導(dao)語：綠(lv)色信貸對(dui)商業銀行盈(ying)利能力的影響(xiang)一文來源于(yu)網友上(shang)傳，不代表本(ben)站觀點，若需要原創文章可咨(zi)詢客服老(lao)師，歡迎參考(kao)。

摘要：現階段，我國經濟得到了迅猛發展，成績斐然，但隨之而來的便是日益突出的經濟發展和環境保護之間的矛盾。對綠色金融體系進行構建，加大綠色信貸發展力度，實施供給側結構性改革，由行政手段調控向經濟手段調控過渡，充分說明了我國對經濟社會發展規律的認知在不斷深化。發展綠色信貸不僅能夠使經濟發展和環境整治之間的矛盾得到有效改善，還能讓節能減排壓力有所減輕。對此，本文主要對綠色信貸帶給商業銀行盈利能力的影響進行(xing)了(le)探討，并針對商業銀行(xing)開(kai)展(zhan)綠(lv)色信貸提出了(le)合理性建議，以供參(can)考。

關鍵詞：綠色信貸；商業銀行；盈(ying)利能力(li)；影響；建議

近(jin)年來(lai)，我(wo)(wo)國(guo)(guo)一直采取(qu)的(de)(de)是粗放型經(jing)濟發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)方式，經(jing)濟實(shi)力較過去有了(le)(le)(le)很大提(ti)高，但(dan)隨之而來(lai)的(de)(de)環(huan)境破壞(huai)問(wen)題日益嚴重(zhong)(zhong)(zhong)，當前(qian)我(wo)(wo)國(guo)(guo)經(jing)濟發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)過程中(zhong)(zhong)面臨(lin)的(de)(de)最為嚴重(zhong)(zhong)(zhong)的(de)(de)問(wen)題就(jiu)(jiu)是經(jing)濟未與社會(hui)環(huan)境協調發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)[1]。“十三五”規劃中(zhong)(zhong)明確提(ti)出(chu)，要(yao)將經(jing)濟發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)方式轉變，推(tui)動(dong)經(jing)濟發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)實(shi)現(xian)綠(lv)色(se)(se)(se)化、循環(huan)化及可(ke)持(chi)續化。在(zai)杭州20國(guo)(guo)集團峰會(hui)上，我(wo)(wo)國(guo)(guo)在(zai)經(jing)濟發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)重(zhong)(zhong)(zhong)點內容(rong)中(zhong)(zhong)加入(ru)了(le)(le)(le)綠(lv)色(se)(se)(se)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)，并對(dui)綠(lv)色(se)(se)(se)信貸在(zai)經(jing)濟發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)中(zhong)(zhong)發(fa)揮的(de)(de)重(zhong)(zhong)(zhong)要(yao)作用(yong)(yong)予以了(le)(le)(le)強調。隨著供(gong)給側結(jie)構(gou)性改革的(de)(de)不斷(duan)深入(ru)，要(yao)想順利(li)實(shi)施綠(lv)色(se)(se)(se)信貸，就(jiu)(jiu)必(bi)須(xu)借助一個重(zhong)(zhong)(zhong)要(yao)的(de)(de)資金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)通樞(shu)紐，那就(jiu)(jiu)是金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)機構(gou)。作為金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)體(ti)(ti)系(xi)的(de)(de)核(he)心(xin)，商業(ye)銀行(xing)借助綠(lv)色(se)(se)(se)信貸可(ke)對(dui)資金(jin)(jin)(jin)(jin)流向(xiang)進行(xing)引(yin)導，使之為環(huan)保(bao)(bao)型企業(ye)所用(yong)(yong)，進而對(dui)企業(ye)結(jie)構(gou)做(zuo)出(chu)優化，以金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)杠桿撬動(dong)環(huan)保(bao)(bao)事業(ye)的(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)，推(tui)動(dong)整體(ti)(ti)經(jing)濟的(de)(de)可(ke)持(chi)續發(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)(zhan)。

1綠色信貸對商業銀行盈利能力的影響機制分析

1.1綠(lv)色信(xin)貸對短期成本的影(ying)響

商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)實(shi)施綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)往往是對(dui)(dui)企業(ye)(ye)融(rong)資成本(ben)進行(xing)(xing)(xing)控制(zhi)來實(shi)現(xian)(xian)的(de)(de)，如果企業(ye)(ye)生產(chan)經(jing)(jing)營對(dui)(dui)保護生態環(huan)境(jing)(jing)有(you)利(li)(li)(li)，也能(neng)(neng)節約(yue)資源，就給予其優惠(hui)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)，使項目的(de)(de)融(rong)資成本(ben)減(jian)少；反之，則利(li)(li)(li)率(lv)(lv)水(shui)平提升(sheng)，限制(zhi)資金(jin)被這(zhe)部(bu)分企業(ye)(ye)所用。然而(er)(er)，筆者從實(shi)際工作經(jing)(jing)驗中發現(xian)(xian)，對(dui)(dui)環(huan)境(jing)(jing)不(bu)友(you)好(hao)型(xing)企業(ye)(ye)提高利(li)(li)(li)率(lv)(lv)，在操作上(shang)難度很大，因(yin)為并不(bu)是所有(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)都執(zhi)行(xing)(xing)(xing)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)金(jin)融(rong)政策(ce)，環(huan)境(jing)(jing)不(bu)友(you)好(hao)型(xing)企業(ye)(ye)為控制(zhi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款成本(ben)，會(hui)(hui)(hui)做出(chu)(chu)更(geng)換合作銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)舉動。因(yin)此，基于短(duan)期層面進行(xing)(xing)(xing)分析，開(kai)展(zhan)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)會(hui)(hui)(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款效益(yi)降(jiang)低(di)(di)，不(bu)利(li)(li)(li)于銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)提升(sheng)自身盈利(li)(li)(li)水(shui)平。綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務有(you)短(duan)期內部(bu)改(gai)造(zao)成本(ben)。對(dui)(dui)我(wo)國來說(shuo)，綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)屬(shu)于一(yi)個(ge)新業(ye)(ye)務，尚不(bu)能(neng)(neng)較好(hao)地識別(bie)環(huan)境(jing)(jing)風險，對(dui)(dui)于可能(neng)(neng)出(chu)(chu)現(xian)(xian)在貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款企業(ye)(ye)身上(shang)的(de)(de)社會(hui)(hui)(hui)與環(huan)境(jing)(jing)風險，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)不(bu)能(neng)(neng)做到(dao)準確識別(bie)，且無法(fa)進行(xing)(xing)(xing)評(ping)估與檢測(ce)，需投入大量(liang)資金(jin)將評(ping)判系統完善，進而(er)(er)提高了(le)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)經(jing)(jing)營成本(ben)。同(tong)時，在剛(gang)開(kai)始開(kai)展(zhan)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)時，要求必須圍繞綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)知識培(pei)訓員工，這(zhe)也需要投入一(yi)定的(de)(de)資金(jin)。綜(zong)上(shang)，開(kai)展(zhan)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)不(bu)僅會(hui)(hui)(hui)降(jiang)低(di)(di)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款利(li)(li)(li)率(lv)(lv)，還(huan)會(hui)(hui)(hui)增加銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)內部(bu)改(gai)造(zao)成本(ben)。因(yin)此，從短(duan)期來說(shuo)，綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)(se)(se)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務的(de)(de)實(shi)施會(hui)(hui)(hui)增加銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)投入，卻未取得較多的(de)(de)回(hui)報，導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)盈利(li)(li)(li)水(shui)平降(jiang)低(di)(di)。

1.2綠(lv)色信貸(dai)(dai)對信貸(dai)(dai)結構的(de)影響

信(xin)貸(dai)(dai)(dai)結構(gou)(gou)是(shi)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)資金(jin)運作的(de)(de)重要(yao)方式，和其(qi)風(feng)險(xian)性(xing)、收益(yi)性(xing)和安(an)全(quan)性(xing)有(you)著密(mi)切聯系。過(guo)去的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)多集中在(zai)一些敏感領域，如“兩(liang)高一剩(sheng)”企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)、僵尸企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)等，因(yin)為這類(lei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)是(shi)以(yi)重資產(chan)運營的(de)(de)，一旦宏觀政(zheng)策環境(jing)(jing)(jing)(jing)發生改變，這類(lei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)就極易受到(dao)(dao)(dao)影響(xiang)，一旦其(qi)未合理控制(zhi)環境(jing)(jing)(jing)(jing)，那(nei)么就會(hui)嚴重污染環境(jing)(jing)(jing)(jing)，受到(dao)(dao)(dao)行(xing)(xing)政(zheng)處罰或被限(xian)電限(xian)產(chan)，導致(zhi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)正常(chang)經營受到(dao)(dao)(dao)影響(xiang)或成本提(ti)高，影響(xiang)其(qi)還(huan)款能力，加(jia)劇了其(qi)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)風(feng)險(xian)。在(zai)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)內部開展(zhan)(zhan)綠(lv)色(se)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，便顯著減少(shao)(shao)了過(guo)去“兩(liang)高一剩(sheng)”企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)規模，轉而支(zhi)持一些節(jie)能環保(bao)、生態環保(bao)的(de)(de)綠(lv)色(se)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)，相較過(guo)去的(de)(de)“兩(liang)高一剩(sheng)”企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)，其(qi)負(fu)債率相對較低(di)，因(yin)環境(jing)(jing)(jing)(jing)政(zheng)策受到(dao)(dao)(dao)限(xian)電限(xian)產(chan)的(de)(de)風(feng)險(xian)較小。因(yin)此，發展(zhan)(zhan)綠(lv)色(se)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)可以(yi)優化(hua)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)結構(gou)(gou)。由圖(tu)1可知，當前(qian)國內商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)余額不斷增多，綠(lv)色(se)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)所占比(bi)例越來越大，商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)結構(gou)(gou)也日益(yi)健全(quan)。發展(zhan)(zhan)綠(lv)色(se)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)商(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，在(zai)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)審(shen)批流程上，執行(xing)(xing)了更加(jia)嚴格的(de)(de)評審(shen)標(biao)準(zhun)，切實(shi)(shi)落實(shi)(shi)環保(bao)“一票否決(jue)制(zhi)”，減少(shao)(shao)環境(jing)(jing)(jing)(jing)不友好型企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)融資余額，提(ti)高環境(jing)(jing)(jing)(jing)友好型企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)融資比(bi)例，從而優化(hua)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)結構(gou)(gou)，有(you)效減少(shao)(shao)潛(qian)在(zai)的(de)(de)不良貸(dai)(dai)(dai)款率，分(fen)散信(xin)貸(dai)(dai)(dai)風(feng)險(xian)，使銀(yin)(yin)行(xing)(xing)潛(qian)在(zai)的(de)(de)盈利能力得(de)到(dao)(dao)(dao)增強(qiang)。

1.3綠色(se)信貸對(dui)聲(sheng)譽(yu)的影響(xiang)

1.3.1銀(yin)行(xing)(xing)聲(sheng)譽提(ti)升商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)加大(da)綠(lv)色信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)開展力(li)(li)度，會(hui)幫助銀(yin)行(xing)(xing)樹立(li)一(yi)個良(liang)好的(de)(de)(de)社(she)(she)(she)會(hui)形(xing)象[2]。在企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)不斷(duan)發(fa)展壯(zhuang)大(da)的(de)(de)(de)過程中(zhong)，作(zuo)為(wei)無(wu)形(xing)資產(chan)的(de)(de)(de)聲(sheng)譽具有至關(guan)重要的(de)(de)(de)作(zuo)用(yong)。對(dui)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)而言，良(liang)好的(de)(de)(de)形(xing)象發(fa)揮著(zhu)極(ji)為(wei)重要的(de)(de)(de)作(zuo)用(yong)，可(ke)以在無(wu)形(xing)中(zhong)促進(jin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)財富提(ti)升。現階段(duan)，在企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)社(she)(she)(she)會(hui)責任報告(gao)中(zhong)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)均會(hui)清(qing)楚地提(ti)及綠(lv)色信貸政策的(de)(de)(de)實施，并把當年度綠(lv)色信貸的(de)(de)(de)余額公之于眾，這些均充分彰顯了商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)開展綠(lv)色信貸的(de)(de)(de)情況。綠(lv)色信貸余額越(yue)大(da)，說明商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)在開展綠(lv)色信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)方(fang)面做得越(yue)好，在社(she)(she)(she)會(hui)責任報告(gao)中(zhong)，對(dui)綠(lv)色信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)描述越(yue)詳細，就會(hui)在綠(lv)色信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)中(zhong)投(tou)入更(geng)多的(de)(de)(de)財力(li)(li)、物力(li)(li)和人力(li)(li)，同時進(jin)一(yi)步(bu)提(ti)升對(dui)社(she)(she)(she)會(hui)及環(huan)境保護的(de)(de)(de)責任感，樹立(li)良(liang)好的(de)(de)(de)社(she)(she)(she)會(hui)形(xing)象，進(jin)一(yi)步(bu)發(fa)展其整體(ti)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，最終提(ti)高其盈(ying)利能(neng)力(li)(li)。

1.3.2聲(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)與(yu)盈利(li)(li)(li)能(neng)力(li)的(de)(de)(de)(de)影響商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行加大(da)對綠色(se)信貸(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)力(li)度，可(ke)(ke)以促(cu)進(jin)(jin)自(zi)身聲(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)提升。近(jin)年來，媒體著重對綠色(se)金融轉(zhuan)型方面進(jin)(jin)行了報道，讓廣大(da)民(min)眾(zhong)充分了解可(ke)(ke)持續(xu)發展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)重要性。而(er)在(zai)(zai)金融行業(ye)(ye)中，銀(yin)行是(shi)非常(chang)重要的(de)(de)(de)(de)部(bu)門，通過對這一(yi)類業(ye)(ye)務(wu)(wu)予以大(da)力(li)開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)，不僅(jin)能(neng)夠(gou)獲得穩定的(de)(de)(de)(de)收益，還可(ke)(ke)在(zai)(zai)公眾(zhong)心中樹(shu)立(li)一(yi)個(ge)好的(de)(de)(de)(de)形象(xiang)。企(qi)業(ye)(ye)若能(neng)積極倡導環(huan)境保護可(ke)(ke)持續(xu)發展(zhan)(zhan)理念，其受(shou)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)與(yu)融資(zi)需求者(zhe)的(de)(de)(de)(de)關注度就更(geng)(geng)高。社會責任擔當越強的(de)(de)(de)(de)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行，投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)的(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)意(yi)愿就越強，進(jin)(jin)而(er)會讓股價(jia)上(shang)(shang)升，大(da)家也更(geng)(geng)愿意(yi)和(he)具有(you)良好形象(xiang)的(de)(de)(de)(de)商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行進(jin)(jin)行合作。雖然聲(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)不會產生實際的(de)(de)(de)(de)營(ying)業(ye)(ye)收入，但對商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行盈利(li)(li)(li)能(neng)力(li)的(de)(de)(de)(de)影響非常(chang)大(da)，一(yi)個(ge)具備良好聲(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)的(de)(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)，其得到的(de)(de)(de)(de)隱(yin)藏收益往往更(geng)(geng)大(da)。綜(zong)上(shang)(shang)所述，商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行借助開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)綠色(se)信貸(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)促(cu)進(jin)(jin)自(zi)身聲(sheng)(sheng)譽(yu)(yu)提高，可(ke)(ke)以有(you)效增(zeng)強其盈利(li)(li)(li)能(neng)力(li)。

1.4綠色(se)信貸對中(zhong)間業務的影響

1.4.1帶動中間業務(wu)(wu)(wu)發(fa)展(zhan)如今，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業務(wu)(wu)(wu)競爭越(yue)來越(yue)激烈，對(dui)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)來說(shuo)(shuo)，除(chu)了(le)(le)(le)需要(yao)通(tong)(tong)過(guo)提高(gao)服務(wu)(wu)(wu)將客戶留住外，還應(ying)將現有(you)產(chan)品加強，并積(ji)極(ji)開發(fa)新(xin)產(chan)品，把特色(se)(se)產(chan)品體(ti)系與服務(wu)(wu)(wu)體(ti)系建(jian)立起來，從而(er)使銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)獲得(de)持續穩定的(de)發(fa)展(zhan)。綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)業務(wu)(wu)(wu)的(de)開展(zhan)會對(dui)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)中間業務(wu)(wu)(wu)造成影響，作為(wei)一種新(xin)興產(chan)品，綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)既沒有(you)較高(gao)的(de)風險，又能獲得(de)較高(gao)的(de)收益。再加上(shang)現階(jie)段政策(ce)為(wei)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)提供了(le)(le)(le)很大(da)的(de)支(zhi)持，諸(zhu)多企(qi)業都迫切地想要(yao)嘗(chang)試，因(yin)此(ci)很多企(qi)業都開始(shi)關(guan)(guan)注銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)。商業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)在實施(shi)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)時，對(dui)傳統的(de)商業模式(shi)做(zuo)出(chu)了(le)(le)(le)調整，確(que)保信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)結構最優化，這對(dui)中間業務(wu)(wu)(wu)的(de)發(fa)展(zhan)極(ji)為(wei)有(you)利。例(li)如，興業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)通(tong)(tong)過(guo)推出(chu)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)按揭貸(dai)(dai)(dai)、低碳主題信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)卡和綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)專用(yong)賬戶等(deng)，顯(xian)著增強了(le)(le)(le)企(qi)業對(dui)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)業務(wu)(wu)(wu)的(de)用(yong)戶體(ti)驗，同(tong)時開通(tong)(tong)了(le)(le)(le)普及(ji)(ji)環境知識及(ji)(ji)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)相關(guan)(guan)的(de)財務(wu)(wu)(wu)咨詢服務(wu)(wu)(wu)。可以(yi)說(shuo)(shuo)，實施(shi)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)可以(yi)給予商業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)幫助，使其對(dui)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)產(chan)品的(de)中間業務(wu)(wu)(wu)進行(xing)(xing)全(quan)面開發(fa)，從而(er)不斷增強產(chan)品、服務(wu)(wu)(wu)對(dui)客戶的(de)黏(nian)性。

1.4.2中(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)與盈利(li)能(neng)力(li)的(de)(de)(de)(de)影響對(dui)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)來說，綠(lv)色(se)(se)(se)信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)最重要的(de)(de)(de)(de)一(yi)點(dian)就是創(chuang)新(xin)，以對(dui)新(xin)金融產品與業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)模式(shi)的(de)(de)(de)(de)出現起到積極的(de)(de)(de)(de)促(cu)(cu)進(jin)作用(yong)，進(jin)而體現出銀行(xing)之間(jian)的(de)(de)(de)(de)差(cha)異化。通過開(kai)發(fa)綠(lv)色(se)(se)(se)信貸產品，能(neng)夠(gou)在同行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)中(zhong)居(ju)于有(you)利(li)位置，獲得(de)良好的(de)(de)(de)(de)競爭之機，確保(bao)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)在中(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)方面的(de)(de)(de)(de)收(shou)入能(neng)夠(gou)得(de)到顯(xian)著提高(gao)。與此(ci)同時，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)在國際層面積極和(he)綠(lv)色(se)(se)(se)信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)開(kai)展(zhan)合作，重視學習(xi)與赤道原則存在聯系的(de)(de)(de)(de)理論，將信貸中(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)落(luo)到實處，加強(qiang)產品具備的(de)(de)(de)(de)創(chuang)新(xin)能(neng)力(li)。通過對(dui)綠(lv)色(se)(se)(se)信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)予(yu)以開(kai)展(zhan)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)可加強(qiang)金融創(chuang)新(xin)能(neng)力(li)，增強(qiang)中(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，從而促(cu)(cu)進(jin)自身盈利(li)能(neng)力(li)的(de)(de)(de)(de)快速提高(gao)。綜上(shang)，借助綠(lv)色(se)(se)(se)信貸發(fa)展(zhan)中(zhong)間(jian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，會將正(zheng)向效應(ying)帶給商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)，進(jin)而促(cu)(cu)進(jin)其盈利(li)能(neng)力(li)的(de)(de)(de)(de)提高(gao)。

1.5綠色信貸對國際競爭力(li)的影響

現階(jie)段(duan)，綠色(se)(se)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)屬于國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)銀行(xing)在(zai)發展(zhan)(zhan)方面(mian)(mian)的(de)(de)(de)主(zhu)要(yao)方向，只(zhi)有(you)(you)主(zhu)動與(yu)這一(yi)(yi)趨勢保(bao)持同步(bu)，全面(mian)(mian)落(luo)實環境(jing)保(bao)護(hu)等(deng)相關責任，樹立良(liang)好的(de)(de)(de)社(she)會(hui)(hui)形(xing)象并(bing)(bing)獲(huo)得(de)(de)(de)較高的(de)(de)(de)社(she)會(hui)(hui)聲譽，如(ru)此(ci)(ci)便(bian)能得(de)(de)(de)到國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)和(he)行(xing)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)認可(ke)[3]。如(ru)今，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)競爭(zheng)已進(jin)(jin)入(ru)白熱化，在(zai)此(ci)(ci)形(xing)勢下，我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)要(yao)想獲(huo)得(de)(de)(de)更(geng)好的(de)(de)(de)發展(zhan)(zhan)，就(jiu)一(yi)(yi)定要(yao)將綠色(se)(se)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)業(ye)(ye)(ye)務大(da)力(li)開(kai)展(zhan)(zhan)起來(lai)，在(zai)和(he)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)建立合作關系(xi)的(de)(de)(de)同時，也與(yu)之展(zhan)(zhan)開(kai)良(liang)性競爭(zheng)。對我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)而言，在(zai)綠色(se)(se)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)方面(mian)(mian)向環保(bao)領域(yu)進(jin)(jin)行(xing)承(cheng)諾，從(cong)某種層面(mian)(mian)上(shang)來(lai)說，是我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)等(deng)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)素質、社(she)會(hui)(hui)責任感的(de)(de)(de)體現，不(bu)論是在(zai)價值觀上(shang)還是在(zai)制度規(gui)范層面(mian)(mian)上(shang)，都和(he)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)達到協調統一(yi)(yi)，所以可(ke)平等(deng)地和(he)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)銀行(xing)對話(hua)，并(bing)(bing)到別國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)開(kai)展(zhan)(zhan)業(ye)(ye)(ye)務，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機(ji)構(gou)也能來(lai)華投資。現階(jie)段(duan)，國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)上(shang)的(de)(de)(de)一(yi)(yi)些主(zhu)流銀行(xing)，如(ru)花(hua)旗銀行(xing)、渣打銀行(xing)等(deng)都對“赤道原則”予以采(cai)用，再在(zai)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)項目(mu)融(rong)(rong)(rong)(rong)資評(ping)估環境(jing)及社(she)會(hui)(hui)風險之中將其(qi)融(rong)(rong)(rong)(rong)入(ru)。同樣，我(wo)(wo)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)也運(yun)用了(le)“赤道原則”涉及的(de)(de)(de)標準，積極落(luo)實綠色(se)(se)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)業(ye)(ye)(ye)務，進(jin)(jin)而加強了(le)自身所具備的(de)(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)影響力(li)，可(ke)以有(you)(you)效融(rong)(rong)(rong)(rong)入(ru)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)銀行(xing)的(de)(de)(de)競爭(zheng)之中。商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)融(rong)(rong)(rong)(rong)入(ru)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)競爭(zheng)中之后，其(qi)業(ye)(ye)(ye)務便(bian)不(bu)可(ke)避免(mian)地會(hui)(hui)向國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)市場領域(yu)延伸，獲(huo)得(de)(de)(de)的(de)(de)(de)利(li)潤會(hui)(hui)更(geng)大(da)，因此(ci)(ci)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)在(zai)通過綠色(se)(se)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)業(ye)(ye)(ye)務促進(jin)(jin)國(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)(guo)際(ji)(ji)(ji)競爭(zheng)力(li)的(de)(de)(de)加強時，其(qi)盈利(li)能力(li)也會(hui)(hui)得(de)(de)(de)到進(jin)(jin)一(yi)(yi)步(bu)提高。

2商業銀行開展綠色信貸的建議

2.1制定(ding)統(tong)一的行(xing)業準則和實施辦法(fa)

近(jin)年來(lai)，雖然我(wo)國針對綠(lv)(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)相繼(ji)出(chu)(chu)臺了(le)多項政策措施(shi)(shi)(shi)，但大(da)部分都是從宏觀層面出(chu)(chu)發的(de)，過于籠統(tong)，缺乏具體的(de)措施(shi)(shi)(shi)指導(dao)商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)開展綠(lv)(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)[4]。對于綠(lv)(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)業務，商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)有(you)自(zi)己(ji)的(de)一些看(kan)法(fa)(fa)，存(cun)在(zai)個(ge)體特殊性(xing)，在(zai)無法(fa)(fa)相互適用的(de)同時，也不能達成一致，最終只是自(zi)己(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)實(shi)施(shi)(shi)(shi)綠(lv)(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)的(de)標準(zhun)，未在(zai)其他銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)得(de)到(dao)有(you)效推廣(guang)。因此，監(jian)管(guan)部門應面向整(zheng)個(ge)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)系統(tong)，統(tong)一制定一套和實(shi)施(shi)(shi)(shi)綠(lv)(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)有(you)關的(de)具體準(zhun)則，并基于此給予技術層面的(de)有(you)力支持，有(you)助于商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)綠(lv)(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)業務的(de)順利開展，使之主(zhu)動實(shi)施(shi)(shi)(shi)綠(lv)(lv)(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)。

2.2搭建完善(shan)的信息(xi)交流平臺

若能保持信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)交(jiao)流渠道的(de)(de)(de)暢(chang)通，就(jiu)能讓商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)和相(xiang)關部(bu)門(men)相(xiang)互交(jiao)流信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，讓信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)透明(ming)度進(jin)(jin)一(yi)步增強。商(shang)業(ye)開(kai)展綠色業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)一(yi)個(ge)首要前提(ti)就(jiu)是掌握企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)具體(ti)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，包括(kuo)其(qi)今后的(de)(de)(de)發展方向(xiang)、產(chan)(chan)品(pin)的(de)(de)(de)生產(chan)(chan)流程、產(chan)(chan)品(pin)生產(chan)(chan)過程對環境的(de)(de)(de)影響等(deng)，但很(hen)多時(shi)(shi)(shi)候其(qi)都無法憑借(jie)自身能力把掌握這部(bu)分信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)[5]，所以就(jiu)要求(qiu)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)同(tong)(tong)國家有關部(bu)門(men)保持密切溝通，建立(li)良好的(de)(de)(de)合作關系，借(jie)以把自身的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)來源拓寬，只有充(chong)分了解企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)各項情況(kuang)，才(cai)能判(pan)斷(duan)其(qi)是否與國家環境保護的(de)(de)(de)相(xiang)關政(zheng)策相(xiang)符(fu)，從(cong)而決定(ding)是否向(xiang)其(qi)發放貸(dai)款。此此，有關部(bu)門(men)應提(ti)供一(yi)個(ge)平臺供商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)做貸(dai)款決策時(shi)(shi)(shi)進(jin)(jin)行(xing)(xing)交(jiao)流、共享信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，同(tong)(tong)時(shi)(shi)(shi)第一(yi)時(shi)(shi)(shi)間(jian)更新信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，從(cong)而花費最(zui)小(xiao)的(de)(de)(de)成本收集信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，促進(jin)(jin)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)透明(ming)度的(de)(de)(de)提(ti)高，有助(zhu)于將商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)開(kai)展綠色信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)貸(dai)業(ye)務(wu)時(shi)(shi)(shi)花費的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)搜(sou)集成本有效降(jiang)低。

2.3加大對綠色信貸(dai)產品體(ti)系的創(chuang)新投入

對(dui)(dui)(dui)于(yu)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)針對(dui)(dui)(dui)綠(lv)(lv)色(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)創(chuang)新(xin)而言，十分關鍵，也極為重要。但在創(chuang)新(xin)綠(lv)(lv)色(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)時(shi)，應將企(qi)(qi)業(ye)(ye)、個(ge)人對(dui)(dui)(dui)綠(lv)(lv)色(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)需求聯系(xi)起來，立(li)足(zu)于(yu)此(ci)優化(hua)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)產(chan)(chan)(chan)業(ye)(ye)結(jie)構。第(di)一(yi)，在創(chuang)新(xin)綠(lv)(lv)色(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)前，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)應展開(kai)(kai)深度(du)調查(cha)(cha)(cha)(cha)，調查(cha)(cha)(cha)(cha)的(de)(de)(de)(de)對(dui)(dui)(dui)象就是環(huan)境型(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)與“兩高(gao)一(yi)剩”企(qi)(qi)業(ye)(ye)，因為他們是綠(lv)(lv)色(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)主要參與者，調查(cha)(cha)(cha)(cha)的(de)(de)(de)(de)內容則是詳(xiang)細的(de)(de)(de)(de)環(huan)境與社會(hui)風險，之(zhi)后根據調查(cha)(cha)(cha)(cha)結(jie)果，提供信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)優惠利率給(gei)環(huan)保(bao)型(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)，向“兩高(gao)一(yi)剩”企(qi)(qi)業(ye)(ye)提供技(ji)術改造及(ji)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)，確(que)保(bao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)能(neng)夠在對(dui)(dui)(dui)節能(neng)減排技(ji)術進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)改造時(shi)，擁有(you)充足(zu)的(de)(de)(de)(de)資(zi)金，使(shi)“兩高(gao)一(yi)剩”行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)發展模式(shi)得到有(you)效轉(zhuan)變；第(di)二，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)在設(she)計產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)時(shi)，應同國際商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)加(jia)強合作，經常交流(liu)，開(kai)(kai)發與我國具體(ti)狀況相吻合的(de)(de)(de)(de)有(you)關產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)，并通過(guo)大(da)數(shu)據等技(ji)術對(dui)(dui)(dui)綠(lv)(lv)色(se)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)創(chuang)新(xin)；第(di)三，立(li)足(zu)多元化(hua)原則對(dui)(dui)(dui)綠(lv)(lv)色(se)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)開(kai)(kai)發，可以更好地滿足(zu)大(da)眾需求，如加(jia)強信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)與銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)中(zhong)間業(ye)(ye)務的(de)(de)(de)(de)聯系(xi)，創(chuang)新(xin)中(zhong)間業(ye)(ye)務結(jie)構。因此(ci)，商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)應大(da)力(li)創(chuang)新(xin)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)，以提升自身的(de)(de)(de)(de)盈利水平。

2.4加強(qiang)專業人(ren)才(cai)培養

商(shang)業(ye)銀行要想推動綠色(se)信(xin)貸(dai)實現更好(hao)(hao)的(de)發(fa)(fa)展(zhan)，就需要重(zhong)視(shi)(shi)對綠色(se)信(xin)貸(dai)專業(ye)人才(cai)(cai)(cai)的(de)合(he)理(li)(li)培養，因(yin)為(wei)不論是(shi)綠色(se)信(xin)貸(dai)的(de)評估、審批、管(guan)理(li)(li)過(guo)程，還(huan)是(shi)創新綠色(se)信(xin)貸(dai)產品的(de)過(guo)程，專業(ye)人才(cai)(cai)(cai)都發(fa)(fa)揮著至關重(zhong)要的(de)作用[6]。作為(wei)新興(xing)經濟業(ye)務(wu)，綠色(se)信(xin)貸(dai)在發(fa)(fa)展(zhan)過(guo)程中缺乏(fa)人才(cai)(cai)(cai)方(fang)面的(de)助(zhu)力，因(yin)此(ci)商(shang)業(ye)銀行應(ying)重(zhong)視(shi)(shi)培養人才(cai)(cai)(cai)，對業(ye)務(wu)人員開(kai)展(zhan)針(zhen)對性(xing)培訓(xun)，使之(zhi)能(neng)夠更好(hao)(hao)地識別環境(jing)風險。此(ci)外，商(shang)業(ye)銀行還(huan)可將高校資源利用起來(lai)，開(kai)設與綠色(se)信(xin)貸(dai)有關的(de)課程，從而為(wei)商(shang)業(ye)銀行提(ti)供優秀人才(cai)(cai)(cai)，助(zhu)力其順利開(kai)展(zhan)綠色(se)信(xin)貸(dai)業(ye)務(wu)。

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作者:許一(yi)凡(fan) 單位:蘇(su)州(zhou)農(nong)村商業銀行(xing)股份(fen)有(you)限公司