導語：如何才(cai)能寫好一篇(pian)貿易業務風(feng)險點(dian)，這就需要搜(sou)集整(zheng)理(li)更(geng)多的資料和文獻(xian)，歡迎(ying)閱讀由公(gong)務員(yuan)之(zhi)家(jia)整(zheng)理(li)的十篇(pian)范文，供你借鑒。

篇1

 然而，公(gong)司(si)招股說明書公(gong)布(bu)后(hou)，卻引來(lai)了(le)業界(jie)的(de)種種質疑。先是公(gong)司(si)幾(ji)項財務(wu)指標表現(xian)異常，接(jie)著(zhu)沉重的(de)應收賬款和不穩(wen)定的(de)現(xian)金流也為公(gong)司(si)的(de)后(hou)續成長性(xing)和經營帶來(lai)不確(que)定性(xing)。

財務指標表現異常

首(shou)先，金雷風(feng)電的(de)毛利(li)率(lv)(lv)值得考究。據(ju)悉，2011-2013年(nian)，公(gong)司風(feng)電主軸產(chan)品的(de)毛利(li)率(lv)(lv)分別為28.29%、29.33%和30.59%。有研究報(bao)告指出(chu)，前兩(liang)年(nian)由(you)于行業(ye)競(jing)爭(zheng)無序，諸多企業(ye)涌(yong)入，2012年(nian)風(feng)電產(chan)業(ye)鏈(lian)上的(de)產(chan)品的(de)盈利(li)能力大幅下降。那么在這種情況(kuang)下，當(dang)年(nian)金雷風(feng)電的(de)風(feng)電主軸的(de)毛利(li)率(lv)(lv)卻從28.29%提升至29.33%。同(tong)(tong)樣(yang)的(de)疑問(wen)也(ye)存在于2013年(nian)。公(gong)司招股書(shu)顯示，當(dang)年(nian)其全部(bu)產(chan)品的(de)平(ping)均售價同(tong)(tong)比下降-6.08%，而同(tong)(tong)期毛利(li)率(lv)(lv)卻提升1.26個百分點至30.59%。

針對以上(shang)數據，公(gong)司(si)表示：“公(gong)司(si)憑借熟練的(de)(de)(de)工藝生產技術、較(jiao)高的(de)(de)(de)產品質量、較(jiao)短(duan)的(de)(de)(de)供貨期、采購的(de)(de)(de)有效控制及平(ping)衡的(de)(de)(de)國內外客(ke)戶結構，報告期公(gong)司(si)毛利(li)率逐(zhu)步提高并逐(zhu)漸高于同(tong)行(xing)業平(ping)均的(de)(de)(de)利(li)潤率水(shui)平(ping)。”但是，如果公(gong)司(si)把主(zhu)要原(yuan)因歸(gui)咎(jiu)于外銷占比(bi)提升的(de)(de)(de)話，那么(me)2013年(nian)(nian)在外銷比(bi)例較(jiao)上(shang)一年(nian)(nian)同(tong)比(bi)大(da)幅下(xia)(xia)降的(de)(de)(de)情況下(xia)(xia)，當年(nian)(nian)的(de)(de)(de)毛利(li)率又為什么(me)仍(reng)有提升？

對(dui)比同(tong)行可以(yi)(yi)發(fa)現(xian)，以(yi)(yi)上解釋(shi)還(huan)是令(ling)人難以(yi)(yi)信服。從通裕重工(gong)風(feng)電主(zhu)軸(zhou)的(de)毛利(li)(li)率(lv)(lv)情況(kuang)來看，其(qi)同(tong)期的(de)數值(zhi)分別為(wei)39.66%，28.43%，和26.28%，呈現(xian)逐年下滑的(de)趨勢。有(you)一位不愿透露姓名的(de)業內人士(shi)提出(chu)質疑：“工(gong)業制(zhi)造(zao)品(pin)的(de)毛利(li)(li)率(lv)(lv)對(dui)其(qi)價格的(de)敏感度(du)(du)比較高，所以(yi)(yi)公司的(de)說法其(qi)實不足以(yi)(yi)解釋(shi)在(zai)風(feng)電產品(pin)價格普遍大幅(fu)下降的(de)情況(kuang)下公司的(de)毛利(li)(li)率(lv)(lv)依然保(bao)持(chi)增長，畢竟當(dang)年同(tong)類(lei)企(qi)業的(de)毛利(li)(li)率(lv)(lv)都有(you)相當(dang)幅(fu)度(du)(du)的(de)下滑。”

此外，公(gong)司(si)的費(fei)用(yong)率(lv)也有異常。2011-2013年(nian)，公(gong)司(si)的銷售費(fei)用(yong)率(lv)分(fen)(fen)別(bie)為(wei)0.95%，1.19%和(he)1.41%;管(guan)理費(fei)用(yong)率(lv)分(fen)(fen)別(bie)3.54%，4.25%和(he)4.30%。同(tong)期，相對應的行業平(ping)均值為(wei)3.41%，4.00%和(he)3.46%;以及5.45%，6.86%和(he)7.15%。可見，公(gong)司(si)的費(fei)用(yong)率(lv)大幅低于同(tong)行。對此，公(gong)司(si)的解釋為(wei)：“管(guan)理費(fei)用(yong)率(lv)比同(tong)行業平(ping)均值低，主要是由(you)于研發費(fei)用(yong)歸集差異、職工工資水(shui)平(ping)地(di)域(yu)差異造成的。”

這(zhe)點頗為引人關注。首先(xian)，有(you)的企(qi)業會計(ji)政(zheng)策比較保守，對于(yu)研發費(fei)(fei)用盡量將(jiang)其(qi)費(fei)(fei)用化;而某(mou)些企(qi)業則出于(yu)各種原(yuan)因會計(ji)處理(li)非常激進，想方(fang)設法將(jiang)其(qi)資(zi)本化，從而壓低費(fei)(fei)用。另外(wai)，在計(ji)算行業平均值所參照的樣本企(qi)業中，它們的資(zi)產規模和收(shou)入規模均比金(jin)雷風電大(da)不少，按理(li)說，其(qi)規模效應(ying)(ying)應(ying)(ying)該更能體現，對費(fei)(fei)用的攤薄也(ye)應(ying)(ying)該更充(chong)分(fen)才是。但事實卻(que)正好(hao)相反。基于(yu)以上兩方(fang)面原(yuan)因，公司(si)的費(fei)(fei)用率確實有(you)必要商榷。

有(you)證(zheng)券業人士指(zhi)出(chu)(chu)(chu)：“在現(xian)今的上市(shi)公(gong)司中，利(li)(li)用各(ge)式各(ge)樣‘財(cai)技’虛增利(li)(li)潤的屢見不鮮。而當(dang)(dang)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)提出(chu)(chu)(chu)質(zhi)疑時，上市(shi)公(gong)司總有(you)美麗的說詞予以回應，投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)因為(wei)各(ge)種條(tiao)件(jian)限制也(ye)無法再繼續深(shen)入調查，不少投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)為(wei)此付出(chu)(chu)(chu)了沉重的代(dai)價。當(dang)(dang)發現(xian)有(you)財(cai)報有(you)異(yi)常情況(kuang)，投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)應多(duo)加注意。”

成長性有待驗證

根據(ju)公司(si)招股書(shu)，金雷(lei)風電2011年至2013年，應(ying)收(shou)賬(zhang)款凈額分(fen)別為(wei)1.19億(yi)(yi)元(yuan)、1.18億(yi)(yi)元(yuan)、1.40億(yi)(yi)元(yuan)，并(bing)成(cheng)持(chi)續(xu)增長的(de)態勢，占當期營(ying)業收(shou)入比重分(fen)別為(wei)38.11%、35.22%、37.83%。而(er)高(gao)企的(de)應(ying)收(shou)賬(zhang)款在多數情(qing)況(kuang)下會影響(xiang)公司(si)的(de)現金流，金雷(lei)風電也不例外。同期，公司(si)的(de)現金流量(liang)凈額為(wei)-3867萬(wan)元(yuan)、12009萬(wan)元(yuan)、-120.48萬(wan)元(yuan)。這些數據(ju)或許是公司(si)競(jing)爭(zheng)力不足，對下游客戶欠缺議價能力的(de)體現。在此(ci)情(qing)況(kuang)下，若(ruo)將(jiang)來政策力度跟(gen)不上，或其他因素導致行業景氣出現不利(li)波動，那么將(jiang)可(ke)能對公司(si)正常(chang)的(de)經營(ying)活動帶來一定影響(xiang)。

篇2

應該說，隨(sui)著我國(guo)(guo)商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)內(nei)部對(dui)操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)日益重視，隨(sui)著信(xin)息(xi)化水平(ping)的(de)不(bu)斷提高(gao)，隨(sui)著對(dui)操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)防范的(de)手段和(he)工具日趨先進(jin)，隨(sui)著業(ye)(ye)務人員的(de)能(neng)力和(he)素(su)質改善，商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)水平(ping)特(te)(te)別是在國(guo)(guo)際貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)領域的(de)管(guan)理(li)(li)(li)能(neng)力，確(que)實(shi)有(you)了(le)(le)顯著的(de)提高(gao)，如建(jian)立了(le)(le)結構清晰的(de)貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)架構、以風(feng)險(xian)關鍵(jian)指標檢測為基礎加強了(le)(le)操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)實(shi)時性監(jian)督(du)、強化和(he)落實(shi)了(le)(le)操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)事故報告制(zhi)度、集中進(jin)行(xing)(xing)了(le)(le)操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)、管(guan)理(li)(li)(li)、監(jian)督(du)三條(tiao)防線的(de)建(jian)設(she)、建(jian)立了(le)(le)針對(dui)業(ye)(ye)務流程的(de)事后監(jian)督(du)機(ji)制(zhi)、構建(jian)了(le)(le)系(xi)統(tong)癱瘓(huan)和(he)軟硬件故障的(de)應急系(xi)統(tong)。但不(bu)可(ke)否認的(de)是，由于國(guo)(guo)際貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)業(ye)(ye)務隨(sui)著國(guo)(guo)際金融(rong)(rong)市場和(he)貿(mao)(mao)易市場的(de)發展不(bu)斷呈現(xian)新的(de)內(nei)容和(he)形式，其(qi)對(dui)銀行(xing)(xing)內(nei)部業(ye)(ye)務管(guan)理(li)(li)(li)，特(te)(te)別是操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)提出了(le)(le)更(geng)多(duo)的(de)要(yao)求，同時現(xian)存(cun)的(de)商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)體系(xi)還遠(yuan)未成熟，因(yin)而(er)現(xian)行(xing)(xing)的(de)國(guo)(guo)際貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)業(ye)(ye)務操(cao)(cao)(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)體系(xi)存(cun)在諸多(duo)問題，都有(you)待進(jin)一步的(de)修正和(he)完(wan)善。

1．操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)標準(zhun)化(hua)管(guan)(guan)理(li)不(bu)(bu)能完全反(fan)(fan)映國際(ji)(ji)(ji)貿易(yi)融資業務(wu)(wu)(wu)特征目前商(shang)業銀(yin)行的(de)(de)(de)(de)(de)操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)體(ti)(ti)系和標準(zhun)化(hua)內部控(kong)(kong)制機(ji)制，實際(ji)(ji)(ji)是針對(dui)銀(yin)行所有(you)業務(wu)(wu)(wu)而設計的(de)(de)(de)(de)(de)，因而更多的(de)(de)(de)(de)(de)提煉了各(ge)業務(wu)(wu)(wu)種類的(de)(de)(de)(de)(de)共性環節施加風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)，其(qi)雖然易(yi)于推廣(guang)和統一，但也存(cun)在對(dui)具體(ti)(ti)業務(wu)(wu)(wu)特征反(fan)(fan)映不(bu)(bu)足，進而無法對(dui)實際(ji)(ji)(ji)業務(wu)(wu)(wu)特殊和具體(ti)(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)操(cao)作隱(yin)患實現(xian)有(you)效監(jian)督的(de)(de)(de)(de)(de)問(wen)題，具有(you)具體(ti)(ti)業務(wu)(wu)(wu)特征的(de)(de)(de)(de)(de)操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)識別與(yu)控(kong)(kong)制能力還顯(xian)不(bu)(bu)足。例如(ru)，操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)指(zhi)(zhi)標監(jian)測中，國際(ji)(ji)(ji)結算差(cha)錯率(lv)、單證相(xiang)符率(lv)與(yu)儲蓄(xu)環節的(de)(de)(de)(de)(de)補(bu)打儲蓄(xu)憑證交易(yi)數量、異地通(tong)(tong)存(cun)通(tong)(tong)兌沖正(zheng)交易(yi)數量等指(zhi)(zhi)標等權重納入到各(ge)分行操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)水(shui)平(ping)評估中，而實際(ji)(ji)(ji)上，相(xiang)對(dui)后者而言(yan)，國際(ji)(ji)(ji)貿易(yi)融資領(ling)域的(de)(de)(de)(de)(de)監(jian)測指(zhi)(zhi)標可(ke)能具有(you)更高(gao)的(de)(de)(de)(de)(de)隱(yin)性損失和資金風(feng)(feng)險(xian)(xian)可(ke)能，且(qie)從性質上看，其(qi)錯誤也往往難(nan)以有(you)效修正(zheng)和彌補(bu)。此(ci)外，相(xiang)對(dui)一般信(xin)貸業務(wu)(wu)(wu)而言(yan)，國際(ji)(ji)(ji)貿易(yi)融資業務(wu)(wu)(wu)具有(you)更高(gao)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)息不(bu)(bu)對(dui)稱程度(du)，資信(xin)審核、擔保和質押(ya)及第二還款源管(guan)(guan)理(li)難(nan)度(du)較高(gao)，因而容易(yi)出現(xian)較高(gao)的(de)(de)(de)(de)(de)差(cha)錯率(lv)和違約風(feng)(feng)險(xian)(xian)，將(jiang)之與(yu)一般信(xin)貸業務(wu)(wu)(wu)在相(xiang)同標準(zhun)上進行風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)水(shui)平(ping)的(de)(de)(de)(de)(de)比較，也不(bu)(bu)利于相(xiang)關業務(wu)(wu)(wu)人員的(de)(de)(de)(de)(de)管(guan)(guan)理(li)和激(ji)勵。

2．國(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)操作事(shi)故(gu)的(de)責任(ren)追究機制有待健全國(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)作為多(duo)部門、多(duo)流(liu)程的(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)門類，較易(yi)出現操作風(feng)險(xian)和(he)事(shi)責后(hou)(hou)(hou)移的(de)情況。這往(wang)(wang)往(wang)(wang)使(shi)得一旦(dan)出現操作事(shi)故(gu)或者操作風(feng)險(xian)暴露，難以清晰的(de)進行責任(ren)倒究，使(shi)得事(shi)后(hou)(hou)(hou)懲(cheng)戒(jie)流(liu)于形(xing)式，又或者僅(jin)依據操作規范是否被違背而處(chu)罰當前(qian)(qian)經辦人員，形(xing)成了責任(ren)認定(ding)不清，最終(zhong)影響到(dao)銀(yin)行內部團結和(he)管(guan)理(li)(li)效率(lv)。例如(ru)，融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)由于伴生(sheng)著豐厚的(de)結算收益，且風(feng)險(xian)較小，貸(dai)(dai)前(qian)(qian)授信部門往(wang)(wang)往(wang)(wang)傾向于過度寬松授信，進而將風(feng)險(xian)轉移到(dao)貸(dai)(dai)后(hou)(hou)(hou)管(guan)理(li)(li)環節，在風(feng)險(xian)轉移的(de)同時也伴隨了責任(ren)的(de)轉移，最終(zhong)影響業(ye)(ye)(ye)務(wu)流(liu)程的(de)有效銜接。雖然(ran)銀(yin)行業(ye)(ye)(ye)為克服前(qian)(qian)后(hou)(hou)(hou)臺推(tui)諉和(he)權責不清，普遍采取了責任(ren)上移即上級審批制，但(dan)依然(ran)難以克服在國(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)領域的(de)責任(ren)認定(ding)和(he)操作風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)難度。

3．缺乏高效(xiao)和(he)(he)(he)分(fen)(fen)工明確的(de)(de)(de)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)架構目前商業(ye)(ye)銀行(xing)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)架構雖已(yi)表(biao)現出(chu)較好(hao)的(de)(de)(de)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)效(xiao)應，但(dan)在(zai)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)間(jian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)信息(xi)傳遞、風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)協作(zuo)(zuo)等(deng)方(fang)(fang)面(mian)還存在(zai)較多(duo)問題(ti)。其(qi)主(zhu)要(yao)表(biao)現在(zai)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)及(ji)機構間(jian)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)職(zhi)(zhi)責(ze)(ze)分(fen)(fen)散，雖然有操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)委員會(hui)(hui)進(jin)行(xing)統籌管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)，但(dan)其(qi)僅僅局限在(zai)重大事(shi)件處理(li)(li)(li)(li)和(he)(he)(he)基礎的(de)(de)(de)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)措施及(ji)方(fang)(fang)針(zhen)確定，大量的(de)(de)(de)微小或日(ri)常風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)內(nei)(nei)容仍主(zhu)要(yao)集中(zhong)在(zai)各(ge)(ge)業(ye)(ye)務(wu)(wu)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)和(he)(he)(he)支行(xing)，缺乏負(fu)(fu)責(ze)(ze)統一協調(diao)。操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)有人員、系統、流(liu)(liu)程和(he)(he)(he)外(wai)部(bu)(bu)(bu)事(shi)件等(deng)四類因素引起，幾乎(hu)涉及(ji)到銀行(xing)的(de)(de)(de)各(ge)(ge)個職(zhi)(zhi)能(neng)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)。從目前管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)來(lai)看，不(bu)同類型的(de)(de)(de)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)由(you)不(bu)同的(de)(de)(de)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)負(fu)(fu)責(ze)(ze)，比如安(an)(an)全保(bao)衛部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)負(fu)(fu)責(ze)(ze)安(an)(an)全保(bao)衛方(fang)(fang)面(mian)和(he)(he)(he)外(wai)部(bu)(bu)(bu)人欺詐(zha)的(de)(de)(de)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)，內(nei)(nei)控部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)負(fu)(fu)責(ze)(ze)常規業(ye)(ye)務(wu)(wu)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)性風(feng)(feng)險(xian)(xian)和(he)(he)(he)內(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)人管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)，科技部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)負(fu)(fu)責(ze)(ze)系統及(ji)軟硬件方(fang)(fang)面(mian)的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)。但(dan)在(zai)實際(ji)國際(ji)貿易融資業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)中(zhong)，有時又(you)需(xu)要(yao)依照業(ye)(ye)務(wu)(wu)流(liu)(liu)程而非(fei)風(feng)(feng)險(xian)(xian)因子來(lai)進(jin)行(xing)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)職(zhi)(zhi)能(neng)劃(hua)分(fen)(fen)，像貸前和(he)(he)(he)貸中(zhong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)歸(gui)入(ru)信貸部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)，結(jie)算(suan)環(huan)節風(feng)(feng)險(xian)(xian)隱患屬于國際(ji)業(ye)(ye)務(wu)(wu)部(bu)(bu)(bu)和(he)(he)(he)結(jie)算(suan)中(zhong)心，貸后管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)又(you)更多(duo)的(de)(de)(de)應納入(ru)到會(hui)(hui)計(ji)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)，這(zhe)種條塊(kuai)分(fen)(fen)割的(de)(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)需(xu)求(qiu)造成了(le)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)間(jian)職(zhi)(zhi)能(neng)重疊(die)或者(zhe)空白(bai)，也導致(zhi)不(bu)同職(zhi)(zhi)能(neng)部(bu)(bu)(bu)門(men)(men)(men)之間(jian)難以進(jin)行(xing)明確的(de)(de)(de)責(ze)(ze)任劃(hua)分(fen)(fen)和(he)(he)(he)有效(xiao)的(de)(de)(de)溝通，進(jin)而產生致(zhi)政出(chu)多(duo)門(men)(men)(men)、各(ge)(ge)自(zi)為政的(de)(de)(de)混亂管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)局面(mian)，使操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)制度缺乏整體性和(he)(he)(he)協調(diao)性。

二、國(guo)際貿易融資操作(zuo)風險(xian)管理體系優化的對策和建議(yi)

以下對(dui)商(shang)業(ye)銀行(xing)國(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)資(zi)操作風險管理體(ti)系提(ti)出一些建議，期望能夠對(dui)提(ti)高商(shang)業(ye)銀行(xing)融(rong)資(zi)業(ye)務(wu)風險管理水(shui)平，保(bao)證國(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)資(zi)業(ye)務(wu)的(de)健(jian)康發展提(ti)供幫助(zhu)和有價(jia)值的(de)啟示。

1．構建(jian)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)導(dao)(dao)向的(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)操作風(feng)(feng)險(xian)(xian)專有管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)架構目(mu)前商業(ye)(ye)銀行的(de)(de)(de)(de)(de)操作風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)結(jie)構，雖然可(ke)以發揮管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)成(cheng)本(ben)低(di)、信息(xi)傳遞(di)通暢、管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)體(ti)系(xi)成(cheng)熟的(de)(de)(de)(de)(de)優勢，但在涉及(ji)(ji)多部門(men)的(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)領(ling)域(yu)，也突出暴露了其職(zhi)能邊(bian)界不清、管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)存(cun)在空(kong)當、管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)效率低(di)下(xia)的(de)(de)(de)(de)(de)問(wen)題。因此有必要(yao)成(cheng)立一(yi)個(ge)專門(men)針(zhen)對(dui)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)部門(men)，打破目(mu)前層級(ji)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)結(jie)構,構筑垂(chui)(chui)直的(de)(de)(de)(de)(de)、報告線(xian)路清晰的(de)(de)(de)(de)(de)操作風(feng)(feng)險(xian)(xian)監控(kong)(kong)組織結(jie)構。其要(yao)獨立于當前的(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)部門(men)結(jie)構，并(bing)獨立的(de)(de)(de)(de)(de)領(ling)導(dao)(dao)及(ji)(ji)控(kong)(kong)制(zhi)涉及(ji)(ji)國(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)全部風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)及(ji)(ji)審計活動。這種獨立性具體(ti)應體(ti)現(xian)在對(dui)人(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)垂(chui)(chui)直管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)和資(zi)源的(de)(de)(de)(de)(de)統一(yi)配置(zhi)上(shang),同時體(ti)現(xian)在報告線(xian)路的(de)(de)(de)(de)(de)通暢無(wu)阻(zu)上(shang)。可(ke)考慮由(you)總會計師或審計總監任融(rong)資(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)主(zhu)席，在現(xian)有職(zhi)權范圍(wei)內能夠(gou)越(yue)過(guo)實(shi)際業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)部門(men)領(ling)導(dao)(dao)直接實(shi)現(xian)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)操作風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)與(yu)監控(kong)(kong)。下(xia)轄的(de)(de)(de)(de)(de)專職(zhi)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)人(ren)員(yuan)有權進駐主(zhu)要(yao)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)領(ling)域(yu)與(yu)客戶經理(li)(li)(li)(li)(li)“雙向作業(ye)(ye)”,體(ti)現(xian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)(li)對(dui)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)過(guo)程的(de)(de)(de)(de)(de)“全程滲透”及(ji)(ji)跟進,這樣可(ke)有利(li)于決策層對(dui)國(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)經營(ying)真實(shi)信息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)獲取,并(bing)能夠(gou)及(ji)(ji)時制(zhi)定和調整對(dui)重大(da)風(feng)(feng)險(xian)(xian)隱患的(de)(de)(de)(de)(de)控(kong)(kong)制(zhi)措施。

2．進一(yi)步(bu)健(jian)全和(he)完(wan)善風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)相關(guan)(guan)考(kao)核(he)(he)機(ji)制(zhi)(zhi)科(ke)學合理(li)(li)(li)的(de)(de)業(ye)(ye)績考(kao)核(he)(he)和(he)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)機(ji)制(zhi)(zhi)是提高風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)水平(ping)的(de)(de)重(zhong)要支撐。為(wei)此，融(rong)(rong)資業(ye)(ye)務(wu)部門(men)必須切實(shi)轉變觀(guan)念(nian)，在(zai)(zai)對(dui)部門(men)員(yuan)工(gong)的(de)(de)考(kao)核(he)(he)上，結合融(rong)(rong)資業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)具體(ti)特征，積(ji)極(ji)推(tui)進使用經過(guo)風(feng)(feng)險(xian)調整后的(de)(de)利(li)潤或收益指(zhi)標(biao)，處(chu)理(li)(li)(li)好適度壓力與(yu)科(ke)學有效的(de)(de)規(gui)(gui)則設定的(de)(de)關(guan)(guan)系(xi)，科(ke)學設置(zhi)規(gui)(gui)范合規(gui)(gui)與(yu)操作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)考(kao)核(he)(he)內容在(zai)(zai)業(ye)(ye)績考(kao)核(he)(he)體(ti)系(xi)中的(de)(de)權重(zhong)，正(zheng)確處(chu)理(li)(li)(li)業(ye)(ye)務(wu)拓展、業(ye)(ye)務(wu)熟練、業(ye)(ye)務(wu)量(liang)與(yu)風(feng)(feng)險(xian)防范之間的(de)(de)關(guan)(guan)系(xi)，尋找發展與(yu)風(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)平(ping)衡點，消除因績效考(kao)核(he)(he)辦法的(de)(de)不(bu)合理(li)(li)(li)和(he)扭曲的(de)(de)激勵(li)機(ji)制(zhi)(zhi)所(suo)產生的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)隱患(huan)。積(ji)極(ji)推(tui)行(xing)融(rong)(rong)資風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)(li)、合規(gui)(gui)業(ye)(ye)務(wu)行(xing)為(wei)與(yu)員(yuan)工(gong)績效考(kao)核(he)(he)掛(gua)鉤的(de)(de)激勵(li)方(fang)案(an)，對(dui)發現重(zhong)大操作(zuo)(zuo)隱患(huan)或重(zhong)大違規(gui)(gui)行(xing)為(wei)、成功堵截案(an)件以及(ji)對(dui)完(wan)善案(an)件防控(kong)機(ji)制(zhi)(zhi)建設有重(zhong)要貢獻的(de)(de)員(yuan)工(gong)，應在(zai)(zai)考(kao)核(he)(he)中予(yu)以體(ti)現。通過(guo)科(ke)學的(de)(de)激勵(li)約束(shu)機(ji)制(zhi)(zhi)使各級(ji)員(yuan)工(gong)克服重(zhong)業(ye)(ye)務(wu)、輕管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)思(si)想束(shu)縛，從思(si)想上端正(zheng)經營考(kao)核(he)(he)與(yu)風(feng)(feng)險(xian)防控(kong)的(de)(de)辯證(zheng)關(guan)(guan)系(xi)，在(zai)(zai)行(xing)動上推(tui)動制(zhi)(zhi)度從墻上或手冊中走出來，變為(wei)崗位(wei)強制(zhi)(zhi)性的(de)(de)約束(shu)力。

3．進(jin)(jin)一步加強(qiang)操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)監(jian)(jian)(jian)測(ce)管(guan)理進(jin)(jin)一步完善操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)監(jian)(jian)(jian)測(ce)指(zhi)標(biao)(biao)(biao)體系(xi)，集中資源進(jin)(jin)行(xing)操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)指(zhi)標(biao)(biao)(biao)監(jian)(jian)(jian)測(ce)的(de)(de)上傳(chuan)下達傳(chuan)遞渠道建設，簡化上報(bao)手(shou)續，優化報(bao)送效率(lv)，努(nu)力做(zuo)(zuo)到(dao)基(ji)層業(ye)(ye)務單位出現操(cao)作(zuo)(zuo)違規和(he)操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)指(zhi)標(biao)(biao)(biao)異常，可(ke)以(yi)在(zai)一個工作(zuo)(zuo)日內，報(bao)告到(dao)風(feng)(feng)(feng)險(xian)管(guan)理委員(yuan)會的(de)(de)最(zui)高(gao)管(guan)理層面(mian)上，同時(shi)努(nu)力提(ti)高(gao)操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)管(guan)理報(bao)告質(zhi)量(liang)，做(zuo)(zuo)到(dao)不(bu)隱(yin)(yin)瞞、不(bu)夸大，在(zai)分(fen)行(xing)內部(bu)(bu)成立專門的(de)(de)操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)量(liang)化指(zhi)標(biao)(biao)(biao)監(jian)(jian)(jian)測(ce)部(bu)(bu)門，加強(qiang)對(dui)操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)自我監(jian)(jian)(jian)測(ce)預(yu)警和(he)量(liang)化分(fen)析，密切關注(zhu)行(xing)內操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)管(guan)理動態，注(zhu)重執(zhi)行(xing)層面(mian)的(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)識(shi)別(bie)、評(ping)估、分(fen)析和(he)上報(bao)匯(hui)總。做(zuo)(zuo)到(dao)對(dui)相關風(feng)(feng)(feng)險(xian)點進(jin)(jin)行(xing)全面(mian)評(ping)估，識(shi)別(bie)風(feng)(feng)(feng)險(xian)產(chan)生(sheng)的(de)(de)原因及(ji)表現形式，識(shi)別(bie)每一重要(yao)業(ye)(ye)務活動目(mu)標(biao)(biao)(biao)所(suo)面(mian)臨的(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)，估計風(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)概率(lv)、頻(pin)率(lv)、重要(yao)性(xing)、可(ke)能(neng)(neng)性(xing)及(ji)風(feng)(feng)(feng)險(xian)所(suo)造(zao)成的(de)(de)危害(hai)。力爭(zheng)實現能(neng)(neng)夠在(zai)業(ye)(ye)務開展前，就(jiu)測(ce)定出預(yu)期和(he)隱(yin)(yin)性(xing)風(feng)(feng)(feng)險(xian)指(zhi)標(biao)(biao)(biao)，并(bing)能(neng)(neng)夠在(zai)業(ye)(ye)務發生(sheng)后對(dui)風(feng)(feng)(feng)險(xian)進(jin)(jin)行(xing)監(jian)(jian)(jian)測(ce)。進(jin)(jin)而以(yi)此(ci)為基(ji)礎強(qiang)化控(kong)制(zhi)措施，有效防控(kong)各類操(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)(feng)(feng)險(xian)及(ji)案件事(shi)故(gu)的(de)(de)發生(sheng)。

4．努力實現(xian)后(hou)(hou)(hou)臺集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)化處(chu)(chu)理按照“機構(gou)扁平化、業務(wu)(wu)垂直(zhi)化”的(de)管理思路，針對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)國際貿易融(rong)資的(de)業務(wu)(wu)和(he)(he)(he)風險(xian)(xian)管理特征，將有條件的(de)業務(wu)(wu)和(he)(he)(he)流程(cheng)管理剝離(li)和(he)(he)(he)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)到中(zhong)(zhong)(zhong)后(hou)(hou)(hou)臺處(chu)(chu)理。以實現(xian)“兩個集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)”，即遠程(cheng)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)監(jian)(jian)控(kong)，后(hou)(hou)(hou)臺集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)賬(zhang)(zhang)。①遠程(cheng)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)監(jian)(jian)控(kong)。包括(kuo)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)業務(wu)(wu)授(shou)權(quan)、集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)錄像(xiang)監(jian)(jian)控(kong)、重(zhong)點風險(xian)(xian)指標的(de)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)監(jian)(jian)控(kong)。集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)業務(wu)(wu)授(shou)權(quan)是以分行(xing)(xing)為單(dan)位設(she)立(li)一(yi)個統(tong)一(yi)的(de)業務(wu)(wu)授(shou)權(quan)中(zhong)(zhong)(zhong)心，負(fu)責重(zhong)點業務(wu)(wu)和(he)(he)(he)高(gao)風險(xian)(xian)度(du)業務(wu)(wu)的(de)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)授(shou)權(quan)和(he)(he)(he)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)管理；集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)錄像(xiang)監(jian)(jian)控(kong)是對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)一(yi)些重(zhong)點部(bu)位和(he)(he)(he)一(yi)些重(zhong)點時段，通過監(jian)(jian)控(kong)錄像(xiang)實施監(jian)(jian)控(kong)，力爭實現(xian)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)前(qian)臺經(jing)辦業務(wu)(wu)“日常隨機，定期覆(fu)蓋”抽查；重(zhong)點風險(xian)(xian)指標的(de)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)監(jian)(jian)控(kong)是指運(yun)用操(cao)作風險(xian)(xian)關鍵(jian)(jian)風險(xian)(xian)指標（KeyRiskIndicatorKRI）方法，設(she)立(li)關鍵(jian)(jian)風險(xian)(xian)指標（例如：業務(wu)(wu)差錯率(lv)(lv)、單(dan)證(zheng)相(xiang)(xiang)符率(lv)(lv)等）。由分行(xing)(xing)集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)進行(xing)(xing)定性或(huo)定量(liang)持(chi)續(xu)跟蹤(zong)監(jian)(jian)測和(he)(he)(he)早期預(yu)(yu)警，加(jia)強事前(qian)預(yu)(yu)防。②后(hou)(hou)(hou)臺集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)賬(zhang)(zhang)。主(zhu)要指銀行(xing)(xing)與(yu)外部(bu)公司客戶對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)賬(zhang)(zhang)（銀企對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)賬(zhang)(zhang)）。后(hou)(hou)(hou)臺集(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)(zhong)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)賬(zhang)(zhang)是在(zai)大連分行(xing)(xing)下(xia)設(she)立(li)一(yi)個外部(bu)客戶對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)賬(zhang)(zhang)中(zhong)(zhong)(zhong)心，實現(xian)授(shou)信、賬(zhang)(zhang)務(wu)(wu)核算(suan)、金融(rong)交易與(yu)對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)賬(zhang)(zhang)相(xiang)(xiang)分離(li)，上(shang)門對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)賬(zhang)(zhang)與(yu)所經(jing)辦業務(wu)(wu)相(xiang)(xiang)分離(li)，對(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)(dui)未達賬(zhang)(zhang)和(he)(he)(he)賬(zhang)(zhang)款(kuan)差錯的(de)查核工作不返原(yuan)崗處(chu)(chu)理。

篇3

關鍵詞：國內商(shang)業銀行；國際(ji)貿易融資(zi)；風(feng)險(xian)管(guan)理(li)

1 國內商業(ye)銀行在(zai)國際(ji)貿易融(rong)資方(fang)面存在(zai)的主要(yao)問題

1.1 國際貿易融資(zi)授信額度管(guan)理

目前，國(guo)內商業(ye)銀行大(da)多(duo)把國(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)融資(zi)(zi)納入客戶統一(yi)(yi)授(shou)(shou)信(xin)(xin)管(guan)理。在統一(yi)(yi)授(shou)(shou)信(xin)(xin)管(guan)理下，銀行往往會根據客戶的(de)資(zi)(zi)信(xin)(xin)情(qing)況、財(cai)務(wu)狀(zhuang)況等為(wei)客戶核定(ding)一(yi)(yi)個最(zui)高綜合(he)授(shou)(shou)信(xin)(xin)額(e)度，并(bing)按(an)授(shou)(shou)信(xin)(xin)業(ye)務(wu)品種(zhong)(zhong)的(de)不同為(wei)客戶核定(ding)一(yi)(yi)個分(fen)(fen)項授(shou)(shou)信(xin)(xin)額(e)度。但(dan)是(shi)從事國(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)融資(zi)(zi)業(ye)務(wu)的(de)新(xin)生力量——貿(mao)易(yi)(yi)型企(qi)業(ye)和中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)由于普遍(bian)規模較小(xiao)，這種(zhong)(zhong)狀(zhuang)況使得(de)各行傳統的(de)企(qi)業(ye)財(cai)務(wu)技術分(fen)(fen)析對(dui)其授(shou)(shou)信(xin)(xin)額(e)度測算的(de)指導意義大(da)打折(zhe)扣(kou)。而中(zhong)、小(xiao)企(qi)業(ye)方面，雖然(ran)不考慮報表情(qing)況，但(dan)是(shi)只注(zhu)重有(you)效(xiao)房產抵押。可(ke)以(yi)看出(chu)，國(guo)內商業(ye)銀行在對(dui)待(dai)貿(mao)易(yi)(yi)型企(qi)業(ye)、小(xiao)企(qi)業(ye)貿(mao)易(yi)(yi)融資(zi)(zi)方面選擇的(de)策(ce)略(lve)大(da)多(duo)過于簡單，沒有(you)跟上(shang)國(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)融資(zi)(zi)發(fa)展的(de)“節拍”。

另(ling)外，國內(nei)(nei)商業(ye)(ye)銀行國際貿易(yi)融資業(ye)(ye)務審批(pi)方式與(yu)傳統授信審批(pi)方式及審批(pi)重點缺少差別，時效(xiao)性(xing)較(jiao)弱且不能(neng)滿足業(ye)(ye)務需求，授信額度一(yi)旦(dan)核定，則(ze)一(yi)年內(nei)(nei)僅僅簡單地在額度內(nei)(nei)辦理業(ye)(ye)務，而非根據企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)經營變化(hua)隨時調整授信額度；而且缺乏有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)貸(dai)后管(guan)理，沒有(you)充分利用(yong)貿易(yi)融資的(de)(de)(de)特點，加強(qiang)資金流(liu)和貨物流(liu)的(de)(de)(de)配套管(guan)理。

1.2 貿易融資業務的前期調查匱乏

傳統的(de)(de)信貸(dai)評估(gu)模式下，國(guo)內(nei)銀行(xing)只(zhi)注(zhu)重企業(ye)(ye)自(zi)身(shen)的(de)(de)財務(wu)能力，缺少對(dui)(dui)(dui)企業(ye)(ye)貿(mao)易背(bei)景和(he)上(shang)下游情況的(de)(de)前期調查(cha)。目前支行(xing)客(ke)戶(hu)經理極(ji)少到企業(ye)(ye)進(jin)行(xing)實地調查(cha)研究(jiu)，對(dui)(dui)(dui)企業(ye)(ye)的(de)(de)了解(jie)只(zhi)停留在企業(ye)(ye)所提(ti)供的(de)(de)資料(liao)上(shang)，尤其對(dui)(dui)(dui)上(shang)下游企業(ye)(ye)經營情況的(de)(de)了解(jie)更是匱乏，有的(de)(de)甚(shen)(shen)至(zhi)對(dui)(dui)(dui)進(jin)口貨物的(de)(de)用途(tu)也不甚(shen)(shen)了解(jie)，如此信息的(de)(de)不對(dui)(dui)(dui)稱(cheng)，將對(dui)(dui)(dui)各行(xing)的(de)(de)融(rong)資帶來極(ji)大的(de)(de)風險。

1.3 缺少針對性(xing)的貿易融(rong)資貸后(hou)管理(li)

目(mu)前，國(guo)內商(shang)業(ye)銀行(xing)尚(shang)沒有針對(dui)貿易(yi)融(rong)資(zi)(zi)業(ye)務的(de)(de)貸(dai)(dai)后(hou)(hou)管(guan)理(li)辦法，目(mu)前多數客戶經理(li)仍按照傳統的(de)(de)貸(dai)(dai)后(hou)(hou)管(guan)理(li)模式對(dui)貿易(yi)融(rong)資(zi)(zi)業(ye)務進行(xing)貸(dai)(dai)后(hou)(hou)管(guan)理(li)。這會產生兩種風(feng)險：其一，一旦企業(ye)發生違約，作為(wei)第一還款來源的(de)(de)貨物可能已經被(bei)企業(ye)處(chu)理(li)掉；其二，即使銀行(xing)手(shou)中掌握物權(quan)，但(dan)是缺少物權(quan)處(chu)置的(de)(de)能力(li)和(he)經驗，最終只能通過追索擔保(bao)的(de)(de)方式進行(xing)財產保(bao)全，處(chu)于比較被(bei)動的(de)(de)局面(mian)。而實際(ji)上貿易(yi)融(rong)資(zi)(zi)業(ye)務的(de)(de)特(te)點(dian)就(jiu)是以其業(ye)務流程本身進行(xing)風(feng)險防范，在(zai)加強對(dui)貿易(yi)融(rong)資(zi)(zi)企業(ye)經營狀況(kuang)、財務狀況(kuang)定(ding)期審核的(de)(de)同時，特(te)別強調結(jie)合貿易(yi)融(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)業(ye)務特(te)性進行(xing)貸(dai)(dai)后(hou)(hou)管(guan)理(li)。另外，在(zai)貸(dai)(dai)后(hou)(hou)管(guan)理(li)方面(mian)，國(guo)際(ji)業(ye)務人員和(he)信貸(dai)(dai)管(guan)理(li)人員責(ze)任界定(ding)不清，容易(yi)出現(xian)相(xiang)互(hu)推諉(wei)現(xian)象。

2 國(guo)內商業銀行國(guo)際(ji)貿易融資風險控制(zhi)措施建議

2.1 建立適應國(guo)際(ji)貿易融資發(fa)展的信(xin)貸管理模式

貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資業務時(shi)效性(xing)強，快捷的(de)(de)審(shen)批流程(cheng)是是否能夠獲(huo)得(de)業務的(de)(de)關鍵。貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資業務更應注重貿(mao)(mao)易(yi)背景(jing)的(de)(de)真實性(xing)和(he)貿(mao)(mao)易(yi)的(de)(de)連續性(xing)，信用記錄、交(jiao)易(yi)對手、銀行(xing)的(de)(de)貸后(hou)管理和(he)操作手續等情況的(de)(de)審(shen)查(cha)，并關注貿(mao)(mao)易(yi)過程(cheng)所產生的(de)(de)銷售收(shou)入(ru)，以及(ji)期限嚴格與貿(mao)(mao)易(yi)周(zhou)期匹配(pei)等。將(jiang)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資授信額度作為(wei)參考數(shu)值，根(gen)據(ju)業務本身(shen)特點，對貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資業務實施(shi)全面動態(tai)化管理。

（1）授信(xin)額(e)度(du)的評定不只注(zhu)重財(cai)(cai)務(wu)報表(biao)的某些傳統指標(biao)(biao)，可以以應收賬款周轉率等這類更能體現(xian)貿易型(xing)企(qi)業(ye)業(ye)務(wu)特性的財(cai)(cai)務(wu)指標(biao)(biao)作為測算企(qi)業(ye)授信(xin)額(e)度(du)的標(biao)(biao)準(zhun)；

（2）加強(qiang)貿易(yi)(yi)融資(zi)授信額(e)(e)度(du)(du)評(ping)級的(de)時效(xiao)性和靈活(huo)性。針對進口商(shang)品價格波動(dong)較快的(de)特點(dian)，改(gai)變以(yi)(yi)往一年一評(ping)審的(de)思路，可(ke)為(wei)(wei)半(ban)年一評(ping)，也可(ke)每(mei)季(ji)一評(ping)，中途可(ke)以(yi)(yi)隨時追加或減少授信額(e)(e)度(du)(du)；更為(wei)(wei)靈活(huo)的(de)可(ke)通過參與(yu)企業(ye)貿易(yi)(yi)流程的(de)制定以(yi)(yi)及貨權控制，給予客戶臨時的(de)單(dan)筆授信。在(zai)受理貿易(yi)(yi)融資(zi)業(ye)務的(de)時候(hou)，需要將在(zai)靜態數據基礎上核定的(de)授信額(e)(e)度(du)(du)作為(wei)(wei)參考值，對貿易(yi)(yi)企業(ye)的(de)各(ge)項(xiang)財務指標進行(xing)動(dong)態化的(de)審查。授信額(e)(e)度(du)(du)應(ying)該是銀行(xing)對企業(ye)各(ge)項(xiang)融資(zi)和擔(dan)保的(de)風(feng)險控制上限，而不是努力爭取達到(dao)的(de)風(feng)險暴(bao)露目標。

鑒于國(guo)際貿易融資(zi)業(ye)務風(feng)險(xian)的不(bu)(bu)確定性，以及復雜(za)的貿易背(bei)景和票(piao)據交(jiao)割背(bei)景，對于貿易融資(zi)業(ye)務的審查必須堅持動(dong)態化(hua)原(yuan)則。如果簡單地使(shi)用授信額度(du)，不(bu)(bu)考慮企(qi)業(ye)自身的變化(hua)和環境的變化(hua)，商(shang)業(ye)銀行(xing)最終會把自己逼迫(po)到(dao)被動(dong)的地位(wei)。

2.2 加強國際貿易融資(zi)業務的(de)前期調查(cha)，有效監(jian)控貿易全流(liu)程的(de)物流(liu)和(he)資(zi)金流(liu)

（1）國際貿易(yi)融資業務的(de)前期調(diao)查(cha)對于貿易(yi)融資的(de)風險控制具有(you)重要的(de)意義(yi)。通過對貿易(yi)真實性、上下游情(qing)況(kuang)以(yi)及交易(yi)價(jia)格的(de)調(diao)查(cha)，有(you)助于銀行(xing)切(qie)實了解企業貿易(yi)融資的(de)背景，對風險進行(xing)有(you)效掌控。

加強(qiang)貿(mao)易背(bei)景審核。對客戶(hu)的(de)生產經(jing)營(ying)情況掌握(wo)得越全面，銀行與企業(ye)間的(de)信(xin)息不(bu)對稱程度越輕，越有利于(yu)銀行降低業(ye)務(wu)風險。客戶(hu)經(jing)理要經(jing)常走訪(fang)客戶(hu)，掌握(wo)客戶(hu)所經(jing)營(ying)的(de)主營(ying)業(ye)務(wu)，了解進口商(shang)品的(de)市(shi)場(chang)行情，熟(shu)悉國內外貿(mao)易政策以(yi)及國

際上(shang)非關稅壁壘等行業動態，掌握(wo)貿易融(rong)資(zi)業務(wu)的潛在(zai)風險。

（2）國際貿(mao)(mao)(mao)易融資(zi)自身的(de)有(you)償(chang)性是區別于一(yi)般貸款(kuan)的(de)最(zui)大特(te)征(zheng)，就(jiu)單個企業而言，其主要(yao)銀行往往面(mian)對的(de)只是貿(mao)(mao)(mao)易流(liu)(liu)的(de)一(yi)端，而試圖僅從(cong)(cong)貿(mao)(mao)(mao)易流(liu)(liu)的(de)一(yi)端來把握整個貿(mao)(mao)(mao)易過程(cheng)顯然是徒勞的(de)，那(nei)樣就(jiu)不(bu)得不(bu)將單個企業本身的(de)經營狀(zhuang)況(kuang)作(zuo)(zuo)為主要(yao)的(de)考(kao)察依據(ju)。如今，隨著(zhu)商業銀行國際化(hua)腳步(bu)的(de)進(jin)一(yi)步(bu)加快，使得銀行有(you)能力和(he)條件利(li)用貿(mao)(mao)(mao)易流(liu)(liu)的(de)特(te)征(zheng)和(he)封(feng)閉管理的(de)手段，通(tong)過境(jing)內外機(ji)構的(de)合(he)作(zuo)(zuo)，監控(kong)進(jin)出口雙方，把握貿(mao)(mao)(mao)易過程(cheng)中的(de)貨物流(liu)(liu)、資(zi)金流(liu)(liu)等，從(cong)(cong)而達到防(fang)范風險和(he)提高整體收益的(de)目的(de)。

2.3 強化國(guo)際貿(mao)易(yi)融資業(ye)務的貸后管理

（1）在(zai)堅持動態(tai)審批的(de)(de)基礎上，根據每一(yi)種(zhong)(zhong)貿易融(rong)資產品的(de)(de)特(te)點，建(jian)(jian)立(li)一(yi)套行(xing)之有(you)效(xiao)的(de)(de)貸(dai)后動態(tai)跟蹤(zong)和管理(li)制度非常有(you)必要(yao)。這種(zhong)(zhong)制度的(de)(de)建(jian)(jian)立(li)，至(zhi)少(shao)要(yao)體(ti)現在(zai)兩個方(fang)面，一(yi)是要(yao)對企業本身的(de)(de)生產經營活動進行(xing)動態(tai)監控，包(bao)括(kuo)對市場環境的(de)(de)變化對企業可能(neng)造成的(de)(de)影響進行(xing)跟蹤(zong)；二是一(yi)旦發生風險，或(huo)者(zhe)確(que)定即將發生風險時，要(yao)建(jian)(jian)立(li)起應急方(fang)案，關鍵在(zai)于(yu)要(yao)盡(jin)可能(neng)地保全銀行(xing)資產不(bu)受或(huo)少(shao)受損(sun)失。

（2）貿(mao)易融資(zi)對銀行(xing)來說(shuo)能夠掌(zhang)握相關(guan)的(de)貨(huo)權(quan)。因(yin)此(ci)掌(zhang)握貨(huo)權(quan)在(zai)貿(mao)易融資(zi)中(zhong)極為關(guan)鍵，而對貨(huo)物的(de)監控(kong)，銀行(xing)有人力、物力不能及(ji)的(de)地方，因(yin)此(ci)可考慮引入(ru)第三方監管，代銀行(xing)進行(xing)質(zhi)押物的(de)監管，這(zhe)是控(kong)制風險的(de)關(guan)鍵。

（3）加強行(xing)內的(de)聯(lian)動機制，防范潛在風(feng)(feng)險。若貿(mao)易(yi)(yi)的(de)進出口(kou)雙方(fang)都在同一銀行(xing)辦理業務，通(tong)過行(xing)內的(de)聯(lian)動機制有利(li)于銀行(xing)及時了解上下游企(qi)業情況，準確判(pan)斷貿(mao)易(yi)(yi)背景的(de)真(zhen)實性，同時一旦貿(mao)易(yi)(yi)雙方(fang)出現資(zi)信風(feng)(feng)險，及早采(cai)取措施、排查堵漏；協調各(ge)方(fang)面力量，合(he)理分工，互相配合(he)，上下聯(lian)動。

2.4 加(jia)大(da)業務培訓力(li)度，提升風險掌(zhang)控能力(li)

篇4

[關(guan)鍵(jian)詞]國(guo)內商(shang)業銀(yin)行國(guo)際(ji)貿(mao)易融資風險管理

國際(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)是(shi)銀行圍繞著國際(ji)結算的(de)各個環節為進出口商提供的(de)資(zi)金(jin)便利的(de)總和。貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)具有(you)高(gao)流動性(xing)、短期性(xing)和重復(fu)性(xing)的(de)特點，強調操作(zuo)控(kong)制，有(you)利于(yu)形(xing)成銀行與(yu)企(qi)業(ye)(ye)之(zhi)間長(chang)期、穩(wen)定的(de)合作(zuo)關系(xi)。與(yu)其他信貸業(ye)(ye)務(wu)不同(tong)的(de)是(shi)，國際(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)集中間業(ye)(ye)務(wu)與(yu)資(zi)產業(ye)(ye)務(wu)于(yu)一身，無論對(dui)銀行還是(shi)對(dui)進出口企(qi)業(ye)(ye)均有(you)著積極的(de)影響，已成為許多國際(ji)性(xing)銀行的(de)主要(yao)業(ye)(ye)務(wu)之(zhi)一。

然而國(guo)(guo)際貿易融(rong)(rong)(rong)資由于涉及了信(xin)用擔(dan)(dan)保(bao)和(he)資產(chan)業務，不僅存(cun)(cun)在(zai)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，而且依業務的(de)(de)不同，風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)高(gao)低也有(you)所區別(bie)，存(cun)(cun)在(zai)信(xin)用風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、市場(chang)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、單據風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、運輸風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)政治風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)等。因此，在(zai)擴大國(guo)(guo)際貿易融(rong)(rong)(rong)資規(gui)模(mo)的(de)(de)同時，必須建立風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)防范體(ti)系(xi)，采取有(you)效的(de)(de)手段(duan)控(kong)制風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。而我(wo)國(guo)(guo)國(guo)(guo)內商業銀(yin)行在(zai)國(guo)(guo)際貿易融(rong)(rong)(rong)資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)控(kong)制方面主要(yao)還是沿用傳統(tong)(tong)信(xin)貸的(de)(de)模(mo)式，即注重企業的(de)(de)財務實力、擔(dan)(dan)保(bao)方式、企業規(gui)模(mo)、凈資產(chan)、負債(zhai)率、贏利(li)能力、現金流(liu)等指標的(de)(de)考核。還款來源(yuan)主要(yao)是企業利(li)潤(run)、綜合現金流(liu)、新(xin)的(de)(de)負債(zhai)等。長期以傳統(tong)(tong)信(xin)貸的(de)(de)思維和(he)方法來控(kong)制貿易融(rong)(rong)(rong)資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，會產(chan)生一些較(jiao)為突出的(de)(de)問(wen)題：

一、國內商業銀行(xing)在(zai)國際(ji)貿易融資方面(mian)存(cun)在(zai)主要問題

1.國際(ji)貿易融資授信(xin)額度管理

目前國(guo)(guo)(guo)(guo)內商(shang)業(ye)(ye)銀行大多(duo)把國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易融資(zi)納入客戶統一(yi)授(shou)(shou)信(xin)(xin)管理(li)。在統一(yi)授(shou)(shou)信(xin)(xin)管理(li)下(xia)，銀行往往會根(gen)據客戶的(de)資(zi)信(xin)(xin)情(qing)況(kuang)、財(cai)務(wu)狀(zhuang)況(kuang)等為(wei)客戶核定一(yi)個最高綜合授(shou)(shou)信(xin)(xin)額度，并按授(shou)(shou)信(xin)(xin)業(ye)(ye)務(wu)品種的(de)不(bu)(bu)同為(wei)客戶核定一(yi)個分(fen)項授(shou)(shou)信(xin)(xin)額度。但(dan)是從事國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易融資(zi)業(ye)(ye)務(wu)的(de)新生力(li)量——貿(mao)易型企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)和中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)由于普遍規(gui)模(mo)較(jiao)小(xiao)，這種狀(zhuang)況(kuang)使得各行傳統的(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)財(cai)務(wu)技術分(fen)析對(dui)其授(shou)(shou)信(xin)(xin)額度測(ce)算的(de)指導意義大打(da)折(zhe)扣。而中(zhong)(zhong)、小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)方面，雖然不(bu)(bu)考慮報(bao)表情(qing)況(kuang)，但(dan)是只注重有效房(fang)產(chan)抵押。可以看出，國(guo)(guo)(guo)(guo)內商(shang)業(ye)(ye)銀行在對(dui)待貿(mao)易型企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)、小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)貿(mao)易融資(zi)方面選擇的(de)策(ce)略大多(duo)過于簡單(dan)，沒(mei)有跟上國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易融資(zi)發展的(de)“節拍”。

另外(wai)，國(guo)內(nei)商業(ye)銀行(xing)國(guo)際貿易融資業(ye)務(wu)審(shen)批(pi)方式與(yu)傳(chuan)統授信(xin)審(shen)批(pi)方式及審(shen)批(pi)重點缺(que)少差別，時(shi)效性較弱不能滿足業(ye)務(wu)需求，授信(xin)額度一旦核定，則一年內(nei)僅僅簡單的在額度內(nei)辦理業(ye)務(wu)，而非根據企業(ye)的經營變化隨時(shi)調(diao)整授信(xin)額度；而且(qie)缺(que)乏(fa)有效的貸后管理，沒(mei)有充(chong)分利用貿易融資的特點，加強資金流和貨物流的配套(tao)管理。

2.貿易融資業務(wu)的前期調查匱乏

傳統的(de)(de)(de)(de)信貸評估模式下(xia)，國內銀行只注重企(qi)業(ye)自身的(de)(de)(de)(de)財務能力，缺(que)少(shao)對(dui)(dui)企(qi)業(ye)貿易(yi)背景和上下(xia)游情況的(de)(de)(de)(de)前期(qi)調查。目前支行客戶(hu)經理極少(shao)到企(qi)業(ye)進行實地(di)調查研究，對(dui)(dui)企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)了(le)解(jie)只停留在企(qi)業(ye)所提供的(de)(de)(de)(de)資料(liao)上，尤其對(dui)(dui)上下(xia)游企(qi)業(ye)經營情況的(de)(de)(de)(de)了(le)解(jie)更(geng)是匱乏，有的(de)(de)(de)(de)甚至對(dui)(dui)進口(kou)貨物(wu)的(de)(de)(de)(de)用途也不(bu)甚了(le)解(jie)，如此(ci)信息的(de)(de)(de)(de)不(bu)對(dui)(dui)稱，將對(dui)(dui)各行的(de)(de)(de)(de)融資帶來極大(da)的(de)(de)(de)(de)風險(xian)。

3.缺少針對(dui)性的貿易融資貸(dai)后管理

目前，國內商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)尚沒有針對(dui)(dui)貿易(yi)融(rong)資業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)貸(dai)(dai)后(hou)管(guan)理(li)(li)(li)(li)辦(ban)法，目前多數客戶經(jing)理(li)(li)(li)(li)仍按(an)照傳統的(de)(de)貸(dai)(dai)后(hou)管(guan)理(li)(li)(li)(li)模(mo)式對(dui)(dui)貿易(yi)融(rong)資業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)進(jin)行(xing)貸(dai)(dai)后(hou)管(guan)理(li)(li)(li)(li)。這會產生(sheng)兩種風險(xian)：其(qi)一，一旦企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)發生(sheng)違約(yue)，作為第一還款來源(yuan)的(de)(de)貨物可能(neng)已經(jing)被(bei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)處(chu)置(zhi)掉；其(qi)二，即使銀(yin)行(xing)手中掌握物權(quan)，但是(shi)缺少物權(quan)處(chu)置(zhi)的(de)(de)能(neng)力和經(jing)驗，最終只能(neng)通過追(zhui)索擔(dan)保(bao)的(de)(de)方式進(jin)行(xing)財產保(bao)全，處(chu)于比(bi)較被(bei)動局面(mian)(mian)。而實際上貿易(yi)融(rong)資業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)特(te)(te)點就是(shi)以其(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)流程本身進(jin)行(xing)風險(xian)防范(fan)，在加(jia)強對(dui)(dui)貿易(yi)融(rong)資企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)經(jing)營狀況(kuang)、財務(wu)(wu)狀況(kuang)定(ding)期審(shen)核的(de)(de)同時，特(te)(te)別(bie)強調(diao)結合貿易(yi)融(rong)資的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)特(te)(te)性進(jin)行(xing)貸(dai)(dai)后(hou)管(guan)理(li)(li)(li)(li)。另一方面(mian)(mian)，在貸(dai)(dai)后(hou)管(guan)理(li)(li)(li)(li)方面(mian)(mian)，國際業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)人員和信貸(dai)(dai)管(guan)理(li)(li)(li)(li)人員責任界定(ding)不清，容易(yi)出現相互推(tui)諉現象(xiang)。

二、國內(nei)商業銀行國際貿易(yi)融(rong)資風(feng)險控制措施(shi)建議(yi)

1.建(jian)立(li)適(shi)應國際貿易融(rong)資發展的信貸管理模(mo)式

 貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)融資業務(wu)時效性強，快捷的(de)審批流程是是否能夠獲(huo)得業務(wu)的(de)關(guan)鍵。貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)融資業務(wu)更應注重貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)背景的(de)真實性和貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)的(de)連續性，信用記錄、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)對(dui)手(shou)、銀行的(de)貸后管理和操(cao)作(zuo)手(shou)續等情況的(de)審查，并(bing)關(guan)注貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)過(guo)程所產生的(de)銷售收入(ru)，以及期限嚴格與貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)周(zhou)期匹配等。將(jiang)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)融資授信額度作(zuo)為參(can)考數值，根據業務(wu)本(ben)身特點，對(dui)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)融資業務(wu)實施(shi)全(quan)面動態化(hua)管理。

(1)授信(xin)額(e)度(du)的(de)(de)評定不只注重(zhong)財(cai)務(wu)報表的(de)(de)某些傳統(tong)指標，可以以應收帳款(kuan)周(zhou)轉率等這(zhe)類更能體現貿易型(xing)企業業務(wu)特性的(de)(de)財(cai)務(wu)指標作為測算(suan)企業授信(xin)額(e)度(du)的(de)(de)標準；

(2)加強貿(mao)易(yi)(yi)融資授(shou)(shou)(shou)(shou)信(xin)額(e)度(du)(du)評(ping)(ping)(ping)級(ji)的(de)(de)(de)(de)時(shi)效(xiao)性(xing)和(he)靈活(huo)(huo)性(xing)。針對進口(kou)商品價格波(bo)動較(jiao)快的(de)(de)(de)(de)特點，改變以往一(yi)年一(yi)評(ping)(ping)(ping)審的(de)(de)(de)(de)思路，可為半(ban)年一(yi)評(ping)(ping)(ping)，也可每季(ji)一(yi)評(ping)(ping)(ping)，中途可以隨時(shi)追加或(huo)減少授(shou)(shou)(shou)(shou)信(xin)額(e)度(du)(du)；更(geng)為靈活(huo)(huo)的(de)(de)(de)(de)可通(tong)過參與企業(ye)貿(mao)易(yi)(yi)流程的(de)(de)(de)(de)制(zhi)定(ding)以及貨權控(kong)(kong)制(zhi)，給予客(ke)戶臨時(shi)的(de)(de)(de)(de)單(dan)筆授(shou)(shou)(shou)(shou)信(xin)。在受理(li)貿(mao)易(yi)(yi)融資業(ye)務的(de)(de)(de)(de)時(shi)候，需要(yao)將在靜態(tai)數據基礎上核定(ding)的(de)(de)(de)(de)授(shou)(shou)(shou)(shou)信(xin)額(e)度(du)(du)作為參考值，對貿(mao)易(yi)(yi)企業(ye)的(de)(de)(de)(de)各(ge)項財務指標(biao)進行(xing)動態(tai)化的(de)(de)(de)(de)審查。授(shou)(shou)(shou)(shou)信(xin)額(e)度(du)(du)應該是銀行(xing)對企業(ye)各(ge)項融資和(he)擔(dan)保的(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)控(kong)(kong)制(zhi)上限，而不(bu)是努力爭(zheng)取達到(dao)的(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)暴露(lu)目標(biao)。

鑒(jian)于(yu)國(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資業(ye)(ye)務(wu)風險的(de)不(bu)(bu)確定性，以及復雜的(de)貿(mao)易(yi)(yi)背景和(he)票據交(jiao)割背景，對(dui)于(yu)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資業(ye)(ye)務(wu)的(de)審查必須(xu)堅持動(dong)(dong)態化原則。如果(guo)簡(jian)單地使用授信額度，不(bu)(bu)考慮企(qi)業(ye)(ye)自(zi)身的(de)變(bian)(bian)化和(he)環境的(de)變(bian)(bian)化，商業(ye)(ye)銀(yin)行最終會把自(zi)己逼(bi)迫到被動(dong)(dong)的(de)地位(wei)。

2.加強國際貿(mao)易融資(zi)業務的前(qian)期調查，有效(xiao)監控貿(mao)易全流(liu)程的物(wu)流(liu)和資(zi)金流(liu)。

(1)國際貿易(yi)(yi)融資業務的(de)前期調(diao)(diao)查對于(yu)貿易(yi)(yi)融資的(de)風險控制具(ju)有重(zhong)要(yao)的(de)意(yi)義。通(tong)過對貿易(yi)(yi)真實(shi)性、上下游情(qing)況以及交易(yi)(yi)價(jia)格(ge)的(de)調(diao)(diao)查，有助于(yu)銀行切實(shi)了解企業貿易(yi)(yi)融資的(de)背景，將風險進行有效掌控。

加強貿(mao)易背景審核。對客戶(hu)的生產(chan)經(jing)營(ying)情(qing)況(kuang)掌握(wo)得越全(quan)面，銀(yin)企間(jian)的信(xin)息不對稱程度越輕，越有利(li)于銀(yin)行(xing)降低業務(wu)風險(xian)。客戶(hu)經(jing)理要經(jing)常(chang)走訪客戶(hu)，掌握(wo)客戶(hu)所經(jing)營(ying)的主營(ying)業務(wu)，了解進口商品的市場行(xing)情(qing)，熟悉(xi)國內外貿(mao)易政(zheng)策以及國際上(shang)非關(guan)稅壁壘等行(xing)業動態，掌握(wo)貿(mao)易融(rong)資業務(wu)的潛在風險(xian)。

(2)國際貿(mao)易(yi)融資自身的(de)(de)(de)有(you)(you)償性是區別于一般貸(dai)款的(de)(de)(de)最(zui)大特(te)征，就(jiu)單個企業而(er)言，其(qi)主要(yao)銀(yin)行往往面對(dui)的(de)(de)(de)只(zhi)是貿(mao)易(yi)流的(de)(de)(de)一端，而(er)試圖(tu)僅(jin)從貿(mao)易(yi)流的(de)(de)(de)一端來(lai)把握(wo)整個貿(mao)易(yi)過程(cheng)顯然是徒勞的(de)(de)(de)，那樣就(jiu)不(bu)得不(bu)將單個企業本身的(de)(de)(de)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)作為主要(yao)的(de)(de)(de)考察(cha)依據。如今，隨著(zhu)商(shang)業銀(yin)行國際化腳步的(de)(de)(de)進一步加快，使得銀(yin)行有(you)(you)能力和條件利用貿(mao)易(yi)流的(de)(de)(de)特(te)征和封閉(bi)管理(li)的(de)(de)(de)手段，通過境(jing)內外機(ji)構的(de)(de)(de)合(he)作，監(jian)控進出口雙方，把握(wo)貿(mao)易(yi)過程(cheng)中的(de)(de)(de)貨物(wu)流、資金流等，從而(er)達到防范風(feng)險和提高整體(ti)收益的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)。

3.強(qiang)化國(guo)際貿易(yi)融資業務的貸后管理

(1)在堅持(chi)動(dong)態審批的(de)基(ji)礎(chu)上，根(gen)據每(mei)一(yi)種貿易融資產品的(de)特(te)點，建立(li)一(yi)套行之有(you)(you)效的(de)貸后動(dong)態跟蹤(zong)(zong)和管理制度(du)非常有(you)(you)必要(yao)(yao)。這(zhe)種制度(du)的(de)建立(li)，至少要(yao)(yao)體現在兩(liang)個方面，一(yi)是要(yao)(yao)對企業(ye)本身的(de)生產經營活動(dong)進(jin)行動(dong)態監控，包(bao)括對市場環(huan)境的(de)變化對企業(ye)可能造(zao)成(cheng)的(de)影響進(jin)行跟蹤(zong)(zong)；二是一(yi)旦發生風險，或(huo)者確定即將發生風險時，要(yao)(yao)建立(li)起(qi)應(ying)急(ji)方案，關(guan)鍵在于要(yao)(yao)盡可能的(de)保全銀行資產不受或(huo)少受損失。

(2)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)對銀(yin)行來說能夠(gou)掌(zhang)握(wo)相關的(de)(de)貨(huo)權。因此(ci)掌(zhang)握(wo)貨(huo)權在貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)中極為關鍵，而對貨(huo)物(wu)(wu)的(de)(de)監控，銀(yin)行有人力(li)(li)物(wu)(wu)力(li)(li)不能及(ji)的(de)(de)地方，因此(ci)可考慮引入第三方監管，代銀(yin)行進(jin)行質(zhi)押(ya)物(wu)(wu)的(de)(de)監管，這是控制風險的(de)(de)關鍵。銀(yin)行還要(yao)考察(cha)企業本身(shen)的(de)(de)信(xin)用以及(ji)質(zhi)押(ya)物(wu)(wu)的(de)(de)變現能力(li)(li)，一旦(dan)貨(huo)物(wu)(wu)價格(ge)波(bo)動較大，應要(yao)求企業追加(jia)開證(zheng)保證(zheng)金(jin)或(huo)銀(yin)行及(ji)時處(chu)置質(zhi)押(ya)貨(huo)物(wu)(wu)。

(3)加強行(xing)內的(de)聯(lian)(lian)動機制，防范潛在風(feng)險。若貿(mao)易(yi)的(de)進出(chu)口雙方都(dou)在同(tong)一銀(yin)行(xing)辦理(li)業務，通過行(xing)內的(de)聯(lian)(lian)動機制有利于銀(yin)行(xing)及時(shi)了解上(shang)下游企業情(qing)況，準確判斷貿(mao)易(yi)背(bei)景(jing)的(de)真(zhen)實性，同(tong)時(shi)一旦貿(mao)易(yi)雙方出(chu)現資信風(feng)險，及早采取措施、排查堵漏；協調(diao)各方面力量，合(he)(he)理(li)分工(gong)，互相配合(he)(he)，上(shang)下聯(lian)(lian)動。

4.加(jia)大業務(wu)培訓力(li)(li)度，提升風險(xian)掌控(kong)能力(li)(li)

加強(qiang)國(guo)際(ji)業務(wu)從業人(ren)員的(de)(de)(de)業務(wu)培(pei)訓(xun)和崗(gang)位(wei)輪(lun)訓(xun)，并積極做好與信貸管理(li)、公司(si)業務(wu)、個人(ren)金融業務(wu)、資產(chan)風險(xian)管理(li)等部(bu)門的(de)(de)(de)聯(lian)合(he)培(pei)訓(xun)，努力培(pei)養真正符合(he)國(guo)內(nei)商(shang)業銀(yin)行國(guo)際(ji)業務(wu)發展需要(yao)的(de)(de)(de)復(fu)合(he)型人(ren)才；要(yao)將客(ke)戶(hu)(hu)經理(li)對貿(mao)易融資的(de)(de)(de)前期調查形成(cheng)制度化，同時加強(qiang)對銀(yin)行客(ke)戶(hu)(hu)經理(li)的(de)(de)(de)國(guo)際(ji)業務(wu)培(pei)訓(xun)，盡(jin)快制定考核客(ke)戶(hu)(hu)經理(li)國(guo)際(ji)業務(wu)知識與能力的(de)(de)(de)辦法，提高銀(yin)行客(ke)戶(hu)(hu)經理(li)國(guo)際(ji)業務(wu)專(zhuan)業技能和風險(xian)防范意識。

參考文獻:

篇5

【關鍵詞(ci)】商業銀行；國(guo)際貿易融資；風險防(fang)范

一、商(shang)業銀行國際貿(mao)易融資產生風險的(de)原因分析

（一）商業銀行風險管理意(yi)識薄(bo)弱

商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)風險(xian)(xian)管(guan)理(li)意識薄(bo)弱是(shi)導致國(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)資產生風險(xian)(xian)的(de)(de)(de)主(zhu)要(yao)原因，具體表現在業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)發展(zhan)的(de)(de)(de)粗放(fang)增(zeng)長、銀(yin)(yin)行(xing)(xing)內(nei)控制度(du)失(shi)效(xiao)、銀(yin)(yin)行(xing)(xing)組(zu)織(zhi)結構不(bu)合理(li)等方面(mian)。其中國(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)資業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)粗放(fang)增(zeng)長指(zhi)的(de)(de)(de)就是(shi)在實踐中銀(yin)(yin)行(xing)(xing)開(kai)展(zhan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)時更(geng)多的(de)(de)(de)是(shi)關(guan)注國(guo)際(ji)結算量和貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)資的(de)(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)量，導致了(le)部(bu)(bu)分銀(yin)(yin)行(xing)(xing)為了(le)完成指(zhi)標不(bu)顧風險(xian)(xian)，業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)量不(bu)斷(duan)(duan)增(zeng)長，但(dan)風險(xian)(xian)也在不(bu)斷(duan)(duan)擴大(da)(da)；銀(yin)(yin)行(xing)(xing)內(nei)控制度(du)的(de)(de)(de)失(shi)效(xiao)使得(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)國(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)資活動存在很大(da)(da)的(de)(de)(de)不(bu)確(que)定性，再加上部(bu)(bu)分業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)員為了(le)完成考核(he)指(zhi)標沒有嚴(yan)格按照(zhao)相關(guan)規定開(kai)展(zhan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)活動，更(geng)是(shi)增(zeng)加了(le)國(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)資的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)；銀(yin)(yin)行(xing)(xing)國(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)組(zu)織(zhi)結構設置不(bu)夠(gou)合理(li)主(zhu)要(yao)指(zhi)的(de)(de)(de)是(shi)當前部(bu)(bu)分商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)仍(reng)舊處(chu)于審貸(dai)(dai)不(bu)分離的(de)(de)(de)狀態，由國(guo)際(ji)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)部(bu)(bu)單個(ge)部(bu)(bu)門(men)來承擔信(xin)(xin)貸(dai)(dai)風險(xian)(xian)控制和業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)拓展(zhan)等責任，沒有將國(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)資納入全行(xing)(xing)統一信(xin)(xin)貸(dai)(dai)管(guan)理(li)中，對客戶沒有實施科學的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)評估、無定期的(de)(de)(de)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資金跟蹤(zong)管(guan)理(li)和風險(xian)(xian)分析。

（二）國際貿易融資活動風(feng)險日趨嚴重(zhong)

商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)國際(ji)貿(mao)易融資(zi)產生風險(xian)一(yi)(yi)方面是(shi)(shi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)自(zi)身的相關建(jian)設(she)不(bu)夠完善(shan)，另一(yi)(yi)方也是(shi)(shi)國際(ji)貿(mao)易融資(zi)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)風險(xian)日趨嚴(yan)重造成(cheng)的，如(ru)(ru)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的信用意識較差、經營管理水平較低、詐騙活動猖(chang)獗(jue)等都變相的加大了國際(ji)貿(mao)易融資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務的風險(xian)。在實(shi)踐中(zhong)，有(you)些融資(zi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)并(bing)沒有(you)制定還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)規劃，對(dui)融資(zi)款(kuan)(kuan)(kuan)項長期(qi)占用，有(you)的企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)認(ren)為商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和(he)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)同(tong)屬國家所有(you)，不(bu)存在還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)問題(ti)，逾期(qi)貿(mao)易融資(zi)居高(gao)不(bu)下等；也有(you)部分國際(ji)貿(mao)易融資(zi)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)對(dui)于(yu)(yu)國際(ji)市場(chang)和(he)國內(nei)市場(chang)的駕馭能(neng)力(li)較差，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)一(yi)(yi)直處于(yu)(yu)虧損或者微利(li)潤邊(bian)緣，導致企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)能(neng)力(li)不(bu)足；再加上(shang)國內(nei)外一(yi)(yi)些不(bu)法分子利(li)用我國進出口企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)擴大對(dui)外貿(mao)易額的熱(re)情(qing)和(he)商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)國際(ji)貿(mao)易融資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務指標上(shang)的壓力(li)來騙取銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)貿(mao)易融資(zi)例如(ru)(ru)國外客戶采用假(jia)(jia)信用證、假(jia)(jia)單據欺(qi)騙銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)來獲取貿(mao)易融資(zi)款(kuan)(kuan)(kuan)項等。

（三）國家對(dui)國際貿易融資(zi)的法律(lv)保護不健全

當(dang)前我(wo)國(guo)(guo)(guo)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)雖然對(dui)國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿易(yi)融(rong)資(zi)有所(suo)規(gui)定(ding)，如《票(piao)據(ju)(ju)(ju)法(fa)(fa)(fa)》中(zhong)對(dui)于國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿易(yi)融(rong)資(zi)金(jin)融(rong)票(piao)據(ju)(ju)(ju)做出(chu)了相(xiang)關(guan)規(gui)定(ding)等(deng)，但是(shi)(shi)仔細分(fen)析當(dang)前我(wo)國(guo)(guo)(guo)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)條文(wen)我(wo)們不難發(fa)現關(guan)于國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿易(yi)融(rong)資(zi)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)并沒有形成(cheng)一個(ge)完(wan)整的(de)(de)(de)體(ti)(ti)系(xi)，而是(shi)(shi)散落在(zai)相(xiang)關(guan)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)文(wen)件中(zhong)。此外(wai)，即使部分(fen)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)條文(wen)和細則涉及到(dao)了票(piao)據(ju)(ju)(ju)、貨(huo)物貨(huo)權質(zhi)押、保證擔保等(deng)問題(ti)，但是(shi)(shi)并沒有做出(chu)具體(ti)(ti)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)界定(ding)如押匯業務(wu)中(zhong)押匯行(xing)對(dui)單據(ju)(ju)(ju)和貨(huo)物的(de)(de)(de)權利(li)如何、進口(kou)業務(wu)中(zhong)信托(tuo)收據(ju)(ju)(ju)的(de)(de)(de)有效性等(deng)，都(dou)找(zhao)不到(dao)相(xiang)應的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)解釋(shi)，由此可見相(xiang)關(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)制度的(de)(de)(de)確實也是(shi)(shi)導致(zhi)國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿易(yi)融(rong)資(zi)業務(wu)風險加(jia)大的(de)(de)(de)一個(ge)主要因素。

二(er)、加(jia)強商業銀行國(guo)際貿易融(rong)資風險防范措施

（一）優(you)化制度建設，提高銀行風險管(guan)理能力

銀行(xing)屬于制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)化單位(wei)，所有(you)工作流(liu)(liu)程(cheng)、環節和手(shou)(shou)續(xu)都有(you)著嚴格的(de)(de)(de)規則(ze)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)約束，因此(ci)優化制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)建設可(ke)以從根本上提高銀行(xing)國際(ji)(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防范(fan)能力。對(dui)此(ci)一(yi)(yi)方(fang)面銀行(xing)要根據企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)水平選擇(ze)性實施交(jiao)(jiao)易(yi)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)。即對(dui)每一(yi)(yi)筆貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資款項(xiang)的(de)(de)(de)支出、資金(jin)回籠、貨物(wu)賒銷(xiao)流(liu)(liu)轉等進行(xing)全程(cheng)監督，通過對(dui)借(jie)款人(ren)上下游(you)企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)管(guan)(guan)(guan)理(li)將融(rong)(rong)資款項(xiang)控制(zhi)(zhi)(zhi)在一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)(de)范(fan)圍內運行(xing)，以此(ci)保證商品變現后能及(ji)時償還貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資；另一(yi)(yi)方(fang)面也(ye)要貫(guan)徹(che)落實流(liu)(liu)程(cheng)管(guan)(guan)(guan)控。例如通過崗(gang)位(wei)制(zhi)(zhi)(zhi)衡(heng)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)來落實各個(ge)崗(gang)位(wei)在融(rong)(rong)資用途、信(xin)貸管(guan)(guan)(guan)理(li)、資金(jin)流(liu)(liu)轉等方(fang)面的(de)(de)(de)監管(guan)(guan)(guan)職責(ze)，實現信(xin)息共享和相互制(zhi)(zhi)(zhi)約。此(ci)外，商業(ye)銀行(xing)還可(ke)以采取國際(ji)(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)分散策略即以融(rong)(rong)資方(fang)式的(de)(de)(de)多樣化來降低(di)發生風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)可(ke)能性；國際(ji)(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)抑制(zhi)(zhi)(zhi)策略即在授(shou)信(xin)客戶風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)已(yi)經產生的(de)(de)(de)情況下提前采取措施抑制(zhi)(zhi)(zhi)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)惡(e)化；國際(ji)(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)轉嫁策略即對(dui)可(ke)能產生的(de)(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)通過擔保和其它(ta)金(jin)融(rong)(rong)交(jiao)(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)方(fang)式轉移給第三者(zhe)等手(shou)(shou)段來提高銀行(xing)的(de)(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防范(fan)能力。

（二）加強對融資企業和產品的風(feng)險(xian)分析(xi)

加(jia)強對融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)企(qi)業(ye)和產品(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)分(fen)析可以(yi)從源(yuan)頭上(shang)提高國際貿(mao)易(yi)(yi)風(feng)(feng)險(xian)(xian)防范能(neng)力(li)，具體包括以(yi)下(xia)幾個方(fang)(fang)面：首(shou)(shou)先是嚴格的(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)查(cha)進(jin)出口(kou)雙(shuang)方(fang)(fang)貿(mao)易(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)真實(shi)性(xing)。當(dang)前國際市場上(shang)詐(zha)騙活(huo)動的(de)(de)(de)(de)(de)(de)日趨猖獗是導致貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)風(feng)(feng)險(xian)(xian)加(jia)大(da)(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個重要因(yin)素，對此在進(jin)行(xing)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)時(shi)銀行(xing)需(xu)要嚴格的(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)查(cha)進(jin)出口(kou)雙(shuang)方(fang)(fang)貿(mao)易(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)真實(shi)性(xing)，例如審(shen)查(cha)商(shang)品(pin)合同編號(hao)和簽訂日期(qi)、運(yun)輸(shu)方(fang)(fang)式、起(qi)運(yun)港和到(dao)貨港、近期(qi)內(nei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)進(jin)出口(kou)量等；其次是做好(hao)客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)信(xin)審(shen)核工作。一(yi)方(fang)(fang)面對于信(xin)用較(jiao)好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)老客(ke)戶(hu)銀行(xing)應(ying)(ying)當(dang)建立起(qi)相應(ying)(ying)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)客(ke)戶(hu)信(xin)用檔(dang)案，以(yi)確定其信(xin)用水(shui)準，另一(yi)方(fang)(fang)面對于銀行(xing)首(shou)(shou)次接觸的(de)(de)(de)(de)(de)(de)客(ke)戶(hu)應(ying)(ying)當(dang)嚴格審(shen)查(cha)該客(ke)戶(hu)在其它銀行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務狀(zhuang)況記錄(lu)，防止(zhi)客(ke)戶(hu)套取融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)；最后是認真分(fen)析進(jin)出口(kou)企(qi)業(ye)潛在的(de)(de)(de)(de)(de)(de)財務風(feng)(feng)險(xian)(xian)。一(yi)般(ban)來說(shuo)，進(jin)出口(kou)企(qi)業(ye)普遍(bian)具有融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)大(da)(da)、應(ying)(ying)收賬款大(da)(da)、存貨大(da)(da)、費用大(da)(da)、匯率(lv)影響大(da)(da)、自(zi)身資(zi)(zi)產小、償債能(neng)力(li)小等特點，使得(de)進(jin)出口(kou)企(qi)業(ye)還款能(neng)力(li)存在很大(da)(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)不確定性(xing)，因(yin)此在進(jin)行(xing)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)之(zhi)前需(xu)要對企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)短期(qi)償債能(neng)力(li)、盈利能(neng)力(li)、資(zi)(zi)產負(fu)債情況等進(jin)行(xing)仔細的(de)(de)(de)(de)(de)(de)分(fen)析，在確定企(qi)業(ye)無(wu)財務風(feng)(feng)險(xian)(xian)或(huo)者財務風(feng)(feng)險(xian)(xian)較(jiao)小的(de)(de)(de)(de)(de)(de)情況下(xia)進(jin)行(xing)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)。

（三）完善對國際(ji)貿易(yi)融資的(de)法律保護(hu)

對此一方面積極(ji)呼(hu)吁(yu)并爭取立法(fa)部(bu)門盡(jin)早(zao)制定(ding)與國際(ji)(ji)接軌的(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)(lv)法(fa)規，對于我國當前關(guan)于國際(ji)(ji)貿易(yi)(yi)融(rong)資的(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)(lv)條文散落各個相關(guan)法(fa)律(lv)(lv)(lv)中的(de)(de)現狀要(yao)(yao)促使相關(guan)人員盡(jin)早(zao)對其進行整合，以(yi)此來保(bao)證(zheng)國際(ji)(ji)貿易(yi)(yi)融(rong)資有法(fa)可(ke)依。此外，也要(yao)(yao)明確(que)現行法(fa)律(lv)(lv)(lv)中對金融(rong)票據、保(bao)證(zheng)擔保(bao)等權(quan)利義務的(de)(de)規定(ding)；另一方面鑒(jian)于國內法(fa)律(lv)(lv)(lv)和國際(ji)(ji)法(fa)律(lv)(lv)(lv)存(cun)在一定(ding)的(de)(de)差異(yi)，因(yin)此銀行也要(yao)(yao)深入的(de)(de)分析研(yan)究國際(ji)(ji)慣例和國內法(fa)律(lv)(lv)(lv)之間的(de)(de)異(yi)同，避免(mian)因(yin)法(fa)律(lv)(lv)(lv)沖(chong)突造成(cheng)不必要(yao)(yao)的(de)(de)損失。

三、結語

總而言之(zhi)，全球貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)市場(chang)是一個巨大且在不斷成(cheng)長(chang)的(de)(de)市場(chang)，具有廣闊的(de)(de)發展前景。這(zhe)種情況下進出(chu)口(kou)企業(ye)愈發關注(zhu)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)能(neng)否(fou)提供更加(jia)便利的(de)(de)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)服務，這(zhe)對于商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)來說既是機(ji)遇(yu)也是挑(tiao)戰(zhan)。筆者相(xiang)信隨著商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)風險防范意識的(de)(de)加(jia)強(qiang)，相(xiang)信未來國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)業(ye)務將成(cheng)為商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)的(de)(de)核心利潤點。

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篇6

關鍵(jian)詞：新形勢；國際貿易(yi)融資；風險；問題；對(dui)策

0前言

世界經濟(ji)全球(qiu)化、一(yi)體的(de)發(fa)展(zhan)，加(jia)劇(ju)我(wo)國(guo)(guo)(guo)對外貿(mao)易(yi)發(fa)展(zhan)和(he)(he)銀(yin)行(xing)業(ye)的(de)競爭(zheng)，國(guo)(guo)(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資因獨特(te)的(de)優勢而成為銀(yin)行(xing)和(he)(he)企業(ye)重點發(fa)展(zhan)的(de)一(yi)項金融(rong)業(ye)務。但是(shi)銀(yin)行(xing)和(he)(he)企業(ye)必須(xu)認真分析和(he)(he)研(yan)究其(qi)中(zhong)存在(zai)的(de)風險(xian)(xian)，特(te)別是(shi)在(zai)當前(qian)金融(rong)危機肆虐的(de)環境下，更應樹(shu)立(li)起融(rong)資風險(xian)(xian)意識，努力探索出一(yi)些有針對性的(de)對策和(he)(he)措施(shi)，以有效規避風險(xian)(xian)，幫助我(wo)國(guo)(guo)(guo)銀(yin)行(xing)和(he)(he)進出口企業(ye)獲得(de)資金支持，進而推動(dong)我(wo)國(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)資發(fa)展(zhan)，實(shi)現穩定外需的(de)目標。

1國際(ji)貿易融資業務的發展(zhan)趨勢

近幾年來，隨著高新科(ke)學(xue)技(ji)術的(de)(de)發(fa)展，加(jia)快了國際(ji)貿(mao)易(yi)供應鏈的(de)(de)形成和(he)電子(zi)商務及互聯網技(ji)術的(de)(de)發(fa)展步(bu)伐，促(cu)進了國際(ji)貿(mao)易(yi)融資的(de)(de)發(fa)展，使得(de)國際(ji)貿(mao)易(yi)融資在方式上和(he)市(shi)場組織形式上均(jun)發(fa)生了一系列(lie)的(de)(de)深刻的(de)(de)變化

1．1積極參與國際貿易(yi)供應鏈的各(ge)個(ge)環(huan)節

為(wei)了(le)順應國(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)供應鏈(lian)(lian)的(de)(de)新的(de)(de)發(fa)展(zhan)趨勢，一(yi)(yi)些國(guo)際(ji)大銀(yin)行已不(bu)再只是(shi)對(dui)客戶在國(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)中的(de)(de)某個(ge)環節或階段進行局部的(de)(de)融資，而(er)是(shi)更(geng)加關注客戶在整個(ge)貿(mao)易(yi)周期的(de)(de)需求，從買賣雙方簽訂合(he)同開始，追蹤整個(ge)供應鏈(lian)(lian)中貨物(wu)(wu)及資金(jin)的(de)(de)走向。例如JP摩根于(yu)先(xian)后(hou)收購了(le)一(yi)(yi)家(jia)物(wu)(wu)流公(gong)(gong)(gong)司(si)和一(yi)(yi)家(jia)票據管(guan)理公(gong)(gong)(gong)司(si)，不(bu)僅打破了(le)廠商、物(wu)(wu)流公(gong)(gong)(gong)司(si)、銀(yin)行獨自參與的(de)(de)局面，而(er)且(qie)完善了(le)公(gong)(gong)(gong)司(si)在供應鏈(lian)(lian)上的(de)(de)金(jin)融服(fu)務(wu)，真正為(wei)進出口商提(ti)供了(le)一(yi)(yi)站式(shi)的(de)(de)服(fu)務(wu)，有效地(di)降低整個(ge)供應鏈(lian)(lian)的(de)(de)成本。

1．2開展國(guo)內(nei)信用(yong)證業(ye)務。創新應收賬款(kuan)融(rong)資

國內(nei)貿(mao)易(yi)(yi)的(de)(de)(de)特點和(he)(he)性質(zhi)上與國際貿(mao)易(yi)(yi)有很多相似之處，因(yin)(yin)此，我們可(ke)將國際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)操作方(fang)式移(yi)植(zhi)到國內(nei)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)(zi)(zi)上，根(gen)據我國目(mu)前的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)(yong)(yong)環境和(he)(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)風(feng)險(xian)程度，開(kai)展(zhan)國內(nei)信(xin)用(yong)(yong)(yong)證業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)。另外，銀行(xing)也可(ke)以通過創新(xin)應收(shou)賬款(kuan)融(rong)資(zi)(zi)(zi)來提(ti)(ti)高(gao)銀行(xing)發展(zhan)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)競爭力(li)。因(yin)(yin)為(wei)隨著(zhu)信(xin)用(yong)(yong)(yong)證結(jie)算方(fang)式的(de)(de)(de)減(jian)少，客戶對托(tuo)收(shou)、貨到付款(kuan)、賒(she)銷(xiao)等(deng)應收(shou)賬款(kuan)的(de)(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)(zi)需求將不斷增加(jia)(jia)，銀行(xing)應抓住這一機(ji)遇(yu)，創新(xin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，增加(jia)(jia)服務(wu)(wu)(wu)渠道，為(wei)客戶提(ti)(ti)供(gong)便利。銀行(xing)可(ke)根(gen)據自己的(de)(de)(de)條件大力(li)開(kai)展(zhan)保理、福費(fei)廷和(he)(he)出(chu)口商票等(deng)融(rong)資(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，在具體的(de)(de)(de)操作過程中可(ke)采用(yong)(yong)(yong)第(di)三方(fang)買斷、資(zi)(zi)(zi)產證券化、風(feng)險(xian)參與、再擔(dan)保等(deng)方(fang)式來分擔(dan)風(feng)險(xian)，提(ti)(ti)高(gao)風(feng)險(xian)的(de)(de)(de)防范和(he)(he)控(kong)制(zhi)能力(li)，進而促進貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)(zi)(zi)和(he)(he)銀行(xing)匯票的(de)(de)(de)發展(zhan)。

1．3創新管理方式。實施(shi)貿易(yi)融資電子化

隨著網(wang)絡(luo)信息(xi)技術(shu)和計算(suan)機的(de)普及，銀行應與時(shi)俱進，充分利(li)用(yong)高新(xin)技術(shu)建立(li)電(dian)子商務平(ping)臺，參與國際電(dian)子結(jie)算(suan)支付系統。電(dian)子商務平(ping)臺既能為買方提(ti)供(gong)了(le)(le)貨到(dao)付款交易的(de)自由，又可(ke)為賣方提(ti)供(gong)支付的(de)保護，為銀行、保險公司(si)、運輸(shu)公司(si)提(ti)供(gong)業務資源，為客戶獲得業務資源創(chuang)造有利(li)條件(jian)，同時(shi)也有效地降低了(le)(le)貿(mao)(mao)易的(de)風險。這是(shi)一(yi)種(zhong)非(fei)常好(hao)的(de)創(chuang)新(xin)嘗試。例(li)如荷蘭銀行開發(fa)研究出(chu)MaxTrad技術(shu)，通過Max-Trad技術(shu)，可(ke)以為客戶提(ti)供(gong)24小時(shi)的(de)在線服務，為買賣雙方自動處理(li)(li)貿(mao)(mao)易交易及管理(li)(li)應收(shou)、應付賬(zhang)款提(ti)供(gong)了(le)(le)良好(hao)的(de)解決方案(an)。因此，它被(bei)評為最佳網(wang)上貿(mao)(mao)易服務提(ti)供(gong)者(zhe)。

2目前(qian)我國(guo)(guo)國(guo)(guo)際貿易融資中存(cun)在的問題

改革開(kai)放為我國(guo)銀(yin)行業和(he)企業的(de)(de)開(kai)展國(guo)際貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業務創(chuang)造(zao)了極為有利的(de)(de)條件，加快了它(ta)的(de)(de)發(fa)展速度，但由于我國(guo)的(de)(de)國(guo)際貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業務仍處于起步階段，在(zai)方(fang)式和(he)技術上還存在(zai)著一(yi)定的(de)(de)缺陷，制(zhi)約(yue)了我國(guo)國(guo)際貿易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)發(fa)展。

2．1融(rong)資模式落(luo)后，融(rong)資對象集中

目(mu)前，國(guo)內各(ge)銀(yin)(yin)行辦理的(de)(de)(de)貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)仍是以傳統方(fang)式(shi)為(wei)主，約(yue)占貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)總量的(de)(de)(de)70%，比如出口打包貸(dai)款(kuan)(kuan)、進出口押(ya)匯等。而(er)(er)相(xiang)對(dui)于(yu)保理、福(fu)(fu)費(fei)廷等較(jiao)為(wei)復雜的(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)則(ze)開(kai)展十分有限，這(zhe)在一(yi)定(ding)程度(du)上制約(yue)了貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)發展。就(jiu)以福(fu)(fu)費(fei)廷為(wei)例(li)，這(zhe)是一(yi)項無追(zhui)償權(quan)的(de)(de)(de)貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)方(fang)式(shi)，對(dui)于(yu)外貿(mao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)來(lai)說，可確保應收賬款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)安(an)全性，加速(su)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)資(zi)(zi)金的(de)(de)(de)周轉速(su)度(du)，提(ti)高企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)對(dui)信(xin)用風(feng)險(xian)、匯率風(feng)險(xian)和(he)利(li)率風(feng)險(xian)的(de)(de)(de)防范與控制能力(li)，但目(mu)前我(wo)(wo)國(guo)各(ge)銀(yin)(yin)行對(dui)該項業(ye)(ye)(ye)務(wu)開(kai)發力(li)度(du)不(bu)夠，很難滿足企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)需要。而(er)(er)且我(wo)(wo)國(guo)銀(yin)(yin)行的(de)(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)對(dui)象主要集(ji)中(zhong)在大型(xing)的(de)(de)(de)外貿(mao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)。這(zhe)些企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)資(zi)(zi)金雄厚，國(guo)際競爭能力(li)強，業(ye)(ye)(ye)務(wu)發展穩定(ding)。而(er)(er)對(dui)于(yu)廣大的(de)(de)(de)中(zhong)小型(xing)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)，則(ze)往往設定(ding)不(bu)利(li)于(yu)中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)申請國(guo)際貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)條件，從(cong)而(er)(er)縮小速(su)效的(de)(de)(de)范圍，限制了融(rong)(rong)資(zi)(zi)和(he)中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)發展。

2．2缺(que)少有(you)效的貿(mao)易(yi)融資風(feng)險(xian)防(fang)范措(cuo)施。風(feng)險(xian)控制(zhi)手(shou)段落(luo)后(hou)

雖然(ran)國(guo)際(ji)貿易(yi)(yi)(yi)融(rong)資(zi)的(de)(de)風(feng)險較(jiao)為復雜，但也是(shi)可以利用科(ke)學(xue)方法(fa)進行(xing)有效的(de)(de)預測和(he)防范(fan)的(de)(de)。我(wo)國(guo)各大商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)和(he)企業(ye)(ye)也都建立(li)了國(guo)際(ji)貿易(yi)(yi)(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)務操作規程和(he)管理辦法(fa)，但仍受(shou)傳統管理理念(nian)的(de)(de)影響(xiang)，片面(mian)追求業(ye)(ye)務規模(mo)，粗放經(jing)營，沒(mei)有針對(dui)金(jin)融(rong)危(wei)機環(huan)境下的(de)(de)國(guo)際(ji)貿易(yi)(yi)(yi)融(rong)資(zi)的(de)(de)業(ye)(ye)務和(he)風(feng)險進行(xing)周密、詳(xiang)盡的(de)(de)分(fen)析和(he)研究，因(yin)而使得國(guo)際(ji)貿易(yi)(yi)(yi)融(rong)資(zi)風(feng)險隱(yin)患較(jiao)大。

2．3缺乏精通國際貿易融資業(ye)務的高素質復合型的人(ren)才

工作(zuo)人(ren)(ren)員的(de)素質(zhi)和業(ye)(ye)務水平直接(jie)影響著銀行和企業(ye)(ye)的(de)服務質(zhi)量、融(rong)資(zi)產品(pin)的(de)創新以及(ji)融(rong)資(zi)風險的(de)管(guan)理。科學技術的(de)飛速(su)發展(zhan)(zhan)，促(cu)進(jin)了社會經濟、文化(hua)的(de)多元化(hua)發展(zhan)(zhan)，對(dui)商業(ye)(ye)銀行和企業(ye)(ye)內部員工的(de)業(ye)(ye)務水平和素質(zhi)提出了更高(gao)(gao)的(de)要求，就(jiu)目前(qian)而(er)(er)言，我國工作(zuo)人(ren)(ren)員的(de)知識結構單一，國際結算、信(xin)貸、法律等知識水平不(bu)高(gao)(gao)，因而(er)(er)急(ji)需一大批精通國際貿易融(rong)資(zi)業(ye)(ye)務的(de)高(gao)(gao)素質(zhi)的(de)復合型人(ren)(ren)才，以滿足國際貿易融(rong)資(zi)的(de)發展(zhan)(zhan)趨勢。

2．4融資市場秩序混亂(luan)。競爭不規范

全(quan)球經濟一體化發展雖然為商業(ye)銀行(xing)的(de)(de)發展提(ti)供了(le)(le)更為廣闊的(de)(de)空間(jian)，但(dan)也加(jia)劇(ju)了(le)(le)市場的(de)(de)競爭(zheng)，市場秩序不規(gui)范，各家銀行(xing)為了(le)(le)爭(zheng)取(qu)更大的(de)(de)市場份額，增加(jia)國際結算(suan)業(ye)務量，競相降(jiang)低對(dui)企業(ye)的(de)(de)融資(zi)貸款(kuan)要(yao)求，以吸引(yin)更多的(de)(de)客(ke)戶，放(fang)松了(le)(le)對(dui)貿易融資(zi)風險(xian)的(de)(de)控制(zhi)，加(jia)劇(ju)了(le)(le)銀行(xing)貿易融資(zi)業(ye)務的(de)(de)風險(xian)。

3防(fang)范國際貿(mao)易融資風險(xian)的對策

在金融危機(ji)的(de)(de)(de)影(ying)響下(xia)為(wei)了促進(jin)我(wo)國國際貿易融資(zi)業務(wu)的(de)(de)(de)發展，我(wo)國政(zheng)府(fu)、銀行、企業都(dou)必須探索出當前國際貿易融資(zi)業務(wu)中(zhong)存在的(de)(de)(de)問(wen)題的(de)(de)(de)解決(jue)措施，強化(hua)風險(xian)意識(shi)，盡快(kuai)建立和完(wan)善風險(xian)防范體系，加大高素質人才的(de)(de)(de)培養，不斷(duan)提高融資(zi)風險(xian)的(de)(de)(de)識(shi)別能力和防范能力。

3．1以政府為主(zhu)導。加快國(guo)際(ji)貿易(yi)融資風險(xian)防范體系建設

金(jin)融危(wei)機使(shi)世(shi)界政治與經濟環境更趨復雜，加大了國(guo)(guo)際信(xin)(xin)用風(feng)(feng)險(xian)，對我國(guo)(guo)的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國(guo)(guo)必須加快建(jian)立以政府(fu)為主導，建(jian)設國(guo)(guo)際貿易融資風(feng)(feng)險(xian)防(fang)范(fan)體系，密切跟蹤國(guo)(guo)際形勢的發展，收(shou)集各種(zhong)風(feng)(feng)險(xian)信(xin)(xin)息，建(jian)立國(guo)(guo)別風(feng)(feng)險(xian)信(xin)(xin)息庫和行業(ye)風(feng)(feng)險(xian)機制，及時公布(bu)不良買家信(xin)(xin)息，讓銀(yin)行和企(qi)業(ye)能夠采取(qu)措施防(fang)范(fan)收(shou)匯風(feng)(feng)險(xian)進一步擴大，為外(wai)貿的平衡增(zeng)長提供(gong)保證(zheng)。

3．2創新貿易融(rong)資方式。降低貿易融(rong)資風險

如今全球市場需(xu)求(qiu)(qiu)低(di)迷，大多數企業(ye)(ye)的(de)(de)出口貿易(yi)不(bu)景氣，貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資需(xu)求(qiu)(qiu)放緩，銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)務量下降。另(ling)外(wai)，伴隨著銀(yin)(yin)行競爭的(de)(de)加劇(ju)，我(wo)國(guo)當前貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資方(fang)(fang)式(shi)、業(ye)(ye)務量以及相關的(de)(de)法律(lv)法規都無法滿足國(guo)際貿易(yi)的(de)(de)需(xu)要。因此，我(wo)國(guo)必須認真面對，重(zhong)視(shi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資風險，積極(ji)借鑒(jian)國(guo)際上(shang)的(de)(de)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資方(fang)(fang)式(shi)，根據(ju)市場的(de)(de)需(xu)求(qiu)(qiu)，通(tong)過(guo)專業(ye)(ye)化(hua)(hua)的(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)解決方(fang)(fang)案的(de)(de)設計，不(bu)斷開(kai)發和(he)拓展新業(ye)(ye)務，不(bu)斷擴大保付(fu)、福(fu)費廷(ting)等新業(ye)(ye)務的(de)(de)覆蓋面，以滿足企業(ye)(ye)的(de)(de)融(rong)(rong)(rong)(rong)資需(xu)求(qiu)(qiu)，幫助(zhu)進(jin)出口企業(ye)(ye)度過(guo)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)危機，也拓展了(le)自身(shen)業(ye)(ye)務量，促進(jin)了(le)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資向多樣化(hua)(hua)方(fang)(fang)向發展，降低(di)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資風險，推動(dong)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資業(ye)(ye)務快(kuai)速發展。

3．3完善管(guan)理制度(du)。規范(fan)業務操(cao)作。加強監管(guan)

國際貿易(yi)(yi)融(rong)資(zi)屬(shu)高風(feng)(feng)(feng)險業(ye)(ye)(ye)務(wu)，因此，對國際貿易(yi)(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)操(cao)作(zuo)實施全過程(cheng)監管(guan)至(zhi)關(guan)重(zhong)要。銀行(xing)必須做(zuo)(zuo)好(hao)融(rong)資(zi)前的(de)(de)貸前調(diao)查，全面調(diao)查、了解申請企業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)資(zi)信(xin)狀況、企業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)經(jing)營能(neng)力、履約能(neng)力以及(ji)該單(dan)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)盈利情況，也要嚴(yan)格審(shen)查開證(zheng)申請人的(de)(de)品行(xing)、開證(zheng)行(xing)的(de)(de)資(zi)信(xin)及(ji)信(xin)用(yong)證(zheng)條款，做(zuo)(zuo)好(hao)貿易(yi)(yi)融(rong)資(zi)貸前的(de)(de)把(ba)(ba)關(guan)。做(zuo)(zuo)好(hao)貿易(yi)(yi)融(rong)資(zi)貸中的(de)(de)審(shen)核，把(ba)(ba)握好(hao)貸中的(de)(de)決策(ce)和(he)管(guan)理，細化(hua)業(ye)(ye)(ye)務(wu)風(feng)(feng)(feng)險審(shen)核，嚴(yan)格關(guan)注資(zi)金使用(yong)去向(xiang)，必要時(shi)可(ke)派人跟單(dan)操(cao)作(zuo)。因為(wei)國際貿易(yi)(yi)是一種時(shi)效(xiao)性極(ji)強的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)，只要有一點疏忽大意都(dou)可(ke)能(neng)導(dao)致交易(yi)(yi)的(de)(de)失敗，所(suo)以要依據貸前的(de)(de)調(diao)查結(jie)果，加強監管(guan)，進行(xing)事后跟蹤，以及(ji)時(shi)做(zuo)(zuo)出融(rong)資(zi)決策(ce)，降低風(feng)(feng)(feng)險。

3．4加(jia)強法(fa)律(lv)和(he)制度(du)建設(she)、完善信貸資(zi)產的法(fa)律(lv)保障機(ji)制

目(mu)前，我國(guo)(guo)在(zai)貿易(yi)融(rong)資(zi)的(de)(de)(de)相(xiang)(xiang)關(guan)(guan)法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)無(wu)法(fa)(fa)滿(man)足國(guo)(guo)際(ji)貿易(yi)融(rong)資(zi)業務(wu)發展(zhan)的(de)(de)(de)需(xu)求，因此，我國(guo)(guo)政(zheng)府應(ying)加強對現有(you)(you)的(de)(de)(de)相(xiang)(xiang)關(guan)(guan)立法(fa)(fa)的(de)(de)(de)研究(jiu)，結合當前復雜(za)的(de)(de)(de)國(guo)(guo)際(ji)政(zheng)治環境和(he)未(wei)來(lai)發展(zhan)的(de)(de)(de)趨勢，找(zhao)出與新形勢不相(xiang)(xiang)適應(ying)的(de)(de)(de)地方(fang)和(he)存在(zai)的(de)(de)(de)漏洞，分析國(guo)(guo)際(ji)慣(guan)(guan)例(li)與我國(guo)(guo)現行(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)律之間存在(zai)的(de)(de)(de)問題，為科學立法(fa)(fa)提供依據，制訂切實(shi)可(ke)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)操作方(fang)案，通過(guo)有(you)(you)關(guan)(guan)途徑盡快(kuai)完善相(xiang)(xiang)關(guan)(guan)立法(fa)(fa)，加快(kuai)與國(guo)(guo)際(ji)慣(guan)(guan)例(li)和(he)通行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)做法(fa)(fa)接軌，從而制定出一套切實(shi)可(ke)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)業務(wu)操作方(fang)案，依靠法(fa)(fa)律來(lai)為我們(men)順(shun)利(li)(li)開展(zhan)貿易(yi)融(rong)資(zi)業務(wu)保駕護航(hang)，利(li)(li)用法(fa)(fa)律武器(qi)最(zui)大限度地保障(zhang)銀行(xing)(xing)(xing)和(he)企業的(de)(de)(de)利(li)(li)益，降低融(rong)資(zi)風險系數。

3．5培養高素(su)質人(ren)才(cai)。提高貿(mao)易融資業務(wu)管理人(ren)員(yuan)素(su)質

我國(guo)國(guo)際貿(mao)易融(rong)資業(ye)務(wu)(wu)開展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)時間較短(duan)，相關人(ren)員的(de)(de)(de)(de)知識(shi)、管理水平和(he)(he)經驗還不(bu)能(neng)(neng)滿足(zu)這(zhe)一業(ye)務(wu)(wu)發展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)需求(qiu)，目前急(ji)需一大批既懂(dong)國(guo)際慣例(li)，又懂(dong)操作技(ji)術和(he)(he)精(jing)(jing)通信(xin)貸(dai)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)復合型人(ren)才。因此，銀(yin)行(xing)和(he)(he)企(qi)業(ye)務(wu)(wu)必安(an)排(pai)好人(ren)員培訓計劃，不(bu)斷提(ti)高(gao)員工(gong)(gong)(gong)的(de)(de)(de)(de)專業(ye)水平和(he)(he)道德(de)修養，樹立融(rong)資風(feng)險(xian)的(de)(de)(de)(de)意識(shi)和(he)(he)“以市場為導(dao)向、以客戶為中(zhong)心”的(de)(de)(de)(de)經營管理理念，提(ti)高(gao)風(feng)險(xian)防范和(he)(he)控制能(neng)(neng)力(li)。并且要明(ming)確權力(li)與責任(ren)，貫徹落(luo)實(shi)到位，促使(shi)員工(gong)(gong)(gong)自(zi)覺地、積極地投入工(gong)(gong)(gong)作之中(zhong)。另外，銀(yin)行(xing)和(he)(he)企(qi)業(ye)也可通過引進(jin)精(jing)(jing)通國(guo)際貿(mao)易融(rong)資業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)高(gao)水平、高(gao)素(su)質的(de)(de)(de)(de)人(ren)才，從而全面提(ti)高(gao)貿(mao)易融(rong)資管理人(ren)員隊(dui)伍的(de)(de)(de)(de)素(su)質和(he)(he)業(ye)務(wu)(wu)水平，提(ti)高(gao)員工(gong)(gong)(gong)的(de)(de)(de)(de)識(shi)偽(wei)(wei)和(he)(he)防偽(wei)(wei)能(neng)(neng)力(li)，增強融(rong)資的(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)防范能(neng)(neng)力(li)。

3．6建立(li)電子商務平臺(tai)。提高風(feng)險防(fang)范能(neng)力

隨著科(ke)學(xue)技術的(de)(de)(de)(de)進(jin)步，許多高科(ke)技成果被廣泛(fan)應用(yong)于(yu)各行(xing)各業(ye)之中，改變了(le)我們的(de)(de)(de)(de)生(sheng)活、生(sheng)產(chan)方(fang)式，為(wei)我們帶來了(le)極大的(de)(de)(de)(de)便(bian)利。因此，我們在(zai)開展(zhan)貿易(yi)融資(zi)業(ye)務時(shi)，建(jian)立并不斷完(wan)善(shan)電(dian)子商(shang)務平臺(tai)，這是也是社(she)會經(jing)濟(ji)發展(zhan)的(de)(de)(de)(de)必然趨(qu)勢。利用(yong)電(dian)子商(shang)務平臺(tai)嘗(chang)試為(wei)貿易(yi)商(shang)、銷售商(shang)、物流(liu)公司等搭建(jian)一個共(gong)享的(de)(de)(de)(de)信息技術平臺(tai)，為(wei)客戶(hu)提(ti)(ti)供詳盡、及(ji)時(shi)的(de)(de)(de)(de)收付(fu)款信息，方(fang)便(bian)客戶(hu)的(de)(de)(de)(de)管理(li)工作。許多銀(yin)行(xing)通過(guo)大力開發和完(wan)善(shan)網(wang)上銀(yin)行(xing)功能，增加渠道服務項目及(ji)開發銀(yin)行(xing)與企業(ye)間(jian)的(de)(de)(de)(de)直聯等方(fang)法(fa)與客戶(hu)之間(jian)建(jian)立起信息共(gong)享平臺(tai)，改進(jin)業(ye)務處理(li)流(liu)程，通過(guo)單證(zheng)集中處理(li)實(shi)現標準化操作，從而提(ti)(ti)高單證(zheng)業(ye)務處理(li)的(de)(de)(de)(de)效率，讓客戶(hu)及(ji)時(shi)了(le)解賬戶(hu)中的(de)(de)(de)(de)余額變動(dong)及(ji)重要(yao)訊息，幫助客戶(hu)降(jiang)低操作成本，及(ji)時(shi)規避(bi)融資(zi)風險。

篇7

關鍵(jian)詞：國(guo)際(ji)貿易；融資；業務管理

隨著市場環境的變(bian)化，國(guo)(guo)際(ji)貿易(yi)融資(zi)(zi)業務的創新及風(feng)(feng)險(xian)控制(zhi)已(yi)經成為(wei)商業銀(yin)行追求(qiu)長遠發展所面臨的重要問(wen)題。面對問(wen)題，商業銀(yin)行應該(gai)主動采取措(cuo)施，創新產品、流程設計，提(ti)升(sheng)風(feng)(feng)險(xian)防(fang)范意(yi)識，國(guo)(guo)家(jia)應該(gai)構建(jian)完善的國(guo)(guo)際(ji)貿易(yi)融資(zi)(zi)法律體(ti)系，推動商業銀(yin)行國(guo)(guo)際(ji)貿易(yi)融資(zi)(zi)業務的進一(yi)步(bu)開展，也為(wei)國(guo)(guo)家(jia)進出口貿易(yi)提(ti)供更加優(you)質、高效的金融服務。

一、商業銀(yin)行國(guo)際貿易融資業務發(fa)展的環境(jing)分析(xi)

傳統信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)市場(chang)經(jing)過近四十年的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發展歷程已經(jing)形成(cheng)基(ji)本穩(wen)定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)市場(chang)分(fen)割(ge)，優質(zhi)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)及(ji)項(xiang)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)稀缺使商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)在(zai)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)上很難取得(de)新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)突破(po)，國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)為(wei)(wei)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信貸資(zi)(zi)產(chan)提(ti)供(gong)了新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)出路。與普通融(rong)(rong)資(zi)(zi)產(chan)品(pin)相(xiang)比，國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)產(chan)品(pin)期(qi)(qi)限(xian)短、流(liu)動快及(ji)具備(bei)應收賬(zhang)款及(ji)票據作(zuo)為(wei)(wei)質(zhi)押的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)優點可(ke)以(yi)(yi)使信貸風險(xian)變得(de)相(xiang)對(dui)(dui)(dui)可(ke)控(kong)。貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)自償性將(jiang)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)從繁雜的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)基(ji)本資(zi)(zi)料中解(jie)脫出來(lai)(lai)，重點關(guan)注單筆進(jin)出口貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)單證、交易(yi)(yi)(yi)真實性及(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)資(zi)(zi)金(jin)償還性，使商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)信貸結構及(ji)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)資(zi)(zi)源得(de)到了優化(hua)配(pei)(pei)置。對(dui)(dui)(dui)于(yu)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)來(lai)(lai)說(shuo)，國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)將(jiang)貸款業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)與中間業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)相(xiang)結合(he)，可(ke)以(yi)(yi)實現表(biao)內及(ji)表(biao)外的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)疊(die)加收益，可(ke)以(yi)(yi)為(wei)(wei)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)提(ti)供(gong)新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收益增(zeng)長(chang)點。國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)可(ke)以(yi)(yi)短時間內與企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)開展業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)往來(lai)(lai)，建立合(he)作(zuo)關(guan)系(xi)，進(jin)而與企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)開展長(chang)期(qi)(qi)、穩(wen)定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)合(he)作(zuo)。但面對(dui)(dui)(dui)新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)際(ji)環(huan)境(jing)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)在(zai)風險(xian)控(kong)制技術、制度及(ji)人(ren)員配(pei)(pei)置方(fang)面需(xu)要(yao)加大(da)投入，動態監測業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)風險(xian)，實現穩(wen)健的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)營(ying)目標。由于(yu)國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)以(yi)(yi)真實交易(yi)(yi)(yi)作(zuo)為(wei)(wei)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)背景，對(dui)(dui)(dui)整個社會來(lai)(lai)說(shuo)，將(jiang)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)與實體(ti)經(jing)濟發展相(xiang)結合(he)，會為(wei)(wei)實體(ti)經(jing)濟的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)平穩(wen)運行(xing)(xing)增(zeng)添助力。隨(sui)著國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)活動日益頻(pin)繁，跨境(jing)投融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)廣(guang)泛開展，急需(xu)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)提(ti)供(gong)匹配(pei)(pei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)，滿足企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)對(dui)(dui)(dui)外貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)發展需(xu)求。另外，現有國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)多為(wei)(wei)針對(dui)(dui)(dui)以(yi)(yi)外幣(bi)作(zuo)為(wei)(wei)結算(suan)貨(huo)(huo)幣(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交易(yi)(yi)(yi)，對(dui)(dui)(dui)于(yu)以(yi)(yi)本幣(bi)作(zuo)為(wei)(wei)結算(suan)貨(huo)(huo)幣(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)進(jin)出口貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)尚未形成(cheng)專門的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)產(chan)品(pin)類(lei)別。隨(sui)著2016年12月人(ren)民幣(bi)加入SDR（特別提(ti)款權）籃子貨(huo)(huo)幣(bi)，跨境(jing)人(ren)民幣(bi)交易(yi)(yi)(yi)將(jiang)變得(de)日益頻(pin)繁，商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)急需(xu)創新(xin)國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)品(pin)種，為(wei)(wei)人(ren)民幣(bi)資(zi)(zi)金(jin)跨境(jing)支(zhi)付(fu)結算(suan)提(ti)供(gong)對(dui)(dui)(dui)應的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)。

二(er)、國際貿易(yi)融(rong)資業務管理面臨的問題

商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)國際貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資業(ye)務(wu)在(zai)企業(ye)開(kai)展(zhan)進(jin)出口貿易(yi)往(wang)來過程中發揮了緩解(jie)企業(ye)短期(qi)資金周轉壓(ya)力、降低(di)財務(wu)成(cheng)本(ben)、為企業(ye)提(ti)供信用支持等重要作用。貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資業(ye)務(wu)將商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)傳統(tong)的(de)融(rong)(rong)(rong)資業(ye)務(wu)與中間業(ye)務(wu)緊密(mi)聯結(jie)，把(ba)貸(dai)款和結(jie)算融(rong)(rong)(rong)合一(yi)體(ti)，可(ke)以使商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)實(shi)現表(biao)內表(biao)外(wai)的(de)雙重收益。相較(jiao)與西方完善的(de)業(ye)務(wu)流程及管理制度，我(wo)國的(de)國際貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資業(ye)務(wu)起步(bu)于上世紀末，發展(zhan)歷程較(jiao)短，且(qie)在(zai)日(ri)益增加(jia)的(de)國際貿易(yi)往(wang)來過程中融(rong)(rong)(rong)資問題日(ri)益凸顯，主(zhu)要體(ti)現在(zai)：

（一）業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)品(pin)種(zhong)單一。國(guo)際結算(suan)主要有匯(hui)款、托收、信(xin)用(yong)證等方(fang)式，在(zai)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)國(guo)際貿(mao)易融資實踐過程中(zhong)，主要以信(xin)用(yong)證類(lei)的(de)融資方(fang)式為(wei)主，對于(yu)匯(hui)款、托收等結算(suan)方(fang)式雖然具備相應的(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)種(zhong)類(lei)，但業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)規模較小，不能提供及(ji)時(shi)、有效的(de)資金融通。我國(guo)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)融資業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)品(pin)種(zhong)方(fang)面，多為(wei)單筆業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)短期融資，沒(mei)有形成(cheng)綜合性(xing)的(de)貿(mao)易融資解決方(fang)案，不利于(yu)與企業(ye)(ye)建立長(chang)期的(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)往來。

（二）業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)流(liu)程及(ji)人(ren)(ren)(ren)力資(zi)源(yuan)配置有(you)待(dai)優化。目(mu)前(qian)(qian)，商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)國(guo)(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)操作(zuo)(zuo)相比普(pu)通信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)流(liu)程較為復(fu)雜(za)，業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)資(zi)料(liao)(liao)繁雜(za)，中(zhong)間審(shen)查及(ji)審(shen)批環節多(duo)，融(rong)資(zi)效(xiao)率低，并不能及(ji)時解決企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)融(rong)資(zi)問題。導致這種情況(kuang)(kuang)的(de)(de)(de)一(yi)部(bu)分(fen)原(yuan)因(yin)是(shi)現(xian)有(you)渠道可以(yi)查詢(xun)到的(de)(de)(de)企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)經(jing)(jing)營狀(zhuang)況(kuang)(kuang)及(ji)征信信息不足以(yi)反映(ying)企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)經(jing)(jing)營全(quan)貌或該筆融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)實際情況(kuang)(kuang)。同(tong)時，商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)數據(ju)動態分(fen)析能力較弱，不能即(ji)時了(le)解企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)現(xian)狀(zhuang)，思路僵化在企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)提供的(de)(de)(de)三個報表中(zhong)，過分(fen)強(qiang)調形式(shi)上的(de)(de)(de)合規，這也導致了(le)中(zhong)小企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)國(guo)(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)中(zhong)由于企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)在提供資(zi)料(liao)(liao)格式(shi)不符(fu)合要(yao)求(qiu)(qiu)而拒貸等情況(kuang)(kuang)的(de)(de)(de)產(chan)生。國(guo)(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)對人(ren)(ren)(ren)員(yuan)素質要(yao)求(qiu)(qiu)較高(gao)，需(xu)要(yao)大(da)量的(de)(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)型人(ren)(ren)(ren)才(cai)，而目(mu)前(qian)(qian)商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)國(guo)(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)多(duo)集中(zhong)在操作(zuo)(zuo)及(ji)審(shen)批人(ren)(ren)(ren)員(yuan)，但目(mu)前(qian)(qian)操作(zuo)(zuo)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)對于業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)資(zi)料(liao)(liao)審(shen)核(he)多(duo)有(you)主觀(guan)性，僅實現(xian)了(le)“表面(mian)合規”“單證(zheng)一(yi)致”等基本(ben)要(yao)求(qiu)(qiu)，受技(ji)術水(shui)平限制，并不能對企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)進(jin)(jin)行(xing)動態風險評估。國(guo)(guo)際貿(mao)易(yi)(yi)發展隨(sui)著國(guo)(guo)際經(jing)(jing)濟環境變化日新月(yue)異，但商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)缺(que)乏能夠(gou)為融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)提供支持的(de)(de)(de)創新型人(ren)(ren)(ren)才(cai)，特(te)別需(xu)要(yao)提升(sheng)產(chan)品種類(lei)與(yu)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)操作(zuo)(zuo)流(liu)程設置的(de)(de)(de)管理水(shui)平。目(mu)前(qian)(qian)進(jin)(jin)行(xing)商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)系(xi)統研發的(de)(de)(de)多(duo)為信息技(ji)術領(ling)域的(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)，而進(jin)(jin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)品種開發多(duo)為經(jing)(jing)濟金融(rong)學(xue)科的(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)，這種系(xi)統與(yu)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)分(fen)離的(de)(de)(de)后臺創新模式(shi)無法真正(zheng)對前(qian)(qian)臺業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)起到有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)推動作(zuo)(zuo)用。

（三）業(ye)(ye)(ye)務(wu)發(fa)(fa)展(zhan)受(shou)經(jing)濟(ji)及(ji)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律環境制約(yue)。受(shou)近年(nian)經(jing)濟(ji)下(xia)行(xing)因素影響，參(can)與進(jin)出(chu)(chu)口貿(mao)易(yi)企業(ye)(ye)(ye)經(jing)營狀況(kuang)并不樂觀，部分中小企業(ye)(ye)(ye)破產(chan)，特別是進(jin)口貿(mao)易(yi)企業(ye)(ye)(ye)經(jing)營狀況(kuang)嚴重(zhong)惡化(hua)，商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)參(can)與貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)(de)積(ji)極性收到打擊。資(zi)(zi)金鏈(lian)、擔保鏈(lian)的(de)(de)(de)風險頻發(fa)(fa)導(dao)致商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)在貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)操作(zuo)上(shang)更為謹慎，業(ye)(ye)(ye)務(wu)營銷及(ji)客戶維護上(shang)困難重(zhong)重(zhong)。自2015年(nian)國(guo)(guo)(guo)家(jia)外(wai)(wai)匯管理局頻繁(fan)出(chu)(chu)臺相關(guan)政(zheng)策，企業(ye)(ye)(ye)跨(kua)境投(tou)資(zi)(zi)、海外(wai)(wai)并購、大型涉(she)外(wai)(wai)工程(cheng)的(de)(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)需求不斷(duan)攀升，商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)的(de)(de)(de)傳統國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)產(chan)品(pin)(pin)已經(jing)無法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)滿足企業(ye)(ye)(ye)多(duo)元(yuan)化(hua)的(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)需求，創新業(ye)(ye)(ye)務(wu)品(pin)(pin)種及(ji)整(zheng)合業(ye)(ye)(ye)務(wu)方案勢在必行(xing)。我國(guo)(guo)(guo)金融(rong)領域的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)國(guo)(guo)(guo)并沒有形成有機整(zheng)體，國(guo)(guo)(guo)際(ji)上(shang)對于貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)(de)準則及(ji)規定已經(jing)多(duo)次作(zuo)出(chu)(chu)重(zhong)大調(diao)整(zheng)，而相對國(guo)(guo)(guo)內的(de)(de)(de)規定調(diao)整(zheng)幅度(du)較小，進(jin)出(chu)(chu)口貿(mao)易(yi)及(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)規會出(chu)(chu)現許(xu)多(duo)真空(kong)地帶，無法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)為國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)及(ji)融(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)構建一個完善的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)治環境，這(zhe)也是制約(yue)其(qi)發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)一項因素。

三(san)、國際貿易融資業務管理水平(ping)提升對策建議(yi)

國(guo)(guo)際貿易融(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)務(wu)在(zai)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)經營過程(cheng)中(zhong)的(de)地位變得愈加(jia)重要(yao)，但隨著國(guo)(guo)際貿易規模的(de)擴(kuo)大，融(rong)資(zi)(zi)難、融(rong)資(zi)(zi)品種(zhong)受限(xian)等問(wen)題(ti)日益凸(tu)顯(xian)，面對這種(zhong)情況(kuang)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)應該抓住問(wen)題(ti)源頭，加(jia)大創新力(li)度，強化風險管(guan)理才能(neng)實現(xian)國(guo)(guo)際業(ye)(ye)務(wu)綜合(he)服(fu)務(wu)能(neng)力(li)的(de)提(ti)升。商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)首先需要(yao)將創新意(yi)識(shi)融(rong)入到業(ye)(ye)務(wu)品種(zhong)創新、操(cao)作流程(cheng)整合(he)、業(ye)(ye)務(wu)人員管(guan)理、業(ye)(ye)務(wu)風險控(kong)制(zhi)、業(ye)(ye)務(wu)制(zhi)度維護等“全員全過程(cheng)”中(zhong)。

（一）產(chan)(chan)品(pin)(pin)種類(lei)的(de)(de)(de)創(chuang)新。業(ye)(ye)(ye)務(wu)產(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)(de)創(chuang)新過程(cheng)中，商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)應(ying)該(gai)秉承“以企(qi)業(ye)(ye)(ye)交(jiao)(jiao)易(yi)為(wei)核(he)心”的(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)理念(nian)，增強業(ye)(ye)(ye)務(wu)產(chan)(chan)品(pin)(pin)與(yu)企(qi)業(ye)(ye)(ye)實際(ji)需求(qiu)的(de)(de)(de)匹配(pei)性(xing)。靈活性(xing)強、風險(xian)小、表內外收益可(ke)(ke)觀(guan)的(de)(de)(de)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)品(pin)(pin)應(ying)是(shi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)創(chuang)新產(chan)(chan)品(pin)(pin)設(she)(she)計的(de)(de)(de)首選(xuan)。在產(chan)(chan)品(pin)(pin)設(she)(she)計上(shang)，應(ying)該(gai)將企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)結算(suan)方式與(yu)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)品(pin)(pin)進行(xing)(xing)(xing)合(he)理匹配(pei)，同時充分(fen)考慮到企(qi)業(ye)(ye)(ye)生產(chan)(chan)的(de)(de)(de)周期性(xing)，保(bao)證企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)現金流穩定，防止期限錯配(pei)導致企(qi)業(ye)(ye)(ye)過度占(zhan)用銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信用。同時，綜合(he)化(hua)的(de)(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)方案可(ke)(ke)以為(wei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)提供資(zi)(zi)(zi)金融(rong)(rong)通之外的(de)(de)(de)財務(wu)管(guan)理、理財顧問(wen)、風險(xian)分(fen)析、管(guan)理咨詢等多元化(hua)的(de)(de)(de)金融(rong)(rong)服務(wu)，更有助于銀(yin)企(qi)雙方建立長勤(qin)穩定的(de)(de)(de)合(he)作關系(xi)，也為(wei)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)提供了更多的(de)(de)(de)創(chuang)收機會。另外，國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)(de)設(she)(she)計不應(ying)局(ju)限在單筆的(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)上(shang)，應(ying)該(gai)將視野擴大到該(gai)筆交(jiao)(jiao)易(yi)的(de)(de)(de)整個貿(mao)(mao)易(yi)鏈條中，打造(zao)貿(mao)(mao)易(yi)鏈企(qi)業(ye)(ye)(ye)綜合(he)服務(wu)方案，提升融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)效率(lv)，降低融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)成(cheng)本。

（二）業(ye)(ye)(ye)(ye)務流程及(ji)(ji)人(ren)員(yuan)配置優化(hua)。商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)內(nei)部甚至商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)之(zhi)間應(ying)(ying)該(gai)建(jian)立(li)統一(yi)的(de)(de)進(jin)出(chu)口(kou)(kou)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)數(shu)(shu)據平(ping)臺(tai)，進(jin)行(xing)(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)系統性(xing)評(ping)估，增加銀(yin)(yin)企(qi)(qi)之(zhi)間信息(xi)透明度(du)(du)，降(jiang)低信息(xi)不(bu)對(dui)稱(cheng)導致的(de)(de)不(bu)確定(ding)性(xing)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。在企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)評(ping)估方(fang)面，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)需(xu)要(yao)提(ti)升數(shu)(shu)據動態分析及(ji)(ji)處理能(neng)力，建(jian)立(li)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)數(shu)(shu)據分析模(mo)型，動態反映(ying)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)當期(qi)的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)狀況以及(ji)(ji)自身應(ying)(ying)對(dui)市場風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)能(neng)力，主要(yao)從(cong)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)盈利水(shui)平(ping)、企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)短期(qi)償債能(neng)力和單(dan)筆(bi)進(jin)出(chu)口(kou)(kou)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)對(dui)手企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)穩定(ding)性(xing)來進(jin)行(xing)(xing)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)評(ping)估。傳統國際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)融資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務中通常(chang)將融資(zi)(zi)前(qian)對(dui)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)授信評(ping)級作為業(ye)(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)核心環(huan)節，而在貸(dai)后并未能(neng)即(ji)時(shi)(shi)掌握交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)的(de)(de)具體情況，不(bu)利于(yu)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)控制(zhi)。對(dui)此商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)加強(qiang)對(dui)整個貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)流程的(de)(de)跟(gen)蹤監測，及(ji)(ji)時(shi)(shi)了解該(gai)筆(bi)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)的(de)(de)進(jin)度(du)(du)，關注是否有(you)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)摩(mo)擦(ca)等(deng)問題的(de)(de)出(chu)現，強(qiang)化(hua)對(dui)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)貨(huo)權(quan)的(de)(de)控制(zhi)。對(dui)單(dan)筆(bi)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)應(ying)(ying)該(gai)進(jin)行(xing)(xing)封閉(bi)式的(de)(de)管理，封鎖該(gai)筆(bi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)資(zi)(zi)金流，使銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)債權(quan)能(neng)夠得到充分的(de)(de)保障。另外(wai)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)更應(ying)(ying)該(gai)提(ti)高國際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)融資(zi)(zi)從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)意識(shi)，提(ti)升從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)發現風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)及(ji)(ji)防控風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)水(shui)平(ping)，建(jian)立(li)系統保送(song)及(ji)(ji)人(ren)工反饋相(xiang)結合的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)預警制(zhi)度(du)(du)，提(ti)升國際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)融資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)管理水(shui)平(ping)。商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)應(ying)(ying)該(gai)在現有(you)國際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)融資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務流程基礎(chu)上與時(shi)(shi)俱進(jin)，整合過于(yu)復雜的(de)(de)審批流程，把握實(shi)質風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，優化(hua)人(ren)力資(zi)(zi)源結構，降(jiang)低人(ren)工成本。對(dui)于(yu)國際(ji)(ji)貿(mao)(mao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)融資(zi)(zi)相(xiang)關的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)務營銷(xiao)崗(gang)、信貸(dai)員(yuan)崗(gang)、會計交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)崗(gang)加大業(ye)(ye)(ye)(ye)務培(pei)訓，明確崗(gang)位(wei)責任和業(ye)(ye)(ye)(ye)務分工，使崗(gang)位(wei)之(zhi)間業(ye)(ye)(ye)(ye)務相(xiang)互制(zhi)約、信息(xi)共(gong)享、有(you)機配合。

（三）法(fa)(fa)律(lv)(lv)環境及制度(du)(du)建(jian)設。從(cong)國家(jia)法(fa)(fa)律(lv)(lv)法(fa)(fa)規(gui)層(ceng)面來講，應該對國際貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資的(de)(de)發展(zhan)建(jian)立完善的(de)(de)法(fa)(fa)律(lv)(lv)體(ti)系(xi)，構(gou)建(jian)適合(he)現階(jie)段國際貿(mao)易(yi)(yi)(yi)及貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資的(de)(de)法(fa)(fa)律(lv)(lv)環境，保證國際貿(mao)易(yi)(yi)(yi)發展(zhan)的(de)(de)合(he)法(fa)(fa)性(xing)、規(gui)范性(xing)。另外，國家(jia)應該著手建(jian)立銀行業統一的(de)(de)國際貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資信(xin)息平臺(tai)，增強(qiang)企業信(xin)息的(de)(de)透明度(du)(du)，為國際貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務(wu)的(de)(de)順(shun)利開展(zhan)奠定(ding)基礎。從(cong)銀行自身(shen)方面，應該加強(qiang)自身(shen)的(de)(de)制度(du)(du)建(jian)設，根據國家(jia)出臺(tai)的(de)(de)法(fa)(fa)律(lv)(lv)條(tiao)例(li)制定(ding)本單位的(de)(de)業務(wu)制度(du)(du)及內部控制制度(du)(du)，保證業務(wu)的(de)(de)合(he)規(gui)性(xing)。

參考文獻

[1]莊(zhuang)艷華.淺議境內商業(ye)銀(yin)行近期國際(ji)貿易融資產品(pin)創新與風險[J].經(jing)營管理者，2015(08)

[2]林樞.商(shang)(shang)業銀行貿易融資(zi)風險管(guan)理探討[J].國(guo)際商(shang)(shang)務研究，2015.5（25）

篇8

1國際貿易融(rong)資業(ye)務的發(fa)展趨勢

近幾(ji)年來，隨著(zhu)高新(xin)科學(xue)技(ji)術的(de)發(fa)展(zhan)，加快了(le)國(guo)(guo)際貿易供應鏈(lian)的(de)形(xing)成和電子商務及互聯(lian)網技(ji)術的(de)發(fa)展(zhan)步伐，促(cu)進了(le)國(guo)(guo)際貿易融資的(de)發(fa)展(zhan)，使得國(guo)(guo)際貿易融資在方式(shi)上和市場組織形(xing)式(shi)上均(jun)發(fa)生了(le)一系列的(de)深刻的(de)變化

1．1積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huan)節

為了(le)順應(ying)(ying)國(guo)際貿(mao)易供應(ying)(ying)鏈(lian)的新的發(fa)展趨勢，一(yi)些(xie)國(guo)際大銀(yin)行已不(bu)(bu)再(zai)只(zhi)是對(dui)客(ke)戶在國(guo)際貿(mao)易中的某個(ge)(ge)環節或階段進行局(ju)部的融(rong)(rong)資，而是更(geng)加關(guan)注客(ke)戶在整(zheng)(zheng)個(ge)(ge)貿(mao)易周(zhou)期的需求，從買賣雙方簽訂(ding)合同開(kai)始，追(zhui)蹤(zong)整(zheng)(zheng)個(ge)(ge)供應(ying)(ying)鏈(lian)中貨物及資金的走(zou)向。例如JP摩根于先后收購(gou)了(le)一(yi)家物流(liu)公司(si)和一(yi)家票據管(guan)理公司(si)，不(bu)(bu)僅打(da)破了(le)廠商(shang)、物流(liu)公司(si)、銀(yin)行獨自參與(yu)的局(ju)面，而且完善(shan)了(le)公司(si)在供應(ying)(ying)鏈(lian)上(shang)的金融(rong)(rong)服(fu)務，真正(zheng)為進出口商(shang)提(ti)供了(le)一(yi)站式(shi)的服(fu)務，有效地降低(di)整(zheng)(zheng)個(ge)(ge)供應(ying)(ying)鏈(lian)的成本。

1．2開展國內(nei)信(xin)用證(zheng)業(ye)務。創新(xin)應收賬款融(rong)資(zi)

國(guo)(guo)(guo)內貿(mao)(mao)易的(de)(de)(de)特點(dian)和(he)(he)(he)性質(zhi)上與國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易有(you)很(hen)多相(xiang)似(si)之處，因(yin)此，我(wo)們可將國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融資的(de)(de)(de)操(cao)作(zuo)方(fang)式(shi)移植到(dao)國(guo)(guo)(guo)內貿(mao)(mao)易融資上，根(gen)(gen)據我(wo)國(guo)(guo)(guo)目(mu)前的(de)(de)(de)信(xin)用環境(jing)和(he)(he)(he)業(ye)務風(feng)險(xian)程(cheng)度(du)，開展(zhan)國(guo)(guo)(guo)內信(xin)用證業(ye)務。另外，銀行也可以通過創新(xin)應(ying)收賬(zhang)(zhang)款融資來提(ti)高銀行發(fa)展(zhan)貿(mao)(mao)易融資業(ye)務的(de)(de)(de)競(jing)爭力(li)。因(yin)為隨著信(xin)用證結算方(fang)式(shi)的(de)(de)(de)減少，客(ke)戶對托收、貨(huo)到(dao)付(fu)款、賒銷(xiao)等(deng)應(ying)收賬(zhang)(zhang)款的(de)(de)(de)融資需求(qiu)將不斷增加，銀行應(ying)抓住這一(yi)機遇(yu)，創新(xin)業(ye)務，增加服務渠道，為客(ke)戶提(ti)供(gong)便利。銀行可根(gen)(gen)據自己(ji)的(de)(de)(de)條件(jian)大(da)力(li)開展(zhan)保理、福費廷和(he)(he)(he)出口商票等(deng)融資業(ye)務，在具體的(de)(de)(de)操(cao)作(zuo)過程(cheng)中可采(cai)用第(di)三(san)方(fang)買斷、資產證券(quan)化、風(feng)險(xian)參與、再擔保等(deng)方(fang)式(shi)來分擔風(feng)險(xian)，提(ti)高風(feng)險(xian)的(de)(de)(de)防范(fan)和(he)(he)(he)控制能力(li)，進而(er)促進貿(mao)(mao)易融資和(he)(he)(he)銀行匯票的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)。

1．3創新管理(li)方(fang)式。實施貿易融資(zi)電(dian)子(zi)化(hua)

隨著網絡信息技(ji)(ji)(ji)術(shu)和計算(suan)機的(de)(de)普及(ji)，銀行應(ying)與(yu)時(shi)(shi)俱(ju)進，充分利用高新技(ji)(ji)(ji)術(shu)建立電(dian)(dian)子商務(wu)平(ping)臺，參與(yu)國際電(dian)(dian)子結算(suan)支付系統。電(dian)(dian)子商務(wu)平(ping)臺既能為(wei)買方(fang)(fang)(fang)提供(gong)了貨到付款交(jiao)易(yi)的(de)(de)自(zi)由，又可為(wei)賣(mai)方(fang)(fang)(fang)提供(gong)支付的(de)(de)保護，為(wei)銀行、保險公司(si)(si)、運(yun)輸公司(si)(si)提供(gong)業務(wu)資(zi)(zi)源，為(wei)客戶獲得(de)業務(wu)資(zi)(zi)源創(chuang)造(zao)有利條(tiao)件，同(tong)時(shi)(shi)也有效地降(jiang)低(di)了貿易(yi)的(de)(de)風險。這是一種非常好(hao)的(de)(de)創(chuang)新嘗(chang)試(shi)。例如荷蘭銀行開發研究(jiu)出MaxTrad技(ji)(ji)(ji)術(shu)，通過Max-Trad技(ji)(ji)(ji)術(shu)，可以為(wei)客戶提供(gong)24小時(shi)(shi)的(de)(de)在線服務(wu)，為(wei)買賣(mai)雙(shuang)方(fang)(fang)(fang)自(zi)動(dong)處理(li)貿易(yi)交(jiao)易(yi)及(ji)管(guan)理(li)應(ying)收、應(ying)付賬款提供(gong)了良好(hao)的(de)(de)解決方(fang)(fang)(fang)案。因此，它被評為(wei)最佳網上貿易(yi)服務(wu)提供(gong)者。

2目前我國(guo)國(guo)際貿易(yi)融資中(zhong)存在的問(wen)題(ti)

改(gai)革(ge)開放為(wei)我(wo)(wo)國(guo)銀(yin)行(xing)業(ye)和企業(ye)的(de)(de)開展(zhan)國(guo)際(ji)貿易融資業(ye)務(wu)創造了(le)極為(wei)有利(li)的(de)(de)條件，加快了(le)它的(de)(de)發展(zhan)速度，但由于(yu)我(wo)(wo)國(guo)的(de)(de)國(guo)際(ji)貿易融資業(ye)務(wu)仍處于(yu)起步階段，在方式和技術上還存(cun)在著(zhu)一(yi)定的(de)(de)缺陷，制約了(le)我(wo)(wo)國(guo)國(guo)際(ji)貿易融資的(de)(de)發展(zhan)。

2．1融(rong)資(zi)模式落后，融(rong)資(zi)對象(xiang)集中(zhong)

目前，國(guo)內各(ge)銀行(xing)辦理的(de)(de)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)務仍是(shi)以(yi)傳統方式(shi)為主，約占貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)總量的(de)(de)70%，比(bi)如出口打包貸款、進出口押匯(hui)等(deng)。而(er)相對(dui)(dui)于(yu)保理、福費廷等(deng)較為復雜的(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務則(ze)開(kai)展(zhan)十(shi)分有限(xian)，這在(zai)一定程度(du)(du)上制(zhi)(zhi)約了(le)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)發展(zhan)。就以(yi)福費廷為例，這是(shi)一項(xiang)無追償(chang)權的(de)(de)貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)方式(shi)，對(dui)(dui)于(yu)外貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)來說(shuo)，可確(que)保應(ying)收賬款的(de)(de)安(an)全(quan)性(xing)，加(jia)速(su)企(qi)業(ye)(ye)(ye)資(zi)(zi)金的(de)(de)周轉速(su)度(du)(du)，提高(gao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)對(dui)(dui)信用風(feng)險(xian)、匯(hui)率(lv)風(feng)險(xian)和(he)利率(lv)風(feng)險(xian)的(de)(de)防范與控制(zhi)(zhi)能力，但目前我(wo)(wo)國(guo)各(ge)銀行(xing)對(dui)(dui)該(gai)項(xiang)業(ye)(ye)(ye)務開(kai)發力度(du)(du)不(bu)夠，很難滿足企(qi)業(ye)(ye)(ye)需要。而(er)且我(wo)(wo)國(guo)銀行(xing)的(de)(de)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)對(dui)(dui)象主要集中在(zai)大型的(de)(de)外貿(mao)(mao)(mao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)。這些企(qi)業(ye)(ye)(ye)資(zi)(zi)金雄厚，國(guo)際競爭能力強(qiang)，業(ye)(ye)(ye)務發展(zhan)穩定。而(er)對(dui)(dui)于(yu)廣大的(de)(de)中小(xiao)型企(qi)業(ye)(ye)(ye)，則(ze)往(wang)往(wang)設(she)定不(bu)利于(yu)中小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)申請國(guo)際貿(mao)(mao)(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)貸款的(de)(de)條件，從(cong)而(er)縮小(xiao)速(su)效(xiao)的(de)(de)范圍(wei)，限(xian)制(zhi)(zhi)了(le)融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)和(he)中小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)發展(zhan)。

2．2缺(que)少有效的貿(mao)易融資風險防范措施。風險控制(zhi)手(shou)段落后(hou)

雖然國際貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)的(de)風(feng)險較為復(fu)雜，但也是可以利用科學方法進行(xing)有效的(de)預(yu)測和(he)防范的(de)。我國各大商業銀行(xing)和(he)企業也都(dou)建立了國際貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)業務(wu)操作規程和(he)管(guan)理辦法，但仍受傳統管(guan)理理念的(de)影響，片(pian)面追(zhui)求業務(wu)規模，粗放(fang)經營，沒有針(zhen)對金(jin)融(rong)(rong)危(wei)機環境下的(de)國際貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)的(de)業務(wu)和(he)風(feng)險進行(xing)周密、詳盡的(de)分析和(he)研(yan)究，因而(er)使得國際貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)風(feng)險隱患較大。

2．3缺乏(fa)精通國際貿(mao)易融資業務的高素質復合型的人才

工(gong)作(zuo)人(ren)員的(de)(de)素質(zhi)和(he)(he)業(ye)務(wu)水(shui)平直接影響著銀行和(he)(he)企業(ye)的(de)(de)服務(wu)質(zhi)量、融(rong)(rong)資(zi)(zi)產品(pin)的(de)(de)創新以及融(rong)(rong)資(zi)(zi)風險的(de)(de)管理。科學技術的(de)(de)飛速發(fa)(fa)展(zhan)，促進了(le)社會經濟、文化(hua)(hua)的(de)(de)多(duo)元化(hua)(hua)發(fa)(fa)展(zhan)，對商業(ye)銀行和(he)(he)企業(ye)內部員工(gong)的(de)(de)業(ye)務(wu)水(shui)平和(he)(he)素質(zhi)提出了(le)更高的(de)(de)要(yao)求，就目前而(er)言，我國(guo)工(gong)作(zuo)人(ren)員的(de)(de)知(zhi)識結構單一，國(guo)際結算(suan)、信貸、法律等知(zhi)識水(shui)平不高，因而(er)急需一大批(pi)精(jing)通國(guo)際貿易融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)務(wu)的(de)(de)高素質(zhi)的(de)(de)復合型人(ren)才(cai)，以滿足國(guo)際貿易融(rong)(rong)資(zi)(zi)的(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)趨勢。

2．4融(rong)資市(shi)場秩(zhi)序混(hun)亂。競爭不規范

全球經(jing)濟一體化發(fa)展雖然為(wei)(wei)商業(ye)(ye)銀行的(de)(de)(de)發(fa)展提供了(le)更(geng)為(wei)(wei)廣闊的(de)(de)(de)空間，但也加劇了(le)市(shi)場的(de)(de)(de)競(jing)爭，市(shi)場秩序不規范，各家銀行為(wei)(wei)了(le)爭取更(geng)大(da)的(de)(de)(de)市(shi)場份額，增(zeng)加國(guo)際結算業(ye)(ye)務(wu)(wu)量，競(jing)相(xiang)降低對企業(ye)(ye)的(de)(de)(de)融資(zi)貸款要求，以吸引更(geng)多的(de)(de)(de)客戶(hu)，放松了(le)對貿易融資(zi)風險(xian)的(de)(de)(de)控制，加劇了(le)銀行貿易融資(zi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)風險(xian)。

3防范國際貿易融資風險的對策

在(zai)金融(rong)危機(ji)的(de)影響(xiang)下為了(le)促進我國(guo)(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)易融(rong)資業務(wu)的(de)發展，我國(guo)(guo)(guo)(guo)政(zheng)府、銀行、企業都必須探索出(chu)當前國(guo)(guo)(guo)(guo)際貿(mao)易融(rong)資業務(wu)中存在(zai)的(de)問題的(de)解決措(cuo)施，強化風(feng)險意識，盡快建立和完善(shan)風(feng)險防(fang)范體系，加大高(gao)素質人才的(de)培養，不斷提高(gao)融(rong)資風(feng)險的(de)識別能力(li)和防(fang)范能力(li)。

3．1以政府為主導(dao)。加(jia)快國際貿易融資風險防范體系建設

金融(rong)(rong)危(wei)機使世界政(zheng)治與經(jing)濟(ji)環境(jing)更趨復(fu)雜，加大了國際信用風(feng)險(xian)，對我(wo)國的(de)出(chu)口貿(mao)(mao)易(yi)，融(rong)(rong)資(zi)提(ti)出(chu)了嚴(yan)峻考驗，所以我(wo)國必須加快建(jian)立以政(zheng)府為主導，建(jian)設(she)國際貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)風(feng)險(xian)防范(fan)(fan)體系，密切跟(gen)蹤國際形勢(shi)的(de)發展，收集各種風(feng)險(xian)信息，建(jian)立國別風(feng)險(xian)信息庫和行(xing)業風(feng)險(xian)機制(zhi)，及(ji)時公布不良買家(jia)信息，讓銀行(xing)和企業能夠采取措施防范(fan)(fan)收匯風(feng)險(xian)進一步擴大，為外貿(mao)(mao)的(de)平衡(heng)增長提(ti)供保證。

3．2創新貿易融(rong)資方式。降低貿易融(rong)資風險

如今全球市(shi)場需(xu)(xu)求(qiu)低(di)迷，大(da)多數企業的(de)出口(kou)貿(mao)易(yi)不(bu)景氣(qi)，貿(mao)易(yi)融資(zi)需(xu)(xu)求(qiu)放(fang)緩，銀(yin)行(xing)業務(wu)量下降。另外，伴隨著銀(yin)行(xing)競爭的(de)加劇(ju)，我(wo)國(guo)當前貿(mao)易(yi)融資(zi)方(fang)式、業務(wu)量以(yi)及相(xiang)關的(de)法(fa)律法(fa)規都(dou)無法(fa)滿(man)足(zu)國(guo)際貿(mao)易(yi)的(de)需(xu)(xu)要。因此，我(wo)國(guo)必須(xu)認真面對，重視融資(zi)風險，積極借鑒國(guo)際上的(de)貿(mao)易(yi)融資(zi)方(fang)式，根(gen)據(ju)市(shi)場的(de)需(xu)(xu)求(qiu)，通過專業化(hua)的(de)金融解決方(fang)案的(de)設計，不(bu)斷開(kai)發和(he)拓展新業務(wu)，不(bu)斷擴大(da)保付、福費廷等新業務(wu)的(de)覆蓋面，以(yi)滿(man)足(zu)企業的(de)融資(zi)需(xu)(xu)求(qiu)，幫助進出口(kou)企業度過金融危機，也拓展了(le)自身業務(wu)量，促進了(le)貿(mao)易(yi)融資(zi)向(xiang)(xiang)多樣化(hua)方(fang)向(xiang)(xiang)發展，降低(di)貿(mao)易(yi)融資(zi)風險，推動貿(mao)易(yi)融資(zi)業務(wu)快速(su)發展。

3．3完善管(guan)理制度。規范業務操作(zuo)。加強監管(guan)

國(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)屬高風(feng)險業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，因(yin)此，對國(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的操作實施全過程監管至關(guan)重要(yao)(yao)。銀行(xing)(xing)(xing)必(bi)(bi)須做好(hao)融(rong)資(zi)前的貸(dai)前調查(cha)(cha)，全面調查(cha)(cha)、了(le)解申(shen)請(qing)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的資(zi)信(xin)(xin)狀況、企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的經(jing)營能(neng)力(li)、履(lv)約能(neng)力(li)以及該(gai)單業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的盈利(li)情況，也要(yao)(yao)嚴格(ge)(ge)審查(cha)(cha)開(kai)證申(shen)請(qing)人的品行(xing)(xing)(xing)、開(kai)證行(xing)(xing)(xing)的資(zi)信(xin)(xin)及信(xin)(xin)用證條款，做好(hao)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)貸(dai)前的把(ba)(ba)關(guan)。做好(hao)貿(mao)易(yi)融(rong)資(zi)貸(dai)中的審核，把(ba)(ba)握好(hao)貸(dai)中的決(jue)策(ce)和管理(li)，細化業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)風(feng)險審核，嚴格(ge)(ge)關(guan)注資(zi)金使用去向，必(bi)(bi)要(yao)(yao)時(shi)可(ke)派人跟(gen)單操作。因(yin)為國(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易(yi)是一(yi)種時(shi)效性極強的業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，只要(yao)(yao)有一(yi)點疏(shu)忽大(da)意(yi)都可(ke)能(neng)導致交易(yi)的失敗，所(suo)以要(yao)(yao)依據貸(dai)前的調查(cha)(cha)結果，加強監管，進行(xing)(xing)(xing)事后跟(gen)蹤，以及時(shi)做出融(rong)資(zi)決(jue)策(ce)，降低風(feng)險。

3．4加(jia)強法(fa)律(lv)和制度建(jian)設、完善信貸(dai)資產的法(fa)律(lv)保障機制

目前，我(wo)國(guo)在(zai)(zai)(zai)貿易(yi)(yi)融(rong)(rong)資的(de)(de)(de)相關法(fa)(fa)律(lv)(lv)法(fa)(fa)規無(wu)法(fa)(fa)滿足國(guo)際(ji)貿易(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務發(fa)展的(de)(de)(de)需(xu)求，因此，我(wo)國(guo)政(zheng)府(fu)應加強對現有的(de)(de)(de)相關立法(fa)(fa)的(de)(de)(de)研究，結合當前復雜(za)的(de)(de)(de)國(guo)際(ji)政(zheng)治環境和未(wei)來(lai)發(fa)展的(de)(de)(de)趨勢(shi)，找出與新形勢(shi)不(bu)相適應的(de)(de)(de)地方(fang)和存在(zai)(zai)(zai)的(de)(de)(de)漏洞(dong)，分析國(guo)際(ji)慣例與我(wo)國(guo)現行(xing)法(fa)(fa)律(lv)(lv)之間(jian)存在(zai)(zai)(zai)的(de)(de)(de)問題，為(wei)科學立法(fa)(fa)提供依據(ju)，制(zhi)訂切實(shi)可(ke)行(xing)的(de)(de)(de)操作方(fang)案，通過有關途徑盡(jin)快完善相關立法(fa)(fa)，加快與國(guo)際(ji)慣例和通行(xing)的(de)(de)(de)做法(fa)(fa)接軌，從而(er)制(zhi)定出一套切實(shi)可(ke)行(xing)的(de)(de)(de)業務操作方(fang)案，依靠(kao)法(fa)(fa)律(lv)(lv)來(lai)為(wei)我(wo)們順利(li)開(kai)展貿易(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務保駕護(hu)航(hang)，利(li)用法(fa)(fa)律(lv)(lv)武器最大限度地保障銀行(xing)和企業的(de)(de)(de)利(li)益，降低融(rong)(rong)資風(feng)險(xian)系數。

3．5培養高素(su)(su)質人才。提高貿易融(rong)資業(ye)務管理人員(yuan)素(su)(su)質

我國(guo)國(guo)際貿(mao)易融資(zi)業(ye)務(wu)(wu)開(kai)展的(de)(de)(de)(de)時間(jian)較短，相關人員(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)知(zhi)識(shi)(shi)、管理(li)水(shui)平(ping)和(he)(he)(he)經驗還不能(neng)滿足這一(yi)業(ye)務(wu)(wu)發展的(de)(de)(de)(de)需求，目前(qian)急需一(yi)大批既懂國(guo)際慣例，又懂操作(zuo)技術(shu)和(he)(he)(he)精通(tong)信貸業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)復合型人才。因此(ci)，銀(yin)行(xing)和(he)(he)(he)企(qi)業(ye)務(wu)(wu)必安排好人員(yuan)(yuan)培訓計劃，不斷(duan)提高(gao)(gao)(gao)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)的(de)(de)(de)(de)專業(ye)水(shui)平(ping)和(he)(he)(he)道(dao)德修養，樹立融資(zi)風(feng)險的(de)(de)(de)(de)意識(shi)(shi)和(he)(he)(he)“以市場為(wei)導向、以客戶為(wei)中心”的(de)(de)(de)(de)經營管理(li)理(li)念，提高(gao)(gao)(gao)風(feng)險防(fang)(fang)范和(he)(he)(he)控制能(neng)力(li)。并且要明確權力(li)與責任，貫徹(che)落實到位，促使員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)自(zi)覺地、積(ji)極地投入工(gong)(gong)作(zuo)之中。另外，銀(yin)行(xing)和(he)(he)(he)企(qi)業(ye)也(ye)可(ke)通(tong)過(guo)引(yin)進精通(tong)國(guo)際貿(mao)易融資(zi)業(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)高(gao)(gao)(gao)水(shui)平(ping)、高(gao)(gao)(gao)素(su)質的(de)(de)(de)(de)人才，從(cong)而(er)全面提高(gao)(gao)(gao)貿(mao)易融資(zi)管理(li)人員(yuan)(yuan)隊伍(wu)的(de)(de)(de)(de)素(su)質和(he)(he)(he)業(ye)務(wu)(wu)水(shui)平(ping)，提高(gao)(gao)(gao)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)的(de)(de)(de)(de)識(shi)(shi)偽和(he)(he)(he)防(fang)(fang)偽能(neng)力(li)，增強融資(zi)的(de)(de)(de)(de)風(feng)險防(fang)(fang)范能(neng)力(li)。

3．6建立電(dian)子商務平臺(tai)。提高風險防范能力

隨著(zhu)科學技術的進步，許多高(gao)科技成果被廣泛應用(yong)于各行(xing)(xing)各業(ye)(ye)之中，改(gai)變(bian)了(le)我們的生(sheng)活、生(sheng)產(chan)方(fang)式，為(wei)我們帶(dai)來了(le)極大的便(bian)利。因此(ci)，我們在開(kai)展貿(mao)易融(rong)資業(ye)(ye)務(wu)時(shi)，建立并(bing)不斷完(wan)善(shan)電子(zi)商(shang)(shang)務(wu)平(ping)(ping)臺，這是也是社會經濟發展的必然(ran)趨勢。利用(yong)電子(zi)商(shang)(shang)務(wu)平(ping)(ping)臺嘗試為(wei)貿(mao)易商(shang)(shang)、銷(xiao)售商(shang)(shang)、物流公司(si)等搭建一(yi)個(ge)共享的信(xin)息(xi)技術平(ping)(ping)臺，為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提供詳盡、及(ji)(ji)時(shi)的收付款信(xin)息(xi)，方(fang)便(bian)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)的管理工作。許多銀行(xing)(xing)通過(guo)大力開(kai)發和完(wan)善(shan)網上銀行(xing)(xing)功能，增加(jia)渠(qu)道服(fu)務(wu)項目及(ji)(ji)開(kai)發銀行(xing)(xing)與(yu)企業(ye)(ye)間的直聯等方(fang)法(fa)與(yu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)之間建立起信(xin)息(xi)共享平(ping)(ping)臺，改(gai)進業(ye)(ye)務(wu)處理流程，通過(guo)單(dan)證集中處理實現標(biao)準化操作，從而提高(gao)單(dan)證業(ye)(ye)務(wu)處理的效(xiao)率(lv)，讓(rang)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)及(ji)(ji)時(shi)了(le)解賬戶(hu)(hu)中的余額(e)變(bian)動及(ji)(ji)重要訊息(xi)，幫助客(ke)(ke)戶(hu)(hu)降低操作成本，及(ji)(ji)時(shi)規避(bi)融(rong)資風險。

篇9

摘 要(yao) 隨著我(wo)國(guo)(guo)(guo)對外貿(mao)易迅(xun)速發(fa)(fa)展，其為我(wo)國(guo)(guo)(guo)經(jing)濟發(fa)(fa)展做(zuo)出了重大貢獻，也提供了更(geng)加廣闊的國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易融資(zi)(zi)市(shi)場(chang)。國(guo)(guo)(guo)內銀行(xing)傳統融資(zi)(zi)方(fang)式與(yu)手段已(yi)經(jing)不能(neng)滿足發(fa)(fa)展需(xu)要(yao)，加之(zhi)外資(zi)(zi)銀行(xing)進駐，使(shi)得融資(zi)(zi)市(shi)場(chang)的競爭(zheng)日益劇烈(lie)，無形(xing)中加劇了風險控制。這種情況下，有必(bi)要(yao)進一步(bu)分析(xi)與(yu)論述國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)易融資(zi)(zi)風險控制與(yu)融資(zi)(zi)創新，爭(zheng)取在(zai)競爭(zheng)激烈(lie)的融資(zi)(zi)市(shi)場(chang)上占(zhan)據一定(ding)優(you)勢，得到(dao)更(geng)廣闊的發(fa)(fa)展空(kong)間。

關鍵詞 國際(ji)貿易融資 風險控(kong)制 創(chuang)新 信貸管(guan)理模式

市場經濟條件下，我國(guo)國(guo)際貿易融(rong)資(zi)(zi)體制發生了(le)巨大變化，融(rong)資(zi)(zi)渠道(dao)得(de)到了(le)拓展(zhan)。三(san)資(zi)(zi)企業(ye)(ye)、私營企業(ye)(ye)、股份制企業(ye)(ye)紛紛進入外(wai)貿領域，使得(de)融(rong)資(zi)(zi)方(fang)式呈現多樣化、融(rong)資(zi)(zi)手(shou)段(duan)更(geng)加(jia)靈(ling)活化。盡管國(guo)內(nei)(nei)銀(yin)行在(zai)開展(zhan)國(guo)際貿易融(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)務方(fang)面(mian)取得(de)了(le)長足進步，但傳統融(rong)資(zi)(zi)方(fang)式已經不能滿足新形勢的(de)發展(zhan)需要。另外(wai)，在(zai)更(geng)加(jia)廣闊的(de)國(guo)際貿易融(rong)資(zi)(zi)市場上加(jia)劇(ju)了(le)國(guo)內(nei)(nei)銀(yin)行的(de)融(rong)資(zi)(zi)風險。這(zhe)種情(qing)況下，分析與探討風險控制及創新融(rong)資(zi)(zi)方(fang)式與手(shou)段(duan)已然成為國(guo)內(nei)(nei)銀(yin)行的(de)發展(zhan)之路。

一、國際貿易融資的風險控制

國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資(zi)是銀行圍(wei)繞著國(guo)(guo)(guo)際(ji)結算的各(ge)(ge)個關節為進(jin)(jin)出口商品(pin)提供便利資(zi)金(jin)的總和。近年來，我國(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)得到了迅速發(fa)展，使(shi)得國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資(zi)方(fang)式(shi)更加多(duo)樣(yang)化、融(rong)資(zi)手段更加靈活化。尤其金(jin)融(rong)危機(ji)爆發(fa)后，世(shi)界(jie)各(ge)(ge)國(guo)(guo)(guo)對中(zhong)國(guo)(guo)(guo)在(zai)決定貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資(zi)缺口問題上(shang)發(fa)揮的作(zuo)用充(chong)滿了期待，中(zhong)國(guo)(guo)(guo)確實也起到了重大作(zuo)用。可是，新形勢(shi)無形中(zhong)加劇(ju)了國(guo)(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)資(zi)風險(xian)，也使(shi)其更加復雜化。為了有(you)效控制融(rong)資(zi)風險(xian)，應(ying)從以下(xia)方(fang)面進(jin)(jin)行探索與(yu)分析。

（一）強化(hua)預測，加強防(fang)范

盡管國(guo)際貿易(yi)融(rong)資特點決(jue)定了其具有一(yi)定風(feng)(feng)險(xian)，且(qie)風(feng)(feng)險(xian)種類較為復雜，但(dan)它們是可以預(yu)測(ce)并加(jia)以預(yu)防(fang)的。這(zhe)就需要切實(shi)落(luo)實(shi)科(ke)學有效的預(yu)測(ce)風(feng)(feng)險(xian)的方(fang)法和(he)防(fang)范措施(shi)，尤其在國(guo)家(jia)風(feng)(feng)險(xian)方(fang)面。

當前，在國(guo)(guo)家(jia)風(feng)險(xian)方(fang)面并沒有運(yun)用科學(xue)(xue)的(de)(de)分析(xi)方(fang)法與(yu)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)措施(shi)(shi)，非常不利(li)于降低本(ben)國(guo)(guo)承擔的(de)(de)風(feng)險(xian)。為此，應對(dui)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)與(yu)管理(li)(li)(li)國(guo)(guo)家(jia)風(feng)險(xian)實(shi)(shi)施(shi)(shi)進(jin)一(yi)步研究與(yu)分析(xi)。第一(yi)，各銀行的(de)(de)風(feng)險(xian)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)與(yu)管理(li)(li)(li)部門對(dui)某國(guo)(guo)的(de)(de)國(guo)(guo)家(jia)風(feng)險(xian)認(ren)定應根據經濟學(xue)(xue)基本(ben)原(yuan)理(li)(li)(li)設計，減(jian)少主觀判斷和隨意性。具體步驟(zou)：根據經濟學(xue)(xue)基本(ben)原(yuan)理(li)(li)(li)設計出計量(liang)經濟模型(xing)用以描(miao)述各經濟變量(liang)與(yu)國(guo)(guo)家(jia)風(feng)險(xian)之間的(de)(de)關系(xi)，經過科學(xue)(xue)分析(xi)后預測國(guo)(guo)家(jia)風(feng)險(xian)的(de)(de)大(da)小。第二，對(dui)國(guo)(guo)家(jia)風(feng)險(xian)實(shi)(shi)施(shi)(shi)動態管理(li)(li)(li)。在我國(guo)(guo)，某國(guo)(guo)的(de)(de)國(guo)(guo)家(jia)風(feng)險(xian)一(yi)旦(dan)給定，一(yi)般很少調整，除非發生重大(da)事件。因此，經常發生多年前為某國(guo)(guo)核(he)定的(de)(de)風(feng)險(xian)額度(du)小于銀行單筆貸款(kuan)金額起點的(de)(de)規定，導(dao)致限制(zhi)(zhi)(zhi)了(le)貸款(kuan)的(de)(de)發放。

（二）依靠先進的技術手段

當(dang)前，國內銀行(xing)在外匯(hui)處理程序方面(mian)較(jiao)為(wei)落后(hou)。不同分支行(xing)、不同部(bu)門之(zhi)間業務(wu)相對(dui)獨立(li)，缺少(shao)網絡資(zi)源與(yu)(yu)信息共享、缺乏統一協調的(de)管理，導(dao)致尚未完(wan)全(quan)實(shi)(shi)現(xian)(xian)(xian)資(zi)源共享、監控(kong)風(feng)險與(yu)(yu)相互制約的(de)目的(de)。針對(dui)這(zhe)種情況，有必要利用現(xian)(xian)(xian)代化的(de)信息手段加(jia)強各支行(xing)、各部(bu)門之(zhi)間的(de)聯系，以(yi)實(shi)(shi)現(xian)(xian)(xian)資(zi)源共享、監控(kong)風(feng)險。

（三）建立適應國際貿易(yi)融(rong)資(zi)業(ye)務發展的信貸管理模式

為了有效(xiao)(xiao)控制(zhi)(zhi)與(yu)管(guan)理(li)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)，應建立一個適(shi)應國際貿易融資(zi)業(ye)務(wu)(wu)發展的(de)信(xin)(xin)貸管(guan)理(li)模式，關注(zhu)結(jie)算方(fang)式的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)程度(du)(du)、關注(zhu)交(jiao)易參與(yu)各方(fang)的(de)特點以(yi)及貿易過(guo)程中的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)保障措(cuo)施。第(di)一，對貿易融資(zi)業(ye)務(wu)(wu)實施全面到柜(ju)臺管(guan)理(li)。結(jie)合(he)不(bu)同(tong)業(ye)務(wu)(wu)產(chan)品的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)特點，使(shi)(shi)客戶授(shou)信(xin)(xin)與(yu)同(tong)業(ye)授(shou)信(xin)(xin)可配合(he)使(shi)(shi)用(yong)，改變過(guo)度(du)(du)以(yi)來第(di)二還款來源的(de)授(shou)信(xin)(xin)審(shen)批模式；第(di)二，客戶授(shou)信(xin)(xin)額度(du)(du)的(de)審(shen)批不(bu)能僅(jin)僅(jin)關注(zhu)財務(wu)(wu)報表的(de)資(zi)產(chan)負債(zhai)和抵押擔保等資(zi)料，還應關注(zhu)貿易現金流(liu)流(liu)等數(shu)據(ju)；第(di)三，加強貿易融資(zi)授(shou)信(xin)(xin)的(de)時效(xiao)(xiao)性(xing)(xing)和靈活性(xing)(xing)。根(gen)據(ju)業(ye)務(wu)(wu)類型不(bu)同(tong)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)程度(du)(du)不(bu)同(tong)，適(shi)當(dang)地調險(xian)(xian)(xian)系數(shu)、采取不(bu)同(tong)的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)控制(zhi)(zhi)措(cuo)施。

（四）構(gou)建一套行之(zhi)有效的貸后跟蹤管理制(zhi)度

根據每(mei)一(yi)(yi)種貿(mao)(mao)(mao)易融資產(chan)品的(de)(de)(de)特(te)點，構(gou)建一(yi)(yi)套切(qie)實(shi)(shi)可行的(de)(de)(de)貸(dai)后(hou)跟(gen)蹤管理制度，減少(shao)貿(mao)(mao)(mao)易風(feng)險。在企(qi)業(ye)信貸(dai)方面，應對企(qi)業(ye)生產(chan)經營活動進行實(shi)(shi)時監(jian)控，準確長我市場變化對企(qi)業(ye)造成的(de)(de)(de)影響或可能造成的(de)(de)(de)影響。一(yi)(yi)旦發現(xian)貿(mao)(mao)(mao)易融資不能正常收回，應立即(ji)實(shi)(shi)施應急預防以保證銀行信貸(dai)的(de)(de)(de)安全。

二、國際(ji)貿易融資創新(xin)分析(xi)

近年來，國內銀行在(zai)開展國際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務(wu)方面取得了長足進(jin)步，但與國際相比，我國國際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務(wu)仍然(ran)處于(yu)起步階段。如(ru)果不進(jin)行必要(yao)的(de)(de)創(chuang)新(xin)(xin)，在(zai)市場競爭(zheng)方面可(ke)能會處于(yu)劣勢。因而，應(ying)對國際貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)(rong)資提(ti)出科學的(de)(de)、操作性強的(de)(de)發展道(dao)路，實現(xian)國際貿(mao)易(yi)(yi)業務(wu)創(chuang)新(xin)(xin)。

（一）建立(li)貿(mao)易鏈貿(mao)易融資業務模(mo)式(shi)

國(guo)(guo)內銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)傳統的(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)務，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)只對貿(mao)(mao)易(yi)的(de)單個環(huan)節提供融(rong)(rong)資(zi)(zi)。但(dan)從國(guo)(guo)際上最新的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)開展(zhan)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)務的(de)理念來(lai)看(kan)，應(ying)(ying)將融(rong)(rong)資(zi)(zi)看(kan)成(cheng)是一種(zhong)交易(yi)性銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)務，即從買(mai)賣雙(shuang)方(fang)簽訂(ding)合同開始到買(mai)方(fang)最后銷售貨物為(wei)(wei)止來(lai)關注客戶的(de)需求，而(er)不是將融(rong)(rong)資(zi)(zi)環(huan)節人為(wei)(wei)地進行(xing)(xing)割裂。因此(ci)，國(guo)(guo)內銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)應(ying)(ying)順應(ying)(ying)國(guo)(guo)際貿(mao)(mao)易(yi)供應(ying)(ying)鏈(lian)的(de)發展(zhan)趨勢(shi)，實施國(guo)(guo)際貿(mao)(mao)易(yi)供應(ying)(ying)鏈(lian)融(rong)(rong)資(zi)(zi)的(de)產品戰略。簡單地說(shuo)，就是通過融(rong)(rong)合貨物流、信息(xi)流和(he)資(zi)(zi)金流，為(wei)(wei)供應(ying)(ying)鏈(lian)各個環(huan)節的(de)企業(ye)(ye)提供適時(shi)的(de)貿(mao)(mao)易(yi)服務和(he)融(rong)(rong)資(zi)(zi)服務。

（二）有效(xiao)利用(yong)外部金融(rong)市場創(chuang)新的擴散效(xiao)應

創新(xin)人(ren)(ren)才(cai)引(yin)進(jin)方(fang)式，實現技術嫁接。在國際上(shang)，印(yin)度(du)(du)尼西亞銀(yin)行業在用(yong)(yong)(yong)人(ren)(ren)方(fang)面的開放實例充分(fen)表現出引(yin)進(jin)人(ren)(ren)才(cai)對提(ti)高銀(yin)行管理(li)效率的作用(yong)(yong)(yong)是巨(ju)大(da)的。印(yin)度(du)(du)尼西亞銀(yin)行專有技術來源于人(ren)(ren)力資本流動(dong)，人(ren)(ren)才(cai)的引(yin)進(jin)帶來了新(xin)技術，并發揮了重大(da)作用(yong)(yong)(yong)。鑒于印(yin)度(du)(du)尼西亞銀(yin)行成功經(jing)驗(yan)，我國也(ye)應當效仿該做法，有效利用(yong)(yong)(yong)外部金融市場創新(xin)的擴散效應，引(yin)進(jin)人(ren)(ren)才(cai)并學習先(xian)進(jin)的管理(li)經(jing)驗(yan)。

三、結束語

加(jia)入(ru)WTO后(hou)，我國(guo)國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融(rong)資(zi)(zi)體制發生了(le)重大變化(hua)。在促進(jin)我國(guo)社(she)會經濟(ji)快速(su)發展的(de)同時，使得國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融(rong)資(zi)(zi)方法更(geng)加(jia)多樣(yang)化(hua)、融(rong)資(zi)(zi)方式更(geng)加(jia)靈活化(hua)。為(wei)了(le)有(you)效控制與(yu)管理(li)信(xin)(xin)貸風險，國(guo)內銀行必(bi)須強化(hua)預測、加(jia)強防(fang)范(fan)，依靠先進(jin)的(de)技術手段，建立切實(shi)可行的(de)國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融(rong)資(zi)(zi)業務發展的(de)信(xin)(xin)貸管理(li)模式與(yu)貸后(hou)跟蹤管理(li)制度(du)。與(yu)此同時，進(jin)行不斷(duan)地創(chuang)新(xin)，創(chuang)新(xin)貿(mao)(mao)易融(rong)資(zi)(zi)業務模式與(yu)用人(ren)機(ji)制，全面提升銀行管理(li)效率。

參考文獻：

[1]劉經緯.我國(guo)X商業(ye)銀行國(guo)際貿易融資(zi)業(ye)務存在的問題及對策研究.河北工(gong)業(ye)大學.2010(04).

[2]王九華.外向型(xing)中小企(qi)業國際貿易融資問(wen)題研究.首都經(jing)濟貿易大學.2011(07).

篇10

【關鍵詞(ci)】國際貿易；融資；風險

一、我國國際貿易融資風險現狀分析(xi)

從國(guo)(guo)(guo)(guo)內方(fang)面看(kan)，我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)商業銀(yin)行(xing)(xing)對(dui)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)重要(yao)性以(yi)及可能帶來(lai)的(de)(de)(de)(de)風(feng)險認識不(bu)(bu)夠。主(zhu)要(yao)表現(xian)在兩個(ge)方(fang)面：一(yi)是(shi)錯誤地(di)認為(wei)國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資不(bu)(bu)需實際(ji)(ji)(ji)動(dong)用(yong)資金(jin)，只需出(chu)借單據或開出(chu)信(xin)(xin)(xin)用(yong)證就可以(yi)從客戶(hu)(hu)賺取手續費(fei)和(he)融(rong)(rong)資利(li)息，是(shi)零風(feng)險業務(wu)(wu)(wu)(wu)；二是(shi)當出(chu)現(xian)問(wen)題后，又(you)認為(wei)國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資風(feng)險很大，采取的(de)(de)(de)(de)措施又(you)導致國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資授(shou)信(xin)(xin)(xin)比一(yi)般貸(dai)款(kuan)難，審批時間長(chang)，制約了(le)該業務(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)發展；我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)各(ge)銀(yin)行(xing)(xing)融(rong)(rong)資業務(wu)(wu)(wu)(wu)無序競爭(zheng)進一(yi)步導致了(le)風(feng)險的(de)(de)(de)(de)加大。隨著(zhu)我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)進出(chu)口(kou)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)發展，各(ge)銀(yin)行(xing)(xing)競相以(yi)優惠的(de)(de)(de)(de)條件吸引客戶(hu)(hu)，對(dui)企業客戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)資信(xin)(xin)(xin)審查(cha)和(he)要(yao)求也越來(lai)越低，放松了(le)對(dui)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資風(feng)險的(de)(de)(de)(de)控制，加劇了(le)銀(yin)行(xing)(xing)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)風(feng)險。我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)缺乏(fa)高素(su)質國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務(wu)(wu)(wu)(wu)人(ren)才。相關從業人(ren)員(yuan)對(dui)國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資的(de)(de)(de)(de)全過程的(de)(de)(de)(de)每一(yi)個(ge)環節(jie)沒有(you)(you)充分的(de)(de)(de)(de)把握，對(dui)其(qi)風(feng)險也就缺乏(fa)了(le)強有(you)(you)力的(de)(de)(de)(de)控制力度。我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)法律(lv)環境(jing)還不(bu)(bu)完善。有(you)(you)些國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資常用(yong)的(de)(de)(de)(de)術語和(he)做法在我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)的(de)(de)(de)(de)法律(lv)上還沒有(you)(you)相應的(de)(de)(de)(de)規范。從國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)方(fang)面看(kan)，現(xian)在信(xin)(xin)(xin)用(yong)風(feng)險仍是(shi)國(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)(yi)融(rong)(rong)資業務(wu)(wu)(wu)(wu)面臨(lin)的(de)(de)(de)(de)首要(yao)風(feng)險。某些國(guo)(guo)(guo)(guo)外客戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)欺騙行(xing)(xing)為(wei)會給我(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)銀(yin)行(xing)(xing)帶來(lai)風(feng)險。

二、我國國際貿易融(rong)資風險成因分析

目前銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)相(xiang)對(dui)(dui)(dui)重(zhong)視企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)財(cai)務(wu)因(yin)(yin)素(su)(su)(su)審(shen)查，而對(dui)(dui)(dui)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銷售(shou)前景、管(guan)理(li)水平(ping)、市(shi)場潛(qian)力(li)等非財(cai)務(wu)因(yin)(yin)素(su)(su)(su)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)查則不(bu)(bu)夠重(zhong)視，這就可能導致因(yin)(yin)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)(bu)全面(mian)深入地了(le)解(jie)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)而造成融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)風(feng)(feng)(feng)險。再則，由于(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)間競爭激烈，各(ge)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)紛紛倉(cang)促對(dui)(dui)(dui)外(wai)(wai)承(cheng)攬業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，對(dui)(dui)(dui)部(bu)分自有(you)(you)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)乏、生產技(ji)術水平(ping)不(bu)(bu)高(gao)、經營(ying)效益低下(xia)(xia)、資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)周轉(zhuan)困難(nan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)風(feng)(feng)(feng)險認(ren)識(shi)(shi)不(bu)(bu)足，沒有(you)(you)通過(guo)各(ge)種(zhong)渠(qu)道及時把握(wo)其資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)信狀況(kuang)(kuang)和(he)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)運(yun)營(ying)趨勢，埋下(xia)(xia)風(feng)(feng)(feng)險隱患(huan)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)自身技(ji)術手段落后，內部(bu)管(guan)理(li)不(bu)(bu)力(li)，違規操作(zuo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)問題。國(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)技(ji)術性較強，需要有(you)(you)相(xiang)應科(ke)學完善的(de)(de)(de)(de)(de)(de)內部(bu)組織體(ti)系(xi)運(yun)行(xing)(xing)系(xi)統加以支持(chi)，這就促使(shi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)對(dui)(dui)(dui)內部(bu)營(ying)運(yun)機(ji)制進(jin)行(xing)(xing)不(bu)(bu)斷地改善和(he)調整，使(shi)整個業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)在相(xiang)互銜接、相(xiang)互制衡的(de)(de)(de)(de)(de)(de)情況(kuang)(kuang)下(xia)(xia)高(gao)效運(yun)轉(zhuan)。國(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)人(ren)員的(de)(de)(de)(de)(de)(de)素(su)(su)(su)質和(he)水平(ping)普遍(bian)不(bu)(bu)高(gao)。我國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)在國(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)方面(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)才缺乏，有(you)(you)限的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)才資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)源也集中(zhong)在管(guan)理(li)層，各(ge)家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)從事貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)員，對(dui)(dui)(dui)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)產品特點、外(wai)(wai)貿、外(wai)(wai)匯等相(xiang)關知識(shi)(shi)不(bu)(bu)夠了(le)解(jie)，對(dui)(dui)(dui)相(xiang)關法律(lv)法規理(li)解(jie)不(bu)(bu)夠透徹，無法從企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)財(cai)務(wu)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)料和(he)經營(ying)作(zuo)風(feng)(feng)(feng)準(zhun)確判斷和(he)掌(zhang)握(wo)客(ke)戶資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)信，對(dui)(dui)(dui)國(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)全過(guo)程的(de)(de)(de)(de)(de)(de)每一個環節沒有(you)(you)充分的(de)(de)(de)(de)(de)(de)把握(wo)，降低了(le)國(guo)際(ji)(ji)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)產品功能和(he)市(shi)場效果，大大增加了(le)國(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)風(feng)(feng)(feng)險。

企(qi)業(ye)方(fang)面的(de)(de)(de)問(wen)題。大多數進(jin)(jin)(jin)出(chu)口(kou)企(qi)業(ye)還(huan)沿用(yong)(yong)多年(nian)來(lai)形成的(de)(de)(de)傳統(tong)交易(yi)(yi)(yi)方(fang)式，對(dui)出(chu)口(kou)風(feng)險的(de)(de)(de)認(ren)識(shi)(shi)還(huan)停留(liu)在(zai)控制非信用(yong)(yong)證業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)層次(ci)上。就(jiu)國(guo)家(jia)風(feng)險來(lai)說，在(zai)我(wo)國(guo)還(huan)沒(mei)有運用(yong)(yong)科學(xue)的(de)(de)(de)分析(xi)方(fang)法對(dui)國(guo)家(jia)風(feng)險進(jin)(jin)(jin)行(xing)評估、預(yu)測，多數情況(kuang)是(shi)通(tong)過(guo)主(zhu)觀判斷。大多數進(jin)(jin)(jin)出(chu)口(kou)企(qi)業(ye)仍(reng)然缺(que)乏風(feng)險意識(shi)(shi)，沒(mei)有很好地利用(yong)(yong)出(chu)口(kou)信用(yong)(yong)保險。進(jin)(jin)(jin)出(chu)口(kou)企(qi)業(ye)缺(que)乏復合型的(de)(de)(de)高(gao)素質(zhi)業(ye)務(wu)人員。雖(sui)然我(wo)國(guo)的(de)(de)(de)進(jin)(jin)(jin)出(chu)口(kou)企(qi)業(ye)，特別是(shi)國(guo)有進(jin)(jin)(jin)出(chu)口(kou)企(qi)業(ye)在(zai)國(guo)際貿易(yi)(yi)(yi)實踐中不斷探索，已(yi)經(jing)(jing)積累(lei)了不少(shao)經(jing)(jing)驗(yan)，但是(shi)必須看到，我(wo)國(guo)的(de)(de)(de)外(wai)貿水平和人員素質(zhi)，距(ju)發(fa)達(da)國(guo)家(jia)還(huan)存(cun)在(zai)相當(dang)(dang)的(de)(de)(de)差距(ju)。當(dang)(dang)代國(guo)際貿易(yi)(yi)(yi)迅猛(meng)發(fa)展(zhan)，國(guo)際貿易(yi)(yi)(yi)方(fang)式也(ye)已(yi)從(cong)(cong)過(guo)去的(de)(de)(de)單一的(de)(de)(de)商品貿易(yi)(yi)(yi)發(fa)展(zhan)到技術貿易(yi)(yi)(yi)、服(fu)務(wu)貿易(yi)(yi)(yi)三者(zhe)并存(cun)的(de)(de)(de)局面。面對(dui)這些變化，我(wo)們(men)的(de)(de)(de)外(wai)貿人員的(de)(de)(de)知識(shi)(shi)更新明顯(xian)滯(zhi)后于形勢。且(qie)對(dui)國(guo)際貿易(yi)(yi)(yi)融資，如何靈活運用(yong)(yong)融資手段吸引進(jin)(jin)(jin)口(kou)商，從(cong)(cong)而做成交易(yi)(yi)(yi)，更是(shi)知之甚(shen)少(shao)。