導語：如何才能寫好一篇保(bao)險公(gong)司(si)理賠服務(wu)的重(zhong)要(yao)性，這(zhe)就需(xu)要(yao)搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公(gong)務(wu)員(yuan)之家整理的十篇范文，供你(ni)借鑒。

篇1

保險誠信問題的出現,最主要的原因來自于人們對于保險的不信任。而人們對于保險不信任首先是從人們接觸保險開始的。從保險公司的業務流程來看,主要是保險人的展業、簽定保險合同后的保單有效期以及理賠期三個階段。在這三個階段中,又以展(zhan)業和理(li)賠最容易產生不誠信現象(xiang)。

(一)保險(xian)人的展業期

保險人尤其是個人人的展業是人們接觸保險產品的第一步。通過展業這一階段,保險人向客戶介紹保險公司的產品和各種保險服務,并盡力去促成(cheng)保險產品(pin)的交易。由于(yu)個人(ren)人(ren)的工作業(ye)績與(yu)個人(ren)的傭金(jin)有(you)著緊密(mi)的正相(xiang)關關系,所以在這個過程(cheng)中,不(bu)誠信現象(xiang)容易產生。產生的原因(yin)主要有(you):

1.保險人的專(zhuan)業素質不高。

保(bao)(bao)險合(he)同條款(kuan)涉(she)及許多(duo)的(de)專(zhuan)業(ye)知識和專(zhuan)業(ye)術語,一般人很(hen)難看明白,而我國的(de)保(bao)(bao)險人只(zhi)是(shi)經過短(duan)短(duan)的(de)幾個(ge)星期的(de)培訓之后,就(jiu)上崗進行展業(ye),他們往(wang)(wang)往(wang)(wang)對(dui)合(he)同條款(kuan)不是(shi)很(hen)熟悉,因此也(ye)很(hen)難向客(ke)(ke)戶解釋清楚,嚴重的(de)會引起客(ke)(ke)戶的(de)誤解,這在保(bao)(bao)險合(he)同糾紛(fen)中也(ye)很(hen)常見。

2.某(mou)些人的道(dao)德素(su)質不(bu)高。

在(zai)展業的(de)(de)(de)(de)過程中(zhong),存在(zai)著(zhu)誤導客戶的(de)(de)(de)(de)行為,有的(de)(de)(de)(de)過分擴大保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)的(de)(de)(de)(de)功能;有的(de)(de)(de)(de)承諾不能實現的(de)(de)(de)(de)投資回報(bao);有的(de)(de)(de)(de)只講收益,對風(feng)險(xian)避(bi)而不談;有的(de)(de)(de)(de)人為了(le)獲得更多的(de)(de)(de)(de)傭金,在(zai)推(tui)(tui)銷(xiao)保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)時沒有從消費者的(de)(de)(de)(de)實際需要出發,而是推(tui)(tui)銷(xiao)一(yi)些不適合消費者的(de)(de)(de)(de)產品(pin),并(bing)且在(zai)推(tui)(tui)銷(xiao)過程中(zhong),隱(yin)瞞保(bao)(bao)險(xian)與保(bao)(bao)險(xian)合同(tong)有關的(de)(de)(de)(de)重要情況,比如保(bao)(bao)險(xian)合同(tong)的(de)(de)(de)(de)除外責任等,欺騙投保(bao)(bao)人、被(bei)保(bao)(bao)險(xian)人甚至受益人;

3.有(you)的(de)保險(xian)人(ren)(ren)存在著讓(rang)投保人(ren)(ren)或被保險(xian)人(ren)(ren)填寫(xie)不屬實(shi)資(zi)料的(de)情形(xing)。

在(zai)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)同意(yi)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)后,需(xu)要(yao)(yao)填寫(xie)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)書,投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)書里(li)的(de)(de)內容需(xu)要(yao)(yao)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)根據(ju)事實(shi)來(lai)填寫(xie),同時這(zhe)也(ye)是保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)決定是否承擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責任的(de)(de)依據(ju)。如(ru)果保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)的(de)(de)核保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)部門通過審(shen)核發現此(ci)(ci)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)戶不符合承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)條(tiao)件,從(cong)而(er)不給予承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao),那么人(ren)的(de)(de)努(nu)力(li)將(jiang)會(hui)(hui)白費,而(er)人(ren)也(ye)將(jiang)拿不到傭金(jin)。因此(ci)(ci)在(zai)這(zhe)種情況下,人(ren)就會(hui)(hui)讓投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)隱瞞一些對于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)來(lai)說非常重要(yao)(yao)的(de)(de)事實(shi)或(huo)引(yin)導投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)填寫(xie)虛假的(de)(de)資料。在(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)同意(yi)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)后,一旦發生保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)事故(gu),就會(hui)(hui)產生保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)和投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)之間的(de)(de)各種糾紛。

(二)保單有效期

對(dui)于壽險(xian)產品來說,它的(de)(de)有(you)(you)效期大(da)多超過一(yi)年,有(you)(you)的(de)(de)長(chang)達數十年。在(zai)這么長(chang)的(de)(de)時間里(li),投保(bao)人(ren)(ren)或被保(bao)險(xian)人(ren)(ren)的(de)(de)生活比(bi)如家(jia)庭住址等方面(mian)往往可能會發生一(yi)些(xie)變化,而這些(xie)方面(mian)可能不會引起(qi)他(ta)們(men)的(de)(de)注意,若保(bao)險(xian)人(ren)(ren)聯系(xi)不到他(ta)們(men),因此會出現因為不能按時交納保(bao)險(xian)費使得保(bao)單無效等情況。同時由于保(bao)險(xian)人(ren)(ren)的(de)(de)淘(tao)(tao)汰(tai)率比(bi)較高,一(yi)旦經手的(de)(de)人(ren)(ren)被淘(tao)(tao)汰(tai),這些(xie)保(bao)單就(jiu)會成為孤兒保(bao)單,即使有(you)(you)新的(de)(de)人(ren)(ren)來接手,他(ta)們(men)也會因傭(yong)金的(de)(de)關系(xi)不把(ba)精(jing)力放(fang)在(zai)這些(xie)保(bao)單上,而是去開拓(tuo)新的(de)(de)保(bao)險(xian)客戶(hu)資源。

(三)理賠期

理賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)是(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)在接到(dao)(dao)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)發生(sheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)事(shi)故的(de)(de)(de)(de)(de)通知后,對自身應(ying)該承擔的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)責(ze)任的(de)(de)(de)(de)(de)范圍(wei)以及(ji)如何進行賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)(chang)(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)過(guo)程(cheng)。理賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)是(shi)最容易產(chan)(chan)生(sheng)雙方(fang)糾紛的(de)(de)(de)(de)(de)環節。投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)從自己的(de)(de)(de)(de)(de)角(jiao)度出發往(wang)往(wang)希望保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)能(neng)(neng)夠(gou)多賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)(chang)(chang);保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)從自身角(jiao)度出發,希望能(neng)(neng)夠(gou)盡量(liang)(liang)少(shao)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)(chang)(chang),于(yu)是(shi)就有(you)了賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)與不賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei),多賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)還(huan)是(shi)少(shao)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)的(de)(de)(de)(de)(de)問題。另(ling)外保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)一般都會促使(shi)理賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)部門盡量(liang)(liang)減(jian)少(shao)理賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)的(de)(de)(de)(de)(de)支出,這樣產(chan)(chan)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)一個消(xiao)極影響就是(shi)本應(ying)該得到(dao)(dao)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)(chang)(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)可能(neng)(neng)不賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei),本該多得到(dao)(dao)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)(chang)(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)沒有(you)能(neng)(neng)夠(gou)得到(dao)(dao)充足的(de)(de)(de)(de)(de)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)償(chang)(chang)(chang)(chang),從而使(shi)得保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)不能(neng)(neng)充分發揮它(ta)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)利益的(de)(de)(de)(de)(de)作用。此外,投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)在索(suo)(suo)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)過(guo)程(cheng)中對索(suo)(suo)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)的(de)(de)(de)(de)(de)流程(cheng)以及(ji)需(xu)要準備的(de)(de)(de)(de)(de)材(cai)料不是(shi)很熟悉,因此索(suo)(suo)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)程(cheng)序比較麻煩,再加上保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)理賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)花費時(shi)間長,服(fu)務質量(liang)(liang)也不是(shi)很高,使(shi)得投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)或(huo)被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)產(chan)(chan)生(sheng)索(suo)(suo)賠(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)(pei)難的(de)(de)(de)(de)(de)認識。

二(er)、加強保(bao)險業誠信建設的(de)對(dui)策

(一)加強對保險(xian)人的(de)管(guan)理

第一,要提(ti)高(gao)(gao)保(bao)險人的(de)(de)(de)專(zhuan)業(ye)(ye)以(yi)及業(ye)(ye)務(wu)水平(ping),使人具備扎實的(de)(de)(de)保(bao)險基礎知識,能夠為(wei)客戶提(ti)供專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)保(bao)險服務(wu)咨(zi)詢。因(yin)此為(wei)了提(ti)高(gao)(gao)他們的(de)(de)(de)專(zhuan)業(ye)(ye)以(yi)及業(ye)(ye)務(wu)水平(ping),必須提(ti)高(gao)(gao)人的(de)(de)(de)上(shang)崗持證率(lv)。只有(you)人的(de)(de)(de)持證率(lv)的(de)(de)(de)提(ti)高(gao)(gao),才能進一步促使他們的(de)(de)(de)專(zhuan)業(ye)(ye)和業(ye)(ye)務(wu)水平(ping)的(de)(de)(de)上(shang)升。

第二,要提高(gao)(gao)保(bao)險人的(de)職業道德(de)素質(zhi)。為了(le)提高(gao)(gao)保(bao)險人的(de)職業道德(de)素質(zhi),保(bao)險公司在引進(jin)人的(de)時候,應(ying)嚴把質(zhi)量關,應(ying)把那些業務能(neng)力強(qiang)、思(si)想素質(zhi)高(gao)(gao)的(de)人吸納進(jin)公司來。

第三,明(ming)確保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)的(de)(de)社(she)會地(di)位。目(mu)前我(wo)國的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)銷售模式,決定(ding)了(le)保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)尤(you)其(qi)是個(ge)人(ren)(ren)人(ren)(ren)的(de)(de)地(di)位。他(ta)們與保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)簽定(ding)的(de)(de)是委托合同,因此(ci)不(bu)是保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)的(de)(de)正式員(yuan)工,因而不(bu)能(neng)享有(you)和(he)正式員(yuan)工一樣的(de)(de)福利(li)(li)(li)待(dai)遇,這也就造成(cheng)(cheng)了(le)很(hen)多保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)對工作的(de)(de)不(bu)敬業(ye),以致為了(le)獲得自(zi)身(shen)的(de)(de)經濟(ji)利(li)(li)(li)益而損(sun)害公(gong)司(si)(si)利(li)(li)(li)益。為了(le)解決這個(ge)問題,保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)對保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)應該進(jin)行(xing)分流管理。將那(nei)些職業(ye)道德素質差(cha)、業(ye)務能(neng)力弱的(de)(de)人(ren)(ren)淘(tao)汰;將那(nei)些職業(ye)道德素質高(gao)、業(ye)務能(neng)力強的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)吸(xi)納到保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)里,使之成(cheng)(cheng)為保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)的(de)(de)正式員(yuan)工;剩(sheng)下的(de)(de)人(ren)(ren)使之成(cheng)(cheng)為保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)的(de)(de)員(yuan)工。

第四,構建(jian)保險(xian)(xian)(xian)人(ren)信(xin)用數據庫(ku),進而(er)加強保險(xian)(xian)(xian)人(ren)的(de)(de)信(xin)用機制(zhi)建(jian)設。投保人(ren)或(huo)者被保險(xian)(xian)(xian)人(ren)可(ke)以(yi)通(tong)過進入這個數據庫(ku),了解各個人(ren)的(de)(de)信(xin)用情(qing)況,從(cong)而(er)選擇自(zi)己(ji)可(ke)以(yi)值得(de)信(xin)賴的(de)(de)保險(xian)(xian)(xian)人(ren)。同時要將(jiang)那些不(bu)合(he)格的(de)(de)人(ren)實行黑名(ming)單制(zhi),在數據庫(ku)中(zhong)充分的(de)(de)顯現出(chu)來,真正(zheng)做到(dao)信(xin)息的(de)(de)共享和透明。

(二(er))加強(qiang)保險公司的理賠制度(du)建設(she)

理賠將意味保險公司現金的支出,這是保險公司都不想看到的,同時也是不可避免的。因此保險公司首先要正視理賠的意義和重要性。理賠在一方(fang)面意(yi)味著保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)(si)現金的流出,尤其是(shi)(shi)遇到巨災理賠時(shi),但與此同時(shi),保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)(si)應該意(yi)識到在理賠的同時(shi),這(zhe)也是(shi)(shi)檢(jian)驗公(gong)司(si)(si)(si)是(shi)(shi)否(fou)能夠(gou)履行承諾的重要環(huan)節。如果(guo)理賠處理的恰當、及時(shi)和合理,可以使投保(bao)(bao)(bao)人(ren)或被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)對保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)(si)更(geng)加信任,他們不(bu)僅會繼續(xu)和公(gong)司(si)(si)(si)合作,而且會給公(gong)司(si)(si)(si)帶來更(geng)多的潛在客戶資源,無形之中給公(gong)司(si)(si)(si)做了廣告宣傳。其次,保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)(si)要提高理賠服務的質量和效率。把理賠程(cheng)序簡(jian)單(dan)化(hua)、通(tong)俗化(hua),使投保(bao)(bao)(bao)人(ren)或被保(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)不(bu)再覺得(de)索賠難(nan)。

(三(san))大力加強保險誠(cheng)信文化培育并積(ji)極倡導誠(cheng)信理念

保險(xian)行業協會等(deng)組織應(ying)繼續大力加強保險(xian)誠(cheng)信(xin)(xin)教育,普及信(xin)(xin)用知識(shi),使保險(xian)人、保險(xian)人等(deng)市場行為(wei)人充分(fen)認識(shi)到(dao)誠(cheng)信(xin)(xin)對它(ta)們的重要性。并使誠(cheng)信(xin)(xin)文化建(jian)設(she)逐(zhu)漸成(cheng)為(wei)保險(xian)公司企(qi)業文化建(jian)設(she)的重要組成(cheng)部分(fen)。

(四)強化保監(jian)會的信用監(jian)管職能

保監(jian)會(hui)應充(chong)分(fen)發揮(hui)其(qi)政府的(de)監(jian)督管理職能(neng),通過監(jian)管,加(jia)強法律法規的(de)執法力度,使保險行(xing)為主體有法可依(yi),能(neng)夠自(zi)覺的(de)去實現(xian)誠信行(xing)為;同時對(dui)守信者要給予獎勵,對(dui)失信者加(jia)大它們的(de)失信成本,以保障(zhang)保險市場(chang)的(de)有序運(yun)作(zuo)。

[參考文獻]

[1]孫蓉、王朝明.中國保險業誠信制(zhi)度的(de)構建(jian)———基于經濟(ji)學與倫理學的(de)視(shi)野的(de)分析[J].天府新論,2006,(1):72-75.

[2]劉鳳全、張治國(guo).加強保險誠信(xin)建(jian)設服務構建(jian)和(he)諧社會[J].保險研究,2005,(12):26-28.

[3]經濤.論我國(guo)保(bao)險業的誠信缺失風險與防范[J].陜(shan)西省經濟管理干部學院學報,2005,(4):68-70.

篇2

2008年5月12日下午四川汶川發(fa)生7.8級(ji)地震，給(gei)當地人(ren)民(min)群眾的(de)生命財(cai)產造成了重大損失(shi)。為充(chong)分發(fa)揮保(bao)險的(de)功能作用，保(bao)障(zhang)生產生活(huo)正常運行(xing)，減(jian)輕人(ren)民(min)生命財(cai)產損失(shi)，維(wei)護社(she)會和諧穩定，現將有關事項緊急通知(zhi)如下：

一(yi)、立即啟動(dong)保(bao)險業應急(ji)預(yu)案

根(gen)據災(zai)情，中國保(bao)監會(hui)決定(ding)啟(qi)動保(bao)險業重(zhong)(zhong)大(da)(da)突發事件應(ying)急預(yu)案(an)一(yi)級響(xiang)應(ying)程(cheng)序。各(ge)保(bao)監局和各(ge)保(bao)險公(gong)司要(yao)根(gen)據應(ying)急預(yu)案(an)的(de)要(yao)求(qiu)，迅速開展抗震救災(zai)工(gong)(gong)作。各(ge)單位要(yao)充分認識做(zuo)好(hao)(hao)抗震救災(zai)的(de)重(zhong)(zhong)要(yao)性(xing)，切實加強組(zu)織領導，根(gen)據保(bao)險業應(ying)急預(yu)案(an)的(de)要(yao)求(qiu)，立即啟(qi)動相應(ying)的(de)預(yu)案(an)，真(zhen)正做(zuo)到(dao)組(zu)織到(dao)位、責任到(dao)人(ren)、措施有力；各(ge)級領導干部要(yao)深入一(yi)線，指(zhi)導災(zai)區保(bao)險機構(gou)抗震救災(zai)工(gong)(gong)作；要(yao)強化大(da)(da)局意(yi)識和服務意(yi)識，把(ba)抗震救災(zai)和做(zuo)好(hao)(hao)理賠(pei)服務工(gong)(gong)作作為當(dang)前(qian)工(gong)(gong)作的(de)重(zhong)(zhong)中之重(zhong)(zhong)，抓緊(jin)抓好(hao)(hao)。

二(er)、切實(shi)做(zuo)好抗震(zhen)救災和理賠服(fu)務工作

各保(bao)險公司要切實加強對抗震救災工作(zuo)(zuo)的領導(dao)，統(tong)籌(chou)協調(diao)公司資源，按(an)照“主(zhu)動、迅(xun)速、準確、合理(li)(li)”的要求，認真部署和督促落實理(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)服務措(cuo)施，要簡化理(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)程序(xu)和環(huan)節(jie)，建立綠色理(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)通道(dao)，提(ti)高理(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)效率，讓受(shou)災群眾盡早得到保(bao)險賠(pei)(pei)(pei)款，全力保(bao)障災區人民(min)的人身(shen)安全，幫助災區人民(min)樹立重(zhong)建家園和恢復(fu)生產(chan)信心；要增配相關(guan)人員(yuan)和設備，建立24小時值班制度，保(bao)持(chi)報案(an)電話暢通，保(bao)證人員(yuan)及時到位(wei)；要加強對基層公司重(zhong)大災情賠(pei)(pei)(pei)案(an)處(chu)理(li)(li)工作(zuo)(zuo)的指導(dao)，妥(tuo)善處(chu)理(li)(li)可能出現的各種問題。

三、強化對保險理賠(pei)工作的指(zhi)導

受(shou)災地區保(bao)(bao)(bao)監局要積極指(zhi)導(dao)轄內(nei)各保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司加強和改善理賠服務，特別是對(dui)涉(she)及(ji)人身傷亡(wang)、基礎設施等相關業務的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)理賠進(jin)行指(zhi)導(dao)協調(diao)，確保(bao)(bao)(bao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)理賠及(ji)時到位。

各受災(zai)地區保(bao)監(jian)局在協(xie)調(diao)、督導當地保(bao)險機構(gou)開(kai)展保(bao)險理賠工作時，發現當地保(bao)險機構(gou)存在困(kun)難，需要其總公司(si)給予進(jin)一步(bu)支持的(de)，應及(ji)時予以協(xie)調(diao)，或報請(qing)中國保(bao)監(jian)會(hui)予以協(xie)調(diao)。

四、加大與地方政府的(de)溝通協調力(li)度

篇3

險企的非常時刻

各保(bao)(bao)險公司迅速啟動應急(ji)預(yu)案，緊急(ji)調度(du)、增(zeng)派人手、通宵接轉客戶報案、第(di)一時(shi)間(jian)出動查(cha)勘定損(sun)。北京保(bao)(bao)監局建立了保(bao)(bao)險理賠信息日報制度(du)，督(du)促(cu)保(bao)(bao)險公司切(qie)實做(zuo)好理賠服(fu)務工作。

表現可圈可點

接到(dao)(dao)報案后(hou)，不少查(cha)勘理(li)賠員顧不得瓢潑大(da)雨，第一時間趕赴現場(chang)，趟(tang)過沒(mei)過大(da)腿的(de)(de)積水，與車(che)主一步一步將(jiang)車(che)推(tui)到(dao)(dao)安全地帶(dai)；不顧危險(xian)(xian)，深入災害(hai)一線(xian)，搶險(xian)(xian)救(jiu)援。這一切，在暴(bao)雨中(zhong)樹立(li)起了保險(xian)(xian)行業良好的(de)(de)社會形象。這場(chang)暴(bao)雨，成了各家保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)的(de)(de)快速反應能(neng)力和(he)理(li)賠辦事(shi)程(cheng)度的(de)(de)交鋒場(chang)。雖然此次暴(bao)雨給保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)帶(dai)來巨額損失，但(dan)也必然成為(wei)對(dui)在這場(chang)比(bi)拼(pin)中(zhong)勝出(chu)的(de)(de)險(xian)(xian)企的(de)(de)最好告(gao)白(bai)。

事實上，多(duo)家(jia)保險公司在暴雨前(qian)已多(duo)次向客戶發送防護提(ti)醒(xing)短(duan)信，暴雨后又(you)通過多(duo)種渠道教(jiao)事故(gu)車主如(ru)(ru)何(he)(he)施救，如(ru)(ru)何(he)(he)保護愛(ai)車。如(ru)(ru)太平洋產險通過官方(fang)微博提(ti)醒(xing)，“如(ru)(ru)果(guo)車子行駛在過深的積水路段而(er)熄火，一(yi)定要立即關閉點火開關，千(qian)萬不要再嘗試(shi)啟動(dong)發動(dong)機，否則會造成發動(dong)機連桿(gan)被頂彎，損壞(huai)發動(dong)機”。

基礎設施相對落后

在(zai)突發(fa)事件(jian)來臨(lin)時做出快速積極反(fan)應，正(zheng)是(shi)保險行(xing)業(ye)發(fa)揮(hui)社(she)會保險功能(neng)的(de)價(jia)值所(suo)在(zai)，也(ye)是(shi)保險行(xing)業(ye)風險管控(kong)專業(ye)優勢的(de)體現(xian)。在(zai)暴(bao)雨(yu)中，保險行(xing)業(ye)展現(xian)了良好(hao)的(de)形象，但(dan)也(ye)暴(bao)露出一些(xie)不足(zu)(zu)。由于拖車(che)(che)(che)不足(zu)(zu)，導(dao)致部分(fen)報案的(de)車(che)(che)(che)主苦(ku)等拖車(che)(che)(che)救(jiu)援(yuan)。以某(mou)家(jia)(jia)財險公(gong)司(si)為(wei)例，與之(zhi)合作的(de)VIP合作修理廠(chang)約(yue)30家(jia)(jia)，二類修理廠(chang)大約(yue)近200家(jia)(jia)。一般來說，一家(jia)(jia)修理廠(chang)大約(yue)有2～3輛(liang)拖車(che)(che)(che)，照此計算(suan)，能(neng)為(wei)該公(gong)司(si)服(fu)務(wu)的(de)拖車(che)(che)(che)最多為(wei)690輛(liang)。而暴(bao)雨(yu)發(fa)生時，該公(gong)司(si)接到的(de)報案有數千起，690輛(liang)拖車(che)(che)(che)根本無法滿足(zu)(zu)公(gong)司(si)所(suo)需；更(geng)何況在(zai)業(ye)內(nei)，一家(jia)(jia)汽(qi)車(che)(che)(che)修理廠(chang)幾家(jia)(jia)保險公(gong)司(si)業(ye)務(wu)的(de)情況十分(fen)普遍。

非常行(xing)動提升行(xing)業形象

在京(jing)各保險公司(si)估損金額將近10億元(yuan)，這一(yi)數字相對于(yu)北京(jing)保險企業的(de)(de)收(shou)入(ru)來說并不算什么。根據(ju)權威數據(ju)推算，上(shang)半年北京(jing)保險業收(shou)入(ru)約達361億元(yuan)，其中財產險收(shou)入(ru)約69億元(yuan)。保險公司(si)沒(mei)有(you)理由規(gui)避暴雨(yu)招致的(de)(de)合理賠付，而(er)事(shi)實上(shang)，他們更希望以此為(wei)契機來提(ti)升行業和企業的(de)(de)形象。

寬松理賠顯人性

面對(dui)(dui)理(li)賠(pei)(pei)通道不暢等問題，北(bei)(bei)京(jing)保(bao)(bao)監(jian)局(ju)第(di)一(yi)時間(jian)啟動(dong)(dong)保(bao)(bao)險業(ye)(ye)(ye)突發事件應(ying)急預(yu)案。7月22日(ri)(ri)上午，該(gai)局(ju)組織各有(you)關險企分公(gong)(gong)司(si)和北(bei)(bei)京(jing)保(bao)(bao)險行業(ye)(ye)(ye)協(xie)會(hui)負責人召開緊(jin)急會(hui)議(yi)，并向轄內各保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)下發緊(jin)急通知，協(xie)調(diao)部署(shu)理(li)賠(pei)(pei)工(gong)作，就下一(yi)步(bu)理(li)賠(pei)(pei)服務、救援和保(bao)(bao)全等工(gong)作提出(chu)6點明(ming)確要求。7月25日(ri)(ri)，北(bei)(bei)京(jing)市保(bao)(bao)險行業(ye)(ye)(ye)協(xie)會(hui)產險處(chu)主(zhu)任李楓表示，針對(dui)(dui)7·21暴雨，北(bei)(bei)京(jing)市保(bao)(bao)監(jian)局(ju)、北(bei)(bei)京(jing)市保(bao)(bao)險行業(ye)(ye)(ye)協(xie)會(hui)提倡(chang)(chang)保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)采取“寬松(song)理(li)賠(pei)(pei)”措(cuo)施，對(dui)(dui)投保(bao)(bao)了涉(she)水(shui)(shui)險的(de)車(che)主(zhu)在發動(dong)(dong)機(ji)進水(shui)(shui)后二(er)次點火造成的(de)損失，只要沒有(you)明(ming)確證據證明(ming)是(shi)人為的(de)故意損壞發動(dong)(dong)機(ji)，保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)都要予以賠(pei)(pei)償。多家財險公(gong)(gong)司(si)相關負責人也都表示將接受北(bei)(bei)京(jing)市保(bao)(bao)監(jian)局(ju)的(de)倡(chang)(chang)議(yi)，只要車(che)主(zhu)投保(bao)(bao)了涉(she)水(shui)(shui)險，二(er)次點火都給予賠(pei)(pei)付(fu)。

保(bao)監會(hui)7月31日特別通知，要(yao)求各保(bao)險(xian)公(gong)司(si)立即啟動應(ying)急預案，做好(hao)關于極端天氣造成的(de)案件理賠(pei)工作；主動承擔車主自行(xing)施救后(hou)產生(sheng)的(de)合理費用，對(dui)受災嚴重(zhong)的(de)企業和地區啟動預估(gu)預賠(pei)程序，并特別提出，按照(zhao)“重(zhong)合同，守信(xin)用”的(de)原則，各保(bao)險(xian)公(gong)司(si)要(yao)按照(zhao)保(bao)險(xian)合同約定及時(shi)、足額賠(pei)付(fu)。保(bao)監會(hui)在通知中要(yao)求各保(bao)險(xian)公(gong)司(si)從服務社會(hui)的(de)角度，對(dui)于有爭議的(de)案件，要(yao)按照(zhao)有利于被保(bao)險(xian)人的(de)原則給(gei)予(yu)及時(shi)賠(pei)付(fu)。

快速理賠獲口碑

在(zai)(zai)突(tu)發(fa)性的自然災害(hai)面(mian)前，做好各(ge)種理(li)(li)賠(pei)(pei)服務(wu)是(shi)保險公司的最好廣告(gao)，各(ge)險企在(zai)(zai)理(li)(li)賠(pei)(pei)方(fang)面(mian)開設(she)了(le)(le)綠色通道。在(zai)(zai)車險理(li)(li)賠(pei)(pei)方(fang)面(mian)，在(zai)(zai)滿足提(ti)交的資料齊全、不存在(zai)(zai)傷人或第三方(fang)物品損失的條(tiao)件下(xia)，各(ge)家公司也都規定(ding)了(le)(le)快速理(li)(li)賠(pei)(pei)。車險損失金額在(zai)(zai)1萬元以下(xia)，人保財險承諾在(zai)(zai)1小時內完成(cheng)單證收(shou)集、理(li)(li)算、核賠(pei)(pei)工作并安排付款(kuan)。而中國人壽財險于7月21日在(zai)(zai)各(ge)定(ding)損中心加強了(le)(le)一線查勘定(ding)損理(li)(li)賠(pei)(pei)人員配(pei)置，并簡化理(li)(li)賠(pei)(pei)流程，對因(yin)7月21日暴雨、暴風雷擊等導致(zhi)的車、物損一律免提(ti)供氣象證明(ming)。

新的問題和挑戰

此(ci)次暴雨(yu)巨災(zai)，也(ye)給保險行業帶來了新(xin)的問題(ti)和挑戰。

巨災保險亟待推廣

暴雨(yu)過后(hou)，從人道主義出發，政府進行公共救濟(ji)，補償經濟(ji)損失是(shi)應(ying)(ying)該(gai)的，但(dan)是(shi)這并不應(ying)(ying)當成為一種常態，也不應(ying)(ying)該(gai)由政府承擔所有經濟(ji)損失，應(ying)(ying)建立巨災賠償機(ji)制，歸為商(shang)業保險范疇。

商業保險定價和運作的(de)基(ji)礎(chu)是(shi)大數法(fa)則，但巨災(zai)保險打破(po)了這一基(ji)礎(chu)，一個(ge)災(zai)難可能(neng)會吞噬(shi)掉一個(ge)保險公(gong)司10年(nian)甚至20年(nian)的(de)保費(fei)，靠個(ge)人(ren)交費(fei)，商業保險公(gong)司單(dan)獨運作肯定行不(bu)通。業內人(ren)士表示，對于巨災(zai)風(feng)險，國際上通用的(de)規則是(shi)，一定要有(you)政府相關的(de)配(pei)套政策實施(shi)和國家財稅的(de)扶持，結合國際再(zai)保險公(gong)司分散風(feng)險。

差別化產品創新需提速

今年3月，保監會(hui)出臺了《關于加(jia)強(qiang)機動車(che)輛商業(ye)保險條(tiao)(tiao)款(kuan)費率(lv)的通知》，直面(mian)部分不(bu)(bu)合(he)理(li)條(tiao)(tiao)款(kuan)的質疑，強(qiang)化消(xiao)費者利益保障。此(ci)次車(che)險新規正(zheng)體現了差異化，其(qi)中對(dui)不(bu)(bu)同的保險公(gong)司(si)規定了差異化的車(che)險產品開發機制，并鼓勵符(fu)合(he)條(tiao)(tiao)件的公(gong)司(si)自行(xing)確定條(tiao)(tiao)款(kuan)費率(lv)等(deng)。

暴(bao)雨災(zai)害(hai)，讓涉(she)水(shui)險(xian)(xian)(xian)(xian)一(yi)下熱了起來。不(bu)少(shao)業內人士認(ren)為，雖(sui)然目前(qian)涉(she)水(shui)險(xian)(xian)(xian)(xian)是附加(jia)險(xian)(xian)(xian)(xian)，但(dan)隨著車輛(liang)被浸泡的危險(xian)(xian)(xian)(xian)性不(bu)斷增大(da)，在(zai)險(xian)(xian)(xian)(xian)種改(gai)革中，涉(she)水(shui)險(xian)(xian)(xian)(xian)不(bu)排除有(you)上(shang)升(sheng)為主險(xian)(xian)(xian)(xian)甚至被納入車輛(liang)全(quan)險(xian)(xian)(xian)(xian)的可能性。

不應在巨災時才想(xiang)到(dao)保(bao)險

篇4

關(guan)鍵詞(ci)：保險(xian)公司；垂直管(guan)理(li)；信息化建(jian)設

中圖分類號：TP311 文獻(xian)標(biao)識(shi)碼：A 文章編號：1009-3044（2014）08-1645-02

保(bao)險公司(si)(si)理賠垂直管理模式(shi)是(shi)(shi)近(jin)年來保(bao)險公司(si)(si)廣泛(fan)采(cai)用的(de)一種管理模式(shi)，是(shi)(shi)指將基層(ceng)公司(si)(si)理賠部(bu)門的(de)人(ren)、財、物、業(ye)務等方面的(de)權(quan)力收(shou)歸上級公司(si)(si)統一調配，這種模式(shi)對增(zeng)強上級公司(si)(si)對基層(ceng)公司(si)(si)的(de)宏觀調控和監管、促進了(le)(le)理賠業(ye)務專(zhuan)業(ye)化(hua)水(shui)平起到了(le)(le)較好的(de)效(xiao)(xiao)果(guo)。其(qi)在(zai)業(ye)務方面更加注(zhu)(zhu)重理賠業(ye)務流程優化(hua)和簡(jian)化(hua)，更加關注(zhu)(zhu)將網點(dian)優勢(shi)轉化(hua)為網絡優勢(shi)，以上需求更決定了(le)(le)必須(xu)搞好信(xin)息(xi)化(hua)建設。但是(shi)(shi)在(zai)理賠垂直管理體制改革(ge)的(de)過(guo)程中，效(xiao)(xiao)果(guo)卻不盡人(ren)意。保(bao)險公司(si)(si)的(de)信(xin)息(xi)技術部(bu)門與理賠部(bu)門作為信(xin)息(xi)化(hua)建設的(de)提供者(zhe)(zhe)與需求者(zhe)(zhe)，他們(men)在(zai)信(xin)息(xi)化(hua)建設過(guo)程中，究竟各(ge)自發揮了(le)(le)什(shen)么(me)職(zhi)能？問(wen)題到底出在(zai)哪(na)里？值得我們(men)去探討。

目前保險公(gong)司理賠垂直管(guan)理模式下(xia)的(de)信息化建(jian)設(she)工(gong)作的(de)問題大致主要歸(gui)納為(wei)“三高(gao)(gao)(gao)現象”，包括高(gao)(gao)(gao)度依賴、高(gao)(gao)(gao)度期(qi)望(wang)以及(ji)高(gao)(gao)(gao)度不滿[1]。

所謂的(de)高(gao)度依(yi)賴(lai)(lai)(lai)，是指在(zai)目前保險(xian)公司理(li)賠垂(chui)直管理(li)模式(shi)下，所有理(li)賠業(ye)務及管理(li)活(huo)動均是運行在(zai)信(xin)息技(ji)(ji)術(shu)平臺上的(de)，對信(xin)息技(ji)(ji)術(shu)表現(xian)了高(gao)度的(de)依(yi)賴(lai)(lai)(lai)性，這種高(gao)度依(yi)賴(lai)(lai)(lai)是全(quan)過程和全(quan)方(fang)位(wei)的(de)，而且是相(xiang)互(hu)關聯、相(xiang)互(hu)制衡的(de)，任(ren)何一個(ge)理(li)賠業(ye)務、管理(li)活(huo)動都離不(bu)開信(xin)息技(ji)(ji)術(shu)，只要有任(ren)何一個(ge)環節(jie)出現(xian)了問題(ti)，就有可(ke)能導致整個(ge)系(xi)統癱瘓。而且，這種高(gao)度依(yi)賴(lai)(lai)(lai)在(zai)其不(bu)可(ke)逆(ni)性體現(xian)的(de)更為明(ming)顯，現(xian)在(zai)理(li)賠的(de)各崗位(wei)已經無法脫離信(xin)息技(ji)(ji)術(shu)操作(zuo)平臺，無法退回手工作(zuo)業(ye)的(de)時代(dai)了。因此，人們唯一的(de)選擇就是依(yi)賴(lai)(lai)(lai)。

高度(du)期望(wang)(wang)(wang)，指的是(shi)(shi)在(zai)(zai)理(li)賠垂(chui)直管理(li)體(ti)制改革(ge)的信(xin)息(xi)(xi)(xi)化建設中(zhong)，用(yong)戶總(zong)是(shi)(shi)希(xi)(xi)(xi)望(wang)(wang)(wang)針對改革(ge)過(guo)程中(zhong)面臨(lin)的所(suo)有(you)問(wen)題(ti)都可以(yi)由信(xin)息(xi)(xi)(xi)技(ji)(ji)術(shu)(shu)解決，對信(xin)息(xi)(xi)(xi)技(ji)(ji)術(shu)(shu)存在(zai)(zai)著(zhu)過(guo)于理(li)想化的期待。首(shou)先，在(zai)(zai)保(bao)險(xian)公司理(li)賠垂(chui)直管理(li)體(ti)制改革(ge)的過(guo)程中(zhong)，總(zong)是(shi)(shi)會面臨(lin)各種問(wen)題(ti)，人們總(zong)是(shi)(shi)一廂情愿(yuan)的希(xi)(xi)(xi)望(wang)(wang)(wang)，在(zai)(zai)信(xin)息(xi)(xi)(xi)技(ji)(ji)術(shu)(shu)的幫助(zhu)下(xia)，可以(yi)及時(shi)永久(jiu)地解決類似問(wen)題(ti)。其(qi)次(ci)，體(ti)制改革(ge)給保(bao)險(xian)公司帶來了巨(ju)大(da)的壓力，人們希(xi)(xi)(xi)望(wang)(wang)(wang)信(xin)息(xi)(xi)(xi)技(ji)(ji)術(shu)(shu)在(zai)(zai)改革(ge)過(guo)程中(zhong)發揮更大(da)的作(zuo)用(yong)，不(bu)但希(xi)(xi)(xi)望(wang)(wang)(wang)能(neng)(neng)(neng)(neng)提高其(qi)市場拓展和服務(wu)客(ke)戶的能(neng)(neng)(neng)(neng)力，同時(shi)能(neng)(neng)(neng)(neng)起到(dao)有(you)效(xiao)降低(di)成(cheng)本，增加(jia)競爭(zheng)優勢的作(zuo)用(yong)。第三(san)，盲目的認為(wei)信(xin)息(xi)(xi)(xi)技(ji)(ji)術(shu)(shu)是(shi)(shi)一把(ba)能(neng)(neng)(neng)(neng)解決所(suo)有(you)問(wen)題(ti)的“萬能(neng)(neng)(neng)(neng)鑰匙(chi)”，希(xi)(xi)(xi)望(wang)(wang)(wang)它(ta)能(neng)(neng)(neng)(neng)完美地解決所(suo)遇到(dao)的任何問(wen)題(ti)，對于信(xin)息(xi)(xi)(xi)技(ji)(ji)術(shu)(shu)所(suo)帶來的任何小的不(bu)足都不(bu)能(neng)(neng)(neng)(neng)容忍。

關于(yu)(yu)高度(du)不滿，指(zhi)的(de)(de)(de)是基于(yu)(yu)“高度(du)依賴”和(he)(he)“高度(du)期(qi)望”的(de)(de)(de)前提，針(zhen)對信(xin)(xin)(xin)息(xi)技(ji)(ji)術建(jian)(jian)設(she)的(de)(de)(de)效果，理賠終端用戶感到不滿；不僅包(bao)括軟(ruan)件(jian)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)開發應用方面(mian)，同時還包(bao)括硬(ying)件(jian)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)日(ri)常(chang)的(de)(de)(de)運行(xing)維護方面(mian)，以及軟(ruan)件(jian)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)開發和(he)(he)應用方面(mian)。研究(jiu)數(shu)據表明(ming)：至少(shao)有(you)80%的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)建(jian)(jian)設(she)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)沒有(you)如(ru)期(qi)完成，而(er)且(qie)超(chao)預算，在(zai)(zai)大企業中這一現(xian)象(xiang)尤其(qi)明(ming)顯；與(yu)此(ci)同時，超(chao)過50%的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)建(jian)(jian)設(she)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)無(wu)法達到預期(qi)的(de)(de)(de)經(jing)濟效益。這樣(yang)也導致了人們對信(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)建(jian)(jian)設(she)進行(xing)抱怨，甚至指(zhi)出其(qi)成本(ben)已經(jing)成為(wei)公司最大的(de)(de)(de)“成本(ben)黑洞(dong)”。還有(you)一個很(hen)難讓人滿意的(de)(de)(de)因素(su)是，與(yu)信(xin)(xin)(xin)息(xi)技(ji)(ji)術人員的(de)(de)(de)存在(zai)(zai)溝通障礙，技(ji)(ji)術人員對于(yu)(yu)技(ji)(ji)術較為(wei)敏感，對于(yu)(yu)他人的(de)(de)(de)意見和(he)(he)建(jian)(jian)議(yi)，很(hen)難真正在(zai)(zai)意，容易走入極端。

“三高”現(xian)象(xiang)的(de)(de)(de)出現(xian)，究其(qi)根本原因(yin)是在理(li)(li)賠(pei)(pei)垂直(zhi)管理(li)(li)體制(zhi)改(gai)(gai)革過(guo)程(cheng)中，信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)化(hua)需(xu)求完全由(you)(you)理(li)(li)賠(pei)(pei)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)主導，而與此(ci)同時理(li)(li)賠(pei)(pei)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)只會關注如何解決本部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)碰到(dao)的(de)(de)(de)問題(ti)(ti)，而且由(you)(you)于(yu)理(li)(li)賠(pei)(pei)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)對(dui)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)技(ji)術(shu)的(de)(de)(de)了(le)解程(cheng)度不夠(gou)，提出的(de)(de)(de)需(xu)求很多(duo)時候沒有完全從(cong)實際出發(fa)。這些不切實際的(de)(de)(de)需(xu)求讓信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)技(ji)術(shu)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)很為難，給雙方的(de)(de)(de)合作(zuo)(zuo)帶(dai)來了(le)問題(ti)(ti)，容易因(yin)此(ci)相互(hu)猜疑對(dui)方的(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)能力和合作(zuo)(zuo)意愿，進(jin)而形不成(cheng)有效地溝通，影響今后的(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)設工作(zuo)(zuo)開展。同時由(you)(you)于(yu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)化(hua)需(xu)求是由(you)(you)理(li)(li)賠(pei)(pei)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)主導，因(yin)此(ci)當(dang)對(dui)于(yu)組織(zhi)流程(cheng)再造(zao)涉及(ji)到(dao)不同部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)利(li)(li)益(yi)(yi)時，理(li)(li)賠(pei)(pei)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)肯定是首先(xian)維護自身(shen)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)利(li)(li)益(yi)(yi)。他們不會從(cong)保(bao)險公司全局(ju)的(de)(de)(de)出發(fa)，而只是從(cong)自身(shen)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)(men)利(li)(li)益(yi)(yi)的(de)(de)(de)角度出發(fa)來，在信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)設的(de)(de)(de)過(guo)程(cheng)中盡可能的(de)(de)(de)為自己爭取利(li)(li)益(yi)(yi)，從(cong)而給整體的(de)(de)(de)理(li)(li)賠(pei)(pei)垂直(zhi)管理(li)(li)體制(zhi)改(gai)(gai)革的(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)化(hua)進(jin)程(cheng)人為的(de)(de)(de)制(zhi)造(zao)了(le)難題(ti)(ti)。

倘若理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)部門(men)簡單(dan)地認為(wei)：“理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)部門(men)的(de)(de)關鍵作用就(jiu)是(shi)提出(chu)業務與(yu)(yu)管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)需求，然后交給信(xin)息(xi)部門(men)實現”。這種消極的(de)(de)態度，使(shi)理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)部門(men)一(yi)般不(bu)會積極地參與(yu)(yu)到信(xin)息(xi)化(hua)(hua)建設(she)(she)過(guo)程(cheng)中去。事實上在理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)垂直管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)信(xin)息(xi)化(hua)(hua)設(she)(she)計(ji)和開發的(de)(de)過(guo)程(cheng)中，理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)部門(men)的(de)(de)作用不(bu)容忽(hu)視(shi)。因為(wei)理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)垂直管(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)信(xin)息(xi)化(hua)(hua)的(de)(de)最終用戶是(shi)理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)部門(men)，所(suo)以對于信(xin)息(xi)化(hua)(hua)建設(she)(she)的(de)(de)最終結果，理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)部門(men)應(ying)當承擔(dan)起對應(ying)的(de)(de)責任。實際上，信(xin)息(xi)系統的(de)(de)建設(she)(she)本身(shen)是(shi)一(yi)個完整的(de)(de)持續性工作，其(qi)注重的(de)(de)是(shi)建設(she)(she)過(guo)程(cheng)中不(bu)斷根據需求變化(hua)(hua)進(jin)行修改完善，而(er)不(bu)是(shi)單(dan)純的(de)(de)一(yi)次(ci)付(fu)，在這個過(guo)程(cheng)中有許多控制點是(shi)理(li)(li)(li)(li)(li)賠(pei)部門(men)可以發揮作用[2]。

在信(xin)(xin)(xin)息(xi)系(xi)(xi)(xi)統上線進(jin)行試運行以后，理賠(pei)部(bu)門(men)應當主動地參與(yu)到(dao)試運行過程中(zhong)，認真配合系(xi)(xi)(xi)統上線，完善系(xi)(xi)(xi)統功能，提出自己的(de)(de)(de)意見和建議。如(ru)果把使(shi)用(yong)和學習(xi)新信(xin)(xin)(xin)息(xi)系(xi)(xi)(xi)統當作是額(e)外的(de)(de)(de)負(fu)擔(dan)，沒有主動積(ji)極(ji)的(de)(de)(de)學習(xi)態度(du)，那么信(xin)(xin)(xin)息(xi)系(xi)(xi)(xi)統的(de)(de)(de)使(shi)用(yong)效果就大打折扣。甚至還有個別用(yong)戶主觀認為(wei)：信(xin)(xin)(xin)息(xi)化建設工作效果不好，就是因為(wei)信(xin)(xin)(xin)息(xi)技術部(bu)門(men)水平低(di)下，實現(xian)不了理賠(pei)部(bu)門(men)的(de)(de)(de)需(xu)求，這樣將極(ji)大地挫傷信(xin)(xin)(xin)息(xi)技術部(bu)門(men)人員(yuan)的(de)(de)(de)工作積(ji)極(ji)性，并對保(bao)險公司理賠(pei)垂直管理模式信(xin)(xin)(xin)息(xi)化建設的(de)(de)(de)成功造(zao)成人為(wei)的(de)(de)(de)阻礙。

綜上所述(shu)，保險公司理賠垂直管理體(ti)制改革(ge)的信息(xi)化建設(she)要(yao)(yao)成功(gong)，理賠部門與信息(xi)技(ji)術部門在(zai)信息(xi)化建設(she)過程(cheng)中均要(yao)(yao)起到重要(yao)(yao)的作用。

第(di)一(yi)，看問(wen)題(ti)必須全面。我(wo)們不(bu)能孤立地看待信息(xi)(xi)化(hua)(hua)建(jian)設問(wen)題(ti)，不(bu)能就事(shi)論(lun)事(shi)，而應當在(zai)改革戰略的(de)大背景(jing)下來思考信息(xi)(xi)化(hua)(hua)建(jian)設工作(zuo)(zuo)問(wen)題(ti)，確保信息(xi)(xi)化(hua)(hua)建(jian)設工作(zuo)(zuo)與體制改革各(ge)項(xiang)工作(zuo)(zuo)不(bu)是(shi)一(yi)種兩兩相加的(de)關系，而應該是(shi)一(yi)種有機的(de)結合關系。通過明確理(li)賠(pei)部門和信息(xi)(xi)技術部門在(zai)信息(xi)(xi)化(hua)(hua)建(jian)設中(zhong)(zhong)雙方(fang)的(de)權利(li)義務(wu)，避(bi)免陷入任何一(yi)方(fang)獨(du)自(zi)承(cheng)擔義務(wu)和責任的(de)誤區；促使雙方(fang)在(zai)信息(xi)(xi)化(hua)(hua)建(jian)設中(zhong)(zhong)正(zheng)確的(de)擺(bai)正(zheng)自(zi)己的(de)位置(zhi)，保證理(li)賠(pei)部門與信息(xi)(xi)技術部門分清各(ge)自(zi)的(de)職責，團結協作(zuo)(zuo)、保持(chi)聯系，對信息(xi)(xi)化(hua)(hua)建(jian)設中(zhong)(zhong)的(de)所出(chu)現的(de)問(wen)題(ti)進行最恰當的(de)處理(li)，從而切實提高信息(xi)(xi)化(hua)(hua)建(jian)設的(de)成功率(lv)。

第二，目(mu)(mu)標要明(ming)確(que)。信息(xi)化建設(she)不能只(zhi)是(shi)滿足于對(dui)(dui)理賠垂直管理模(mo)(mo)式的發(fa)展(zhan)進行被動地服(fu)務(wu)，更應(ying)當對(dui)(dui)理賠垂直管理模(mo)(mo)式的發(fa)展(zhan)積極主(zhu)動地服(fu)務(wu)。目(mu)(mu)標不能狹隘的僅(jin)僅(jin)只(zhi)是(shi)滿足于響應(ying)各項業務(wu)需(xu)求(qiu)，而是(shi)應(ying)該注意發(fa)揮引(yin)導目(mu)(mu)標需(xu)求(qiu)的作(zuo)用(yong)。對(dui)(dui)于理賠垂直管理模(mo)(mo)式下經營(ying)管理中存在的問題和困難，努力(li)尋(xun)求(qiu)新的解決(jue)方案(an)，通過信息(xi)技(ji)術的持續創新推動原有業務(wu)的發(fa)展(zhan)以(yi)及經營(ying)模(mo)(mo)式的創新，完(wan)全發(fa)揮信息(xi)技(ji)術的主(zhu)導作(zuo)用(yong)。

第三，加(jia)深認(ren)識(shi)(shi)。保(bao)險(xian)公司(si)管理層要(yao)深刻認(ren)識(shi)(shi)到(dao)信息化(hua)建設(she)工(gong)作不止涉及到(dao)技(ji)術(shu)(shu)層面，同時也(ye)關(guan)系到(dao)管理層面。不要(yao)認(ren)為(wei)信息化(hua)建設(she)只是信息技(ji)術(shu)(shu)一個部(bu)門(men)的(de)工(gong)作，其他部(bu)門(men)與此無關(guan)，而應(ying)清醒的(de)認(ren)識(shi)(shi)到(dao)，這(zhe)(zhe)是整個保(bao)險(xian)公司(si)集體(ti)的(de)工(gong)作。為(wei)確保(bao)實(shi)現改革(ge)工(gong)作與信息化(hua)建設(she)工(gong)作的(de)完(wan)美(mei)融合，主要(yao)管理層必須(xu)真正認(ren)識(shi)(shi)到(dao)建設(she)的(de)重(zhong)(zhong)要(yao)性(xing)，這(zhe)(zhe)樣才能保(bao)證(zheng)部(bu)門(men)之間的(de)有(you)效溝通(tong)協調和(he)配合。因(yin)此，溝通(tong)和(he)管理對于理賠(pei)垂直管理模式的(de)信息化(hua)建設(she)工(gong)作也(ye)是極(ji)其重(zhong)(zhong)要(yao)的(de)。

第四，講究策(ce)略。信息(xi)化(hua)(hua)建設(she)(she)工作(zuo)需(xu)(xu)(xu)要剛(gang)柔并(bing)濟，相互促進。在進行信息(xi)化(hua)(hua)建設(she)(she)過程中(zhong)，首先需(xu)(xu)(xu)要強調的(de)是(shi)規則和執行，其次(ci)由于市場不(bu)斷(duan)變化(hua)(hua)，公司的(de)經營(ying)管理(li)也不(bu)是(shi)一成不(bu)變，業務(wu)需(xu)(xu)(xu)求(qiu)也是(shi)不(bu)斷(duan)變化(hua)(hua)；因(yin)此信息(xi)系統的(de)易(yi)構性就顯得(de)尤為重要，不(bu)論外部環境與市場需(xu)(xu)(xu)求(qiu)如何變化(hua)(hua)，都能與之相適應。

最后，公(gong)(gong)司(si)(si)最高領導層(ceng)的(de)(de)觀(guan)念問(wen)(wen)題。在中國特色(se)的(de)(de)國情(qing)下，上(shang)層(ceng)的(de)(de)推動(dong)力(li)和(he)執行力(li)遠(yuan)遠(yuan)大于下層(ceng)。保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)實現理(li)(li)賠(pei)垂直(zhi)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)模式(shi)的(de)(de)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)一(yi)個最重要的(de)(de)因素(su)是高管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)層(ceng)對(dui)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)的(de)(de)認識(shi)，不少公(gong)(gong)司(si)(si)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)過程(cheng)中出現問(wen)(wen)題的(de)(de)根本原因是高管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)層(ceng)對(dui)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)缺(que)乏基(ji)本的(de)(de)了解，或(huo)者是對(dui)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)自身有(you)抵觸情(qing)緒。為(wei)了公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)長遠(yuan)發(fa)展，管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)層(ceng)人(ren)員應該轉變觀(guan)念，不要以為(wei)將重視信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)停留在文件和(he)口(kou)頭上(shang)，要做到了解信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)技(ji)(ji)術(shu)，與(yu)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)技(ji)(ji)術(shu)部門工作人(ren)員溝(gou)通，了解他們(men)的(de)(de)真實想法，對(dui)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)工作有(you)更準確(que)的(de)(de)認知。通過這(zhe)些手段和(he)方法，才能夠有(you)效地確(que)保(bao)(bao)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)工作為(wei)理(li)(li)賠(pei)垂直(zhi)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)體制改(gai)革(ge)服務，將信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)與(yu)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)改(gai)革(ge)發(fa)展戰(zhan)略緊密(mi)結合起來(lai)，這(zhe)才是保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)理(li)(li)賠(pei)垂直(zhi)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)改(gai)革(ge)信(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)化(hua)建(jian)(jian)(jian)設(she)成(cheng)功的(de)(de)重要前提(ti)和(he)關鍵(jian)。

參考文獻：

篇5

[關鍵(jian)詞] 保險(xian)公司；風(feng)險(xian)控制；風(feng)險(xian)

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 17. 045

[中圖分類號(hao)] F272 [文(wen)獻(xian)標(biao)識碼] A [文(wen)章編號(hao)] 1673 - 0194（2015）17- 0086- 02

0 引 言

目(mu)前保險公司(si)(si)所面臨的(de)(de)風(feng)險非(fei)常(chang)復雜多(duo)變，迫切地(di)需(xu)要從保險公司(si)(si)的(de)(de)角度來研究其(qi)面臨的(de)(de)風(feng)險以(yi)及對(dui)風(feng)險的(de)(de)控制。保險公司(si)(si)對(dui)風(feng)險的(de)(de)認識(shi)與控制對(dui)公司(si)(si)的(de)(de)穩健發展起著非(fei)常(chang)重要的(de)(de)作用。

隨著(zhu)(zhu)經(jing)濟全球化的(de)(de)(de)(de)快速發(fa)展(zhan)，越來(lai)越多的(de)(de)(de)(de)金融(rong)機(ji)構進入我(wo)(wo)國(guo)，對我(wo)(wo)國(guo)經(jing)濟造成(cheng)了一定的(de)(de)(de)(de)沖擊，而保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)具(ju)(ju)有經(jing)濟補(bu)償、社會管(guan)理(li)和(he)資金融(rong)通三大(da)功能，對我(wo)(wo)國(guo)的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟發(fa)展(zhan)、社會穩定具(ju)(ju)有重要的(de)(de)(de)(de)作用，因(yin)此(ci)，也(ye)就(jiu)愈加(jia)凸(tu)顯了保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)與(yu)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)控(kong)制(zhi)的(de)(de)(de)(de)重要性。自入世以來(lai)，我(wo)(wo)國(guo)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)業面臨著(zhu)(zhu)與(yu)國(guo)際金融(rong)機(ji)構的(de)(de)(de)(de)激烈競(jing)爭(zheng)，同時又(you)面臨著(zhu)(zhu)諸多風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，包括承保(bao)(bao)(bao)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、理(li)賠(pei)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、籌資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、投資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)財務(wu)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，這些風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)阻(zu)礙(ai)著(zhu)(zhu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)，影響了保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)財務(wu)管(guan)理(li)水平。因(yin)此(ci)，我(wo)(wo)國(guo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)業必須提(ti)(ti)高對風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)識別及控(kong)制(zhi)能力(li)，提(ti)(ti)高警惕，構建(jian)合理(li)有效的(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)體系，真正做到(dao)識別風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、控(kong)制(zhi)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、利用風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。

1 財產保險(xian)公司的主要風(feng)險(xian)分(fen)析

1.1 承保風險的分(fen)析

承(cheng)保風險(xian)是(shi)指在(zai)投保過程中，核保人員對保險(xian)標(biao)的缺乏認知和評估而產生的風險(xian)。

財產保險(xian)公(gong)司(si)想要(yao)防范、降低保險(xian)公(gong)司(si)的經(jing)營風險(xian)，應當(dang)從源頭抓起，減少不符(fu)合標準的承保業(ye)務。

承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)可以劃分(fen)為(wei)(wei)：①被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)或(huo)投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)有欺詐的傾(qing)向。投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)在(zai)財產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)合同生效(xiao)后(hou)，故(gu)意發生財產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)合同規定范圍內的保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)事(shi)故(gu)，借(jie)此騙取保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司賠償。②被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)具有心(xin)(xin)理(li)(li)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)在(zai)成功投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)后(hou)就會放松警惕心(xin)(xin)，如外出忘記鎖門(men)，開車不謹慎(shen)等等。③核(he)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)員(yuan)無(wu)法(fa)準確分(fen)別風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。核(he)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)員(yuan)對業務(wu)情況不夠(gou)熟(shu)悉，而業務(wu)員(yuan)試(shi)圖獲取承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)傭金(jin)而故(gu)意隱瞞風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)情況，或(huo)者核(he)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)員(yuan)素質不高，無(wu)法(fa)對風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)進行準確的識(shi)別。④承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)條件放寬或(huo)降(jiang)低。出于提升(sheng)公(gong)司銷售額的目的，降(jiang)低了(le)業務(wu)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)條件，為(wei)(wei)被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)的心(xin)(xin)理(li)(li)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)提供了(le)溫床。

1.2 理(li)賠風險(xian)的(de)分析

理賠(pei)風險(xian)(xian)是指保(bao)險(xian)(xian)公司對合同規定(ding)范圍內發生的保(bao)險(xian)(xian)事故(gu)進行勘(kan)查(cha)核損(sun)以(yi)后對保(bao)險(xian)(xian)人進行賠(pei)償(chang)的風險(xian)(xian)。理賠(pei)的基本流程為：報案(an)―勘(kan)察―核損(sun)―結案(an)―復(fu)核―審批―賠(pei)償(chang)。

理賠風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)可(ke)以分為(wei)6類：①保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人為(wei)了(le)自身利益逃避賠償(chang)責任(ren)。保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人故意扭(niu)曲(qu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)(he)同中的(de)(de)(de)個別條(tiao)款(kuan)，如責任(ren)范圍、賠償(chang)金額(e)等。②投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人未盡到(dao)及時告知(zhi)的(de)(de)(de)義(yi)(yi)務(wu)，導致(zhi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司作出錯誤決定(ding)。在(zai)財(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)(he)同有(you)效期間(jian)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)標的(de)(de)(de)發生(sheng)(sheng)了(le)影響保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人決定(ding)繼(ji)續或終止承(cheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、提高(gao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)率的(de)(de)(de)改(gai)變(bian)，但是投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人并未及時告知(zhi)財(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司。③合(he)(he)理的(de)(de)(de)求(qiu)償(chang)部(bu)分發生(sheng)(sheng)誤解導致(zhi)該賠償(chang)未賠，由于種(zhong)種(zhong)不可(ke)預知(zhi)的(de)(de)(de)原因(yin)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人對求(qiu)償(chang)部(bu)分產生(sheng)(sheng)誤解。④保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司對保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)(he)同的(de)(de)(de)免(mian)責條(tiao)款(kuan)及相關的(de)(de)(de)注(zhu)意義(yi)(yi)務(wu)沒(mei)有(you)盡到(dao)提醒的(de)(de)(de)義(yi)(yi)務(wu)。⑤財(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司整體的(de)(de)(de)風控意識不強。⑥保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司缺乏法(fa)制觀念，存在(zai)時間(jian)風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。在(zai)處(chu)理理賠案(an)件中，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人與(yu)客戶發生(sheng)(sheng)法(fa)律糾紛，耗費(fei)時間(jian)長，為(wei)了(le)公(gong)(gong)(gong)司的(de)(de)(de)形(xing)象及聲譽(yu)，即使不必承(cheng)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)責任(ren)，依舊對客戶進(jin)行賠償(chang)。

1.3 聲譽(yu)風(feng)險的分析

聲(sheng)譽風(feng)險是指保險公(gong)司經營、管理等(deng)行為導致(zhi)的負面評(ping)價的風(feng)險。

財產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)聲譽(yu)風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)存在的根本(ben)原(yuan)因在于保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)所承擔的義(yi)務。財產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)作為風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的承擔者，當發生了財產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)同(tong)規(gui)定的保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)事(shi)故時，財產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)理應按照(zhao)合(he)同(tong)約定賠償保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)金，若(ruo)不(bu)能履行，必定會對其(qi)聲譽(yu)產(chan)生不(bu)利影響。財產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)應當對保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)同(tong)內(nei)容盡(jin)到說明提醒義(yi)務，反之，則(ze)會形成爭(zheng)議，導致保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)聲譽(yu)受損。

聲(sheng)譽保險(xian)作為諸多風(feng)險(xian)的其(qi)中一(yi)種(zhong)，具(ju)有風(feng)險(xian)的一(yi)般特征，如客觀性、可測性、不確定(ding)性等特點，但是聲(sheng)譽風(feng)險(xian)還具(ju)有自己(ji)的一(yi)些特點。

聲(sheng)譽保(bao)險(xian)具(ju)有相關性。保(bao)險(xian)公司面臨的多種風(feng)(feng)險(xian)，如(ru)財(cai)務風(feng)(feng)險(xian)、人力資源風(feng)(feng)險(xian)等等，這(zhe)些(xie)風(feng)(feng)險(xian)均與聲(sheng)譽風(feng)(feng)險(xian)聯系密(mi)切。

聲譽保(bao)險(xian)(xian)(xian)具有(you)廣(guang)泛性。由(you)于保(bao)險(xian)(xian)(xian)經營(ying)的對象是風險(xian)(xian)(xian)，人們通(tong)常(chang)注(zhu)重的是發生損失時是否能夠得(de)到相應的賠(pei)償或(huo)給(gei)付，換(huan)言之，如果(guo)一家保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)的聲譽遭到質疑，很有(you)可能會牽(qian)連其(qi)他(ta)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)甚至是整個保(bao)險(xian)(xian)(xian)行業。

聲譽風(feng)險具(ju)有復雜性(xing)。聲譽風(feng)險與其(qi)(qi)他諸多風(feng)險息息相關(guan)，無法對其(qi)(qi)進行獨立(li)的研究分析，而且(qie)聲譽是一種(zhong)無形資產，無法衡量。

2 財產保險(xian)公司風險(xian)控制的主(zhu)要對策(ce)

2.1 承(cheng)保風(feng)險的(de)控(kong)制對策

承保(bao)(bao)(bao)是整個(ge)保(bao)(bao)(bao)險活動的(de)(de)第一(yi)步，關系著保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)業務的(de)(de)質量(liang)，對承保(bao)(bao)(bao)風(feng)險進(jin)行正確的(de)(de)控制有助于增(zeng)加公(gong)司(si)(si)收益(yi)，增(zeng)強公(gong)司(si)(si)競(jing)爭力，擴大市場份(fen)額。而想(xiang)要正確有效地(di)控制承保(bao)(bao)(bao)風(feng)險就勢必(bi)需要建立健全有效的(de)(de)承保(bao)(bao)(bao)管理體系，可以(yi)從(cong)以(yi)下幾個(ge)方面著手：

（1）做好產(chan)品定價(jia)環節(jie)，細化風險(xian)選擇(ze)，不(bu)斷提升風險(xian)定價(jia)能力，確(que)保(bao)保(bao)費充足，促(cu)進優質承保(bao)業務的發(fa)(fa)展，限制(zhi)低質量虧損(sun)業務的發(fa)(fa)展，優化業務結構。

（2）對(dui)客(ke)戶的(de)(de)資信進(jin)行評(ping)級(ji)，評(ping)級(ji)達不(bu)(bu)(bu)到標準(zhun)要求，不(bu)(bu)(bu)予分期付費，同時對(dui)客(ke)戶的(de)(de)償債能(neng)力進(jin)行評(ping)估(gu)，根據不(bu)(bu)(bu)同的(de)(de)等級(ji)制定(ding)不(bu)(bu)(bu)同的(de)(de)政策，實行差異化(hua)管理。

（3）核保(bao)人員要(yao)注(zhu)重承保(bao)風(feng)險(xian)控(kong)制的及時性和有效(xiao)性，一定(ding)要(yao)對(dui)保(bao)險(xian)標(biao)的的風(feng)險(xian)情(qing)況進行實地勘察，評(ping)定(ding)風(feng)險(xian)，防(fang)止業務(wu)員及客戶道德風(feng)險(xian)的發生(sheng)，保(bao)證承保(bao)政(zheng)策(ce)的合理性。

（4）加強(qiang)承保(bao)(bao)風險管(guan)理(li)(li)體(ti)系建(jian)設(she)，確保(bao)(bao)其有(you)效性及執行(xing)力(li)。一個健全(quan)有(you)效的承包(bao)管(guan)理(li)(li)體(ti)系，不僅有(you)助于提高效率、減少后(hou)期理(li)(li)賠(pei)爭議，更有(you)利于提高業務質量，加強(qiang)承保(bao)(bao)風險掌控，促進公司盈利。由于市場的多變(bian)性，公司內(nei)外部環境(jing)也會(hui)相應的發生變(bian)化(hua)，因(yin)此(ci)，應該確保(bao)(bao)承包(bao)管(guan)理(li)(li)體(ti)系的有(you)效性，不斷更新(xin)，與(yu)時俱進，同時，更應該確保(bao)(bao)其執行(xing)力(li)，切實落實相關管(guan)理(li)(li)政策。

2.2 理(li)賠(pei)風(feng)險的控制對策

理(li)賠是保險業務(wu)的(de)一個重要環(huan)節，理(li)賠風(feng)險的(de)控(kong)制關(guan)系到公(gong)司(si)的(de)切身(shen)利益。因(yin)此(ci)，有必要建立(li)一個健全(quan)有效的(de)監(jian)管體系，在合理(li)公(gong)開(kai)的(de)前提下，最大程度地合理(li)規避理(li)賠風(feng)險，減少成本(ben)支出。

（1）需要明(ming)確保(bao)險公(gong)司(si)所承擔(dan)的保(bao)險責任(ren)，完善保(bao)險合同的內容(rong)，減少歧(qi)義語句的使(shi)用。由于保(bao)險合同是人為制(zhi)定，難免出現(xian)各(ge)種(zhong)各(ge)樣的漏洞與(yu)歧(qi)義，例如，合同的相關(guan)條款缺失(shi)或者敘(xu)述(shu)模糊，使(shi)得(de)保(bao)險責任(ren)不明(ming)，在理賠的時候容(rong)易造成糾紛。因(yin)此，需要保(bao)險公(gong)司(si)理賠人員熟悉保(bao)險責任(ren)及范圍(wei)，堅(jian)持誠(cheng)信原則。

（2）加強理(li)賠(pei)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)的(de)(de)專業(ye)知識，定期培訓宣導，提(ti)高(gao)(gao)理(li)賠(pei)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)的(de)(de)專業(ye)技能。隨(sui)著(zhu)社會的(de)(de)快速發(fa)展，保險(xian)產品越來越復雜多變(bian)，理(li)賠(pei)風險(xian)也(ye)隨(sui)之(zhi)變(bian)化，理(li)賠(pei)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)也(ye)應該與時俱進，熟(shu)悉業(ye)務(wu)及其相關條(tiao)款，提(ti)高(gao)(gao)服務(wu)質(zhi)量，合(he)理(li)規避控制理(li)賠(pei)風險(xian)。同時，建立(li)獎勵(li)懲罰(fa)機制，針對理(li)賠(pei)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)不同的(de)(de)工(gong)作內容及崗位性質(zhi)建立(li)不同的(de)(de)獎懲標(biao)準，表彰獎勵(li)業(ye)績優(you)秀、能力卓著(zhu)的(de)(de)員(yuan)(yuan)工(gong)，淘汰未(wei)能達到標(biao)準的(de)(de)員(yuan)(yuan)工(gong)，促使理(li)賠(pei)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)(yuan)進取向上，不斷提(ti)高(gao)(gao)自身能力，為公(gong)司(si)創造(zao)更多的(de)(de)價值。

（3）完善核保(bao)流(liu)(liu)程及理(li)賠操作(zuo)流(liu)(liu)程，核保(bao)關系著保(bao)險公司是(shi)否給予理(li)賠，因(yin)此，應該嚴(yan)格把(ba)關，確(que)保(bao)核保(bao)流(liu)(liu)程嚴(yan)格按照規定進行(xing)，防范投保(bao)人虛假索(suo)賠，確(que)保(bao)理(li)賠的準確(que)性(xing)和真實性(xing)。

2.3 聲譽風險的(de)控(kong)制對策(ce)

聲(sheng)(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)(yu)是(shi)一個公(gong)司(si)(si)(si)生存的基礎(chu)，良(liang)好(hao)的聲(sheng)(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)(yu)能夠為公(gong)司(si)(si)(si)帶來(lai)價(jia)值與利(li)潤。隨(sui)著保(bao)險業的迅速(su)發展，保(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)逐漸得到人(ren)們(men)的重(zhong)視(shi)和關注，然而(er)，由于保(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)的某些推銷行(xing)為導致人(ren)們(men)對于保(bao)險的認可率低，對保(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)的聲(sheng)(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)(yu)造成了不利(li)影響，因此，保(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)必(bi)須重(zhong)視(shi)自身的聲(sheng)(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)(yu)建(jian)設，控(kong)制聲(sheng)(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)(yu)風險。

（1）要對(dui)公(gong)司的(de)聲(sheng)譽(yu)(yu)給予足(zu)夠的(de)重視(shi)，加(jia)強員工(gong)對(dui)于聲(sheng)譽(yu)(yu)風(feng)險(xian)的(de)認知，將聲(sheng)譽(yu)(yu)管理(li)加(jia)入到(dao)企業文化建設(she)中去。一(yi)(yi)個良好(hao)的(de)聲(sheng)譽(yu)(yu)形(xing)象(xiang)就是公(gong)司最強有力的(de)宣傳，只有正確認識到(dao)這一(yi)(yi)風(feng)險(xian)，才能積(ji)極有效地進行聲(sheng)譽(yu)(yu)風(feng)險(xian)控制。

（2）加強財產保險公司(si)的聲譽(yu)建設，充分利用各種宣傳媒(mei)介，提高知名度與認可度，從(cong)而有利于為公司(si)帶來(lai)更多的客戶(hu)資源，搶占市場份額。

（3）建立嚴格的(de)內部監(jian)管機制和獎(jiang)懲機制，嚴格規范員工的(de)行為(wei)，使得保險業務依照法律規定順利開展，同時，也要對(dui)聲(sheng)(sheng)譽進行督察，對(dui)于危害(hai)公司(si)聲(sheng)(sheng)譽風(feng)險的(de)行為(wei)要嚴格監(jian)管，從根本上阻止聲(sheng)(sheng)譽風(feng)險的(de)事件的(de)發(fa)生。

主要參考文獻

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[2]趙松.淺(qian)析金融危(wei)機下中國(guo)保險風(feng)險管(guan)理的策略[J].現代經濟信息， 2010（23）.

篇6

理(li)賠(pei)工作在保(bao)險業(ye)務中具有(you)舉足輕重的地位，它不(bu)僅事關(guan)保(bao)險公(gong)司(si)自(zi)身的經濟(ji)效益(yi)(yi)和(he)(he)發展，也(ye)影響到(dao)保(bao)險職(zhi)(zhi)能作用(yong)的發揮及(ji)社會效益(yi)(yi)的實(shi)現，對保(bao)障社會穩定和(he)(he)人(ren)(ren)(ren)民的安居樂業(ye)發揮著(zhu)(zhu)積極的作用(yong)。為(wei)此我們在理(li)賠(pei)管(guan)(guan)理(li)中，本著(zhu)(zhu)各自(zi)的工作崗(gang)(gang)位和(he)(he)分工，認真(zhen)履行職(zhi)(zhi)責，努力(li)學(xue)習有(you)關(guan)理(li)論(lun)和(he)(he)規定。隨著(zhu)(zhu)公(gong)司(si)‘精’‘細’‘微’管(guan)(guan)理(li)的深(shen)入，制(zhi)定了本部(bu)一系列規章制(zhi)度，崗(gang)(gang)位到(dao)人(ren)(ren)(ren)，職(zhi)(zhi)責到(dao)人(ren)(ren)(ren)，獎罰到(dao)人(ren)(ren)(ren)。在理(li)賠(pei)數據(ju)管(guan)(guan)理(li)中，嚴抓落(luo)實(shi)，保(bao)證(zheng)了數據(ju)的真(zhen)實(shi)性(xing)(xing)、一致(zhi)性(xing)(xing)、正確(que)性(xing)(xing)、及(ji)時(shi)性(xing)(xing)和(he)(he)規范(fan)性(xing)(xing)，使(shi)理(li)賠(pei)管(guan)(guan)理(li)工作，達(da)到(dao)了上級公(gong)司(si)的要求(qiu)。

二、工作標準化

理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)工(gong)作(zuo)中(zhong)我們堅持(chi)實事求是、“迅速、及(ji)時(shi)、準確、合理(li)(li)(li)”的(de)原則，狠(hen)抓理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)和防(fang)災(zai)防(fang)損質量的(de)提(ti)高(gao)(gao)，工(gong)作(zuo)講究高(gao)(gao)標準嚴要求。首先(xian)從抓第(di)一(yi)現(xian)場(chang)的(de)查(cha)勘(kan)率入手。只要接到(dao)報案(an)，無論事故大小，無論白天(tian)黑夜，始終堅持(chi)趕(gan)到(dao)第(di)一(yi)現(xian)場(chang)，掌握(wo)(wo)第(di)一(yi)手資(zi)料(liao)，嚴格按照快速賠(pei)(pei)(pei)付流(liu)程，為客戶(hu)提(ti)供力所能及(ji)的(de)方(fang)便(bian)。堅持(chi)雙(shuang)人查(cha)勘(kan)，雙(shuang)人定損，限(xian)時(shi)賠(pei)(pei)(pei)付，不(bu)斷(duan)提(ti)高(gao)(gao)服(fu)(fu)務(wu)(wu)質量;堅持(chi)24小時(shi)值班制度，積極參(can)與“三(san)個(ge)中(zhong)心”建設(she)，進(jin)一(yi)步提(ti)高(gao)(gao)了(le)服(fu)(fu)務(wu)(wu)水(shui)平;加(jia)大了(le)考核力度;積極做好(hao)防(fang)災(zai)防(fang)損工(gong)作(zuo)，及(ji)時(shi)擬訂(ding)了(le)重(zhong)大客戶(hu)防(fang)災(zai)防(fang)損工(gong)作(zuo)預案(an)、夏季防(fang)汛安(an)全(quan)檢查(cha)辦法、冬季防(fang)火防(fang)爆安(an)全(quan)檢查(cha)辦法，始終做到(dao)提(ti)前(qian)把(ba)握(wo)(wo)，提(ti)前(qian)介入，增強了(le)防(fang)范(fan)風(feng)險的(de)能力，收到(dao)了(le)良(liang)好(hao)的(de)社會效果(guo)。我們狠(hen)抓理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)管理(li)(li)(li)，加(jia)快理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)速度，加(jia)強隊伍建設(she)，提(ti)高(gao)(gao)服(fu)(fu)務(wu)(wu)水(shui)平，改善(shan)服(fu)(fu)務(wu)(wu)形象，切實擠(ji)壓理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)水(shui)分，實現(xian)有效降賠(pei)(pei)(pei)，較(jiao)好(hao)的(de)完成了(le)各(ge)項理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)指標。

三、服務規范化

篇7

摘要：近年來，我國財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)市場不斷的(de)(de)(de)(de)發展和(he)(he)壯(zhuang)大，但是當前的(de)(de)(de)(de)財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)發展并沒有(you)滿足市場化發展的(de)(de)(de)(de)需求，財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)財(cai)務(wu)(wu)管(guan)(guan)理(li)存在(zai)嚴重的(de)(de)(de)(de)滯后性。本文通過對(dui)財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本管(guan)(guan)理(li)現(xian)狀進行(xing)探(tan)討，分析財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)在(zai)業(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本管(guan)(guan)理(li)方面的(de)(de)(de)(de)現(xian)狀、問題(ti)和(he)(he)原因，為財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本管(guan)(guan)理(li)提(ti)供有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)(de)應對(dui)措施，以促進財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)經濟效(xiao)益的(de)(de)(de)(de)提(ti)高。

關(guan)鍵詞(ci) ：財產保險；業務成(cheng)本；成(cheng)本管理；措施

我國保(bao)險(xian)行業近(jin)年(nian)來面臨(lin)著良(liang)好(hao)的(de)(de)(de)發展(zhan)環境和條件，尤其是財(cai)產保(bao)險(xian)業具(ju)有(you)十分巨大的(de)(de)(de)發展(zhan)潛力和空間，財(cai)產保(bao)險(xian)市(shi)場規模和收入都(dou)不斷(duan)的(de)(de)(de)擴大。當前財(cai)產保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司在(zai)(zai)發展(zhan)的(de)(de)(de)過程中重視(shi)(shi)業務(wu)的(de)(de)(de)擴張而忽視(shi)(shi)了(le)加(jia)強內部管理(li)(li)，財(cai)產保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司在(zai)(zai)發展(zhan)的(de)(de)(de)過程中業務(wu)成本管理(li)(li)存在(zai)(zai)嚴重的(de)(de)(de)問題，制約了(le)財(cai)產保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司的(de)(de)(de)盈利能力的(de)(de)(de)提升和市(shi)場競爭優(you)勢的(de)(de)(de)維持(chi)，因此，研究財(cai)產保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司的(de)(de)(de)業務(wu)成本管理(li)(li)具(ju)有(you)十分重要(yao)的(de)(de)(de)現實意(yi)義，有(you)助于推動(dong)財(cai)產保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司順應市(shi)場發展(zhan)，提高自身的(de)(de)(de)管理(li)(li)和經營(ying)效率。

一(yi)、財產(chan)保(bao)險公司業務成本(ben)管理(li)存(cun)在(zai)的問題

1.缺(que)乏成本管理觀念意識

財(cai)產保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)長(chang)(chang)期以(yi)來在經營和發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)(de)過程中(zhong)多(duo)重視(shi)保(bao)險業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)擴(kuo)張，而忽(hu)視(shi)了業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管(guan)(guan)理(li)。公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)經營管(guan)(guan)理(li)者和員工(gong)普遍缺乏業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管(guan)(guan)理(li)意識，盲(mang)目的(de)(de)(de)(de)追(zhui)求(qiu)保(bao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)增長(chang)(chang)，追(zhui)求(qiu)業(ye)(ye)(ye)績和利(li)(li)(li)潤(run)的(de)(de)(de)(de)突破增長(chang)(chang)，而對于(yu)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)的(de)(de)(de)(de)控(kong)制存在嚴重的(de)(de)(de)(de)忽(hu)視(shi)。另外，許多(duo)財(cai)險分支機構(gou)，為了追(zhui)求(qiu)銷售業(ye)(ye)(ye)績的(de)(de)(de)(de)增長(chang)(chang)和保(bao)費(fei)增長(chang)(chang)考(kao)核指(zhi)標，盲(mang)目的(de)(de)(de)(de)加大了成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)開支，這種盲(mang)目的(de)(de)(de)(de)、無序的(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)擴(kuo)展(zhan)和無序競爭(zheng)造(zao)成(cheng)(cheng)(cheng)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)費(fei)用的(de)(de)(de)(de)增加，給財(cai)產保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)盈利(li)(li)(li)能力帶來負擔。財(cai)產保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)增加成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)擴(kuo)大保(bao)費(fei)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)短視(shi)行為，歸根結底是公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)管(guan)(guan)理(li)層對業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管(guan)(guan)理(li)意識的(de)(de)(de)(de)淡薄，這不利(li)(li)(li)于(yu)財(cai)產保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)有序競爭(zheng)和良性發(fa)展(zhan)。

2.財(cai)產保(bao)險公司的業務(wu)成(cheng)本管理制(zhi)度(du)落后

當(dang)前我國(guo)(guo)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)在(zai)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)制(zhi)(zhi)(zhi)度的(de)(de)(de)建(jian)設(she)方(fang)面嚴重(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)落(luo)后于(yu)(yu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)，我國(guo)(guo)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)業(ye)務(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)制(zhi)(zhi)(zhi)度建(jian)設(she)的(de)(de)(de)不(bu)足主要表現為以下方(fang)面。首先(xian)，我國(guo)(guo)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)基礎(chu)嚴重(zhong)(zhong)薄弱，缺(que)乏規范(fan)的(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)預測分析和成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)計劃。其次，財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)核(he)算(suan)(suan)重(zhong)(zhong)心(xin)偏向于(yu)(yu)財(cai)(cai)務(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)核(he)算(suan)(suan)，而忽視了業(ye)務(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)核(he)算(suan)(suan)和管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)的(de)(de)(de)核(he)算(suan)(suan)。再次，財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)手段相對落(luo)后，信息化技術的(de)(de)(de)運(yun)用(yong)不(bu)足，導致成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)信息不(bu)能得到及時的(de)(de)(de)、全面的(de)(de)(de)反映(ying)。財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)和控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)念在(zai)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)和市(shi)場競爭(zheng)環境(jing)中得不(bu)到有效的(de)(de)(de)運(yun)用(yong)，相關的(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)制(zhi)(zhi)(zhi)度得不(bu)到落(luo)實，造成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)和控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)無章可循，財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)業(ye)務(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)方(fang)法得不(bu)到靈活的(de)(de)(de)、有效的(de)(de)(de)運(yun)用(yong)，業(ye)務(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)無法適應市(shi)場經濟的(de)(de)(de)要求，影響了財(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)經營發(fa)展(zhan)。

3.成本核算(suan)方法存在缺陷

當前財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)在(zai)進(jin)行(xing)成(cheng)(cheng)本(ben)核(he)(he)算的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)過程(cheng)中，成(cheng)(cheng)本(ben)核(he)(he)算方(fang)法(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)當造(zao)(zao)成(cheng)(cheng)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)本(ben)支(zhi)出得不(bu)到有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)控(kong)(kong)制。財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)主要是對(dui)(dui)分險(xian)(xian)(xian)(xian)種的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)本(ben)費(fei)(fei)用(yong)以及損益的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)核(he)(he)算方(fang)法(fa)存在(zai)不(bu)足。首先是財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)本(ben)核(he)(he)算只是對(dui)(dui)直接變(bian)動費(fei)(fei)用(yong)進(jin)行(xing)核(he)(he)算，而(er)對(dui)(dui)于(yu)間接費(fei)(fei)用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)核(he)(he)算缺乏有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)追蹤和(he)管理，造(zao)(zao)成(cheng)(cheng)成(cheng)(cheng)本(ben)核(he)(he)算的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)結果缺乏科(ke)學(xue)性。其次是財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)對(dui)(dui)營業(ye)費(fei)(fei)用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)管理和(he)分類存在(zai)不(bu)完善的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)地方(fang)，沒(mei)有(you)實施詳盡(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)賬務細則(ze)處理。財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)在(zai)業(ye)務成(cheng)(cheng)本(ben)支(zhi)出方(fang)面(mian)采用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)分險(xian)(xian)(xian)(xian)種核(he)(he)算的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)案，是一種粗糙的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)核(he)(he)算方(fang)法(fa)，雖然能夠對(dui)(dui)某一險(xian)(xian)(xian)(xian)種的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)本(ben)情(qing)況進(jin)行(xing)掌(zhang)握，但是缺乏對(dui)(dui)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)不(bu)同(tong)險(xian)(xian)(xian)(xian)種的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)本(ben)對(dui)(dui)比分析。通(tong)過成(cheng)(cheng)本(ben)對(dui)(dui)比分析能夠有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)掌(zhang)握公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)本(ben)情(qing)況并加以控(kong)(kong)制。最(zui)后，保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)在(zai)險(xian)(xian)(xian)(xian)種的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)營業(ye)費(fei)(fei)用(yong)方(fang)面(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)分配缺乏科(ke)學(xue)性，這不(bu)利于(yu)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務成(cheng)(cheng)本(ben)支(zhi)出的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效(xiao)控(kong)(kong)制。

4.缺乏成(cheng)本(ben)約束和成(cheng)本(ben)考核激勵(li)機制(zhi)

財(cai)險公(gong)(gong)(gong)司(si)在(zai)成(cheng)(cheng)本(ben)管(guan)(guan)理(li)(li)活動中(zhong)(zhong)，缺乏有(you)(you)效的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)約(yue)(yue)束(shu)和成(cheng)(cheng)本(ben)考核(he)激勵(li)(li)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)，這造(zao)成(cheng)(cheng)財(cai)產(chan)(chan)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)管(guan)(guan)理(li)(li)效率欠佳，造(zao)成(cheng)(cheng)業(ye)務(wu)成(cheng)(cheng)本(ben)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)難以落實。在(zai)財(cai)產(chan)(chan)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)經營管(guan)(guan)理(li)(li)活動中(zhong)(zhong)，由(you)于財(cai)產(chan)(chan)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)尚(shang)未建立完善的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)管(guan)(guan)理(li)(li)制(zhi)(zhi)(zhi)度和內部(bu)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)(zhi)度，財(cai)產(chan)(chan)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)業(ye)務(wu)成(cheng)(cheng)本(ben)核(he)算和業(ye)務(wu)成(cheng)(cheng)本(ben)管(guan)(guan)理(li)(li)得(de)(de)不到(dao)(dao)有(you)(you)效的(de)監(jian)督和約(yue)(yue)束(shu)，財(cai)產(chan)(chan)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)在(zai)成(cheng)(cheng)本(ben)支出和成(cheng)(cheng)本(ben)核(he)算方(fang)面存在(zai)一些(xie)漏洞，得(de)(de)不到(dao)(dao)有(you)(you)效的(de)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)，增加了公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)支出。另外，由(you)于缺乏有(you)(you)效的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)考核(he)激勵(li)(li)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)，財(cai)產(chan)(chan)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)管(guan)(guan)理(li)(li)人員(yuan)和業(ye)務(wu)人員(yuan)在(zai)營銷和銷售的(de)過程(cheng)中(zhong)(zhong)，缺乏有(you)(you)效的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)觀念，員(yuan)工缺乏開展成(cheng)(cheng)本(ben)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)的(de)激勵(li)(li)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)，使得(de)(de)員(yuan)工在(zai)工作(zuo)的(de)過程(cheng)中(zhong)(zhong)不注(zhu)重業(ye)務(wu)成(cheng)(cheng)本(ben)的(de)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)，加大了財(cai)產(chan)(chan)保險公(gong)(gong)(gong)司(si)經營管(guan)(guan)理(li)(li)的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)，影響公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)整體競(jing)爭優(you)勢。

二、財產保險公司業務(wu)成本管理(li)的措施建(jian)議

1.強化財險業務(wu)成本(ben)控制意(yi)識(shi)

財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)重視市(shi)(shi)場開(kai)拓(tuo)和(he)(he)(he)保(bao)費增(zeng)長(chang)而(er)忽(hu)(hu)視了業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不良現象(xiang)影(ying)響(xiang)到(dao)財(cai)(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)長(chang)遠健康發展(zhan)，因(yin)(yin)此(ci)(ci)，財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)必(bi)須強(qiang)化業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管理(li)(li)，從(cong)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)高層到(dao)基層員(yuan)工，加強(qiang)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)控(kong)制(zhi)意(yi)識。保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)管理(li)(li)者不僅(jin)應該認(ren)識到(dao)市(shi)(shi)場開(kai)拓(tuo)和(he)(he)(he)業(ye)(ye)績增(zeng)長(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)重要性，更應該注重業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)作用(yong)。將精力(li)投入(ru)到(dao)保(bao)險(xian)(xian)(xian)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)開(kai)展(zhan)，而(er)忽(hu)(hu)視了內部管理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)強(qiang)化和(he)(he)(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)控(kong)制(zhi)，這反映了財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)管理(li)(li)效(xiao)益的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)缺陷，影(ying)響(xiang)企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)高速平穩發展(zhan)，造成(cheng)(cheng)(cheng)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)隱患。因(yin)(yin)此(ci)(ci)，財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)應該重視成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管理(li)(li)，公(gong)(gong)司(si)(si)(si)高層應該著手制(zhi)定(ding)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管理(li)(li)策略(lve)(lve)，堅持業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)增(zeng)長(chang)和(he)(he)(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)控(kong)制(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)結合(he)，加強(qiang)對成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)預(yu)算(suan)管理(li)(li)，制(zhi)定(ding)和(he)(he)(he)實(shi)(shi)施科學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管理(li)(li)計劃(hua)。公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)員(yuan)工應該切實(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)落實(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)所制(zhi)定(ding)和(he)(he)(he)實(shi)(shi)施的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)管理(li)(li)戰略(lve)(lve)，提高業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)增(zeng)長(chang)過程中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)控(kong)制(zhi)，促(cu)進財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)濟效(xiao)益和(he)(he)(he)社會效(xiao)益目(mu)標的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有效(xiao)實(shi)(shi)現。

2.完善業務流程(cheng)管理，有效控制(zhi)業務成(cheng)本

為了(le)有(you)效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)控制(zhi)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)(ben)，必(bi)須重視(shi)對(dui)(dui)(dui)業(ye)務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)的(de)(de)(de)(de)(de)管理(li)。財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)賠(pei)支(zhi)出(chu)是財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)業(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)(ben)量(liang)(liang)最(zui)大的(de)(de)(de)(de)(de)項(xiang)目支(zhi)出(chu)，因此(ci)，為了(le)提(ti)高(gao)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)經濟(ji)效(xiao)(xiao)益，必(bi)須重視(shi)對(dui)(dui)(dui)理(li)賠(pei)支(zhi)付環(huan)節的(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)本(ben)(ben)(ben)控制(zhi)。有(you)效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)控制(zhi)理(li)賠(pei)量(liang)(liang)是促進(jin)(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)業(ye)務(wu)(wu)績效(xiao)(xiao)提(ti)升的(de)(de)(de)(de)(de)關鍵所在(zai)(zai)。控制(zhi)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)賠(pei)量(liang)(liang)應(ying)該從以下(xia)幾個方(fang)面著(zhu)手：首先是對(dui)(dui)(dui)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)質量(liang)(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)把(ba)控。提(ti)高(gao)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)質量(liang)(liang)，能(neng)夠防(fang)止(zhi)公(gong)司(si)遭受(shou)蒙(meng)騙(pian)和騙(pian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)，給公(gong)司(si)帶來不(bu)必(bi)要的(de)(de)(de)(de)(de)損失。因此(ci)，在(zai)(zai)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)開展中，不(bu)要盲目的(de)(de)(de)(de)(de)為了(le)追求市場業(ye)務(wu)(wu)拓展而忽視(shi)了(le)對(dui)(dui)(dui)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)業(ye)務(wu)(wu)質量(liang)(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)完善。保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)人員在(zai)(zai)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)過程(cheng)中，應(ying)該重視(shi)對(dui)(dui)(dui)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)質量(liang)(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)控制(zhi)，完善承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)流(liu)程(cheng)管理(li)，切(qie)實有(you)效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)降(jiang)低財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，促進(jin)(jin)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)控制(zhi)。其次(ci)是加強(qiang)對(dui)(dui)(dui)理(li)賠(pei)環(huan)節的(de)(de)(de)(de)(de)控制(zhi)。把(ba)握好理(li)賠(pei)環(huan)節，控制(zhi)災害事故，防(fang)止(zhi)出(chu)現錯賠(pei)、騙(pian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)情況的(de)(de)(de)(de)(de)發生。保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)應(ying)該重視(shi)對(dui)(dui)(dui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)深入的(de)(de)(de)(de)(de)分析(xi)和調查，建立完善的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)賠(pei)流(liu)程(cheng)，加強(qiang)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)監督檢查工作。在(zai)(zai)進(jin)(jin)行理(li)賠(pei)案件(jian)處理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)過程(cheng)中，應(ying)該依據現場勘(kan)查結果，對(dui)(dui)(dui)案件(jian)進(jin)(jin)行科學細致的(de)(de)(de)(de)(de)分析(xi)，切(qie)實履行審批制(zhi)度(du)，合(he)法、合(he)理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)控制(zhi)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)支(zhi)付成(cheng)本(ben)(ben)(ben)，促進(jin)(jin)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)控制(zhi)。

3.加強財務(wu)管理，明確各(ge)項費用開支

財(cai)(cai)產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)各項(xiang)(xiang)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)開支中(zhong)(zhong)，營(ying)業(ye)(ye)費(fei)和(he)手續(xu)費(fei)等支出(chu)(chu)占據了(le)很大比(bi)(bi)重(zhong)，而且公司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)賠支出(chu)(chu)存在許多不確定性因素，因此，為了(le)有(you)效的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)成本(ben)，必須重(zhong)視(shi)完善財(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)管理(li)(li)活動，控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)各項(xiang)(xiang)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)支出(chu)(chu)。首先，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)應該(gai)建立(li)完善的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)管理(li)(li)制(zhi)(zhi)(zhi)度，實(shi)施費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)支出(chu)(chu)計劃，規范(fan)(fan)企(qi)業(ye)(ye)財(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)管理(li)(li)活動中(zhong)(zhong)各項(xiang)(xiang)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)支出(chu)(chu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)標準和(he)范(fan)(fan)圍，促進(jin)財(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)管理(li)(li)制(zhi)(zhi)(zhi)度的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效落實(shi)。另外(wai)，應該(gai)加(jia)(jia)強對(dui)財(cai)(cai)產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)預算(suan)管理(li)(li)與(yu)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)，制(zhi)(zhi)(zhi)定完善的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)預算(suan)計劃并執行，加(jia)(jia)強對(dui)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)審批制(zhi)(zhi)(zhi)度的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)完善和(he)履行，促進(jin)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)管理(li)(li)得到有(you)效的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)。另外(wai)，應該(gai)加(jia)(jia)強對(dui)各項(xiang)(xiang)保(bao)(bao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)手續(xu)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)提取(qu)比(bi)(bi)例的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)，加(jia)(jia)強對(dui)財(cai)(cai)產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)各項(xiang)(xiang)管理(li)(li)成本(ben)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)。公司(si)應當依照業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)險(xian)(xian)種的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)特點、拓(tuo)展領域(yu)以及操作難易程度實(shi)施合理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)手續(xu)費(fei)提取(qu)比(bi)(bi)例，加(jia)(jia)強對(dui)各項(xiang)(xiang)營(ying)業(ye)(ye)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)監督與(yu)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)，促進(jin)財(cai)(cai)產(chan)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)成本(ben)管理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)有(you)效落實(shi)。

4.改善公司成本(ben)費用管理的方法

為了進一(yi)步提(ti)(ti)高(gao)公(gong)司(si)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)管(guan)理(li)水(shui)平，必須加強成(cheng)本(ben)(ben)費用管(guan)理(li)工作，在(zai)企業(ye)(ye)(ye)經(jing)營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)績(ji)不受影響的(de)(de)(de)前提(ti)(ti)下(xia)有效(xiao)的(de)(de)(de)降(jiang)低業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)。首先(xian)是(shi)確定明確的(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)管(guan)理(li)目標，對(dui)(dui)公(gong)司(si)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)費用管(guan)理(li)實施預算計(ji)劃。其次，實施業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)費用考核(he)辦法。明確和(he)擴大(da)年度(du)(du)經(jing)營(ying)(ying)目標的(de)(de)(de)考核(he)范(fan)圍，將(jiang)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)費用指標納(na)入(ru)到考核(he)范(fan)圍當(dang)中，從(cong)而有效(xiao)的(de)(de)(de)提(ti)(ti)高(gao)成(cheng)本(ben)(ben)費用的(de)(de)(de)控制力度(du)(du)。另(ling)外，降(jiang)低財(cai)(cai)產保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)成(cheng)本(ben)(ben)費用的(de)(de)(de)方法還(huan)有：開發新的(de)(de)(de)財(cai)(cai)產保險(xian)(xian)(xian)險(xian)(xian)(xian)種(zhong)(zhong)，改善(shan)保險(xian)(xian)(xian)險(xian)(xian)(xian)種(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)結構(gou)，將(jiang)一(yi)些處于虧損狀(zhuang)態的(de)(de)(de)險(xian)(xian)(xian)種(zhong)(zhong)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)切(qie)除，擴大(da)盈利(li)性的(de)(de)(de)險(xian)(xian)(xian)種(zhong)(zhong)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)。降(jiang)低保險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)賠(pei)付水(shui)平。在(zai)保險(xian)(xian)(xian)賠(pei)付過程中，應該在(zai)不影響公(gong)司(si)形象和(he)不損害客戶(hu)利(li)益的(de)(de)(de)條件(jian)(jian)下(xia)，提(ti)(ti)高(gao)對(dui)(dui)賠(pei)付案件(jian)(jian)的(de)(de)(de)審核(he)力度(du)(du)。再次，改善(shan)保險(xian)(xian)(xian)理(li)賠(pei)的(de)(de)(de)鑒定手段(duan)，利(li)用高(gao)科技手段(duan)，提(ti)(ti)高(gao)事(shi)故(gu)勘察(cha)和(he)監測的(de)(de)(de)效(xiao)率。最后，應該加強對(dui)(dui)保險(xian)(xian)(xian)銷(xiao)售人員和(he)保險(xian)(xian)(xian)理(li)賠(pei)人員的(de)(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)培訓(xun)，促進保險(xian)(xian)(xian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)人員素質的(de)(de)(de)提(ti)(ti)升。

結束語

財(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)能(neng)否健康、持(chi)續、平穩、高(gao)效(xiao)(xiao)的(de)發展，離不開有(you)效(xiao)(xiao)的(de)業務(wu)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)理(li)(li)，業務(wu)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)理(li)(li)對于財(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)而言具有(you)十分重(zhong)(zhong)要(yao)的(de)意義，加(jia)強業務(wu)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)管(guan)理(li)(li)可(ke)以有(you)效(xiao)(xiao)的(de)降低公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)運營(ying)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)，提(ti)(ti)高(gao)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)經(jing)濟(ji)效(xiao)(xiao)益，提(ti)(ti)高(gao)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)綜合競爭力(li)。財(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)在經(jing)營(ying)管(guan)理(li)(li)的(de)過程中，應該重(zhong)(zhong)視加(jia)強各(ge)項業務(wu)管(guan)理(li)(li)以及財(cai)務(wu)管(guan)理(li)(li)活(huo)動(dong)，有(you)效(xiao)(xiao)的(de)把控(kong)保險(xian)(xian)理(li)(li)賠(pei)環節的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)費用控(kong)制，控(kong)制財(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)費用，提(ti)(ti)高(gao)財(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)經(jing)濟(ji)效(xiao)(xiao)益，促進(jin)財(cai)產(chan)(chan)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)持(chi)續競爭實(shi)力(li)的(de)提(ti)(ti)升。

參考文獻：

[1]陶濤(tao).當前經(jing)濟(ji)形(xing)勢下財產保險所面(mian)臨的問題及對策[J].科技(ji)經(jing)濟(ji)市場，2009(11) .

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篇8

2006年全國(guo)財產保(bao)(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收入達(da)到了(le)1500多(duo)億元，其(qi)中車(che)險(xian)占據了(le)產險(xian)公(gong)司保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)60%以上(shang)，但是車(che)險(xian)的(de)(de)賠付率一直(zhi)處(chu)于居高(gao)不下的(de)(de)地位，利(li)潤貢獻度(du)和(he)(he)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)規模(mo)嚴重(zhong)不成正比，甚(shen)至出現(xian)了(le)倒掛(gua)。車(che)險(xian)經營出現(xian)了(le)“兩高(gao)一低(di)”（高(gao)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)、高(gao)賠付、低(di)效(xiao)益(yi)）的(de)(de)經營狀況，直(zhi)接影(ying)響了(le)車(che)險(xian)業務的(de)(de)正常開展(zhan)。為此(ci)，如何在車(che)險(xian)經營中取(qu)得規模(mo)和(he)(he)效(xiao)益(yi)并重(zhong)，就需要在撤縣經營管理方面堅持(chi)不懈(xie)的(de)(de)努力，堅持(chi)擴大規模(mo)，效(xiao)益(yi)為先(xian)，對保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的(de)(de)生(sheng)存(cun)和(he)(he)發展(zhan)有著(zhu)重(zhong)要的(de)(de)意義。

影(ying)響賠付(fu)率(lv)的因素：

滿期賠(pei)付率= 承保(bao)年度保(bao)單項下(xia)賠(pei)款(kuan)/已賺取的保(bao)費(fei)

=案均(jun)賠(pei)款(kuan)*案件量/（單(dan)均(jun)保(bao)費*保(bao)單(dan)數總量）

=案均賠款/單均保(bao)費*出險頻度

由上表可以看出，影(ying)響賠(pei)付(fu)(fu)的因(yin)素(su)(su)在于保費提(ti)高、避免(mian)出險(xian)頻(pin)度的上升和降低賠(pei)付(fu)(fu)標準，因(yin)此，保險(xian)公司在分析時主要考慮影(ying)響上述表中(zhong)因(yin)子的因(yin)素(su)(su)。

賠付率原因分析：

社會環境影響

統計資料表明，2005年(nian)中(zhong)國(guo)(guo)(guo)汽車保有量大約是3500萬輛，且(qie)每年(nian)以500萬輛的(de)(de)速度(du)增長，2005年(nian)我國(guo)(guo)(guo)全(quan)(quan)年(nian)共發(fa)生(sheng)道(dao)路(lu)交(jiao)通(tong)事(shi)故45萬余起，造成近10萬人死(si)亡，直接(jie)財產損(sun)失18.8億(yi)元(yuan)，就目前(qian)而言(yan)，道(dao)路(lu)交(jiao)通(tong)狀況(kuang)不容樂觀，駕駛員(yuan)(yuan)的(de)(de)交(jiao)通(tong)安(an)(an)全(quan)(quan)意識仍處(chu)(chu)于(yu)一個初始階段，《道(dao)路(lu)交(jiao)通(tong)安(an)(an)全(quan)(quan)法(fa)》實施(shi)以來(lai)，對駕駛員(yuan)(yuan)的(de)(de)違章處(chu)(chu)理較前(qian)力度(du)有所(suo)加大，但(dan)是中(zhong)國(guo)(guo)(guo)市場狀況(kuang)駕駛員(yuan)(yuan)思維仍處(chu)(chu)于(yu)一種(zhong)被人管制狀態，否則(ze)就存在僥幸心(xin)理，致使事(shi)故的(de)(de)發(fa)生(sheng)頻率有增無減。

最(zui)(zui)高人民法院(yuan)在2005年(nian)公布(bu)了《最(zui)(zui)高人民法院(yuan)對(dui)人身(shen)傷亡損(sun)害賠(pei)償司法解(jie)釋(shi)》，對(dui)人身(shen)傷亡的(de)賠(pei)付有了新的(de)規定，其(qi)賠(pei)償金額較以往的(de)道(dao)路交通事(shi)故處理(li)辦(ban)法中規定事(shi)項(xiang)提高了幾(ji)倍甚至幾(ji)十(shi)倍，但是(shi)車(che)險的(de)單均保費(fei)并沒(mei)有得到提高，造成了賠(pei)付率(lv)持高不下(xia)。

以北京市場為例，2003年北京騙賠案(an)件(jian)達到正(zheng)常案(an)件(jian)的(de)20%以上，，但是由于交通狀況、調(diao)查(cha)取證(zheng)困難(nan)等(deng)因(yin)素，造(zao)成詐騙保(bao)(bao)險(xian)(xian)案(an)件(jian)有增無減(jian)的(de)態勢，雖然保(bao)(bao)險(xian)(xian)法中規定保(bao)(bao)險(xian)(xian)欺詐應(ying)負嚴重的(de)刑事責任，但是由于保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司和公(gong)、檢、法等(deng)部門的(de)配合不到位，詐保(bao)(bao)案(an)件(jian)時有發生，嚴重影響了保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司正(zheng)常經營(ying)。

費率厘定影響

在(zai)(zai)保(bao)險(xian)(xian)經營過(guo)程中，保(bao)險(xian)(xian)業務的(de)(de)(de)開展首先是以(yi)法理(li)(li)(li)和(he)數(shu)理(li)(li)(li)為(wei)基礎的(de)(de)(de)，在(zai)(zai)數(shu)理(li)(li)(li)基礎上就是大數(shu)法則，保(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)收入多少(shao)與其承(cheng)擔的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)按(an)常理(li)(li)(li)而言(yan)應該成(cheng)正比，但是對一個保(bao)險(xian)(xian)標的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)測算主要是以(yi)純費(fei)(fei)率而言(yan)的(de)(de)(de)，保(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)率的(de)(de)(de)構(gou)成(cheng)以(yi)賠(pei)付率、成(cheng)本(ben)費(fei)(fei)用率、純利(li)潤率三部分(fen)構(gou)成(cheng)，在(zai)(zai)市(shi)場(chang)情況下(xia)各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司是按(an)設(she)定的(de)(de)(de)利(li)潤價(jia)(jia)格來定價(jia)(jia)的(de)(de)(de)，產品(pin)的(de)(de)(de)定價(jia)(jia)未能按(an)照(zhao)市(shi)場(chang)產品(pin)同類(lei)價(jia)(jia)格、客(ke)戶(hu)心理(li)(li)(li)因素及行(xing)為(wei)等(deng)來綜合考慮，缺乏一定的(de)(de)(de)數(shu)理(li)(li)(li)精算基礎，造成(cheng)定價(jia)(jia)有(you)一定的(de)(de)(de)不合理(li)(li)(li)性。

核保因素

在保(bao)險(xian)公司內部，由于核(he)保(bao)工(gong)作(zuo)的(de)(de)(de)(de)不到位，劣質業(ye)務(wu)未經(jing)(jing)過篩選(xuan)就已(yi)經(jing)(jing)承保(bao)，造(zao)成(cheng)搞(gao)出險(xian)頻度，高服務(wu)、高管理成(cheng)本，給經(jing)(jing)營(ying)(ying)造(zao)成(cheng)了(le)(le)一定的(de)(de)(de)(de)困(kun)難，形成(cheng)了(le)(le)保(bao)險(xian)公司的(de)(de)(de)(de)惡(e)性循環。在每年的(de)(de)(de)(de)車險(xian)經(jing)(jing)營(ying)(ying)過程中核(he)保(bao)人員對每年的(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)經(jing)(jing)營(ying)(ying)情(qing)況進(jin)行細(xi)分(fen)，部分(fen)公司為了(le)(le)搶(qiang)占市場份(fen)額，采(cai)取了(le)(le)寬進(jin)嚴出的(de)(de)(de)(de)經(jing)(jing)營(ying)(ying)策略，對部分(fen)車輛(liang)(liang)未能進(jin)行篩選(xuan)和細(xi)分(fen)，在通常的(de)(de)(de)(de)操作(zuo)下，核(he)保(bao)人員未能根據市場情(qing)況，對車輛(liang)(liang)的(de)(de)(de)(de)使用性質、車輛(liang)(liang)種類、車輛(liang)(liang)所屬性質、地區(qu)差異、駕駛員的(de)(de)(de)(de)綜合技能等方面細(xi)分(fen)，致(zhi)使業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)來(lai)源和種類沒有主次之(zhi)分(fen)，處于混(hun)亂(luan)狀態。

對細(xi)分(fen)市場后的核(he)保(bao)策略(lve)，保(bao)險(xian)公司對保(bao)險(xian)標的按照核(he)保(bao)要素(su)，保(bao)費計(ji)算等(deng)方面(mian)進行核(he)保(bao)，而未(wei)能從(cong)根本上通(tong)過技術手段對車(che)險(xian)在車(che)、人-、地等(deng)方面(mian)進行綜合(he)分(fen)析(xi)，或在經營(ying)過程中出(chu)現(xian)了分(fen)析(xi)偏差(cha)，未(wei)能及時糾正，對一些老(lao)舊、稀有車(che)型未(wei)能仔細(xi)甄別，給售后工作埋下了隱患，造成(cheng)理賠(pei)困(kun)難和成(cheng)本增加。

在(zai)(zai)(zai)承保(bao)過程中，客戶的(de)心理(li)是(shi)對(dui)(dui)(dui)出(chu)(chu)險(xian)(xian)頻度高的(de)險(xian)(xian)別(bie)進行甄選，對(dui)(dui)(dui)容易(yi)出(chu)(chu)險(xian)(xian)的(de)險(xian)(xian)別(bie)投保(bao)，對(dui)(dui)(dui)保(bao)險(xian)(xian)公司的(de)效(xiao)益險(xian)(xian)別(bie)剔除(chu)，因此(ci)在(zai)(zai)(zai)保(bao)險(xian)(xian)公司而言這部分就稱(cheng)之為“逆選擇”，保(bao)險(xian)(xian)公司在(zai)(zai)(zai)這方面(mian)應該如何控(kong)制是(shi)開發(fa)現有附加險(xian)(xian)和基本險(xian)(xian)相結合(he)主要(yao)考慮到對(dui)(dui)(dui)象。

理賠因素

條款設計

在條(tiao)款設(she)計方面，目前車險(xian)(xian)(xian)(xian)條(tiao)款按照列明責(ze)(ze)任來進(jin)行同(tong)時又(you)有責(ze)(ze)任免(mian)除(chu)(chu)部分(fen)，造成保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)責(ze)(ze)任和(he)責(ze)(ze)任免(mian)除(chu)(chu)有一(yi)定(ding)的縫隙，其外延部分(fen)沒有達到100%，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)范圍無形之中(zhong)擴大化。在產(chan)品設(she)計方面，責(ze)(ze)任免(mian)除(chu)(chu)條(tiao)款中(zhong)規定(ding)：“其它不屬于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)責(ze)(ze)任范圍內的損失(shi)和(he)費用”，但是在實際操作過(guo)程中(zhong)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)和(he)被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)由于(yu)所處(chu)的位(wei)置不同(tong)，思(si)維方式也(ye)截(jie)然不同(tong)，甚至(zhi)是相反(fan)，造成保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)在理與不賠之間處(chu)于(yu)模凌兩可的地步，按照保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)法31條(tiao)規定(ding)，法院判(pan)決通常(chang)站在保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)弱(ruo)者出發，做(zuo)出有利于(yu)被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)的判(pan)決，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)常(chang)常(chang)處(chu)于(yu)被動(dong)地位(wei)，無形之中(zhong)增(zeng)加了不正當的賠付。

查勘模式屬于粗放型

目前，查(cha)勘(kan)模(mo)式無(wu)外(wai)乎外(wai)包和(he)自行查(cha)勘(kan)兩種(zhong)模(mo)式，無(wu)論是(shi)那種(zhong)就目前條件保險公司的查(cha)勘(kan)時效(xiao)根(gen)本無(wu)法得(de)以保證，第一現場查(cha)勘(kan)率不(bu)能達到所規(gui)定的要求，從而致使事故(gu)現場及涉及的第三者(zhe)材(cai)料得(de)不(bu)到證實，責任無(wu)法按照(zhao)正常來確定，造成(cheng)部(bu)分損失無(wu)形(xing)擴大。

定損核價分析

定損(sun)環節(jie)在保(bao)險公(gong)(gong)司的(de)理(li)賠(pei)工作中是最(zui)關鍵的(de)一環，由于系統數(shu)據的(de)提取和更新與市(shi)(shi)場沒有完(wan)全接軌，造成價格波動與市(shi)(shi)場脫節(jie)，損(sun)失多少主要由定損(sun)人員(yuan)來(lai)決定，保(bao)險公(gong)(gong)司核價人員(yuan)的(de)資料通常(chang)處于市(shi)(shi)場滯后狀態，同時保(bao)險公(gong)(gong)司缺乏必(bi)要的(de)監督管理(li)機制，部分人員(yuan)為了謀取個人利益，不(bu)惜采取吃、拿(na)、卡、要等手(shou)段，變(bian)相擴大(da)損(sun)失，損(sun)害了公(gong)(gong)司利益。

案件調查分析

對于疑難及(ji)人(ren)傷案(an)(an)(an)件，保險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)在這方(fang)面投入的(de)(de)(de)人(ren)力(li)和(he)物力(li)極其(qi)有限，基本(ben)上忽(hu)略了該(gai)崗位(wei)的(de)(de)(de)重要性(xing)，部分公(gong)(gong)司(si)(si)設立了調(diao)查追償崗，但是(shi)由于其(qi)人(ren)員的(de)(de)(de)責(ze)任(ren)心(xin)不(bu)足，致使案(an)(an)(an)件的(de)(de)(de)處理滯后，常常處于非常被動的(de)(de)(de)地位(wei)。在案(an)(an)(an)件的(de)(de)(de)處理過程中，對案(an)(an)(an)件的(de)(de)(de)真偽性(xing)、案(an)(an)(an)件的(de)(de)(de)賠(pei)付額度等方(fang)面有著很大(da)(da)的(de)(de)(de)尺度，稍(shao)微掌握不(bu)慎就給保險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)造成很大(da)(da)的(de)(de)(de)損失。在人(ren)傷案(an)(an)(an)件調(diao)查過程中由于人(ren)傷案(an)(an)(an)件涉及(ji)到大(da)(da)量的(de)(de)(de)醫學知識和(he)臨(lin)床經驗，在社會上招聘富有該(gai)經驗的(de)(de)(de)醫生相當困難，同時(shi)在費用核定把握方(fang)面尺度有一(yi)定的(de)(de)(de)差異(yi)，未(wei)能全方(fang)位(wei)的(de)(de)(de)控制案(an)(an)(an)件的(de)(de)(de)調(diao)查質(zhi)量，理賠(pei)水分仍然存在。

價格之爭

2006年(nian)7月1日交強險(xian)(xian)正(zheng)式實施，給保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)車(che)險(xian)(xian)經營帶來(lai)了(le)商(shang)機，保(bao)監委對交強險(xian)(xian)的(de)手(shou)續費(fei)傭金嚴格控制(zhi)在4%以內(nei)，但是由于(yu)新公(gong)司(si)的(de)不斷涌入，各家公(gong)司(si)管理水平參差不齊，為了(le)攤簿費(fei)用(yong)，不惜一切代價搶占市場，擴(kuo)大市場規模，出(chu)現了(le)對車(che)險(xian)(xian)業務(wu)大幅折扣和提高手(shou)續費(fei)傭金，使得綜(zong)合費(fei)用(yong)率上升(sheng)，賠(pei)付率急劇上升(sheng)，車(che)險(xian)(xian)業務(wu)處于(yu)虧損(sun)狀態。

交強險影響

2006年7月1日，交(jiao)(jiao)強(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)(xian)實(shi)(shi)施，同(tong)(tong)時(shi)其原則是在(zai)保(bao)(bao)證不(bu)虧不(bu)盈的前提(ti)下經營(ying)，但(dan)是要求保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)對交(jiao)(jiao)強(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)(xian)和商(shang)業險(xian)(xian)(xian)(xian)分開核算(suan)，保(bao)(bao)單、賠(pei)案(an)、財務(wu)(wu)(wu)等(deng)分開處理，每個保(bao)(bao)單要同(tong)(tong)時(shi)運行(xing)兩次，同(tong)(tong)時(shi)考慮(lv)到實(shi)(shi)施細則中無過(guo)失(shi)責任(ren)能問題(ti)，給(gei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)商(shang)業險(xian)(xian)(xian)(xian)運營(ying)造成(cheng)了(le)壓力(li)，同(tong)(tong)時(shi)也(ye)造成(cheng)了(le)一定的負面(mian)影響。由于(yu)交(jiao)(jiao)強(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)(xian)屬(shu)于(yu)強(qiang)(qiang)制(zhi)性質(zhi)，為了(le)該法(fa)規的落(luo)實(shi)(shi)要求保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)提(ti)高服(fu)務(wu)(wu)(wu)水平，同(tong)(tong)時(shi)限制(zhi)了(le)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)對客戶的篩選，部分出險(xian)(xian)(xian)(xian)頻度(du)高的車輛(liang)增(zeng)加，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)服(fu)務(wu)(wu)(wu)成(cheng)本增(zeng)加，但(dan)是在(zai)費用(yong)方面(mian)并沒(mei)有得到應(ying)有的改善，同(tong)(tong)時(shi)從另一個方面(mian)講交(jiao)(jiao)強(qiang)(qiang)險(xian)(xian)(xian)(xian)的實(shi)(shi)施給(gei)商(shang)業車險(xian)(xian)(xian)(xian)的經營(ying)也(ye)帶來了(le)一定的難度(du)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)綜合(he)成(cheng)本仍然處于(yu)一個上升(sheng)的過(guo)程。

保險公司(si)制(zhi)度不健全

在(zai)保險公司內(nei)部，由于制度不健全，職責(ze)不清晰，費用(yong)得不到(dao)合理利(li)用(yong)，服務標準不統一，監督機制不健全，缺乏嚴格的考核，致使一些費用(yong)成本較高(gao)，綜合起來車險經營仍然處于虧損。

渠道分析

在現有市場情況下，車險業(ye)務主(zhu)要以直接、兼業(ye)、專業(ye)、經紀公司(si)為主(zhu)，在渠道選擇方面出現了偏差(cha)

對策分析

造就人人守法的交(jiao)通環境

在交通法(fa)實施的過程中，應(ying)該(gai)加大(da)對(dui)司機(ji)的違章(zhang)處罰(fa)力(li)度，同(tong)時加強對(dui)司機(ji)的安全教育，提倡(chang)人人守法(fa)，人人遵(zun)章(zhang)的習慣，避免(mian)不(bu)必要的事故發生。

核保制度的改善

完(wan)善核保制度，制定(ding)差異(yi)化的核保制度，細分風險(xian)識別風險(xian)

根(gen)據(ju)市場(chang)情(qing)況，積(ji)極應對市場(chang)薄弱環節，如摩托車等業務(wu)，按(an)照車型、使用性質、駕駛員(yuan)(yuan)信息、渠道等方(fang)面細分市場(chang)，找準適(shi)合(he)公(gong)司(si)發展(zhan)到方(fang)向，制(zhi)定出適(shi)合(he)公(gong)司(si)發展(zhan)的核(he)保策(ce)略，積(ji)極開發適(shi)銷對路的附(fu)加(jia)險種，嚴格控制(zhi)核(he)保權限，對核(he)保人員(yuan)(yuan)實(shi)行(xing)分類(lei)管理，實(shi)行(xing)超權限上(shang)報制(zhi)度。

平衡(heng)規模和(he)效益的關系，調整經營策略

保險(xian)公(gong)司在(zai)一定的(de)(de)(de)時期內，通過(guo)擴大(da)業(ye)務(wu)規模來攤簿經(jing)營(ying)費用(yong)，但是在(zai)車(che)險(xian)的(de)(de)(de)經(jing)營(ying)過(guo)程中(zhong)，應(ying)該(gai)清醒(xing)的(de)(de)(de)認(ren)識到一些車(che)輛的(de)(de)(de)保險(xian)是可(ke)以用(yong)來上規模的(de)(de)(de)，一部分(fen)(fen)車(che)險(xian)業(ye)務(wu)是提(ti)高(gao)效益的(de)(de)(de)，隨著市場的(de)(de)(de)變化，對(dui)優質業(ye)務(wu)通過(guo)提(ti)高(gao)理賠(pei)服務(wu)保持其穩定性(xing)，通過(guo)對(dui)部分(fen)(fen)非優質客戶提(ti)高(gao)服務(wu)創出服務(wu)品牌，搞好市場研究，整(zheng)(zheng)體把(ba)握結構調整(zheng)(zheng)，對(dui)任(ren)何業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)排斥都(dou)是非理性(xing)，因此在(zai)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)掌握上應(ying)該(gai)有(you)一個(ge)(ge)全局(ju)觀，保證經(jing)營(ying)費用(yong)和利潤都(dou)有(you)一個(ge)(ge)好的(de)(de)(de)結局(ju)。

理賠基礎管理

1、完善理賠流程

在(zai)理賠(pei)環節(jie)上(shang)，各家保險公(gong)司在(zai)報案(an)、立案(an)、查勘、定損核價、核賠(pei)、調查、結案(an)等環節(jie)上(shang)大致相(xiang)同(tong)，但(dan)是在(zai)執行(xing)上(shang)都(dou)有(you)一定的(de)差異，總體而言，每個環節(jie)都(dou)有(you)相(xiang)應(ying)(ying)的(de)處理規(gui)范，流程要簡潔(jie)明(ming)了，形(xing)成(cheng)各個環節(jie)相(xiang)輔相(xiang)成(cheng)，相(xiang)互對(dui)(dui)應(ying)(ying)相(xiang)互制(zhi)約的(de)流程管理，使得流程順暢，對(dui)(dui)不(bu)同(tong)的(de)案(an)件分類(lei)劃(hua)分，簡化流程，提高(gao)工作效率，減少相(xiang)應(ying)(ying)的(de)管理成(cheng)本。

2、加強隊伍建設(she)，明確(que)責任

對(dui)理賠(pei)各個環節工作(zuo)人員通(tong)過(guo)培訓、學習、研討等多種(zhong)途徑，切實(shi)提(ti)高(gao)其(qi)業務技能和自身(shen)素質，按照崗(gang)位責任實(shi)行定(ding)崗(gang)定(ding)責，實(shi)行超權(quan)限(xian)審批制度，對(dui)其(qi)進行量(liang)和質的考核，提(ti)高(gao)工作(zuo)責任心(xin)，杜絕不比(bi)要的濫賠(pei)現象(xiang)發生。

3、制定合理(li)(li)的標(biao)準，實行(xing)標(biao)準和差異化管理(li)(li)

在(zai)車(che)輛(liang)損(sun)失鑒定(ding)中(zhong)，定(ding)損(sun)人(ren)員的(de)(de)(de)尺度把握對保(bao)險公司(si)的(de)(de)(de)利潤有著(zhu)至關(guan)重(zhong)要(yao)的(de)(de)(de)作用，為了(le)減少定(ding)損(sun)人(ren)員的(de)(de)(de)偏差(cha)，杜絕個人(ren)利益的(de)(de)(de)驅使(shi)，保(bao)險公司(si)應和(he)廠商、配(pei)件(jian)供應商聯手，時時調整，保(bao)證(zheng)和(he)市場(chang)價格相(xiang)匹配(pei)，工時費、殘值有一個合理的(de)(de)(de)標(biao)準范圍，使(shi)定(ding)損(sun)人(ren)員在(zai)其(qi)合理的(de)(de)(de)范圍內(nei)處理，不能突破上限(xian)，對具體情況實行差(cha)異化管理，例如(ru)對大(da)事故實行包(bao)干制、對小事故一次性結案(an)處理等方式。

4、理賠的監督

在理(li)賠(pei)過程中，經常(chang)出(chu)現這樣(yang)或者那樣(yang)的(de)問題(ti)，因(yin)此保險公司對理(li)賠(pei)人員實行外(wai)部和內部相(xiang)結合的(de)監督方(fang)式，外(wai)部實行社(she)會監督的(de)方(fang)式，對出(chu)險客戶(hu)及時(shi)進行服務回訪制度，了解服務信息和處理(li)情(qing)況(kuang)，內部加(jia)強稽(ji)核管理(li)，采取(qu)定期或不定期的(de)模式，時(shi)時(shi)跟(gen)蹤。

渠道的選擇

在現有市(shi)場情(qing)況下，間(jian)接業務所(suo)占比重越(yue)(yue)來越(yue)(yue)高，在渠道的(de)(de)把握上應該采取對業務規(gui)模(mo)(mo)、以往(wang)的(de)(de)賠付記錄，業務規(gui)范(fan)程度等方(fang)面進行(xing)綜合(he)考察，對業務保費少道德風險高的(de)(de)單位(wei)要嚴格予以取締，將資源向優質渠道傾斜，在管理上實行(xing)考察—取舍——考核——取舍的(de)(de)模(mo)(mo)式，力爭使得規(gui)模(mo)(mo)和效(xiao)益雙豐收(shou)。

行業條款的(de)統(tong)一執行

截至到2007年4月(yue)份，中國保(bao)(bao)(bao)險行業協會推出了(le)A、B、C三(san)套商業條(tiao)款(kuan)由各家(jia)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)選(xuan)擇使用，條(tiao)款(kuan)的(de)(de)標(biao)準化(hua)體系建立已經開(kai)始，保(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)在(zai)選(xuan)擇的(de)(de)基礎上不斷開(kai)發附加險種以滿足不同客戶的(de)(de)需要，在(zai)基本(ben)險方面，價格、條(tiao)款(kuan)差(cha)異并不是(shi)很大，客戶得到的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)障基本(ben)一致，由于標(biao)準的(de)(de)統一，保(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)抵御風(feng)險的(de)(de)能力得到了(le)提(ti)高。

打造(zao)良好的(de)經(jing)營環境

市(shi)場競爭狀態下，保險(xian)公司(si)(si)的合(he)作力(li)度需(xu)要(yao)加強，保險(xian)公司(si)(si)實(shi)施信息共享，加強同(tong)公、檢、法的合(he)作力(li)度，打(da)擊欺詐(zha)保險(xian)行為，北京保險(xian)行業(ye)協(xie)會(hui)在2006年實(shi)現了保險(xian)公司(si)(si)信息共享有力(li)的解決了這方面的難題。

價格競(jing)爭的(de)(de)轉變保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)為了搶(qiang)占(zhan)市場，首先從(cong)價格、手(shou)續費(fei)傭(yong)金等方(fang)面入手(shou)，完全(quan)忽略了客戶(hu)的(de)(de)真(zhen)實感受，在服務(wu)方(fang)面與客戶(hu)的(de)(de)期望值相差甚遠， 保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)注重保(bao)(bao)(bao)費(fei)未能注意到服務(wu)的(de)(de)品質，造(zao)成成本(ben)上升，續保(bao)(bao)(bao)率下降。據統計資料表(biao)明，新保(bao)(bao)(bao)和續保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)費(fei)用分析，新保(bao)(bao)(bao)成本(ben)是續保(bao)(bao)(bao)成本(ben)的(de)(de)8——10倍，因此(ci)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)應把價格競(jing)爭向服務(wu)競(jing)爭轉移，更好的(de)(de)滿足(zu)客戶(hu)需求(qiu)。

保(bao)監委的(de)監管力度(du)加大，價(jia)格限折令的(de)執(zhi)行，費用競(jing)(jing)爭(zheng)已經(jing)轉向了服務競(jing)(jing)爭(zheng)，服務競(jing)(jing)爭(zheng)的(de)手段也是層出不窮(qiong)，公司在品牌宣傳、業務拓展(zhan)方面(mian)更加理性，提高了服務共(gong)識(shi)。

實現績效(xiao)和效(xiao)益(yi)、規模相結合

加強對(dui)公司全體員(yuan)(yuan)工效益(yi)觀念的(de)(de)轉變，建立以規模(mo)(mo)和效益(yi)雙重考(kao)核(he)機(ji)制(zhi)，使(shi)得(de)車險(xian)賠付率(lv)、費用率(lv)及(ji)(ji)保(bao)(bao)費與(yu)業務(wu)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)自(zi)身利益(yi)掛鉤，提(ti)高業務(wu)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)自(zi)身的(de)(de)責任心，重視承保(bao)(bao)關注業務(wu)品質，注重服務(wu) 。核(he)保(bao)(bao)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)與(yu)效益(yi)、規模(mo)(mo)相考(kao)核(he)，要(yao)求(qiu)核(he)保(bao)(bao)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)對(dui)市場(chang)的(de)(de)把握、風險(xian)識(shi)別(bie)及(ji)(ji)管控方面得(de)到提(ti)高，使(shi)得(de)其在保(bao)(bao)證效益(yi)的(de)(de)前提(ti)下(xia)，擴大(da)(da)市場(chang)規模(mo)(mo)，避免一味控制(zhi)風險(xian)忽略了業務(wu)發展(zhan)，對(dui)未有(you)前瞻(zhan)意識(shi)大(da)(da)局觀念不負責任風險(xian)控制(zhi)的(de)(de)核(he)保(bao)(bao)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)對(dui)其進行處罰，對(dui)完成較好的(de)(de)給(gei)以獎(jiang)勵 。對(dui)售(shou)后人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)要(yao)提(ti)高服務(wu)意識(shi)，在提(ti)高公司品牌方面下(xia)功夫，樹立公司好的(de)(de)形象，實行獎(jiang)罰制(zhi)度。

篇9

【論(lun)文摘要(yao)】 發(fa)展(zhan)(zhan) 公(gong)估(gu)人(ren)并讓其在保險市場中(zhong)扮演(yan)重要(yao)角(jiao)色,是我(wo)國保險業完善(shan)與發(fa)展(zhan)(zhan)的必(bi)然(ran)要(yao)求。公(gong)估(gu)人(ren)在我(wo)國發(fa)展(zhan)(zhan)起步晚,且發(fa)展(zhan)(zhan)緩(huan)慢(man),為確保公(gong)估(gu)人(ren)在我(wo)國得以健康發(fa)展(zhan)(zhan),需要(yao)政府部門(men)、保險公(gong)司、公(gong)估(gu)人(ren)三個方面的共同(tong)努(nu)力。

一、我國公估人的產(chan)生與發(fa)展

最早(zao)的保(bao)(bao)(bao)險(xian)公估(gu)(gu)人起(qi)(qi)源(yuan)于英國(guo)一一在(zai)(zai)1666年(nian)倫(lun)敦大火之(zhi)后，伴隨著建筑(zhu)物保(bao)(bao)(bao)險(xian)的出現而興起(qi)(qi)。之(zhi)后逐(zhu)漸由英國(guo)傳播到(dao)(dao)歐洲(zhou)、北(bei)美(mei)(mei)洲(zhou)、大洋(yang)洲(zhou)、東(dong)南亞等國(guo)家(jia)和地區。在(zai)(zai)長(chang)達幾個(ge)世紀的發展過程中，國(guo)外公估(gu)(gu)人的規模從(cong)小到(dao)(dao)大，從(cong)兼業(ye)(ye)經營(ying)到(dao)(dao)專業(ye)(ye)經營(ying)，最終(zhong)形成了(le)一套完整的保(bao)(bao)(bao)險(xian)公估(gu)(gu)人制度(du)。在(zai)(zai)歐美(mei)(mei)發達國(guo)家(jia)，稍大一些(xie)的保(bao)(bao)(bao)單，從(cong)承(cheng)保(bao)(bao)(bao)到(dao)(dao)理(li)賠(pei)，公估(gu)(gu)人都如影隨形，承(cheng)保(bao)(bao)(bao)時對保(bao)(bao)(bao)險(xian)標的作風險(xian)與現值評估(gu)(gu)，理(li)賠(pei)時作責任鑒定(ding)與金額估(gu)(gu)算(suan)。保(bao)(bao)(bao)險(xian)公估(gu)(gu)人參與的保(bao)(bao)(bao)險(xian)賠(pei)案達$0%以上(shang)。

保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)人(ren)(ren)在(zai)(zai)(zai)我(wo)國(guo)長(chang)期缺(que)位(wei)，起步(bu)晚(wan)，發展(zhan)緩且(qie)極不(bu)規范(fan)。據(ju)有(you)關資料，早期的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)是1990年(nian)在(zai)(zai)(zai)設(she)(she)立(li)的(de)(de)“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)理(li)賠(pei)(pei)公(gong)(gong)(gong)證技術服務中(zhong)(zhong)心”和(he)1991年(nian)在(zai)(zai)(zai)山東省(sheng)設(she)(she)立(li)的(de)(de)“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)理(li)賠(pei)(pei)鑒定(ding)(ding)(ding)服務中(zhong)(zhong)心”。前者(zhe)(zhe)由保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)管(guan)(guan)(guan)(guan)轄(xia)，后者(zhe)(zhe)由檢(jian)察院和(he)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)共同(tong)(tong)管(guan)(guan)(guan)(guan)轄(xia)。它們都是為保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)理(li)賠(pei)(pei)提供查勘、檢(jian)驗、鑒定(ding)(ding)(ding)、估(gu)(gu)損(sun)和(he)理(li)算服務的(de)(de)盈(ying)利(li)性商業(ye)(ye)(ye)機(ji)構，亦可視之(zhi)為保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)人(ren)(ren)的(de)(de)雛形。隨后，上海、深圳、天津、浙(zhe)江、廣西(xi)相繼設(she)(she)立(li)了(le)“東方(fang)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)行(xing)(xing)”、“民太安保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)”、“北方(fang)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)行(xing)(xing)”、“浙(zhe)江公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)行(xing)(xing)”、“廣西(xi)誠信(xin)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)行(xing)(xing)”等(deng)，其名稱與保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)有(you)一定(ding)(ding)(ding)關聯，但不(bu)統(tong)一，批準(zhun)(zhun)設(she)(she)立(li)和(he)主(zhu)管(guan)(guan)(guan)(guan)單位(wei)有(you)的(de)(de)是人(ren)(ren)民銀行(xing)(xing)，有(you)的(de)(de)是商檢(jian)局，有(you)的(de)(de)是物價局等(deng)等(deng)。1998年(nian)年(nian)底(di) 中(zhong)(zhong)國(guo) 保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)監督管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)委員會成(cheng)立(li)，為規范(fan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)，2000年(nian)制定(ding)(ding)(ding)《保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)人(ren)(ren)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)規定(ding)(ding)(ding)(試行(xing)(xing))》  (后經修訂為《保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)機(ji)構管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)規定(ding)(ding)(ding)》)，同(tong)(tong)年(nian)12月第(di)一次保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)從業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)員資格 考試 在(zai)(zai)(zai)廣州舉行(xing)(xing)，2001年(nian)底(di)首次核準(zhun)(zhun)廣一州、大連(lian)、北京等(deng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)開業(ye)(ye)(ye)。《保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)機(ji)構管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)規定(ding)(ding)(ding)》明確規定(ding)(ding)(ding)，“未經中(zhong)(zhong)國(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)監會批準(zhun)(zhun)，任何單位(wei)和(he)個人(ren)(ren)不(bu)得在(zai)(zai)(zai)中(zhong)(zhong)華人(ren)(ren)民共和(he)國(guo)境內以(yi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)機(ji)構名義從事保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)標的(de)(de)的(de)(de)評(ping)估(gu)(gu)、勘驗、鑒定(ding)(ding)(ding)、估(gu)(gu)損(sun)、理(li)算等(deng)業(ye)(ye)(ye)務”;“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)機(ji)構可以(yi)以(yi)合伙 企業(ye)(ye)(ye) 、有(you)限(xian)責任公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)或股份有(you)限(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)形式(shi)設(she)(she)立(li)”;“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)機(ji)構的(de)(de)法定(ding)(ding)(ding)名稱中(zhong)(zhong)應當包(bao)含‘保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)’字樣(yang)”等(deng)。這些方(fang)向性政策和(he)相關措施的(de)(de)適時(shi)出(chu)臺與有(you)力推行(xing)(xing)，無疑促(cu)進(jin)了(le)我(wo)國(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)健康發展(zhan)。

二(er)、我(wo)國公(gong)估人的發展(zhan)現(xian)狀

目(mu)前，我國(guo)(guo)(guo)獲中(zhong)國(guo)(guo)(guo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)監(jian)督管理委員(yuan)會(hui)批(pi)準入(ru)(ru)市展業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)人(ren)(ren)僅有(you)(you)工(gong)家左右，其以獨到的(de)(de)(de)(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)視(shi)(shi)角(jiao)、強大的(de)(de)(de)(de)(de)技術(shu)支(zhi)持、高(gao)質高(gao)效的(de)(de)(de)(de)(de)服務(wu)(wu)和(he)(he)(he)優良的(de)(de)(de)(de)(de)作業(ye)(ye)(ye)(ye)態度正逐(zhu)步(bu)得到保(bao)(bao)險(xian)(xian)雙方當事(shi)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)認可，經(jing)(jing)營業(ye)(ye)(ye)(ye)績穩步(bu)上升，成(cheng)為(wei)(wei)(wei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)市場中(zhong)不(bu)(bu)(bu)容忽視(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)評估(gu)(gu)(gu)隊伍。有(you)(you)關資(zi)料(liao)顯示，2003年(nian)(nian)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司全年(nian)(nian)接受的(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)案(an)件累(lei)計(ji)4238宗，結案(an)2629宗。保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司2003年(nian)(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)服務(wu)(wu)費(fei)收入(ru)(ru)為(wei)(wei)(wei)4848. 95萬(wan)(wan)元，比2002年(nian)(nian)增長25%按照險(xian)(xian)種劃分，2003年(nian)(nian)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司的(de)(de)(de)(de)(de)服務(wu)(wu)費(fei)收入(ru)(ru)構成(cheng)為(wei)(wei)(wei):企業(ye)(ye)(ye)(ye)財產險(xian)(xian)309。萬(wan)(wan)元，占(zhan)(zhan)644'0;建(jian)筑安(an)裝工(gong)程(cheng)險(xian)(xian)451萬(wan)(wan)元，占(zhan)(zhan)9%;貨物(wu)運輸險(xian)(xian)376萬(wan)(wan)元，占(zhan)(zhan)8'%機動車輛險(xian)(xian)373萬(wan)(wan)元，占(zhan)(zhan)8%;機器損(sun)(sun)壞險(xian)(xian)277萬(wan)(wan)元，占(zhan)(zhan)6%;其他(ta)占(zhan)(zhan)5%。從統計(ji)情況來看，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司的(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)狀(zhuang)況較(jiao)(jiao)之以往有(you)(you)所(suo)好轉(zhuan)，一些保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司逐(zhu)漸樹立了(le)自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)服務(wu)(wu)品牌，贏(ying)得了(le)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司和(he)(he)(he)投保(bao)(bao)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)認可，發揮了(le)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司的(de)(de)(de)(de)(de)特有(you)(you)職(zhi)能作用，取(qu)得了(le)較(jiao)(jiao)好的(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)(jing)營業(ye)(ye)(ye)(ye)績。但(dan)從深層次看，公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司參與(yu)定損(sun)(sun)多為(wei)(wei)(wei)技術(shu)含(han)量高(gao)、保(bao)(bao)險(xian)(xian)各方當事(shi)人(ren)(ren)矛(mao)盾沖突激烈的(de)(de)(de)(de)(de)賠案(an)，其承接案(an)件數量和(he)(he)(he)涉案(an)標的(de)(de)(de)(de)(de)金額都(dou)不(bu)(bu)(bu)足保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司賠案(an)的(de)(de)(de)(de)(de)10%;且各公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司苦樂不(bu)(bu)(bu)均，沿海 經(jing)(jing)濟 發達地區的(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司己實(shi)現盈利(li)，而80%的(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)司只是(shi)盈虧(kui)平衡(heng)或不(bu)(bu)(bu)同程(cheng)度虧(kui)損(sun)(sun)。國(guo)(guo)(guo)內和(he)(he)(he)國(guo)(guo)(guo)外公(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)狀(zhuang)課(ke)相比較(jiao)(jiao)，各方面的(de)(de)(de)(de)(de)差距都(dou)非(fei)常大，與(yu)我國(guo)(guo)(guo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)規模(mo)和(he)(he)(he)近年(nian)(nian)快速增長的(de)(de)(de)(de)(de)態勢(shi)也(ye)是(shi)極(ji)不(bu)(bu)(bu)相稱的(de)(de)(de)(de)(de)。

    三、我國公估人發展中存在的問(wen)題及成因分析

1.公(gong)(gong)估人(ren)(ren)的(de)(de)社會認知度(du)低(di)。鑒于我(wo)國的(de)(de)保險公(gong)(gong)估是(shi)(shi)(shi)“舶(bo)來品”，_巨“來遲了”，真正得到發展(zhan)也(ye)就是(shi)(shi)(shi)近兩年，故(gu)保險公(gong)(gong)估對多(duo)(duo)數人(ren)(ren)而言，是(shi)(shi)(shi)一個新名詞。甚至社會上(shang)很多(duo)(duo)人(ren)(ren)認為，公(gong)(gong)估人(ren)(ren)是(shi)(shi)(shi)保險人(ren)(ren)的(de)(de)下(xia)屬機(ji)構。這些是(shi)(shi)(shi)與公(gong)(gong)估人(ren)(ren)的(de)(de)宣傳工(gong)作(zuo)(zuo)力度(du)不夠大有關系的(de)(de)。如(ru)何(he)想讓更多(duo)(duo)的(de)(de)部(bu)門、單位和家庭了解(jie)公(gong)(gong)估人(ren)(ren)在(zai)(zai)保險市(shi)場中的(de)(de)地位、站(zhan)在(zai)(zai)什么的(de)(de)立場上(shang)發揮(hui)怎樣(yang)的(de)(de)作(zuo)(zuo)用、其業(ye)務范圍有哪些、如(ru)何(he)開展(zhan)工(gong)作(zuo)(zuo)、公(gong)(gong)估結論是(shi)(shi)(shi)否可信、起何(he)種作(zuo)(zuo)用、作(zuo)(zuo)業(ye)態度(du)、效率是(shi)(shi)(shi)否優(you)良、如(ru)何(he)辦理委(wei)托、怎樣(yang)配合公(gong)(gong)估工(gong)作(zuo)(zuo)等等重要問題(ti)，必須通過(guo)有效的(de)(de)宣傳讓全社會在(zai)(zai)最(zui)短(duan)的(de)(de)時期內充分認知。當然，政府有關部(bu)門的(de)(de)正面(mian)介(jie)紹也(ye)是(shi)(shi)(shi)十分重要和必要的(de)(de)。

2公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)人(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)素(su)質與能(neng)(neng)力還不(bu)能(neng)(neng)完全(quan)滿足(zu)業(ye)(ye)務(wu)操作(zuo)(zuo)要(yao)(yao)求(qiu)。作(zuo)(zuo)為公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)從業(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，必(bi)須具備(bei)三方面的(de)(de)(de)(de)(de)知(zhi)(zhi)識(shi)和(he)技(ji)能(neng)(neng):是(shi)(shi)(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)基(ji)本理(li)論與基(ji)本操作(zuo)(zuo)。保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)原(yuan)理(li)和(he)方法，尤其(qi)是(shi)(shi)(shi)(shi)理(li)賠的(de)(de)(de)(de)(de)原(yuan)則、程(cheng)序、各險(xian)(xian)種的(de)(de)(de)(de)(de)條(tiao)款、責任(ren)范圍等(deng)都是(shi)(shi)(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)從業(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)必(bi)須掌握的(de)(de)(de)(de)(de):二是(shi)(shi)(shi)(shi)資(zi)產評(ping)(ping)估(gu)(gu)(gu)(gu)的(de)(de)(de)(de)(de)原(yuan)理(li)、方法與操作(zuo)(zuo)規程(cheng)。保(bao)(bao)險(xian)(xian)標(biao)(biao)的(de)(de)(de)(de)(de)包羅萬象且種類(lei)繁多(duo)，要(yao)(yao)準確評(ping)(ping)定(ding)(ding)其(qi)風險(xian)(xian)和(he)價(jia)值，沒(mei)有(you)一(yi)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)產評(ping)(ping)估(gu)(gu)(gu)(gu)功底與經驗是(shi)(shi)(shi)(shi)不(bu)可(ke)能(neng)(neng)進行(xing) 科(ke)學 合理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)定(ding)(ding)估(gu)(gu)(gu)(gu)算的(de)(de)(de)(de)(de)。一(yi)定(ding)(ding)程(cheng)度上講(jiang)，資(zi)產評(ping)(ping)估(gu)(gu)(gu)(gu)是(shi)(shi)(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)從業(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)必(bi)備(bei)的(de)(de)(de)(de)(de)基(ji)本技(ji)能(neng)(neng)。三是(shi)(shi)(shi)(shi)具體(ti)保(bao)(bao)險(xian)(xian)標(biao)(biao)的(de)(de)(de)(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)構(gou)造、功能(neng)(neng)、運作(zuo)(zuo)等(deng)方面的(de)(de)(de)(de)(de)知(zhi)(zhi)識(shi)。要(yao)(yao)評(ping)(ping)估(gu)(gu)(gu)(gu)標(biao)(biao)的(de)(de)(de)(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)價(jia)值，首先(xian)要(yao)(yao)清楚該(gai)標(biao)(biao)的(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)(shi)(shi)什么、有(you)什么用(yong)、如何起作(zuo)(zuo)用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)、其(qi)基(ji)本構(gou)造是(shi)(shi)(shi)(shi)什么等(deng)等(deng)這些有(you)關知(zhi)(zhi)識(shi)。而不(bu)管是(shi)(shi)(shi)(shi)哪(na)個公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)師，很(hen)難熟知(zhi)(zhi)所有(you)保(bao)(bao)險(xian)(xian)標(biao)(biao)的(de)(de)(de)(de)(de)，故在實踐(jian)中(zhong)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)往往設有(you)專(zhuan)家(jia)(jia)庫(ku)。專(zhuan)家(jia)(jia)庫(ku)里的(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)家(jia)(jia)一(yi)般是(shi)(shi)(shi)(shi)行(xing)業(ye)(ye)中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)知(zhi)(zhi)名學者、權威(wei)人(ren)士或高(gao)級技(ji)師，公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)在保(bao)(bao)險(xian)(xian)標(biao)(biao)的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)估(gu)(gu)(gu)(gu)中(zhong)遇到(dao)疑難和(he)重(zhong)大技(ji)術問(wen)題，可(ke)以請(qing)專(zhuan)家(jia)(jia)一(yi)同前(qian)往對損失(shi)暴露單位、損失(shi)原(yuan)因、損失(shi)程(cheng)度等(deng)進行(xing)勘察和(he)鑒定(ding)(ding)。而我國保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)上崗(gang)資(zi)格考試的(de)(de)(de)(de)(de)內(nei)容僅(jin)涉及(ji)保(bao)(bao)險(xian)(xian)理(li)論與實務(wu)，而無評(ping)(ping)估(gu)(gu)(gu)(gu)理(li)論與技(ji)能(neng)(neng)的(de)(de)(de)(de)(de)考核，也(ye)無保(bao)(bao)險(xian)(xian)標(biao)(biao)的(de)(de)(de)(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)構(gou)造、功能(neng)(neng)、運作(zuo)(zuo)等(deng)方面的(de)(de)(de)(de)(de)知(zhi)(zhi)識(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)要(yao)(yao)求(qiu)，獲得(de)了上崗(gang)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)格但(dan)在實際執業(ye)(ye)中(zhong)不(bu)可(ke)避免地(di)遇到(dao)很(hen)多(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)困(kun)難。公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)因而不(bu)得(de)不(bu)對職員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)進行(xing)更多(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)后續 教(jiao)育 與實踐(jian)鍛煉。人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)知(zhi)(zhi)識(shi)技(ji)能(neng)(neng)的(de)(de)(de)(de)(de)缺陷無疑成(cheng)了公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)重(zhong)大障礙，甚者在具體(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)作(zuo)(zuo)業(ye)(ye)過程(cheng)中(zhong)出了差錯，直接對公(gong)(gong)(gong)估(gu)(gu)(gu)(gu)公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)聲(sheng)譽產生影(ying)響。

3.保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人對(dui)(dui)公(gong)(gong)估人參(can)與風險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)價值的(de)(de)(de)(de)評(ping)估工(gong)作(zuo)的(de)(de)(de)(de)重要性認識不(bu)足(zu)，導(dao)致公(gong)(gong)估人的(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)務拓(tuo)展并(bing)不(bu)順利。隨(sui)著社會的(de)(de)(de)(de)進步，分工(gong)細化和(he)專(zhuan)業(ye)(ye)化，從兼業(ye)(ye)經(jing)(jing)營(ying)轉(zhuan)向專(zhuan)業(ye)(ye)經(jing)(jing)營(ying)是必然 規(gui)律(lv) 。我(wo)(wo)國(guo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人從險(xian)(xian)(xian)(xian)種開發、展業(ye)(ye)承(cheng)保(bao)(bao)(bao)、資金(jin)運用到(dao)出險(xian)(xian)(xian)(xian)理(li)賠(pei)(pei)、防災防損(sun)兼業(ye)(ye)經(jing)(jing)營(ying)的(de)(de)(de)(de)做法已不(bu)符(fu)國(guo)際(ji)潮(chao)流(liu)，該模式(shi)的(de)(de)(de)(de)低下效率亦已為(wei)業(ye)(ye)內(nei)人士公(gong)(gong)認。實(shi)踐中(zhong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人既是運動(dong)員又當裁判的(de)(de)(de)(de)理(li)賠(pei)(pei)方式(shi)已引起被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人的(de)(de)(de)(de)嚴重不(bu)滿，不(bu)合法理(li)且其公(gong)(gong)正性受到(dao)普遍質疑。而由公(gong)(gong)估人對(dui)(dui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)標的(de)(de)(de)(de)進行(xing)評(ping)估，一(yi)是其資質經(jing)(jing) 中(zhong)國(guo) 保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)監督管理(li)委員會核準(zhun)，二(er)是站在公(gong)(gong)正的(de)(de)(de)(de)立場上(shang)，三是其專(zhuan)業(ye)(ye)性強，且在實(shi)際(ji)操(cao)作(zuo)中(zhong)公(gong)(gong)估報告書是經(jing)(jing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)當事人認可后出具(ju)的(de)(de)(de)(de)，故比(bi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人定損(sun)更為(wei) 科(ke)學 合理(li)，也符(fu)合國(guo)際(ji)慣(guan)例。但在我(wo)(wo)國(guo)理(li)賠(pei)(pei)實(shi)踐中(zhong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人并(bing)不(bu)樂于委托公(gong)(gong)估人辦理(li)有(you)關事務，只有(you)遇到(dao)技術含量高的(de)(de)(de)(de)復雜賠(pei)(pei)案或矛盾激(ji)化難以(yi)處理(li)的(de)(de)(de)(de)賠(pei)(pei)案才不(bu)得已聘請(qing)公(gong)(gong)估人出面。其主要原因一(yi)是對(dui)(dui)公(gong)(gong)估人不(bu)信任;二(er)是對(dui)(dui)體制改(gai)革的(de)(de)(de)(de)困(kun)難和(he)成本(ben)過(guo)高估計。

4.政(zheng)府(fu)部門(men)的(de)(de)(de)(de)(de)監管工作不(bu)到(dao)位(wei)，服務(wu)意識(shi)有(you)待提(ti)高。客觀地(di)說，公(gong)(gong)估(gu)人(ren)(ren)能在(zai)短(duan)短(duan)兩年內(nei)形成一定的(de)(de)(de)(de)(de)規模并在(zai)規范中 發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan) ，政(zheng)府(fu)有(you)關(guan)部門(men)的(de)(de)(de)(de)(de)工作是卓有(you)成效的(de)(de)(de)(de)(de)。但公(gong)(gong)估(gu)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)未達到(dao)預(yu)期的(de)(de)(de)(de)(de)速度，虧(kui)損面大是不(bu)爭的(de)(de)(de)(de)(de)事實。公(gong)(gong)估(gu)人(ren)(ren)入(ru)市之后，政(zheng)府(fu)部門(men)監管工作更多的(de)(de)(de)(de)(de)是轉(zhuan)(下(xia))達文(wen)件，要(yao)求公(gong)(gong)估(gu)人(ren)(ren)按文(wen)件辦理有(you)關(guan)事項，而對(dui)公(gong)(gong)估(gu)人(ren)(ren)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)過程中遇到(dao)的(de)(de)(de)(de)(de)問題(ti)卻缺少關(guan)注。為(wei)(wei)(wei)公(gong)(gong)估(gu)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)生存(cun)與發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)打(da)造(zao)一個良好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)外(wai)部環境，加強管理的(de)(de)(de)(de)(de)同(tong)時為(wei)(wei)(wei)公(gong)(gong)估(gu)人(ren)(ren)提(ti)供(gong)一些如國(guo)內(nei)外(wai)同(tong)業(ye)(ye)信息方面的(de)(de)(de)(de)(de)服務(wu)，不(bu)僅(jin)將有(you)利(li)于公(gong)(gong)估(gu)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)，也(ye)會解放(fang)了保(bao)(bao)險人(ren)(ren)。這對(dui)我國(guo)保(bao)(bao)險市場的(de)(de)(de)(de)(de)完善和發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)，進而提(ti)高民(min)族(zu)保(bao)(bao)險業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)際競爭力(li)也(ye)是極為(wei)(wei)(wei)重要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)。

四、確保(bao)我(wo)國公估(gu)人健(jian)康、快(kuai)速發展(zhan)的對策和建議

發(fa)(fa)展(zhan)公(gong)估人，并最終(zhong)(zhong)讓(rang)公(gong)估人成(cheng)(cheng)為保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)市場(chang)中專(zhuan)門從(cong)事(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)標(biao)的(de)(de)的(de)(de)評估、勘驗(yan)、鑒(jian)定、估損、理算等業(ye)務的(de)(de)專(zhuan)業(ye)機(ji)構(gou)，是中國(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)監督管理委(wei)員會發(fa)(fa)展(zhan)我國(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)中介，完善我國(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)市場(chang)，進(jin)而促(cu)進(jin)民族保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)在規范中發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)一個重要的(de)(de)指導思想。但在實踐(jian)中如何操作，才能進(jin)一步鞏固(gu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)估人的(de)(de)地位并發(fa)(fa)揮其應有作用，最終(zhong)(zhong)在我國(guo)形(xing)成(cheng)(cheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)當事(shi)人委(wei)托公(gong)估人進(jin)行承保(bao)(bao)(bao)(bao)前公(gong)估或(huo)出險(xian)后公(gong)估的(de)(de)習慣(guan)做法和制度(du)性安排(pai)，仍(reng)需多方努力。

1.政(zheng)(zheng)府有關部門(men)(men)。公(gong)估人(ren)(ren)的(de)發(fa)展(zhan)僅靠其自身的(de)努(nu)力(li)是(shi)遠(yuan)遠(yuan)不夠(gou)的(de)，還需(xu)要(yao)政(zheng)(zheng)府適(shi)時合理(li)的(de)引導、扶持。政(zheng)(zheng)府有關部門(men)(men)應盡快將保險(xian)公(gong)估人(ren)(ren)寫(xie)入《中華人(ren)(ren)民(min)共(gong)和國保險(xian)法》，以(yi)確立保險(xian)公(gong)估人(ren)(ren)的(de) 法律(lv) 地位，同時制(zhi)訂政(zheng)(zheng)策、采取(qu)措施、加(jia)強(qiang)監管，為(wei)保險(xian)公(gong)估人(ren)(ren)的(de)發(fa)展(zhan)壯大打造一個良好的(de)外部環境(jing)。筆(bi)者(zhe)認(ren)為(wei)，政(zheng)(zheng)府有關部門(men)(men)至少(shao)可(ke)以(yi)加(jia)強(qiang)以(yi)下工作:一是(shi)通過多種(zhong)渠道、多種(zhong)方式做好對公(gong)估人(ren)(ren)的(de)宣(xuan)傳介(jie)紹;二(er)是(shi)通過后(hou)續培訓，提高公(gong)估從業(ye)人(ren)(ren)員的(de)素質(zhi)和技(ji)能(neng);三是(shi)利(li)用優勢地位，提供信息服務;四是(shi)改善監管方式方法，使公(gong)估業(ye)在規范中發(fa)展(zhan)。

篇10

一、管理精細化

理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)(pei)工作(zuo)(zuo)在保險(xian)業(ye)務中具有(you)舉足輕重的(de)(de)(de)(de)地位(wei)，它不僅事關保險(xian)公(gong)司(si)自身(shen)的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟效(xiao)益(yi)和(he)發展，也影響(xiang)到保險(xian)職能作(zuo)(zuo)用的(de)(de)(de)(de)發揮(hui)及社會效(xiao)益(yi)的(de)(de)(de)(de)實(shi)現，對保障社會穩定和(he)人民的(de)(de)(de)(de)安居樂(le)業(ye)發揮(hui)著積極的(de)(de)(de)(de)作(zuo)(zuo)用。為此我們在理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)(pei)管(guan)理(li)(li)(li)中，本著各自的(de)(de)(de)(de)工作(zuo)(zuo)崗位(wei)和(he)分工，認真履行(xing)職責(ze)，努(nu)力學習有(you)關理(li)(li)(li)論和(he)規(gui)定。隨(sui)著公(gong)司(si)‘精’‘細’‘微’管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)深(shen)入，制定了(le)本部一系(xi)列規(gui)章制度，崗位(wei)到人，職責(ze)到人，獎(jiang)罰到人。在理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)(pei)數(shu)據(ju)管(guan)理(li)(li)(li)中，嚴抓落實(shi)，保證了(le)數(shu)據(ju)的(de)(de)(de)(de)真實(shi)性、一致(zhi)性、正確性、及時性和(he)規(gui)范性，使(shi)理(li)(li)(li)賠(pei)(pei)(pei)(pei)管(guan)理(li)(li)(li)工作(zuo)(zuo)，達到了(le)上級公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)要(yao)求。

二、工作標準化

理(li)(li)賠(pei)(pei)工作(zuo)中(zhong)我們堅(jian)持實事(shi)求是(shi)、“迅速、及時(shi)(shi)、準(zhun)確、合理(li)(li)”的(de)原則，狠(hen)抓(zhua)(zhua)理(li)(li)賠(pei)(pei)和防災(zai)防損(sun)(sun)質量(liang)的(de)提(ti)高(gao)，工作(zuo)講究高(gao)標(biao)準(zhun)嚴(yan)要求。首先從(cong)抓(zhua)(zhua)第(di)(di)一(yi)現(xian)場(chang)的(de)查(cha)勘率入手。只要接到報案(an)，無論(lun)事(shi)故(gu)大(da)(da)小，無論(lun)白(bai)天黑夜，始(shi)(shi)終堅(jian)持趕(gan)到第(di)(di)一(yi)現(xian)場(chang)，掌握第(di)(di)一(yi)手資(zi)料(liao)，嚴(yan)格按照快(kuai)速賠(pei)(pei)付(fu)流(liu)程(cheng)，為客戶(hu)提(ti)供力所(suo)能及的(de)方便。堅(jian)持雙(shuang)人查(cha)勘，雙(shuang)人定損(sun)(sun)，限時(shi)(shi)賠(pei)(pei)付(fu)，不(bu)斷提(ti)高(gao)服務質量(liang)；堅(jian)持24小時(shi)(shi)值班制度(du)，積極參(can)與“三個中(zhong)心(xin)”建設(she)，進(jin)一(yi)步提(ti)高(gao)了(le)(le)服務水(shui)(shui)平(ping)；加(jia)大(da)(da)了(le)(le)考核力度(du)；積極做好防災(zai)防損(sun)(sun)工作(zuo)，及時(shi)(shi)擬訂了(le)(le)重大(da)(da)客戶(hu)防災(zai)防損(sun)(sun)工作(zuo)預案(an)、夏季防汛(xun)安全檢查(cha)辦(ban)法、冬季防火防爆安全檢查(cha)辦(ban)法，始(shi)(shi)終做到提(ti)前把握，提(ti)前介(jie)入，增(zeng)強了(le)(le)防范風險的(de)能力，收到了(le)(le)良(liang)好的(de)社會效果。我們狠(hen)抓(zhua)(zhua)理(li)(li)賠(pei)(pei)管理(li)(li)，加(jia)快(kuai)理(li)(li)賠(pei)(pei)速度(du)，加(jia)強隊伍建設(she)，提(ti)高(gao)服務水(shui)(shui)平(ping)，改善(shan)服務形象(xiang)，切實擠壓理(li)(li)賠(pei)(pei)水(shui)(shui)分(fen)，實現(xian)有效降賠(pei)(pei)，較好的(de)完成了(le)(le)各項理(li)(li)賠(pei)(pei)指標(biao)。

三、服務規范化

保(bao)險(xian)(xian)市場競(jing)爭(zheng)不外乎是(shi)價格(ge)競(jing)爭(zheng)、品牌(pai)競(jing)爭(zheng)、服(fu)務(wu)(wu)(wu)競(jing)爭(zheng)，而(er)服(fu)務(wu)(wu)(wu)競(jing)爭(zheng)在(zai)保(bao)險(xian)(xian)市場競(jing)爭(zheng)中具有十分重要的(de)作(zuo)用。作(zuo)為客(ke)(ke)戶(hu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)部來(lai)說，服(fu)務(wu)(wu)(wu)的(de)好壞(huai)直接關系到公(gong)司(si)的(de)發(fa)展與生存(cun)。因此(ci)，我們(men)部把理賠服(fu)務(wu)(wu)(wu)工作(zuo)放在(zai)了重要位置。組織大(da)家學(xue)習，充分認(ren)識客(ke)(ke)戶(hu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)的(de)重要性，扎扎實(shi)實(shi)抓好客(ke)(ke)戶(hu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)工作(zuo)，建立健全了服(fu)務(wu)(wu)(wu)制度(du)，服(fu)務(wu)(wu)(wu)措(cuo)施，規范了服(fu)務(wu)(wu)(wu)行為，于細(xi)微處(chu)見(jian)精神。比如(ru)客(ke)(ke)戶(hu)隨時(shi)隨地上(shang)門辦理業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，我們(men)都能提(ti)供(gong)周(zhou)到的(de)服(fu)務(wu)(wu)(wu)；能一(yi)(yi)次(ci)辦好的(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，不讓(rang)客(ke)(ke)戶(hu)跑第二次(ci)，每理算好一(yi)(yi)件賠案都會及時(shi)的(de)電話通知保(bao)戶(hu)前來(lai)領款。半年來(lai)我們(men)不斷改進工作(zuo)作(zuo)風(feng)，提(ti)高了服(fu)務(wu)(wu)(wu)質量，提(ti)高了客(ke)(ke)戶(hu)滿(man)意度(du)，盡職盡責的(de)完成(cheng)了工作(zuo)。

流火的(de)(de)(de)七月，屢屢攀升的(de)(de)(de)氣溫(wen)，象征著(zhu)我(wo)(wo)們人保(bao)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)各項(xiang)工作水平，正在發生著(zhu)一(yi)天天的(de)(de)(de)變化和提(ti)高(gao)，令人欣喜(xi)、振奮(fen)。是(shi)的(de)(de)(de)，成就代表過去(qu)，輝(hui)煌鑄(zhu)就未來。今(jin)后我(wo)(wo)們要加強學習，努力(li)(li)提(ti)高(gao)業(ye)務(wu)技能，精誠(cheng)團結、扎實工作、奮(fen)力(li)(li)拼搏，為確保(bao)全年目標順利完(wan)成而努力(li)(li)奮(fen)斗。衷心祝愿(yuan)我(wo)(wo)們的(de)(de)(de)人保(bao)事業(ye)蒸(zheng)蒸(zheng)日上，公(gong)司(si)大而富強。

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