導語(yu)：保險(xian)專利化研究論(lun)文一文來源于網友上(shang)傳，不代表本(ben)站觀(guan)點(dian)，若需要原創(chuang)文章可咨(zi)詢客服(fu)老師，歡迎(ying)參考。

【摘要】人們對保險的專利問題鮮(xian)有關注，甚(shen)至認為保(bao)險(xian)沒有實現專(zhuan)利化的(de)(de)可(ke)能。事實上，借助商業(ye)(ye)方法(fa)專(zhuan)利的(de)(de)考量，在(zai)滿(man)足(zu)一定要件后(hou)，保(bao)險(xian)是能夠獲得專(zhuan)利的(de)(de)。尤其(qi)在(zai)目前(qian)，我國(guo)的(de)(de)保(bao)險(xian)業(ye)(ye)面臨(lin)嚴峻(jun)的(de)(de)考驗，適時將專(zhuan)利戰略納(na)入(ru)國(guo)內保(bao)險(xian)公司的(de)(de)發展戰略之中，立足(zu)于中國(guo)特(te)色(se)的(de)(de)保(bao)險(xian)商業(ye)(ye)方法(fa)專(zhuan)利法(fa)律制度是比較(jiao)現實的(de)(de)選(xuan)擇(ze)。

【關鍵詞(ci)】保(bao)險(xian)；專利(li)；商業方法專利(li)；保(bao)險(xian)商業方法專利(li)

【正文】

一伴隨經(jing)濟—社會(hui)變遷的(de)大潮，與(yu)其他金融(rong)業(ye)(ye)(ye)部門(men)類似，我(wo)國的(de)保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)(ye)也踏入(ru)一個(ge)(ge)機(ji)遇[1]與(yu)挑戰[2]并存的(de)歷史(shi)時段(duan)。一來(lai)，國內保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)(ye)需要在(zai)多(duo)維度(du)進(jin)一步推進(jin)和(he)(he)深化改(gai)革步伐，這尤其集中在(zai)保(bao)(bao)險(xian)市(shi)場(chang)主體和(he)(he)保(bao)(bao)險(xian)監管部門(men)兩個(ge)(ge)方(fang)面，[3]堪謂任重而道(dao)遠；二(er)來(lai)，向(xiang)來(lai)被視(shi)為(wei)中國金融(rong)市(shi)場(chang)對(dui)外(wai)開(kai)放(fang)的(de)一個(ge)(ge)重要組(zu)成(cheng)部分，保(bao)(bao)險(xian)市(shi)場(chang)歷經(jing)對(dui)外(wai)開(kai)放(fang)的(de)三個(ge)(ge)發(fa)(fa)展(zhan)階段(duan)，許多(duo)實(shi)力(li)(li)雄(xiong)厚(hou)、經(jing)驗豐富、競爭力(li)(li)十(shi)足的(de)外(wai)國保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司蜂擁而入(ru)，已(yi)經(jing)對(dui)我(wo)國保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司構成(cheng)了(le)強(qiang)大的(de)壓力(li)(li)。[4]作(zuo)為(wei)配合我(wo)國保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)(ye)發(fa)(fa)展(zhan)的(de)重要一環，《中國保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)(ye)發(fa)(fa)展(zhan)改(gai)革報(bao)告（1979～2003）》在(zai)宏觀上提出了(le)當(dang)前急(ji)待著手的(de)法(fa)(fa)律作(zuo)業(ye)(ye)(ye)，即(ji)“制定相關(guan)法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)和(he)(he)規(gui)章”、“清(qing)理修改(gai)現有的(de)規(gui)章和(he)(he)規(gui)范(fan)性文(wen)件”、“積極配合國家(jia)司法(fa)(fa)機(ji)關(guan)，加快推進(jin)保(bao)(bao)險(xian)法(fa)(fa)的(de)司法(fa)(fa)解釋工(gong)作(zuo)”。[5]

就(jiu)保險企(qi)業而言，制定合理(li)的(de)(de)(de)發(fa)展規劃，培育核心競爭力(li)無疑具有舉足輕重的(de)(de)(de)意義。而在我(wo)國知(zhi)(zhi)識經濟升溫和法治化高揚的(de)(de)(de)背景下，適時把日益(yi)風(feng)行的(de)(de)(de)“企(qi)業知(zhi)(zhi)識產(chan)(chan)權戰(zhan)略”[6]融(rong)入企(qi)業整(zheng)(zheng)體的(de)(de)(de)戰(zhan)略決策中，[7]使企(qi)業將知(zhi)(zhi)識產(chan)(chan)權資源的(de)(de)(de)創造、運用、保護維系于與其他戰(zhan)略謀劃的(de)(de)(de)交互協(xie)調(diao)、整(zheng)(zheng)合之中，進(jin)而實現企(qi)業的(de)(de)(de)最佳效益(yi)及其長遠發(fa)展，自(zi)當是(shi)一(yi)種理(li)想而尚需探尋的(de)(de)(de)路徑。

依循知(zhi)識產權(quan)的內在架(jia)構以及實(shi)務運作的經驗以觀，事(shi)實(shi)上，專利戰(zhan)(zhan)略與商標戰(zhan)(zhan)略構成了企(qi)業(ye)(ye)(ye)知(zhi)識產權(quan)戰(zhan)(zhan)略的基本內容。商標或者(zhe)商標戰(zhan)(zhan)略對于保險企(qi)業(ye)(ye)(ye)而(er)言，并不陌生，人們(men)的認識也不會(hui)有多少偏差(cha)，那么專利呢(ni)？為(wei)了在企(qi)業(ye)(ye)(ye)競爭中保持自己的優勢，日本特許廳曾將專利戰(zhan)(zhan)略看作是(shi)企(qi)業(ye)(ye)(ye)戰(zhan)(zhan)略的構成之一(yi)，而(er)具體(ti)涉及到保險業(ye)(ye)(ye)的專利及專利戰(zhan)(zhan)略時，我們(men)卻能(neng)夠發(fa)現(xian)里(li)面大有問題。

眾多(duo)學(xue)者都認(ren)為(wei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)與專利“無緣(yuan)牽手”。顯而易(yi)(yi)見(jian)(jian)的(de)例子(zi)就是(shi)(shi)(shi)人(ren)們(men)眾口一詞地將(jiang)“效仿法(fa)”[8]當作(zuo)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司開發(fa)新(xin)險(xian)(xian)種的(de)重要(yao)方(fang)法(fa)，據說其(qi)中的(de)原因有(you)(you)三(san)，一是(shi)(shi)(shi)“所花(hua)費的(de)人(ren)力(li)(li)、物力(li)(li)、資金、時間等成本(ben)較(jiao)低(di)，”二是(shi)(shi)(shi)“簡(jian)便(bian)易(yi)(yi)行，易(yi)(yi)被廣大保(bao)(bao)(bao)戶所理解(jie)接受，”三(san)是(shi)(shi)(shi)“由于(yu)各類險(xian)(xian)種均(jun)具(ju)有(you)(you)基本(ben)相同的(de)項(xiang)目和(he)格式(shi)，即保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任、保(bao)(bao)(bao)外責(ze)任、保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期限、費率等，可以(yi)在原有(you)(you)險(xian)(xian)種基礎上(shang)發(fa)展或(huo)擴大許多(duo)新(xin)險(xian)(xian)種。”[9]可能與上(shang)述(shu)認(ren)識緊(jin)相關聯，極為(wei)常見(jian)(jian)的(de)現象就是(shi)(shi)(shi)，由于(yu)“保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品和(he)其(qi)他金融類的(de)產(chan)(chan)品一樣，具(ju)有(you)(you)高度的(de)同質性，比較(jiao)容易(yi)(yi)模仿，”[10]一家保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司著力(li)(li)研發(fa)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品或(huo)者相關創新(xin)成果(guo)進(jin)入市場后，不久(jiu)便(bian)會成為(wei)司空(kong)見(jian)(jian)慣的(de)公(gong)共財產(chan)(chan)，人(ren)人(ren)皆(jie)可仿行甚或(huo)照(zhao)搬(ban)。[11]

事有(you)其(qi)然故存(cun)在(zai)(zai)，但(dan)存(cun)在(zai)(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)決(jue)非都合理(li)。先不(bu)(bu)說這(zhe)對于率先研發(fa)新(xin)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)極(ji)為不(bu)(bu)公(gong)平，就(jiu)是(shi)對整個產(chan)業(ye)(ye)結構的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)未來(lai)發(fa)展、升(sheng)級也(ye)是(shi)一種巨大障礙(ai)。試想(xiang)，如果(guo)此模仿(fang)之(zhi)風過(guo)甚(shen)，以(yi)(yi)(yi)至(zhi)于新(xin)產(chan)品(pin)投入(ru)市場的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)回報不(bu)(bu)足以(yi)(yi)(yi)達到企業(ye)(ye)預定(ding)目標時(shi)，無法(fa)以(yi)(yi)(yi)創造(zao)(zao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)新(xin)產(chan)品(pin)成就(jiu)企業(ye)(ye)應得(de)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)持(chi)久競(jing)爭(zheng)優勢時(shi)，還有(you)哪家保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險企業(ye)(ye)“敢為天下先”？于此，專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)制(zhi)(zhi)度當有(you)其(qi)充分作(zuo)(zuo)為之(zhi)空間(jian)(jian)。通過(guo)賦予符合條件(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險企業(ye)(ye)以(yi)(yi)(yi)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)權的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)式(shi)(shi)，達到防(fang)止和排除其(qi)他保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)肆意利(li)(li)(li)用其(qi)發(fa)明(ming)(ming)創造(zao)(zao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)效果(guo)，助(zhu)益于維護(hu)(hu)(hu)(hu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)人(ren)權益和增進社會(hui)經濟(ji)福(fu)利(li)(li)(li)兩者(zhe)間(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)平衡(heng)。從(cong)其(qi)他國家的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)實況來(lai)看，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險業(ye)(ye)也(ye)是(shi)存(cun)在(zai)(zai)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。按(an)照學者(zhe)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)考察，美國專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)第705分類（UPC705）之(zhi)第4個次分類是(shi)針(zhen)對保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險所設立(li)，依(yi)其(qi)定(ding)義“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)”包括專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)商(shang)(shang)(shang)品(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)創意與服務(wu)或(huo)銷售(shou)流程的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)創新(xin)，只是(shi)目前保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險業(ye)(ye)為其(qi)創新(xin)商(shang)(shang)(shang)品(pin)或(huo)服務(wu)點子提出專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)申(shen)請(qing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)趨勢并不(bu)(bu)普(pu)遍而已(yi)。[12]盡管目前保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險業(ye)(ye)對待專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)態度還不(bu)(bu)夠明(ming)(ming)朗，且似乎還很難談到作(zuo)(zuo)為專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)制(zhi)(zhi)度派生(sheng)物的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)戰略，但(dan)我(wo)們有(you)理(li)由相(xiang)信這(zhe)只是(shi)一個時(shi)間(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)問(wen)題。時(shi)至(zhi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險業(ye)(ye)內(nei)人(ren)士的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)意識覺醒到足以(yi)(yi)(yi)領悟“超一流的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)企業(ye)(ye)賣標準”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)含義，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險企業(ye)(ye)真正樹立(li)了(le)靠(kao)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)立(li)足、以(yi)(yi)(yi)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)取(qu)(qu)勝的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)念，完(wan)全(quan)可以(yi)(yi)(yi)想(xiang)見，彼時(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)之(zhi)爭(zheng)奪(duo)戰場定(ding)然是(shi)狼煙四起、劍影刀(dao)光。此外尚(shang)有(you)疑問(wen)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)，在(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險企業(ye)(ye)中(zhong)(zhong)，商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)秘(mi)(mi)密的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)方(fang)式(shi)(shi)能(neng)否取(qu)(qu)代專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)似乎同(tong)(tong)樣值得(de)思量。兩者(zhe)雖然都能(neng)提供相(xiang)應的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)機(ji)制(zhi)(zhi)，但(dan)是(shi)在(zai)(zai)“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)方(fang)式(shi)(shi)”、“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)法(fa)律(lv)之(zhi)要(yao)(yao)件(jian)”、“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)之(zhi)期間(jian)(jian)”、“法(fa)律(lv)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)強度”、“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)標的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)范(fan)圍”[13]等方(fang)面卻(que)判然有(you)別，而欲尋求本已(yi)存(cun)在(zai)(zai)“沖突”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)兩者(zhe)形成共同(tong)(tong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)，自(zi)屬不(bu)(bu)易(yi)，“一項技術是(shi)否在(zai)(zai)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)同(tong)(tong)時(shi)，也(ye)能(neng)受(shou)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)秘(mi)(mi)密保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)，取(qu)(qu)決(jue)于個案(an)情況，主(zhu)要(yao)(yao)是(shi)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)范(fan)圍。”[14]再(zai)加(jia)上激烈(lie)競(jing)爭(zheng)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)為爭(zheng)取(qu)(qu)更多社會(hui)公(gong)眾(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)認同(tong)(tong)，本著顧客導向（customers-focused）的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)意旨，必然有(you)實現其(qi)服務(wu)項目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)公(gong)開化(hua)、透明(ming)(ming)化(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)強烈(lie)要(yao)(yao)求，也(ye)便增加(jia)了(le)競(jing)爭(zheng)對手通過(guo)“反向工程”（ReverseEngineering）破解企業(ye)(ye)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)秘(mi)(mi)密的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)機(ji)會(hui)，這(zhe)就(jiu)迫使保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)只得(de)選(xuan)擇專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)之(zhi)路。

二隨著計算機網絡技術取得飛躍式進展及其在社會生產生活中的迅速滲透、蔓延，傳統的商業運作模式改頭換面——“電子商務”[15]應運而生。電子商務沖擊并革新了傳統的商業秩序、競爭規則，也順路催生、衍化出時代性氣息濃重的經濟形態。美國網絡未來研究院主(zhu)席馬(ma)丁先生的(de)見解是(shi)，“網絡(luo)(luo)未來(lai)是(shi)真正的(de)電(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務時代，……而電(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務則涉及(ji)到整個(ge)價值鏈(lian)(lian)的(de)‘網絡(luo)(luo)化’：從產(chan)品(pin)概念、產(chan)品(pin)創新到產(chan)品(pin)的(de)生產(chan)、制(zhi)造、銷售(shou)和最終的(de)消費。”[16]一定(ding)程度上(shang)，這確(que)也(ye)呼應(ying)了另一學者的(de)相關看法——種種電(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務活動的(de)“擴展集”將形成一個(ge)“單一的(de)電(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務鏈(lian)(lian)，一端是(shi)最終客戶，另一端是(shi)原材料的(de)制(zhi)造商(shang)(shang)(shang)。”[17]

電子商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)基本形式(shi)表(biao)現為人們日(ri)漸熟悉起來的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)所(suo)謂“B2C商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)模(mo)式(shi)”[18]和“B2B商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)模(mo)式(shi)”。[19]前(qian)者在實(shi)務(wu)中陸續涌現出了(le)一(yi)系(xi)列變(bian)種(zhong)，后者本身規模(mo)龐(pang)大且繼(ji)續擴(kuo)張的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)勢頭明顯。融技術(shu)、商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)事(shi)于(yu)(yu)(yu)(yu)一(yi)體的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)模(mo)式(shi)是(shi)(shi)否授(shou)予(yu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保護(hu)曾一(yi)度成(cheng)為聚訟紛紜的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)話題。因為商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)模(mo)式(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)核(he)心之(zhi)意(yi)即是(shi)(shi)以(yi)信息技術(shu)為依托的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)”，而(er)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)問題堪(kan)稱是(shi)(shi)一(yi)條敏感的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)神(shen)經線。美(mei)國(guo)聯邦巡回法(fa)(fa)(fa)院（CAFC）在備(bei)受全(quan)球金融行業(ye)(ye)矚目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)StateStreetBank&TrustCo.v.SignatureFinancialGroup，Inc.一(yi)案的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)判決指(zhi)出，美(mei)國(guo)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)法(fa)(fa)(fa)并無明文規定“商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)”（businessmethod）不(bu)具有(you)可專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)性，因此(ci)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)與(yu)其他(ta)“方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)”并無不(bu)同(tong)，應與(yu)其他(ta)“方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)”專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)之(zhi)申(shen)(shen)(shen)請作(zuo)相(xiang)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)處(chu)(chu)理；并特別申(shen)(shen)(shen)明，“任何(he)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)，包括商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)，若有(you)實(shi)際的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)功(gong)能，并可以(yi)產生一(yi)種(zhong)有(you)用的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)、具體的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)且有(you)形（useful，concreteandtangible）的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)結果，就(jiu)是(shi)(shi)屬于(yu)(yu)(yu)(yu)美(mei)國(guo)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)法(fa)(fa)(fa)保護(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)標(biao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)之(zhi)一(yi)，因此(ci)，商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)應與(yu)其他(ta)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)作(zuo)相(xiang)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)處(chu)(chu)理，不(bu)能僅因為專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)申(shen)(shen)(shen)請案系(xi)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)就(jiu)駁回其申(shen)(shen)(shen)請。”[20]此(ci)后，商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)大量(liang)申(shen)(shen)(shen)請勢如(ru)狂潮，根據美(mei)國(guo)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)標(biao)局(ju)(ju)（USPTO）統計，該局(ju)(ju)于(yu)(yu)(yu)(yu)1998年接獲(huo)1300件商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)申(shen)(shen)(shen)請案，而(er)在2000年，則驟(zou)然(ran)攀升至7800件。[21]面對(dui)這種(zhong)現象，許多(duo)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)家借影響廣泛的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“OneClick”專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)一(yi)案為例指(zhi)出，如(ru)若商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)都獲(huo)得專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)核(he)準，電子商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)務(wu)將會(hui)遇到極大的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律障礙，本來意(yi)在保護(hu)創(chuang)新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)制(zhi)度，卻極有(you)可能異化為排除競爭伙伴的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)得力手法(fa)(fa)(fa)。商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)引(yin)發的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)諸多(duo)批評與(yu)討論促使(shi)一(yi)些美(mei)國(guo)國(guo)會(hui)議員提出限(xian)制(zhi)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)案，但是(shi)(shi)由于(yu)(yu)(yu)(yu)美(mei)國(guo)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)標(biao)局(ju)(ju)（USPTO）已開始對(dui)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)采取較(jiao)嚴(yan)格的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)審查，[22]尤(you)其是(shi)(shi)鑒(jian)于(yu)(yu)(yu)(yu)美(mei)國(guo)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)法(fa)(fa)(fa)已經對(dui)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)有(you)所(suo)限(xian)制(zhi)，臺灣地區學者馮震宇教(jiao)授(shou)斷言，商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)在美(mei)國(guo)繼(ji)續受到專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)(li)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)標(biao)局(ju)(ju)（USPTO）和國(guo)會(hui)支持的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)立場不(bu)會(hui)改變(bian)。[23]

金(jin)融(rong)(rong)業(ye)是(shi)信息(xi)、知識(shi)高度(du)密(mi)集的(de)(de)(de)(de)產業(ye)。現代金(jin)融(rong)(rong)活動非但須臾不離電子商務(wu)，還結合金(jin)融(rong)(rong)業(ye)的(de)(de)(de)(de)特點構造(zao)出了(le)相(xiang)宜的(de)(de)(de)(de)商務(wu)模式(shi)。在(zai)探索(suo)將(jiang)金(jin)融(rong)(rong)知識(shi)產權問題納入金(jin)融(rong)(rong)業(ye)的(de)(de)(de)(de)整體規劃過程中(zhong)，與銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)(de)主要金(jin)融(rong)(rong)活動對應的(de)(de)(de)(de)商務(wu)模式(shi)專(zhuan)利(li)(li)化，即人(ren)們常(chang)說的(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)商業(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)利(li)(li)無(wu)疑是(shi)最引(yin)人(ren)注目(mu)的(de)(de)(de)(de)焦點。拿這方(fang)面處于領頭羊地位(wei)的(de)(de)(de)(de)花旗(qi)銀(yin)行(xing)來說，截至2001年(nian)2月13日，花旗(qi)銀(yin)行(xing)在(zai)美(mei)國一共取得41項(xiang)商業(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)利(li)(li)，其中(zhong)與財(cai)務(wu)金(jin)融(rong)(rong)相(xiang)關(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)有21項(xiang)，與安全交易相(xiang)關(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)有17項(xiang)，與市場分析或市場預估相(xiang)關(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)有2項(xiang)，與電子購物相(xiang)關(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)有1項(xiang)；其中(zhong)，與網上銀(yin)行(xing)相(xiang)關(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)商業(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)利(li)(li)占了(le)2/3。[24]

實(shi)際上(shang)，美(mei)(mei)國關(guan)(guan)于網(wang)(wang)絡(luo)(luo)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)利(li)(li)的(de)(de)(de)(de)確認(ren)和保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)護早在20世紀90年(nian)代中葉就(jiu)開始醞釀和實(shi)施(shi)。例如(ru)1996年(nian)2月(yue)16日公布(bu)的(de)(de)(de)(de)《計算機(ji)相關(guan)(guan)發明審(shen)(shen)查(cha)基準》便(bian)諭示審(shen)(shen)查(cha)員把(ba)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)和其(qi)他方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)同(tong)等(deng)對(dui)待。[25]1997年(nian)美(mei)(mei)國專(zhuan)(zhuan)利(li)(li)商(shang)(shang)(shang)(shang)標局針對(dui)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)新設美(mei)(mei)國專(zhuan)(zhuan)利(li)(li)第705分類(lei)（UPC705），標題定(ding)義為“資(zi)料處理(li)：財務(wu)、企業(ye)(ye)(ye)事務(wu)、管(guan)理(li)或(huo)(huo)成本(ben)與價格(ge)之(zhi)訂立”（DataProcessing：Financial，BusinessPractice，ManagementorCost/PriceDetermination）。其(qi)范圍包(bao)含能產生商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)之(zhi)功能，解決關(guan)(guan)于組織行(xing)政、管(guan)理(li)或(huo)(huo)財務(wu)交易等(deng)問題。而(er)在2000年(nian)3月(yue)頒布(bu)的(de)(de)(de)(de)《自(zi)動(dong)化商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)利(li)(li)白(bai)皮(pi)書》中，電子商(shang)(shang)(shang)(shang)務(wu)模式(shi)作為“自(zi)動(dong)化商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)或(huo)(huo)管(guan)理(li)數(shu)據處理(li)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)”（AutomatedFinancialorManagementDataProcessingMethods）的(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)利(li)(li)類(lei)型已被正(zheng)式(shi)歸入(ru)(ru)第705類(lei)專(zhuan)(zhuan)利(li)(li)中成為一個主分類(lei)，[26]其(qi)下的(de)(de)(de)(de)第4個次(ci)(ci)分類(lei)是特(te)別留給保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)用(yong)的(de)(de)(de)(de)——“電腦導入(ru)(ru)的(de)(de)(de)(de)系統或(huo)(huo)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)以作為簽(qian)發保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)單，處理(li)理(li)賠等(deng)”。該(gai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)的(de)(de)(de)(de)次(ci)(ci)分類(lei)被學者解讀為“簽(qian)單的(de)(de)(de)(de)程(cheng)序(xu)、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)理(li)賠的(de)(de)(de)(de)處理(li)、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)行(xing)銷(xiao)、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)商(shang)(shang)(shang)(shang)品(pin)的(de)(de)(de)(de)建(jian)構與包(bao)裝以產生有用(yong)且新的(de)(de)(de)(de)結果，甚至還包(bao)括(kuo)符合特(te)殊需要(yao)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)，只要(yao)能夠產生低(di)成本(ben)或(huo)(huo)降低(di)風(feng)險(xian)(xian)(xian)界(jie)包(bao)括(kuo)在內；”同(tong)時還將之(zhi)引申為：“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)商(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)基本(ben)上(shang)都(dou)是將傳統保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)活(huo)動(dong)與方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)法(fa)體現在網(wang)(wang)絡(luo)(luo)世界(jie)里，以創(chuang)(chuang)造(zao)出新的(de)(de)(de)(de)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)經濟。故(gu)在保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)領域中，舉凡保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)商(shang)(shang)(shang)(shang)品(pin)的(de)(de)(de)(de)創(chuang)(chuang)新、行(xing)銷(xiao)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)或(huo)(huo)技巧的(de)(de)(de)(de)提升、風(feng)險(xian)(xian)(xian)選擇機(ji)制的(de)(de)(de)(de)改善等(deng)皆可(ke)申請專(zhuan)(zhuan)利(li)(li)以保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障其(qi)智慧資(zi)本(ben)。”[27]

臺(tai)灣地區學者(zhe)賴奎魁、翁順裕(yu)吸收了美國(guo)學者(zhe)在保險(xian)業(ye)(ye)務活(huo)動(dong)方(fang)面(mian)的(de)研究成(cheng)果，把(ba)保險(xian)商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法專(zhuan)利(li)(li)分為五大領(ling)域(yu)：商(shang)(shang)品設(she)計領(ling)域(yu)、理(li)賠處理(li)領(ling)域(yu)、市場行銷領(ling)域(yu)、帳務處理(li)領(ling)域(yu)與咨詢系統領(ling)域(yu)。[28]之后(hou)，又將各個領(ling)域(yu)細分出操作中實用的(de)具體可專(zhuan)利(li)(li)的(de)商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法，再(zai)到美國(guo)專(zhuan)利(li)(li)商(shang)(shang)標局(ju)專(zhuan)利(li)(li)資料庫(ku)檢索相應的(de)被核準的(de)商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法專(zhuan)利(li)(li)的(de)名目，從而形成(cheng)了美國(guo)保險(xian)商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法專(zhuan)利(li)(li)的(de)概況。[29]

上述(shu)保(bao)險(xian)商業(ye)方法(fa)的(de)(de)專利(li)自然是與美國(guo)保(bao)險(xian)公司(si)在(zai)運營過(guo)(guo)程中的(de)(de)“高度計算(suan)(suan)(suan)機化”休(xiu)戚相關，“從保(bao)險(xian)申(shen)請到(dao)理(li)(li)賠處理(li)(li)，很多過(guo)(guo)程都是通過(guo)(guo)計算(suan)(suan)(suan)機來完成的(de)(de)，”“承保(bao)工作(zuo)也(ye)高度計算(suan)(suan)(suan)機化。”[30]聯系前述(shu)美國(guo)關于(yu)商業(ye)方法(fa)專利(li)的(de)(de)規定及(ji)要(yao)求，這也(ye)再(zai)次申(shen)明了保(bao)險(xian)商業(ye)方法(fa)實現專利(li)化的(de)(de)現實性及(ji)可(ke)行性。

三花(hua)旗銀(yin)(yin)(yin)行的(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)利申請(qing)全球同(tong)步進行的(de)(de)(de)(de)策略(lve)指向中國(guo)(guo)后，在國(guo)(guo)內(nei)金(jin)(jin)融(rong)界引起震動與恐慌。于(yu)(yu)(yu)是(shi)業(ye)(ye)內(nei)外(wai)人士圍繞我國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)應(ying)對(dui)策略(lve)及(ji)出路展(zhan)開了大規模、深層次的(de)(de)(de)(de)討論、研究。聯(lian)系本文的(de)(de)(de)(de)主(zhu)題，我們(men)頗(po)感詫異的(de)(de)(de)(de)是(shi)，同(tong)為金(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)支柱之(zhi)一(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)對(dui)之(zhi)卻無(wu)動于(yu)(yu)(yu)衷，顯(xian)(xian)得(de)(de)被(bei)動而消(xiao)極。特別是(shi)慮及(ji)外(wai)資銀(yin)(yin)(yin)行多(duo)(duo)是(shi)集合銀(yin)(yin)(yin)行、保(bao)(bao)險(xian)、證券(quan)等于(yu)(yu)(yu)一(yi)(yi)體(ti)的(de)(de)(de)(de)混業(ye)(ye)經(jing)營性(xing)金(jin)(jin)融(rong)集團，因(yin)此(ci)，以(yi)(yi)“花(hua)旗銀(yin)(yin)(yin)行搶奪專(zhuan)(zhuan)利”為契機，各個金(jin)(jin)融(rong)部門(men)都(dou)應(ying)警覺起來的(de)(de)(de)(de)，積極準備以(yi)(yi)實(shi)際行動對(dui)抗已經(jing)到來的(de)(de)(de)(de)巨大威脅。而外(wai)，計算機的(de)(de)(de)(de)資料(liao)顯(xian)(xian)示、讀(du)取、分析、儲(chu)存(cun)等相(xiang)關程序，及(ji)網(wang)絡數(shu)據傳(chuan)輸和(he)通信(xin)等高(gao)科(ke)技(ji)手(shou)段(duan)向來都(dou)被(bei)視為涵蓋保(bao)(bao)險(xian)在內(nei)的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)業(ye)(ye)存(cun)在與發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)(de)載體(ti)，且隨(sui)著(zhu)保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)務(wu)引入電(dian)子(zi)商(shang)務(wu)的(de)(de)(de)(de)實(shi)踐經(jing)驗不斷(duan)豐富，有關保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)(de)(de)商(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)日趨成(cheng)熟化，如不接受銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)前車(che)之(zhi)鑒，盡快組織(zhi)制定、實(shi)施商(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)申請(qing)專(zhuan)(zhuan)利的(de)(de)(de)(de)策略(lve)，不日便會大量浮出水面(mian)的(de)(de)(de)(de)由外(wai)國(guo)(guo)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)發(fa)(fa)起的(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)利申請(qing)搶奪戰定會把國(guo)(guo)內(nei)保(bao)(bao)險(xian)企業(ye)(ye)殺(sha)得(de)(de)人仰(yang)馬翻、難有還(huan)手(shou)之(zhi)力。自此(ci)觀之(zhi)，我們(men)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)所處的(de)(de)(de)(de)實(shi)際境況并不比銀(yin)(yin)(yin)行好(hao)多(duo)(duo)少，情(qing)(qing)勢倒可能更是(shi)險(xian)象環生。另一(yi)(yi)方(fang)面(mian)，由于(yu)(yu)(yu)金(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)(chan)品(pin)本身具(ju)備的(de)(de)(de)(de)高(gao)度同(tong)質性(xing)可導致(zhi)模仿(fang)現象產(chan)(chan)(chan)生，許多(duo)(duo)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)保(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)(chan)品(pin)開發(fa)(fa)中本應(ying)認真遵循的(de)(de)(de)(de)“差別性(xing)原則”[31]缺(que)乏熱情(qing)(qing)，使得(de)(de)相(xiang)互(hu)間在核心產(chan)(chan)(chan)品(pin)、有形(xing)(xing)產(chan)(chan)(chan)品(pin)、延伸(shen)產(chan)(chan)(chan)品(pin)等方(fang)面(mian)無(wu)法(fa)突出差異性(xing)、針對(dui)性(xing)，自是(shi)加(jia)(jia)劇了保(bao)(bao)險(xian)市場競爭局面(mian)的(de)(de)(de)(de)混亂，構成(cheng)近(jin)年來國(guo)(guo)內(nei)多(duo)(duo)家(jia)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)業(ye)(ye)績增(zeng)長緩慢甚至(zhi)出現負增(zeng)長的(de)(de)(de)(de)不可忽視的(de)(de)(de)(de)原因(yin)之(zhi)一(yi)(yi)。相(xiang)形(xing)(xing)之(zhi)下，國(guo)(guo)內(nei)眾多(duo)(duo)保(bao)(bao)險(xian)企業(ye)(ye)在商(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)利方(fang)面(mian)的(de)(de)(de)(de)無(wu)所作(zuo)為的(de)(de)(de)(de)局面(mian)愈(yu)加(jia)(jia)顯(xian)(xian)得(de)(de)不合時宜。[32]

事實上，外(wai)資保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司已(yi)經悄(qiao)然有所(suo)行動。瑞士(shi)再(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司已(yi)于2001年10月(yue)1日(ri)向我國(guo)提(ti)交了(le)(le)一(yi)(yi)(yi)項名為(wei)“在(zai)線(xian)再(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)容量(liang)拍賣系(xi)統和(he)方(fang)法”的(de)發(fa)(fa)明(ming)專(zhuan)利(li)(li)(li)(li)申請(qing)(qing)，該發(fa)(fa)明(ming)是(shi)(shi)一(yi)(yi)(yi)種銷售(shou)再(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)系(xi)統和(he)方(fang)法，包括確認再(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)和(he)將(jiang)要銷售(shou)的(de)再(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)容量(liang)以(yi)及為(wei)再(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)計算(suan)公(gong)(gong)平風險(xian)價(jia)格。可(ke)(ke)以(yi)肯(ken)定，瑞士(shi)再(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司申請(qing)(qing)的(de)是(shi)(shi)一(yi)(yi)(yi)項“商(shang)業方(fang)法專(zhuan)利(li)(li)(li)(li)。”[33]而根據2005年2月(yue)一(yi)(yi)(yi)則(ze)聲(sheng)稱是(shi)(shi)“國(guo)內(nei)(nei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)首次申請(qing)(qing)專(zhuan)利(li)(li)(li)(li)的(de)”報道，國(guo)內(nei)(nei)最早的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)類專(zhuan)利(li)(li)(li)(li)申請(qing)(qing)是(shi)(shi)一(yi)(yi)(yi)個公(gong)(gong)民就其發(fa)(fa)明(ming)的(de)一(yi)(yi)(yi)種關于二(er)手商(shang)品(pin)(pin)(pin)房交易的(de)信用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)提(ti)出的(de)。[34]兩(liang)相對比，也就不難活生生地發(fa)(fa)現國(guo)內(nei)(nei)外(wai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)企業在(zai)對待專(zhuan)利(li)(li)(li)(li)問題上存在(zai)的(de)差距。而國(guo)內(nei)(nei)一(yi)(yi)(yi)些保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司為(wei)了(le)(le)激(ji)活2005年以(yi)來(lai)持續(xu)低迷(mi)的(de)業績狀況，挖空心思想(xiang)出來(lai)并(bing)迅速(su)紛紛傳抄(chao)開(kai)去的(de)“搶劫險(xian)”、“酒(jiu)后駕車險(xian)”、“富人(ren)綁架險(xian)”等短期險(xian)種集體遭遇大(da)冷門事件更(geng)可(ke)(ke)謂(wei)是(shi)(shi)多米(mi)諾骨牌效應的(de)形(xing)象化寫照——如果個別保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)企業將(jiang)開(kai)發(fa)(fa)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)做好了(le)(le)專(zhuan)利(li)(li)(li)(li)申請(qing)(qing)，就不會出現類似“榮辱(ru)與(yu)共，辱(ru)勝于榮”的(de)尷(gan)尬結果了(le)(le)。[35]

保(bao)險(xian)(xian)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利在實務(wu)上(shang)的(de)境(jing)況與相關的(de)理(li)論(lun)(lun)探討不充分有莫大(da)關系。在有限的(de)爭論(lun)(lun)中，一(yi)(yi)種(zhong)觀點主張，保(bao)險(xian)(xian)產品(pin)創(chuang)(chuang)新屬于(yu)《專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利法(fa)》第二十五條不授(shou)予專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利權(quan)的(de)客體之一(yi)(yi)，即(ji)智力活(huo)動的(de)規(gui)(gui)則(ze)和方(fang)法(fa)不能被授(shou)予專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利權(quan)，而專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利《審查指(zhi)南(nan)》還明確指(zhi)出，組織、生(sheng)產、商業(ye)實施等管理(li)的(de)方(fang)法(fa)及制度屬于(yu)智力活(huo)動的(de)規(gui)(gui)則(ze)和方(fang)法(fa)。[36]另一(yi)(yi)種(zhong)觀點則(ze)認為，保(bao)險(xian)(xian)產品(pin)的(de)創(chuang)(chuang)新是一(yi)(yi)種(zhong)智力成果，就其(qi)商業(ye)價值而言，規(gui)(gui)定(ding)并指(zhi)導著一(yi)(yi)種(zhong)保(bao)險(xian)(xian)經(jing)營方(fang)式，表現(xian)為一(yi)(yi)種(zhong)商業(ye)經(jing)營專(zhuan)(zhuan)(zhuan)有技術，因(yin)而只要符合專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利法(fa)規(gui)(gui)定(ding)的(de)實質要件(jian)就應授(shou)予專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利。[37]可見(jian)，現(xian)有的(de)看(kan)法(fa)儼然還是處于(yu)截然對立(li)的(de)狀態，尚(shang)待(dai)人們將之升至理(li)論(lun)(lun)層(ceng)面(mian)予以檢(jian)討、甄別。

四2005年(nian)1月初召開的全國(guo)(guo)(guo)保(bao)(bao)險(xian)工(gong)作(zuo)會議上，中國(guo)(guo)(guo)保(bao)(bao)險(xian)（控股）有限公(gong)司董事長楊超(chao)提(ti)出，目前(qian)我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)保(bao)(bao)險(xian)市場(chang)存在著嚴重的保(bao)(bao)險(xian)產品同質(zhi)化問題，但無論從法律上還是從監(jian)管(guan)上看，我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)對(dui)于保(bao)(bao)險(xian)產品創新成果(guo)進行有效(xiao)保(bao)(bao)護(hu)的手段都極為缺乏，因(yin)而建議對(dui)保(bao)(bao)險(xian)新產品進行知識產權保(bao)(bao)護(hu)。[38]雖(sui)然這個(ge)意見很難說對(dui)國(guo)(guo)(guo)內保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司及保(bao)(bao)險(xian)市場(chang)的危(wei)機四伏的情況反映地多么(me)透(tou)徹、完整，但畢竟代表了一種開始清醒起來(lai)的正確(que)發展(zhan)觀(guan)，可(ke)謂(wei)之道出了國(guo)(guo)(guo)內保(bao)(bao)險(xian)企(qi)業邁向新時(shi)期的先聲。筆者以為，我(wo)(wo)們至少(shao)需(xu)要在兩個(ge)面(mian)向有所準(zhun)備并(bing)付諸行動：

（一）立足中(zhong)國特色的(de)保險商業方(fang)法專利法律制度(du)。

究(jiu)其本源，保(bao)險專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)終是(shi)(shi)(shi)一個以商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)為(wei)(wei)核心的(de)(de)(de)(de)議題(ti)(ti)，只不(bu)過是(shi)(shi)(shi)在保(bao)險領(ling)域獲得(de)其實現罷了(le)。保(bao)險商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)關鍵是(shi)(shi)(shi)對所謂的(de)(de)(de)(de)商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)考(kao)量。放眼諸發達(da)國(guo)家，盡管態度不(bu)是(shi)(shi)(shi)完(wan)全相同，但美國(guo)、日本、西歐在承認(ren)商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)這一點(dian)上是(shi)(shi)(shi)沒有疑(yi)問的(de)(de)(de)(de)。[39]這迫使我(wo)們認(ren)真(zhen)考(kao)慮我(wo)國(guo)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)法(fa)在商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)問題(ti)(ti)上的(de)(de)(de)(de)做法(fa)。我(wo)國(guo)多(duo)數學者(zhe)認(ren)為(wei)(wei)，商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)須得(de)是(shi)(shi)(shi)一項以計(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)程序(xu)(xu)為(wei)(wei)依托的(de)(de)(de)(de)技(ji)術方(fang)案(an)，而(er)對于(yu)純(chun)粹的(de)(de)(de)(de)商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)則(ze)基于(yu)其作為(wei)(wei)“智力活動的(de)(de)(de)(de)規則(ze)與方(fang)法(fa)”的(de)(de)(de)(de)性質(zhi)而(er)持懷(huai)疑(yi)態度。[40]從我(wo)國(guo)的(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)法(fa)及(ji)對專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)申(shen)請(qing)(qing)(qing)的(de)(de)(de)(de)審查(cha)標準(zhun)的(de)(de)(de)(de)規定來看(kan)，所有的(de)(de)(de)(de)商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)都(dou)是(shi)(shi)(shi)按(an)照《專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)法(fa)》的(de)(de)(de)(de)條件要求，依2001年版的(de)(de)(de)(de)《審查(cha)指南》第二部(bu)分第九(jiu)章(zhang)“涉(she)及(ji)計(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)程序(xu)(xu)的(de)(de)(de)(de)發明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)申(shen)請(qing)(qing)(qing)審查(cha)的(de)(de)(de)(de)若干問題(ti)(ti)”進行核準(zhun)的(de)(de)(de)(de)。[41]這就表明(ming)了(le)主管部(bu)門把商(shang)(shang)業(ye)(ye)方(fang)法(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)在本質(zhi)上認(ren)定為(wei)(wei)涉(she)及(ji)計(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)程序(xu)(xu)的(de)(de)(de)(de)發明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)——“如果一件涉(she)及(ji)計(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)程序(xu)(xu)的(de)(de)(de)(de)發明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)申(shen)請(qing)(qing)(qing)是(shi)(shi)(shi)為(wei)(wei)了(le)解決技(ji)術問題(ti)(ti)、利(li)(li)(li)(li)(li)用了(le)技(ji)術手(shou)段和能夠產生技(ji)術效果，就不(bu)應僅僅因(yin)為(wei)(wei)該(gai)發明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)申(shen)請(qing)(qing)(qing)涉(she)及(ji)計(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)程序(xu)(xu)而(er)否定該(gai)發明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)申(shen)請(qing)(qing)(qing)屬于(yu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)(li)保(bao)護的(de)(de)(de)(de)客體。”[42]

從我國的(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)法(fa)(fa)(fa)(fa)的(de)(de)(de)明(ming)文(wen)規定來說(shuo)，商業(ye)方(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)并(bing)非直接(jie)被排除可(ke)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)的(de)(de)(de)對象的(de)(de)(de)范圍。就(jiu)2001年(nian)版(ban)的(de)(de)(de)《審(shen)查指(zhi)南》來看，鑒于(yu)商業(ye)方(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)表(biao)現為計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)軟(ruan)件的(de)(de)(de)特性，確實也只能在第(di)二部分第(di)九章“涉(she)(she)(she)(she)及(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)申(shen)請(qing)審(shen)查的(de)(de)(de)若干問題”之內(nei)來觀察。該章第(di)1節通過給(gei)出“計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)本身(shen)”、“涉(she)(she)(she)(she)及(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)”二者定義的(de)(de)(de)辦法(fa)(fa)(fa)(fa)試圖表(biao)達這樣(yang)一個意思：“版(ban)權法(fa)(fa)(fa)(fa)僅(jin)僅(jin)保(bao)護(hu)(hu)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)創作形式(shi)，即(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)本身(shen)”；“專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)法(fa)(fa)(fa)(fa)保(bao)護(hu)(hu)賴以編(bian)制計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)方(fang)(fang)案，即(ji)根據計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)流程(cheng)的(de)(de)(de)按時(shi)間(jian)先后(hou)順序(xu)(xu)以自然語言描述的(de)(de)(de)完整(zheng)發(fa)明(ming)方(fang)(fang)案。”[43]第(di)2節明(ming)確了涉(she)(she)(she)(she)及(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)是否屬(shu)于(yu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)法(fa)(fa)(fa)(fa)可(ke)授予(yu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)權的(de)(de)(de)保(bao)護(hu)(hu)客體的(de)(de)(de)基本判斷原則：當一件涉(she)(she)(she)(she)及(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)申(shen)請(qing)是為了解決技(ji)術問題，利(li)(li)(li)用(yong)了技(ji)術手段和能夠產生技(ji)術效果時(shi)，表(biao)明(ming)該專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)申(shen)請(qing)屬(shu)于(yu)可(ke)給(gei)予(yu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)保(bao)護(hu)(hu)的(de)(de)(de)客體。之后(hou)列出了四種例子以為明(ming)證：用(yong)于(yu)工業(ye)過程(cheng)控(kong)制的(de)(de)(de)涉(she)(she)(she)(she)及(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)申(shen)請(qing)、涉(she)(she)(she)(she)及(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)內(nei)部運(yun)行性能改善的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)申(shen)請(qing)、用(yong)于(yu)測(ce)(ce)量或測(ce)(ce)試過程(cheng)控(kong)制的(de)(de)(de)涉(she)(she)(she)(she)及(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)申(shen)請(qing)、用(yong)于(yu)外部數據處理的(de)(de)(de)涉(she)(she)(she)(she)及(ji)計(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)(ji)程(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)(de)發(fa)明(ming)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)申(shen)請(qing)。

2006年版的(de)(de)《審查指南》在第(di)二部(bu)(bu)分第(di)九章(zhang)“關于涉(she)(she)及計(ji)算機(ji)(ji)程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)發(fa)(fa)(fa)明(ming)專(zhuan)利申請(qing)審查的(de)(de)若干規定(ding)(ding)(ding)”中對“涉(she)(she)及計(ji)算機(ji)(ji)程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)發(fa)(fa)(fa)明(ming)”界(jie)定(ding)(ding)(ding)如下(xia)：“為解(jie)決發(fa)(fa)(fa)明(ming)提出的(de)(de)問題，全部(bu)(bu)或部(bu)(bu)分以計(ji)算機(ji)(ji)程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)處理流(liu)程(cheng)(cheng)為基(ji)礎，通過計(ji)算機(ji)(ji)執行(xing)按上述流(liu)程(cheng)(cheng)編制(zhi)的(de)(de)計(ji)算機(ji)(ji)程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)，對計(ji)算機(ji)(ji)外部(bu)(bu)對象或者(zhe)內部(bu)(bu)對象進行(xing)控制(zhi)或處理的(de)(de)解(jie)決方案(an)(an)。”并(bing)在隨后設(she)定(ding)(ding)(ding)審查基(ji)準時(shi)強調：“涉(she)(she)及計(ji)算機(ji)(ji)程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)發(fa)(fa)(fa)明(ming)專(zhuan)利申請(qing)只(zhi)有(you)構成技術方案(an)(an)才是專(zhuan)利保護的(de)(de)客體。”緊(jin)接著又拿九個審查示例(li)進一步廓清(qing)了涉(she)(she)及計(ji)算機(ji)(ji)程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)的(de)(de)發(fa)(fa)(fa)明(ming)專(zhuan)利的(de)(de)申請(qing)范圍。

兩相對比，我們(men)可(ke)以發現，2006年版的《審查指(zhi)南》對于(yu)“涉及(ji)計(ji)算機(ji)程序(xu)的發明(ming)專利”不惟(wei)在定性上完全明(ming)晰起來，還增加了更多的示例，有助于(yu)人們(men)在實(shi)務操作(zuo)中(zhong)的掌握、運用。這當(dang)可(ke)看作(zuo)是(shi)積極回應了現實(shi)生活熱(re)切(qie)需求的有益成果，也是(shi)人們(men)理論認(ren)識(shi)提升的重要表現，流露出(chu)了其(qi)濃厚的時代特色。

“如果發(fa)(fa)明對于(yu)現(xian)(xian)有(you)(you)技(ji)術的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)貢獻(xian)不(bu)在(zai)于(yu)或(huo)不(bu)僅(jin)(jin)僅(jin)(jin)在(zai)于(yu)屬于(yu)智(zhi)力(li)活(huo)動(dong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)規(gui)(gui)則(ze)和(he)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)部分(fen)，則(ze)不(bu)能(neng)依據(ju)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)法(fa)(fa)(fa)(fa)第二(er)十(shi)五條第一款第（二(er)）項拒絕授(shou)予其(qi)(qi)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)權。”[44]從前述商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)作為(wei)(wei)技(ji)術方(fang)(fang)(fang)案(an)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)性質(zhi)來看，兩個版本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)《審查(cha)指(zhi)(zhi)南(nan)》并(bing)沒有(you)(you)阻隔商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)實(shi)現(xian)(xian)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)化的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)道路，其(qi)(qi)所(suo)規(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)判(pan)斷原(yuan)則(ze)及(ji)(ji)(ji)所(suo)舉的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)例子(zi)讓人(ren)(ren)覺(jue)得(de)倒不(bu)啻為(wei)(wei)一種(zhong)肯(ken)定(ding)(ding)(ding)(ding)。炒(chao)得(de)沸沸揚(yang)揚(yang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)美國(guo)(guo)花旗銀行(xing)在(zai)我(wo)(wo)(wo)國(guo)(guo)申請專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“電子(zi)貨幣系(xi)統”于(yu)2002年(nian)12月18日(ri)獲(huo)得(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)號92113147.X似(si)乎(hu)就(jiu)是一個極好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)詮釋。而有(you)(you)人(ren)(ren)曾主(zhu)張的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)所(suo)謂“修改(gai)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)審查(cha)指(zhi)(zhi)南(nan)，允許以計算機(ji)(ji)(ji)程(cheng)(cheng)序為(wei)(wei)特(te)(te)征的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)計算機(ji)(ji)(ji)可讀介(jie)質(zhi)成(cheng)為(wei)(wei)我(wo)(wo)(wo)國(guo)(guo)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)法(fa)(fa)(fa)(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)客體”[45]的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)觀點似(si)乎(hu)顯得(de)有(you)(you)些多余。保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)各項服務(wu)(wu)涉及(ji)(ji)(ji)到(dao)(dao)許多經營(ying)、商(shang)(shang)業(ye)服務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)思想，當(dang)其(qi)(qi)與(yu)現(xian)(xian)有(you)(you)技(ji)術結(jie)合起(qi)來的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)候(hou)，當(dang)這種(zhong)結(jie)合的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)果可以輕易受到(dao)(dao)為(wei)(wei)他人(ren)(ren)所(suo)用的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)候(hou)，便順勢(shi)引發(fa)(fa)出尋(xun)求(qiu)知識產權保(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)問題來。從現(xian)(xian)代(dai)化的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)運行(xing)過(guo)程(cheng)(cheng)來看，計算機(ji)(ji)(ji)—計算機(ji)(ji)(ji)程(cheng)(cheng)序始終扮演(yan)著基(ji)礎性地(di)(di)(di)位，并(bing)與(yu)傳統保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)活(huo)動(dong)、經驗緊密結(jie)合后轉換(huan)、躍升(sheng)為(wei)(wei)計算機(ji)(ji)(ji)軟件的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)形態，構成(cheng)一種(zhong)能(neng)夠以技(ji)術手段(duan)實(shi)施的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)技(ji)術方(fang)(fang)(fang)案(an)，如保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產品設(she)計的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)創(chuang)新模式、日(ri)新月異的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)賠處(chu)理(li)機(ji)(ji)(ji)制等。因此(ci)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)在(zai)國(guo)(guo)內(nei)是有(you)(you)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。無可置(zhi)疑，商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)興(xing)起(qi)與(yu)西方(fang)(fang)(fang)主(zhu)要發(fa)(fa)達(da)(da)國(guo)(guo)家在(zai)高新技(ji)術領(ling)域的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)優越(yue)地(di)(di)(di)位及(ji)(ji)(ji)其(qi)(qi)全球戰(zhan)略競爭(zheng)政策分(fen)不(bu)開。發(fa)(fa)展中國(guo)(guo)家很難真正走到(dao)(dao)與(yu)之(zhi)(zhi)匹敵(di)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)地(di)(di)(di)步(bu)。故此(ci)，發(fa)(fa)展中國(guo)(guo)家在(zai)相(xiang)關(guan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)層(ceng)面要有(you)(you)所(suo)裁量，盡力(li)做到(dao)(dao)跟進(jin)發(fa)(fa)達(da)(da)國(guo)(guo)家引領(ling)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)代(dai)潮(chao)流(liu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)同時(shi)，根(gen)據(ju)本(ben)國(guo)(guo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)情做出妥(tuo)實(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)變換(huan)安排，顧及(ji)(ji)(ji)本(ben)國(guo)(guo)企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)現(xian)(xian)實(shi)境(jing)況(kuang)及(ji)(ji)(ji)預期(qi)前景。就(jiu)我(wo)(wo)(wo)國(guo)(guo)在(zai)商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)一面的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)規(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)來說，由(you)于(yu)商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)涵蓋(gai)范圍廣泛，能(neng)有(you)(you)效地(di)(di)(di)加強(qiang)業(ye)者(zhe)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)競爭(zheng)能(neng)力(li)，筆者(zhe)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)初(chu)步(bu)想法(fa)(fa)(fa)(fa)就(jiu)是，考慮(lv)到(dao)(dao)商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)對相(xiang)關(guan)行(xing)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)巨大影響力(li)，特(te)(te)別是目前發(fa)(fa)達(da)(da)國(guo)(guo)家處(chu)于(yu)領(ling)先(xian)階段(duan)，應設(she)立商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)家鑒定(ding)(ding)(ding)(ding)強(qiang)制制度(du)(du)，最大限度(du)(du)地(di)(di)(di)避免(mian)因其(qi)(qi)過(guo)于(yu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)業(ye)，或(huo)者(zhe)申請者(zhe)刻意復雜化導致的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)審查(cha)疏漏，把不(bu)符合規(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)申請及(ji)(ji)(ji)時(shi)過(guo)濾掉；此(ci)外，尚有(you)(you)必要縮短商(shang)(shang)業(ye)方(fang)(fang)(fang)法(fa)(fa)(fa)(fa)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)期(qi)間(jian)，以為(wei)(wei)我(wo)(wo)(wo)國(guo)(guo)相(xiang)關(guan)部門的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)業(ye)創(chuang)造趕超(chao)外資(zi)企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)動(dong)機(ji)(ji)(ji)和(he)時(shi)機(ji)(ji)(ji)。我(wo)(wo)(wo)國(guo)(guo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)無論在(zai)規(gui)(gui)模、效益上，還是在(zai)市場發(fa)(fa)育程(cheng)(cheng)度(du)(du)、經營(ying)決策理(li)念上都無法(fa)(fa)(fa)(fa)與(yu)外資(zi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)相(xiang)比肩，很難指(zhi)(zhi)望它們頃刻間(jian)成(cheng)為(wei)(wei)實(shi)力(li)強(qiang)勁的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“后起(qi)之(zhi)(zhi)秀”，因此(ci)上述設(she)計當(dang)可為(wei)(wei)國(guo)(guo)內(nei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)企(qi)業(ye)爭(zheng)取更多發(fa)(fa)展良(liang)機(ji)(ji)(ji)，打開適(shi)時(shi)謀求(qiu)崛起(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)制度(du)(du)性管道。

（二）保險企業要(yao)在專利戰略的策(ce)劃與部署(shu)上加快節奏，培育知(zhi)識產權的競爭思維。

近年來(lai)，保險學(xue)的(de)專家(jia)學(xue)者(zhe)不斷呼(hu)吁要以(yi)“全面性(xing)(xing)”、“科學(xue)性(xing)(xing)”、“發展性(xing)(xing)”為原(yuan)則，力圖在(zai)(zai)(zai)“組織(zhi)創(chuang)新”、“管理(li)創(chuang)新”、“險種創(chuang)新”、“營銷渠(qu)道創(chuang)新”等方(fang)面貫徹實現(xian)保險創(chuang)新。[46]這種創(chuang)新實踐必然(ran)要求(qiu)保險企(qi)業(ye)(ye)越(yue)來(lai)越(yue)廣泛地將以(yi)計算機為中心的(de)電子(zi)商(shang)務(wu)引入業(ye)(ye)務(wu)流(liu)程，在(zai)(zai)(zai)不懈探索和學(xue)習中，結合行業(ye)(ye)特點和本企(qi)業(ye)(ye)實際，逐漸(jian)摸(mo)索出現(xian)代化(hua)的(de)保險商(shang)業(ye)(ye)方(fang)法。然(ran)而，假(jia)使(shi)企(qi)業(ye)(ye)沒有(you)為這種創(chuang)新成果(guo)爭取到法律保護，那么在(zai)(zai)(zai)創(chuang)新上(shang)的(de)一切(qie)努力皆屬枉然(ran)。

專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)戰略(lve)(lve)是(shi)由細致而(er)微的(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)聯(lian)結起來構(gou)成的(de)(de)(de)體系(xi)，本(ben)身就嚴格拒斥(chi)空洞(dong)無益的(de)(de)(de)泛泛而(er)論。有學者(zhe)在闡述企(qi)業專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)戰略(lve)(lve)時就清楚地(di)提(ti)醒說：“專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)戰略(lve)(lve)不(bu)應當是(shi)抽(chou)象的(de)(de)(de)概括，而(er)應當落實(shi)(shi)為一(yi)系(xi)列具體的(de)(de)(de)企(qi)業管理制(zhi)度(du)(du)，以制(zhi)度(du)(du)保(bao)(bao)障專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)戰略(lve)(lve)的(de)(de)(de)實(shi)(shi)施(shi)，這才有取勝的(de)(de)(de)希望(wang)。”[47]轉回到(dao)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)來說，筆者(zhe)認為，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)除了(le)在保(bao)(bao)險(xian)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)戰略(lve)(lve)的(de)(de)(de)制(zhi)定(ding)和(he)實(shi)(shi)施(shi)上(shang)多(duo)加思量（如重(zhong)點關注基礎專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)和(he)關鍵專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)，留意專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)申請書(shu)的(de)(de)(de)權(quan)利(li)(li)(li)(li)要(yao)求范(fan)圍(wei)，專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)申請要(yao)走國際化的(de)(de)(de)路(lu)線等等）外，尚應在專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)戰略(lve)(lve)的(de)(de)(de)技(ji)術衡(heng)量措施(shi)方面注重(zhong)企(qi)業專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)指(zhi)標(biao)系(xi)統的(de)(de)(de)定(ding)制(zhi)與修(xiu)訂，以便于持(chi)續(xu)地(di)在數量和(he)質量上(shang)密(mi)切檢測和(he)監控(kong)本(ben)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)技(ji)術能(neng)力、創新水平，適時調整(zheng)投資組合及研(yan)發(fa)方向(xiang)，協調部門(men)間合作、配合關系(xi)。如臺(tai)灣地(di)區元勤科(ke)技(ji)提(ti)出一(yi)系(xi)列量化的(de)(de)(de)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)指(zhi)標(biao)組成了(le)一(yi)個有機的(de)(de)(de)評價系(xi)統就是(shi)有意義的(de)(de)(de)嘗試，這里(li)面的(de)(de)(de)指(zhi)標(biao)分別(bie)是(shi)“專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)數目”（NumberofPatents，NOP）、“專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)成長率(lv)(lv)”（PatentGrowthRateperQuarter，PGR）、“專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)(li)效(xiao)率(lv)(lv)”（PropensitytoPatent，PTP）、“引證(zheng)指(zhi)標(biao)”（CitationIndex，CI）、“技(ji)術生(sheng)命周期”（TechnologyCycleTime，TCT）、“科(ke)學關聯(lian)性”（ScienceLinkage，SL）。[48]

此(ci)外，保(bao)險企業內部(bu)還需(xu)進(jin)行一系列(lie)必要的(de)(de)改(gai)革(ge)，在與之有關的(de)(de)企業知(zhi)識產權管理制度上配置合理的(de)(de)資源。像臺(tai)灣地區學者(zhe)建(jian)議的(de)(de)“商(shang)(shang)品(pin)開發模式的(de)(de)改(gai)變”、“組織結構的(de)(de)調整(zheng)”、“獎(jiang)勵機制的(de)(de)建(jian)立”、“專利(li)監控”[49]等未嘗不對我們(men)有所教益。為了增加針對性(xing)，并緊跟前(qian)沿動態，保(bao)險公司可以在確定專利(li)領域以及設計商(shang)(shang)業方(fang)法(fa)專利(li)之申請(qing)方(fang)案時參考(kao)美國專利(li)商(shang)(shang)標(biao)局授予的(de)(de)保(bao)險商(shang)(shang)業方(fang)法(fa)專利(li)。

【注釋】

[1]有人認為(wei)重大發展機遇主(zhu)要體現在四個(ge)方面：（一(yi)）可(ke)以(yi)(yi)吸收(shou)先進經驗，提高(gao)保鮮技術和管理水平(ping)；（二）可(ke)以(yi)(yi)引進競爭機制，加(jia)速保險(xian)市場(chang)發展和完善；（三）可(ke)以(yi)(yi)提高(gao)從業人員(yuan)水平(ping)，推(tui)動保險(xian)業專(zhuan)業化經營(ying)；（四）可(ke)以(yi)(yi)依據(ju)互惠原則，逐(zhu)步(bu)拓展海(hai)外(wai)市場(chang)。鄒平(ping)、劉(liu)虹：《中(zhong)國保險(xian)改革發展啟示錄》，中(zhong)國社會科學(xue)出版(ban)社2003年版(ban)，第14-15頁。

[2]有(you)人認為這具體(ti)反映在七個(ge)方面：（一(yi)）將(jiang)推動市(shi)(shi)場(chang)(chang)主體(ti)多元(yuan)化(hua)，中(zhong)資(zi)公司(si)競爭壓力(li)增大；（二）將(jiang)加快市(shi)(shi)場(chang)(chang)精細(xi)化(hua)，中(zhong)資(zi)公司(si)會(hui)(hui)讓(rang)出部分市(shi)(shi)場(chang)(chang)份額(e)；（三(san)）將(jiang)實施人才本土化(hua)，中(zhong)資(zi)公司(si)會(hui)(hui)流失(shi)一(yi)些(xie)優秀員工；（四）將(jiang)推進產(chan)品多元(yuan)化(hua)，中(zhong)資(zi)公司(si)產(chan)品競爭力(li)被削弱(ruo)；（五）將(jiang)實現管(guan)理(li)電子化(hua)，中(zhong)資(zi)公司(si)管(guan)理(li)水平明顯落后；（六）將(jiang)采取保(bao)單證券化(hua)，中(zhong)資(zi)公司(si)資(zi)金運用能力(li)還(huan)不(bu)強；（七）將(jiang)要(yao)求監管(guan)國際化(hua)，中(zhong)資(zi)公司(si)適應(ying)國際規則(ze)有(you)個(ge)過程。鄒平、劉(liu)虹：《中(zhong)國保(bao)險改革發展啟(qi)示錄》，中(zhong)國社會(hui)(hui)科學(xue)出版社2003年版，第11-13頁。

[3]保險(xian)業(ye)改(gai)(gai)革(ge)(ge)是(shi)多方(fang)面(mian)(mian)的，重點是(shi)兩個(ge)方(fang)面(mian)(mian)：一(yi)方(fang)面(mian)(mian)是(shi)保險(xian)市(shi)場主(zhu)體，要(yao)繼(ji)續深化保險(xian)公司體制改(gai)(gai)革(ge)(ge)；另一(yi)方(fang)面(mian)(mian)是(shi)保險(xian)監管部門，要(yao)大力推進保險(xian)行政(zheng)審批制度改(gai)(gai)革(ge)(ge)。吳(wu)定富主(zhu)編：《中國保險(xian)業(ye)發展改(gai)(gai)革(ge)(ge)報告（1979～2003）》，中國經濟(ji)出(chu)版(ban)社(she)2004年半，第35頁。

[4]裴光：《中國保險業(ye)競爭力研(yan)究》，中國金融出版社2002年版，第81-83頁。

[5]吳(wu)定(ding)富主編：《中(zhong)國保險業發展改革報告（1979～2003）》，中(zhong)國經(jing)濟出版(ban)社(she)2004年版(ban)，第71-75頁(ye)。

[6]“知(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)戰(zhan)略可(ke)定(ding)義為(wei)：運用知(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)保(bao)護制度，為(wei)充分地(di)維護自(zi)己的(de)(de)合(he)法權(quan)(quan)(quan)益，獲得(de)與(yu)保(bao)持競爭優(you)勢并遏(e)制競爭對手，謀求最佳(jia)經(jing)濟效益而(er)進行的(de)(de)整體性籌劃和采取(qu)的(de)(de)一系(xi)列的(de)(de)策略與(yu)手段(duan)。就企業知(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)戰(zhan)略而(er)言，可(ke)以簡單地(di)定(ding)義為(wei)企業為(wei)獲取(qu)與(yu)保(bao)證市場(chang)競爭優(you)勢，運用知(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)保(bao)護手段(duan)謀取(qu)最佳(jia)經(jing)濟效益的(de)(de)策略與(yu)手段(duan)。”馮曉青：《企業知(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)戰(zhan)略》（第2版(ban)），知(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)出版(ban)社2005年版(ban)，第12頁(ye)。

[7]按照馮(feng)曉(xiao)青(qing)教授對企業(ye)(ye)知(zhi)(zhi)識產(chan)權(quan)戰(zhan)(zhan)略(lve)的特征之分(fen)析，企業(ye)(ye)知(zhi)(zhi)識產(chan)權(quan)戰(zhan)(zhan)略(lve)相對于企業(ye)(ye)發展戰(zhan)(zhan)略(lve)而言(yan)，具有“整體上的非獨(du)立性”，因此(ci)(ci)“在研究和實施企業(ye)(ye)知(zhi)(zhi)識產(chan)權(quan)戰(zhan)(zhan)略(lve)時，不能(neng)將其(qi)作用無限(xian)夸大”；且作為此(ci)(ci)一特點之延(yan)伸，“與企業(ye)(ye)經營管理戰(zhan)(zhan)略(lve)緊密結合在一起，并(bing)成為企業(ye)(ye)經營管理戰(zhan)(zhan)略(lve)的重要(yao)組成部(bu)分(fen)。”馮(feng)曉(xiao)青(qing)：《企業(ye)(ye)知(zhi)(zhi)識產(chan)權(quan)戰(zhan)(zhan)略(lve)》（第(di)2版），知(zhi)(zhi)識產(chan)權(quan)出版社2005年版，第(di)15頁。

[8]“效仿法，又稱模仿法，是指以原有的(de)(de)(de)某險(xian)種為模式，結合本(ben)公司的(de)(de)(de)實際情況和條(tiao)件，針對目(mu)標(biao)市場的(de)(de)(de)發展與變(bian)化，進行必要的(de)(de)(de)調整、修改、補充，從而(er)研究開發新險(xian)種的(de)(de)(de)方法。”關偉、周景(jing)林、孔佑杰編著：《現代保險(xian)行銷：啟(qi)動客戶(hu)市場的(de)(de)(de)開發藝術(shu)》，中國金(jin)融出(chu)版(ban)社(she)2000年(nian)版(ban)，第111頁。

[9]關偉、周景林、孔佑(you)杰編著：《現代保險行(xing)銷：啟(qi)動客戶市(shi)場的開發藝術》，中(zhong)國(guo)金融出版(ban)社(she)2000年(nian)版(ban)，第111頁。

[10]張(zhang)洪濤、時(shi)國慶主編：《保險營銷管理》，中國人民大(da)學出(chu)版社2005年版，第177-178頁。

[11]這種盲目(mu)照(zhao)(zhao)抄照(zhao)(zhao)搬(ban)的(de)現(xian)(xian)象在(zai)我國(guo)(guo)(guo)相當嚴重，如某省(sheng)保(bao)監局在(zai)一(yi)(yi)次(ci)調(diao)查中(zhong)發現(xian)(xian)，該省(sheng)一(yi)(yi)年(nian)中(zhong)保(bao)險公司投放(fang)市場的(de)新產品(pin)有70多個(ge)，但(dan)其(qi)中(zhong)40多個(ge)沒(mei)有保(bao)費收入。中(zhong)國(guo)(guo)(guo)保(bao)監會主(zhu)席評論時說，這或者是沒(mei)有充分考(kao)慮(lv)區(qu)域和城鄉差距，“一(yi)(yi)張保(bao)單賣(mai)全(quan)國(guo)(guo)(guo)”；或者是照(zhao)(zhao)抄照(zhao)(zhao)搬(ban)國(guo)(guo)(guo)外產品(pin)，不考(kao)慮(lv)中(zhong)國(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)情(qing)（原文(wen)即為加粗形式——筆者注），存在(zai)“水土(tu)不服的(de)現(xian)(xian)象。”聞西：《“一(yi)(yi)張保(bao)單賣(mai)全(quan)國(guo)(guo)(guo)”的(de)沉(chen)重思考(kao)》

[12]截至目前為止美國專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)商標局(ju)（USPTO）大約只有200多件關(guan)于保(bao)(bao)險(xian)的專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)，此(ci)外根據Best’sReview（2004）報道這些(xie)保(bao)(bao)險(xian)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)中有9%是保(bao)(bao)險(xian)商品專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)，其余大部(bu)分專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)則在保(bao)(bao)險(xian)的行(xing)政(zheng)處理程序或服務流程上。賴(lai)奎(kui)魁(kui)、翁順裕：《保(bao)(bao)險(xian)有專(zhuan)(zhuan)(zhuan)利(li)(li)(li)嗎？》，載《政(zheng)大智慧(hui)財(cai)產權(quan)評論》第(di)三卷第(di)一期(qi)，第(di)3頁(ye)。

[13]陳智超：《專(zhuan)利法(fa)——理論(lun)與實務》（增訂二版(ban)），五南圖書(shu)出(chu)版(ban)股份有限公司(si)2004年版(ban)，第10-11頁。

[14][美]伊(yi)恩C.巴隆(long)：《電子商務與互聯(lian)網法》（第(di)2卷），北京(jing)大學(xue)(xue)知(zhi)識產權(quan)學(xue)(xue)院組織編譯，中(zhong)國(guo)方(fang)正出版社2005年版，第(di)14-8頁。

[15]根據權威的(de)定義，“所(suo)謂電(dian)(dian)子(zi)商務(wu)，是指(zhi)相(xiang)關各方利用(yong)技術(shu)作(zuo)為中(zhong)介進行的(de)交易，以及在(zai)組(zu)織內部和組(zu)織之間利用(yong)電(dian)(dian)子(zi)技術(shu)開(kai)展的(de)活動。”并依次表現(xian)為四種類型：“企(qi)(qi)業(ye)—企(qi)(qi)業(ye)電(dian)(dian)子(zi)商務(wu)”、“企(qi)(qi)業(ye)—消費者電(dian)(dian)子(zi)商務(wu)”、“伙(huo)伴(ban)—伙(huo)伴(ban)電(dian)(dian)子(zi)商務(wu)”、“消費者—企(qi)(qi)業(ye)電(dian)(dian)子(zi)商務(wu)”。

[16][美]查克(ke)？馬丁(ding)：《數字化經濟》，孟祥成譯，中國建材工業出版(ban)社(she)、科文(wen)（香港）出版(ban)有限公司1999年版(ban)，第2頁。

[17]轉(zhuan)引自[美]杰弗里(li)？雷(lei)波特、伯納(na)德？杰沃斯基：《電子商務導論》（第2版(ban)），時啟(qi)亮、楊(yang)堅(jian)爭譯，中(zhong)國(guo)財政(zheng)經濟出版(ban)社2004年版(ban)，第3-5頁。

[18][美]伊恩C.巴隆：《電(dian)子商務與互聯(lian)網法(fa)》（第(di)2卷），北京(jing)大學(xue)知識產(chan)權學(xue)院組織編譯，中(zhong)國方正出版社2005年版，第(di)29-8頁（按該書(shu)的頁碼(ma)標示方式(shi)，意思是第(di)29章的第(di)8頁——筆者(zhe)注(zhu)）。

[19][美]伊(yi)恩C.巴(ba)隆：《電子(zi)商務與互聯網(wang)法》（第(di)2卷），北京大學(xue)知(zhi)識產權學(xue)院(yuan)組織編譯(yi)，中(zhong)國(guo)方正出版(ban)社2005年版(ban)，第(di)29-14頁。

[20]馮(feng)震宇(yu)：《開(kai)創電(dian)子商務專(zhuan)利的判(pan)決(jue)：StateStreet判(pan)決(jue)影響電(dian)子商務的未來(lai)》，載氏(shi)著：《智慧財產權(quan)發展(zhan)趨(qu)勢與重(zhong)要問題(ti)研究》，元(yuan)照(zhao)出版(ban)公司2003年版(ban)，第(di)99頁。

[21]馮震宇：《知識經(jing)濟(ji)時代之智慧(hui)財產(chan)權問題(ti)與挑戰》，載臺灣法(fa)學會(hui)主(zhu)編：《知識經(jing)濟(ji)與法(fa)制改造——研(yan)討會(hui)專(zhuan)輯》，元照出版公司2002年版，第127頁。

[22]有人針對Google將其“Click-to-Click”申請專利一事發表評論文章(zhang)時提到：“美國專(zhuan)(zhuan)利(li)商標局（USPTO）對于核(he)準(zhun)商業方法型態專(zhuan)(zhuan)利(li)是(shi)出了名的嚴厲，目前核(he)準(zhun)率是(shi)十分之一(yi)。尤其最(zui)近很多專(zhuan)(zhuan)家正大(da)聲疾呼專(zhuan)(zhuan)利(li)改革(ge)，這(zhe)勢必將會減少(shao)一(yi)些技術特征過于簡單(dan)或范圍過大(da)且(qie)已經被廣(guang)泛使用的專(zhuan)(zhuan)利(li)核(he)準(zhun)。”余佩珠：《Google期(qi)望將用于行動(dong)裝(zhuang)置的”Click-to-Call”專(zhuan)(zhuan)利(li)化》

[23]馮震宇：《知識經(jing)濟時代之智慧財(cai)產權問題與(yu)挑戰》，載臺灣法學會(hui)主編：《知識經(jing)濟與(yu)法制改造——研討會(hui)專輯(ji)》，元照出版(ban)公司2002年版(ban)，第136頁。

[24]黃曉東：《試論(lun)我國金融產品專(zhuan)利保護的問題與對策》

[25]該審(shen)查(cha)基刪除(chu)“商(shang)業方法”特別處理(li)的(de)(de)章(zhang)節，并表示：“審(shen)查(cha)委(wei)員曾(ceng)在處理(li)針(zhen)對商(shang)業方法的(de)(de)權利(li)時遭遇(yu)過(guo)困難。實不應將該種權利(li)要求歸為商(shang)業方法，而應將其視同任何其他制(zhi)程權利(li)要求處理(li)。”劉尚(shang)志、陳佳(jia)麟(lin)：《電子(zi)商(shang)務與計算機軟件之專利(li)保護(hu)——發展、分析、創新與策略(lve)》，中(zhong)國政法大學2004年版，第82頁。

[26]美國的(de)專利(li)號的(de)由主分(fen)類和(he)次分(fen)類組成。

[27]賴(lai)奎魁、翁順裕：《保險(xian)有專利嗎？》，載《政大智慧財(cai)產權評論》第三卷(juan)第一期，第7-8頁。

[28]賴奎魁(kui)、翁順(shun)裕：《保險有(you)專利嗎？》，載《政(zheng)大智慧財產權(quan)評論》第三卷(juan)第一期，第13頁(ye)。

[29]賴奎魁、翁順裕(yu)：《保險(xian)有專利嗎(ma)？》，載《政大智慧財產(chan)權評論(lun)》第三(san)卷第一(yi)期，第13-16頁。

[30]英(ying)勇：《胡桃殼里的保險(xian)帝國(guo)(guo)：華人國(guo)(guo)際(ji)保險(xian)分析師談美(mei)國(guo)(guo)保險(xian)市場》，北京(jing)大學出版(ban)(ban)社2003年版(ban)(ban)，第120頁。

[31]張(zhang)洪(hong)濤、時國慶主編：《保(bao)險(xian)營銷(xiao)管理》，中(zhong)國人民大學出版社2005年版，第(di)177-178頁。

[32]總體來說，在這方(fang)面(mian)走在前頭的(de)是平安保險公(gong)司，該公(gong)司將其知(zhi)識產權保護工作分(fen)三(san)大類：商(shang)業(ye)(ye)秘密、著作權和商(shang)標。在專利(li)，尤(you)其是商(shang)業(ye)(ye)方(fang)法專利(li)方(fang)面(mian)似乎(hu)動作緩(huan)慢(man)，不夠積(ji)極。萬云：《金融業(ye)(ye)遭遇專利(li)之憂》

[33]馬煒：《從“商業方法專利”談保(bao)險電(dian)子商務(wu)的知(zhi)識產權保(bao)護》，載《上(shang)海保(bao)險》2005年第6期，第36頁。

[34]趙媛：《國內(nei)保險產品首(shou)次申(shen)請(qing)專利(li)》

[35]有關人士認為，近期(qi)(qi)保(bao)險(xian)公司(si)的(de)短期(qi)(qi)險(xian)受(shou)挫事件的(de)根(gen)源在(zai)于沒(mei)有與市(shi)(shi)場需(xu)求合拍，反應(ying)市(shi)(shi)場的(de)敏感度(du)和快捷度(du)不夠，因而不能快速占領市(shi)(shi)場。但在(zai)筆者看來，如(ru)果相關保(bao)險(xian)企業(ye)就其開發的(de)產品申請(qing)專利后，即便是市(shi)(shi)場反應(ying)不良，借助專利制度(du)的(de)阻隔(ge)，其他(ta)原本(ben)想行模仿一(yi)(yi)途的(de)保(bao)險(xian)企業(ye)便會免受(shou)損失，從而避免了出現“一(yi)(yi)榮俱榮，一(yi)(yi)損俱損”的(de)局面。

[36]吳紅(hong)軍(jun)、李文偉：《保(bao)(bao)險創(chuang)新亟待法律(lv)保(bao)(bao)護》

[37]吳紅軍(jun)、李文偉：《保險(xian)創新亟待法(fa)律保護》

[38]吳紅軍(jun)、李文偉：《保險(xian)創(chuang)新亟待法律保護(hu)》

[39]馮震宇：《企業e化？電子商務與法律風(feng)險》，元照出版公(gong)司2002年版，第(di)15頁(ye)。

[40]劉春田：《知識產權法(fa)》（第二(er)版(ban)(ban)），高等教(jiao)育出版(ban)(ban)社、北(bei)京大學出版(ban)(ban)社2003年版(ban)(ban)，第183-184頁(ye)。

[41]張(zhang)曄：《商業方法專利對電子商務(wu)環境下(xia)金融機構技(ji)術創新(xin)的啟示(shi)》

[42]張小都：《專利實(shi)質要件》，法律(lv)出版(ban)社2002年(nian)版(ban)，第(di)53頁。

[43]國(guo)家(jia)知識(shi)產(chan)權局專利專利局審查業(ye)務管理部主編：《審查指南修改導讀》，知識(shi)產(chan)權出版(ban)社(she)2002年版(ban)，第125頁。

[44]田力普主編(bian)：《發明(ming)專利審查基礎(chu)教(jiao)程》，知(zhi)識產權出(chu)版社(she)2004年版，第87頁(ye)。

[45]沙海(hai)濤：《電子(zi)商務商業(ye)方法軟件的專利保護（上）》，載(zai)《電子(zi)知識(shi)產權》2003年第2期，第51頁。

[46]劉子操(cao)：《保險(xian)企(qi)業核心競(jing)爭力(li)培育(yu)》，東北財經(jing)大學出(chu)版社2005年(nian)版，第108頁。

[47]張玉敏(min)主(zhu)編：《知識(shi)產權與市場競爭》，法律出版社2005年版，第113頁。

[48]《專利指標》

[49]賴奎魁(kui)、翁順裕：《保險(xian)有專(zhuan)利嗎？》，載《政(zheng)大(da)智慧財產權評論(lun)》第(di)三(san)卷第(di)一(yi)期，第(di)13頁。