導(dao)語：如何才能寫好一篇p2p理財，這(zhe)就(jiu)需要搜集整(zheng)(zheng)理更(geng)多的(de)資(zi)料和文獻，歡(huan)迎(ying)閱(yue)讀由公務員之家整(zheng)(zheng)理的(de)十篇范文，供你借鑒。

篇1

何謂絲？絲這個(ge)網絡詞匯，是(shi)諷刺和(he)自嘲用語(yu)，通(tong)常(chang)用作稱呼(hu)“矮窮矬”的(de)人，也就是(shi)“高(gao)富帥”的(de)對(dui)立(li)面。

在金融這個特殊的(de)領(ling)域，絲和高(gao)富帥的(de)區別，主要(yao)在于資產差異以及(ji)由此帶來(lai)的(de)投(tou)資和服務(wu)渠道上的(de)不公(gong)正待遇。

一般(ban)而言，傳統的(de)(de)金融機構是優先服(fu)務(wu)于(yu)(yu)高(gao)富帥，也就是擁有(you)優良業績和經(jing)(jing)營資產的(de)(de)大中(zhong)型企(qi)(qi)業、有(you)明確資產和穩定高(gao)收(shou)入的(de)(de)個人等。而對于(yu)(yu)奮(fen)斗在一線，“錢少(shao)(shao)，事(shi)多，離(li)家遠”的(de)(de)蝸居(ju)者和在市場經(jing)(jing)營中(zhong)處(chu)于(yu)(yu)夾(jia)生層的(de)(de)小微(wei)企(qi)(qi)業而言，享受到的(de)(de)金融服(fu)務(wu)相對更(geng)(geng)少(shao)(shao)，對于(yu)(yu)他們而言，能夠獲得的(de)(de)金融服(fu)務(wu)資源也更(geng)(geng)加稀缺。

這也和一個比較有名的理論“長尾理論”的原理有相同之處。在這種逆向選擇之中，p2p的橫空出世，給了絲們在金融理財上更多的選擇權。

先來看(kan)看(kan)絲(si)們面臨怎樣的投資理(li)財困境。理(li)財和投資產(chan)品基(ji)本上都(dou)有起購金額的限制(zhi)，比(bi)如銀行理(li)財5萬(wan)元門(men)檻(jian)，信(xin)托理(li)財10萬(wan)元門(men)檻(jian)甚(shen)至(zhi)更高的單一信(xin)托門(men)檻(jian)，股票、基(ji)金雖然一定(ding)程度上門(men)檻(jian)比(bi)較低，但(dan)是需要具(ju)備(bei)一定(ding)的投資和管理(li)能力(li)。至(zhi)于銀行儲(chu)蓄產(chan)品，收益率(lv)卻太低。

在中國(guo)比較獨(du)特的(de)(de)(de)(de)社會資(zi)(zi)金供需(xu)之(zhi)中，融資(zi)(zi)在相當長的(de)(de)(de)(de)時(shi)間(jian)內仍然是一(yi)項旺盛的(de)(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)，而這種(zhong)需(xu)求(qiu)僅靠傳(chuan)統的(de)(de)(de)(de)金融產(chan)品是很難全覆蓋的(de)(de)(de)(de)，這也為P2P業務的(de)(de)(de)(de)開發奠定了(le)(le)一(yi)個(ge)市(shi)場的(de)(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)基礎。而對(dui)于絲來說，P2P其實(shi)是為其提(ti)供了(le)(le)一(yi)個(ge)兼具(ju)低(di)門檻和高(gao)(gao)收(shou)益(yi)的(de)(de)(de)(de)投資(zi)(zi)理財產(chan)品，在風險可控(kong)以(yi)及大多(duo)數(shu)平臺(tai)提(ti)供的(de)(de)(de)(de)顯性或者隱形的(de)(de)(de)(de)擔(dan)保(bao)之(zhi)下(xia)，P2P的(de)(de)(de)(de)高(gao)(gao)收(shou)益(yi)和低(di)門檻的(de)(de)(de)(de)特點(dian)，成為了(le)(le)絲理財者的(de)(de)(de)(de)福音。

當(dang)然，不同(tong)(tong)的(de)P2P平(ping)臺(tai)對投(tou)資(zi)(zi)者的(de)要求(qiu)是不同(tong)(tong)的(de)，比如一些平(ping)臺(tai)要求(qiu)起始投(tou)資(zi)(zi)金(jin)額為1萬元以(yi)上(shang)。但是，就一般的(de)第三方，無政(zheng)府和央(yang)企背景的(de)P2P平(ping)臺(tai)而言，基本上(shang)是沒有(you)投(tou)資(zi)(zi)起點資(zi)(zi)金(jin)的(de)限制，1元錢同(tong)(tong)樣也可(ke)以(yi)理財、投(tou)資(zi)(zi)。

P2P并不(bu)排斥高(gao)富帥的投資(zi)，但并沒有因此抬高(gao)其投資(zi)門檻，從(cong)各個(ge)P2P的實踐來看，既有幾百(bai)元(yuan)、幾千元(yuan)的投資(zi)者，更有十(shi)萬，數十(shi)萬，甚(shen)至上百(bai)萬的投資(zi)者，通過這個(ge)平臺來滿足(zu)融資(zi)者的需(xu)求。

P2P這個(ge)最開始定位于(yu)絲理財者的(de)(de)平(ping)臺（至少在國外(wai)是(shi)這樣），并沒有(you)因為吸引了(le)傳統金融(rong)的(de)(de)主要客(ke)戶：高富帥，就改變它的(de)(de)本(ben)質。從以下(xia)幾個(ge)方面(mian)來說，P2P仍然(ran)是(shi)絲理財的(de)(de)福音：

1、和(he)目前流行的在(zai)線理財產品一(yi)樣，P2P大多數平(ping)(ping)(ping)臺(tai)的門(men)檻較(jiao)低，但同時收益遠(yuan)遠(yuan)高于一(yi)般理財產品。即便是(shi)在(zai)吸引了優(you)質的高富(fu)帥客戶之后，P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)的平(ping)(ping)(ping)等競(jing)爭性依然存在(zai)。短(duan)期內(nei)，絲依然是(shi)各個平(ping)(ping)(ping)臺(tai)的主(zhu)要(yao)客戶群。

2、從目前各個平(ping)(ping)臺的發展趨勢來看，在(zai)中國獨(du)有的規模和知名(ming)度的壓力下，平(ping)(ping)臺需(xu)要借助(zhu)大的投資(zi)(zi)者來做(zuo)大平(ping)(ping)臺的規模。但是從長期(qi)來看，在(zai)平(ping)(ping)臺進入穩定通道(dao)后，小(xiao)額零散(san)的絲(si)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)者才是平(ping)(ping)臺更重要的忠(zhong)實(shi)粉絲(si)。P2P為(wei)絲(si)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)者建立了(le)實(shi)現(xian)主人翁投資(zi)(zi)、理(li)(li)(li)財(cai)(cai)地位的一種實(shi)踐，而以往這種感(gan)覺是通過(guo)銀行的間(jian)接融資(zi)(zi)來實(shi)現(xian)，絲(si)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)者并(bing)不(bu)能享受到這種主動投資(zi)(zi)、理(li)(li)(li)財(cai)(cai)的優越感(gan)。

3、 在實現了小額、無門檻(jian)的投資愿望之后，P2P還(huan)可以為絲理財(cai)者建立自己的信(xin)用(yong)記錄(lu)，而(er)這種(zhong)信(xin)用(yong)記錄(lu)是(shi)整(zheng)體社會征信(xin)的一部分(fen)，隨著央行征信(xin)數據庫的開源和未來征信(xin)市場的發展，能夠成為個(ge)人(ren)征信(xin)的一個(ge)重要部分(fen)。

站在社會的(de)流(liu)動性角度而(er)言(yan)，P2P以(yi)絲(si)為(wei)開始，并(bing)逐(zhu)步通(tong)過高收益(yi)和低門檻吸(xi)引了(le)部分高富帥(shuai)理財者，但是(shi)這(zhe)并(bing)不違背(bei)P2P平(ping)臺的(de)本質意義，為(wei)個人以(yi)及(ji)小微投資、融資者服務。

篇2

隨著(zhu)互聯(lian)網(wang)金融的(de)火爆， P2P借貸(dai)行業也逐漸興起，并成為(wei)大家(jia)理財(cai)投資(zi)時的(de)一個重(zhong)要選(xuan)擇(ze)。年化收益高達15%，承諾保本保息(xi)，幾乎沒(mei)有投資(zi)門(men)檻，令人難以抗(kang)拒的(de)P2P理財(cai)項目讓普通投資(zi)人大呼發現了新大陸。

然而，隨著P2P行業(ye)的(de)高(gao)速發展，其隱藏的(de)風險也逐漸顯露出(chu)來(lai)。先是老牌P2P平臺(tai)宜信爆(bao)出(chu)八(ba)億壞賬，讓輿論一片嘩然。之后(hou)是層出(chu)不(bu)窮(qiong)的(de)各類(lei)平臺(tai)跑路(lu)信息，僅僅今年上半年，就(jiu)已經有數十家P2P平臺(tai)跑路(lu)的(de)消息被(bei)爆(bao)出(chu)。一時間P2P理財(cai)又成(cheng)為過街老鼠，仿(fang)佛(fo)只(zhi)要錢(qian)放進P2P平臺(tai)就(jiu)會毫無保障的(de)被(bei)人卷走。

其實(shi)P2P作為(wei)一種創新(xin)的(de)金融產品，只要平(ping)臺能夠合規(gui)運營，具(ju)備完善的(de)風(feng)險控(kong)制制度，相較其他理財(cai)渠道，依(yi)然有很(hen)多(duo)競爭優勢。如果投資(zi)人(ren)掌(zhang)握(wo)一定的(de)甄別方法，就能很(hen)容易找到靠(kao)譜(pu)安全的(de)P2P理財(cai)平(ping)臺。

三大原因

說到P2P平臺(tai)跑路或(huo)倒閉的原因，其實主要就(jiu)是(shi)下三點。

第一，平臺自創辦起就是(shi)為了(le)詐(zha)騙。

現在互聯網(wang)金(jin)(jin)融及P2P理財等概念已經獲得了廣(guang)大網(wang)名(ming)的(de)普遍認可(ke)(ke)，但同時P2P行(xing)業(ye)卻長期處于“無準(zhun)(zhun)入(ru)門檻(jian)、無監管政(zheng)策、無行(xing)業(ye)標準(zhun)(zhun)”的(de)狀況，這讓(rang)騙(pian)子(zi)們(men)有機可(ke)(ke)乘，他們(men)通(tong)過虛(xu)構各類資(zi)(zi)質，以極(ji)高的(de)收益率做(zuo)誘餌，通(tong)過借新還(huan)舊的(de)龐(pang)氏騙(pian)局不(bu)斷吸收資(zi)(zi)金(jin)(jin)，當(dang)達到期望(wang)的(de)金(jin)(jin)額或者后續(xu)資(zi)(zi)金(jin)(jin)難以為繼的(de)時候便消失跑(pao)路。

第二，平臺(tai)進行違規操作，導致不(bu)必(bi)要的風(feng)險。

當(dang)P2P平(ping)(ping)臺(tai)(tai)確認由銀監會監管之后，很快便畫出(chu)了幾條(tiao)紅線：比(bi)如不(bu)得非法吸收(shou)公(gong)眾資金(jin)、不(bu)得將歸集(ji)資金(jin)搞資金(jin)池(chi)等(deng)。但(dan)是(shi)依然有不(bu)少平(ping)(ping)臺(tai)(tai)出(chu)于(yu)沖高交易額金(jin)額等(deng)原因，人(ren)為(wei)拆標(biao)、建(jian)立資金(jin)池(chi)等(deng)違規行為(wei)層出(chu)不(bu)窮(qiong)，這導致平(ping)(ping)臺(tai)(tai)的流動性風險(xian)激增，當(dang)出(chu)現負面新聞時，很多平(ping)(ping)臺(tai)(tai)因為(wei)提現困難(nan)而倒閉。

第三，因為(wei)團隊(dui)實(shi)力有(you)限，風(feng)控或網站安(an)全(quan)出現問題

有(you)一些P2P平臺(tai)(tai)運(yun)營(ying)上雖(sui)然完全合規，但(dan)是因(yin)為(wei)團隊(dui)里缺少有(you)金(jin)融背景的(de)(de)(de)成員，風(feng)險意(yi)識很弱，風(feng)控能(neng)力較差。于(yu)是在經營(ying)中出(chu)現(xian)(xian)了(le)較高的(de)(de)(de)壞賬率(lv)，本身(shen)的(de)(de)(de)資金(jin)實力或收(shou)益難以(yi)覆蓋風(feng)險，當出(chu)現(xian)(xian)較高比例的(de)(de)(de)逾期時，平臺(tai)(tai)資金(jin)鏈就容(rong)易斷裂。還有(you)很多平臺(tai)(tai)，因(yin)為(wei)團隊(dui)的(de)(de)(de)安全技術水(shui)平較低和(he)沒有(you)足夠的(de)(de)(de)安全保障(zhang)投入，使(shi)黑客輕易攻陷網(wang)站，將數據惡意(yi)篡(cuan)改或刪除，最終導致平臺(tai)(tai)倒閉。

如何規避風險

知道了P2P平臺(tai)跑路或倒閉的主(zhu)要原因，我們就可以有針對性的來(lai)規避(bi)風險。

第一(yi)，通(tong)過考察企(qi)業(ye)資(zi)質規(gui)避欺(qi)詐類(lei)的(de)平臺。

投(tou)資(zi)人決定在一家平(ping)臺(tai)投(tou)資(zi)之前，首先要認真考察(cha)平(ping)臺(tai)的各類資(zi)質，比如股東背景(jing)、注冊(ce)資(zi)金等，如果(guo)(guo)一家公司(si)為(wei)國有(you)背景(jing)或由大(da)型銀行、上市公司(si)出資(zi)成(cheng)立，則(ze)(ze)安全(quan)性較高(gao)，如果(guo)(guo)只(zhi)是草(cao)根創業，公司(si)注冊(ce)資(zi)本只(zhi)有(you)幾百萬甚至幾十萬，則(ze)(ze)風險(xian)較大(da)。如果(guo)(guo)可能的話，建議投(tou)資(zi)人去自(zi)己選擇的P2P平(ping)臺(tai)辦(ban)公場所實地考察(cha)，避免連辦(ban)公場所都沒有(you)的純虛構(gou)平(ping)臺(tai)。

其次，投資(zi)人(ren)要考(kao)察平(ping)臺提供(gong)的(de)各(ge)項(xiang)資(zi)料(liao)是否(fou)屬(shu)實，比如與擔保機(ji)構簽訂的(de)合同(tong)是否(fou)真實可(ke)信，借款人(ren)是否(fou)真實等。如果一個(ge)平(ping)臺為了沖高業績(ji)，放出很多(duo)虛假標的(de)，則要謹慎選擇。可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)平(ping)臺是否(fou)放出借款人(ren)的(de)個(ge)人(ren)資(zi)料(liao)及(ji)借款合同(tong)供(gong)投資(zi)人(ren)查看來判(pan)斷(duan)資(zi)料(liao)是否(fou)真實。

第二，通過調查企(qi)業日常運營避免違規操作的平臺。

P2P行(xing)業目前由于政(zheng)策不明(ming)朗，幾乎全部平臺(tai)(tai)(tai)(tai)都或多或少有一(yi)些違規(gui)操作的嫌疑(yi)。但是(shi)我們通過(guo)了解(jie)一(yi)些常(chang)見的和風險(xian)(xian)最高的違規(gui)手段，就可以規(gui)避大量高風險(xian)(xian)平臺(tai)(tai)(tai)(tai)。首(shou)先是(shi)拆(chai)標問題，一(yi)個正常(chang)的P2P理財平臺(tai)(tai)(tai)(tai)不會(hui)有很多的月標、天標，如(ru)(ru)果一(yi)個平臺(tai)(tai)(tai)(tai)經常(chang)一(yi)些月標、天標甚至秒標，我們就要格外小(xiao)心。這里值得(de)注(zhu)意的是(shi)，如(ru)(ru)果平臺(tai)(tai)(tai)(tai)將總(zong)額較大的借(jie)款(kuan)(kuan)項目進(jin)行(xing)分期，則要查看借(jie)款(kuan)(kuan)人的借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同，如(ru)(ru)果合(he)同注(zhu)明(ming)了借(jie)款(kuan)(kuan)是(shi)分期到賬，則沒有問題，反之，則是(shi)平臺(tai)(tai)(tai)(tai)進(jin)行(xing)了違規(gui)拆(chai)標。

其次(ci)是擔保(bao)(bao)(bao)(bao)問題，銀監會明確(que)規定了P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)本身不能進(jin)行(xing)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)，所以我們可以通(tong)過調查(cha)企業的安全保(bao)(bao)(bao)(bao)障模式，了解企業是否(fou)屬(shu)于(yu)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)本身擔保(bao)(bao)(bao)(bao)，如果(guo)是平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)自己擔保(bao)(bao)(bao)(bao)，則(ze)要謹慎選(xuan)擇。另外如果(guo)企業選(xuan)擇由第三方(fang)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司(si)進(jin)行(xing)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)，也要考(kao)察擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司(si)的實(shi)力，推薦大家選(xuan)擇與國有擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司(si)合作的平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)，因為民營擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司(si)有較高(gao)的倒(dao)閉風(feng)險(xian)。

此(ci)外，平(ping)臺(tai)(tai)建(jian)立資(zi)(zi)金池也(ye)是(shi)(shi)銀監會(hui)明確(que)指(zhi)出的(de)(de)(de)(de)違規行為(wei)，如果(guo)平(ping)臺(tai)(tai)提供(gong)的(de)(de)(de)(de)理財項目(mu)沒(mei)有明確(que)的(de)(de)(de)(de)借款人(ren)，而是(shi)(shi)僅按照(zhao)期限吸收(shou)資(zi)(zi)金給與(yu)收(shou)益(yi)，則有很大風險。雖然個(ge)人(ren)難以判斷資(zi)(zi)金充值進入平(ping)臺(tai)(tai)后的(de)(de)(de)(de)流(liu)向，但是(shi)(shi)如果(guo)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)金是(shi)(shi)由第三方(fang)支付平(ping)臺(tai)(tai)或者銀行進行托管(guan)的(de)(de)(de)(de)話，則資(zi)(zi)金池很難被挪(nuo)用，所以推薦大家選擇資(zi)(zi)金第三方(fang)托管(guan)的(de)(de)(de)(de)平(ping)臺(tai)(tai)。

第三，通過了解平臺(tai)業務模式和風控手(shou)段(duan)避(bi)免風控能力差(cha)的平臺(tai)。

風(feng)(feng)險(xian)不可避免，只能盡(jin)量降低(di)，所以(yi)(yi)首先要了解(jie)企業(ye)的(de)業(ye)務模(mo)式，P2P之所以(yi)(yi)風(feng)(feng)險(xian)較低(di)，取決于小額分散的(de)經(jing)營理念(nian)，但是隨著(zhu)P2P概念(nian)的(de)火爆，越來越多平臺把大額借款(kuan)也包裝成P2P項目，大型項目的(de)風(feng)(feng)險(xian)一般高于小額借款(kuan)，所以(yi)(yi)建議大家(jia)盡(jin)量選擇(ze)借款(kuan)主體為(wei)個人的(de)小額信用借款(kuan)進行投(tou)資。

其(qi)次要(yao)調查平(ping)臺的(de)團隊(dui)實(shi)力(li)，一(yi)方面(mian)查看平(ping)臺的(de)風(feng)控團隊(dui)，這主要(yao)看平(ping)臺團隊(dui)是(shi)否具(ju)有行(xing)業(ye)經驗，如果平(ping)臺沒有具(ju)備信(xin)貸行(xing)業(ye)經驗的(de)人員，則風(feng)險較高。另一(yi)方面(mian)查看團隊(dui)的(de)技術實(shi)力(li)，防止網站因為(wei)安全問(wen)題而(er)導致數據(ju)丟失或資料泄露。

最后，投資(zi)人(ren)(ren)應該具備風(feng)險意識，要明白收益和風(feng)險是(shi)成(cheng)正比的(de)。既想(xiang)獲得高達20%年化收益，又(you)不(bu)想(xiang)承擔(dan)(dan)任(ren)何風(feng)險，這顯(xian)然(ran)是(shi)不(bu)現實的(de)。現在很(hen)多P2P平臺就是(shi)抓(zhua)住了投資(zi)人(ren)(ren)的(de)這個心理(li)，把項目交由擔(dan)(dan)保公(gong)司(si)擔(dan)(dan)保，然(ran)后向用戶宣稱在平臺理(li)財沒有風(feng)險。而他們不(bu)會(hui)告訴(su)投資(zi)人(ren)(ren)，擔(dan)(dan)保公(gong)司(si)每幾(ji)年就會(hui)倒閉(bi)一批，如果擔(dan)(dan)保公(gong)司(si)倒閉(bi)，投資(zi)人(ren)(ren)的(de)資(zi)金(jin)可能就很(hen)難追回。

篇3

1、p2p信息不真(zhen)實，無(wu)法知道真(zhen)實身份是什么。

2、p2p沒(mei)有(you)專業的(de)能力把控風險(xian)，收不(bu)回借出(chu)去的(de)款(kuan)。

3、p2p跑(pao)路的現象(xiang)屢見不鮮，存在龐(pang)氏騙(pian)局。

4、沒有監(jian)管(guan)，也沒有健(jian)全(quan)的法律法規保障投資(zi)者的權益。

（來(lai)源：文(wen)章屋網 ）

篇4

 

 

一、我國P2P投資(zi)模式的發(fa)展現狀

 

(一)P2P投資(zi)發展(zhan)速度快、規(gui)模大

 

隨著我國社會經濟的(de)(de)(de)(de)(de)發展，人們手中的(de)(de)(de)(de)(de)閑散資金增多，然(ran)而社會傳統的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)資渠道比較狹(xia)窄(zhai)，互聯網金融(rong)(rong)理財方式的(de)(de)(de)(de)(de)出(chu)現增加投(tou)(tou)資渠道，而且(qie)以P2P為代表的(de)(de)(de)(de)(de)互聯網金融(rong)(rong)理財產品以高額(e)的(de)(de)(de)(de)(de)回報率、靈活的(de)(de)(de)(de)(de)贖回方式以及期限(xian)吸引(yin)大批的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)資者。P2P等互聯網金融(rong)(rong)理財模(mo)式打破地域限(xian)制，有效的(de)(de)(de)(de)(de)彌補傳統金融(rong)(rong)產品在(zai)服務上(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)限(xian)制。

 

2010年(nian)(nian)我國的(de)(de)(de)P2P網(wang)(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)數量(liang)不到(dao)十家，而(er)2012年(nian)(nian)我國的(de)(de)(de)網(wang)(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)已經超過兩(liang)百家，2014年(nian)(nian)P2P網(wang)(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)已經達(da)到(dao)1575家，不僅P2P網(wang)(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)數量(liang)增多，而(er)且注冊的(de)(de)(de)資金(jin)數量(liang)也(ye)在證據(ju)，2013年(nian)(nian)P2P網(wang)(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)注冊資金(jin)是1357萬(wan)(wan)(wan)元，而(er)2014年(nian)(nian)已經達(da)到(dao)2784萬(wan)(wan)(wan)元，P2P網(wang)(wang)貸(dai)平(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)參(can)與人(ren)數上(shang)看(kan)，2014年(nian)(nian)我國的(de)(de)(de)P2P平(ping)臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)投資人(ren)數達(da)到(dao)116萬(wan)(wan)(wan)人(ren)，而(er)借款人(ren)數達(da)到(dao)63萬(wan)(wan)(wan)人(ren)。

 

(二(er))P2P投(tou)資平臺風險暴露較多

 

 P2P投資(zi)(zi)模式的(de)(de)出現極大的(de)(de)改變我(wo)國傳統(tong)的(de)(de)民間(jian)借貸發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)模式，這(zhe)種采取(qu)線上交(jiao)易的(de)(de)方式，高額的(de)(de)回報(bao)率吸引大批的(de)(de)投資(zi)(zi)者。我(wo)國的(de)(de)P2P投資(zi)(zi)平臺快速發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)同(tong)時伴隨著諸多的(de)(de)風險問題，每年(nian)都有P2P平臺被曝光(guang)存在卷款(kuan)跑路、自融(rong)自保、私設(she)資(zi)(zi)金池、假標的(de)(de)現象，根(gen)據不完全(quan)(quan)的(de)(de)統(tong)計數據顯示，我(wo)國每年(nian)都有上千(qian)家的(de)(de)P2P網(wang)貸平臺因各種原因而倒閉(bi)、跑路，全(quan)(quan)國影響較大的(de)(de)有e租(zu)寶、大大集團(tuan)(tuan)、3M集團(tuan)(tuan)等，這(zhe)些上百億的(de)(de)互聯網(wang)金融(rong)平臺的(de)(de)倒閉(bi)折射出當(dang)前我(wo)國在互聯網(wang)金融(rong)監管上的(de)(de)缺(que)陷。

 

二、我國P2P投資模式存在(zai)的監(jian)管問題

 

(一(yi))缺乏統一(yi)的(de)行業監管標準(zhun)

 

當前我國的(de)(de)(de)P2P投資(zi)(zi)模(mo)式(shi)上存(cun)在(zai)(zai)(zai)不明確(que)的(de)(de)(de)市場準(zhun)入制度，缺(que)乏(fa)行(xing)業發(fa)(fa)展的(de)(de)(de)細則，互聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)發(fa)(fa)展模(mo)式(shi)下所有(you)的(de)(de)(de)投資(zi)(zi)理(li)財產品具有(you)一定的(de)(de)(de)虛擬性，而互聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)存(cun)在(zai)(zai)(zai)較大的(de)(de)(de)利潤空間，但是容易存(cun)在(zai)(zai)(zai)信息不對(dui)稱(cheng)，而當前的(de)(de)(de)互聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)P2P平(ping)臺(tai)良莠不齊，市場準(zhun)入門檻過低，缺(que)乏(fa)統一的(de)(de)(de)行(xing)業運營(ying)標準(zhun)，許(xu)多(duo)P2P網(wang)貸平(ping)臺(tai)缺(que)乏(fa)統一的(de)(de)(de)行(xing)業監管標準(zhun)，有(you)的(de)(de)(de)私設資(zi)(zi)金(jin)池(chi)，變相成(cheng)為非法吸收公眾存(cun)款。

 

(二)互聯網金融存在監管責任不明確(que)

 

我國對于(yu)(yu)金融(rong)業(ye)的(de)(de)監管(guan)(guan)采(cai)取(qu)的(de)(de)是(shi)分(fen)類(lei)監管(guan)(guan)的(de)(de)模式，銀行、證券、保險采(cai)取(qu)的(de)(de)是(shi)分(fen)類(lei)監管(guan)(guan)，不同(tong)監管(guan)(guan)部門負責(ze)不同(tong)的(de)(de)金融(rong)行業(ye)，但是(shi)互聯(lian)網金融(rong)與(yu)傳(chuan)(chuan)統的(de)(de)金融(rong)領(ling)域不同(tong)，互聯(lian)網金融(rong)涉及的(de)(de)領(ling)域眾多(duo)，而且都是(shi)交叉產品(pin)(pin)。P2P理(li)財與(yu)傳(chuan)(chuan)統的(de)(de)金融(rong)產品(pin)(pin)不同(tong)，傳(chuan)(chuan)統的(de)(de)金融(rong)產品(pin)(pin)分(fen)類(lei)比較明確，容(rong)易實(shi)現監管(guan)(guan)，而P2P理(li)財涉及的(de)(de)主(zhu)體不同(tong)，多(duo)數是(shi)一種多(duo)元化的(de)(de)理(li)財產品(pin)(pin)，我國當前的(de)(de)分(fen)類(lei)監管(guan)(guan)模式難以實(shi)現有效的(de)(de)監管(guan)(guan)。由(you)于(yu)(yu)多(duo)頭監管(guan)(guan)的(de)(de)存在，容(rong)易導致(zhi)監管(guan)(guan)主(zhu)體的(de)(de)沖(chong)突，不利(li)于(yu)(yu)P2P平(ping)臺的(de)(de)監管(guan)(guan)。

 

三(san)、英國互(hu)聯網(wang)金融監(jian)管的經驗

 

(一)成立(li)互聯網(wang)金融行業自(zi)律協會進行監督

 

全球首家P2P網(wang)(wang)(wang)貸平臺Zopa起(qi)源于英(ying)國(guo)(guo)(guo)，英(ying)國(guo)(guo)(guo)的(de)(de)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)理財(cai)發展比較早，在互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)理財(cai)平臺出現后，英(ying)國(guo)(guo)(guo)針(zhen)對(dui)(dui)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)理財(cai)這一新興(xing)的(de)(de)金(jin)融(rong)(rong)模式建立了完善的(de)(de)監(jian)(jian)管(guan)體(ti)制，英(ying)國(guo)(guo)(guo)的(de)(de)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)監(jian)(jian)管(guan)采取的(de)(de)是主體(ti)監(jian)(jian)管(guan)與分部門的(de)(de)方式。在主體(ti)監(jian)(jian)管(guan)上英(ying)國(guo)(guo)(guo)通過成立行(xing)(xing)業(ye)自(zi)律協(xie)會，通過行(xing)(xing)業(ye)自(zi)律協(xie)會對(dui)(dui)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)理財(cai)的(de)(de)主體(ti)進(jin)行(xing)(xing)監(jian)(jian)管(guan)，政府(fu)再(zai)對(dui)(dui)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)理財(cai)平臺的(de)(de)市場準入進(jin)行(xing)(xing)審(shen)核，并(bing)要求(qiu)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)理財(cai)平臺定(ding)期進(jin)行(xing)(xing)信(xin)息披(pi)露，包括運營(ying)的(de)(de)情況、資金(jin)的(de)(de)劉翔等。英(ying)國(guo)(guo)(guo)的(de)(de)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)行(xing)(xing)業(ye)自(zi)律協(xie)會制定(ding)嚴格的(de)(de)行(xing)(xing)業(ye)操(cao)作(zuo)細則，并(bing)及時的(de)(de)對(dui)(dui)行(xing)(xing)業(ye)內(nei)的(de)(de)互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)(wang)(wang)金(jin)融(rong)(rong)理財(cai)平臺實施監(jian)(jian)督。

 

(二)采(cai)取三(san)個監(jian)管部門分工合(he)作的方式進行監(jian)管

 

在分部門(men)監(jian)(jian)管(guan)(guan)模式上，英(ying)國采取的(de)是英(ying)格蘭銀行(xing)與(yu)三個(ge)監(jian)(jian)管(guan)(guan)部門(men)同(tong)時監(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)模式，三個(ge)監(jian)(jian)管(guan)(guan)部門(men)分別為(wei)金融(rong)(rong)政(zheng)策委員會(hui)、審(shen)慎監(jian)(jian)管(guan)(guan)局(ju)(ju)、金融(rong)(rong)行(xing)為(wei)監(jian)(jian)管(guan)(guan)局(ju)(ju)。每(mei)個(ge)監(jian)(jian)管(guan)(guan)部門(men)的(de)職責不同(tong)，金融(rong)(rong)政(zheng)策委員會(hui)主(zhu)要負責互聯(lian)網金融(rong)(rong)理(li)財(cai)的(de)系統性風險監(jian)(jian)控(kong);審(shen)慎監(jian)(jian)管(guan)(guan)局(ju)(ju)主(zhu)要對金融(rong)(rong)機構的(de)互聯(lian)網金融(rong)(rong)理(li)財(cai)業務(wu)進(jin)行(xing)監(jian)(jian)管(guan)(guan);金融(rong)(rong)行(xing)為(wei)監(jian)(jian)管(guan)(guan)局(ju)(ju)主(zhu)要是從消費者保護的(de)角度對互聯(lian)網金融(rong)(rong)理(li)財(cai)業務(wu)行(xing)為(wei)進(jin)行(xing)監(jian)(jian)管(guan)(guan)。

 

四、加強(qiang)我國(guo)對P2P投資模式(shi)監管(guan)的建議

 

(一)明確P2P平臺的監(jian)管機構(gou)

 

我(wo)(wo)國(guo)P2P投資(zi)(zi)模式(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)完善必須要明確監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)機(ji)(ji)構，長期以來(lai)我(wo)(wo)國(guo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)分業(ye)(ye)(ye)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)模式(shi)不(bu)利于(yu)P2P監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)。根據2013年國(guo)務院頒布(bu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)《關于(yu)加強影子銀行監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)有關問題的(de)(de)(de)(de)(de)(de)通知(zhi)》中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)規定，我(wo)(wo)國(guo)對(dui)于(yu)互聯網(wang)金融理財業(ye)(ye)(ye)務依(yi)然采(cai)取(qu)分業(ye)(ye)(ye)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)原(yuan)則。分業(ye)(ye)(ye)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)容易(yi)導(dao)致(zhi)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)部門(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)責任推諉，我(wo)(wo)國(guo)應當學習英國(guo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)模式(shi)，采(cai)取(qu)統(tong)一的(de)(de)(de)(de)(de)(de)機(ji)(ji)構進行監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)，采(cai)取(qu)統(tong)籌監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)方式(shi)，有效的(de)(de)(de)(de)(de)(de)對(dui)P2P投資(zi)(zi)模式(shi)中(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)主體(ti)進行為進行監(jian)(jian)(jian)督(du)。

 

(二)建立P2P行業自律(lv)組織進行監督

 

我(wo)(wo)國的互(hu)聯網(wang)金融(rong)理財行(xing)(xing)業發展(zhan)速度非常快，由于缺乏行(xing)(xing)業協(xie)會對互(hu)聯網(wang)金融(rong)理財平臺的監(jian)(jian)管，導致我(wo)(wo)國的互(hu)聯網(wang)金融(rong)理財行(xing)(xing)業發展(zhan)存在(zai)混亂性(xing)，我(wo)(wo)國當(dang)前雖然出臺了一些部門(men)規章(zhang)，但(dan)是(shi)監(jian)(jian)管的效果不(bu)理想，因此P2P投(tou)資(zi)模式(shi)的監(jian)(jian)管上應當(dang)組(zu)建(jian)P2P行(xing)(xing)業自律(lv)組(zu)織，通(tong)過發揮行(xing)(xing)業協(xie)會的監(jian)(jian)督(du)作用，對P2P投(tou)資(zi)平臺的運營(ying)情況進(jin)行(xing)(xing)信息的披露(lu)，利用行(xing)(xing)業協(xie)會加強對P2P投(tou)資(zi)平臺的業務監(jian)(jian)督(du)，明確行(xing)(xing)業的市場準(zhun)入條件，為P2P的發展(zhan)營(ying)造一個良好的市場秩序。

 

(三(san))建立(li)完善的P2P借貸行業的征信體系

 

我國(guo)當前的(de)(de)(de)個人(ren)征信(xin)管理制度不健全，雖然銀行已經開(kai)始對個人(ren)的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)信(xin)息進行搜集(ji)，但是央行并(bing)未對P2P網絡借(jie)(jie)貸平(ping)(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)業務對接(jie)，導致P2P網貸平(ping)(ping)臺(tai)無(wu)法(fa)真實的(de)(de)(de)了解(jie)借(jie)(jie)款人(ren)的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)情況，無(wu)法(fa)把控風(feng)險。因(yin)此(ci)要建立完善的(de)(de)(de)P2P借(jie)(jie)貸行業的(de)(de)(de)征信(xin)體系(xi)，國(guo)家向P2P平(ping)(ping)臺(tai)開(kai)放個人(ren)的(de)(de)(de)信(xin)用(yong)信(xin)息，減少P2P平(ping)(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)運營風(feng)險，而且國(guo)家還(huan)應當對P2P運營平(ping)(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)資質開(kai)展征信(xin)調(diao)查，防范風(feng)險。

篇5

正規的P2P是一(yi)個網上中(zhong)介(jie)平臺，一(yi)些個人(ren)或企(qi)業需要(yao)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)融(rong)資，P2P網站對(dui)他(ta)們進行審核，認(ren)為(wei)資質健全(quan)，就把這(zhe)個借(jie)(jie)(jie)款(kuan)信(xin)(xin)息放到網站上，并(bing)標明借(jie)(jie)(jie)款(kuan)期限和利息。普通人(ren)看了這(zhe)些信(xin)(xin)息，覺(jue)得靠譜，就通過網絡支付把錢(qian)借(jie)(jie)(jie)出(chu)去(qu)，到期連本(ben)帶利收(shou)回。這(zhe)種新興的理財模式，憑借(jie)(jie)(jie)著比銀行理財產品(pin)高(gao)一(yi)倍甚至(zhi)更高(gao)的收(shou)益率，迅速籠絡了一(yi)批擁護者。但(dan)隨(sui)之而(er)來(lai)的問題也同樣觸目驚心。

從2015年(nian)下半(ban)年(nian)開始，不斷有(you)P2P平(ping)(ping)臺老板跑(pao)路、平(ping)(ping)臺因涉嫌非法集資等(deng)罪名被查封的消息(xi)爆出(chu)，投(tou)資人(ren)因此損(sun)失慘重。而且(qie)P2P領域的問題平(ping)(ping)臺多得驚人(ren)，根據零壹研究(jiu)院(yuan)數據中(zhong)心統計，截至2016年(nian)4月30日，國內4460家P2P平(ping)(ping)臺中(zhong)，已(yi)經有(you)2072家出(chu)問題，也就是說有(you)近一半(ban)的平(ping)(ping)臺都出(chu)問題。面對這(zhe)么(me)高的比例，大家不禁要問，P2P究(jiu)竟還(huan)能不能投(tou)，怎么(me)投(tou)？

為什么(me)(me)P2P這(zhe)么(me)(me)容易出(chu)問(wen)題？說(shuo)到根本原因，是(shi)(shi)目前的(de)監管(guan)體制還不健全(quan)，換言之是(shi)(shi)沒(mei)人(ren)管(guan)。2015年之前，有人(ren)講P2P稱為三無(wu)(wu)行業（無(wu)(wu)門(men)檻(jian)、無(wu)(wu)標準、無(wu)(wu)監管(guan)）。到2015年國家10個部(bu)委聯合了《關于促進互(hu)聯網金融(rong)健康發展的(de)指導意(yi)見》，但(dan)這(zhe)是(shi)(shi)一個宏觀(guan)性(xing)的(de)意(yi)見，究竟誰來監管(guan)P2P？在(zai)各(ge)個環節上的(de)監管(guan)各(ge)部(bu)門(men)如何分工？還是(shi)(shi)沒(mei)有正(zheng)式明確。

正規的(de)(de)(de)(de)(de)P2P應(ying)該(gai)只做(zuo)(zuo)中介業務，網站(zhan)本身(shen)不能向普通投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)人(ren)融資(zi)(zi)(zi)，也不能把(ba)資(zi)(zi)(zi)金集合到(dao)一起去(qu)借給別(bie)人(ren)，否則就(jiu)涉嫌非(fei)法集資(zi)(zi)(zi)。但既然還沒(mei)有明(ming)確的(de)(de)(de)(de)(de)監管者(zhe)，那(nei)么一些心(xin)術不正的(de)(de)(de)(de)(de)P2P網站(zhan)就(jiu)開(kai)始玩(wan)花樣，它自己成立幾個下屬子(zi)(zi)公司，用這(zhe)(zhe)些子(zi)(zi)公司的(de)(de)(de)(de)(de)名義發起融資(zi)(zi)(zi)項目，把(ba)這(zhe)(zhe)個項目再放到(dao)自己的(de)(de)(de)(de)(de)P2P網站(zhan)上，這(zhe)(zhe)樣一來(lai)，等于(yu)老百姓(xing)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)放貸的(de)(de)(de)(de)(de)錢，都(dou)進了(le)這(zhe)(zhe)家P2P網站(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)腰包。網站(zhan)再拿(na)著這(zhe)(zhe)筆(bi)錢去(qu)做(zuo)(zuo)一些高風(feng)險高回報的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，比(bi)如放高利貸、炒(chao)股、做(zuo)(zuo)傘形信托的(de)(de)(de)(de)(de)劣(lie)后投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)、給房地產融資(zi)(zi)(zi)，甚至炒(chao)外匯。總之，拿(na)著投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)人(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)錢想干嗎干嗎。

賺(zhuan)了(le)錢就(jiu)還本付息，然后再(zai)發(fa)起新的理財項(xiang)目(mu)，重新圈(quan)錢。如(ru)果賠了(le)，就(jiu)發(fa)起更(geng)多(duo)的理財項(xiang)目(mu)，圈(quan)更(geng)多(duo)的錢補(bu)窟(ku)窿(long)(long)，如(ru)果到(dao)最后，窟(ku)窿(long)(long)堵不上了(le)，那就(jiu)只(zhi)有(you)跑路(lu)了(le)。

篇6

P2P網絡借(jie)貸(dai)正(zheng)在(zai)(zai)成(cheng)為投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)重要的(de)資(zi)(zi)產(chan)配置(zhi)方式之(zhi)一。調(diao)研數(shu)據顯(xian)示，P2P網絡借(jie)貸(dai)與(yu)股票、基(ji)金、銀(yin)行存款一起(qi)，成(cheng)為投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)資(zi)(zi)產(chan)配置(zhi)的(de)三大主要產(chan)品。保(bao)險在(zai)(zai)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)資(zi)(zi)產(chan)配置(zhi)中的(de)比(bi)重也較大，說(shuo)明投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)更加注重基(ji)本(ben)保(bao)障。債(zhai)券、貴(gui)金屬、外匯、信托等投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)方式依(yi)然是少數(shu)人的(de)“游(you)戲”，如圖1所示。

不同性別資產配置

男(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)與女性(xing)(xing)(xing)(xing)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)資(zi)(zi)(zi)產配(pei)置的重點產品選擇上存在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)明(ming)顯差(cha)異，同樣體(ti)現在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)兩(liang)方面，如下頁圖2所示。股票(piao)或(huo)基金、P2P網絡借貸(dai)是(shi)目(mu)前(qian)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)關注最(zui)(zui)多(duo)的產品，無(wu)論(lun)男(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)還是(shi)女性(xing)(xing)(xing)(xing)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)，皆呈現出這(zhe)一(yi)特(te)點。但區別(bie)在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)于，男(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)選擇最(zui)(zui)多(duo)的投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理財方式是(shi)股票(piao)或(huo)基金，在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)男(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)中(zhong)的占(zhan)(zhan)比為27.81%，女性(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)這(zhe)一(yi)項的占(zhan)(zhan)比為23.01%;而女性(xing)(xing)(xing)(xing)選擇最(zui)(zui)多(duo)的投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理財方式則是(shi)P2P網絡借貸(dai)，在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)女性(xing)(xing)(xing)(xing)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)中(zhong)的占(zhan)(zhan)比為28.30%，十分(fen)湊巧的是(shi)，男(nan)性(xing)(xing)(xing)(xing)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)在(zai)(zai)(zai)(zai)(zai)這(zhe)一(yi)項的占(zhan)(zhan)比為23.13%。

保險產(chan)品的(de)(de)(de)配(pei)置上也顯(xian)得頗(po)有(you)特點，這(zhe)也是男(nan)性(xing)(xing)和(he)(he)(he)女(nv)性(xing)(xing)投(tou)資(zi)者(zhe)在(zai)(zai)資(zi)產(chan)配(pei)置上另一個有(you)較大差(cha)異的(de)(de)(de)地(di)方。本次調研結果顯(xian)示，多數女(nv)性(xing)(xing)投(tou)資(zi)者(zhe)會將保險產(chan)品作為(wei)投(tou)資(zi)理財的(de)(de)(de)重要組成部分(fen)，有(you)19.30%的(de)(de)(de)女(nv)性(xing)(xing)在(zai)(zai)投(tou)資(zi)理財中(zhong)會選擇保險，但男(nan)性(xing)(xing)投(tou)資(zi)者(zhe)在(zai)(zai)這(zhe)一選擇上的(de)(de)(de)比(bi)例(li)則(ze)明顯(xian)偏低(di)，僅為(wei)4.81%，即(ji)便是在(zai)(zai)所有(you)投(tou)資(zi)者(zhe)考(kao)慮較少的(de)(de)(de)債券(quan)和(he)(he)(he)貴金(jin)屬這(zhe)兩種投(tou)資(zi)方式上，男(nan)性(xing)(xing)的(de)(de)(de)選擇比(bi)例(li)也分(fen)別(bie)達到了(le)8.02%和(he)(he)(he)5.88%。

另(ling)外，值得一提的(de)是貴(gui)金屬(shu)。在2016年貴(gui)金屬(shu)節節走(zou)高(gao)的(de)行情和(he)人們對貴(gui)金屬(shu)投(tou)(tou)(tou)資(zi)了解更加(jia)深入的(de)背景下，貴(gui)金屬(shu)成(cheng)為越來(lai)越多投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)關注的(de)對象，分別(bie)有5.88%的(de)男性投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)、5.26%的(de)女性投(tou)(tou)(tou)資(zi)者(zhe)選(xuan)擇(ze)了將(jiang)貴(gui)金屬(shu)作(zuo)為投(tou)(tou)(tou)資(zi)理財的(de)產品(pin)。

各年齡階段資(zi)產配置

20歲(sui)以(yi)下投(tou)資者在進行投(tou)資理財時(shi)，選擇P2P網(wang)貸的占比相較于其(qi)(qi)他年(nian)齡階段(duan)人群更大，在保(bao)險、債券等其(qi)(qi)他年(nian)齡人群參與較多的保(bao)守型(xing)投(tou)資方式(shi)上占比則相對較低(di)，如(ru)圖3所示。

20～35歲投資者(zhe)和36～49歲投資者(zhe)相比，在保(bao)險的配置(zhi)上，36～49歲人群更加重視。

50歲(sui)以(yi)上(shang)(shang)投資(zi)者各項資(zi)產配置波動相較于其他年齡(ling)階(jie)段投資(zi)者較小，在各類型投資(zi)理財方式(shi)上(shang)(shang)皆有一定(ding)量占(zhan)比，說明年長的投資(zi)者在資(zi)產配置方式(shi)的選擇上(shang)(shang)更加多樣化，更重視(shi)資(zi)金的分(fen)散性。

學歷與資產配置關系(xi)

各學(xue)歷(li)層(ceng)次投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)在(zai)資(zi)產配置總體趨勢上較(jiao)為(wei)接近，如圖4所(suo)示。博(bo)(bo)士(shi)及(ji)以(yi)(yi)上學(xue)歷(li)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)在(zai)信托、外匯(hui)的(de)選擇上明(ming)顯(xian)高于其(qi)他(ta)學(xue)歷(li)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)。另外，在(zai)其(qi)他(ta)投(tou)(tou)資(zi)方式上，博(bo)(bo)士(shi)及(ji)以(yi)(yi)上學(xue)歷(li)者(zhe)占比也(ye)呈現出明(ming)顯(xian)的(de)差異，說明(ming)博(bo)(bo)士(shi)及(ji)以(yi)(yi)上學(xue)歷(li)投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)投(tou)(tou)資(zi)理財方式更加多樣化。

職業與資產配置

不同職(zhi)業的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)在資(zi)(zi)產(chan)配置(zhi)上(shang)(shang)總體趨勢變化較為一致(zhi)，自(zi)由投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)人在股票或基金(jin)項占比明(ming)(ming)顯(xian)低(di)于其(qi)他(ta)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)，但在其(qi)他(ta)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)方式占比上(shang)(shang)明(ming)(ming)顯(xian)高(gao)于其(qi)他(ta)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)。公務員在貴金(jin)屬(shu)的(de)配置(zhi)上(shang)(shang)明(ming)(ming)顯(xian)高(gao)于其(qi)他(ta)職(zhi)業的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)，如圖(tu)5所示。

收入(ru)水平與資產配置

月收(shou)(shou)(shou)入(ru)0.3萬～1萬元的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)者在股(gu)票或基金(jin)的(de)(de)配(pei)置上(shang)相(xiang)對于其他收(shou)(shou)(shou)入(ru)水平的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)者表現更加積極。月收(shou)(shou)(shou)入(ru)3萬元以上(shang)投(tou)資(zi)(zi)者在銀行存款、債(zhai)券、保險等穩定型理財產(chan)(chan)品的(de)(de)配(pei)置上(shang)較為均(jun)衡，P2P網貸(dai)、股(gu)票/基金(jin)被納(na)入(ru)投(tou)資(zi)(zi)產(chan)(chan)品中的(de)(de)比例較高，說(shuo)明高收(shou)(shou)(shou)入(ru)投(tou)資(zi)(zi)者在資(zi)(zi)產(chan)(chan)配(pei)置上(shang)更加成熟(shu)，多以保值產(chan)(chan)品為基礎，配(pei)合收(shou)(shou)(shou)益(yi)較高、有一定風險的(de)(de)產(chan)(chan)品贏取收(shou)(shou)(shou)益(yi)，如圖6所示(shi)。

地(di)域分布與(yu)資(zi)產配置

圖(tu)7為各地域網貸(dai)投資者(zhe)資產(chan)配(pei)置情況。

先來(lai)看占比(bi)(bi)1%區域的(de)網(wang)貸(dai)(dai)投(tou)(tou)資者(zhe)。這(zhe)部分投(tou)(tou)資者(zhe)在網(wang)貸(dai)(dai)投(tou)(tou)資者(zhe)中(zhong)(zhong)的(de)占比(bi)(bi)較小(xiao)(xiao)，但是參與(yu)了P2P網(wang)貸(dai)(dai)的(de)投(tou)(tou)資者(zhe)中(zhong)(zhong)，該項投(tou)(tou)資在其(qi)資產(chan)配(pei)置中(zhong)(zhong)的(de)占比(bi)(bi)卻是最高(gao)的(de)，銀(yin)行存款的(de)配(pei)置比(bi)(bi)例(li)也(ye)明顯高(gao)于其(qi)他區域投(tou)(tou)資者(zhe)。而(er)股票或基金的(de)配(pei)置比(bi)(bi)例(li)相對較小(xiao)(xiao)，同時，保險的(de)配(pei)置比(bi)(bi)例(li)也(ye)較小(xiao)(xiao)。

篇7

桔子(zi)理(li)財(cai)是美股上(shang)市公司樂信旗下的一個P2P理(li)財(cai)平(ping)臺，目前穩健運營4年了，且資金由廣(guang)發銀行廣(guang)州分(fen)(fen)行存管(guan)，理(li)財(cai)相對安全(quan)(quan)。但是，不建議(yi)18萬全(quan)(quan)部放桔子(zi)理(li)財(cai)，分(fen)(fen)散(san)投資同時也分(fen)(fen)散(san)風險(xian)，畢竟P2P理(li)財(cai)平(ping)臺網絡備案還沒(mei)有完(wan)善，理(li)財(cai)依然存在較大(da)風險(xian)。

需要提醒的是，大家投資理財不要只關注高收(shou)益，風險不能(neng)忽視，最好選(xuan)擇銀行(xing)或正規金融機(ji)構理財。

（來源：文章屋網 ）

篇8

“50元(yuan)的投(tou)資(zi)就可以(yi)獲得(de)7%至12%的年化收益率，這相當(dang)于銀(yin)行門檻(jian)500萬(wan)元(yuan)資(zi)產(chan)的收益率水(shui)平(ping)。”在P2P網貸平(ping)臺有利網獲得(de)軟銀(yin)中國(guo)千萬(wan)美元(yuan)注資(zi)的簽約儀(yi)式上，有嘉(jia)賓這樣(yang)評價P2P網貸平(ping)臺給投(tou)資(zi)者帶來(lai)的高收益。

從今年開始，P2P網貸作為互聯網金融的(de)代(dai)表之一(yi)(yi)，因其(qi)高(gao)收(shou)益(yi)率而受(shou)到不少投資者(zhe)的(de)關注。投資幾百上千元，可以獲(huo)得20%、 30%甚至40%的(de)收(shou)益(yi)，仿佛(fo)再(zai)沒有比P2P網貸更劃算(suan)、便(bian)捷的(de)理(li)(li)財渠道了。大多數平臺許諾(nuo)100%本息保障，P2P網貸平臺一(yi)(yi)時成為一(yi)(yi)些(xie)“敢于吃螃(pang)蟹”的(de)理(li)(li)財者(zhe)的(de)選擇。但是(shi)，“收(shou)益(yi)與風險(xian)總是(shi)成正(zheng)比”這條理(li)(li)財領域的(de)金科玉律(lv)，在P2P網貸平臺依然有效(xiao)。

從今年9月份(fen)開始，經歷了野蠻生長的(de)P2P網貸平臺頻繁出現危機(ji)，讓一些激進(jin)的(de)投資者血本無歸(gui)。

【案例】

投(tou)資人(ren)郭(guo)小(xiao)龍(long)從(cong)今年5月開始(shi)(shi)在一些P2P網貸(dai)平臺投(tou)資，在連續幾次本息(xi)按(an)時收回以后，嘗(chang)到甜(tian)頭(tou)的(de)他開始(shi)(shi)把投(tou)入(ru)的(de)資金從(cong)兩萬元增加到10萬元。

在談他(ta)投資(zi)(zi)P2P平(ping)臺的(de)原因(yin)時，他(ta)坦言(yan)還是高(gao)收(shou)益(yi)。由于短時期(qi)能(neng)夠(gou)獲(huo)得極(ji)高(gao)收(shou)益(yi)，隨后他(ta)把(ba)投資(zi)(zi)資(zi)(zi)金增(zeng)加到50萬元，一般都投年(nian)收(shou)益(yi)超過(guo)30%的(de)平(ping)臺。“這樣(yang)才刺激！”對于高(gao)收(shou)益(yi)平(ping)臺，郭小(xiao)龍這樣(yang)評(ping)價。

在嘗試(shi)了(le)一些平臺后，郭(guo)小龍發現一些新平臺上線之初，都(dou)會有(you)秒標(biao)。秒標(biao)的(de)(de)(de)意思(si)就是投資(zi)的(de)(de)(de)標(biao)的(de)(de)(de)一旦滿(man)了(le)，平臺就立(li)馬把錢(qian)(qian)打到你賬(zhang)戶上去。投10萬塊錢(qian)(qian)，幾分鐘的(de)(de)(de)收益就是1000多塊。說白了(le)，這就是白給投資(zi)者錢(qian)(qian)，來(lai)增加平臺的(de)(de)(de)人氣罷了(le)。

這樣的(de)高收益，讓郭小龍拿出20萬(wan)元來打新，但結果沒能(neng)像(xiang)他想象的(de)那樣能(neng)夠順利收回資(zi)金。10月中旬(xun)，他投資(zi)的(de)網貸平臺“福翔創(chuang)投”，開業不到3天(tian)，便出現(xian)了老(lao)板“跑路”的(de)情況，他的(de)20萬(wan)元血(xue)本無歸。

現在(zai)，郭(guo)小(xiao)龍(long)把所有投資P2P平(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)錢(qian)都撤出(chu)來了。“想起來真是有點后(hou)怕(pa)，當時光看收益，都不知(zhi)道(dao)投資的(de)(de)(de)這些錢(qian)去干什么(me)了。幸(xing)虧沒把所有的(de)(de)(de)錢(qian)投到(dao)福(fu)翔創投上，不然(ran)全部資金就血本無歸(gui)了。”現在(zai)說起投資網貸平(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)經歷，他仍然(ran)心有余悸。

點評

有(you)媒體報道稱，目(mu)(mu)前P2P網貸平(ping)臺(tai)(tai)有(you)2000多家，總融資規模在(zai)600億元左右，目(mu)(mu)前每天有(you)好幾家平(ping)臺(tai)(tai)上線，同(tong)時也可能有(you)幾家平(ping)臺(tai)(tai)倒閉(bi)。因進入(ru)門檻低，這讓不少能力不夠和(he)目(mu)(mu)的不純(chun)者(zhe)進入(ru)。在(zai)網上注冊(ce)一個域(yu)名(ming)，設計(ji)一個網站頁面(mian)，再偽造一個大型企業的營業執照，一個草臺(tai)(tai)班子就開始做(zuo)P2P網貸業務。在(zai)這些P2P公(gong)司(si)中，大多數都是幾個人(ren)注冊(ce)的小公(gong)司(si)，資金進出、項目(mu)(mu)結算(suan)、壞賬(zhang)率等數據，均(jun)無(wu)人(ren)監管(guan)。

P2P網貸平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)魚龍混(hun)雜，只要(yao)有平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)倒閉(bi)，就(jiu)有一(yi)些(xie)投(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)血本無(wu)歸。有利(li)網CEO劉雁南告訴《投(tou)資(zi)(zi)與理(li)財》記者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)，在P2P網貸平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)投(tou)資(zi)(zi)，最好(hao)要(yao)規避(bi)三(san)種平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)。其一(yi)是(shi)(shi)“平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)詐(zha)騙(pian)(pian)”。例如(ru)“福翔創(chuang)投(tou)”、“貝爾創(chuang)投(tou)”、“螞(ma)蟻貸”和“優(you)易網”，這(zhe)(zhe)些(xie)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)上線之(zhi)(zhi)初就(jiu)是(shi)(shi)為(wei)了(le)騙(pian)(pian)錢，“ 跑路”是(shi)(shi)遲(chi)早的(de)(de)(de)(de)事情。其二是(shi)(shi)自(zi)融資(zi)(zi)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)。一(yi)些(xie)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)，普(pu)通投(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)根(gen)本看不到借款(kuan)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)具體(ti)信息，而且借款(kuan)項目都(dou)(dou)是(shi)(shi)超(chao)過(guo)百萬級(ji)別的(de)(de)(de)(de)，這(zhe)(zhe)些(xie)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)很可能(neng)就(jiu)是(shi)(shi)為(wei)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)背后的(de)(de)(de)(de)企業融資(zi)(zi)。平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)把錢都(dou)(dou)押(ya)在一(yi)個企業上，一(yi)旦這(zhe)(zhe)家企業出(chu)現問題，投(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)(de)錢就(jiu)打水(shui)漂了(le)，這(zhe)(zhe)類平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)出(chu)事率也較(jiao)高(gao)(gao)。其三(san)是(shi)(shi)壞(huai)賬率高(gao)(gao)的(de)(de)(de)(de)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)。金融活(huo)動最重要(yao)的(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)風險(xian)控制，互聯網金融也是(shi)(shi)如(ru)此，但一(yi)些(xie)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)因為(wei)風控人員素(su)質(zhi)和技(ji)術(shu)水(shui)平(ping)(ping)(ping)不夠(gou)，從而讓(rang)一(yi)些(xie)賴(lai)賬者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)也鉆了(le)空子。遭遇“賴(lai)賬者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)”，P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)能(neng)做的(de)(de)(de)(de)，就(jiu)是(shi)(shi)和投(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)一(yi)起，通過(guo)電(dian)話和網絡的(de)(de)(de)(de)方式追討。當壞(huai)賬太多的(de)(de)(de)(de)時(shi)候，P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)(tai)(tai)也會支撐不住，只能(neng)倒閉(bi)走人。數據顯示，P2P的(de)(de)(de)(de)壞(huai)賬追回(hui)率只有30%～40%，更多的(de)(de)(de)(de)情況則是(shi)(shi)拖(tuo)了(le)很長時(shi)間后，不了(le)了(le)之(zhi)(zhi)。

篇9

隨(sui)著信息(xi)社(she)會的(de)不斷(duan)發展，互(hu)(hu)聯網金融呈現(xian)出日新月異的(de)發展態勢，其可以看(kan)作(zuo)傳(chuan)統的(de)金融服務行業的(de)一次(ci)創新，改(gai)變了(le)傳(chuan)統金融服務中保守、刻(ke)板的(de)印象(xiang)。本文(wen)以互(hu)(hu)聯網金融下個(ge)人理(li)財(cai)模式為研究對(dui)象(xiang)，探討了(le)互(hu)(hu)聯網金融下個(ge)人理(li)財(cai)新工具體驗、個(ge)人理(li)財(cai)新智(zhi)能終端的(de)應用個(ge)人理(li)財(cai)新平臺(tai)的(de)選擇，通(tong)過本文(wen)的(de)研究，對(dui)個(ge)人理(li)財(cai)具有指(zhi)導意義(yi)。

關鍵詞：

互聯網；金融；理財

互聯(lian)網(wang)金(jin)融能夠充(chong)分(fen)利用(yong)信息(xi)時代(dai)的(de)(de)(de)(de)特點(dian)，利用(yong)互聯(lian)網(wang)作為載體(ti)，承載多元(yuan)化的(de)(de)(de)(de)金(jin)融服(fu)務(wu)業務(wu)，具(ju)有(you)更加(jia)層(ceng)次(ci)化的(de)(de)(de)(de)領域分(fen)類，更好滿足社會(hui)的(de)(de)(de)(de)金(jin)融服(fu)務(wu)需(xu)求(qiu)。隨著互聯(lian)網(wang)技術的(de)(de)(de)(de)推陳出(chu)新，互聯(lian)網(wang)金(jin)融市(shi)場具(ju)有(you)廣闊的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)前景，應該予以(yi)重點(dian)的(de)(de)(de)(de)關注。在互聯(lian)網(wang)金(jin)融迅速的(de)(de)(de)(de)擴張性(xing)發(fa)展(zhan)下，個(ge)人(ren)(ren)理財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)也逐漸依(yi)托(tuo)互聯(lian)網(wang)金(jin)融的(de)(de)(de)(de)多樣(yang)化模式，依(yi)層(ceng)級的(de)(de)(de)(de)滿足各類客(ke)戶(hu)對(dui)(dui)個(ge)人(ren)(ren)理財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)目標(biao)的(de)(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)，并且建(jian)立在一定(ding)的(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)條件之下。因此，在現代(dai)社會(hui)生活中(zhong)，我們有(you)必(bi)(bi)要的(de)(de)(de)(de)認識到理財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)必(bi)(bi)要性(xing)，學會(hui)為自(zi)己量身定(ding)做一套適合的(de)(de)(de)(de)理財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)計(ji)(ji)劃，一步步的(de)(de)(de)(de)計(ji)(ji)劃好有(you)理有(you)據的(de)(de)(de)(de)理財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)規劃。這對(dui)(dui)于加(jia)強個(ge)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)指標(biao)，提(ti)高個(ge)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)生活質量具(ju)有(you)一定(ding)的(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)價值。個(ge)人(ren)(ren)理財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)通俗(su)地講就(jiu)(jiu)是(shi)就(jiu)(jiu)在“理”和“財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)”上(shang)，也就(jiu)(jiu)是(shi)說，在你(ni)有(you)一定(ding)的(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)資產的(de)(de)(de)(de)基(ji)礎上(shang)，改進(jin)你(ni)的(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)指標(biao)，就(jiu)(jiu)需(xu)要規劃好相應的(de)(de)(de)(de)投(tou)資計(ji)(ji)劃，來實現財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)的(de)(de)(de)(de)積累(lei)。

一、互聯(lian)網金(jin)融下個人理財新工具體(ti)驗

（一）P2P金融

P2p金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)，又叫作P2P信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)，是(shi)(shi)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(ITFIN)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)種(zhong)(zhong)。其(qi)意(yi)思(si)是(shi)(shi)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)對(dui)(dui)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)。借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)以(yi)(yi)(yi)小(xiao)面(mian)(mian)額(e)(e)(e)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交易(yi)(yi)為(wei)主(zhu)，通(tong)常(chang)情(qing)況(kuang)下是(shi)(shi)借助(zhu)電子商(shang)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專業(ye)(ye)化網(wang)(wang)(wang)(wang)絡技術平(ping)(ping)臺來(lai)(lai)(lai)(lai)幫助(zhu)需(xu)(xu)要(yao)(yao)(yao)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)雙方(fang)(fang)(fang)(fang)及(ji)時確立他們之(zhi)間(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)關(guan)系(xi)，以(yi)(yi)(yi)及(ji)完成(cheng)(cheng)相(xiang)(xiang)關(guan)交易(yi)(yi)活(huo)動。借款(kuan)者自(zi)愿在(zai)(zai)相(xiang)(xiang)關(guan)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)平(ping)(ping)臺上(shang)(shang)自(zi)己欲借款(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)料信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，包(bao)括面(mian)(mian)額(e)(e)(e)、利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)、還(huan)款(kuan)期(qi)限以(yi)(yi)(yi)及(ji)還(huan)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)，以(yi)(yi)(yi)更加(jia)(jia)主(zhu)動的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)來(lai)(lai)(lai)(lai)決定(ding)(ding)(ding)(ding)借出(chu)金(jin)(jin)(jin)(jin)額(e)(e)(e)，實(shi)現(xian)(xian)(xian)更加(jia)(jia)高效的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)借款(kuan)。成(cheng)(cheng)立于(yu)2011年(nian)(nian)(nian)9月(yue)陸(lu)(lu)(lu)金(jin)(jin)(jin)(jin)所(suo)當(dang)前主(zhu)要(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)針對(dui)(dui)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)服務(wu)(wu)對(dui)(dui)象是(shi)(shi)中(zhong)(zhong)小(xiao)微型企業(ye)(ye)、金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構、合規的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)。陸(lu)(lu)(lu)金(jin)(jin)(jin)(jin)所(suo)素來(lai)(lai)(lai)(lai)以(yi)(yi)(yi)它(ta)(ta)超高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)指數高居于(yu)P2P理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)排行(xing)榜第(di)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)，同時也(ye)為(wei)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)提(ti)供了新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)費信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)體驗。如果投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)產品具(ju)(ju)有(you)(you)全(quan)(quan)額(e)(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)擔(dan)保(bao)(bao)特點，勢必(bi)會給偏向于(yu)追求(qiu)穩健的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者以(yi)(yi)(yi)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)吸引(yin)力(li)，而恰恰陸(lu)(lu)(lu)金(jin)(jin)(jin)(jin)所(suo)在(zai)(zai)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)上(shang)(shang)具(ju)(ju)有(you)(you)全(quan)(quan)額(e)(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)擔(dan)保(bao)(bao)特點，它(ta)(ta)借助(zhu)于(yu)身后(hou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)平(ping)(ping)安擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)司進(jin)行(xing)擔(dan)保(bao)(bao)，同時平(ping)(ping)安集團旗下有(you)(you)平(ping)(ping)安銀行(xing)，因(yin)此(ci)可調用銀行(xing)征信(xin)(xin)系(xi)統了解借款(kuan)人(ren)(ren)信(xin)(xin)用記錄，進(jin)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)步(bu)來(lai)(lai)(lai)(lai)實(shi)現(xian)(xian)(xian)它(ta)(ta)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)壞(huai)賬率(lv)降低到(dao)0.3%以(yi)(yi)(yi)下，并且(qie)可在(zai)(zai)整個(ge)(ge)(ge)行(xing)業(ye)(ye)中(zhong)(zhong)保(bao)(bao)持它(ta)(ta)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)水準。并且(qie)陸(lu)(lu)(lu)金(jin)(jin)(jin)(jin)所(suo)帶來(lai)(lai)(lai)(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)收益為(wei)7-8%，適合的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)風險偏好(hao)保(bao)(bao)守(shou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)儲(chu)蓄(xu)型理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)者，處于(yu)收入水平(ping)(ping)相(xiang)(xiang)對(dui)(dui)中(zhong)(zhong)層的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)士(shi)更為(wei)合理(li)(li)，對(dui)(dui)于(yu)家庭(ting)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險抗壓性相(xiang)(xiang)對(dui)(dui)較低的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，此(ci)類(lei)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)不(bu)(bu)失為(wei)上(shang)(shang)選，從而可以(yi)(yi)(yi)實(shi)現(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)守(shou)型理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)最主(zhu)要(yao)(yao)(yao)目(mu)標。在(zai)(zai)這(zhe)其(qi)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)穩盈(ying)安e貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)則(ze)具(ju)(ju)有(you)(you)非常(chang)高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)年(nian)(nian)(nian)化利(li)(li)率(lv)，通(tong)過(guo)本(ben)(ben)(ben)額(e)(e)(e)等息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)而能(neng)(neng)(neng)夠(gou)達(da)到(dao)8.61%，也(ye)就(jiu)是(shi)(shi)說，在(zai)(zai)每個(ge)(ge)(ge)月(yue)中(zhong)(zhong)將(jiang)(jiang)規定(ding)(ding)(ding)(ding)比(bi)(bi)重的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)(jin)、利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)進(jin)行(xing)返(fan)還(huan)。同時，應該注(zhu)意(yi)到(dao)，由于(yu)部分本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)(jin)已經(jing)還(huan)清，造(zao)成(cheng)(cheng)受到(dao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)存(cun)(cun)在(zai)(zai)逐月(yue)減少的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)情(qing)況(kuang)。如果將(jiang)(jiang)上(shang)(shang)述分析的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)本(ben)(ben)(ben)金(jin)(jin)(jin)(jin)和(he)利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)，在(zai)(zai)安e貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)進(jin)行(xing)二(er)次投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，則(ze)能(neng)(neng)(neng)夠(gou)實(shi)現(xian)(xian)(xian)“利(li)(li)滾(gun)利(li)(li)”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)復利(li)(li)，得到(dao)9%以(yi)(yi)(yi)上(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)年(nian)(nian)(nian)利(li)(li)率(lv)。要(yao)(yao)(yao)想實(shi)現(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)述的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“利(li)(li)滾(gun)利(li)(li)”模(mo)式(shi)(shi)，肯(ken)定(ding)(ding)(ding)(ding)需(xu)(xu)要(yao)(yao)(yao)較大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)入資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)，按照起(qi)步(bu)價(jia)是(shi)(shi)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)萬(wan)元來(lai)(lai)(lai)(lai)算，要(yao)(yao)(yao)想保(bao)(bao)證回款(kuan)數額(e)(e)(e)在(zai)(zai)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)萬(wan)以(yi)(yi)(yi)上(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)回饋，則(ze)是(shi)(shi)需(xu)(xu)要(yao)(yao)(yao)大(da)量(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)。根據此(ci)項互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)規定(ding)(ding)(ding)(ding)，在(zai)(zai)60天后(hou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)轉(zhuan)讓(rang)手續(xu)(xu)需(xu)(xu)要(yao)(yao)(yao)0.2%的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)費用。可以(yi)(yi)(yi)看出(chu)，不(bu)(bu)應該過(guo)于(yu)頻繁的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)進(jin)行(xing)這(zhe)種(zhong)(zhong)“吃(chi)快(kuai)餐”模(mo)式(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)交易(yi)(yi)，根據分析，一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)般的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)操作則(ze)是(shi)(shi)在(zai)(zai)3-5個(ge)(ge)(ge)月(yue)之(zhi)后(hou)較為(wei)適宜。相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)于(yu)繁瑣的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)傳統商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)模(mo)式(shi)(shi)，這(zhe)種(zhong)(zhong)網(wang)(wang)(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)模(mo)式(shi)(shi)則(ze)能(neng)(neng)(neng)滿足一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)些短期(qi)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)周(zhou)轉(zhuan)用戶的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)需(xu)(xu)求(qiu)。另外，根據陸(lu)(lu)(lu)金(jin)(jin)(jin)(jin)所(suo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)項目(mu)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)，在(zai)(zai)進(jin)行(xing)大(da)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)方(fang)(fang)(fang)(fang)面(mian)(mian)，具(ju)(ju)有(you)(you)年(nian)(nian)(nian)利(li)(li)率(lv)在(zai)(zai)7%-8%左(zuo)右的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)彩虹項目(mu)較為(wei)適宜，周(zhou)期(qi)可以(yi)(yi)(yi)為(wei)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)周(zhou)到(dao)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)年(nian)(nian)(nian)，具(ju)(ju)有(you)(you)較強的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)靈活(huo)性。方(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)則(ze)類(lei)似于(yu)定(ding)(ding)(ding)(ding)期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)，能(neng)(neng)(neng)夠(gou)實(shi)現(xian)(xian)(xian)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)次支(zhi)取本(ben)(ben)(ben)息(xi)(xi)(xi)。相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)傳統儲(chu)蓄(xu)，這(zhe)種(zhong)(zhong)方(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)具(ju)(ju)有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)創新(xin)性，能(neng)(neng)(neng)夠(gou)引(yin)導個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)儲(chu)蓄(xu)規劃的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)。對(dui)(dui)于(yu)家庭(ting)并不(bu)(bu)要(yao)(yao)(yao)進(jin)行(xing)大(da)量(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)支(zhi)出(chu)且(qie)存(cun)(cun)在(zai)(zai)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)富裕(yu)存(cun)(cun)款(kuan)，可以(yi)(yi)(yi)利(li)(li)用家庭(ting)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)閑置進(jin)行(xing)彩虹項目(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，保(bao)(bao)證定(ding)(ding)(ding)(ding)期(qi)利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)獲取，這(zhe)肯(ken)定(ding)(ding)(ding)(ding)要(yao)(yao)(yao)比(bi)(bi)銀行(xing)盈(ying)利(li)(li)大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)很多，這(zhe)種(zhong)(zhong)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)方(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)具(ju)(ju)有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)參考性。隨著互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)和(he)民間(jian)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)興起(qi)而發(fa)(fa)展(zhan)起(qi)來(lai)(lai)(lai)(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)種(zhong)(zhong)新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)模(mo)式(shi)(shi)，2015年(nian)(nian)(nian)全(quan)(quan)國P2P網(wang)(wang)(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)成(cheng)(cheng)交額(e)(e)(e)突破萬(wan)億(yi)，達(da)到(dao)11805.65億(yi)，同比(bi)(bi)增長(chang)258.62%;歷史累(lei)計成(cheng)(cheng)交額(e)(e)(e)16312.15億(yi)元。這(zhe)也(ye)是(shi)(shi)未(wei)來(lai)(lai)(lai)(lai)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)趨勢。由上(shang)(shang)圖可得：2016年(nian)(nian)(nian)4月(yue)底網(wang)(wang)(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)行(xing)業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)余額(e)(e)(e)達(da)到(dao)5478.09億(yi)元，環比(bi)(bi)上(shang)(shang)月(yue)底增加(jia)(jia)了8.70%,3月(yue)底貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)余額(e)(e)(e)為(wei)5039.77億(yi)元。未(wei)來(lai)(lai)(lai)(lai)，社會投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)仍(reng)持續(xu)(xu)凈流(liu)入互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)行(xing)業(ye)(ye)，并且(qie)p2p金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)也(ye)會持續(xu)(xu)接(jie)收到(dao)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)凈流(liu)入。它(ta)(ta)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)增幅(fu)仍(reng)會是(shi)(shi)明朗的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，相(xiang)(xiang)信(xin)(xin)在(zai)(zai)2016年(nian)(nian)(nian)年(nian)(nian)(nian)底網(wang)(wang)(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)余額(e)(e)(e)或將(jiang)(jiang)突破10000億(yi)元。而以(yi)(yi)(yi)陸(lu)(lu)(lu)金(jin)(jin)(jin)(jin)所(suo)為(wei)首的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)p2p信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)也(ye)將(jiang)(jiang)是(shi)(shi)未(wei)來(lai)(lai)(lai)(lai)消(xiao)費信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)新(xin)方(fang)(fang)(fang)(fang)向。同時，互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)下，衍生出(chu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)p2p金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)也(ye)為(wei)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)儲(chu)蓄(xu)、理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)提(ti)供了便捷的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)平(ping)(ping)臺，它(ta)(ta)帶來(lai)(lai)(lai)(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收益率(lv)也(ye)相(xiang)(xiang)對(dui)(dui)比(bi)(bi)銀行(xing)高，這(zhe)將(jiang)(jiang)對(dui)(dui)傳統商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)儲(chu)蓄(xu)帶來(lai)(lai)(lai)(lai)一(yi)(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)沖擊。而這(zhe)股(gu)p2p理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)熱在(zai)(zai)未(wei)來(lai)(lai)(lai)(lai)隨著互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)斷(duan)完善發(fa)(fa)展(zhan)必(bi)然會延續(xu)(xu)下。

（二）虛擬貨幣

虛(xu)(xu)(xu)擬(ni)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)，是指非真實的(de)(de)(de)(de)(de)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)。如百度公(gong)司推(tui)出(chu)的(de)(de)(de)(de)(de)百度幣(bi)(bi)(bi)(bi)、騰訊公(gong)司創(chuang)造的(de)(de)(de)(de)(de)Q幣(bi)(bi)(bi)(bi)，尤(you)其(qi)2013年流行的(de)(de)(de)(de)(de)數(shu)字貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)有，比特幣(bi)(bi)(bi)(bi)、萊特幣(bi)(bi)(bi)(bi)、紅幣(bi)(bi)(bi)(bi)、質數(shu)幣(bi)(bi)(bi)(bi)等。以比特幣(bi)(bi)(bi)(bi)為(wei)例在國內的(de)(de)(de)(de)(de)主(zhu)流交(jiao)易(yi)平臺上，比特幣(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)費率不高(gao)，免費的(de)(de)(de)(de)(de)居多，由于交(jiao)易(yi)費收益不豐厚，這使(shi)得(de)其(qi)行業(ye)在開發衍(yan)生產品(pin)(pin)上比較熱衷，從而吸(xi)引更(geng)多的(de)(de)(de)(de)(de)資金(jin)(jin)投(tou)入以此獲(huo)得(de)贏利(li)點，這也使(shi)得(de)比特幣(bi)(bi)(bi)(bi)等類(lei)此的(de)(de)(de)(de)(de)虛(xu)(xu)(xu)擬(ni)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)投(tou)資產品(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)創(chuang)新速(su)度很(hen)快，并且容易(yi)推(tui)陳出(chu)新，該行業(ye)也相對的(de)(de)(de)(de)(de)以需(xu)求突破(po)口來延續其(qi)行業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)生機。互(hu)聯(lian)(lian)網金(jin)(jin)融下衍(yan)生出(chu)的(de)(de)(de)(de)(de)虛(xu)(xu)(xu)擬(ni)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)理財產品(pin)(pin)種類(lei)多，蘊(yun)藏(zang)的(de)(de)(de)(de)(de)商(shang)機同樣(yang)多，但機遇和(he)挑戰是并存的(de)(de)(de)(de)(de)，作為(wei)個人理財產品(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)新選擇，存在的(de)(de)(de)(de)(de)效益和(he)風險(xian)是并存的(de)(de)(de)(de)(de)。現階(jie)段我(wo)國的(de)(de)(de)(de)(de)互(hu)聯(lian)(lian)網下的(de)(de)(de)(de)(de)虛(xu)(xu)(xu)擬(ni)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)投(tou)資市場仍(reng)存在很(hen)大安全體制的(de)(de)(de)(de)(de)不完善。因此，將資金(jin)(jin)投(tou)入虛(xu)(xu)(xu)擬(ni)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)市場需(xu)要審慎(shen)。當(dang)然，如果(guo)你是風險(xian)偏(pian)好者，你定的(de)(de)(de)(de)(de)適合財務目(mu)標(biao)較高(gao)，家(jia)庭負擔(dan)不重(zhong)、愿(yuan)意承擔(dan)較大風險(xian)，或是處于創(chuang)業(ye)期的(de)(de)(de)(de)(de)年輕(qing)人，進(jin)行較大投(tou)資來獲(huo)取高(gao)收益，或是進(jin)行組合投(tou)資的(de)(de)(de)(de)(de)方式參與(yu)虛(xu)(xu)(xu)擬(ni)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資也是可取。

二、互聯網金融下個人理財(cai)新智能終端的應用

挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)類(lei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)手(shou)(shou)機(ji)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)app：從我國國內的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)記(ji)賬理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)APP發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)歷程(cheng)來(lai)看，挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)則是最早的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)代表，能夠(gou)幫助手(shou)(shou)機(ji)用(yong)戶(hu)實(shi)現理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)數據(ju)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)移(yi)動(dong)(dong)化(hua)、便利(li)化(hua)，結合大數據(ju)云(yun)端技術(shu)，結合高速(su)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)移(yi)動(dong)(dong)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)技術(shu)，在(zai)(zai)中國人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)富市場具(ju)有(you)一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)應用(yong)。隨著理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)市場的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不斷的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)，手(shou)(shou)機(ji)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)管(guan)理(li)需求不斷上升，并且呈現出(chu)(chu)多元(yuan)(yuan)化(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)。再加上互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融領域的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)快速(su)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)，移(yi)動(dong)(dong)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)APP具(ju)有(you)廣闊(kuo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)空間，正在(zai)(zai)成為(wei)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)關(guan)鍵切入(ru)點(dian)。隨著互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)用(yong)戶(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)多元(yuan)(yuan)化(hua)需求的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不斷增加，挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)產品也(ye)呈現出(chu)(chu)多元(yuan)(yuan)化(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)特點(dian)，具(ju)有(you)APP應用(yong)包括“挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)錢管(guan)家”、“挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)信用(yong)卡管(guan)家”、“挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)記(ji)賬理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)”，在(zai)(zai)此基礎上，還(huan)打造了國內頗具(ju)人(ren)(ren)(ren)氣的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)“挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)社(she)區”，具(ju)有(you)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)方面一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)威性。利(li)用(yong)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)版(ban)塊的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資料，手(shou)(shou)機(ji)用(yong)戶(hu)能夠(gou)對(dui)于自己(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)狀況做出(chu)(chu)清晰的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)預算(suan)以及(ji)支(zhi)出(chu)(chu)。同時，還(huan)能根據(ju)實(shi)際情況來(lai)對(dui)個人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)支(zhi)配有(you)一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)規劃(hua)性的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)安排。在(zai)(zai)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融下，理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)將不局限(xian)于傳(chuan)統的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)工具(ju)，以挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)為(wei)代表的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)手(shou)(shou)機(ji)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)app勢必成為(wei)個人(ren)(ren)(ren)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)界的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)寵兒。現代生活，手(shou)(shou)機(ji)離不開生活，那依托手(shou)(shou)機(ji)為(wei)載體的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)app同樣將帶給個人(ren)(ren)(ren)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)選(xuan)擇，人(ren)(ren)(ren)們(men)不斷提高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)入(ru)以及(ji)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)意(yi)識將會(hui)(hui)是推動(dong)(dong)手(shou)(shou)機(ji)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)app發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)重要動(dong)(dong)力。尤(you)其在(zai)(zai)大學生或是剛出(chu)(chu)社(she)會(hui)(hui)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)年(nian)輕(qing)手(shou)(shou)機(ji)用(yong)戶(hu)中，挖(wa)(wa)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)類(lei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)手(shou)(shou)機(ji)app帶來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)意(yi)識勢必會(hui)(hui)對(dui)年(nian)輕(qing)人(ren)(ren)(ren)產生一(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)觀念的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)影(ying)響。同時，理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)app帶來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)數據(ju)化(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)管(guan)理(li)習慣也(ye)會(hui)(hui)蔓延開來(lai)，成為(wei)大眾追求的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)新穎理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)(cai)選(xuan)擇。

三、互聯(lian)網金融下個人(ren)理財新(xin)平臺的選(xuan)擇

信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構：在高(gao)(gao)度發(fa)(fa)達的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)社會(hui)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)背景下，利用(yong)現(xian)(xian)代(dai)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)技術，改(gai)造傳統運營(ying)流程(cheng)(cheng)，能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)滿足管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)、經(jing)營(ying)方(fang)面的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)電(dian)(dian)子化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)需求(qiu)，主(zhu)要包(bao)括涉及到銀(yin)行(xing)(xing)、保(bao)險、證(zheng)券等方(fang)面。金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業和信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)產(chan)業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)結合(he)則是社會(hui)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)熱點問(wen)題(ti)(ti)，對(dui)于(yu)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構來說，也具(ju)(ju)有一(yi)(yi)(yi)定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)挑戰性(xing)。其(qi)中(zhong)(zhong)，銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)值得一(yi)(yi)(yi)提，其(qi)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)覆蓋于(yu)電(dian)(dian)話、手機以及網(wang)(wang)上(shang)等電(dian)(dian)子方(fang)式，形成的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)自(zi)主(zhu)一(yi)(yi)(yi)體(ti)(ti)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)立體(ti)(ti)服(fu)務(wu)體(ti)(ti)系(xi)值得推崇。對(dui)于(yu)中(zhong)(zhong)小企業來說，融(rong)(rong)(rong)資難(nan)一(yi)(yi)(yi)直是困擾著企業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資金(jin)(jin)(jin)(jin)鏈上(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)難(nan)題(ti)(ti)，而與銀(yin)行(xing)(xing)搭(da)建好(hao)平(ping)臺(tai)，并且運用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)技術的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)作用(yong)，在經(jing)營(ying)過程(cheng)(cheng)中(zhong)(zhong)能(neng)(neng)(neng)避免一(yi)(yi)(yi)些因為(wei)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)不(bu)對(dui)稱而導(dao)致的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)營(ying)失誤。由于(yu)借助了金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)平(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)服(fu)務(wu)，使(shi)(shi)得中(zhong)(zhong)小企業與銀(yin)行(xing)(xing)能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)更(geng)好(hao)實現(xian)(xian)互利共贏的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)濟目標。另外，對(dui)于(yu)銀(yin)行(xing)(xing)來說，利用(yong)電(dian)(dian)商(shang)(shang)平(ping)臺(tai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)斷發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)，能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)使(shi)(shi)得銀(yin)行(xing)(xing)各(ge)個數據平(ping)臺(tai)得以打通(tong)，能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)保(bao)證(zheng)實現(xian)(xian)“網(wang)(wang)銀(yin)+金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)超市+電(dian)(dian)商(shang)(shang)”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)平(ping)臺(tai)，充分體(ti)(ti)現(xian)(xian)出(chu)三位(wei)一(yi)(yi)(yi)體(ti)(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)綜合(he)性(xing)，能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)滿足互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)需求(qiu)。從直觀角(jiao)度分析，基(ji)于(yu)互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)主(zhu)要是實現(xian)(xian)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)，省的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)去存(cun)錢(qian)匯(hui)款免跑銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)麻煩，保(bao)險利用(yong)上(shang)網(wang)(wang)、電(dian)(dian)話方(fang)式實現(xian)(xian)，炒股則是通(tong)過上(shang)網(wang)(wang)實現(xian)(xian)，保(bao)證(zheng)個人理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)更(geng)加(jia)便捷化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)，具(ju)(ju)有更(geng)為(wei)規范的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資金(jin)(jin)(jin)(jin)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)。相(xiang)比(bi)于(yu)傳統理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)，這(zhe)種信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)改(gai)變傳統繁(fan)瑣過程(cheng)(cheng)，能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)有效促(cu)進新時(shi)代(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)個人理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)模式的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)開啟，體(ti)(ti)現(xian)(xian)出(chu)較(jiao)強(qiang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)高(gao)(gao)效性(xing)。這(zhe)種信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)化(hua)(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構平(ping)臺(tai)能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)保(bao)證(zheng)個人、家(jia)庭理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)合(he)理(li)(li)(li)(li)性(xing)、規劃性(xing)以及高(gao)(gao)效便捷性(xing)，能(neng)(neng)(neng)夠(gou)(gou)讓新時(shi)代(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)年輕(qing)人更(geng)加(jia)容易參與到自(zi)身的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)活動中(zhong)(zhong)，也體(ti)(ti)現(xian)(xian)出(chu)了互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)時(shi)代(dai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)特點，也是個人理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)必然(ran)趨勢。

四、總結

現階段(duan)，互(hu)聯網(wang)(wang)正在以它(ta)獨特的(de)(de)(de)(de)(de)魅力感染我們(men)生活的(de)(de)(de)(de)(de)各領域(yu)，它(ta)所(suo)帶來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)便捷我們(men)看到了，同(tong)樣(yang)它(ta)帶來(lai)風險也(ye)并存著(zhu)，而互(hu)聯網(wang)(wang)金融(rong)(rong)(rong)下，金融(rong)(rong)(rong)市(shi)場(chang)不單單局(ju)限于傳統的(de)(de)(de)(de)(de)有形市(shi)場(chang)，互(hu)聯網(wang)(wang)給無形市(shi)場(chang)帶來(lai)了更多(duo)發展的(de)(de)(de)(de)(de)空間和盈(ying)利的(de)(de)(de)(de)(de)機遇(yu)，而個(ge)人(ren)理財(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)規(gui)劃選擇(ze)(ze)也(ye)更加(jia)多(duo)樣(yang)化，除去傳統的(de)(de)(de)(de)(de)理財(cai)模式，面(mian)對互(hu)聯網(wang)(wang)時代，我們(men)應(ying)該(gai)有選擇(ze)(ze)性(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)把握(wo)時展的(de)(de)(de)(de)(de)產(chan)物——互(hu)聯網(wang)(wang)金融(rong)(rong)(rong)，為(wei)自己做好(hao)(hao)一份合(he)理的(de)(de)(de)(de)(de)理財(cai)規(gui)劃，探(tan)究互(hu)聯網(wang)(wang)金融(rong)(rong)(rong)下的(de)(de)(de)(de)(de)理財(cai)模式新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)發展趨勢，更好(hao)(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)朝(chao)著(zhu)自己正確(que)合(he)適的(de)(de)(de)(de)(de)理財(cai)目標前進，規(gui)劃好(hao)(hao)個(ge)人(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)理財(cai)策(ce)略，選擇(ze)(ze)好(hao)(hao)理財(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)工具，準確(que)規(gui)避不必要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)風險，從(cong)而達到我們(men)最終的(de)(de)(de)(de)(de)理財(cai)目標。

參考文獻：

[1]袁康．互聯(lian)網時代公眾小額集資的構(gou)造與監管——以美國JOBS法案為借(jie)鑒J.證券市場導報，2013，(6)．

篇10

銀(yin)行儲(chu)(chu)蓄(xu)是(shi)很多小額資金投向的重要(yao)(yao)選擇。不過(guo)銀(yin)行儲(chu)(chu)蓄(xu)利(li)率普遍偏(pian)低，對(dui)于(yu)投資理(li)財(cai)人(ren)來(lai)說(shuo)，定期(qi)儲(chu)(chu)蓄(xu)的收(shou)(shou)入(ru)要(yao)(yao)比活期(qi)存款(kuan)收(shou)(shou)益(yi)率相(xiang)對(dui)高一(yi)些，而且(qie)存款(kuan)利(li)率從儲(chu)(chu)蓄(xu)日(ri)算(suan)起(qi)，省略了購買貨基金需要(yao)(yao)經(jing)歷的篩選期(qi)和等(deng)候期(qi)，實際上(shang)(shang)在收(shou)(shou)益(yi)時(shi)間上(shang)(shang)占有(you)一(yi)定優勢。但(dan)是(shi)總體來(lai)說(shuo)，定期(qi)存款(kuan)資金流動性(xing)較差，通過(guo)銀(yin)行儲(chu)(chu)蓄(xu)賺取(qu)的利(li)率也普遍偏(pian)低的，收(shou)(shou)益(yi)的速(su)度極有(you)可(ke)能趕不上(shang)(shang)通貨膨脹的速(su)度，因此建(jian)議大(da)家(jia)不要(yao)(yao)將(jiang)所(suo)有(you)資金都存入(ru)銀(yin)行。

投(tou)資理財(cai)(cai)可選(xuan)的(de)產(chan)(chan)品(pin)(pin)還(huan)有貨(huo)幣(bi)(bi)基金(jin)。貨(huo)幣(bi)(bi)基金(jin)主要投(tou)資于一些(xie)央行票據(ju)、短(duan)期(qi)國債、回購(gou)、銀行存(cun)款等，又被稱為“準(zhun)儲(chu)蓄(xu)產(chan)(chan)品(pin)(pin)”，也是風(feng)險(xian)比(bi)較小的(de)小額投(tou)資理財(cai)(cai)方式(shi)。貨(huo)幣(bi)(bi)基金(jin)投(tou)資本金(jin)比(bi)較安全(quan)，流(liu)動性較強，僅次于活(huo)期(qi)儲(chu)蓄(xu)，年收(shou)益率一般在4%左右，幾百(bai)元就能起投(tou)，時常被投(tou)資理財(cai)(cai)專(zhuan)家們(men)推(tui)薦(jian)為家庭備(bei)用(yong)金(jin)的(de)儲(chu)備(bei)工具(ju)。但是貨(huo)幣(bi)(bi)型基金(jin)收(shou)益不(bu)高，而且(qie)也并非完全(quan)無(wu)風(feng)險(xian)，建議在投(tou)資過(guo)程中選(xuan)擇專(zhuan)業機構的(de)貨(huo)幣(bi)(bi)基金(jin)。

互聯網(wang)金融模式(shi)的P2P網(wang)貸(dai)也是不(bu)錯(cuo)(cuo)的選(xuan)(xuan)擇。P2P理財(cai)門檻較(jiao)低，收(shou)益(yi)率在小額理財(cai)產品中(zhong)偏高。對于小額投(tou)資理財(cai)來說，也是不(bu)錯(cuo)(cuo)的選(xuan)(xuan)擇。但是P2P網(wang)貸(dai)目(mu)前處(chu)于行(xing)業監管變革前夕，投(tou)資人在選(xuan)(xuan)擇理財(cai)平(ping)臺的時候應該謹慎，如果條(tiao)件許可，可以(yi)實(shi)地考察公司的運營情(qing)況，以(yi)此規避行(xing)業隱性風險。

實際上，投資(zi)人應該具備理性、基本的理財知(zhi)識，在選(xuan)擇理財道(dao)路的時(shi)候開(kai)拓眼界，了解(jie)多種理財模式，將(jiang)資(zi)金(jin)分散投資(zi)，合理安排資(zi)金(jin)布局才是對自己財產負(fu)責人的表現。

（來源：文章屋網(wang) ）