de)銷售隊伍來(lai)(lai)建立(li)(li)營(ying)銷，為保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)收取保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費來(lai)(lai)求得自(zi)(zi)(zi)(zi)身(shen)的(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)存(cun)與發(fa)展，從(cong)而(er)(er)與保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)銷售隊伍的(de)(de)(de)(de)(de)職能發(fa)生(sheng)沖突，致使許多(duo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)一(yi)建立(li)(li)就面(mian)臨著(zhu)嚴(yan)重(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)存(cun)挑戰，而(er)(er)一(yi)些公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)又由于組織者自(zi)(zi)(zi)(zi)身(shen)的(de)(de)(de)(de)(de)素質(zhi)和生(sheng)存(cun)壓力所迫，在(zai)許多(duo)事(shi)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)處理上采取了(le)(le)一(yi)些違法、違規做(zuo)法，嚴(yan)重(zhong)了(le)(le)這(zhe)一(yi)行(xing)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)聲譽(yu)，從(cong)而(er)(er)使處境更加窘(jiong)迫。

一(yi)、保險公司經(jing)營過程中(zhong)存在的(de)問題

1.與(yu)保險公(gong)(gong)司(si)(si)合作(zuo)的(de)(de)(de)(de)(de)模(mo)式(shi)(shi)過于(yu)(yu)單(dan)一，使雙方(fang)的(de)(de)(de)(de)(de)合作(zuo)機制(zhi)存在制(zhi)度(du)性(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)缺陷。保險公(gong)(gong)司(si)(si)與(yu)公(gong)(gong)司(si)(si)之間的(de)(de)(de)(de)(de)紐帶僅限于(yu)(yu)費(fei)提(ti)成制(zhi)也(ye)(ye)叫傭(yong)金提(ti)成制(zhi)。但(dan)這種(zhong)單(dan)純以(yi)業務(wu)(wu)量(liang)大小為衡(heng)量(liang)標準的(de)(de)(de)(de)(de)模(mo)式(shi)(shi)，不(bu)(bu)(bu)但(dan)忽略了(le)(le)承保質(zhi)量(liang)，也(ye)(ye)沖(chong)淡了(le)(le)售后(hou)(hou)服務(wu)(wu)，使專業市(shi)場(chang)(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)培(pei)育存在制(zhi)度(du)性(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)缺陷，使公(gong)(gong)司(si)(si)不(bu)(bu)(bu)能很(hen)好地(di)掌(zhang)握和發展承保技能，使承保質(zhi)量(liang)不(bu)(bu)(bu)高的(de)(de)(de)(de)(de)問題(ti)(ti)不(bu)(bu)(bu)能在公(gong)(gong)司(si)(si)內(nei)部(bu)得以(yi)解(jie)決。這樣(yang)，保險公(gong)(gong)司(si)(si)就必(bi)須強(qiang)化其核保力量(liang)，以(yi)解(jie)決由于(yu)(yu)公(gong)(gong)司(si)(si)承保技術不(bu)(bu)(bu)過關而帶來的(de)(de)(de)(de)(de)承保質(zhi)量(liang)低下的(de)(de)(de)(de)(de)問題(ti)(ti)，這樣(yang)也(ye)(ye)同(tong)時助長了(le)(le)以(yi)降(jiang)費(fei)為主要方(fang)式(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)惡性(xing)競(jing)爭。既(ji)然保險費(fei)是衡(heng)量(liang)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)唯一的(de)(de)(de)(de)(de)指(zhi)標，長期存在于(yu)(yu)保險市(shi)場(chang)(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)高回扣(kou)、高返還、亂降(jiang)費(fei)等惡疾，有許多就源于(yu)(yu)領(ling)域的(de)(de)(de)(de)(de)競(jing)爭，專業公(gong)(gong)司(si)(si)進入市(shi)場(chang)(chang)后(hou)(hou)，無疑也(ye)(ye)受(shou)到了(le)(le)傳染。

2.一(yi)(yi)些投(tou)機(ji)者涉(she)足公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)建設(she)，導(dao)致(zhi)機(ji)構建設(she)一(yi)(yi)開始(shi)就(jiu)(jiu)走上歧路。他(ta)們(men)急功近利(li)，在(zai)短(duan)時間內以超(chao)常規的(de)(de)(de)(de)(de)進行(xing)人生資本的(de)(de)(de)(de)(de)最大積累(lei)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)上出(chu)現(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)那些違規經營(ying)、誤導(dao)消(xiao)費(fei)者乃(nai)之(zhi)攜款(kuan)潛逃的(de)(de)(de)(de)(de)案(an)例在(zai)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)中(zhong)時有(you)發(fa)生。近年來我國就(jiu)(jiu)曾出(chu)現(xian)過多起因(yin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)收取車險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)后(hou)未交給(gei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)，投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)車輛偏(pian)偏(pian)出(chu)了(le)險(xian)(xian)(xian)，被保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人到(dao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)索賠，而(er)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)又以未收到(dao)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei)為由拒絕承(cheng)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)責任(ren)，使雙方陷入了(le)訴訟之(zhi)中(zhong)，也(ye)使涉(she)案(an)的(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)跳進了(le)自己挖的(de)(de)(de)(de)(de)陷阱(jing)。其實該案(an)反映的(de)(de)(de)(de)(de)只是(shi)(shi)冰山一(yi)(yi)角(jiao)，公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)作為一(yi)(yi)種新生事物(wu)，一(yi)(yi)些投(tou)機(ji)分(fen)子涉(she)足其中(zhong)是(shi)(shi)非(fei)常正常的(de)(de)(de)(de)(de)，他(ta)們(men)缺乏經營(ying)所必須的(de)(de)(de)(de)(de)經營(ying)理(li)念和技術，也(ye)缺乏保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)中(zhong)極為重要的(de)(de)(de)(de)(de)信用意(yi)識，在(zai)經營(ying)中(zhong)不(bu)是(shi)(shi)把完成(cheng)企業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)職(zhi)責，做好保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)雙方的(de)(de)(de)(de)(de)橋梁為己任(ren)，而(er)是(shi)(shi)想著怎么通(tong)過不(bu)良手段(duan)賺(zhuan)更多的(de)(de)(de)(de)(de)錢。這(zhe)種人和事雖然很少，不(bu)具有(you)普遍(bian)意(yi)義(yi)，但對(dui)萌(meng)芽中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)專業(ye)業(ye)，只要出(chu)現(xian)寥寥數起，有(you)時就(jiu)(jiu)是(shi)(shi)致(zhi)命的(de)(de)(de)(de)(de)，因(yin)為它能直接(jie)擊垮整個行(xing)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)信譽，就(jiu)(jiu)而(er)言，這(zhe)種事例已(yi)經頻繁(fan)出(chu)現(xian)，而(er)且開始(shi)被媒(mei)體(ti)炒作，也(ye)就(jiu)(jiu)是(shi)(shi)說(shuo)，真正的(de)(de)(de)(de)(de)危險(xian)(xian)(xian)已(yi)經出(chu)現(xian)。

3.缺乏成(cheng)熟的(de)經(jing)(jing)營(ying)理(li)念，熱(re)衷于短期(qi)行為(wei)。最(zui)典型的(de)例(li)子(zi)就表現在(zai)(zai)一些(xie)公司(si)(si)熱(re)衷于在(zai)(zai)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)之間打牌，賺(zhuan)取(qu)高(gao)額費(fei)(fei)。為(wei)了(le)從(cong)市場中(zhong)取(qu)得最(zui)大的(de)收益，一些(xie)公司(si)(si)在(zai)(zai)經(jing)(jing)營(ying)戰略上不是(shi)將提高(gao)服務(wu)水(shui)平(ping)放在(zai)(zai)第一位，而是(shi)倚仗(zhang)所(suo)掌握的(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)資(zi)源，與(yu)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)玩起“老鼠戲(xi)貓”的(de)游(you)戲(xi)，通過挑(tiao)起保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)競價的(de)方法(fa)抬(tai)高(gao)費(fei)(fei)標(biao)準。例(li)如(ru)，在(zai)(zai)2002年，許多城市的(de)車險(xian)(xian)(xian)手續費(fei)(fei)的(de)標(biao)準被抬(tai)至30％-50％之高(gao)，嚴重影(ying)響了(le)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)的(de)資(zi)金積累，迫(po)使保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)聯(lian)手采(cai)取(qu)封殺行動，采(cai)取(qu)行業公約的(de)方法(fa)硬性限價，才遏制住這種不計后果的(de)短期(qi)行為(wei)。在(zai)(zai)2003年車險(xian)(xian)(xian)改革中(zhong)，個別公司(si)(si)表面上嚴格執行監管部門規定的(de)手續費(fei)(fei)的(de)點數，私下卻與(yu)一些(xie)急(ji)于獲得業務(wu)的(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)另訂契(qi)約，他們(men)將自己(ji)的(de)辦(ban)公費(fei)(fei)等(deng)經(jing)(jing)營(ying)費(fei)(fei)用(yong)拿(na)到保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)報(bao)銷(xiao)，作為(wei)變相的(de)費(fei)(fei)，提高(gao)自己(ji)的(de)利潤水(shui)平(ping)。

4.實用(yong)主義(yi)盛行，誠信(xin)意識亟(ji)待(dai)培養。與保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司的個(ge)人(ren)(ren)(ren)業務(wu)一(yi)(yi)樣，公司的業務(wu)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)主要來自于(yu)(yu)個(ge)人(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)，良莠不(bu)齊現象十分嚴重，一(yi)(yi)些人(ren)(ren)(ren)員(yuan)為(wei)了說服投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)，常利用(yong)投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)對保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)條款不(bu)了解、不(bu)熟知的弱點，隨(sui)意許(xu)諾一(yi)(yi)些保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)條款上不(bu)存(cun)在的保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任，夸大保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)單(dan)(dan)的保(bao)(bao)(bao)(bao)障范(fan)圍(wei)，讓投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)就范(fan)，投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)一(yi)(yi)旦出險(xian)(xian)，由(you)于(yu)(yu)有關損失(shi)不(bu)在保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)單(dan)(dan)的保(bao)(bao)(bao)(bao)障范(fan)圍(wei)內，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司不(bu)能賠付，從(cong)而引起投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)的極(ji)大誤解以(yi)及(ji)一(yi)(yi)系列(lie)相關糾(jiu)紛和訴訟(song)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)(ren)的信(xin)譽也受到極(ji)大損害。

5.管(guan)理(li)(li)制度未臻完善，經營秩(zhi)序(xu)尚待規范。大部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)內(nei)部(bu)(bu)(bu)管(guan)理(li)(li)制度并未真正建(jian)立起來(lai)，管(guan)理(li)(li)漏洞(dong)多(duo)(duo)多(duo)(duo)，加之從(cong)(cong)業(ye)人(ren)(ren)(ren)員多(duo)(duo)為(wei)個人(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)，與(yu)(yu)公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)關(guan)系比較松散，原來(lai)僅出(chu)(chu)現于(yu)個人(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)群中(zhong)(zhong)的(de)(de)不(bu)(bu)(bu)良行為(wei)以(yi)及新(xin)的(de)(de)不(bu)(bu)(bu)法(fa)行為(wei)也在公(gong)(gong)(gong)司(si)內(nei)部(bu)(bu)(bu)出(chu)(chu)現，嚴重干擾了(le)市場秩(zhi)序(xu)，從(cong)(cong)而(er)導(dao)致一系列(lie)的(de)(de)利(li)潤流(liu)失以(yi)及名譽損毀。一些(xie)公(gong)(gong)(gong)司(si)急(ji)于(yu)擴(kuo)展(zhan)(zhan)業(ye)務(wu)，在條件不(bu)(bu)(bu)具備(bei)的(de)(de)情況(kuang)(kuang)下(xia)，建(jian)立了(le)許多(duo)(duo)延伸機(ji)(ji)構(gou)，而(er)這些(xie)機(ji)(ji)構(gou)與(yu)(yu)總(zong)部(bu)(bu)(bu)的(de)(de)關(guan)系實際上只(zhi)是掛靠(kao)，在許多(duo)(duo)情況(kuang)(kuang)下(xia)，這些(xie)機(ji)(ji)構(gou)只(zhi)要向(xiang)總(zong)部(bu)(bu)(bu)交(jiao)納一定比例的(de)(de)管(guan)理(li)(li)費(fei)即可利(li)用(yong)總(zong)部(bu)(bu)(bu)的(de)(de)名義開展(zhan)(zhan)各(ge)類業(ye)務(wu)。而(er)總(zong)部(bu)(bu)(bu)對(dui)這些(xie)機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)業(ye)務(wu)發展(zhan)(zhan)、財(cai)務(wu)狀況(kuang)(kuang)根(gen)本(ben)無法(fa)了(le)解，一些(xie)分(fen)(fen)支機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)從(cong)(cong)業(ye)人(ren)(ren)(ren)員就通過“瞞天過海”的(de)(de)方(fang)法(fa)，只(zhi)將一部(bu)(bu)(bu)分(fen)(fen)費(fei)的(de)(de)相應收入上報總(zong)部(bu)(bu)(bu)，其他的(de)(de)則(ze)私自瓜分(fen)(fen)，而(er)總(zong)部(bu)(bu)(bu)由于(yu)管(guan)理(li)(li)體系不(bu)(bu)(bu)到位，無法(fa)對(dui)此(ci)類現象(xiang)進行查(cha)證和遏制，客(ke)觀(guan)上使這種圖謀極易得逞。個別公(gong)(gong)(gong)司(si)從(cong)(cong)業(ye)人(ren)(ren)(ren)員，與(yu)(yu)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)內(nei)部(bu)(bu)(bu)人(ren)(ren)(ren)員相謀，利(li)用(yong)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)管(guan)理(li)(li)漏洞(dong)，采用(yong)高費(fei)率承(cheng)保后再降費(fei)退(tui)款的(de)(de)方(fang)法(fa)，從(cong)(cong)保險單中(zhong)(zhong)套取不(bu)(bu)(bu)當利(li)益，中(zhong)(zhong)飽(bao)私囊。

二、保險公(gong)司的市場處境(jing)與發展空間的特(te)殊性

1.公(gong)司(si)(si)(si)(si)與(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)部(bu)門的(de)(de)(de)(de)組(zu)織形(xing)式(shi)和(he)職能之間幾乎完(wan)全重合(he)，而公(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)銷售團(tuan)隊(dui)的(de)(de)(de)(de)規模(mo)卻遠遠小于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)，處境(jing)尷尬。從(cong)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)組(zu)織形(xing)態看(kan)，大部(bu)分(fen)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)尤其是(shi)(shi)壽險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)，在(zai)建(jian)(jian)(jian)有直銷業(ye)務(wu)(wu)(wu)機構(gou)專事大保(bao)(bao)(bao)(bao)戶和(he)大型標的(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)銷售和(he)公(gong)關外，還(huan)建(jian)(jian)(jian)有龐大的(de)(de)(de)(de)營銷部(bu)門，即(ji)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)業(ye)務(wu)(wu)(wu)部(bu)門，專門通(tong)(tong)過在(zai)上招募個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)，組(zu)成(cheng)營銷團(tuan)隊(dui)，這支隊(dui)伍的(de)(de)(de)(de)數(shu)量非(fei)常龐大，往往一(yi)家(jia)(jia)中等城市的(de)(de)(de)(de)壽險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)，就(jiu)(jiu)建(jian)(jian)(jian)有總人(ren)(ren)(ren)(ren)數(shu)超過 500人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)營銷團(tuan)隊(dui)，與(yu)公(gong)司(si)(si)(si)(si)通(tong)(tong)常只有十幾人(ren)(ren)(ren)(ren)或幾十人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)隊(dui)伍規模(mo)相(xiang)比，實(shi)在(zai)是(shi)(shi)強大得(de)(de)多(duo)。保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)建(jian)(jian)(jian)立個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)部(bu)門的(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)，除了(le)出于(yu)利用個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)社會關系(xi)挖(wa)掘部(bu)分(fen)保(bao)(bao)(bao)(bao)源外，主要還(huan)是(shi)(shi)希望通(tong)(tong)過個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)從(cong)普通(tong)(tong)群(qun)眾(zhong)和(he)中小企(qi)業(ye)中攬取業(ye)務(wu)(wu)(wu)，這種(zhong)思(si)路與(yu)經營策(ce)略(lve)與(yu)公(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)經營理念和(he)業(ye)務(wu)(wu)(wu)發(fa)(fa)展策(ce)略(lve)的(de)(de)(de)(de)重合(he)程度無(wu)疑是(shi)(shi)非(fei)常高的(de)(de)(de)(de)。通(tong)(tong)俗地說(shuo)，公(gong)司(si)(si)(si)(si)正(zheng)在(zai)做(zuo)的(de)(de)(de)(de)和(he)準(zhun)備在(zai)近期做(zuo)的(de)(de)(de)(de)，就(jiu)(jiu)是(shi)(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)部(bu)門已經做(zuo)的(de)(de)(de)(de)和(he)正(zheng)在(zai)做(zuo)的(de)(de)(de)(de)。假設將一(yi)家(jia)(jia)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)部(bu)門成(cheng)建(jian)(jian)(jian)制(zhi)獨立出來，并通(tong)(tong)過合(he)法的(de)(de)(de)(de)程序(xu)賦予法人(ren)(ren)(ren)(ren)資格，其實(shi)就(jiu)(jiu)是(shi)(shi)一(yi)家(jia)(jia)比目前任(ren)何一(yi)家(jia)(jia)公(gong)司(si)(si)(si)(si)都成(cheng)熟得(de)(de)多(duo)，實(shi)力也強大得(de)(de)多(duo)的(de)(de)(de)(de)公(gong)司(si)(si)(si)(si)。從(cong)現實(shi)的(de)(de)(de)(de)情況看(kan)，由于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)數(shu)量龐大，與(yu)社會各階(jie)層都有密切的(de)(de)(de)(de)關系(xi)，他們的(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)(wu)范圍早(zao)已不限于(yu)普通(tong)(tong)群(qun)眾(zhong)和(he)中小型企(qi)業(ye)。許多(duo)業(ye)績出眾(zhong)的(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)收取的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei)的(de)(de)(de)(de)數(shu)額已經不亞于(yu)直銷業(ye)務(wu)(wu)(wu)中的(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)(wu)尖(jian)子，也就(jiu)(jiu)是(shi)(shi)說(shuo)，在(zai)現階(jie)段，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)(si)(si)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)機構(gou)的(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)育水平要比公(gong)司(si)(si)(si)(si)更加成(cheng)熟和(he)完(wan)善。

更重(zhong)要的(de)(de)(de)是(shi)，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司的(de)(de)(de)個人(ren)(ren)機(ji)構的(de)(de)(de)組織(zhi)(zhi)形式與公(gong)司的(de)(de)(de)個人(ren)(ren)部門(men)也是(shi)完全(quan)重(zhong)合的(de)(de)(de)，同(tong)樣都是(shi)從社會(hui)上招募個人(ren)(ren)人(ren)(ren)組建(jian)業務團隊(dui)，他們的(de)(de)(de)團隊(dui)組織(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)管(guan)理模式也基本一(yi)致。這就(jiu)決定了保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司的(de)(de)(de)競爭(zheng)對手其實(shi)(shi)正是(shi)它的(de)(de)(de)被人(ren)(ren)——保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司。事實(shi)(shi)上，多數(shu)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司也正是(shi)以競爭(zheng)者的(de)(de)(de)眼(yan)光看待公(gong)司的(de)(de)(de)。

2.保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)既(ji)為保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)攬取業(ye)(ye)務(wu)，又與(yu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)爭奪業(ye)(ye)務(wu)。由于公(gong)(gong)司(si)(si)(si)與(yu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)業(ye)(ye)務(wu)相重合，形(xing)成了公(gong)(gong)司(si)(si)(si)在(zai)為保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)攬取業(ye)(ye)務(wu)的(de)同(tong)(tong)時又與(yu)同(tong)(tong)一(yi)(yi)家保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)爭奪業(ye)(ye)務(wu)的(de)奇(qi)特局面(mian)(mian)。因(yin)為他們面(mian)(mian)對(dui)(dui)的(de)是同(tong)(tong)一(yi)(yi)個市場的(de)同(tong)(tong)一(yi)(yi)資源(yuan)，甚至面(mian)(mian)對(dui)(dui)的(de)是同(tong)(tong)一(yi)(yi)個客戶群。從產險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)情況看，公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)業(ye)(ye)務(wu)主要來(lai)自于車險(xian)(xian)，而(er)(er)車險(xian)(xian)正(zheng)是絕大(da)多數財(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)最(zui)大(da)業(ye)(ye)務(wu)源(yuan)。因(yin)此，公(gong)(gong)司(si)(si)(si)在(zai)市場中所得到的(de)蛋(dan)糕正(zheng)是從保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)傳統市場中切下來(lai)的(de)。在(zai)與(yu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)爭搶同(tong)(tong)一(yi)(yi)塊蛋(dan)糕時，公(gong)(gong)司(si)(si)(si)很象(xiang)一(yi)(yi)個橫插一(yi)(yi)刀(dao)的(de)后(hou)來(lai)者(zhe)，但奇(qi)怪的(de)是這一(yi)(yi)后(hou)來(lai)者(zhe)所搶的(de)蛋(dan)糕并不(bu)供(gong)自己食用(yong)，他搶到蛋(dan)糕后(hou)還必須(xu)送給正(zheng)與(yu)他同(tong)(tong)搶一(yi)(yi)塊蛋(dan)糕的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)，這個現(xian)象(xiang)似乎非常(chang)荒唐，但卻(que)順理成章(zhang)，任(ren)何事物只要存在(zai)就有其存在(zai)的(de)和現(xian)實基礎，這正(zheng)是帶有濃重計(ji)劃色彩的(de)大(da)而(er)(er)全(quan)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)正(zheng)在(zai)將相關職能(neng)剝離(li)的(de)標(biao)志。

3.公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)以(yi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)為(wei)(wei)母(mu)體(ti)(ti)，靠完成保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)某(mou)一(yi)(yi)職能(neng)換取自(zi)(zi)(zi)身的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)存(cun)在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)與(yu)(yu)，但不(bu)(bu)自(zi)(zi)(zi)成體(ti)(ti)系(xi)。從機構的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)核(he)心(xin)職能(neng)，公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)正(zheng)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)某(mou)方面(mian)職能(neng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)延伸，似(si)乎是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)寄生物，但公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)市場(chang)(chang)中，卻有非(fei)常強的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)獨立性。主(zhu)要(yao)表現(xian)(xian)在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)能(neng)自(zi)(zi)(zi)主(zhu)從市場(chang)(chang)中取得(de)業(ye)務(wu)，可(ke)以(yi)建立自(zi)(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)客戶群。且(qie)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)并不(bu)(bu)固定(ding)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)伙伴(ban)，通常情況(kuang)下不(bu)(bu)固定(ding)為(wei)(wei)某(mou)家保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)業(ye)務(wu)，如果與(yu)(yu)某(mou)家保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)不(bu)(bu)能(neng)很好地(di)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)，可(ke)以(yi)在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)適當時候轉(zhuan)換合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)對(dui)(dui)(dui)(dui)象。因(yin)此(ci)，在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)現(xian)(xian)階段，有相當數(shu)量(liang)(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)基(ji)層保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)，把公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)視(shi)為(wei)(wei)雞(ji)肋食(shi)之無味，棄之可(ke)惜，其主(zhu)要(yao)原(yuan)因(yin)就是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)現(xian)(xian)階段公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)所控制的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)資源還比較小，還不(bu)(bu)能(neng)對(dui)(dui)(dui)(dui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)基(ji)礎產生明(ming)顯(xian)，而(er)且(qie)這些業(ye)務(wu)由(you)(you)于(yu)(yu)控制在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)手里，隨(sui)時可(ke)能(neng)流失(shi)，但同樣(yang)一(yi)(yi)個重(zhong)要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)事實是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)，對(dui)(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)來(lai)說，公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)(fu)務(wu)意(yi)識(shi)和(he)(he)服(fu)(fu)(fu)務(wu)質量(liang)(liang)將(jiang)(jiang)會(hui)更優(you)于(yu)(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)。保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)戶一(yi)(yi)旦出險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)需(xu)(xu)要(yao)索賠(pei)時，公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)鞍前馬后(hou)全面(mian)包(bao)辦的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)(fu)務(wu)和(he)(he)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)坐(zuo)等保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)戶上門的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“服(fu)(fu)(fu)務(wu)”形成鮮明(ming)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)對(dui)(dui)(dui)(dui)照(zhao)。對(dui)(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)來(lai)說，在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)今后(hou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)(fa)(fa)展空間(jian)里，為(wei)(wei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)戶服(fu)(fu)(fu)務(wu)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)他們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)核(he)心(xin)工作(zuo)(zuo)，而(er)對(dui)(dui)(dui)(dui)于(yu)(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)來(lai)說，只(zhi)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)一(yi)(yi)種相對(dui)(dui)(dui)(dui)“邊緣”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)。保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)需(xu)(xu)要(yao)花費(fei)主(zhu)要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)精(jing)(jing)(jing)力進行保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)產品開發(fa)(fa)(fa)(fa)、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)管(guan)理(li)和(he)(he)核(he)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)核(he)賠(pei)工作(zuo)(zuo)，不(bu)(bu)可(ke)能(neng)將(jiang)(jiang)最大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)精(jing)(jing)(jing)力投(tou)向銷(xiao)售(shou)以(yi)及相關的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)(fu)務(wu)，而(er)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)則以(yi)銷(xiao)售(shou)以(yi)及相關的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)(fu)務(wu)為(wei)(wei)主(zhu)業(ye)，投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)他最直接(jie)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)衣(yi)食(shi)父母(mu)，服(fu)(fu)(fu)務(wu)質量(liang)(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)高(gao)低直接(jie)決定(ding)他在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)面(mian)前的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)(fa)(fa)言(yan)權，也直接(jie)關系(xi)到(dao)(dao)自(zi)(zi)(zi)身的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)生存(cun)與(yu)(yu)發(fa)(fa)(fa)(fa)展。因(yin)此(ci)，從長遠看和(he)(he)發(fa)(fa)(fa)(fa)展看，由(you)(you)于(yu)(yu)服(fu)(fu)(fu)務(wu)優(you)勢，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)將(jiang)(jiang)從市場(chang)(chang)上切(qie)得(de)越來(lai)越大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)蛋(dan)糕，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)會(hui)逐步退出“一(yi)(yi)手”市場(chang)(chang)，將(jiang)(jiang)直接(jie)為(wei)(wei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)戶服(fu)(fu)(fu)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)交給公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)(si)去(qu)做，而(er)將(jiang)(jiang)更大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)精(jing)(jing)(jing)力投(tou)入(ru)到(dao)(dao)產品設計(ji)、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)運用與(yu)(yu)管(guan)理(li)等核(he)心(xin)職能(neng)上，這些將(jiang)(jiang)會(hui)成為(wei)(wei)今后(hou)一(yi)(yi)個時期內業(ye)界發(fa)(fa)(fa)(fa)展的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)必然趨勢。

三、保險(xian)公司的發(fa)展(zhan)之路

1.保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)對(dui)于公(gong)(gong)(gong)司(si)，應(ying)該在戰略上進(jin)行(xing)扶持而(er)(er)不是(shi)(shi)排擠。在市(shi)(shi)場(chang)化(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)(jing)濟(ji)大(da)環境下(xia)，大(da)而(er)(er)全的(de)(de)(de)(de)(de)(de)往(wang)往(wang)意味著(zhu)效率與服(fu)務(wu)低(di)下(xia)，例如計劃經(jing)(jing)濟(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)大(da)而(er)(er)全的(de)(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)，集銷(xiao)售(shou)、運輸、采購、生產與經(jing)(jing)營(ying)為一體，這種企(qi)業(ye)(ye)一旦以原有(you)(you)模(mo)式(shi)過渡到市(shi)(shi)場(chang)經(jing)(jing)濟(ji)，立(li)即在競(jing)爭中(zhong)處于劣(lie)勢，從而(er)(er)發生大(da)面積虧(kui)損(sun)，許多企(qi)業(ye)(ye)只能(neng)以關停并轉(zhuan)(zhuan)等(deng)變相(xiang)倒閉的(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)式(shi)退出市(shi)(shi)場(chang)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市(shi)(shi)場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發展也不能(neng)脫離(li)這個(ge)(ge)。在壟(long)斷型經(jing)(jing)營(ying)環境中(zhong)成(cheng)長起來的(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)，如果拒絕(jue)變革(ge)，堅(jian)持將(jiang)舊的(de)(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)(jing)營(ying)模(mo)式(shi)帶到開(kai)發后(hou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)市(shi)(shi)場(chang)，陷入劣(lie)勢是(shi)(shi)必然的(de)(de)(de)(de)(de)(de)，因(yin)為公(gong)(gong)(gong)司(si)以及各類中(zhong)介機(ji)構的(de)(de)(de)(de)(de)(de)出現，正是(shi)(shi)開(kai)放后(hou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市(shi)(shi)場(chang)專(zhuan)業(ye)(ye)化(hua)分(fen)工機(ji)制開(kai)始(shi)催生的(de)(de)(de)(de)(de)(de)產物和(he)重要標志，拒絕(jue)這一進(jin)程(cheng)，是(shi)(shi)非常不明(ming)智的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。從當前的(de)(de)(de)(de)(de)(de)情況看(kan)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)建有(you)(you)數(shu)量眾多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)分(fen)支(zhi)機(ji)構，集中(zhong)了大(da)量的(de)(de)(de)(de)(de)(de)銷(xiao)售(shou)人才，營(ying)造(zao)了龐(pang)大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)銷(xiao)售(shou)，使本來生存空間就非常狹小的(de)(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)處境更加(jia)窘迫，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市(shi)(shi)場(chang)建設的(de)(de)(de)(de)(de)(de)化(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)步伐(fa)會(hui)更艱難。而(er)(er)從保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)角(jiao)度看(kan)，由(you)公(gong)(gong)(gong)司(si)與由(you)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)管理個(ge)(ge)人人相(xiang)比(bi)，不論(lun)從專(zhuan)業(ye)(ye)化(hua)程(cheng)度方(fang)面、地位方(fang)面，還是(shi)(shi)從整個(ge)(ge)市(shi)(shi)場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)機(ji)運作方(fang)面，前者(zhe)都比(bi)后(hou)者(zhe)有(you)(you)諸多天然的(de)(de)(de)(de)(de)(de)優勢。事實上，在有(you)(you)關專(zhuan)家提出的(de)(de)(de)(de)(de)(de)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)個(ge)(ge)人轉(zhuan)(zhuan)軌方(fang)案中(zhong)，就有(you)(you)將(jiang)個(ge)(ge)人人成(cheng)建制轉(zhuan)(zhuan)入專(zhuan)業(ye)(ye)公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)案。這是(shi)(shi)一個(ge)(ge)可(ke)以探(tan)討的(de)(de)(de)(de)(de)(de)，有(you)(you)可(ke)行(xing)性的(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)案。

2.監管部(bu)門(men)應該下大力氣對(dui)公(gong)司(si)進(jin)(jin)(jin)行扶持，爭(zheng)取在(zai)短時(shi)間(jian)內建立起一(yi)批經營規(gui)(gui)范，規(gui)(gui)模適(shi)度(du)，機(ji)制靈活(huo)的(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)司(si)群。眾所(suo)周知，我國的(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)司(si)多為(wei)(wei)(wei)(wei)個(ge)人或中小企業出資設(she)(she)立，經營規(gui)(gui)模小，管理(li)(li)水平低，市場(chang)適(shi)應能力差，生存本來就不(bu)易(yi)，經營中由于(yu)管理(li)(li)不(bu)當出現(xian)差錯和(he)違規(gui)(gui)現(xian)象(xiang)也屬必然(ran)。作(zuo)為(wei)(wei)(wei)(wei)監管部(bu)門(men)，一(yi)方面(mian)要(yao)對(dui)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)經營進(jin)(jin)(jin)行嚴格監控，防止(zhi)違規(gui)(gui)行為(wei)(wei)(wei)(wei)的(de)(de)(de)(de)(de)出現(xian)。另一(yi)方面(mian)也應該對(dui)其(qi)由于(yu)經營機(ji)制和(he)管理(li)(li)方面(mian)出現(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)給予(yu)必要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)寬容，允許他(ta)們(men)在(zai)一(yi)定的(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)間(jian)內進(jin)(jin)(jin)行完善和(he)整(zheng)改，同時(shi)要(yao)扮演“保(bao)姆(mu)”的(de)(de)(de)(de)(de)角色，對(dui)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)建設(she)(she)進(jin)(jin)(jin)行必要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)指導和(he)培育，積極充(chong)當公(gong)司(si)和(he)保(bao)險公(gong)司(si)之間(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)橋梁(liang)，促(cu)進(jin)(jin)(jin)它們(men)之間(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)溝通，為(wei)(wei)(wei)(wei)他(ta)們(men)設(she)(she)計合作(zuo)方案(an)，為(wei)(wei)(wei)(wei)保(bao)代雙(shuang)方的(de)(de)(de)(de)(de)良好合作(zuo)機(ji)制的(de)(de)(de)(de)(de)建設(she)(she)，創(chuang)造一(yi)個(ge)好的(de)(de)(de)(de)(de)氛圍。

篇7

分(fen)紅保險，家庭理財盡掌握

合理(li)安(an)排(pai)收入(ru)支出規劃

經(jing)營人(ren)的(de)一生就好比(bi)經(jing)營一個(ge)財團(tuan)，這個(ge)財團(tuan)下(xia)由各個(ge)人(ren)生階(jie)段的(de)你和你的(de)孩(hai)子(zi)組成，財團(tuan)的(de)收入，要合理分配(pei)給這些“財團(tuan)的(de)成員(yuan)”。

通過這(zhe)張形象的(de)收入(ru)支出圖，我們看到，財(cai)團收入(ru)的(de)90％可(ke)能是(shi)孫(sun)大虎創(chuang)造的(de)，但(dan)這(zhe)些收入(ru)是(shi)要發分放給財(cai)團的(de)每一位成員花(hua)的(de)，若(ruo)孫(sun)大虎拿得太多，就(jiu)相當(dang)于虧空了孫(sun)虎集團的(de)資金(jin)，那么孫(sun)老虎、孫(sun)病(bing)虎，還(huan)有小小虎就(jiu)沒有足夠的(de)錢花(hua)了。

保險，就相當(dang)于給孫虎集團制(zhi)定(ding)了(le)一套收(shou)入分配(pei)規則，有了(le)這套制(zhi)度，“貪污”、“虧空”、“挪用資金”的(de)事件就可(ke)以得到控制(zhi)，甚至通過重疾給付(fu)、保單貸款(kuan)等功能，還能使(shi)財團現金流不(bu)足(zu)的(de)問(wen)題得到緩解。

保障資產安全

在(zai)各(ge)類(lei)(lei)金融工具中，分紅保(bao)險的安全性是較(jiao)高(gao)的。從(cong)(cong)變現能力看，很(hen)多(duo)長期(qi)儲蓄型(xing)保(bao)險一般都提供保(bao)單貸(dai)款，可以靈活滿足客(ke)戶的不時之需(xu)。從(cong)(cong)收益水(shui)平看，分紅保(bao)險處于(yu)各(ge)類(lei)(lei)金融工具的中位，在(zai)確保(bao)資產(chan)回報穩定的同時，追求較(jiao)高(gao)收益。

除卻(que)資本市場的(de)風險，家(jia)庭內部(bu)也存在(zai)資金流(liu)失(shi)的(de)風險。親友借錢、孩(hai)子“啃(ken)老”，都有可能使養(yang)老本錢流(liu)失(shi)。保險的(de)一個重要作(zuo)用(yong)(yong)，就是能確保這(zhe)筆資金不被隨意動(dong)用(yong)(yong)。

此(ci)外，保(bao)(bao)險(xian)(xian)具有(you)不(bu)(bu)可(ke)抵(di)債和避稅的(de)功能(neng)，是保(bao)(bao)全資(zi)產(chan)的(de)有(you)效(xiao)工具。保(bao)(bao)險(xian)(xian)法(fa)規(gui)定，依照(zhao)以(yi)死亡為給付保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)條件的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同，未經被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人書面同意，不(bu)(bu)得轉讓或者質押。這意味著(zhu)，受(shou)益人領取的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)，是受(shou)法(fa)律(lv)保(bao)(bao)護(hu)的(de)，不(bu)(bu)計入(ru)投(tou)保(bao)(bao)人的(de)資(zi)產(chan)抵(di)債程(cheng)序。

美國(guo)安(an)然(ran)公(gong)司(si)的老(lao)板，之所以在破產后依然(ran)過著高品(pin)質的生活，就(jiu)是因(yin)為(wei)在安(an)然(ran)公(gong)司(si)破產前他和他太太一次性購買了一大筆(bi)人壽保險，借由美國(guo)法律的規定，而使自己獲得了大量資金的保全(quan)。

人壽保險(xian)的(de)安全性，還體(ti)現(xian)在(zai)它是理(li)想(xiang)的(de)遺產(chan)避稅(shui)工具(ju)，很多國(guo)家(jia)(jia)都(dou)征(zheng)收高額遺產(chan)稅(shui)，我國(guo)也(ye)在(zai)進(jin)行(xing)相(xiang)關法(fa)規(gui)的(de)研究。在(zai)一些國(guo)家(jia)(jia)，巨額遺產(chan)稅(shui)可能成為(wei)繼承者的(de)很大負擔。相(xiang)對(dui)于不動產(chan)或其他資產(chan)形式，保險(xian)是更(geng)為(wei)理(li)想(xiang)的(de)財產(chan)轉移(yi)工具(ju)。

抵御通貨膨脹

通貨膨脹是指價格(ge)指數(shu)(CPI)快(kuai)速攀升，進(jin)而導(dao)致貨幣貶(bian)值的現象。當物價上漲(zhang)的幅度超過了銀行(xing)利(li)率，我們就進(jin)入(ru)了所謂“負利(li)”時(shi)代，即(ji)錢越(yue)存越(yue)不值錢，錢的購買力在下降。數(shu)據表明，中(zhong)國(guo)已進(jin)入(ru)“負利(li)”時(shi)代。

我們一生(sheng)都在賺錢和(he)花(hua)錢，這(zhe)個過程就好比(bi)把(ba)勞動力(li)(li)轉化為(wei)貨(huo)幣，又把(ba)貨(huo)幣轉化為(wei)購買力(li)(li)。然而，相(xiang)同(tong)的(de)貨(huo)幣在不同(tong)時間所對應的(de)購買力(li)(li)是不盡相(xiang)同(tong)的(de)。

因(yin)此(ci)，我們不(bu)僅要“人掙錢(qian)”還要“錢(qian)生(sheng)錢(qian)”，兩手抓才能使購(gou)買力不(bu)下(xia)降，更何況人也不(bu)可能一輩子在掙錢(qian)。作(zuo)為大(da)型的(de)(de)機構(gou)投資者(zhe)(zhe)，保(bao)險公(gong)司不(bu)但(dan)提供穩(wen)定的(de)(de)收益保(bao)證，其分(fen)紅保(bao)險，還能幫助投資者(zhe)(zhe)獲取適中(zhong)的(de)(de)回報，是(shi)抵(di)御通脹的(de)(de)理想工具(ju)。

分紅保險不(bu)但能抵御金(jin)融風險，還能分享投(tou)(tou)資(zi)回(hui)報，就好像(xiang)是(shi)一艘能駕馭(yu)風浪(lang)又能快速航行(xing)的(de)船。在(zai)金(jin)融海(hai)嘯(xiao)來襲時，它不(bu)會下沉，而是(shi)穩穩地在(zai)原來的(de)海(hai)平面上航行(xing)；當金(jin)融危(wei)機(ji)過去，它又能借著海(hai)風快速航行(xing)，為(wei)投(tou)(tou)資(zi)者爭取較高的(de)收益，幫助抵御無情的(de)通貨膨脹。作為(wei)一個(ge)投(tou)(tou)資(zi)者，您是(shi)否(fou)也很想登(deng)上這艘亦靜亦動的(de)船呢?

太平(ping)洋(yang)壽險，您的明(ming)智之(zhi)選(xuan)

雄厚的公司實力

全球500強：2009年和2010年，中國太(tai)平(ping)洋保險集(ji)團連續兩年進入《福布斯》全球500強上市企業。

成(cheng)功上(shang)市(shi)：太平洋保(bao)險集(ji)團2007年、2009年分別在上(shang)海證交(jiao)所和香港聯(lian)交(jiao)所成(cheng)功上(shang)市(shi)。

財(cai)務穩健：截至2009年底，太(tai)平洋壽險注冊資本(ben)51億元，資產總額3096億元，凈資產247億元。

業績(ji)輝煌：2009年太(tai)平洋壽險實現保費收入619.98億元，同比增(zeng)長29.6％；市場份(fen)額列中國壽險業第三位(wei)，當年實現凈利潤54.27億元。

產品領先：太平洋壽(shou)險(xian)(xian)目前開辦險(xian)(xian)種(zhong)140余個，覆蓋人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)(xian)、年金(jin)保(bao)險(xian)(xian)、健康保(bao)險(xian)(xian)、意外傷害保(bao)險(xian)(xian)等多個領域。公司構建了(le)具有市場(chang)優勢(shi)的(de)產品體系，推出了(le)“人(ren)生四季，有保(bao)障，真幸福”的(de)品牌主張。

強大的投資能力

投(tou)資(zi)團隊：太(tai)平洋資(zi)產管(guan)(guan)理(li)有(you)限(xian)責任(ren)公(gong)司，匯聚了一批來自國內(nei)外具有(you)豐富的投(tou)資(zi)與管(guan)(guan)理(li)經(jing)驗(yan)的優秀專(zhuan)業(ye)人(ren)才。投(tou)資(zi)專(zhuan)業(ye)人(ren)員均獲(huo)得碩士(shi)以上學位，具有(you)較(jiao)高的專(zhuan)業(ye)素養和實踐經(jing)驗(yan)，其中，16人(ren)獲(huo)得博士(shi)學位，14人(ren)獲(huo)得美國特許金融分(fen)析(xi)師(CFA)資(zi)質(zhi)，18人(ren)具有(you)海外留學或工作(zuo)經(jing)歷(li)。

投資收(shou)(shou)益：截至2009年(nian)末，太保集團合并(bing)投資資產達3660億元，同比增長(chang)超(chao)過25％；全年(nian)實(shi)現(xian)投資收(shou)(shou)益超(chao)過195億元，同比增長(chang)超(chao)過130％。

投(tou)資(zi)(zi)項目(mu)：公司成功發起設(she)立“太平洋(yang)一上海(hai)世博會(hui)債(zhai)權(quan)(quan)投(tou)資(zi)(zi)計(ji)劃”，總投(tou)資(zi)(zi)規模達70億(yi)(yi)元(yuan)，用(yong)于上海(hai)世博會(hui)基(ji)礎(chu)設(she)施項目(mu)建設(she)。2009年末，公司基(ji)礎(chu)設(she)施投(tou)資(zi)(zi)總額超過(guo)180億(yi)(yi)元(yuan)。其中京(jing)滬高鐵股權(quan)(quan)投(tou)資(zi)(zi)計(ji)劃新增投(tou)資(zi)(zi)23億(yi)(yi)元(yuan)，累計(ji)投(tou)資(zi)(zi)余(yu)額達到38.5億(yi)(yi)元(yuan)。

鴻鑫(xin)人生(sheng)，做到(dao)您(nin)想要(yao)的

太平洋(yang)壽險憑借(jie)多年經營分紅保險的經驗，深刻洞察當下(xia)投(tou)資者不斷變化的理財(cai)需求，潛心研發，于2010年7月，創新(xin)推出新(xin)一代(dai)分紅理財(cai)保險計劃――“鴻鑫人(ren)生理財(cai)計劃”。

2006年，太(tai)(tai)平(ping)洋壽險(xian)曾(ceng)創新(xin)推(tui)(tui)出(chu)一款(kuan)具有生(sheng)存金(jin)及紅(hong)利累(lei)積(ji)生(sheng)息功能(neng)的(de)(de)分紅(hong)保(bao)險(xian)，成(cheng)為速返類分紅(hong)產品(pin)的(de)(de)市場(chang)(chang)領跑者。“鴻(hong)鑫人生(sheng)理(li)財(cai)(cai)計(ji)劃(hua)”，是(shi)太(tai)(tai)平(ping)洋壽險(xian)集合(he)多年市場(chang)(chang)經驗(yan)，在持續市場(chang)(chang)研究基礎上推(tui)(tui)出(chu)的(de)(de)一款(kuan)以“長(chang)期理(li)財(cai)(cai)”為核心(xin)的(de)(de)產品(pin)計(ji)劃(hua)，它(ta)由“鴻(hong)鑫人生(sheng)兩全保(bao)險(xian)(分紅(hong)型)”和“附加鴻(hong)鑫人生(sheng)加倍關(guan)愛重(zhong)大疾(ji)病保(bao)險(xian)”組(zu)成(cheng)，能(neng)全方位滿足(zu)客戶(hu)長(chang)期、穩健的(de)(de)財(cai)(cai)務規劃(hua)需求。

“鴻(hong)鑫(xin)人生理(li)財(cai)計劃”，除了具備(bei)目前市場(chang)上(shang)理(li)財(cai)型分紅保(bao)險“快速(su)返(fan)還(huan)”等一些(xie)基本特征外，還(huan)特別設計了“即交即領(ling)”、“一年(nian)一領(ling)”、“終生領(ling)取(qu)(qu)”、“一次還(huan)本”等進一步(bu)傾向于客戶利益的(de)功能(neng)。在(zai)人性化服務方(fang)(fang)面，太平洋(yang)研發團(tuan)隊也考慮周全，精心設計了重大(da)疾(ji)病保(bao)費(fei)豁免(mian)和(he)生存加倍給付的(de)功能(neng)，并且在(zai)生存金領(ling)取(qu)(qu)方(fang)(fang)式(shi)上(shang)，進一步(bu)突破限制，創新(xin)推出了“自設日期、自動轉賬(zhang)(需辦理(li)相關(guan)手續)”領(ling)取(qu)(qu)生存金累積(ji)賬(zhang)戶余額(e)的(de)方(fang)(fang)式(shi)，極大(da)地提(ti)高(gao)了客戶個人賬(zhang)戶管理(li)的(de)便捷性和(he)個性化程度。

 “鴻(hong)鑫人生”秉承了太平洋壽險從客戶利益出發、保持(chi)市場(chang)領先的產品理念，其靈(ling)活(huo)多樣的產品功(gong)能設計(ji)，可很好地(di)滿(man)足不同(tong)消費人群的理財需求，就(jiu)好比是一副“七巧板”，總能拼出專屬于(yu)您的個性圖案(an)，讓您理財巧當(dang)家，輕松隨心(xin)享(xiang)!

“鴻鑫人生”投保范(fan)圍(wei)廣，從(cong)出(chu)生30天

至60周歲(sui)的個人均可投保，且無須健康(kang)體檢，客戶(hu)還可選(xuan)擇按躉交或3年(nian)、5年(nian)、10年(nian)、20年(nian)交清保費。可謂年(nian)老年(nian)少都能買，錢(qian)多(duo)錢(qian)少靈活選(xuan)，“鑫(xin)”生活，人人享(xiang)!

牽手鴻鑫，成就幸(xing)福四季人生(sheng)

“鴻鑫人生(sheng)(sheng)”是(shi)一(yi)款以滿足(zu)理財需求為核(he)心的保險產品。為更全面地滿足(zu)不同(tong)人生(sheng)(sheng)階段(duan)客(ke)戶的保障(zhang)需求，鴻鑫人生(sheng)(sheng)配有多(duo)款附(fu)加(jia)及額(e)外(wai)保障(zhang)供您選擇，客(ke)戶可以根據自(zi)己所處的人生(sheng)(sheng)階段(duan)及特(te)定(ding)需求，自(zi)由選擇額(e)外(wai)功能(neng)，使保險保障(zhang)更加(jia)完備，一(yi)生(sheng)(sheng)盡(jin)享愜(qie)意，高枕(zhen)無(wu)憂。

同(tong)時(shi)，太平洋壽險也為(wei)四個典型人生(sheng)階段的(de)客戶，定制了(le)以“鴻鑫人生(sheng)”為(wei)主要險種(zhong)的(de)“福(fu)”系列(lie)保(bao)(bao)障計(ji)劃，讓您的(de)保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障一步到(dao)位(wei)，輕松成就幸福(fu)四季人生(sheng)。

鴻鑫(xin)人生――福寶寶保障計劃

對(dui)于剛擁有新生兒或孩(hai)子(zi)尚未(wei)成年(nian)的(de)(de)父(fu)(fu)母，需(xu)要對(dui)孩(hai)子(zi)的(de)(de)成長進行全(quan)面的(de)(de)財務規劃。該保障計劃由“鴻鑫人生”、“附加(B款)重大(da)疾病(bing)保險(xian)(xian)”和“附加少兒壽(shou)險(xian)(xian)豁免(mian)保險(xian)(xian)費(fei)定期壽(shou)險(xian)(xian)”組成，提(ti)供教(jiao)育金、重疾保障、保費(fei)豁免(mian)等孩(hai)子(zi)成長所需(xu)的(de)(de)全(quan)面保障，并兼顧孩(hai)子(zi)的(de)(de)未(wei)來養老，使父(fu)(fu)母的(de)(de)關愛伴隨孩(hai)子(zi)的(de)(de)一生。

鴻(hong)鑫人生――福盈門保障(zhang)計劃

對于(yu)剛踏(ta)上工作(zuo)崗位的年輕人(ren)，養成(cheng)儲蓄、理財的習慣十(shi)分(fen)重要，同(tong)時應做好疾病與意外防范，對自(zi)己和家人(ren)負責(ze)。該保障計(ji)劃由“鴻鑫人(ren)生(sheng)”及“附加定期壽(shou)險”組成(cheng)，通過(guo)長期積(ji)累增(zeng)值輕松達成(cheng)儲蓄目標，同(tong)時，通過(guo)定期壽(shou)險轉移(yi)風險，為未來人(ren)生(sheng)發(fa)展保駕護(hu)航。

鴻鑫人生――福滿堂保障計劃

對(dui)于上有(you)老(lao)(lao)下有(you)小的(de)“三(san)明(ming)治一族”，責任和壓力急劇變大，需(xu)(xu)要(yao)相(xiang)應的(de)風險防范，同時，需(xu)(xu)要(yao)通過(guo)合適的(de)理(li)財工(gong)具，來實現資(zi)產保全和養(yang)老(lao)(lao)。該保障(zhang)計(ji)劃由“鴻(hong)鑫人生(sheng)”、“金泰(tai)人生(sheng)終(zhong)身(shen)壽險(分(fen)紅(hong)型)”及“附加(jia)金泰(tai)人生(sheng)重大疾病(bing)保險”組成，提供包括理(li)財、養(yang)老(lao)(lao)、健(jian)康、身(shen)價(jia)的(de)全面保障(zhang)，保障(zhang)家庭責任的(de)履行。

篇8

談理財(cai)(cai)，不(bu)能只關(guan)注大(da)勢(shi)。2007年對(dui)投資(zi)者最重要(yao)的(de)(de)教育(yu)是(shi)(shi)：在牛(niu)市中也(ye)會賠(pei)錢。根據(ju)有(you)關(guan)數據(ju)，至少有(you)超過6成的(de)(de)投資(zi)者在這波(bo)大(da)行(xing)情中感覺賠(pei)錢，要(yao)么真的(de)(de)是(shi)(shi)賠(pei)了錢，要(yao)么把以前的(de)(de)利潤(run)賠(pei)了回去。理財(cai)(cai)不(bu)但(dan)和市場時機有(you)關(guan)，和理財(cai)(cai)技術、金融產品的(de)(de)選(xuan)擇都有(you)關(guan)系。因此(ci)，制定投資(zi)計(ji)劃，投資(zi)人需(xu)要(yao)在了解(jie)金融產品風險屬性的(de)(de)前提下，選(xuan)擇適(shi)合的(de)(de)金融工具，設定理財(cai)(cai)目標，追求安全穩健(jian)的(de)(de)財(cai)(cai)務增長。

談理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)，也(ye)不能(neng)只談炒股(gu)(gu)。現在很多(duo)人(ren)(ren)都把理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)等同于炒股(gu)(gu)賺錢，其實，股(gu)(gu)票是(shi)(shi)(shi)人(ren)(ren)人(ren)(ren)可以參(can)與的(de)(de)游(you)(you)戲(xi)，但(dan)不是(shi)(shi)(shi)人(ren)(ren)人(ren)(ren)適合(he)的(de)(de)游(you)(you)戲(xi)。很多(duo)金融(rong)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品(pin)雖然(ran)收益很高，但(dan)風(feng)險也(ye)是(shi)(shi)(shi)成正比的(de)(de)，而(er)家(jia)庭(ting)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)首要一點是(shi)(shi)(shi)財(cai)(cai)(cai)務(wu)安全，如果“財(cai)(cai)(cai)”都沒有了(le)還怎么“理(li)(li)”？因(yin)此，“風(feng)險”應該成為2008年個人(ren)(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)字典中的(de)(de)第一個詞匯，學(xue)習(xi)“守財(cai)(cai)(cai)”、做好(hao)財(cai)(cai)(cai)務(wu)保(bao)障(zhang)是(shi)(shi)(shi)投資者的(de)(de)必修課(ke)。從這個角度來說，“保(bao)險”作為理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)工(gong)具，在家(jia)庭(ting)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)中應扮演更多(duo)的(de)(de)角色。保(bao)險資金在家(jia)庭(ting)資產中的(de)(de)比例在10%至(zhi)15%之間時，應該是(shi)(shi)(shi)每個家(jia)庭(ting)對(dui)風(feng)險保(bao)障(zhang)的(de)(de)合(he)理(li)(li)投入區間。

家庭財務管(guan)理要有層次、多元化(hua)

家庭理財(cai)的(de)過(guo)程，就(jiu)是通過(guo)保險、證券、基金、信托等多元(yuan)化的(de)渠道，對家庭財(cai)務進(jin)行管理，把賺到的(de)錢放在(zai)安(an)全的(de)金融工具里，變成未來(lai)可以(yi)用的(de)錢。

隨著(zhu)大眾的(de)(de)(de)(de)關注和參(can)(can)與，金融市場(chang)和民(min)生的(de)(de)(de)(de)關聯度(du)越(yue)來(lai)(lai)(lai)越(yue)高，金融衍生品(pin)日益豐(feng)富，消費(fei)者可(ke)(ke)參(can)(can)與的(de)(de)(de)(de)金融理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)越(yue)來(lai)(lai)(lai)越(yue)多(duo)(duo)。深入(ru)了(le)解各(ge)種理(li)(li)財(cai)(cai)產品(pin)的(de)(de)(de)(de)特(te)點、收益和風險(xian)指數，根(gen)據(ju)個人的(de)(de)(de)(de)風險(xian)承(cheng)受能力，制定自己的(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)務管理(li)(li)計(ji)劃(hua)，分層次進(jin)行家(jia)庭(ting)財(cai)(cai)務管理(li)(li)，是家(jia)庭(ting)理(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)關鍵。舉例來(lai)(lai)(lai)說，家(jia)庭(ting)收入(ru)的(de)(de)(de)(de)一部分是可(ke)(ke)以(yi)用來(lai)(lai)(lai)“生錢”的(de)(de)(de)(de)，如用于股(gu)票等(deng)的(de)(de)(de)(de)高風險(xian)投資；一部分則應(ying)用于安全、長期的(de)(de)(de)(de)儲(chu)備(bei)資金，如教育、養(yang)老等(deng)；還有一部分是必須作為風險(xian)保障的(de)(de)(de)(de)，包(bao)括社(she)會(hui)保險(xian)、商業保險(xian)等(deng)。其實，現在的(de)(de)(de)(de)保險(xian)品(pin)種非(fei)常多(duo)(duo)，能滿足家(jia)庭(ting)理(li)(li)財(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)各(ge)種需求，在風險(xian)保障的(de)(de)(de)(de)同(tong)時也(ye)(ye)具(ju)備(bei)很(hen)多(duo)(duo)金融產品(pin)的(de)(de)(de)(de)投資、儲(chu)蓄等(deng)功能，如投連險(xian)、萬能險(xian)等(deng)，相(xiang)對傳統保險(xian)更加靈活。未來(lai)(lai)(lai)，競爭帶來(lai)(lai)(lai)服務品(pin)質的(de)(de)(de)(de)升級，保險(xian)產品(pin)更加多(duo)(duo)元(yuan)化，保險(xian)的(de)(de)(de)(de)營銷渠道也(ye)(ye)越(yue)來(lai)(lai)(lai)越(yue)寬(kuan)，保險(xian)將會(hui)被更多(duo)(duo)家(jia)庭(ting)作為穩(wen)健、長期的(de)(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)方式。

用可以忘記的(de)錢投資

股市的波(bo)動，讓(rang)人們醉心(xin)于(yu)波(bo)段操(cao)作，也(ye)有人因此獲(huo)利豐(feng)厚。但對于(yu)普通家庭來說(shuo)，穩(wen)健、長期(qi)的投資(zi)才是最(zui)(zui)安全的。因此，“閑錢投資(zi)”的原則很重要(yao)，最(zui)(zui)好是一筆“可以忘(wang)記的錢”，這樣(yang)，才能有一個(ge)健康、平(ping)和的投資(zi)心(xin)態。

當(dang)然，長期投資也建(jian)立在了解(jie)理財產品的(de)基礎(chu)上。對于股市來說(shuo)，主(zhu)要(yao)是挑選真正的(de)績優股，找(zhao)到(dao)(dao)一些可以持(chi)有(you)十年的(de)股票，并有(you)足夠(gou)的(de)耐(nai)心去持(chi)有(you)，才能(neng)得到(dao)(dao)超常(chang)的(de)利益與回(hui)報。

2008保險關鍵(jian)詞

投資連接險

投(tou)(tou)(tou)資(zi)連(lian)接保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)是(shi)一種融保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)與投(tou)(tou)(tou)資(zi)于(yu)一身的(de)(de)(de)險(xian)(xian)(xian)種。“投(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)(xian)(xian)”不存(cun)在固定(ding)利(li)率，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司將(jiang)客(ke)戶(hu)交付的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei)(fei)分成“保(bao)(bao)(bao)障”和“投(tou)(tou)(tou)資(zi)”兩個部分。其中，“投(tou)(tou)(tou)資(zi)”部分的(de)(de)(de)回報(bao)率是(shi)不固定(ding)的(de)(de)(de)，可匯集客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)資(zi)金，通過(guo)專業投(tou)(tou)(tou)資(zi)人才的(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)運作，獲取規模效益和較高(gao)的(de)(de)(de)回報(bao)，最后使客(ke)戶(hu)受益。如果保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司投(tou)(tou)(tou)資(zi)收益比較好，客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)資(zi)金將(jiang)獲得較高(gao)回報(bao)。反之，如果保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司投(tou)(tou)(tou)資(zi)不理想，客(ke)戶(hu)也將(jiang)承擔一定(ding)的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)。“投(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)(xian)(xian)”可變保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)繳(jiao)付方式也可滿足客(ke)戶(hu)在不同經(jing)濟狀況(kuang)下的(de)(de)(de)不同需求。

篇9

首先(xian)國家是為了(le)保護(hu)勞動(dong)者的(de)合(he)法權(quan)益，調(diao)整勞動(dong)關(guan)系，才(cai)建(jian)立和(he)維護(hu)適(shi)應(ying)社(she)會主義市(shi)場經(jing)濟的(de)勞動(dong)制(zhi)(zhi)度(du)，促(cu)進(jin)經(jing)濟發展和(he)社(she)會進(jin)步，根(gen)據(ju)憲(xian)法，制(zhi)(zhi)定本(ben)法。這充分(fen)的(de)說明(ming)了(le)國家制(zhi)(zhi)定本(ben)法的(de)良(liang)(liang)苦用(yong)心，是為了(le)全體的(de)勞動(dong)者能夠(gou)得(de)到相應(ying)的(de)正當(dang)待遇，從而體現出(chu)個(ge)(ge)人的(de)人生(sheng)價(jia)值，并且間(jian)接(jie)的(de)保障(zhang)了(le)偉(wei)大的(de)社(she)會主義的(de)經(jing)濟秩(zhi)序(xu)的(de)穩定，社(she)會的(de)穩定又(you)能促(cu)進(jin)個(ge)(ge)人的(de)人生(sheng)價(jia)值創(chuang)造(zao)，使(shi)其進(jin)入一個(ge)(ge)良(liang)(liang)性循(xun)環。

再次勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)者(zhe)享(xiang)有(you)平(ping)等(deng)(deng)就業(ye)和(he)選擇(ze)職(zhi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)利(li)、取得(de)勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)報(bao)酬的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)利(li)、休(xiu)息休(xiu)假的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)利(li)、獲得(de)勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)安全衛(wei)生(sheng)(sheng)保護的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)利(li)、接受(shou)(shou)職(zhi)業(ye)技能(neng)培訓(xun)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)利(li)、享(xiang)受(shou)(shou)社(she)會保險和(he)福(fu)利(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)利(li)、提(ti)請勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)爭議處理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)利(li)以及法(fa)(fa)律規定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)其他勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)權(quan)利(li)。勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)者(zhe)應(ying)(ying)當(dang)(dang)完成勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)任務，提(ti)高(gao)職(zhi)業(ye)技能(neng)，執(zhi)行勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)安全衛(wei)生(sheng)(sheng)規程(cheng)，遵守勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)紀律和(he)職(zhi)業(ye)道德。此條充分(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)顯示出了本法(fa)(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)尊重人(ren)(ren)權(quan)，保障人(ren)(ren)權(quan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)態(tai)度，人(ren)(ren)人(ren)(ren)是(shi)平(ping)等(deng)(deng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，正(zheng)(zheng)(zheng)當(dang)(dang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)是(shi)受(shou)(shou)人(ren)(ren)尊敬(jing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，其中(zhong)沒有(you)高(gao)低貴賤之分(fen)，當(dang)(dang)發生(sheng)(sheng)勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)爭議時，為(wei)我(wo)(wo)們(men)指明了爭取自(zi)己(ji)正(zheng)(zheng)(zheng)當(dang)(dang)權(quan)益的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)式，爭取正(zheng)(zheng)(zheng)當(dang)(dang)權(quan)益的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)地點，另(ling)外(wai)它也規定(ding)了我(wo)(wo)們(men)勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)者(zhe)應(ying)(ying)當(dang)(dang)去做的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，勞(lao)動(dong)(dong)(dong)(dong)(dong)者(zhe)并不僅僅是(shi)只(zhi)享(xiang)受(shou)(shou)我(wo)(wo)們(men)應(ying)(ying)得(de)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)力，同樣擁(yong)有(you)我(wo)(wo)們(men)所應(ying)(ying)承擔的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)義務，平(ping)等(deng)(deng)是(shi)雙方(fang)面(mian)(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，只(zhi)有(you)互(hu)相理(li)解、尊重、支持才能(neng)得(de)到我(wo)(wo)們(men)應(ying)(ying)該得(de)到的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)切(qie)方(fang)面(mian)(mian)。

再者用人(ren)單位應(ying)當依法建立和(he)完善規(gui)章(zhang)制度，保障(zhang)勞(lao)(lao)動者享(xiang)有(you)勞(lao)(lao)動權利和(he)履(lv)行勞(lao)(lao)動義務。時(shi)(shi)間是檢驗(yan)真理的(de)唯一標準，沒有(you)什么(me)能(neng)夠是永(yong)生不(bu)朽(xiu)的(de)，隨著(zhu)社會(hui)(hui)的(de)發(fa)展，時(shi)(shi)代的(de)進(jin)步(bu)，當生產關(guan)系不(bu)能(neng)適應(ying)生產力的(de)發(fa)展時(shi)(shi)，就會(hui)(hui)有(you)新的(de)一套關(guan)系來取(qu)代它，所以此規(gui)章(zhang)制度會(hui)(hui)隨著(zhu)時(shi)(shi)代的(de)不(bu)斷發(fa)展而進(jin)行著(zhu)相應(ying)的(de)調整，這一切都顯(xian)示著(zhu)國(guo)家(jia)的(de)深思熟慮(lv)和(he)為(wei)人(ren)民負責的(de)原則(ze)。

第六條(tiao)，國家(jia)提(ti)倡勞(lao)(lao)(lao)動(dong)(dong)者(zhe)(zhe)參加社(she)會義務(wu)勞(lao)(lao)(lao)動(dong)(dong)，開(kai)展勞(lao)(lao)(lao)動(dong)(dong)競(jing)賽(sai)和合理化建議活動(dong)(dong)，鼓勵和保護勞(lao)(lao)(lao)動(dong)(dong)者(zhe)(zhe)進行科學(xue)研究、技術革(ge)新和發(fa)明(ming)創造，表彰(zhang)和獎勵勞(lao)(lao)(lao)動(dong)(dong)模范(fan)和先進工作者(zhe)(zhe)。這一切說明(ming)國家(jia)提(ti)倡和鼓勵廣(guang)大(da)的勞(lao)(lao)(lao)動(dong)(dong)者(zhe)(zhe)投(tou)身于(yu)不(bu)斷(duan)的革(ge)新和發(fa)明(ming)的思想(xiang)，眾人拾柴火焰(yan)高，當充分發(fa)揮出廣(guang)大(da)勞(lao)(lao)(lao)動(dong)(dong)者(zhe)(zhe)的聰明(ming)才(cai)(cai)智時，我(wo)們的中華(hua)民族才(cai)(cai)會屹立(li)于(yu)不(bu)敗(bai)之林(lin)，同(tong)樣，這也是為廣(guang)大(da)勞(lao)(lao)(lao)動(dong)(dong)者(zhe)(zhe)提(ti)供創造自(zi)身價值，展示自(zi)己聰明(ming)才(cai)(cai)智的機會。

篇10

追求財富的(de)(de)過程(cheng)，不(bu)(bu)如(ru)說是(shi)(shi)追求一(yi)種歡(huan)樂。人的(de)(de)一(yi)生(sheng)是(shi)(shi)由(you)許多(duo)美妙(miao)的(de)(de)階段(duan)拼接而(er)成的(de)(de)，從呱(gua)呱(gua)墜地(di)到(dao)成長求學，從二人世界到(dao)三(san)口之(zhi)家，從打理基(ji)業(ye)到(dao)安享(xiang)晚(wan)年，每(mei)個階段(duan)都有不(bu)(bu)同的(de)(de)人生(sheng)目標(biao)，而(er)每(mei)一(yi)個人生(sheng)目標(biao)的(de)(de)實現都需要(yao)堅實的(de)(de)經濟基(ji)礎做保障。財富不(bu)(bu)是(shi)(shi)歡(huan)樂的(de)(de)源泉，但是(shi)(shi)財富為(wei)歡(huan)樂提供(gong)了(le)某種庇護。《2010年中國城市居民幸(xing)福(fu)感調查》顯(xian)示，幸(xing)福(fu)感是(shi)(shi)以(yi)一(yi)定的(de)(de)經濟發(fa)展水平為(wei)基(ji)礎的(de)(de)，年收入越低(di)的(de)(de)人越明(ming)顯(xian)地(di)不(bu)(bu)快(kuai)樂。

面(mian)對(dui)著高昂的(de)教育費用(yong)、嚴峻的(de)通脹形勢(shi)、不斷(duan)上漲的(de)生活成本、老齡(ling)化(hua)進(jin)程的(de)加(jia)劇(ju)⋯⋯您是不是也(ye)會(hui)心生隱憂呢？人們總(zong)是希望擁有的(de)財(cai)富可以(yi)持(chi)(chi)續(xu)；人生，害怕面(mian)對(dui)財(cai)富的(de)巨大損失。如何才(cai)能讓我(wo)們的(de)財(cai)富維持(chi)(chi)在快樂的(de)財(cai)富線(xian)之上呢？

“真希望(wang)能找到(dao)一種穩妥(tuo)、安(an)全(quan)的(de)理財方式”已經成為了越來越多人內心最強烈的(de)渴望(wang)。一直以客戶需(xu)求(qiu)為導向的(de)中(zhong)荷(he)人壽于2011年1月(yue)隆重推出(chu)了歡樂(le)年年兩全(quan)保險C款分紅型產品，可以幫助(zhu)您合(he)理制定理財規劃，輕(qing)松實現人生夢想。在他人的(de)財富(fu)故事中(zhong)，也(ye)許(xu)你能找到(dao)經驗，將“財富(fu)”進行(xing)到(dao)底。

創業富

小(xiao)中(zhong)今年(nian)剛(gang)剛(gang)25歲，年(nian)紀輕(qing)輕(qing)卻已經有(you)了兩年(nian)的(de)創(chuang)業史。小(xiao)中(zhong)找(zhao)到前輩學習創(chuang)業經驗(yan)：分析自己的(de)優勢、劣勢、喜好(hao)，正確定位，界定好(hao)產品、目標市場和目標客(ke)戶。在(zai)網(wang)上開(kai)服裝(zhuang)店起家，雖然(ran)辛苦，卻自由自在(zai)，他以積(ji)極的(de)行動力堅(jian)持了下來。小(xiao)中(zhong)的(de)店每月進賬兩萬元，這(zhe)比打工(gong)可有(you)趣多了！

情人節，小中剛(gang)(gang)剛(gang)(gang)和暗(an)戀(lian)許久的小荷確立戀(lian)人關(guan)系。想著美好的未來(lai)，小中希望盡(jin)早(zao)開始理財，奠定好經濟基礎：現在年(nian)輕，忙(mang)得過來(lai)掙得多，但自己(ji)收入相對不穩定，所(suo)以要(yao)趁自己(ji)手頭寬裕的時候把錢攢下來(lai)，為將來(lai)做準備，強制儲蓄，適當控制消(xiao)費沖動！

A：生存金

第(di)(di)五個保(bao)單周年日(ri)返還基(ji)本(ben)保(bao)額的50%，自第(di)(di)六個保(bao)單周年日(ri)起，每(mei)年給付(fu)基(ji)本(ben)保(bao)額的10%，直到68周歲。通過生存金(jin)部分領取，滿足小中如下需求：

蜜月(yue)旅游金(jin)：30周歲(sui)時(shi)領取(qu)8000元(yuan)，用于新婚蜜月(yue)旅游。

銀(yin)婚慶祝金：55周歲時領取1萬元，慶祝25年“銀(yin)婚”紀(ji)念(nian)日。

安(an)心退休(xiu)(xiu)金：此后每年領取(qu)6000元，用(yong)于改善生(sheng)活、享受退休(xiu)(xiu)，總計領取(qu)7.2萬元。

幸(xing)福(fu)滿期金(jin)：68周歲時(shi)可(ke)取回(hui)所有未領(ling)生(sheng)存金(jin)本息約2萬(wan)元，并返還全部(bu)本金(jin)10.8萬(wan)元，再次(ci)補充養老金(jin)。

B：分紅收益

假設按(an)中(zhong)檔分紅累(lei)積生息(xi)，到68歲期(qi)滿(man)時，可一次性(xing)獲得紅利(li)約13.7萬元。紅利(li)還可以(yi)現金形式領取，或購(gou)買(mai)繳(jiao)清增(zeng)額保險。

共計領(ling)取：固定領(ling)取+累(lei)計分紅+滿期返本≈35.5萬

同時若(ruo)被(bei)保(bao)(bao)險人身故或全(quan)殘(can)，返還(huan)105%已(yi)繳保(bao)(bao)費。另(ling)外(wai)還(huan)有8.82萬公共交(jiao)通意外(wai)保(bao)(bao)障。

少兒禧

錢(qian)先(xian)生(sheng)(sheng)(sheng)今年(nian)30歲(sui)，憑(ping)借(jie)出色的(de)(de)工作能力(li)年(nian)紀輕輕就(jiu)做到部門主管的(de)(de)職務，妻子(zi)在一所知名高(gao)校任(ren)教(jiao)，小兩口(kou)的(de)(de)日子(zi)雖然忙碌卻(que)也過得(de)甜蜜溫馨，隨(sui)著兒(er)子(zi)的(de)(de)降生(sheng)(sheng)(sheng)更為這個小家庭平添(tian)了不少歡樂，“每(mei)次看到他(ta)可愛的(de)(de)模樣，真希望能永(yong)遠陪伴在他(ta)左右(you)！”看著酷似自己(ji)的(de)(de)寶貝(bei)兒(er)子(zi)，初(chu)為人父(fu)的(de)(de)錢(qian)先(xian)生(sheng)(sheng)(sheng)心(xin)中總(zong)有一種感動，同時(shi)又覺得(de)自己(ji)多了一份義不容(rong)辭的(de)(de)責任(ren)。他(ta)為兒(er)子(zi)挑選了一份特別的(de)(de)禮物(wu)，希望在人生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)關鍵時(shi)刻給(gei)孩(hai)子(zi)有力(li)的(de)(de)支持。這份禮物(wu)讓(rang)錢(qian)先(xian)生(sheng)(sheng)(sheng)作為父(fu)親(qin)的(de)(de)心(xin)情“很淡定”：“無論(lun)是升學，婚嫁，還是養老(lao)，孩(hai)子(zi)的(de)(de)每(mei)一步(bu)都能走的(de)(de)更穩健(jian)，讓(rang)財(cai)富伴隨(sui)他(ta)一生(sheng)(sheng)(sheng)！”

A：生存金

第(di)(di)五個保(bao)單周年日返還基(ji)本保(bao)額的50%，自(zi)第(di)(di)六個保(bao)單周年日起，每年給付基(ji)本保(bao)額的10%，直(zhi)到孩子50周歲。通過生存金部分領取，可以解決孩子如下需求：

高(gao)中教育金：孩子15-17周歲(sui)，每年領取5000元(yuan)，共計1.5萬元(yuan)。

大學教育金：孩子18-21周歲，每年領取(qu)1萬元，共(gong)計(ji)4萬元。

婚嫁賀喜金：孩子(zi)30周歲，一次性領取10萬元。

家庭支持(chi)金：此后至孩子(zi)49周歲，每年領取1萬元，作為小家庭撫養下(xia)一代的(de)經濟(ji)支持(chi)，共(gong)計19萬元。

幸福(fu)滿(man)期(qi)金(jin)：孩子50周歲時可(ke)取回(hui)所有未領生(sheng)存金(jin)本(ben)息約3萬元，并返還全部(bu)本(ben)金(jin)30萬元。

B：分紅收益

假(jia)設按(an)中檔分紅累積生息，到50歲期滿時，可一次性獲得(de)紅利(li)(li)約57萬(wan)元。紅利(li)(li)還可以現金形(xing)式領取，或(huo)購買繳清增額(e)保險(xian)。

共計領取(qu)：固定領取(qu)+累計分紅+滿(man)期返本≈124.5萬

同時若被保(bao)險(xian)人身(shen)故或全殘，返還(huan)105%已繳保(bao)費。18歲之后，還(huan)有27.5萬公共交通意外保(bao)障(zhang)。

財運通

30歲的(de)孔女(nv)士(shi)(shi)皮(pi)膚依然保持20歲的(de)狀態，她說：“勤(qin)于保養(yang)，美(mei)容是(shi)我一生(sheng)的(de)事(shi)業(ye)。”因為孔女(nv)士(shi)(shi)是(shi)美(mei)容界的(de)資深人(ren)(ren)士(shi)(shi)，自己(ji)(ji)經營著一家利潤頗豐的(de)化(hua)妝品店。“年(nian)輕時奮(fen)斗，年(nian)老時享受(shou)。”孔女(nv)士(shi)(shi)的(de)生(sheng)活態度如(ru)是(shi)。趁著年(nian)輕時現(xian)金流豐富，孔女(nv)士(shi)(shi)要為未來的(de)自己(ji)(ji)“發工資”：“靠山(shan)山(shan)倒，靠人(ren)(ren)人(ren)(ren)跑，還(huan)是(shi)靠自己(ji)(ji)最好。”

比起眼前事業的成功，孔(kong)女士更在意如何長期地，尤其在退休后(hou)保持現在的生活(huo)品質。

A：生存金

第(di)五個(ge)(ge)保(bao)單(dan)周年(nian)日(ri)返還基(ji)本保(bao)額的50%，自第(di)六個(ge)(ge)保(bao)單(dan)周年(nian)日(ri)起，每(mei)年(nian)給付基(ji)本保(bao)額的10%，直到80周歲。通過生存金(jin)部分(fen)領(ling)取，孔女士可以擁有(you)：

安心(xin)退休(xiu)金：55-79周(zhou)歲(sui)，每年領取(qu)12000元，補充社(she)保(bao)退休(xiu)金，保(bao)證生活品質，共計領取(qu)30萬(wan)元。

幸(xing)福滿期金(jin)：80周歲時，可取(qu)回所(suo)有未領生(sheng)存金(jin)本(ben)息約13.6萬元(yuan)，并返(fan)還(huan)全部(bu)本(ben)金(jin)30萬元(yuan)，安享(xiang)高(gao)品質(zhi)晚(wan)年生(sheng)活。

B：分紅收益

假(jia)設(she)按中(zhong)檔分(fen)紅(hong)(hong)累積生息(xi)，到(dao)80歲(sui)期滿(man)時，可(ke)一次(ci)性獲(huo)得(de)紅(hong)(hong)利(li)約(yue)57萬元。紅(hong)(hong)利(li)還(huan)可(ke)以現(xian)金形式領取，或購買繳清增額保險。

共計(ji)領取(qu)：固定領取(qu)+累計(ji)分紅+滿期返本≈131萬

同時若被保險人身故或全殘(can)，返還(huan)105%已繳保費(fei)。另外還(huan)有26.5萬公共交通意外保障(zhang)。

福壽多

方(fang)(fang)先(xian)(xian)生(sheng)今年(nian)50歲，是一(yi)位(wei)國企干部。方(fang)(fang)先(xian)(xian)生(sheng)喜愛閱讀，經常(chang)看收(shou)藏(zang)(zang)(zang)的(de)(de)書籍，出差(cha)也(ye)(ye)去各地(di)古(gu)董市場(chang)、拍(pai)賣行轉轉。沒想到自己(ji)逐漸(jian)變成了(le)(le)個(ge)收(shou)藏(zang)(zang)(zang)家，淘(tao)換來(lai)的(de)(de)物件不(bu)少。再過幾年(nian)，方(fang)(fang)先(xian)(xian)生(sheng)就要退居二線，女(nv)兒也(ye)(ye)大(da)學(xue)畢(bi)業(ye)了(le)(le)。他希望通過理財妥善安排自己(ji)的(de)(de)退休生(sheng)活。方(fang)(fang)先(xian)(xian)生(sheng)說：“搞收(shou)藏(zang)(zang)(zang)貴在堅(jian)持，也(ye)(ye)需要有這個(ge)經濟實力。但(dan)也(ye)(ye)不(bu)能光(guang)當收(shou)藏(zang)(zang)(zang)家，愛好(hao)不(bu)能當飯吃。歲數(shu)大(da)了(le)(le)，身體不(bu)如往(wang)前，不(bu)能全買(mai)古(gu)董了(le)(le)，可得為自己(ji)打算打算。”

A：生存金

第(di)五個保單(dan)周年日返還(huan)基本保額(e)的(de)50%，自第(di)六個保單(dan)周年日起，每(mei)年給付基本保額(e)的(de)10%，直到(dao)98周歲。通過生存金部分領(ling)取，方(fang)先生可以擁有：

安心退休(xiu)金：60-87周歲，每年領(ling)取12000元，補(bu)充(chong)社保(bao)退休(xiu)金，保(bao)證(zheng)生活(huo)品質，共計領(ling)取33.6萬元。

長壽祝賀金(jin)：88周歲時(shi)，領(ling)取(qu)5萬元作為祝壽金(jin)。

幸(xing)福滿期金：98周(zhou)歲(sui)時，可取回所有(you)未領生存(cun)金本(ben)息(xi)約10萬元，并(bing)返還全部(bu)本(ben)金60萬元，安享有(you)尊嚴的晚年(nian)，或傳(chuan)承給下一代(dai)。

B：分紅收益

假設按中檔分紅累積(ji)生息，到98歲期(qi)滿時，可(ke)一次性獲得紅利(li)(li)約111萬元。紅利(li)(li)還可(ke)以(yi)現金(jin)形式領取，或購買繳清增額保險。