投顧業務管理辦法范文

時間:2024-05-21 17:30:31

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投顧業務管理辦法

篇1

6月(yue)21日,證監會的《證券投資基(ji)(ji)金銷(xiao)售(shou)管理辦(ban)法(fa)(修訂稿)》(下(xia)稱《管理辦(ban)法(fa)》),明確了(le)基(ji)(ji)金銷(xiao)售(shou)結算資金的法(fa)律性(xing)質,對基(ji)(ji)金銷(xiao)售(shou)機構的準入資格條件進行(xing)了(le)調(diao)整,增(zeng)加了(le)基(ji)(ji)金銷(xiao)售(shou)“增(zeng)值(zhi)服務費”內容,并允許(xu)符(fu)合條件的外資銀行(xing)也可以銷(xiao)售(shou)基(ji)(ji)金。《管理辦(ban)法(fa)》將于10月(yue)1日起生(sheng)效。

“長期以來,國內(nei)的(de)基(ji)金銷售由銀(yin)行(xing)壟斷。非銀(yin)行(xing)體系和(he)外(wai)資銀(yin)行(xing)加(jia)入后,‘鯰魚效應’將帶動整(zheng)個行(xing)業更(geng)加(jia)關(guan)注投(tou)(tou)資人的(de)真(zhen)實利益和(he)訴(su)求、帶動基(ji)金產品的(de)創新,提(ti)升投(tou)(tou)資人的(de)整(zheng)體滿意度(du)。”好買(mai)基(ji)金總經(jing)理楊(yang)文斌說。

他還認為,新(xin)的法規(gui)對于(yu)改變基(ji)金(jin)業目前(qian)“重首發、輕(qing)持續”、“邊申購(gou)、邊贖(shu)回”等各種痼(gu)疾(ji),推動(dong)基(ji)金(jin)公司實現優勝劣汰(tai)等,都(dou)具有現實意義(yi)。

開閘外資行

證監會此次公布的《管理辦(ban)法》還(huan)明確規定,申請基金銷售機構的商業銀(yin)(yin)行(xing)包括在(zai)華外(wai)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing),允(yun)許符(fu)合(he)條件的在(zai)華外(wai)資(zi)法人銀(yin)(yin)行(xing)在(zai)符(fu)合(he)有關(guan)審(shen)慎監管要求的情況下,與國(guo)內銀(yin)(yin)行(xing)在(zai)互助(zhu)基金分銷上享受同等權利。

一直(zhi)以來,中資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)在基金銷(xiao)售(shou)渠道之中非(fei)常(chang)強勢。就(jiu)基金托管而言,國有銀(yin)行(xing)(xing)占據絕對份額,工、農、中、建、交五大中資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)托管的(de)基金超(chao)過(guo)86%,招行(xing)(xing)、浦發等股份制銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)食剩余份額。 目前國內基金銷(xiao)售(shou)渠道上,中資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)占比超(chao)過(guo)70%。

代銷基金是外資銀行最為渴望的業務之一。然而,相比而言,國內(nei)網點最多(duo)的外資銀(yin)行匯豐,也只有(you)100多(duo)個網點,不及工商銀(yin)行1%。

對于網點稀少、人工(gong)成本昂貴的(de)外資(zi)(zi)銀行(xing)來說,以財富(fu)管理業(ye)務(wu)切入中高端人群一(yi)(yi)(yi)直是(shi)其(qi)在(zai)境(jing)內(nei)發展的(de)主要策略之(zhi)一(yi)(yi)(yi)。然而,缺乏(fa)代(dai)銷(xiao)國(guo)內(nei)基(ji)金這一(yi)(yi)(yi)環節,外資(zi)(zi)銀行(xing)的(de)財富(fu)管理一(yi)(yi)(yi)直面臨結(jie)構性短板,如今這一(yi)(yi)(yi)格(ge)局終于有(you)了改變(bian)。

在(zai)《財經國(guo)家周(zhou)刊》記者采訪中,幾家主要在(zai)華的外資行如花旗、匯豐、星(xing)展(zhan)等對于未來開展(zhan)代銷公募基(ji)金(jin)的業務,都表(biao)達了勢(shi)在(zai)必行的態度。

匯豐中國個人(ren)金融(rong)理財業務(wu)總監邱怡靜(jing)認為,代銷本(ben)地基金將對外資銀(yin)行現有的財富(fu)管理產品線(xian)提供有益的補充(chong)。

渣打銀(yin)行(xing)(中(zhong)國)有限公司財富管理(li)部(bu)總經理(li)梁大偉(wei)在(zai)接受(shou)記者采訪(fang)時也(ye)表示(shi):“代銷國內(nei)基金(jin)有利(li)于(yu)我們(men)的客戶在(zai)進行(xing)理(li)財時多一些選(xuan)擇。”

可以(yi)看出,雖(sui)然即使代銷國內(nei)基金業務開閘,短期內(nei)也不會(hui)給基金銷售格局(ju)產生大的影響,但這將是對(dui)在華(hua)外資銀行財富管理池項目的補充。

東亞銀(yin)行(xing)(中國)財(cai)富(fu)管(guan)理(li)部總經理(li)陳柏(bo)軒(xuan)認(ren)為(wei):“如果說國內大(da)銀(yin)行(xing)是一個超市(shi),在(zai)這(zhe)個平臺上(shang)有網(wang)點便(bian)利的(de)優勢。那(nei)么(me)外資行(xing)就要打造(zao)精品(pin)店(dian),要加大(da)研究和咨詢(xun)服(fu)務(wu),加大(da)全(quan)球資產(chan)配置力度,根據(ju)客戶風險收益偏好、經濟周期中不(bu)同產(chan)品(pin)的(de)特(te)點,提供(gong)財(cai)富(fu)管(guan)理(li)的(de)服(fu)務(wu)。”

準入門檻降低

數據顯示(shi),中國的(de)公募(mu)基(ji)金總(zong)數已突破800只大關。截至2010年底,公募(mu)基(ji)金管理資產規(gui)模達2.41萬億元(yuan),與基(ji)金業剛起(qi)步時相比(bi),資產規(gui)模增長(chang)達到了28倍。

然而,由(you)于去年以(yi)來市場(chang)不起色,在公(gong)募基(ji)(ji)金(jin)份額和規(gui)模(mo)雙降的困境下,各家(jia)基(ji)(ji)金(jin)公(gong)司(si)為(wei)爭奪有(you)限的資(zi)金(jin),仍在不斷地申報和發售新產(chan)品。僅(jin)今年以(yi)來就有(you)107只新基(ji)(ji)金(jin)成(cheng)立(li),合計募資(zi)1480.94億(yi)元,作為(wei)主力渠道(dao)的銀(yin)行也應接不暇。

為了爭取銀(yin)行渠道(dao)的(de)支持,基(ji)金(jin)公司只能加大對銀(yin)行的(de)激勵(li)力度(du),尾隨傭金(jin)居高不下。基(ji)金(jin)年(nian)報顯(xian)示,2010年(nian)全年(nian),基(ji)金(jin)業支付的(de)客戶維護費一共為46.03億元,占全年(nian)管理費的(de)15.92%。

在(zai)(zai)境外,第(di)(di)三(san)方(fang)銷(xiao)售(shou)機構是基金的第(di)(di)一大銷(xiao)售(shou)渠(qu)(qu)道。比(bi)如,美國第(di)(di)三(san)方(fang)銷(xiao)售(shou)的比(bi)重(zhong)占(zhan)到70%,英國在(zai)(zai)55%以(yi)上。然而在(zai)(zai)中國,目前銀行(xing)銷(xiao)售(shou)渠(qu)(qu)道仍占(zhan)據(ju)無可(ke)撼動(dong)的地位(wei),銷(xiao)售(shou)渠(qu)(qu)道占(zhan)比(bi)超過(guo)60.84%,且比(bi)例呈(cheng)逐年上升趨勢。另外,直銷(xiao)和券商渠(qu)(qu)道占(zhan)比(bi)分別為30.48%和8.69%;第(di)(di)三(san)方(fang)銷(xiao)售(shou)的份額(e)幾乎微乎其微。

此前的《證券投資基金銷售管理辦法》自2004年7月1日實(shi)施以來(lai)(lai),由于準(zhun)入門檻過(guo)高(gao),參與機(ji)構(gou)較少,天相投(tou)顧(gu)成為了唯一獲得基金第三方銷售牌(pai)照、開展(zhan)相關(guan)基金銷售業務的投(tou)資(zi)咨詢機(ji)構(gou)。但是,由于諸多(duo)因素(su),7年以來(lai)(lai)因沒(mei)有找到合理的盈利模(mo)式,天相投(tou)顧(gu)每年在基金銷售業務上(shang)仍(reng)要虧(kui)損1000多(duo)萬元(yuan)。

此次(ci)新的《管理辦法》放(fang)寬(kuan)了基(ji)金(jin)銷(xiao)售(shou)機構準入資(zi)格條件(jian)。一(yi)是將(jiang)組織形式放(fang)寬(kuan)為(wei)有限責任公司或(huo)(huo)合伙企業等形式;二是將(jiang)出資(zi)人(ren)放(fang)寬(kuan)至具(ju)有基(ji)金(jin)、證(zheng)券或(huo)(huo)其他(ta)金(jin)融相關從(cong)(cong)業經歷(li)的專業個人(ren)出資(zi)人(ren);三(san)是將(jiang)具(ju)有基(ji)金(jin)從(cong)(cong)業資(zi)格人(ren)員最低數(shu)量從(cong)(cong)30人(ren)放(fang)寬(kuan)至10人(ren)。同時,《管理辦法》將(jiang)允許金(jin)融證(zheng)券專業人(ren)士(shi)參與設立第三(san)方基(ji)金(jin)銷(xiao)售(shou)機構。

“法規的一小(xiao)步(bu),基(ji)(ji)金業的一大步(bu)。”好買基(ji)(ji)金總經理楊文斌說(shuo)。

“我們不排(pai)斥任何第三(san)方機構(gou),這對(dui)渠道(dao)多(duo)元化有積(ji)極(ji)作用。”東吳基金(jin)總經理徐建平指出,第三(san)方基金(jin)銷售機構(gou)的(de)發展是逐步的(de),短期內也難以改變現(xian)有格局(ju)。

一位公(gong)募基(ji)金公(gong)司(si)市場部總監也表示了擔(dan)憂:“第三(san)方沒(mei)有銀行券商的(de)網點優勢,能(neng)否成功還是(shi)個(ge)問題,再(zai)加(jia)上如果‘換湯(tang)不換藥’、不能(neng)帶(dai)來費率的(de)大幅度下(xia)降和服務的(de)持續、穩定(ding)、深入提高,那么第三(san)方銷(xiao)售模式也不能(neng)實現徹底(di)的(de)變革(ge)。”

盈利模式待考

根據《財(cai)經國家周(zhou)刊(kan)》記者的初步統計,目前有十多(duo)家第三方(fang)機構正在準備相關事項(xiang)。

德圣(sheng)基金(jin)(jin)研究中心總經(jing)理、首席分析師(shi)江(jiang)賽春(chun)表示,第三方銷售機構基金(jin)(jin)銷售需要多長時間(jian)實現(xian)盈利(li),能(neng)否(fou)形(xing)成(cheng)持續盈利(li)成(cheng)長的(de)商業(ye)(ye)模式,目前行(xing)業(ye)(ye)內沒有人能(neng)給出準確的(de)判斷。

“考慮到當前(qian)的競爭態勢,基金銷售(shou)實際(ji)上是個微利行業。第三方渠道銷售(shou)最大的問題在于(yu),由于(yu)較為弱(ruo)小,其尾隨傭(yong)金不(bu)可能(neng)超過銀行,而發展龐大的中小客戶群成本又太(tai)高,客戶維(wei)護需要(yao)付出大量的精力。”江賽春說。

一(yi)位業內人士也認為,“基(ji)(ji)金(jin)銷(xiao)售是一(yi)個走量(liang)的(de)(de)過程,公(gong)募基(ji)(ji)金(jin)體量(liang)大,單筆(bi)投資的(de)(de)毛利(li)很低。如果以(yi)(yi)每年(nian)1%的(de)(de)傭金(jin)計,對(dui)于平(ping)地起步的(de)(de)第三(san)(san)方銷(xiao)售公(gong)司(si)來說,一(yi)年(nian)至(zhi)少要做到20億至(zhi)30億元(yuan)以(yi)(yi)上(shang)規模(mo)的(de)(de)量(liang),兩三(san)(san)千萬(wan)元(yuan)的(de)(de)收入才(cai)能達到盈(ying)虧臨界點,恐怕(pa)就要經歷(li)3年(nian)~5年(nian)的(de)(de)投入期。”

銀(yin)河證券研(yan)究中心高(gao)級研(yan)究員王群(qun)航看(kan)來(lai),“如果銀(yin)行降低(di)基金尾隨傭金,則將會極大地削弱(ruo)第三方(fang)機構的盈利空間,這個(ge)打擊是(shi)致(zhi)命(ming)的。”

值(zhi)(zhi)得注意(yi)的是,《管(guan)理(li)辦法》同(tong)時為基金(jin)(jin)銷(xiao)售機(ji)構的未來發展預(yu)留(liu)了空間:允許基金(jin)(jin)銷(xiao)售增加(jia)“增值(zhi)(zhi)服務費”內容,即鼓勵提供專業服務并收取與服務質量(liang)相(xiang)關的費用;允許有資格的機(ji)構進(jin)行其他金(jin)(jin)融理(li)財產品的銷(xiao)售;并為FOF(專門投資于其他證券投資基金(jin)(jin)的基金(jin)(jin))的管(guan)理(li)也做了鋪墊。

《管(guan)理辦(ban)法(fa)》之后,中國證(zheng)監(jian)會于(yu)6月23日又了《開放式基(ji)(ji)金(jin)業(ye)務數據交換協(xie)議(試(shi)行)》。業(ye)內專家(jia)稱,這是為第三方基(ji)(ji)金(jin)銷售(shou)機(ji)構在內的所(suo)有基(ji)(ji)金(jin)銷售(shou)機(ji)構搭建(jian)平臺,有助(zhu)于(yu)基(ji)(ji)金(jin)銷售(shou)工(gong)作標準化、規(gui)范化,降低銷售(shou)機(ji)構運營(ying)成(cheng)本,提高效率。

篇2

 一、主營業廳管(guan)理方面:

 (一)業務(wu)方面:

 1、在(zai)年初制(zhi)定了《二00五年營業(ye)中心管(guan)理(li)(li)辦法》、《營業(ye)員考(kao)(kao)(kao)核(he)細則》、《業(ye)務(wu)(wu)稽核(he)管(guan)理(li)(li)流程和考(kao)(kao)(kao)核(he)辦法》,從制(zhi)度上加強業(ye)務(wu)(wu)管(guan)理(li)(li),理(li)(li)順作業(ye)流程。同時(shi)嚴明管(guan)理(li)(li)制(zhi)度,綜合考(kao)(kao)(kao)核(he),論績取酬。

 2、加強業務培訓,在(zai)營業中心(xin)開展每日一題、每周一試,提高營業員的業務水(shui)平。

 3、每日一會,利用早會的時(shi)間(jian)對營業(ye)(ye)(ye)員進(jin)行業(ye)(ye)(ye)務(wu)培訓,及時(shi)快捷地傳達市(shi)公司的各種相關(guan)業(ye)(ye)(ye)務(wu)通知,隨時(shi)調整營業(ye)(ye)(ye)廳的業(ye)(ye)(ye)務(wu)操作(zuo)處(chu)理措(cuo)施。

 4、2006年7月21日(ri)起(qi)在營業(ye)前臺實(shi)現了(le)電子(zi)免填單(dan)服(fu)務(wu),即實(shi)現了(le)營業(ye)工單(dan)業(ye)務(wu)的變革。

 5、完成(cheng)了市場經營(ying)部(bu)交辦的(de)各項生產任務,同時對今年的(de)客戶資料的(de)核實及帳單郵寄等大型修(xiu)改工作都保質保量完成(cheng),

 (二)服務(wu)方面(mian):

 1、于2006年(nian)1月24日,郵電大廈主(zhu)營(ying)業廳(ting)(ting)裝修完成,在(zai)新(xin)廳(ting)(ting)內增設了(le)VIP客戶接(jie)待室、飲水機、休閑座椅及其他的自助設施,從服務環境上盡(jin)量滿足(zu)**用(yong)戶的需(xu)要。

 2、建立建全(quan)《投(tou)訴受理流程》,確保窗口的用戶投(tou)本(ben)著首(shou)問負責制的原(yuan)則(ze),在(zai)第一時間內得(de)到回饋和解決。

 3、每周(zhou)召開一(yi)次服務質(zhi)量(liang)分(fen)析(xi)會(hui),定期(qi)對服務工作進(jin)行(xing)總結,集體分(fen)析(xi)前臺一(yi)周(zhou)來的投訴或業務處理案(an)例,發現(xian)不足及時整改(gai),好的做法給與激勵。

 4、改變早會(hui)的(de)方式,由傳統的(de)開會(hui)方式改為列隊擊(ji)掌(zhang)喊口(kou)號(hao),鼓勵營業員的(de)斗志,為天的(de)開始(shi)創造良好的(de)情緒(xu)。

 5、加強服(fu)務禮(li)儀(yi)培訓,每月定期(qi)學習《河南禮(li)儀(yi)服(fu)務講(jiang)座(zuo)》和《歐顧得(de)禮(li)儀(yi)服(fu)務講(jiang)座(zuo)》,并對營業(ye)員的站(zhan)姿、坐(zuo)姿、行姿、蹲姿及其(qi)他營業(ye)服(fu)務禮(li)儀(yi)進行實踐(jian)操作。

 6、從今年(nian)年(nian)初(chu)開(kai)始,營(ying)業廳實現了(le)用戶回(hui)訪制(zhi)度、紅旗落誰(shui)家(jia)和營(ying)業員(yuan)的星級評比活動,這些(xie)提升服務(wu)的舉(ju)措(cuo),用戶及營(ying)業員(yuan)的收(shou)效(xiao)都很好。

 7、營業(ye)中心從年(nian)初開(kai)展爭(zheng)創“青(qing)(qing)年(nian)文(wen)明(ming)號(hao)(hao)”的(de)活動,并于2006年(nian)1月被(bei)評為**市“市級青(qing)(qing)年(nian)文(wen)明(ming)號(hao)(hao)”、2006年(nian)11月被(bei)評為黑龍江拾省(sheng)級青(qing)(qing)年(nian)文(wen)明(ming)號(hao)(hao)”的(de)光(guang)榮稱號(hao)(hao);同時(shi)2006年(nian)年(nian)底,向省(sheng)公司申報(bao)“星級營業(ye)廳”,并有六名(ming)營業(ye)員即營業(ye)廳內50%的(de)營業(ye)人(ren)員分別被(bei)省(sheng)公司評為二星級和(he)一星級營業(ye)員。

 二、渠(qu)道(dao)管(guan)理方面:

 (一(yi))合作營(ying)業廳管理:

 1、在年初建立了《中心區合(he)作營業(ye)廳管理辦法》及相(xiang)應的《考評辦法》,對中心區五個合(he)作營業(ye)廳進行綜合(he)考核(he),并(bing)每月進行排(pai)名,針對排(pai)名情況發放(fang)流動紅旗。

 2、加強合作營業廳(ting)人員(yuan)的業務(wu)培訓和服務(wu)禮儀培訓,與主營業廳(ting)一(yi)起進行(xing)參加例會并每周一(yi)試及禮儀形態(tai)實踐操作。

 3、由主營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)廳的(de)營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)員分組定(ding)期到合(he)作營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)廳做(zuo)業(ye)(ye)(ye)務(wu)交流,極大(da)地解決了(le)合(he)作營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)廳業(ye)(ye)(ye)務(wu)不(bu)熟練(lian)、前臺經(jing)驗缺(que)少等不(bu)足,提(ti)高了(le)合(he)作營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)廳的(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)處理水平(ping)。

 4、以上(shang)措(cuo)施極(ji)大(da)地調(diao)動了合(he)作營(ying)業(ye)廳的積(ji)極(ji)性,對客(ke)戶的服務(wu)有明(ming)顯的提升,業(ye)務(wu)上(shang)也有了一(yi)定程度的進(jin)步,在省公司的例(li)行檢查中(zhong),成績一(yi)直名列(lie)(lie)前茅,在七月份(fen)的省公司聯檢中(zhong),中(zhong)心區合(he)作營(ying)業(ye)廳名列(lie)(lie)全省第一(yi)名。

 (二)代辦點管理:

 1、2006年11月,營業中心(xin)與中心(xin)區七家(jia)手機經銷(xiao)商建立合作關系,為(wei)我公司代辦(ban)**業務,采取即買(mai)即通(tong)的方式。

 2、營業中心(xin)由專(zhuan)人負責上門服務,每天定(ding)期送(song)卡、收繳(jiao)話費及相關證件,同(tong)時(shi)因公司(si)代辦(ban)政策靈活,經銷(xiao)商積極(ji)性很高。

 三、清欠管理(li):

 1、2006年7月份,中(zhong)心(xin)區成(cheng)立清(qing)欠(qian)(qian)隊伍(wu),聘(pin)用了6名清(qing)欠(qian)(qian)員,專(zhuan)門(men)負責中(zhong)心(xin)區網外(wai)欠(qian)(qian)費(fei)的(de)清(qing)繳(jiao)。并制定(ding)了具體的(de)清(qing)欠(qian)(qian)管(guan)理制度及考評辦(ban)法。

 2、清欠班采取法(fa)院協助、走訪學校和街(jie)道(dao)辦(ban)事處、派發欠費催繳函等(deng)方式進行(xing)積極催繳,截止11月(yue)底累計(ji)清回拆機欠費54702.15元。

 3、中心區網上(shang)欠(qian)費采取1258外呼清繳方式,四個(ge)月累計清回欠(qian)費

共2頁(ye),當前第1頁(ye)1189643.86。

 4、中(zhong)心(xin)區自加強(qiang)清(qing)欠管理后(hou),清(qing)回(hui)金(jin)額有(you)明顯上升趨勢,截至11月底中(zhong)心(xin)區的欠費率由年初(chu)的8.42%降(jiang)低為3.7%。

 四(si)、工作(zuo)不足(zu):

 總(zong)結2006年全年的工作,仍然有很多(duo)不足(zu)之(zhi)處:

 1、營(ying)(ying)業員(yuan)(yuan)的(de)綜合素質有(you)待提(ti)高,營(ying)(ying)業中心(xin)本(ben)年度人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)更換較頻繁,新營(ying)(ying)業員(yuan)(yuan)占(zhan)中心(xin)營(ying)(ying)業人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)總(zong)數(shu)的(de)1/3,一(yi)些營(ying)(ying)業員(yuan)(yuan)前臺(tai)經驗不(bu)豐富,導(dao)致個別案例處理不(bu)當導(dao)致投訴(su),仍(reng)須(xu)繼(ji)續加強培(pei)訓(xun)工(gong)作,提(ti)高營(ying)(ying)業中心(xin)整體綜合素質。

 2、對于營銷渠(qu)道尤其(qi)是代(dai)辦點、代(dai)辦員(yuan)的(de)業務管(guan)(guan)理仍處于初步摸(mo)索階段,在管(guan)(guan)理工作(zuo)中仍有許多問題須在以后的(de)工作(zuo)中逐(zhu)步積(ji)累經驗,改善不足。

 五、2007年(nian)工作思路:

 1、繼續加(jia)強業(ye)(ye)務(wu)(wu)培(pei)訓和考核(he),結合實際技能操作,對公司一些新業(ye)(ye)務(wu)(wu)及時(shi)(shi)上(shang)傳下達,隨時(shi)(shi)學習(xi)并掌握,要求(qiu)營業(ye)(ye)員(yuan)個(ge)個(ge)業(ye)(ye)務(wu)(wu)過關(guan)。

 2、同時加(jia)強服務(wu)(wu)考核力度,定期進(jin)行服務(wu)(wu)培訓和總結,使中心區的營業窗口服務(wu)(wu)規范化、體(ti)系(xi)化、流程化,達到令更多的用戶滿意。

 3、繼續開展營業(ye)廳內營銷工作,啟動“金嘴(zui)巴工程”,增加營業(ye)員的(de)營銷意識(shi),使公司一有(you)新業(ye)務推(tui)出(chu),每位營業(ye)員都能(neng)成為第一個營銷員和第一位業(ye)務受理員,達到企業(ye)增收的(de)目(mu)的(de)。

 4、提高營業(ye)廳(ting)整體(ti)的應變能力,豐(feng)富實(shi)戰經驗,采取(qu)定期分析案例、總結(jie)案例的方(fang)式,加強營業(ye)人(ren)員的學習,對(dui)于廳(ting)內或系統(tong)突發事件能夠及時應變、快速處理(li)和反饋,以達到用戶滿意的效果(guo)。

 在這辭舊迎新(xin)的(de)時刻,營(ying)業中心全體營(ying)業人(ren)員有充分(fen)的(de)信(xin)心迎接2007年新(xin)一(yi)年度的(de)到來,我(wo)們(men)會加倍努(nu)力將營(ying)業中心的(de)工作更上一(yi)個新(xin)的(de)臺階。

篇3

P2P監(jian)管暫(zan)行辦法逐條解讀1第一(yi)標題

細(xi)則(ze)第二條(tiao):本辦法所稱網(wang)絡借(jie)(jie)(jie)(jie)貸是指個(ge)體(ti)和個(ge)體(ti)之間通(tong)過互(hu)聯網(wang)平臺實現(xian)的直接借(jie)(jie)(jie)(jie)貸。個(ge)體(ti)包(bao)含自(zi)然人(ren)、法人(ren)及其他(ta)組織。網(wang)絡借(jie)(jie)(jie)(jie)貸信(xin)息(xi)中介機(ji)構是指依法設立,專門從事(shi)網(wang)絡借(jie)(jie)(jie)(jie)貸信(xin)息(xi)中介業務活動(dong)的金(jin)融(rong)信(xin)息(xi)中介公司。該類機(ji)構以互(hu)聯網(wang)為主要渠道,為借(jie)(jie)(jie)(jie)款人(ren)與出(chu)借(jie)(jie)(jie)(jie)人(ren)(即(ji)貸款人(ren))實現(xian)直接借(jie)(jie)(jie)(jie)貸提供信(xin)息(xi)搜集、信(xin)息(xi)公布、資信(xin)評估、信(xin)息(xi)交互(hu)、借(jie)(jie)(jie)(jie)貸撮合等(deng)服務。

解(jie)讀:開宗明(ming)義,其實這(zhe)是去年(nian)7月人民銀行(xing)等十(shi)部(bu)(bu)委《關于促進互聯網(wang)金融(rong)健康發展的(de)(de)指(zhi)導意見》中(zhong)明(ming)確的(de)(de),在(zai)本(ben)次(ci)監管細則進一步強(qiang)調(diao),銀監會普惠金融(rong)部(bu)(bu)主任李均鋒在(zai)會上表(biao)示,這(zhe)樣(yang)的(de)(de)安排體現在(zai)5個方(fang)面(mian):

第一方面進一步(bu)明確網貸(dai)機(ji)構是(shi)信(xin)(xin)息中(zhong)介而(er)不是(shi)信(xin)(xin)用中(zhong)介,不允許網貸(dai)機(ji)構吸(xi)收(shou)存款,設立(li)資(zi)金池進行非法(fa)集資(zi)。

第二明確(que)網絡借(jie)貸機構是小(xiao)額分散(san)的經(jing)營模式,主要(yao)為(wei)傳統金(jin)融機構覆蓋不了(le)(le),或者是滿足不好的廣大(da)群眾(zhong)的資金(jin)需求提供(gong)服務,就是為(wei)我們所說(shuo)長(chang)尾客戶(hu)提供(gong)信息(xi)撮(cuo)合服務。《辦法》進一步(bu)明確(que)了(le)(le)小(xiao)額分散(san)這(zhe)個客戶(hu)定位和(he)市場(chang)定位。

第(di)三方面是進(jin)一(yi)步(bu)明確了網絡(luo)(luo)借貸(dai)機構的經營(ying)活動必(bi)須在線上經營(ying)的要求(qiu),禁止網絡(luo)(luo)借貸(dai)機構在線下從事營(ying)銷活動,進(jin)行虛假宣(xuan)傳(chuan)。

第(di)四方面是(shi)進一步(bu)明確了網貸機構充分利用技術手段提高(gao)效率、降低交易成本,在資產端(duan)(duan)和投資端(duan)(duan)合理定價的要(yao)求。

第五(wu)是進一步明確了(le)網絡借(jie)貸機(ji)構必須專(zhuan)注主業(ye)(ye)、專(zhuan)業(ye)(ye)化經營,主要(yao)從事個體(ti)與個體(ti)之間融資活動(dong)的(de)撮(cuo)合,而不能從事跨(kua)界(jie)銷售產品(pin)進行(xing)混業(ye)(ye)經營。

李(li)均鋒的(de)解釋的(de)重點在于必須線(xian)(xian)上,禁止線(xian)(xian)下(xia)(xia),換(huan)言之(zhi),目前部分(fen)互(hu)聯網金融機構的(de)線(xian)(xian)下(xia)(xia)布(bu)點處境尷尬,以后也需要像今年年初(chu)翼龍貸那樣砍掉線(xian)(xian)下(xia)(xia)門店了(le)。而對(dui)于自稱P2P公(gong)司的(de)線(xian)(xian)下(xia)(xia)理財公(gong)司而言,更加需要斷臂求生,才能跨進P2P的(de)門檻。

2風險自擔

細則(ze)第三條(tiao):借(jie)(jie)款人與出借(jie)(jie)人遵循借(jie)(jie)貸自愿、誠實(shi)守信、責(ze)任自負(fu)、風險(xian)自擔(dan)的原則(ze)承(cheng)擔(dan)借(jie)(jie)貸風險(xian)。網絡借(jie)(jie)貸信息中(zhong)介機構承(cheng)擔(dan)客觀、真(zhen)實(shi)、全(quan)面(mian)、及時進(jin)行信息披露的責(ze)任,不承(cheng)擔(dan)借(jie)(jie)貸違約風險(xian)。

解(jie)讀:風(feng)險自擔!李均鋒會上(shang)說,投(tou)資(zi)者必須要(yao)(yao)明確,你的(de)投(tou)資(zi)活動不(bu)管額(e)度多大是要(yao)(yao)承(cheng)擔風(feng)險的(de),不(bu)是存款,所以(yi)我們講網貸有風(feng)險投(tou)資(zi)需謹慎,也(ye)適合(he)我們平臺的(de)投(tou)資(zi)人。所以(yi),以(yi)后投(tou)資(zi)者不(bu)要(yao)(yao)指望(wang)投(tou)資(zi)失(shi)敗平臺兜(dou)底,也(ye)不(bu)要(yao)(yao)在壞(huai)賬(zhang)后大罵(ma)平臺爆雷。網貸的(de)收益率(lv)遠超銀行定(ding)存,這本身就意(yi)味著高風(feng)險。

3穿透式監管

細(xi)則第(di)四條:國(guo)(guo)務院銀行業(ye)監(jian)督管(guan)(guan)(guan)理機(ji)構及(ji)其(qi)派出機(ji)構負(fu)責(ze)制(zhi)定網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)信息中介(jie)機(ji)構業(ye)務活(huo)動(dong)(dong)監(jian)督管(guan)(guan)(guan)理制(zhi)度,并實施行為監(jian)管(guan)(guan)(guan)。各省級人民政府負(fu)責(ze)本(ben)轄(xia)區(qu)網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)信息中介(jie)機(ji)構的機(ji)構監(jian)管(guan)(guan)(guan)。工業(ye)和信息化部(bu)負(fu)責(ze)對(dui)網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)信息中介(jie)機(ji)構業(ye)務活(huo)動(dong)(dong)涉(she)及(ji)的電信業(ye)務進行監(jian)管(guan)(guan)(guan)。公(gong)安部(bu)牽頭負(fu)責(ze)對(dui)網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)信息中介(jie)機(ji)構的互(hu)聯網(wang)(wang)服務進行安全(quan)監(jian)管(guan)(guan)(guan),依(yi)法(fa)查(cha)處違(wei)反網(wang)(wang)絡安全(quan)監(jian)管(guan)(guan)(guan)的違(wei)法(fa)違(wei)規活(huo)動(dong)(dong),打擊網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)涉(she)及(ji)的金融(rong)犯罪及(ji)相關犯罪。國(guo)(guo)家互(hu)聯網(wang)(wang)信息辦公(gong)室(shi)負(fu)責(ze)對(dui)金融(rong)信息服務、互(hu)聯網(wang)(wang)信息內容等業(ye)務進行監(jian)管(guan)(guan)(guan)。

解讀:地(di)方(fang)和(he)中央,銀監(jian)(jian)會、工信部(bu)(bu)、公安(an)部(bu)(bu)、網信辦再加(jia)上地(di)方(fang)金融辦,的(de)確是貫徹了(le)央行(xing)在P2P治理問(wen)題上的(de)穿透式監(jian)(jian)管(guan)原(yuan)則。但不(bu)由(you)得擔心,部(bu)(bu)門之間踢(ti)皮球怎么辦?李(li)均鋒在會上表示,這(zhe)是雙負責(ze)制,銀監(jian)(jian)會及其派出機構(gou)從大(da)的(de)方(fang)面負責(ze)頂層安(an)排,地(di)方(fang)金融辦協同進行(xing)風險預警、打擊非法(fa)集資,責(ze)任(ren)明確。對于跨地(di)區(qu)經營或者注冊地(di)和(he)經營地(di)不(bu)一(yi)致的(de)監(jian)(jian)管(guan),銀監(jian)(jian)會來牽(qian)頭、聯動(dong)。

4備案管理

細則第五條(tiao):擬開展網絡借貸(dai)信息中介服務的(de)網絡借貸(dai)信息中介機(ji)構(gou)及(ji)其分支機(ji)構(gou),應(ying)當在(zai)領取(qu)營業執照(zhao)后,于(yu)10個(ge)工作日以內攜帶有(you)關材料(liao)向工商登記注冊地地方金(jin)融監管部門備案登記。

經備(bei)案的網(wang)絡借貸(dai)信息中(zhong)介機構擬終止(zhi)網(wang)絡借貸(dai)信息中(zhong)介服務的,應當在終止(zhi)業務前提前至(zhi)少(shao)10個工(gong)作日,書面告知工(gong)商(shang)登記注(zhu)冊地地方金融監管部門,并辦理備(bei)案注(zhu)銷。

解讀:備(bei)案(an)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)!不(bu)是(shi)牌(pai)(pai)(pai)(pai)照(zhao)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)!傳聞中(zhong)P2P的(de)(de)牌(pai)(pai)(pai)(pai)照(zhao)制(zhi)度最終沒有變成(cheng)現實。那么備(bei)案(an)和牌(pai)(pai)(pai)(pai)照(zhao)的(de)(de)區別在哪里呢?李均(jun)鋒的(de)(de)回答是(shi):持牌(pai)(pai)(pai)(pai)是(shi)一種(zhong)準入管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)、許(xu)可管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li),我(wo)們(men)有許(xu)多門檻(jian)、許(xu)多條(tiao)件(jian)你才能(neng)進(jin)到(dao)這(zhe)個門。備(bei)案(an)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)是(shi)一種(zhong)沒有前提(ti)條(tiao)件(jian)的(de)(de),無(wu)條(tiao)件(jian)的(de)(de)備(bei)案(an),如果設了(le)很多條(tiao)件(jian)叫二許(xu)可,我(wo)們(men)叫玻璃(li)門、彈簧(huang)門,我(wo)們(men)這(zhe)次采取的(de)(de)備(bei)案(an)登(deng)記,基本是(shi)按照(zhao)我(wo)們(men)現在國家(jia)簡政放(fang)權的(de)(de)思(si)路來進(jin)行的(de)(de),這(zhe)個備(bei)案(an)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)主要解決網貸(dai)機構資料(liao)的(de)(de)齊全性(xing),而不(bu)是(shi)門檻(jian)的(de)(de)高低,我(wo)們(men)沒有資本金的(de)(de)限制(zhi),沒有高管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)人(ren)員的(de)(de)限制(zhi),沒有股東的(de)(de)限制(zhi),但(dan)是(shi)備(bei)案(an)必須有必要的(de)(de)資料(liao)、手續。

5債權轉讓

細則(ze)第十條:網絡借(jie)貸信息中介機構(gou)不(bu)得從事(shi)或者接受委(wei)托從事(shi)下(xia)列(lie)活動:(八)開(kai)展類資產證(zheng)券化(hua)業務或實現以(yi)打包(bao)資產、證(zheng)券化(hua)資產、信托資產、基(ji)金份額等形式的(de)債權轉(zhuan)讓行為。

解讀:劃定的(de)十(shi)三(san)條紅線中,多出了債權轉讓(rang)這一條。但其實業(ye)界(jie)早有(you)準備,網貸之家首席研(yan)究員馬駿(jun)表示:這一條對(dui)比(bi)早先在(zai)互金專項整治(zhi)方(fang)案中提到的(de)未經批準不得(de)從事(shi)債權轉讓(rang)業(ye)務(wu)的(de)說法(fa)更加明確也相對(dui)寬(kuan)松,并沒有(you)把所(suo)有(you)債權轉讓(rang)的(de)行為(wei)全(quan)部禁止,這也可以讓(rang)很多平臺松一口氣。但是(shi)目前國內涌現的(de)各種(zhong)金融資(zi)產交(jiao)易(yi)所(suo),比(bi)如百(bai)度剛(gang)剛(gang)成立(li)的(de)百(bai)金交(jiao)就(jiu)會比(bi)較尷尬,資(zi)產證券化的(de)推進(jin)被監管上了緊箍咒。

6合格投資者

細則(ze)第十(shi)四(si)條(tiao):參與網絡借貸的(de)出(chu)借人,應當具備投(tou)資(zi)風險(xian)意識(shi)、風險(xian)識(shi)別能(neng)力、擁有非保本類(lei)金(jin)融產品投(tou)資(zi)的(de)經(jing)歷并熟悉互(hu)聯網。

解讀(du):跟私募(mu)一樣,必須是投資(zi)者也(ye)要合格!要能(neng)自行(xing)承擔本息損(sun)失!但是具體(ti)的門檻(jian)并沒有(you)設(she)。

7線下推廣

細則(ze)第十六條:網絡借貸(dai)信(xin)息(xi)中介機構在互聯網、固定電(dian)話、移動電(dian)話等電(dian)子渠道以外的物理(li)(li)場所只能進行(xing)信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)采集、核實、貸(dai)后(hou)跟蹤、抵質押管(guan)理(li)(li)等風(feng)險管(guan)理(li)(li)及網絡借貸(dai)有關監管(guan)規(gui)定明確的部分必(bi)要經營環節。

解讀:言下之(zhi)意是不(bu)可以線下推廣。地鐵站和市中心的網貸(dai)廣告,再見了。

8借款上限

細則(ze)第(di)十七條:網(wang)(wang)絡(luo)借(jie)(jie)(jie)貸金額應(ying)當以小(xiao)額為(wei)主。網(wang)(wang)絡(luo)借(jie)(jie)(jie)貸信息中(zhong)介(jie)機(ji)構應(ying)當根(gen)據本機(ji)構風險管(guan)理能力,控制(zhi)同(tong)一借(jie)(jie)(jie)款人在同(tong)一網(wang)(wang)絡(luo)借(jie)(jie)(jie)貸信息中(zhong)介(jie)機(ji)構平臺及(ji)不同(tong)網(wang)(wang)絡(luo)借(jie)(jie)(jie)貸信息中(zhong)介(jie)機(ji)構平臺的(de)借(jie)(jie)(jie)款余額上限,防范(fan)信貸集中(zhong)風險。

同(tong)(tong)(tong)一(yi)自(zi)然人(ren)(ren)在同(tong)(tong)(tong)一(yi)網(wang)絡(luo)借(jie)貸信(xin)息(xi)中(zhong)介(jie)機構(gou)平(ping)(ping)臺的借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)余額上(shang)限不超(chao)過(guo)人(ren)(ren)民幣(bi)20萬元;同(tong)(tong)(tong)一(yi)法人(ren)(ren)或(huo)其他(ta)組(zu)織在同(tong)(tong)(tong)一(yi)網(wang)絡(luo)借(jie)貸信(xin)息(xi)中(zhong)介(jie)機構(gou)平(ping)(ping)臺的借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)余額上(shang)限不超(chao)過(guo)人(ren)(ren)民幣(bi)100萬元;同(tong)(tong)(tong)一(yi)自(zi)然人(ren)(ren)在不同(tong)(tong)(tong)網(wang)絡(luo)借(jie)貸信(xin)息(xi)中(zhong)介(jie)機構(gou)平(ping)(ping)臺借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)總余額不超(chao)過(guo)人(ren)(ren)民幣(bi)100萬元;同(tong)(tong)(tong)一(yi)法人(ren)(ren)或(huo)其他(ta)組(zu)織在不同(tong)(tong)(tong)網(wang)絡(luo)借(jie)貸信(xin)息(xi)中(zhong)介(jie)機構(gou)平(ping)(ping)臺借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)總余額不超(chao)過(guo)人(ren)(ren)民幣(bi)500萬元。

解讀:這(zhe)對(dui)于(yu)網貸(dai)(dai)(dai)行業不啻驚雷。事實上(shang),會上(shang)銀監會也一直在講(jiang)小額(e)(e)分(fen)散(san)、普惠金(jin)融(rong)。原(yuan)本主(zhu)打小額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)款的(de)P2P笑了,拍(pai)拍(pai)貸(dai)(dai)(dai)總裁胡宏輝表(biao)示:借貸(dai)(dai)(dai)限額(e)(e)控制會對(dui)相當(dang)部分(fen)的(de)平(ping)臺(tai)造成影響,特別(bie)是以企業貸(dai)(dai)(dai)為主(zhu)的(de)平(ping)臺(tai)。加上(shang)聯合存管被否定,很(hen)多(duo)的(de)不合規平(ping)臺(tai)都會在這(zhe)個過程中被自然淘(tao)汰。

這其中自然淘汰(tai)的會(hui)有多(duo)少?

根據網(wang)貸(dai)之家提供的(de)(de)20xx年(nian)網(wang)貸(dai)行(xing)業半(ban)年(nian)報,網(wang)貸(dai)行(xing)業的(de)(de)人(ren)均(jun)借款(kuan)額度為55.27萬(wan),而(er)這個計(ji)算并沒有統計(ji)同一個自然人(ren)在不同P2P的(de)(de)借款(kuan)!讓我(wo)們來看(kan)看(kan)撮合借貸(dai)最(zui)多的(de)(de)幾(ji)家的(de)(de)數據,以下12家之中(zhong)3家都已經(jing)超額,再往下看(kan),金融(rong)圈的(de)(de)人(ren)均(jun)借款(kuan)已經(jing)達到(dao)1000萬(wan)。

網貸之(zhi)家提(ti)供的貸款數據

不(bu)少做房地產金融(rong)、企業(ye)貸(dai)的(de)P2P不(bu)禁高呼監管(guan)(guan)層這是(shi)亂世(shi)祭出重典!但(dan)是(shi)澎湃新聞發現,它(ta)們其(qi)中的(de)一些(xie)其(qi)實(shi)早就探(tan)測到監管(guan)(guan)風(feng)險高,今年(nian)年(nian)初開(kai)始(shi)進行業(ye)務(wu)轉型,轉型方向(xiang)就是(shi)監管(guan)(guan)層鼓勵的(de)消費(fei)金融(rong)。

監管層為何做出如(ru)此決定?李均鋒在會上也解釋了三(san)個考慮:

第(di)一,現在所謂(wei)服務(wu)(wu)不(bu)足、服務(wu)(wu)不(bu)到(dao)位、服務(wu)(wu)不(bu)充(chong)分的(de)(de),主(zhu)要是(shi)個體經(jing)營者(zhe)(zhe)、個體消費者(zhe)(zhe)、小微企業、農民(min)等(deng),他們小額的(de)(de)融(rong)資需求不(bu)能得到(dao)及時的(de)(de)滿足,那么互聯網金融(rong),尤(you)其是(shi)P2P,它的(de)(de)定位就是(shi)要解決(jue)傳統金融(rong)機(ji)構中不(bu)能被覆蓋。那么這類需求,我們經(jing)過(guo)大(da)量(liang)的(de)(de)分析,都(dou)是(shi)小額的(de)(de),而不(bu)是(shi)上(shang)億(yi)大(da)額的(de)(de),大(da)額企業的(de)(de)融(rong)資也(ye)好、項目也(ye)好,傳統金融(rong)機(ji)構解決(jue)的(de)(de)應該說還(huan)是(shi)不(bu)錯的(de)(de)。

第二,互聯網(wang)技術在(zai)風(feng)險(xian)控制(zhi)(zhi)和信(xin)息(xi)搜集上也只能定(ding)位為這種小的(de)融資(zi)需(xu)求(qiu)(qiu),我(wo)們大(da)的(de)融資(zi)需(xu)求(qiu)(qiu),幾千萬上億(yi)的(de),沒有現場(chang)的(de)實地的(de)調查(cha)和風(feng)險(xian)控制(zhi)(zhi),單(dan)靠我(wo)們網(wang)上的(de)信(xin)息(xi)搜集、大(da)數據的(de)處理,是解決不了(le)大(da)額資(zi)金需(xu)求(qiu)(qiu)風(feng)險(xian)控制(zhi)(zhi)的(de)問題。目前(qian),應(ying)該說我(wo)們的(de)銀行搞了(le)這么多年,大(da)額貸款還(huan)要(yao)擔(dan)保、還(huan)要(yao)抵押,還(huan)有風(feng)險(xian)呢,那我(wo)們網(wang)上大(da)數據就能解決大(da)額資(zi)金的(de)風(feng)險(xian)控制(zhi)(zhi)?

第三(san),從國(guo)際(ji)慣例來(lai)(lai)講(jiang),從其他(ta)國(guo)家網(wang)絡(luo)借貸(dai)發(fa)展的(de)(de)(de)情況來(lai)(lai)看(kan),美國(guo)也好、英國(guo)也好,他(ta)們(men)(men)現存的(de)(de)(de)比較規范的(de)(de)(de)網(wang)絡(luo)借貸(dai)機構(gou),他(ta)們(men)(men)的(de)(de)(de)定位就是小額。比如說美國(guo)的(de)(de)(de)有(you)家網(wang)貸(dai)機構(gou),他(ta)對(dui)自然(ran)人的(de)(de)(de)上限就是5萬(wan)(wan)美元(yuan),當然(ran)我記得不一定準,也可能是6萬(wan)(wan)美元(yuan),對(dui)企業的(de)(de)(de)上限就是30萬(wan)(wan)美元(yuan)。英國(guo)的(de)(de)(de)網(wang)貸(dai)機構(gou)也有(you)類(lei)似的(de)(de)(de)要(yao)求。

說到底,監管層覺得,大額借(jie)款的風控銀(yin)行(xing)搞(gao)了這么(me)多年都還不(bu)能(neng)打包票,你(ni)P2P也不(bu)實地考察,就憑對(dui)方提供(gong)的圖文資料就敢做(zuo)大單?

但(dan)是(shi)(shi)其中(zhong)還有(you)一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)問題(ti),要(yao)確認一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)自然(ran)人或者一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)企業(ye)到(dao)底在(zai)多(duo)(duo)少平臺借了多(duo)(duo)少錢,是(shi)(shi)不是(shi)(shi)得建立一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)信息(xi)共享機(ji)制和行業(ye)黑(hei)名(ming)單?監控的主體(ti)是(shi)(shi)誰?中(zhong)國互(hu)聯網(wang)金融協會(hui)(hui)嗎(ma)?雖(sui)然(ran)這個(ge)(ge)(ge)官(guan)方協會(hui)(hui)目前也在(zai)做信息(xi)統計類(lei)工作(zuo),但(dan)是(shi)(shi)畢竟只(zhi)有(you)400多(duo)(duo)家(jia)會(hui)(hui)員,而且(qie)會(hui)(hui)員中(zhong)傳統金融機(ji)構居(ju)多(duo)(duo),所以,接(jie)下(xia)來(lai)是(shi)(shi)中(zhong)國互(hu)聯網(wang)金融協會(hui)(hui)大舉吸納(na)會(hui)(hui)員的時候嗎(ma)?澎湃(pai)新聞從(cong)協會(hui)(hui)方面得知(zhi),目前協會(hui)(hui)還沒有(you)意向吸納(na)新成員,估計要(yao)等明年。

9代行決策

第二十(shi)五條:未經出借(jie)人授權,網絡借(jie)貸(dai)信息(xi)中(zhong)介機構不(bu)得以(yi)任何形式(shi)代出借(jie)人行使決策。

解(jie)讀:表面上(shang)是限制(zhi),實際(ji)上(shang)是放寬(kuan)。在監管細則的征求意見稿的基礎上(shang)上(shang),刪除了(le) 每一(yi)融資項(xiang)目的出(chu)(chu)借據(ju)測均應由出(chu)(chu)借人作出(chu)(chu)并確(que)認(ren)。麻(ma)袋理財總經理黃海旻對澎湃新聞表示,這(zhe)一(yi)條款的修改,我們認(ren)為合同(tong)里約(yue)定投(tou)資人使用自動(dong)投(tou)標(biao)(biao)工具即可,而不再需(xu)要每項(xiang)投(tou)資由投(tou)資人作出(chu)(chu)并確(que)認(ren)。這(zhe)就給自動(dong)投(tou)標(biao)(biao)留了(le)空間,兼(jian)顧了(le)用戶體(ti)驗,也體(ti)現了(le)互聯網技術的應用優勢(shi)。

智能投顧,可(ke)以有(you)了?

10銀行存管

細則第二(er)十八(ba)條(tiao):網絡借(jie)貸信息中介機(ji)(ji)構應當實行(xing)自(zi)身資(zi)(zi)金(jin)與出(chu)借(jie)人(ren)和借(jie)款人(ren)資(zi)(zi)金(jin)的隔(ge)離(li)管理,并(bing)選(xuan)擇(ze)符(fu)合條(tiao)件(jian)的銀行(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)(ji)構作為出(chu)借(jie)人(ren)與借(jie)款人(ren)的資(zi)(zi)金(jin)存(cun)管機(ji)(ji)構。

解(jie)讀:此前在(zai)銀行間(jian)征求(qiu)意見的(de)P2P網貸資金存管指(zhi)引中(zhong)明確,網絡(luo)借貸信(xin)(xin)息中(zhong)介機構完成地方金融監管部門的(de)備案(an)登記后,應當按照通信(xin)(xin)主管部門的(de)相(xiang)關規定(ding)申請(qing)相(xiang)應的(de)電信(xin)(xin)業(ye)務經營許(xu)可,未按規定(ding)申請(qing)電信(xin)(xin)業(ye)務經營許(xu)可的(de),不得開(kai)展網絡(luo)接待信(xin)(xin)息中(zhong)介業(ye)務。

P2P要想(xiang)得到資金(jin)存管,必須在各(ge)地通信部門有(you)(you)(you)ICP許(xu)(xu)可(ke)證。這可(ke)難倒了(le)大多數(shu)P2P,根據網貸之家的(de)統(tong)計,到今年8月(yue),目前也只有(you)(you)(you)31家P2P拿到了(le)ICP經(jing)營許(xu)(xu)可(ke)證。大多數(shu)P2P有(you)(you)(you)ICP備案,但是(shi)沒(mei)有(you)(you)(you)ICP許(xu)(xu)可(ke),而這兩者之間的(de)區別(bie)是(shi),ICP許(xu)(xu)可(ke)面向的(de)是(shi)互(hu)聯(lian)網經(jing)營性業務。

不過(guo),今天的(de)(de)會議(yi)特地(di)叫來了(le)信(xin)(xin)息通(tong)信(xin)(xin)管(guan)理(li)局互(hu)聯網處副(fu)處長徐強(qiang)給大(da)家一顆定心丸:工信(xin)(xin)部(bu)這邊將組(zu)織各省、自治區、直轄(xia)市的(de)(de)通(tong)信(xin)(xin)管(guan)理(li)局,具體的(de)(de)審批(pi)是在各地(di)的(de)(de)管(guan)局,按照互(hu)聯網信(xin)(xin)息服務管(guan)理(li)辦(ban)(ban)法,電信(xin)(xin)業務經營許(xu)可(ke)管(guan)理(li)辦(ban)(ban)法等等,來開展電信(xin)(xin)業務許(xu)可(ke)的(de)(de)審批(pi)。

11整改期限

篇4

關鍵(jian)詞:證(zheng)券(quan)行業;中(zhong)小型(xing)券(quan)商;互(hu)聯網金融;電子商務(wu)

中(zhong)圖分類號(hao):F830.91 文獻標識碼:A doi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2013.08.25 文章編號(hao):1672-3309(2013)08-55-02

一、背景介紹

我國證券(quan)市場經(jing)過(guo)多(duo)年的(de)發展,中(zhong)小(xiao)型券(quan)商逐漸進入(ru)瓶(ping)頸期(qi),沒有雄厚的(de)資金和足(zu)夠的(de)研(yan)究實(shi)力與大(da)型券(quan)商競(jing)爭,也沒有能(neng)和大(da)型券(quan)商抗(kang)衡(heng)的(de)承攬承銷的(de)資源(yuan)渠(qu)道(dao),經(jing)紀(ji)業務(wu)和資產管(guan)理也不過(guo)是通過(guo)壓低(di)傭金和通道(dao)費來進行所謂的(de)“競(jing)爭”,最終陷入(ru)同質化競(jing)爭的(de)困境。

隨著互(hu)聯網(wang)(wang)技(ji)(ji)術發展的(de)(de)越(yue)來(lai)越(yue)迅猛,所(suo)有(you)行業(ye)都(dou)受到(dao)了巨大沖擊,許(xu)多行業(ye)已經開始將(jiang)發展平臺(tai)向互(hu)聯網(wang)(wang)轉移(yi)。而互(hu)聯網(wang)(wang)和(he)(he)傳統金(jin)融(rong)行業(ye)的(de)(de)有(you)機結合(he),就形成(cheng)了互(hu)聯網(wang)(wang)金(jin)融(rong)這(zhe)個新興領域。它利用以互(hu)聯網(wang)(wang)為主的(de)(de)信息技(ji)(ji)術,如大數據、移(yi)動(dong)支付(fu)和(he)(he)社交網(wang)(wang)絡等(deng),使得金(jin)融(rong)業(ye)務(wu)的(de)(de)透(tou)明度得以提高、信息傳遞更為方便、迅速(su)、有(you)效,對金(jin)融(rong)模式(shi)的(de)(de)發展帶(dai)來(lai)了深(shen)遠的(de)(de)影響。例如阿里金(jin)融(rong)的(de)(de)小額信貸業(ye)務(wu)、“三馬(ma)”合(he)資籌建的(de)(de)眾安在線財險等(deng)都(dou)是互(hu)聯網(wang)(wang)金(jin)融(rong)的(de)(de)優秀產物。

證券行(xing)業的(de)互聯(lian)網金(jin)融,及廣(guang)義上的(de)證券電(dian)子(zi)商務,是(shi)一個(ge)“大平(ping)臺”的(de)概(gai)念。它是(shi)在“證券交易電(dian)子(zi)化(hua)”的(de)基(ji)礎上延伸和(he)擴展出來的(de)“證券商業網絡化(hua)”。將目(mu)前傳統證券行(xing)業的(de)同質(zhi)化(hua)競爭(zheng),轉化(hua)為互聯(lian)網思維方式、信息(xi)技術整合應用(yong)能力的(de)競爭(zheng)。

二、證券行(xing)業發(fa)展互聯網金融(rong)的(de)現狀

(一)狹(xia)義的證券電子商(shang)務

中國(guo)證監(jian)會(hui)于2000年出臺《網上(shang)證券委托暫行管(guan)理辦法》至(zhi)今(jin)。所有券商(shang)(shang)(shang)已陸續實現了“狹(xia)義(yi)”的(de)(de)(de)(de)證券電(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務(wu),即實現證券的(de)(de)(de)(de)網上(shang)委托買賣。不(bu)過大(da)多(duo)數券商(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)網上(shang)交(jiao)易(yi)平臺應用功(gong)(gong)能(neng)(neng)單一,僅能(neng)(neng)滿足最基本(ben)的(de)(de)(de)(de)股(gu)票交(jiao)易(yi)、基金申贖等功(gong)(gong)能(neng)(neng),缺少(shao)(shao)對(dui)大(da)客戶(hu)的(de)(de)(de)(de)特色服(fu)務(wu)。公(gong)司網站大(da)多(duo)僅起(qi)到企業宣傳(chuan)、軟件下載等功(gong)(gong)能(neng)(neng)。這種缺少(shao)(shao)統一客戶(hu)服(fu)務(wu)體系的(de)(de)(de)(de)狹(xia)義(yi)電(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務(wu)已經成為券商(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)“標配”,不(bu)具(ju)有競爭力,本(ben)文所要研(yan)究的(de)(de)(de)(de)互聯網金融是廣義(yi)的(de)(de)(de)(de)更為完(wan)整和全面(mian)的(de)(de)(de)(de)電(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務(wu)。

(二)已(yi)發展互聯網金融的券商(shang)所采(cai)用的模式

1、自(zi)建電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務(wu)(wu)平臺模式。自(zi)建電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務(wu)(wu)平臺其實就是“行業垂直電(dian)(dian)(dian)商(shang)(shang)(shang)”的(de)概念,最典型的(de)即是網上商(shang)(shang)(shang)城戰(zhan)略。目(mu)前,國(guo)泰君安、華(hua)(hua)泰證券(quan)、華(hua)(hua)創(chuang)證券(quan)等(deng)(deng)券(quan)商(shang)(shang)(shang)已相繼建成網上商(shang)(shang)(shang)城,銷(xiao)售的(de)產品(pin)包括交易軟(ruan)件、投資資訊、投資顧(gu)問套餐、研究(jiu)報(bao)告等(deng)(deng)一系列增值服務(wu)(wu)。截止至(zhi)今年7月(yue)底,自(zi)建電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務(wu)(wu)平臺或具(ju)備電(dian)(dian)(dian)子(zi)商(shang)(shang)(shang)務(wu)(wu)平臺雛形的(de)券(quan)商(shang)(shang)(shang)有28家,具(ju)備網上開戶功(gong)能的(de)券(quan)商(shang)(shang)(shang)有13家。

2、進駐第(di)三方電商(shang)(shang)平臺模(mo)式(shi)。今年3月,方正證(zheng)券正式(shi)宣(xuan)布其(qi)(qi)天貓商(shang)(shang)城“泉(quan)友會(hui)旗(qi)艦(jian)店(dian)”開(kai)始(shi)營業(ye),這是首家登陸第(di)三方B2C電商(shang)(shang)網(wang)站(zhan)的券商(shang)(shang)。“泉(quan)友會(hui)旗(qi)艦(jian)店(dian)”目前主要定(ding)位為業(ye)務(wu)展(zhan)示及服(fu)務(wu)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)銷售(shou)(shou),此次(ci)上(shang)線19款服(fu)務(wu)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin),包括泉(quan)量(liang)化投資決策軟件(jian)、泉(quan)秘書、短信資訊(xun)(xun)、網(wang)頁資訊(xun)(xun)、財富(fu)管(guan)理(li)套餐、電話會(hui)議系(xi)列、套利工(gong)具等,售(shou)(shou)價從十幾(ji)元(yuan)到上(shang)萬元(yuan)不等。但(dan)從實際(ji)銷售(shou)(shou)情況看并不理(li)想(xiang)。截至今年6月1日,僅有8只產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)有成(cheng)(cheng)交記錄(lu),其(qi)(qi)他產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)尚無人(ren)問津。而在有成(cheng)(cheng)交記錄(lu)的8只產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)中,除了(le)首日秒(miao)殺的“方正證(zheng)券全量(liang)化投資決策主力(li)版”成(cheng)(cheng)交記錄(lu)達到94筆外(wai),其(qi)(qi)他7只產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)銷量(liang)均在1-3件(jian)。從實際(ji)效(xiao)果(guo)來看,該模(mo)式(shi)但(dan)目前還只有眼球效(xiao)益(yi)。

3、與第三方(fang)(fang)電商(shang)(shang)形成戰略合作(zuo)模(mo)式(shi)(shi)(shi)。該模(mo)式(shi)(shi)(shi)可以理解為模(mo)式(shi)(shi)(shi)2中借助第三方(fang)(fang)電商(shang)(shang)平臺的升(sheng)級版(ban)。目(mu)前業(ye)內采取(qu)(qu)該種模(mo)式(shi)(shi)(shi)的券(quan)(quan)商(shang)(shang)僅華創證(zheng)券(quan)(quan)一(yi)家,其(qi)于(yu)2012年(nian)下半年(nian)通過收購一(yi)家名為證(zheng)聯融通的公司(si)從而取(qu)(qu)得第三方(fang)(fang)支付(fu)牌照,通過內部測試(shi)的網上商(shang)(shang)城,掛(gua)出了電器、消(xiao)費品等(deng)非金融產品。華創商(shang)(shang)城屬于(yu)券(quan)(quan)商(shang)(shang)推進金融電子商(shang)(shang)務(wu)中的特例,其(qi)現階段主要以測試(shi)支付(fu)功能和為客戶(hu)提供增值(zhi)服務(wu)為目(mu)的,最終(zhong)目(mu)的是條(tiao)件成熟后(hou)開展類支付(fu)通業(ye)務(wu)。

三、中小型券商發展(zhan)互聯網金融的(de)模式規劃

(一)三種模式的優缺點

1、自建(jian)電子商(shang)務(wu)平臺(tai)的(de)優(you)缺點。自建(jian)互聯網(wang)電商(shang)平臺(tai)是(shi)(shi)提供全(quan)(quan)方位、多渠道、個性化(hua)的(de)全(quan)(quan)面服(fu)(fu)務(wu)的(de)技術平臺(tai)。該(gai)(gai)平臺(tai)是(shi)(shi)集(ji)交(jiao)易、理財、服(fu)(fu)務(wu)、管理于一體的(de)證券全(quan)(quan)業務(wu)金融服(fu)(fu)務(wu)平臺(tai),可以優(you)化(hua)服(fu)(fu)務(wu)流(liu)(liu)(liu)程(cheng)、整(zheng)合(he)服(fu)(fu)務(wu)資(zi)源、統(tong)一產品,實現(xian)對渠道、客(ke)(ke)(ke)戶、服(fu)(fu)務(wu)產品、營(ying)銷(xiao)服(fu)(fu)務(wu)活動、過程(cheng)控制(zhi)的(de)全(quan)(quan)面管理,深(shen)度挖掘客(ke)(ke)(ke)戶行(xing)為數據實現(xian)精準營(ying)銷(xiao)。該(gai)(gai)模式投入(ru)產出較高,并且先發優(you)勢容易轉化(hua)為品牌(pai)效(xiao)應。其(qi)缺點是(shi)(shi),如果該(gai)(gai)電商(shang)平臺(tai)缺少流(liu)(liu)(liu)量支撐,則該(gai)(gai)平臺(tai)的(de)效(xiao)用則無從談起。在互聯網(wang)上,要賣(mai)出東西首先要有(you)用戶,但是(shi)(shi)對于一個新平臺(tai)來(lai)說(shuo),前期可能需要投入(ru)較多營(ying)銷(xiao)費用以發展客(ke)(ke)(ke)戶和導入(ru)流(liu)(liu)(liu)量。

2、進駐第(di)三(san)方電商(shang)平臺模式的(de)(de)優缺點。券(quan)商(shang)做互聯網(wang)金(jin)融(rong)主要問(wen)題(ti)(ti)是(shi)客戶(hu)流(liu)量有(you)限,品牌認知度(du)比(bi)較低,借助電商(shang)平臺恰(qia)恰(qia)能解決(jue)這(zhe)一問(wen)題(ti)(ti),投(tou)入成本(ben)也大為(wei)降低。但對于(yu)券(quan)商(shang)來說(shuo),類(lei)似淘(tao)寶、騰訊等第(di)三(san)方電商(shang)的(de)(de)客戶(hu)群(qun)體(ti)與券(quan)商(shang)的(de)(de)目標(biao)客戶(hu)存在比(bi)較大的(de)(de)差異。券(quan)商(shang)的(de)(de)金(jin)融(rong)產(chan)品的(de)(de)目標(biao)客戶(hu)是(shi)有(you)理財(cai)需求的(de)(de)較富裕(yu)人群(qun),與一般的(de)(de)零(ling)售客戶(hu)群(qun)體(ti)存在差異。另(ling)外這(zhe)類(lei)大型電商(shang)過于(yu)強勢,作(zuo)為(wei)組織方可能會在銷售的(de)(de)收(shou)益(yi)上壓(ya)榨券(quan)商(shang)。

3、與(yu)第三(san)方(fang)電商形(xing)成(cheng)戰略合(he)作模式優缺點(dian)。與(yu)第三(san)方(fang)電商通過相互(hu)參控股(gu)或者成(cheng)立合(he)資公(gong)司(si)(si)等方(fang)式進行(xing)戰略合(he)作,可以充分(fen)的(de)(de)利益綁定,相互(hu)取長(chang)補短(duan),共享資源。借鑒其(qi)互(hu)聯(lian)網(wang)業(ye)務拓展(zhan)的(de)(de)成(cheng)熟經(jing)(jing)驗及(ji)管理模式彌補券商互(hu)聯(lian)網(wang)經(jing)(jing)驗不足的(de)(de)短(duan)板。但缺點(dian)在于證券公(gong)司(si)(si)與(yu)互(hu)聯(lian)網(wang)公(gong)司(si)(si)畢竟屬于兩(liang)個(ge)行(xing)業(ye),經(jing)(jing)營理念及(ji)行(xing)業(ye)特點(dian)還是(shi)有很大(da)的(de)(de)差別,能否很好(hao)的(de)(de)融合(he)在一起是(shi)個(ge)未知(zhi)數,另外(wai)參控關(guan)系(xi)在操作層面難度較大(da)。

(二)中小型(xing)券商(shang)宜采取(qu)的模式與技(ji)術規劃

今年以來券商(shang)C類型(xing)網(wang)點的(de)建(jian)(jian)設(she)成為券商(shang)設(she)立分支機構的(de)趨勢后(hou),該類網(wang)點的(de)絕大(da)部分功(gong)能(neng)已轉(zhuan)向互(hu)聯網(wang),通過互(hu)聯網(wang)和(he)移動互(hu)聯網(wang)建(jian)(jian)立一(yi)套完(wan)(wan)整(zheng)的(de)線上商(shang)業模(mo)(mo)式則更適合采(cai)用(yong)“自建(jian)(jian)電子(zi)商(shang)務平臺(tai)”模(mo)(mo)式。借助電子(zi)商(shang)務平臺(tai)的(de)搭建(jian)(jian)彌補信息系(xi)統的(de)歷史(shi)欠賬,把(ba)互(hu)聯網(wang)鏈(lian)條打造成拓(tuo)展業務的(de)第二戰場(chang),完(wan)(wan)整(zheng)地(di)把(ba)業務轉(zhuan)到互(hu)聯網(wang)之(zhi)上。技(ji)術規(gui)劃方面,要搭建(jian)(jian)強大(da)統一(yi)的(de)數據后(hou)臺(tai)、建(jian)(jian)設(she)功(gong)能(neng)豐富的(de)、完(wan)(wan)善(shan)方式多樣的(de)前臺(tai)。具體包括:

1、全業務(wu)金(jin)(jin)融(rong)商(shang)(shang)城。目前,越來(lai)越多的(de)(de)實體經(jing)濟投(tou)融(rong)資需求被證(zheng)券公司(si)(si)、信(xin)托公司(si)(si)、資產(chan)(chan)管理公司(si)(si)等設計成為具有年化(hua)收益率(lv)、封(feng)閉期限、最低申(shen)購金(jin)(jin)額、風險(xian)評估水平等可比(bi)屬性(xing)的(de)(de)標準化(hua)金(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)品(pin)(pin),即“金(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)品(pin)(pin)化(hua)”和“金(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)品(pin)(pin)標準化(hua)”。標準化(hua)的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)品(pin)(pin)需要多元(yuan)的(de)(de)、開放(fang)的(de)(de)、競爭(zheng)性(xing)的(de)(de)銷售(shou)(shou)渠(qu)道(dao),中(zhong)小型券商(shang)(shang)全業務(wu)金(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)品(pin)(pin)商(shang)(shang)城的(de)(de)建(jian)設目標就是把(ba)公司(si)(si)牌照(zhao)下所(suo)有合適(shi)的(de)(de)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(資管產(chan)(chan)品(pin)(pin)、OTC產(chan)(chan)品(pin)(pin)、增值服務(wu)產(chan)(chan)品(pin)(pin)等),通過(guo)恰當的(de)(de)服務(wu)(自助服務(wu)或投(tou)顧(gu)、客服),經(jing)過(guo)適(shi)當的(de)(de)渠(qu)道(dao)(訂購渠(qu)道(dao)、配送渠(qu)道(dao)、支付渠(qu)道(dao)等),銷售(shou)(shou)給適(shi)當的(de)(de)客戶。另外,還(huan)要借助這個平臺實現公司(si)(si)所(suo)有業務(wu)部門的(de)(de)資源無縫對(dui)接。

2、客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)平臺。全業務(wu)金融產(chan)品商(shang)城解(jie)決的(de)(de)(de)是商(shang)品來源以(yi)及賣什么商(shang)品的(de)(de)(de)問(wen)(wen)題,而客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)平臺則(ze)要構建完整的(de)(de)(de)產(chan)品設計、資源、生產(chan)、推廣(guang)等產(chan)品生命周(zhou)期的(de)(de)(de)跟(gen)蹤(zong)管(guan)理(li)體系(xi)。基于中后臺的(de)(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)管(guan)理(li),可以(yi)實現客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)相關(guan)資料維護、訂(ding)單跟(gen)蹤(zong)查詢、個人訂(ding)購產(chan)品的(de)(de)(de)遞送、客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)數(shu)據采(cai)集、行為分析,為銷售(shou)平臺提供精確營銷提供支持,解(jie)決產(chan)品怎么賣、賣給(gei)誰以(yi)及如(ru)何方便客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)購買的(de)(de)(de)問(wen)(wen)題。該(gai)平臺由客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)賬(zhang)戶(hu)(hu)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)、綜(zong)合賬(zhang)戶(hu)(hu)理(li)財服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)、綜(zong)合支付服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)、呼叫中心(xin)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)。IM軟件服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)、客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)關(guan)系(xi)管(guan)理(li)服(fu)(fu)(fu)(fu)務(wu)、客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)積分管(guan)理(li)、互聯網廣(guang)告推廣(guang)八個方面進行搭建。使其(qi)為前端銷售(shou)提供穩定的(de)(de)(de)運(yun)營保障。

3、移動平臺終端建設。在電子商務平臺搭建中小型券(quan)商要盡量擯棄“大(da)而全”的做法,走有特色(se)的“小而強”。移動證券(quan)這個載(zai)體就是(shi)可以進行突(tu)破的一個方向。

隨著3G、4G通(tong)(tong)信技(ji)術的快速發展(zhan),智能終端(duan)(duan)目不暇接的更新換代,迅速改(gai)變著我們的行為(wei)模式和(he)生活習慣,金融(rong)(rong)(rong)服務(wu)(wu)的進(jin)(jin)一步自助(zhu)化(hua)和(he)碎片化(hua),金融(rong)(rong)(rong)服務(wu)(wu)對物理場所和(he)時間(jian)的依賴(lai)越來(lai)(lai)越低,用戶(hu)更傾向于(yu)通(tong)(tong)過(guo)終端(duan)(duan)設備(bei)隨時隨地自助(zhu)獲取資訊,完成交(jiao)(jiao)易,這意味著移(yi)動交(jiao)(jiao)易比(bi)重將進(jin)(jin)一步提(ti)高。因此(ci),券(quan)(quan)(quan)商(shang)移(yi)動終端(duan)(duan)產品的內(nei)涵需要(yao)(yao)擴充,從原來(lai)(lai)以行情、委(wei)托(tuo)、咨(zi)詢等服務(wu)(wu)與交(jiao)(jiao)易通(tong)(tong)道業務(wu)(wu)為(wei)主的應用,延伸(shen)到(dao)既要(yao)(yao)服務(wu)(wu)于(yu)交(jiao)(jiao)易通(tong)(tong)道,又要(yao)(yao)服務(wu)(wu)于(yu)非交(jiao)(jiao)易通(tong)(tong)道的業務(wu)(wu)。金融(rong)(rong)(rong)產品銷售(shou)、基金代銷、集合理財、預約開戶(hu)、風(feng)險測評等一系(xi)列業務(wu)(wu)模塊完全可以遷移(yi)到(dao)券(quan)(quan)(quan)商(shang)的移(yi)動終端(duan)(duan)產品上。并將使證券(quan)(quan)(quan)行業服務(wu)(wu)逐(zhu)步移(yi)動化(hua)、社交(jiao)(jiao)化(hua),產生新的具有(you)移(yi)動互(hu)聯網(wang)特點的金融(rong)(rong)(rong)模式。

四、風險與展望

中(zhong)小型(xing)券(quan)商(shang)發展互聯網(wang)金融(rong)不(bu)光要(yao)(yao)在(zai)資金成本(ben)上有巨大(da)的(de)投(tou)入,還要(yao)(yao)涉及到許多現有業務流程的(de)再造,必定會產(chan)生決(jue)策和經營風險(xian)。任何(he)行業的(de)創新(xin)(xin)永遠走在(zai)監管之前(qian),在(zai)新(xin)(xin)的(de)金融(rong)趨勢面前(qian),既要(yao)(yao)提高風險(xian)管理(li)能力,又要(yao)(yao)避免過度審慎的(de)合規經營。只有藝(yi)術(shu)地(di)做(zuo)好對(dui)風險(xian)和機會的(de)拿捏,才能實現中(zhong)小型(xing)券(quan)商(shang)在(zai)本(ben)次金融(rong)創新(xin)(xin)大(da)潮中(zhong)的(de)彎道超車。

參考文獻:

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關(guan)鍵詞(ci):企業年金 發展 監管 財務公司 投資管理

養(yang)(yang)老(lao)保(bao)障可(ke)由五大支(zhi)柱(zhu)構成,他們分別(bie)為(wei):零(ling)支(zhi)柱(zhu),來(lai)自(zi)國家財(cai)政轉移(yi)支(zhi)付(fu)的(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)補貼;第(di)一支(zhi)柱(zhu),來(lai)自(zi)于(yu)企(qi)業(ye)雇主(zhu)和(he)雇員雙方繳費的(de)(de)基本養(yang)(yang)老(lao)保(bao)險;第(di)二支(zhi)柱(zhu),來(lai)自(zi)于(yu)企(qi)業(ye)雇主(zhu)和(he)雇員雙方繳費的(de)(de)企(qi)業(ye)年金制度;第(di)三支(zhi)柱(zhu),來(lai)自(zi)于(yu)商(shang)業(ye)養(yang)(yang)老(lao)保(bao)險產品市(shi)場(chang)的(de)(de)提供;第(di)四支(zhi)柱(zhu),來(lai)自(zi)于(yu)個人(ren)的(de)(de)其他家庭養(yang)(yang)老(lao)資源[1]。

作為第二支柱(zhu)的企(qi)業年(nian)(nian)金,是(shi)健全(quan)中(zhong)國(guo)養(yang)老(lao)保(bao)障體制(zhi)的一個重要支柱(zhu),對于(yu)分(fen)散職(zhi)工養(yang)老(lao)風險(xian),增加職(zhi)工退休(xiu)(xiu)收入,縮小(xiao)退休(xiu)(xiu)收入差距,減(jian)輕(qing)國(guo)家財政負擔,提(ti)高(gao)企(qi)業凝聚力,促進中(zhong)國(guo)養(yang)老(lao)保(bao)障體系(xi)可持(chi)續發展(zhan),具(ju)有重要的戰略意義。經過20年(nian)(nian)的發展(zhan),中(zhong)國(guo)企(qi)業年(nian)(nian)金法(fa)律體系(xi)和制(zhi)度架構逐步建立并日趨(qu)完善,覆蓋范圍不(bu)(bu)(bu)斷(duan)擴大,基金規模(mo)持(chi)續增加。但是(shi),與改革(ge)開放(fang)以來(lai)中(zhong)國(guo)經濟發展(zhan)的速度相比(bi),企(qi)業年(nian)(nian)金的發展(zhan)明顯滯后。資本市場不(bu)(bu)(bu)健全(quan)、投(tou)(tou)資工具(ju)不(bu)(bu)(bu)豐富、年(nian)(nian)金基金收益率低、投(tou)(tou)資管理人道(dao)德風險(xian)、企(qi)業建立年(nian)(nian)金積極性不(bu)(bu)(bu)高(gao)等,都(dou)是(shi)制(zhi)約(yue)企(qi)業年(nian)(nian)金發展(zhan)的因素(su)。

財(cai)務公司作(zuo)為企業(ye)(ye)集團金(jin)融(rong)(rong)運(yun)作(zuo)平臺,是經(jing)銀監(jian)會(hui)批準和(he)監(jian)管的(de)產融(rong)(rong)結合的(de)專業(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)機構,擔負著整合企業(ye)(ye)集團內部金(jin)融(rong)(rong)資源和(he)提高資金(jin)使用效率(lv)的(de)職責。特(te)別是國(guo)有(you)企業(ye)(ye)財(cai)務公司,依托實力雄(xiong)厚的(de)國(guo)有(you)企業(ye)(ye)股(gu)東背景,經(jing)營業(ye)(ye)績優秀,運(yun)作(zuo)規范,金(jin)融(rong)(rong)專業(ye)(ye)人才多(duo),風險控制能力強。

本文針對大型國有企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)財務(wu)公司被(bei)排斥在(zai)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)運營(ying)管理隊伍之外(wai)的現狀,提出將國有企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)財務(wu)公司納入企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)投(tou)資管理人隊伍,是對企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)運營(ying)管理角(jiao)色(se)的補充,有利于(yu)(yu)化(hua)解制(zhi)約企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)發(fa)展(zhan)的因素,對于(yu)(yu)保證年金(jin)(jin)基金(jin)(jin)的安全和保值增值,促進企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)的發(fa)展(zhan)有著積極的意義。

1.企業年金的(de)定義及發展歷程

1.1企業年金的定義

企(qi)業(ye)年金[2](在(zai)(zai)國(guo)外又稱(cheng)為(wei)職(zhi)業(ye)年金、私人養(yang)老(lao)金計(ji)劃、公司(si)年金計(ji)劃、雇主承辦(ban)的(de)(de)(de)(de)計(ji)劃等等)是指在(zai)(zai)政府強制(zhi)(zhi)實施的(de)(de)(de)(de)基(ji)本養(yang)老(lao)保險制(zhi)(zhi)度之(zhi)外,企(qi)業(ye)在(zai)(zai)國(guo)家政策的(de)(de)(de)(de)指導下(xia),根據自身經(jing)(jing)濟實力(li)和(he)經(jing)(jing)濟狀況建立的(de)(de)(de)(de),旨在(zai)(zai)為(wei)本企(qi)業(ye)職(zhi)工(gong)提(ti)供一定(ding)程度退休收入保障的(de)(de)(de)(de)制(zhi)(zhi)度。企(qi)業(ye)年金既不同于養(yang)老(lao)社(she)會(hui)保險,也(ye)不同于商業(ye)保險。從社(she)會(hui)的(de)(de)(de)(de)角度來看,企(qi)業(ye)年金是對基(ji)本養(yang)老(lao)保險制(zhi)(zhi)度的(de)(de)(de)(de)重(zhong)要補充(chong),其直接目(mu)的(de)(de)(de)(de)是為(wei)了(le)提(ti)高退休職(zhi)工(gong)的(de)(de)(de)(de)養(yang)老(lao)金待(dai)遇(yu)水(shui)平;從企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)(de)角度來看,企(qi)業(ye)年金計(ji)劃通常被企(qi)業(ye)視為(wei)人力(li)資源管理戰略的(de)(de)(de)(de)重(zhong)要組成部分,其目(mu)的(de)(de)(de)(de)是為(wei)了(le)吸引(yin)和(he)留住優秀雇員(yuan)長期為(wei)本企(qi)業(ye)服務和(he)提(ti)高勞動生產率,成為(wei)留住優秀人才的(de)(de)(de)(de)“金手銬(kao)”。

1.2企業(ye)年金的發展歷程

中國企業年金(jin),以2004年《企業年金(jin)試行(xing)辦法》和《企業年金(jin)基金(jin)管(guan)理試行(xing)辦法》為界,可以劃分為探索時期和發(fa)展時期兩個階段(duan)。

1.2.1企業(ye)年金(jin)探索時(shi)期

從1991年(nian)開始到2004年(nian),這(zhe)個階段是中國(guo)企業(ye)年(nian)金(jin)的(de)探(tan)索時期(qi)。

企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)的前身是1991年(nian)(nian)建(jian)(jian)立(li)的“企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)補(bu)(bu)(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)”。1991年(nian)(nian)國(guo)務院(yuan)頒布(bu)(bu)了(le)《關于(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)職(zhi)工養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)制度(du)改革的決定》,首(shou)次明(ming)確鼓(gu)勵(li)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)實(shi)(shi)行(xing)(xing)補(bu)(bu)(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian):“企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)補(bu)(bu)(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)由(you)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)根(gen)據自身經(jing)濟(ji)能力,為本(ben)(ben)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)職(zhi)工建(jian)(jian)立(li)。”“國(guo)家提(ti)倡、鼓(gu)勵(li)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)實(shi)(shi)行(xing)(xing)補(bu)(bu)(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)職(zhi)工參(can)加個(ge)人儲蓄性養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian),并(bing)在(zai)政策(ce)(ce)上給予指(zhi)導(dao)(dao)。”1995年(nian)(nian)國(guo)務院(yuan)頒布(bu)(bu)了(le)《關于(yu)深化企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)職(zhi)工養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)制度(du)改革的通知》,明(ming)確了(le)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)補(bu)(bu)(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的管理(li)(li)主體、決策(ce)(ce)程序、資金(jin)(jin)來源和(he)計發辦法等主要(yao)政策(ce)(ce)。1997年(nian)(nian)國(guo)務院(yuan)頒布(bu)(bu)了(le)《國(guo)務院(yuan)關于(yu)建(jian)(jian)立(li)統一的企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)職(zhi)工基本(ben)(ben)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)制度(du)的決定》,進一步明(ming)確要(yao)在(zai)國(guo)家政策(ce)(ce)指(zhi)導(dao)(dao)下大力發展企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)補(bu)(bu)(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。2000年(nian)(nian)國(guo)務院(yuan)在(zai)《關于(yu)印發完善城鎮(zhen)社會保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)體系(xi)試(shi)點(dian)方案的通知中》,將企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)補(bu)(bu)(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)正式更名(ming)為“企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)”,并(bing)指(zhi)出(chu)“有條(tiao)件的企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)可為職(zhi)工建(jian)(jian)立(li)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin),并(bing)實(shi)(shi)行(xing)(xing)市(shi)場化運營(ying)和(he)管理(li)(li)。企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)實(shi)(shi)行(xing)(xing)基金(jin)(jin)完全(quan)積累,采(cai)用個(ge)人賬(zhang)戶方式進行(xing)(xing)管理(li)(li) ,費(fei)用由(you)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)和(he)職(zhi)工個(ge)人繳納,企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)繳費(fei)在(zai)工資總額百分(fen)之四(si)以(yi)內(nei)的部分(fen),經(jing)從(cong)成本(ben)(ben)中列支。”

這一階段(duan)提出了企業(ye)年金(jin)概念,將(jiang)中國的(de)企業(ye)年金(jin)定(ding)位為(wei)實行(xing)以參保(bao)個(ge)人賬戶為(wei)基本形式,基金(jin)積累制的(de)DC型(繳費確(que)定(ding)型)企業(ye)年金(jin)制度。規定(ding)了企業(ye)年金(jin)實行(xing)市(shi)場管(guan)理(li),但是沒有明確(que)具體的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)制度,對投(tou)(tou)(tou)資(zi)運營(ying)的(de)方(fang)式、基金(jin)管(guan)理(li)和資(zi)產配置等都沒有任何(he)強制性(xing)的(de)規定(ding)與(yu)細(xi)則。各地(di)的(de)企業(ye)年金(jin)投(tou)(tou)(tou)資(zi)管(guan)理(li)模式也(ye)不統一。有的(de)是由地(di)方(fang)社會保(bao)險經(jing)辦(ban)(ban)(ban)機構管(guan)理(li),稱(cheng)為(wei)“經(jing)辦(ban)(ban)(ban)模式”;有的(de)是由行(xing)業(ye)經(jing)辦(ban)(ban)(ban)機構或者企業(ye)自(zi)己管(guan)理(li),稱(cheng)為(wei)“自(zi)辦(ban)(ban)(ban)模式”;有的(de)是通過商業(ye)保(bao)險公司的(de)團(tuan)隊管(guan)理(li),稱(cheng)為(wei)“團(tuan)險模式”。

這(zhe)(zhe)一(yi)階段企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)雖然(ran)存在(zai)管(guan)理(li)(li)(li)不規范、缺(que)乏投資規則、相(xiang)關措施和條(tiao)件不配套等問題。但是,這(zhe)(zhe)一(yi)階段仍然(ran)具有(you)重要的(de)(de)探索和實踐價(jia)值(zhi),為(wei)(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)國后來相(xiang)關企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)政策的(de)(de)修訂和完(wan)善,提供了寶貴的(de)(de)經驗和判斷(duan)依據。從1991年(nian)(nian)到2000年(nian)(nian)的(de)(de)10年(nian)(nian)間,全國補(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)共積累(lei)基金(jin)(jin)191.9億(yi)(yi)元(yuan),年(nian)(nian)均增長19.19億(yi)(yi)元(yuan),其(qi)中(zhong)(zhong)(zhong)地方(fang)社保(bao)管(guan)理(li)(li)(li)42.6億(yi)(yi)元(yuan),行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)積累(lei)149.3億(yi)(yi)元(yuan)。在(zai)建立(li)補(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)制度的(de)(de)16247家企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)中(zhong)(zhong)(zhong),由(you)地方(fang)社保(bao)經辦(ban)(ban)機構(gou)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)為(wei)(wei)12062家,其(qi)中(zhong)(zhong)(zhong)國有(you)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)6588家,占地方(fang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)總(zong)數(shu)的(de)(de)56.4%;由(you)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)經辦(ban)(ban)機構(gou)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)為(wei)(wei)4185家,其(qi)中(zhong)(zhong)(zhong)國有(you)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)3891家,占行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)經辦(ban)(ban)機構(gou)管(guan)理(li)(li)(li)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)總(zong)數(shu)的(de)(de)93%。反映出,在(zai)部分私營企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)和中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)沒(mei)有(you)建立(li)補(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)計劃。2000年(nian)(nian)底,全國參加(jia)(jia)補(bu)充(chong)養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)職工人(ren)數(shu)為(wei)(wei)560.3萬人(ren),僅相(xiang)當于(yu)基本養(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)保(bao)險(xian)(xian)參加(jia)(jia)人(ren)數(shu)的(de)(de)5.3%[3]。

1.2.2企(qi)業年金發展(zhan)時(shi)期(qi)

從2004年以(yi)后(hou),以(yi)頒布(bu)《企業(ye)(ye)年金(jin)試行辦法》和《企業(ye)(ye)年金(jin)基金(jin)管理(li)試行辦法》為標志,中國企業(ye)(ye)年金(jin)進入發展時(shi)期。

上述(shu)兩個辦法規(gui)定了(le)(le)中(zhong)國(guo)(guo)企(qi)業(ye)年金(jin)(jin)建立的(de)(de)前提條件和(he)(he)程序、企(qi)業(ye)年金(jin)(jin)方案的(de)(de)內容(rong)、企(qi)業(ye)和(he)(he)個人(ren)(ren)共(gong)同(tong)負擔(dan)原則(ze)、籌資(zi)(zi)制度(du)和(he)(he)繳費限額、賬戶(hu)資(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)領取和(he)(he)轉移以(yi)(yi)及繼承、信托(tuo)管(guan)(guan)理(li)制度(du)、行政主管(guan)(guan)部門(men)等。具體規(gui)定了(le)(le)中(zhong)國(guo)(guo)企(qi)業(ye)年金(jin)(jin)基金(jin)(jin)信托(tuo)管(guan)(guan)理(li)的(de)(de)總體原則(ze)和(he)(he)要(yao)求,并對受托(tuo)人(ren)(ren)、賬戶(hu)管(guan)(guan)理(li)人(ren)(ren)、投(tou)資(zi)(zi)管(guan)(guan)理(li)人(ren)(ren)和(he)(he)托(tuo)管(guan)(guan)人(ren)(ren)的(de)(de)資(zi)(zi)格(ge)條件、職責和(he)(he)相(xiang)互關(guan)系(xi)做出了(le)(le)明確規(gui)定,并確定了(le)(le)企(qi)業(ye)年金(jin)(jin)基金(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)范(fan)圍和(he)(he)比(bi)例,對基金(jin)(jin)管(guan)(guan)理(li)費用加以(yi)(yi)限制。

這一(yi)時期,中國企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)制度是DC型信托(tuo)積累(lei)制。雖然中國從1991年(nian)(nian)(nian)(nian)就(jiu)開始(shi)鼓勵企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)的發展(zhan),但對中國企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)制度的法(fa)律地位一(yi)直模糊,基金(jin)(jin)(jin)管理不規(gui)范,影(ying)響(xiang)基金(jin)(jin)(jin)的安全。其中最重(zhong)要(yao)的因素是企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基金(jin)(jin)(jin)的財產(chan)性質(zhi)、法(fa)律地位不明確,企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基金(jin)(jin)(jin)財產(chan)的獨(du)立性、安全性不能得(de)到(dao)有(you)效(xiao)保(bao)護,企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)各方當事人的合法(fa)權(quan)(quan)益(yi)(yi),尤其是企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基金(jin)(jin)(jin)受(shou)益(yi)(yi)人的合法(fa)權(quan)(quan)益(yi)(yi)不能得(de)到(dao)有(you)效(xiao)保(bao)護。

《企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)試行(xing)辦法(fa)》和(he)(he)《企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)基金(jin)(jin)管(guan)理(li)試行(xing)辦法(fa)》等一(yi)系列法(fa)規建(jian)立(li)之后,確立(li)了信(xin)托(tuo)(tuo)型的(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)基金(jin)(jin)管(guan)理(li)模式(shi),明確了企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)基金(jin)(jin)是獨立(li)信(xin)托(tuo)(tuo)財產的(de)(de)法(fa)律(lv)地位,把(ba)企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)基金(jin)(jin)與雇主(zhu)經營風險和(he)(he)管(guan)理(li)機構的(de)(de)風險隔離開來,通過受托(tuo)(tuo)人(ren)、賬(zhang)戶管(guan)理(li)人(ren)、投(tou)資管(guan)理(li)人(ren)、托(tuo)(tuo)管(guan)人(ren)四個資格人(ren)之間的(de)(de)相互監督制衡,最大(da)限度(du)地保(bao)證(zheng)企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)的(de)(de)安全與收益。

這一時期,企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金(jin)得(de)到了快速發(fa)展(zhan)。2004年(nian)中國(guo)企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金(jin)規模(mo)僅(jin)為493億(yi)元。2004年(nian)以(yi)來,中國(guo)企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金(jin)的規模(mo)迅速增長,2010年(nian)《人力資(zi)源和(he)社會保障(zhang)發(fa)展(zhan)統計公報(bao)》顯示:2010年(nian)末全國(guo)有3.71萬戶企(qi)(qi)業(ye)建(jian)立了企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金(jin),參(can)加職工人數為1335萬人,年(nian)末企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金(jin)基金(jin)累計結存2809億(yi)元[4]。

2.中國(guo)企業年金的管理運營角(jiao)色(se)及投資情況分析

根(gen)據《企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)試行(xing)辦法》和《企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)基金(jin)(jin)(jin)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)試行(xing)辦法》的(de)相關規定(ding),建立(li)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)的(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye),應當確定(ding)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)的(de)受(shou)托(tuo)人(ren),可(ke)以(yi)是企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)理(li)(li)(li)事(shi)會(hui),也可(ke)以(yi)是法人(ren)受(shou)托(tuo)機(ji)構。受(shou)托(tuo)人(ren)可(ke)以(yi)委托(tuo)具有資格的(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)賬戶(hu)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)機(ji)構作為(wei)賬戶(hu)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)人(ren),負責(ze)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)賬戶(hu);可(ke)以(yi)委托(tuo)具有資格的(de)投(tou)資運(yun)營機(ji)構作為(wei)投(tou)資管(guan)(guan)理(li)(li)(li)人(ren),負責(ze)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)基金(jin)(jin)(jin)的(de)投(tou)資運(yun)營;應當選擇具有資格的(de)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)或專業(ye)(ye)(ye)(ye)托(tuo)管(guan)(guan)機(ji)構作為(wei)托(tuo)管(guan)(guan)人(ren),負責(ze)托(tuo)管(guan)(guan)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)(jin)基金(jin)(jin)(jin)。

各類金(jin)(jin)融機(ji)構依據各自的(de)(de)(de)不同(tong)優勢(shi),在(zai)中(zhong)國(guo)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)市(shi)場(chang)中(zhong)擔(dan)當不同(tong)的(de)(de)(de)運營主(zhu)(zhu)(zhu)體,可以(yi)(yi)發揮不同(tong)的(de)(de)(de)作(zuo)用。這些金(jin)(jin)融機(ji)構主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)包(bao)括(kuo)商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)、壽(shou)險(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)、基金(jin)(jin)和(he)(he)(he)證(zheng)券(quan)(quan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)、信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)、財務(wu)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)以(yi)(yi)及養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)等(deng)。商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)挺有雄厚的(de)(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)實力和(he)(he)(he)分(fen)布廣泛的(de)(de)(de)機(ji)構網點(dian),主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)優勢(shi)在(zai)賬戶管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)和(he)(he)(he)托(tuo)(tuo)管(guan)(guan)(guan)(guan)兩方(fang)面。壽(shou)險(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)對企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)的(de)(de)(de)探索起步較早,擁有保障性資(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)方(fang)面的(de)(de)(de)優勢(shi),具有償付(fu)能(neng)力管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)和(he)(he)(he)資(zi)產(chan)(chan)負(fu)債匹配技(ji)術上的(de)(de)(de)優勢(shi)。從國(guo)際通(tong)常的(de)(de)(de)經驗看,證(zheng)券(quan)(quan)投(tou)資(zi)是企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)投(tou)資(zi)的(de)(de)(de)重要(yao)資(zi)產(chan)(chan)配置,證(zheng)券(quan)(quan)和(he)(he)(he)基金(jin)(jin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)(de)(de)主(zhu)(zhu)(zhu)業(ye)(ye)(ye)(ye)就是證(zheng)券(quan)(quan)投(tou)資(zi),比較適宜(yi)承(cheng)擔(dan)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)投(tou)資(zi)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)人的(de)(de)(de)職(zhi)責(ze)。信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)有“金(jin)(jin)融百貨公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)”之稱,根據《信(xin)托(tuo)(tuo)法》有關規(gui)定,信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)可以(yi)(yi)承(cheng)擔(dan)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)受(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人、賬戶管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)人和(he)(he)(he)投(tou)資(zi)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)人的(de)(de)(de)職(zhi)能(neng)。財務(wu)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)是企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)集(ji)團的(de)(de)(de)內部(bu)銀行(xing),同(tong)時根據《企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)集(ji)團財務(wu)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)辦法》,可以(yi)(yi)辦理(li)(li)(li)(li)成員(yuan)單位(wei)的(de)(de)(de)委托(tuo)(tuo)投(tou)資(zi),同(tong)樣作(zuo)為企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)集(ji)團的(de)(de)(de)內部(bu)機(ji)構,財務(wu)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)承(cheng)擔(dan)本企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)年金(jin)(jin)的(de)(de)(de)受(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人和(he)(he)(he)投(tou)資(zi)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)人具有很強的(de)(de)(de)優勢(shi)。養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)是專門(men)從事(shi)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si),可以(yi)(yi)有多種市(shi)場(chang)角色與功能(neng),包(bao)括(kuo)受(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人、賬戶管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)人、投(tou)資(zi)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)人等(deng),提供捆(kun)綁式(shi)(shi)一(yi)站式(shi)(shi)服務(wu)。

與(yu)發達國家(jia)相比,中國的(de)企(qi)業年金(jin)發展較(jiao)晚(wan),市(shi)場環(huan)境尚不(bu)健全,宏觀(guan)政(zheng)策不(bu)完全配套,為保(bao)證企(qi)業年金(jin)制(zhi)度的(de)正(zheng)常(chang)運行(xing),年金(jin)基(ji)金(jin)的(de)安全與(yu)保(bao)值增值,有必要(yao)在(zai)法(fa)律法(fa)規(gui)中對企(qi)業年金(jin)計劃受托(tuo)人、賬戶管(guan)理(li)人、基(ji)金(jin)托(tuo)管(guan)人的(de)準入(ru)(ru)資格(ge)、投資及(ji)管(guan)理(li)規(gui)則等進行(xing)規(gui)定,實行(xing)準入(ru)(ru)制(zhi)度。《企(qi)業年金(jin)基(ji)金(jin)管(guan)理(li)試行(xing)辦法(fa)》中對上述(shu)四類管(guan)理(li)人設定了明確的(de)準入(ru)(ru)條件。

受(shou)(shou)(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)人(ren),是(shi)指受(shou)(shou)(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)管理(li)(li)企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金基金的企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金理(li)(li)事會或(huo)符合國家規定的養(yang)老金管理(li)(li)公司等(deng)法人(ren)受(shou)(shou)(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)機(ji)構(gou)。企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金理(li)(li)事會由企(qi)(qi)業(ye)代表和職工代表等(deng)人(ren)員組成(cheng),依法管理(li)(li)本企(qi)(qi)業(ye)的企(qi)(qi)業(ye)年(nian)金事務(wu),不(bu)得從事任(ren)何形式的營業(ye)性活(huo)動。法人(ren)受(shou)(shou)(shou)托(tuo)(tuo)(tuo)機(ji)構(gou)必須經國家金融監管部門(men)批準,在中(zhong)國境(jing)內注冊,注冊資本不(bu)少于1億元人(ren)民幣,凈資產不(bu)少于1.5億元人(ren)民幣。

賬(zhang)戶管理人(ren),是指受托人(ren)委托管理企業年(nian)金(jin)基金(jin)賬(zhang)戶的(de)專業機(ji)構。注冊資本不少于5000萬元人(ren)民幣,具(ju)有(you)相應的(de)企業年(nian)金(jin)基金(jin)賬(zhang)戶信息管理系統。

托管人(ren),是指受托人(ren)委托保管企業(ye)(ye)(ye)年金(jin)基(ji)金(jin)財產的商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行或(huo)專業(ye)(ye)(ye)機構。必須是經國(guo)家金(jin)融監管部門(men)批準的在中國(guo)境內注冊的獨立法人(ren),凈資產不少于50億元人(ren)民幣(bi),取(qu)得企業(ye)(ye)(ye)年金(jin)基(ji)金(jin)從業(ye)(ye)(ye)資格(ge)的專職人(ren)員達(da)到規(gui)定人(ren)數。單個企業(ye)(ye)(ye)年金(jin)計劃托管人(ren)由一家商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行或(huo)專業(ye)(ye)(ye)機構擔任。

投資(zi)(zi)管(guan)(guan)理(li)(li)人(ren)(ren),是指受托(tuo)人(ren)(ren)委托(tuo)投資(zi)(zi)管(guan)(guan)理(li)(li)企業(ye)年金基金財產的(de)專業(ye)機構。必須是經國(guo)家金融監管(guan)(guan)部門批準,在中國(guo)境內注冊(ce),具有(you)受托(tuo)投資(zi)(zi)管(guan)(guan)理(li)(li)、基金管(guan)(guan)理(li)(li)或資(zi)(zi)產管(guan)(guan)理(li)(li)資(zi)(zi)格的(de)獨立法人(ren)(ren)。作為投資(zi)(zi)管(guan)(guan)理(li)(li)人(ren)(ren),綜合(he)類證券公司注冊(ce)資(zi)(zi)本(ben)(ben)和(he)凈資(zi)(zi)產要(yao)不少于10億元(yuan)人(ren)(ren)民幣,基金管(guan)(guan)理(li)(li)公司、信托(tuo)投資(zi)(zi)公司、保險資(zi)(zi)產管(guan)(guan)理(li)(li)公司或其他(ta)專業(ye)投資(zi)(zi)機構注冊(ce)資(zi)(zi)本(ben)(ben)和(he)凈資(zi)(zi)產要(yao)不少于1億元(yuan)人(ren)(ren)民幣。

2005年(nian)原勞(lao)動(dong)(dong)和社會(hui)保(bao)(bao)障(zhang)部啟動(dong)(dong)了企業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)基金(jin)(jin)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)資格(ge)評(ping)審(shen)工作,申請各類資格(ge)的(de)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)達(da)120多(duo)家(jia)(jia),涵蓋基金(jin)(jin)、券商、銀行(xing)、保(bao)(bao)險(xian)、信托、專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)養老金(jin)(jin)公(gong)司等多(duo)個(ge)領(ling)域,經過封閉式專(zhuan)(zhuan)家(jia)(jia)評(ping)審(shen),認定了第一批企業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)基金(jin)(jin)管(guan)理(li)機(ji)構(gou),共(gong)有29家(jia)(jia)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)獲得37個(ge)企業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)管(guan)理(li)資格(ge)。2007年(nian)原勞(lao)動(dong)(dong)和社會(hui)保(bao)(bao)障(zhang)部公(gong)布了第二批認定結(jie)果,共(gong)有20家(jia)(jia)機(ji)構(gou)獲得了24個(ge)企業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)管(guan)理(li)資格(ge)[5]。這里特(te)別需(xu)要說明的(de)是,包括中石油財務公(gong)司在內(nei)的(de)多(duo)家(jia)(jia)企業(ye)(ye)集團財務公(gong)司都積極(ji)爭取,雖然遞交了申請,但是未(wei)獲得任何資格(ge)。

從年金(jin)(jin)制度安排中(zhong)(zhong)可以看出,中(zhong)(zhong)國(guo)立法原意及監管部(bu)門希望通過發揮各類金(jin)(jin)融機構的(de)優勢(shi),在中(zhong)(zhong)國(guo)企業(ye)年金(jin)(jin)市場中(zhong)(zhong)擔當不同的(de)角色,實現(xian)(xian)企業(ye)年金(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)與企業(ye)經營(ying)風險的(de)隔(ge)離,實現(xian)(xian)受托人、賬戶管理人、投(tou)資(zi)管理人、托管人之間的(de)相(xiang)互監督(du)和制衡,最大限(xian)度地保證企業(ye)年金(jin)(jin)的(de)安全(quan)與收益(yi)。但是,從現(xian)(xian)實執行情況(kuang)來看,尚有很(hen)多方面值得進一步研究、探索(suo)和完善,尤其是在年金(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)投(tou)資(zi)收益(yi)方面。

(二)目(mu)前企業年(nian)金投資管理(li)情況分析

目前,在中國(guo)作為(wei)(wei)第二支柱的企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)補充(chong)作用(yong)還(huan)很(hen)薄弱。全國(guo)參(can)加企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)計(ji)劃的職工不(bu)到參(can)加基本(ben)養老(lao)保險(xian)職工人(ren)數的7%,企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)占(zhan)GDP的比重僅為(wei)(wei)0.7%,而OECD國(guo)家平均水平達到75%。企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)補充(chong)作用(yong)不(bu)明顯(xian),造成(cheng)老(lao)百姓過(guo)度(du)依賴公共養老(lao)金(jin)(jin),公共養老(lao)金(jin)(jin)負擔(dan)沉(chen)重,近10年(nian)來(lai),基本(ben)養老(lao)保險(xian)的財政補貼超過(guo)1萬(wan)億元,而且隨著中國(guo)人(ren)口老(lao)齡化(hua),負擔(dan)會越來(lai)越重[6]。

導致我國企(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)覆(fu)蓋(gai)率(lv)不高的(de)(de)(de)(de)(de)原因是(shi)(shi)(shi)多方面的(de)(de)(de)(de)(de),如稅收優惠比例僅為(wei)工資(zi)總額的(de)(de)(de)(de)(de)5%,遠(yuan)低于(yu)發達(da)國家的(de)(de)(de)(de)(de)20%-30%水(shui)平(ping)(ping);社會保險繳費過(guo)高,增加了企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)勞動成(cheng)本,限(xian)制(zhi)了企(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)發展的(de)(de)(de)(de)(de)空間;特別(bie)是(shi)(shi)(shi)年(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)投資(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)嚴(yan)重“縮水(shui)”是(shi)(shi)(shi)重要的(de)(de)(de)(de)(de)影(ying)響因素(su)之(zhi)一。2010年(nian)(nian)(nian),21家企(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)投資(zi)管理人全部取得正收益(yi),整體取得了3.41%的(de)(de)(de)(de)(de)加權平(ping)(ping)均(jun)收益(yi)率(lv)[7],略高于(yu)當(dang)年(nian)(nian)(nian)CPI3.3%;2011年(nian)(nian)(nian)3000多億委托資(zi)產的(de)(de)(de)(de)(de)平(ping)(ping)均(jun)收益(yi)率(lv)為(wei)-0.78%,損失超20億元(yuan)[8]。雖然有股市(shi)、債市(shi)雙雙下跌的(de)(de)(de)(de)(de)因素(su),但(dan)企(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)是(shi)(shi)(shi)一項長期投資(zi)項目,不可能永遠(yuan)有“牛市(shi)”保證(zheng)其保值(zhi)增值(zhi),虧損應當(dang)引發我們(men)對當(dang)前企(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)(nian)金(jin)(jin)投資(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)反(fan)思。

一(yi)(yi)是投資管理(li)人的嚴格限制。截止(zhi)2011年底(di),全國設立企(qi)業(ye)年金的企(qi)業(ye)共計4.49萬家,累積基(ji)金達到3570億元(yuan)[9],但通過(guo)人力資源和社會保障部資格審核的投資管理(li)人22家,其中基(ji)金公司占(zhan)據(ju)12席,保險公司占(zhan)7席,券商和資產管理(li)公司則為另外3家。一(yi)(yi)定程度上形(xing)成了寡頭壟斷,不(bu)利于(yu)各類金融機(ji)構通過(guo)充分(fen)競爭,發揮各自優勢促進(jin)企(qi)業(ye)年金的保值增(zeng)值和分(fen)散投資風險。

二是投(tou)資(zi)(zi)(zi)范(fan)圍(wei)狹窄。我(wo)國(guo)(guo)企(qi)(qi)業年(nian)金(jin)(jin)(jin)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)權益類(lei)投(tou)資(zi)(zi)(zi)比(bi)(bi)例(li)(li)不超過(guo)30%,使高達(da)70%的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)限(xian)定(ding)在(zai)(zai)貨幣類(lei)資(zi)(zi)(zi)產和(he)固定(ding)收(shou)益類(lei)資(zi)(zi)(zi)產。這體(ti)現我(wo)國(guo)(guo)對于(yu)(yu)企(qi)(qi)業年(nian)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)安全性要求高于(yu)(yu)收(shou)益性的(de)(de)(de)(de)整(zheng)體(ti)思路,但貨幣類(lei)資(zi)(zi)(zi)產和(he)固定(ding)收(shou)益類(lei)資(zi)(zi)(zi)產比(bi)(bi)例(li)(li)過(guo)高,降(jiang)低(di)了整(zheng)體(ti)收(shou)益水平。但是,在(zai)(zai)我(wo)國(guo)(guo)證券市(shi)場還(huan)不健全的(de)(de)(de)(de)情況下,股(gu)票等權益類(lei)產品(pin)的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)風險又(you)極大(da)。中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)股(gu)市(shi)在(zai)(zai)2006-2007年(nian)經過(guo)一(yi)波上漲達(da)到歷史最(zui)高點6124點以(yi)后,迎來(lai)了4年(nian)的(de)(de)(de)(de)大(da)熊市(shi),無(wu)論(lun)是散戶,還(huan)是基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)公司、證券公司等機構(gou)投(tou)資(zi)(zi)(zi)者幾(ji)乎全盤皆(jie)輸(shu)。天相投(tou)顧(gu)數據顯示,2011年(nian)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)業又(you)迎來(lai)一(yi)個(ge)巨額虧損年(nian)。據統(tong)計(ji),2011年(nian)四季(ji)度(du)各類(lei)型基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)合(he)計(ji)虧損1235.28億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan),而前三(san)個(ge)季(ji)度(du)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)整(zheng)體(ti)分別(bie)虧損359.91億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)、894.32億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)和(he)2510.74億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan),全年(nian)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)累(lei)計(ji)虧損達(da)5000.25億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)。有(you)(you)媒(mei)體(ti)2011年(nian)12月份舉行的(de)(de)(de)(de)一(yi)次網上調查顯示,中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)七(qi)成以(yi)上基(ji)(ji)民(min)在(zai)(zai)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)中(zhong)(zhong)虧損。以(yi)2月3日(ri)為例(li)(li),在(zai)(zai)853只(zhi)開(kai)放(fang)式基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)中(zhong)(zhong),已有(you)(you)564只(zhi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)單位(wei)凈值跌(die)(die)破(po)(po)1元(yuan)(yuan)(yuan),其中(zhong)(zhong)單位(wei)凈值低(di)于(yu)(yu)0.5元(yuan)(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)有(you)(you)19只(zhi)。即(ji)便按(an)照累(lei)計(ji)凈值計(ji)算,也有(you)(you)342只(zhi)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)跌(die)(die)破(po)(po)1元(yuan)(yuan)(yuan)[10]。企(qi)(qi)業年(nian)金(jin)(jin)(jin)不得(de)用于(yu)(yu)貸(dai)款,使企(qi)(qi)業年(nian)金(jin)(jin)(jin)少了一(yi)個(ge)穩定(ding)低(di)風險運作渠道,也使規模(mo)越(yue)來(lai)越(yue)大(da)的(de)(de)(de)(de)企(qi)(qi)業年(nian)金(jin)(jin)(jin)基(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)難以(yi)在(zai)(zai)支持實體(ti)經濟(ji)發展上發揮直接作用。

上(shang)述因素導致企業(ye)即使(shi)為員工建(jian)立(li)了年(nian)金,還(huan)要承(cheng)受投(tou)資管(guan)理人(ren)等(deng)機構(gou)違約可能(neng)帶(dai)來的信用風(feng)險、投(tou)資失敗可能(neng)造成的投(tou)資風(feng)險,并支付受托(tuo)人(ren)、賬(zhang)戶(hu)管(guan)理人(ren)、托(tuo)管(guan)人(ren)、投(tou)資管(guan)理人(ren)各類管(guan)理費,很大程度(du)上(shang)削(xue)弱(ruo)了企業(ye)的建(jian)立(li)企業(ye)年(nian)金的意愿。

3.財務(wu)公司具有企業(ye)年(nian)金投資管理(li)人的良好(hao)資質

3.1財(cai)務(wu)公司是“立足集團(tuan)、服務(wu)集團(tuan)”的非銀行(xing)金融機(ji)構

從歷史上(shang)看,財(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)(si)在中(zhong)國曾(ceng)經包括(kuo)兩(liang)類(lei)(lei)(lei)(lei),一(yi)類(lei)(lei)(lei)(lei)是(shi)非金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)類(lei)(lei)(lei)(lei)型的(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)(si),另(ling)一(yi)類(lei)(lei)(lei)(lei)是(shi)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)類(lei)(lei)(lei)(lei)型的(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)(si),正(zheng)確的(de)稱(cheng)謂是(shi)企業集(ji)團財(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)(si)。在2004年《企業集(ji)團財(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)(si)管(guan)(guan)理(li)辦法(fa)》頒(ban)布之(zhi)前(qian),有(you)一(yi)些以(yi)會計為主(zhu)營業務(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)公(gong)司(si)(si)(si)(si),公(gong)司(si)(si)(si)(si)名稱(cheng)中(zhong)有(you)財(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)(si)的(de)字(zi)樣(yang)。但(dan)是(shi)這些公(gong)司(si)(si)(si)(si)不持有(you)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)許可證,不是(shi)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)。在《企業集(ji)團財(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)(si)管(guan)(guan)理(li)辦法(fa)》頒(ban)布后,此(ci)類(lei)(lei)(lei)(lei)公(gong)司(si)(si)(si)(si)就沒有(you)再(zai)獲批。以(yi)前(qian)不是(shi)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)但(dan)在公(gong)司(si)(si)(si)(si)名稱(cheng)中(zhong)含“財(cai)(cai)(cai)(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)公(gong)司(si)(si)(si)(si)”字(zi)樣(yang)情(qing)況(kuang)成為歷史遺留(liu)問(wen)題。

《企業(ye)(ye)集(ji)團財(cai)(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)管理辦法》對財(cai)(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)的定義進行(xing)了明確,財(cai)(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)是指以加(jia)強企業(ye)(ye)集(ji)團資金(jin)集(ji)中(zhong)管理和(he)提高企業(ye)(ye)集(ji)團資金(jin)使用效(xiao)率為(wei)目的,為(wei)企業(ye)(ye)集(ji)團成員單(dan)位(wei)(wei)提供財(cai)(cai)務(wu)(wu)管理服務(wu)(wu)的非銀(yin)行(xing)金(jin)融機構。同時在第六條指出企業(ye)(ye)集(ji)團財(cai)(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)名(ming)稱(cheng)應當經工商登(deng)記機關核準(zhun),并標(biao)明“財(cai)(cai)務(wu)(wu)有限公(gong)(gong)司(si)(si)”或“財(cai)(cai)務(wu)(wu)有限責任(ren)公(gong)(gong)司(si)(si)”字(zi)(zi)樣,名(ming)稱(cheng)中(zhong)應包(bao)含其所屬(shu)企業(ye)(ye)集(ji)團的全稱(cheng)或者(zhe)簡稱(cheng)。未經中(zhong)國銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)監督管理委員會批準(zhun),任(ren)何(he)單(dan)位(wei)(wei)不得在其名(ming)稱(cheng)中(zhong)使用“財(cai)(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)”字(zi)(zi)樣。從此,財(cai)(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)成為(wei)一個專屬(shu)名(ming)詞,專指一類特殊的非銀(yin)行(xing)金(jin)融機構。

3.2財務(wu)公(gong)司具備企業年金投資管理人的基本條件

財(cai)務(wu)公(gong)(gong)司是稀缺的(de)(de)(de)(de)金(jin)融牌照(zhao),有很(hen)高的(de)(de)(de)(de)準入門檻(jian)。首先,對申請設(she)立財(cai)務(wu)公(gong)(gong)司的(de)(de)(de)(de)企(qi)業(ye)集團(tuan)設(she)定了(le)條件:注冊資(zi)本金(jin)不(bu)低(di)(di)(di)(di)于(yu)8億(yi)(yi)元人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)(bi),資(zi)產總額不(bu)低(di)(di)(di)(di)于(yu)50億(yi)(yi)元人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)(bi),凈資(zi)產率不(bu)低(di)(di)(di)(di)于(yu)30%。其(qi)次(ci),對財(cai)務(wu)公(gong)(gong)司自身設(she)定了(le)條件:注冊資(zi)本金(jin)最低(di)(di)(di)(di)為1億(yi)(yi)元人(ren)(ren)(ren)民幣(bi)(bi),從業(ye)人(ren)(ren)(ren)員中從事金(jin)融或(huo)財(cai)務(wu)工作(zuo)(zuo)3年以上的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)員應當(dang)不(bu)低(di)(di)(di)(di)于(yu)總人(ren)(ren)(ren)數(shu)的(de)(de)(de)(de)三分之二,其(qi)中從事金(jin)融或(huo)者(zhe)財(cai)務(wu)工作(zuo)(zuo)5年以上人(ren)(ren)(ren)員應當(dang)不(bu)低(di)(di)(di)(di)于(yu)總人(ren)(ren)(ren)數(shu)的(de)(de)(de)(de)三分之一,有符合中國銀行業(ye)監督管理委員會規(gui)定的(de)(de)(de)(de)任(ren)職資(zi)格(ge)的(de)(de)(de)(de)董事、高級管理人(ren)(ren)(ren)員,在風險管理、資(zi)金(jin)集約管理等關鍵崗位上有合格(ge)的(de)(de)(de)(de)專門人(ren)(ren)(ren)才。此外,為了(le)保證(zheng)財(cai)務(wu)公(gong)(gong)司的(de)(de)(de)(de)經營安(an)全,要(yao)求集團(tuan)公(gong)(gong)司做(zuo)出書面承諾(nuo),在財(cai)務(wu)公(gong)(gong)司出現(xian)支付困難的(de)(de)(de)(de)緊急情況時,按照(zhao)解決支付困難的(de)(de)(de)(de)實際需要(yao),增加相應資(zi)本金(jin),并在財(cai)務(wu)公(gong)(gong)司章程中載明。

財(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)基本定位(wei)是(shi)企業集團(tuan)的(de)(de)內(nei)部(bu)銀(yin)行(xing)(xing),經營(ying)范圍有嚴(yan)格(ge)限定,與商業銀(yin)行(xing)(xing)類(lei)似。在《企業集團(tuan)財(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)管理(li)(li)(li)辦(ban)法》第(di)(di)二(er)十八條(tiao)和第(di)(di)二(er)十九條(tiao)中(zhong),規(gui)定了財(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)可(ke)(ke)以(yi)經營(ying)包(bao)括:吸收成員(yuan)(yuan)單位(wei)的(de)(de)存款、對成員(yuan)(yuan)單位(wei)辦(ban)理(li)(li)(li)貸款及融資(zi)(zi)租賃、有價證券(quan)投(tou)資(zi)(zi)、對金融機構的(de)(de)股權(quan)投(tou)資(zi)(zi)等16大類(lei)業務(wu)(wu)。特別是(shi)在第(di)(di)二(er)十八條(tiao)第(di)(di)五款中(zhong)明確提出,財(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)可(ke)(ke)以(yi)辦(ban)理(li)(li)(li)成員(yuan)(yuan)單位(wei)之間(jian)的(de)(de)委托(tuo)貸款及委托(tuo)投(tou)資(zi)(zi),為財(cai)務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)(si)受(shou)托(tuo)管理(li)(li)(li)本集團(tuan)企業年金提供(gong)了法律基礎。

中國(guo)現(xian)有(you)財務公(gong)(gong)司注(zhu)冊(ce)資(zi)(zi)本金(jin)最低的(de)(de)為1.5億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan),最高的(de)(de)為100億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)。國(guo)有(you)企業財務公(gong)(gong)司注(zhu)冊(ce)資(zi)(zi)本更加雄厚,2011年合(he)(he)計達到1361億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)[11],按資(zi)(zi)質和(he)實(shi)力(li)都(dou)符合(he)(he)投(tou)資(zi)(zi)管理人關于“其他專業投(tou)資(zi)(zi)機(ji)構注(zhu)冊(ce)資(zi)(zi)本不(bu)少(shao)于1億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)人民幣(bi),且在任何時(shi)候(hou)都(dou)維持(chi)不(bu)少(shao)于1億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)人民幣(bi)的(de)(de)凈(jing)資(zi)(zi)產。”的(de)(de)基本規定(ding)。

財(cai)務(wu)公(gong)司(si)具有良(liang)好內部(bu)管(guan)理(li)(li)(li)水平(ping)。各財(cai)務(wu)公(gong)司(si)作為獨立的(de)(de)法(fa)人,都建(jian)立了(le)完善的(de)(de)法(fa)人治(zhi)理(li)(li)(li)結構,并且在監(jian)管(guan)部(bu)門(men)的(de)(de)規(gui)(gui)范(fan)指導(dao)下,各財(cai)務(wu)公(gong)司(si)都高度重(zhong)視合規(gui)(gui)經(jing)營,積極(ji)學習引進優秀商業(ye)銀行的(de)(de)內控(kong)建(jian)設經(jing)驗和風險管(guan)理(li)(li)(li)技術,內部(bu)管(guan)理(li)(li)(li)不(bu)斷規(gui)(gui)范(fan),風險水平(ping)持續較低,盈利(li)水平(ping)穩(wen)步提升。2011年財(cai)務(wu)公(gong)司(si)行業(ye)的(de)(de)不(bu)良(liang)貸款率(lv)僅為0.17%,遠低于商業(ye)銀行1%的(de)(de)水平(ping);資本(ben)充足率(lv)24.34%,撥備覆(fu)蓋率(lv)732.90%[12]。財(cai)務(wu)公(gong)司(si)已成為我國金融體(ti)系中經(jing)營最穩(wen)健(jian)的(de)(de)金融機構之一。

財(cai)務(wu)公(gong)司(si)不僅(jin)為企業集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)提(ti)供(gong)資(zi)金管理服(fu)務(wu),還承擔著集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)公(gong)司(si)及成員(yuan)單(dan)位與外(wai)部(bu)金融(rong)(rong)市場相(xiang)銜接(jie)的橋梁作用,為企業集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)及成員(yuan)單(dan)位提(ti)供(gong)各種(zhong)金融(rong)(rong)服(fu)務(wu)與支(zhi)持(chi),與其他金融(rong)(rong)中介相(xiang)比,財(cai)務(wu)公(gong)司(si)是(shi)為集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)服(fu)務(wu)最(zui)負責(ze)、最(zui)直接(jie)、最(zui)高效的非銀行金融(rong)(rong)機構。

4.國企財務公司作為投資管(guan)理人參(can)與企業(ye)年金運營有利于企業(ye)年金的(de)發展

自1987年設立第一家(jia)企業(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)財(cai)務公司(si)至今,中國企業(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)財(cai)務公司(si)已(yi)由(you)初建時期的(de)較(jiao)小規模、較(jiao)單一品種經(jing)營,發展到如今的(de)實力日(ri)益強大、業(ye)務范(fan)圍日(ri)趨合(he)理(li)規范(fan)。截(jie)至2011年底,我國企業(ye)集(ji)團(tuan)(tuan)財(cai)務公司(si)已(yi)成立了127家(jia),有統計的(de)118家(jia)財(cai)務公司(si)資產總(zong)額達(da)18215億(yi)元(yuan)(yuan),凈資產達(da)2302億(yi)元(yuan)(yuan),利潤總(zong)額達(da)360億(yi)元(yuan)(yuan)[13]。

當前,中國(guo)大(da)型(xing)(xing)國(guo)有企(qi)業(ye)(ye)引領年(nian)金(jin)(jin)市(shi)(shi)場(chang)。從中國(guo)目前企(qi)業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)市(shi)(shi)場(chang)結構分析,90%以上(shang)的企(qi)業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)基金(jin)(jin)都(dou)來自于大(da)型(xing)(xing)國(guo)有企(qi)業(ye)(ye),推(tui)進國(guo)有企(qi)業(ye)(ye)財(cai)務(wu)公司擔(dan)任企(qi)業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)投資(zi)管理(li)人,對于拓寬年(nian)金(jin)(jin)投資(zi)范(fan)圍、提高年(nian)金(jin)(jin)收益水平、擴大(da)年(nian)金(jin)(jin)市(shi)(shi)場(chang)、促進年(nian)金(jin)(jin)可持續(xu)發展都(dou)可以發揮積極作用。

4.1國企財務(wu)公司(si)作為(wei)投資管理人有利于提高年(nian)金(jin)基金(jin)收益水平。

一(yi)方(fang)面(mian)財(cai)務公司(si)是企業集團的(de)內部機構,集團公司(si)會將年(nian)金的(de)保值(zhi)增值(zhi)作(zuo)為一(yi)項重要指標對(dui)財(cai)務公司(si)進(jin)行考(kao)核,促進(jin)財(cai)務公司(si)配置最優秀的(de)人才加強(qiang)企業年(nian)金的(de)投資(zi)管理(li)。另一(yi)方(fang)面(mian)財(cai)務公司(si)員工自身也是年(nian)金的(de)利(li)益直接相(xiang)關者(zhe),由其承擔(dan)投資(zi)任(ren)務,必然將年(nian)金的(de)安全性和盈利(li)性放在突出(chu)位置。

國(guo)有企(qi)業(ye)(ye)財務(wu)(wu)(wu)公司承(cheng)擔投資管(guan)理人有利于探索將(jiang)企(qi)業(ye)(ye)年(nian)金投向貸款(kuan),實現年(nian)金增值與(yu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)實體(ti)經濟(ji)雙贏(ying)。雖(sui)然目前(qian)法律規(gui)定企(qi)業(ye)(ye)年(nian)金基金不得用于向他人貸款(kuan),但隨(sui)著中國(guo)企(qi)業(ye)(ye)年(nian)金規(gui)模的(de)快速(su)增長、以及金融(rong)服(fu)務(wu)(wu)(wu)實體(ti)經濟(ji)的(de)需要(yao),通過(guo)國(guo)有企(qi)業(ye)(ye)財務(wu)(wu)(wu)公司將(jiang)年(nian)金基金貸款(kuan)給大型國(guo)有企(qi)業(ye)(ye),仍有其積極(ji)意義。

一(yi)是(shi)能(neng)夠提(ti)升企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)安全性和收(shou)益性。大(da)(da)型國(guo)有(you)企(qi)業(ye)(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)擁有(you)雄厚的(de)(de)(de)(de)經濟實力和良好的(de)(de)(de)(de)經營(ying)業(ye)(ye)績,是(shi)各類(lei)金(jin)(jin)融機構爭(zheng)相服務的(de)(de)(de)(de)對象,尤其是(shi)貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)優質(zhi)投(tou)放(fang)客(ke)戶。國(guo)企(qi)財務公(gong)司是(shi)企(qi)業(ye)(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)的(de)(de)(de)(de)內(nei)(nei)部(bu)銀行,熟知集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)內(nei)(nei)部(bu)信息,掌握著集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)最(zui)優質(zhi)的(de)(de)(de)(de)客(ke)戶與(yu)項目資(zi)源。由財務公(gong)司作為本企(qi)業(ye)(ye)集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)年金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)管理人(ren),將年金(jin)(jin)用貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)方式投(tou)放(fang)到集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)內(nei)(nei)部(bu)最(zui)好的(de)(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye),在中(zhong)國(guo)當前(qian)市場環境尚不完(wan)善(shan)的(de)(de)(de)(de)情況下,特別有(you)利于企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)在確保安全的(de)(de)(de)(de)前(qian)提(ti)下獲取最(zui)大(da)(da)的(de)(de)(de)(de)收(shou)益。如果由財務公(gong)司發放(fang)貸款(kuan)(kuan),一(yi)年期的(de)(de)(de)(de)利率也將達到6.56%,遠(yuan)高于企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)(jin)2010年3.41%[14]、2011年-0.78%的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)收(shou)益水平。

二是能(neng)夠直接促進(jin)(jin)實體經濟發展(zhan)。當前,允(yun)許年(nian)金投(tou)(tou)資股(gu)票(piao)、債券(quan),并且也(ye)未禁(jin)止年(nian)金投(tou)(tou)資于(yu)本企(qi)業股(gu)票(piao)、債券(quan),如(ru)2011年(nian)末中(zhong)國農業銀行年(nian)金重倉持有(you)(you)自家股(gu)票(piao),年(nian)報賬面金額達13.46億元。通過投(tou)(tou)資股(gu)票(piao)、債券(quan)雖(sui)然也(ye)能(neng)促進(jin)(jin)實體經濟發展(zhan),但也(ye)使年(nian)金承受證券(quan)市場動蕩的風險。如(ru)果允(yun)許年(nian)金向優質國有(you)(you)企(qi)業貸款,可(ke)以在服(fu)務實體經濟發展(zhan)的同時(shi),較好(hao)地分散(san)中(zhong)國證券(quan)市場不健全對企(qi)業年(nian)金帶來的投(tou)(tou)資風險。

三是將貸(dai)款(kuan)作(zuo)為(wei)企(qi)業年(nian)金(jin)投(tou)資(zi)品種(zhong)之一(yi)(yi),也(ye)是國際上的通(tong)行(xing)做法。下表為(wei)西方發達國家養老(lao)金(jin)投(tou)資(zi)工具中(zhong)部分(fen)品種(zhong)的投(tou)資(zi)比重與實際回(hui)報。從中(zhong)可以發現,貸(dai)款(kuan)同樣(yang)是投(tou)資(zi)工具中(zhong)重要的一(yi)(yi)類(lei)[15]。

4.2國(guo)企財務公(gong)司作(zuo)為投資管理人有利于提(ti)高企業集團建立年金(jin)的積(ji)極性。

大型國(guo)有企(qi)業(ye)(ye)在中國(guo)企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)市(shi)場(chang)中占絕(jue)對份額,其積極性(xing)高低對于年金(jin)市(shi)場(chang)的發展起著決定性(xing)的作用。由于目前中國(guo)資(zi)本市(shi)場(chang)并未完全成(cheng)(cheng)熟(shu),投機風險依(yi)然存在,企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)對外委(wei)托給證券公(gong)司或(huo)基金(jin)公(gong)司,通(tong)過資(zi)本市(shi)場(chang)分享(xiang)國(guo)民經濟高速成(cheng)(cheng)長的收益還(huan)有一定的困(kun)難和不(bu)確定性(xing),這(zhe)構成(cheng)(cheng)了制約(yue)企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)發展的負面因素。企(qi)業(ye)(ye)將年金(jin)投資(zi)于現(xian)行規定的貨(huo)幣類(lei)與固定收益類(lei)產(chan)品,回報過低,甚(shen)至跑輸(shu)CPI,企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)就(jiu)僅僅是(shi)一個(ge)儲蓄計劃而已,導致企(qi)業(ye)(ye)和職工建立(li)企(qi)業(ye)(ye)年金(jin)的意愿不(bu)足。

當(dang)前,中(zhong)國企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)監(jian)管(guan)機構(gou)沒有(you)獨立出來,監(jian)管(guan)組(zu)織(zhi)力(li)量薄(bo)弱(ruo)。社保基(ji)金(jin)(jin)和(he)企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)均由人力(li)資源和(he)社會保障部基(ji)金(jin)(jin)監(jian)督司一個機構(gou)監(jian)管(guan),其(qi)中(zhong)負責監(jian)管(guan)企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)的只有(you)2-3人,監(jian)管(guan)人員數量太少,根本無(wu)法滿足企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)市場監(jian)管(guan)的需要,形勢嚴峻。反觀美國,勞工(gong)部下轄雇員福利保障局(ju)負責企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)的監(jian)管(guan),目(mu)前其(qi)規模(mo)已經超過800多(duo)人。法治環境不健(jian)全,企業(ye)和(he)職(zhi)工(gong)存在對年(nian)金(jin)(jin)外部委(wei)托機構(gou)道德風(feng)險的擔憂,基(ji)金(jin)(jin)公(gong)司頻繁出現(xian)的“老鼠倉”讓人心有(you)余悸。

財(cai)務公司(si)作為企(qi)(qi)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)的(de)(de)(de)“內(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)銀行(xing)(xing)(xing)”,由其(qi)承(cheng)擔(dan)所(suo)在企(qi)(qi)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)年(nian)(nian)金(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)管(guan)(guan)(guan)理(li)人(ren)職責,一是(shi)可(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)防(fang)范(fan)信(xin)(xin)用風(feng)(feng)(feng)險。委托外部(bu)(bu)(bu)機構對(dui)于企(qi)(qi)業(ye)(ye)來說存在嚴(yan)重的(de)(de)(de)信(xin)(xin)息不(bu)對(dui)稱,委托“內(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)銀行(xing)(xing)(xing)”可(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)減少(shao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)因自(zi)己出錢、自(zi)擔(dan)風(feng)(feng)(feng)險委托外部(bu)(bu)(bu)機構投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)帶(dai)來的(de)(de)(de)抵觸(chu)和信(xin)(xin)息不(bu)對(dui)稱可(ke)(ke)能導致的(de)(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險。二是(shi)降低整(zheng)體(ti)成(cheng)本。企(qi)(qi)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)將(jiang)年(nian)(nian)金(jin)(jin)基金(jin)(jin)委托財(cai)務公司(si)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi),可(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)將(jiang)原來支付外部(bu)(bu)(bu)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)管(guan)(guan)(guan)理(li)人(ren)的(de)(de)(de)費用留在集(ji)團(tuan)內(nei)(nei),降低企(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)管(guan)(guan)(guan)理(li)的(de)(de)(de)整(zheng)體(ti)成(cheng)本支出,并更容易被企(qi)(qi)業(ye)(ye)接受;三(san)是(shi)可(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)更好地實現企(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)委托人(ren)、受托人(ren)對(dui)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)管(guan)(guan)(guan)理(li)人(ren)的(de)(de)(de)全面監督。由于集(ji)團(tuan)化(hua)管(guan)(guan)(guan)理(li),企(qi)(qi)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)可(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)對(dui)財(cai)務公司(si)的(de)(de)(de)管(guan)(guan)(guan)理(li)團(tuan)隊、投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)水平(ping)、年(nian)(nian)金(jin)(jin)運作流程、投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)成(cheng)效(xiao)進行(xing)(xing)(xing)全方位、全過程監督,從(cong)而也更加放心。因此,如果允許企(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)委托內(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)財(cai)務公司(si)作為投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)管(guan)(guan)(guan)理(li)人(ren),更有利于提高企(qi)(qi)業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)建(jian)立(li)年(nian)(nian)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)積極(ji)性。

4.3國企財務公司作(zuo)為投資管理人有(you)利(li)于企業年金的長(chang)遠(yuan)健康發展。

企業年(nian)金具(ju)有長期(qi)性的(de)特(te)征,資金積累(lei)周期(qi)長達幾十年(nian)之久,追求(qiu)長期(qi)均衡穩定收益和可持續發展(zhan)是企業年(nian)金運營的(de)要求(qiu)。財務公司作為投資管理(li)人具(ju)有以下(xia)優勢:

一(yi)是有利(li)于長(chang)(chang)遠規劃年金(jin)(jin)(jin)投(tou)資(zi)。財務公司作為企(qi)業集團的內部(bu)機構(gou),必然(ran)會(hui)站(zhan)在(zai)集團長(chang)(chang)遠發展和年金(jin)(jin)(jin)穩健(jian)增長(chang)(chang)的角度,對年金(jin)(jin)(jin)基金(jin)(jin)(jin)投(tou)資(zi)進行中長(chang)(chang)期規劃,優化(hua)年金(jin)(jin)(jin)資(zi)產配置,避免(mian)委托外部(bu)機構(gou)可能(neng)帶(dai)來投(tou)資(zi)策略頻(pin)繁調(diao)整(zheng)等(deng)不利(li)因素。

二是有(you)利(li)于(yu)降(jiang)低投(tou)資(zi)(zi)成(cheng)(cheng)本對年(nian)金(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)帶來的(de)負(fu)面(mian)影響(xiang)。僅就企(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)投(tou)資(zi)(zi)管理(li)(li)(li)(li)這一單項(xiang)業(ye)(ye)務(wu)來說,由(you)于(yu)市(shi)場規(gui)模有(you)限,市(shi)場主體(ti)眾多并且業(ye)(ye)務(wu)模式雷同,競(jing)爭激烈,銷售展業(ye)(ye)困難,利(li)潤微薄,大(da)多難以(yi)彌補年(nian)金(jin)(jin)管理(li)(li)(li)(li)的(de)巨額投(tou)入,甚至難以(yi)彌補可(ke)變成(cheng)(cheng)本,面(mian)臨生存困境。據《企(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)基金(jin)(jin)管理(li)(li)(li)(li)試(shi)行辦(ban)法》規(gui)定(ding),投(tou)資(zi)(zi)管理(li)(li)(li)(li)費(fei)是1.2%。實際上市(shi)場各個主體(ti)的(de)取費(fei)現(xian)狀遠遠低于(yu)上述(shu)標(biao)準(zhun),投(tou)資(zi)(zi)管理(li)(li)(li)(li)費(fei)根據投(tou)資(zi)(zi)產品(pin)的(de)不同,常(chang)常(chang)在0.4%-1%之間,大(da)大(da)低于(yu)運(yun)營和(he)服(fu)務(wu)成(cheng)(cheng)本的(de)價格(ge)[16]。但是出于(yu)穩(wen)定(ding)客戶的(de)考慮,投(tou)資(zi)(zi)管理(li)(li)(li)(li)機構往往要通過其它(ta)業(ye)(ye)務(wu)填補此項(xiang)虧空,無(wu)奈(nai)地“硬撐(cheng)”下(xia)去(qu)。然而,如果年(nian)金(jin)(jin)管理(li)(li)(li)(li)業(ye)(ye)務(wu)長期不能實現(xian)自我盈利(li),投(tou)資(zi)(zi)管理(li)(li)(li)(li)機構必然會降(jiang)低服(fu)務(wu)質量(liang),忽視(shi)甚至侵(qin)蝕(shi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)受益人的(de)合(he)法權益,最終損害企(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)金(jin)(jin)市(shi)場的(de)可(ke)持續(xu)發展。

國有企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)財務(wu)(wu)公司依(yi)托關系國計(ji)民生的(de)大型(xing)集團(tuan)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye),資(zi)(zi)產規模大、盈利能(neng)力強、流動性與(yu)安全(quan)性俱佳。2011年(nian)(nian)國有企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)財務(wu)(wu)公司資(zi)(zi)產總額17235億元(yuan),營業(ye)(ye)收(shou)入4615億元(yuan),利潤總額334億元(yuan),不良資(zi)(zi)產率0.21%,撥(bo)備覆蓋(gai)率711%,流動性比率54%[17]。如果由財務(wu)(wu)公司作為(wei)投(tou)資(zi)(zi)管(guan)(guan)(guan)理(li)人管(guan)(guan)(guan)理(li)本企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)集團(tuan)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin),不會(hui)(hui)將投(tou)資(zi)(zi)管(guan)(guan)(guan)理(li)費作為(wei)重要收(shou)入來(lai)源,在未按《企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基金(jin)(jin)(jin)管(guan)(guan)(guan)理(li)試行辦(ban)法》規范之前,大多數財務(wu)(wu)公司均是(shi)無償(chang)為(wei)集團(tuan)管(guan)(guan)(guan)理(li)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)。由于財務(wu)(wu)公司是(shi)集團(tuan)內部(bu)機構,企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)是(shi)本單位(wei)全(quan)體職工的(de)養老錢,集團(tuan)公司會(hui)(hui)將年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)的(de)保值增值作為(wei)一(yi)項任務(wu)(wu)對財務(wu)(wu)公司進(jin)行考(kao)核。因(yin)此,即(ji)便管(guan)(guan)(guan)理(li)費收(shou)入微(wei)薄,財務(wu)(wu)公司依(yi)然會(hui)(hui)盡心盡責運營好(hao)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)。

4.4國(guo)有企業財務公司作為投資管理人不會(hui)損害年金的(de)安(an)全(quan)性(xing)和職工利益。

各國(guo)(guo)監管(guan)(guan)部(bu)門均通過(guo)不(bu)(bu)同方式,避免企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)在經營不(bu)(bu)善時,挪(nuo)用(yong)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)損害職工利益(yi)。在中國(guo)(guo),《企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)(jin)管(guan)(guan)理辦法》第八條明確規定(ding)了“企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)(jin)財(cai)(cai)產獨立于(yu)委托(tuo)人(ren)、受托(tuo)人(ren)、賬戶管(guan)(guan)理人(ren)、托(tuo)管(guan)(guan)人(ren)、投(tou)資(zi)管(guan)(guan)理人(ren)和其(qi)他(ta)為企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)(jin)管(guan)(guan)理提供服務(wu)(wu)的(de)(de)(de)自然人(ren)、法人(ren)或者(zhe)其(qi)他(ta)組織(zhi)的(de)(de)(de)固有財(cai)(cai)產及其(qi)管(guan)(guan)理的(de)(de)(de)其(qi)他(ta)財(cai)(cai)產。”這為保證(zheng)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)獨立性(xing)(xing)提供了法律保障(zhang)。并且,國(guo)(guo)有企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)財(cai)(cai)務(wu)(wu)公司作為投(tou)資(zi)管(guan)(guan)理人(ren),因其(qi)受到更多的(de)(de)(de)監督,也(ye)不(bu)(bu)會影(ying)響(xiang)企(qi)(qi)(qi)(qi)業(ye)年(nian)(nian)金(jin)(jin)(jin)基(ji)金(jin)(jin)(jin)運作的(de)(de)(de)獨立性(xing)(xing)和安全性(xing)(xing)。

一是人力(li)(li)資(zi)源和社會(hui)保(bao)障(zhang)部(bu)的監督(du)。《企(qi)業(ye)年金(jin)基(ji)金(jin)管理辦法》規定人力(li)(li)資(zi)源社會(hui)保(bao)障(zhang)部(bu)依法履(lv)行監督(du)管理職責。

二是托(tuo)管(guan)(guan)人的監督職責(ze)。《企(qi)業年(nian)金(jin)基金(jin)管(guan)(guan)理(li)辦(ban)法(fa)》第三十(shi)五條明(ming)確規(gui)定(ding)(ding)托(tuo)管(guan)(guan)人發現投(tou)資管(guan)(guan)理(li)人投(tou)資在(zai)違反法(fa)律、行政(zheng)法(fa)規(gui)、其(qi)他有關規(gui)定(ding)(ding)或者(zhe)合同約定(ding)(ding)的,應當拒絕(jue)執行,立即通知投(tou)資管(guan)(guan)理(li)人,并及時向受托(tuo)人和有關監管(guan)(guan)部門報告。

三是(shi)受國(guo)資委等(deng)國(guo)家機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)的(de)監督。國(guo)資委、國(guo)務(wu)院派駐企(qi)業集團監事會(hui)等(deng)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)每年(nian)會(hui)對國(guo)有(you)企(qi)業經營(ying)情況(kuang),包括企(qi)業年(nian)金建立和運作情況(kuang)、財(cai)務(wu)公司經營(ying)情況(kuang)進行檢(jian)查和監督,使企(qi)業年(nian)金完(wan)全置(zhi)于國(guo)有(you)資產管理部門(men)的(de)管理之(zhi)下(xia)。這(zhe)是(shi)委托(tuo)外部機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)很難延伸到的(de)。

四是受到中(zhong)國(guo)銀監(jian)會的(de)監(jian)督。中(zhong)國(guo)銀監(jian)會作為財務(wu)公(gong)司(si)的(de)監(jian)管(guan)部(bu)門,通過(guo)各(ge)類(lei)現(xian)場或非(fei)現(xian)場監(jian)管(guan),全面監(jian)督財務(wu)公(gong)司(si)經營管(guan)理,包括(kuo)受托管(guan)理年(nian)金(jin)的(de)合規性,促進財務(wu)公(gong)司(si)依法(fa)合規管(guan)理年(nian)金(jin)。

五是企業(ye)職工(gong)(gong)(gong)的監督(du)(du)。職工(gong)(gong)(gong)是企業(ye)年(nian)(nian)金的直接受益者(zhe),也是年(nian)(nian)金投(tou)(tou)資最有(you)力的監督(du)(du)者(zhe)。財務(wu)公司作為投(tou)(tou)資管(guan)理人有(you)利于將(jiang)年(nian)(nian)金運作直接置(zhi)于企業(ye)職工(gong)(gong)(gong)的全面監督(du)(du)之下,使(shi)國有(you)企業(ye)集團或財務(wu)公司很(hen)難因(yin)彌補(bu)虧損(sun)或其他原因(yin)損(sun)害職工(gong)(gong)(gong)利益。

5.結語

綜上分析,目前中國養(yang)老社(she)會保(bao)障(zhang)體系中各支(zhi)(zhi)柱(zhu)失衡,壓力主要集中在(zai)作為第一支(zhi)(zhi)柱(zhu)的(de)(de)(de)基(ji)本養(yang)老保(bao)險和作為第三支(zhi)(zhi)柱(zhu)的(de)(de)(de)公民自愿積(ji)(ji)累養(yang)老儲蓄上。相(xiang)比之下(xia),作為第二支(zhi)(zhi)柱(zhu)的(de)(de)(de)企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)替代率僅(jin)為1%,顯得非常落后,沒有(you)承(cheng)擔起相(xiang)應的(de)(de)(de)責任,沒有(you)發揮相(xiang)對應的(de)(de)(de)作用(yong)[18]。導致企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)替代率低的(de)(de)(de)關鍵在(zai)于(yu)企業(ye)建立年(nian)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)積(ji)(ji)極性(xing)不高,而(er)投資管理(li)人外部委托又是影響(xiang)企業(ye)積(ji)(ji)極性(xing)的(de)(de)(de)重要因素(su)之一。將大型國有(you)企業(ye)財(cai)務公司(si)納入(ru)投資管理(li)人隊伍,利用(yong)其內部委托的(de)(de)(de)優勢(shi),提(ti)高企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)安全性(xing)、收益(yi)性(xing)與(yu)流動性(xing),從(cong)而(er)提(ti)高國有(you)企業(ye)建立年(nian)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)積(ji)(ji)極性(xing),并(bing)通(tong)過國有(you)企業(ye)的(de)(de)(de)示范和帶(dai)動,引導其他所有(you)制企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)建立,有(you)助于(yu)擴大企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)覆(fu)蓋面(mian),增(zeng)強企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)養(yang)老保(bao)障(zhang)功能。

注 釋:

[1]鄭秉(bing)文.《職工(gong)退休年齡必(bi)須延遲》,東方早報(bao),2012年03月15日。

[2] 鄧大松、劉昌平.《中國企業年金制(zhi)度研究(jiu)(修訂版(ban))》,人民出版(ban)社 ,2005年,第(di)1頁。

[3]楊帆、鄭秉文、楊老金(jin).《中國(guo)企業年金(jin)發展報告》,中國(guo)勞動社會(hui)保障(zhang)出版社2008年,第7頁。

[4]鄭秉文.《中國養老金發展報告2011》,經濟管理(li)出版社(she),2012年,第69頁。

[5]楊帆、鄭秉(bing)文、楊老金.《中國企(qi)業年金發展報告》,中國勞動社(she)會(hui)保障出版社(she)2008年,第136頁(ye)。

[6]鄭秉文.《中(zhong)國養老(lao)金發展報告(gao)2011》,經濟管理(li)出(chu)版社,2012年(nian),第110頁(ye)。

[7]鄭秉文.《中國養(yang)老金發(fa)展報告2011》,經濟管理出版社,2012年,第(di)49頁。

[8]《企業年(nian)金(jin)去(qu)年(nian)虧損(sun)超20億,投管人能力懸殊》上海證券(quan)報(bao),2012年(nian)3月(yue)29日

[9]《全國(guo)社會(hui)保險基(ji)金監(jian)督暨企業年金工作座談會(hui)在西安召開》,中(zhong)國(guo)勞(lao)動(dong)保障新聞(wen)網,2012年3月(yue)26日

[10]《我國基金業發行(xing)熱(re)認(ren)購(gou)冷》,人民網,2012年2月7日

[11]《企業(ye)集團財務(wu)(wu)公(gong)司(si)2011年度行業(ye)統計數據》,財務(wu)(wu)公(gong)司(si)協(xie)會內(nei)部資料,2012年,第1頁。

[12]銀監會(hui)2012年度監管(guan)會(hui)議(yi),內部(bu)報告,2012年3月26日

[13]《企業集團財(cai)務公司2011年度行業統計(ji)數據》,財(cai)務公司協會(hui)內(nei)部資料,2012年,第1頁

[14] 鄭秉文.《中國養老金發展報告2011》,經濟管(guan)理出版社(she),2012年,第49頁。

[15]楊長漢.《中國(guo)企業(ye)年(nian)金(jin)投資運營研究》,經濟管理出版(ban)社,2010年(nian),第138頁。

[16]楊(yang)帆、鄭秉文、楊(yang)老金.《中國(guo)企業年(nian)金發(fa)展報告》,中國(guo)勞動社會保障出版社,2008年(nian),第(di)131頁。

篇6

寫工(gong)作(zuo)總(zong)結必須勤(qin)于(yu)思索,善于(yu)總(zong)結。這樣可(ke)以提高領導的(de)管理水平,具(ju)有工(gong)作(zuo)能(neng)力的(de)干部總(zong)結中,須對(dui)工(gong)作(zuo)的(de)失誤等(deng)有個正確的(de)認識,勇于(yu)承認錯誤,可(ke)以形成批(pi)評與自我批(pi)評的(de)良好作(zuo)風。今天小編整理了201人力資源工(gong)作(zuo)總(zong)結優秀模(mo)板五篇供大(da)家參考,共同(tong)閱讀吧!

2021人力資源(yuan)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)總結(jie)120__年(nian),是三(san)利酒(jiu)店(dian)飛速發展的(de)一(yi)年(nian),本(ben)部(bu)門(men)(men)在(zai)(zai)公司領導(dao)的(de)正確指(zhi)導(dao)下,在(zai)(zai)全(quan)體(ti)員工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)的(de)共同(tong)(tong)努力下,努力學習,積極工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo),同(tong)(tong)心協力,完成(cheng)上級(ji)和(he)公司領導(dao)交給(gei)的(de)各項工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)任(ren)務。雖然本(ben)部(bu)門(men)(men)成(cheng)立不(bu)長,但(dan)在(zai)(zai)本(ben)年(nian)度工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)中,通過考(kao)勤管(guan)理(li)、入離職管(guan)理(li)、人事(shi)信息檔案(an)備(bei)案(an)等,確保各項人事(shi)管(guan)理(li)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)的(de)規范性、高效性。根據部(bu)門(men)(men)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)的(de)安排,20__年(nian)從員工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)招聘(pin)到勞動關系等,做了很多(duo)基礎(chu)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)。使人力資源(yuan)部(bu)的(de)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)進一(yi)步(bu)走向成(cheng)熟。但(dan)同(tong)(tong)時,仍有很多(duo)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)沒(mei)有開展或者不(bu)很完善,為(wei)此在(zai)(zai)20__年(nian)開始(shi)之際,重新審視完成(cheng)的(de)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo),總結(jie)經驗和(he)不(bu)足,以便于今后更好地開展工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)作(zuo)。

一、招聘工作

20__年(nian)(nian),隨著(zhu)公司的發展,各部門崗位需求(qiu)較多(duo),及莫麗斯酒店(dian)儲備人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)才等原因。人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)才需求(qiu)量較大并且相(xiang)對需求(qiu)相(xiang)對緊迫,因此人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)力(li)資源部在(zai)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員招聘(pin)工作方(fang)面投入了較多(duo)的時間和精力(li)。從10月份開始(shi),通過網絡招聘(pin)、現場(chang)招聘(pin)、校園招聘(pin)及內部員工介紹等多(duo)種渠道(dao)進行招聘(pin)。從10月1日(ri)酒店(dian)總人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)數為120人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren),直至(zhi)20__年(nian)(nian)12月31日(ri)酒店(dian)總人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)數增至(zhi)157人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren),累計入職人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員62人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren),轉崗至(zhi)集團其他部們人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員5人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren),離職人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)員20人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)。

在此期間共收取(qu)應聘(pin)簡歷、電話、信息(xi)等400余份,來公司面試(shi)60多(duo)人;出差至(zhi)章丘、煙臺、菏澤、濰坊、合肥(fei)等地,共8所(suo)院(yuan)校進行校園招(zhao)聘(pin)活動,電話溝通10余所(suo)院(yuan)校,為20__年招(zhao)聘(pin)工作(zuo)做前期鋪墊。

二、培訓工作

20__年(nian)10月份我部門參(can)加三利酒(jiu)店組織的(de)技能培訓及評比,并(bing)最終良(liang)好完(wan)成考核;從__年(nian)11月10日開始至今,主要(yao)協助莫麗斯酒(jiu)店籌備(bei)期人(ren)力資源部培訓工作,期間實習(xi)生協助公(gong)司完(wan)成各項工作任務,并(bing)在圣誕(dan)節(jie)平安(an)夜的(de)聯(lian)歡晚會(hui)中(zhong)表現優秀,得到(dao)公(gong)司領導(dao)及同事的(de)一直好評。

三、日常管理

負(fu)責公司(si)日常管理(li)工作(zuo)(zuo),包括酒(jiu)(jiu)店(dian)人(ren)員(yuan)信息(xi)統計、協(xie)助(zhu)辦(ban)(ban)理(li)員(yuan)工健康證、員(yuan)工入職離職手續、上報(bao)酒(jiu)(jiu)店(dian)人(ren)員(yuan)動態、培訓記錄、考勤管理(li)及協(xie)調集團公司(si)與(yu)(yu)酒(jiu)(jiu)店(dian)的各項(xiang)工作(zuo)(zuo)交接等(deng)多項(xiang)管理(li)工作(zuo)(zuo);制(zhi)(zhi)定(ding)酒(jiu)(jiu)店(dian)人(ren)力資源部(bu)各種(zhong)(zhong)管理(li)文件及制(zhi)(zhi)度(du)5個,其中公司(si)備案(an)2份;修改制(zhi)(zhi)定(ding)各種(zhong)(zhong)管理(li)表格8種(zhong)(zhong),公司(si)備案(an)2種(zhong)(zhong);部(bu)門性處理(li)通報(bao)3份;設計制(zhi)(zhi)作(zuo)(zuo)招聘(pin)海報(bao)及招聘(pin)簡章;參與(yu)(yu)協(xie)助(zhu)酒(jiu)(jiu)店(dian)大型(xing)婚宴服務工作(zuo)(zuo);協(xie)助(zhu)酒(jiu)(jiu)店(dian)員(yuan)工辦(ban)(ban)理(li)日常事務性工作(zuo)(zuo);辦(ban)(ban)理(li)公司(si)福利發放及酒(jiu)(jiu)店(dian)各種(zhong)(zhong)申請等(deng)。

在(zai)工作中參與協助sw設計公司完(wan)成莫麗斯酒(jiu)店多項設計工作,并在(zai)酒(jiu)店籌(chou)備期間向公司介紹大量酒(jiu)店專業人(ren)事,為莫麗斯酒(jiu)店開業做出一定(ding)鋪(pu)墊。

人(ren)(ren)力資源管理工(gong)(gong)作任重道遠。在新的(de)一年,要把人(ren)(ren)力資源的(de)各環節(jie)日常(chang)具體(ti)工(gong)(gong)作做(zuo)細、做(zuo)好、做(zuo)到家,不斷地提(ti)升專業水(shui)準和戰(zhan)略高度,從而(er)推動人(ren)(ren)力資源戰(zhan)略目標的(de)實現。

2021人力(li)(li)資源工(gong)作總結220__年是(shi)收獲的一年,是(shi)我們飛(fei)速發(fa)展的一年。今(jin)年,本部門在(zai)公(gong)(gong)司領(ling)導(dao)的正確指導(dao)下,在(zai)全體員(yuan)工(gong)的共同努力(li)(li)下,緊(jin)緊(jin)圍繞公(gong)(gong)司創(chuang)(chuang)業、創(chuang)(chuang)新、創(chuang)(chuang)造的“三創(chuang)(chuang)”主線,努力(li)(li)學習,積(ji)極(ji)工(gong)作,同心協力(li)(li),努力(li)(li)完成了上級(ji)和公(gong)(gong)司領(ling)導(dao)交給的各項工(gong)作任務(wu)。

一、積(ji)極學習,不斷開拓

在思(si)想上,我部(bu)同志積極參加(jia)了(le)委組織“植樹”和中心組織的(de)(de)“兩思(si)”教育活(huo)動,并結(jie)合本職(zhi)本崗的(de)(de)實(shi)際進(jin)行討論(lun),不(bu)斷提高認(ren)識(shi),做(zuo)好工作;組織參加(jia)了(le)“市一(yi)年一(yi)小變(bian)”成(cheng)果展覽(lan),參加(jia)了(le)市科(ke)委舉辦的(de)(de)紀念中華人民共和國建國56周年的(de)(de)文藝演出;出版了(le)公司黑板(ban)報(bao)期(qi);組織公司全(quan)體的(de)(de)干部(bu)職(zhi)工參加(jia)了(le)全(quan)市的(de)(de)普法(fa)考試(shi),全(quan)部(bu)成(cheng)績優良。

二、考核工作方面

認(ren)真(zhen)做好(hao)公司(si)干部(bu)職工(gong)的(de)(de)(de)績效考核(he)工(gong)作(zuo)。在(zai)完成的(de)(de)(de)年度考核(he)后,繼而進行了(le)第一(yi)季(ji)度的(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)考核(he),在(zai)公司(si)領導(dao)的(de)(de)(de)帶領下,參加(jia)了(le)每(mei)個部(bu)室(shi)的(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)小結,了(le)解掌握部(bu)門領導(dao)對(dui)職工(gong)的(de)(de)(de)考核(he)意見(jian)和(he)對(dui)下一(yi)季(ji)度的(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)要求,促進了(le)各部(bu)室(shi)的(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)開展。

三(san)、人力資(zi)源的管理和調配(pei)方面

1、為了實現中心對(dui)服(fu)務公(gong)(gong)司(si)的“減員增(zeng)效”的目標,先后將摩托車(che)、自(zi)行車(che)保管站兩幢大樓的清潔衛生工作轉向由(you)社會化服(fu)務機構承擔,使服(fu)務公(gong)(gong)司(si)的臨時(shi)工大幅(fu)減少人;

同時(shi)(shi)(shi)重(zhong)新調整(zheng)核定臨時(shi)(shi)(shi)崗位的(de)設置,使(shi)原(yuan)來多人的(de)臨時(shi)(shi)(shi)工(gong)隊伍減至__人,并與之簽(qian)訂了(le)勞動(dong)合同;為了(le)充實加強公司(si)(si)的(de)綜合檔案(an)室管(guan)(guan)理(li),返(fan)聘的(de)一(yi)名優秀的(de)退(tui)休檔案(an)管(guan)(guan)理(li)員;及時(shi)(shi)(shi)為公司(si)(si)__名同志辦理(li)了(le)調入公司(si)(si)一(yi)系(xi)列的(de)手續;給產業服務(wu)公司(si)(si)的(de)__名職工(gong)簽(qian)訂了(le)勞動(dong)合同,保(bao)證了(le)公司(si)(si)為進(jin)駐科技(ji)企業服務(wu)的(de)正(zheng)常工(gong)作。

2、草(cao)擬公司(si)機構(gou)改革(ge)和(he)部門調整的(de)(de)(de)方案,制定了(le)各部門和(he)崗位(wei)的(de)(de)(de)職(zhi)責,在公司(si)班子的(de)(de)(de)領(ling)導下(xia),組織實施雙向選(xuan)擇上崗,一定程序調動職(zhi)工的(de)(de)(de)積極性(xing)和(he)創造性(xing)。

3、較好地完(wan)成(cheng)了(le)公(gong)司(si)職(zhi)工(gong)(gong)度工(gong)(gong)資(zi)標準(zhun)的調(diao)整和(he)職(zhi)工(gong)(gong)正常晉(jin)升工(gong)(gong)資(zi)的工(gong)(gong)作,完(wan)成(cheng)了(le)增(zeng)加(jia)職(zhi)工(gong)(gong)生活補貼的調(diao)整工(gong)(gong)作。

4、制定(ding)(ding)實施《公(gong)(gong)司引(yin)進獎(jiang)的管理(li)規(gui)定(ding)(ding)》、《公(gong)(gong)司安(an)全(quan)防火管理(li)規(gui)定(ding)(ding)》、《公(gong)(gong)司勞保衛生用品(pin)管理(li)規(gui)定(ding)(ding)》、《公(gong)(gong)司具辦公(gong)(gong)用品(pin)管理(li)規(gui)定(ding)(ding)》。

5、在(zai)實施孵化服務項目逐步社會化中(zhong)(zhong)完(wan)成(cheng)了(le)中(zhong)(zhong)心(xin)摩托車、單車保(bao)管(guan)部和(he)中(zhong)(zhong)心(xin)大院(yuan)清(qing)潔(jie)衛生工作(zuo)的對(dui)外發包工作(zuo),取得初步成(cheng)效(xiao)。

6、加(jia)強了公(gong)(gong)司的(de)安(an)(an)(an)全(quan)(quan)防火工作,除由公(gong)(gong)司總經(jing)理與各(ge)部室領(ling)導簽訂(ding)領(ling)導防火安(an)(an)(an)全(quan)(quan)責(ze)任(ren)書(shu)外,還與進駐的(de)多家企業簽訂(ding)了防火安(an)(an)(an)全(quan)(quan)責(ze)任(ren)人書(shu)。組織(zhi)實(shi)施了節(jie)假日的(de)安(an)(an)(an)全(quan)(quan)值班(ban)和定期(qi)的(de)安(an)(an)(an)全(quan)(quan)檢查。兩個(ge)(ge)領(ling)導干部和一個(ge)(ge)專職安(an)(an)(an)全(quan)(quan)員參加(jia)管理培訓(xun)班(ban)的(de)培訓(xun)學習。

7、及(ji)時做好(hao)了(le)公(gong)(gong)司和(he)服務公(gong)(gong)司職工的(de)社會(hui)養老保(bao)險、住房公(gong)(gong)積金的(de)年度(du)調整(zheng)審(shen)核工作,職工的(de)社會(hui)養老保(bao)險金、住房公(gong)(gong)積金比上年度(du)有所提高,做好(hao)職工公(gong)(gong)費醫療的(de)辦證(zheng)、補證(zheng)、更改醫院等手(shou)續(xu)。

制定實施了《公司公費醫(yi)療記賬單的(de)管理規定》,協(xie)助(zhu)中心工會組織探訪慰問困難、生病(bing)、生育(yu)的(de)職工(家(jia)屬(shu))__人次(ci)。

8、按照規定完成(cheng)了(le)公(gong)司的(de)(de)黨(dang)務、廉政、干部、工資、財(cai)務、職工教育人員(yuan)變(bian)動等一系列的(de)(de)月度、季度、年度統計(ji)報表。

 9、參加了在上海召開的(de)(de)(de)全國工(gong)(gong)作年會,并(bing)及時將年會的(de)(de)(de)精神和部(bu)、副部(bu)長的(de)(de)(de)重(zhong)要(yao)講話精神傳達(da)到公司每個干部(bu)、職工(gong)(gong),以推進創(chuang)新工(gong)(gong)作。

10、嚴肅認(ren)真(zhen)過細地做好文書工(gong)作,一年來,收文、送辦、催辦的文件__份(fen)。

完成公(gong)司黨務、政(zheng)務等方面的(de)會(hui)議(yi)記錄(lu)、會(hui)議(yi)紀要共__份。嚴格(ge)執行公(gong)司用印(yin)批務的(de)規定,為公(gong)司把好各種印(yin)章使用的(de)關。

2021人(ren)力(li)資源工作(zuo)(zuo)(zuo)總結(jie)3回(hui)顧流逝的(de)時(shi)光,不經意間(jian),來已經一(yi)年多了(le),在(zai)這段時(shi)間(jian)里,我接觸(chu)了(le)人(ren)力(li)資源各方面的(de)工作(zuo)(zuo)(zuo),最后(hou)培訓逐漸(jian)轉移(yi)成(cheng)為了(le)工作(zuo)(zuo)(zuo)的(de)重點,在(zai)一(yi)邊工作(zuo)(zuo)(zuo)一(yi)邊摸(mo)索的(de)過(guo)程(cheng)中(zhong)我認識到,“培訓是(shi)公(gong)司(si)的(de)長(chang)效投入,是(shi)發展的(de)后(hou)勁,是(shi)員工的(de)福利”。在(zai)此主要是(shi)對過(guo)去培訓工作(zuo)(zuo)(zuo)做一(yi)個總結(jie):

培訓工(gong)作的開展狀況

截至到20__年12月4日,本年度(du)共舉行培(pei)(pei)訓(xun)(xun)300余場次,參與(yu)人數達4105人次。其中企業內部培(pei)(pei)訓(xun)(xun)占(zhan)比90%以上(shang),外部培(pei)(pei)訓(xun)(xun)以及集團(tuan)總公司組(zu)織的培(pei)(pei)訓(xun)(xun)占(zhan)比10%左右,培(pei)(pei)訓(xun)(xun)經費達20680元,培(pei)(pei)訓(xun)(xun)范圍(wei)包含了專業知識培(pei)(pei)訓(xun)(xun)、新員工(gong)入職(zhi)培(pei)(pei)訓(xun)(xun)、在崗培(pei)(pei)訓(xun)(xun)等多(duo)個方面(mian)。年度(du)培(pei)(pei)訓(xun)(xun)計劃(hua)完成率達86%以上(shang)。

培訓課程概括主要分(fen)為以下(xia)幾大類

新(xin)員工入(ru)職(zhi)(zhi)培(pei)訓(xun):隨著公司新(xin)產品的申(shen)報,新(xin)車(che)間的投建(jian),規模逐漸擴大,每月都(dou)有新(xin)員工入(ru)職(zhi)(zhi),按照培(pei)訓(xun)相(xiang)關要求,每月定期(qi)組織新(xin)員工入(ru)職(zhi)(zhi)培(pei)訓(xun),培(pei)訓(xun)主要涉及(ji)企業(ye)文化、規章制度;安全教育;微生物基(ji)礎知(zhi)識;GMP基(ji)礎知(zhi)識;薪資福利制度以及(ji)社保基(ji)礎知(zhi)識20__年度培(pei)訓(xun)工作總結(jie)范文5篇工作總結(jie)

培(pei)(pei)(pei)訓(xun)(xun)由相(xiang)關部門帶給課件支(zhi)持,并由相(xiang)關人員(yuan)講(jiang)授,最后會對培(pei)(pei)(pei)訓(xun)(xun)進行(xing)現場考核,以到達及(ji)時反饋培(pei)(pei)(pei)訓(xun)(xun)效果。此(ci)類培(pei)(pei)(pei)訓(xun)(xun)工作是每月都(dou)會進行(xing)的(de)常規性培(pei)(pei)(pei)訓(xun)(xun)。

專業知(zhi)識(shi)培(pei)訓(xun):產(chan)(chan)(chan)(chan)品的(de)質量靠(kao)公(gong)司全體人員的(de)努力(li),但在職人員的(de)專業素質參差不齊(qi),為了保證對產(chan)(chan)(chan)(chan)品質量每(mei)一步(bu)進行把(ba)關(guan),同時響(xiang)應國家藥(yao)監部門及集團公(gong)司相關(guan)號召,公(gong)司投入超多人力(li)、物(wu)力(li)、財(cai)力(li)開展制(zhi)藥(yao)研(yan)究(jiu)(jiu),生產(chan)(chan)(chan)(chan)質量相關(guan)的(de)專業知(zhi)識(shi)培(pei)訓(xun),以(yi)提升員工的(de)專業素質,保障生產(chan)(chan)(chan)(chan)出(chu)來的(de)是合格的(de),精良的(de)產(chan)(chan)(chan)(chan)品。培(pei)訓(xun)主要涉及工藝研(yan)究(jiu)(jiu)分析、新(xin)藥(yao)研(yan)究(jiu)(jiu)分析、質量控制(zhi)等方面。

在崗培(pei)訓:此(ci)類培(pei)訓涉及到的層面比較(jiao)廣泛(fan),(例如:崗位SOP培(pei)訓、GMP相(xiang)關文件培(pei)訓、設備操(cao)作培(pei)訓、衛生管(guan)理培(pei)訓、安全生產(chan)培(pei)訓等等)它(ta)是整(zheng)個培(pei)訓體系中占比的一部分,月(yue)均培(pei)訓次數20場(chang)次左右,同時(shi)此(ci)類培(pei)訓會(hui)根據實際狀(zhuang)況以及培(pei)訓需要(yao)進行相(xiang)關的考核。

2021人(ren)力(li)資源(yuan)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)總結420__年(nian),隨著(zhu)對(dui)人(ren)力(li)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)的逐漸(jian)熟悉和(he)深(shen)入,我對(dui)人(ren)力(li)資源(yuan)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)有了更(geng)深(shen)刻(ke)的體會和(he)理(li)解(jie)。一(yi)年(nian)來,本人(ren)在部門領導(dao)的悉心指導(dao)及同事的協(xie)同配(pei)合下(xia),密切結合部門的年(nian)度(du)績(ji)效目標,結合崗(gang)位自身職(zhi)責和(he)年(nian)度(du)績(ji)效要求開展工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo),重點做好薪酬福(fu)利管理(li)、績(ji)效管理(li)、員工(gong)關系工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)和(he)部門基(ji)礎(chu)管理(li)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。現(xian)將工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)匯報如(ru)下(xia):

一、各項工作開展情況。

完善制(zhi)度(du),使各項工作程序(xu)化、標準化。

今年(nian)年(nian)初,根據公司組織(zhi)架構調整及國家和(he)地方(fang)關于(yu)勞動(dong)政策的調整,重新審視與修訂了人力資源9項制(zhi)度,完(wan)成(cheng)相關表(biao)單調整并,確保制(zhi)度合法合規(gui),規(gui)避勞動(dong)風險(xian),同(tong)時優化流程,提高效率。

不足/解決方案:

人力(li)資(zi)源(yuan)政(zheng)(zheng)策法規(gui)的理解和(he)(he)應用方面我仍(reng)有待(dai)加強(qiang)和(he)(he)提升。唯有自(zi)己了解和(he)(he)吃(chi)透人力(li)資(zi)源(yuan)的相關政(zheng)(zheng)策法規(gui),才(cai)能(neng)將勞動關系(xi)管理、薪酬福利等工作做的更為專業(ye),才(cai)能(neng)更好地讓員工信服(fu)和(he)(he)為其服(fu)務。

二(er)、修訂與完善崗位說明書。

今年(nian)3月(yue),根據公(gong)司組織(zhi)架(jia)構調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng),部(bu)門組織(zhi)各(ge)(ge)部(bu)門崗(gang)位(wei)人(ren)員進行了崗(gang)位(wei)說(shuo)明(ming)(ming)書(shu)整(zheng)(zheng)(zheng)理(li)、修訂工(gong)(gong)作(zuo)。后續也根據各(ge)(ge)部(bu)門實際情(qing)況,再零星(xing)進行了相應的(de)(de)(de)調(diao)整(zheng)(zheng)(zheng)。崗(gang)位(wei)說(shuo)明(ming)(ming)書(shu)的(de)(de)(de)修訂與完善(shan)工(gong)(gong)作(zuo)雖然是每年(nian)人(ren)力資源部(bu)都會開(kai)展的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo),但確實崗(gang)位(wei)說(shuo)明(ming)(ming)書(shu)的(de)(de)(de)及時整(zheng)(zheng)(zheng)理(li),將對公(gong)司、部(bu)門人(ren)力資源的(de)(de)(de)管理(li)起(qi)著十(shi)分重(zhong)要的(de)(de)(de)基礎作(zuo)用。

不足/解決方案:

目前(qian)每年初(chu)周期性的(de)修訂(ding)(ding)工(gong)作(zuo)已形成習慣,組織地及時、有序,但當有新增崗(gang)位或既定(ding)崗(gang)位職(zhi)能發(fa)生重(zhong)大變更(geng)時,相應的(de)修訂(ding)(ding)工(gong)作(zuo)還(huan)未(wei)形成良好(hao)的(de)跟蹤和指導機制,還(huan)需(xu)加(jia)強時效性,幫助員工(gong)快(kuai)速了解職(zhi)責要(yao)求,明確其(qi)專(zhuan)業能力的(de)提升路徑。

三、加強績效管理(li)。

為充分(fen)調動員工(gong)的(de)積極性,加(jia)強績(ji)(ji)效(xiao)管理(li)(li)過(guo)程(cheng),提升工(gong)作效(xiao)率,3月(yue)協(xie)同(tong)辦公室修訂出臺了《績(ji)(ji)效(xiao)管理(li)(li)考核辦法》,同(tong)時(shi)針(zhen)對(dui)月(yue)度(du)績(ji)(ji)效(xiao)考核中存在的(de)問題(ti),逐步完(wan)善崗(gang)位績(ji)(ji)效(xiao)考核體系。3月(yue),組織各部(bu)門崗(gang)位人員重新修訂了月(yue)度(du)績(ji)(ji)效(xiao)評價細則(ze)。

不足/解決方案:

通過(guo)對(dui)(dui)績(ji)效管理模塊的(de)(de)關(guan)注和(he)思考(kao)(kao),發現(xian)一方面(mian)員工對(dui)(dui)月(yue)(yue)度(du)績(ji)效考(kao)(kao)核(he)的(de)(de)重視還(huan)需提高(gao),計劃(hua)和(he)總結填寫的(de)(de)及時(shi)性需加強,同時(shi)目前公司部門(men)負責(ze)(ze)人(ren)對(dui)(dui)員工的(de)(de)月(yue)(yue)度(du)考(kao)(kao)核(he)還(huan)缺(que)少考(kao)(kao)核(he)的(de)(de)過(guo)程監控及溝通。我(wo)想在下一年的(de)(de)工作中(zhong)需進一步(bu)完善績(ji)效管理,一方面(mian)可(ke)計劃(hua)每季度(du)組織開(kai)展員工對(dui)(dui)績(ji)效考(kao)(kao)核(he)滿(man)意度(du)的(de)(de)調(diao)查(cha),通過(guo)隨機(ji)選擇員工發放問卷,了解員工對(dui)(dui)績(ji)效考(kao)(kao)核(he)過(guo)程與結果的(de)(de)看(kan)法或意見;二是(shi)要(yao)(yao)提醒各部門(men)負責(ze)(ze)人(ren)加強對(dui)(dui)員工工作過(guo)程的(de)(de)監督與管理,在月(yue)(yue)度(du)考(kao)(kao)核(he)過(guo)程中(zhong)記錄(lu)關(guan)鍵(jian)事件(主要(yao)(yao)優(you)點(dian)和(he)主要(yao)(yao)缺(que)點(dian))。通過(guo)記錄(lu),能夠更好的(de)(de)發現(xian)問題并(bing)及時(shi)發現(xian)員工的(de)(de)點(dian)滴進步(bu),體現(xian)干(gan)(gan)好干(gan)(gan)壞不(bu)一樣,從而充分(fen)調(diao)動員工工作的(de)(de)積極性。

四、薪酬福利(li)管(guan)理。

薪(xin)酬(chou)、福利(li)(li)工(gong)作(zuo)對是人(ren)力(li)資源的(de)一項(xiang)日常性重(zhong)點工(gong)作(zuo)。年(nian)初,我(wo)們全面(mian)審視原(yuan)有(you)個(ge)(ge)性化(hua)(hua)(hua)激(ji)(ji)勵(li)機制,完(wan)(wan)成對20__年(nian)度6項(xiang)個(ge)(ge)性化(hua)(hua)(hua)激(ji)(ji)勵(li)政策細則的(de)修訂與完(wan)(wan)善(shan),廢除2項(xiang)個(ge)(ge)性化(hua)(hua)(hua)激(ji)(ji)勵(li),優化(hua)(hua)(hua)了(le)(le)(le)個(ge)(ge)性化(hua)(hua)(hua)激(ji)(ji)勵(li)體(ti)系的(de)激(ji)(ji)勵(li)方(fang)式和激(ji)(ji)勵(li)力(li)度,更(geng)有(you)效地調動了(le)(le)(le)員(yuan)(yuan)工(gong)的(de)積極(ji)性。3月,根據集團(tuan)及(ji)產業(ye)工(gong)資工(gong)效掛鉤工(gong)資管理辦法(fa)及(ji)薪(xin)酬(chou)體(ti)系要求,完(wan)(wan)成20__年(nian)度工(gong)資總額基(ji)數核定及(ji)再次分(fen)配方(fang)案。5月底(di)基(ji)于(yu)管理公司對職能(neng)類員(yuan)(yuan)工(gong)薪(xin)酬(chou)體(ti)系變革,及(ji)時(shi)完(wan)(wan)成了(le)(le)(le)職能(neng)類員(yuan)(yuan)工(gong)薪(xin)酬(chou)體(ti)系切換(huan)工(gong)作(zuo),組織員(yuan)(yuan)工(gong)開展薪(xin)酬(chou)宣貫(guan)會,傳達(da)了(le)(le)(le)公司高管對員(yuan)(yuan)工(gong)薪(xin)資福利(li)(li)的(de)關注,向員(yuan)(yuan)工(gong)傳遞了(le)(le)(le)管理層的(de)關懷。同時(shi)于(yu)都積極(ji)落實員(yuan)(yuan)工(gong)薪(xin)酬(chou)福利(li)(li)事宜,根據業(ye)務(wu)的(de)時(shi)間節點,月度積極(ji)做(zuo)好(hao)員(yuan)(yuan)工(gong)的(de)薪(xin)酬(chou)發放及(ji)社保、公積金(jin)(jin)及(ji)年(nian)金(jin)(jin)的(de)動態管理工(gong)作(zuo);及(ji)時(shi)為入(ru)職和離職的(de)員(yuan)(yuan)工(gong)做(zuo)好(hao)福利(li)(li)的(de)轉移、變更(geng)工(gong)作(zuo)。

五、積極落實其(qi)他工作。

人力(li)資源部門的日(ri)常工(gong)作還涉及到各(ge)個層面和(he)(he)許多不可預(yu)見的工(gong)作任務,這些臨時性(xing)的工(gong)作和(he)(he)日(ri)常的基礎(chu)管(guan)理雖多是事務性(xing)和(he)(he)流(liu)程性(xing)的內(nei)容,但都較好的完(wan)成了各(ge)項(xiang)日(ri)常工(gong)作,達到基礎(chu)管(guan)理各(ge)項(xiang)要求。

2021人力(li)(li)資(zi)源工作總結5在(zai)已經度過的(de)20__年中,我們公司(si)的(de)業績取(qu)得了長遠的(de)進步,我們公司(si)人力(li)(li)資(zi)源部(bu)工作也是(shi)在(zai)公司(si)領導(dao)的(de)領導(dao)下,取(qu)得了業績和管理上的(de)巨大進步。值此辭(ci)舊迎新之際,有必要回顧總結過去一(yi)年的(de)工作、成績、經驗及不足,以利于揚長避短(duan),奮發進取(qu),在(zai)新一(yi)年里(li)努(nu)力(li)(li)再創佳績。

一、20__年(nian)人(ren)力(li)資源工(gong)作(zuo)總述。

20__年公司人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源管理與開(kai)發在(zai)進一步做好人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源基(ji)礎性工作的'同(tong)時(shi);加強定崗定員、人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源培(pei)訓(xun)與開(kai)發、人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源管理信息化和人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源管理制度建設;不斷開(kai)拓人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源視野,把握人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源動態,吸收國內外最(zui)新(xin)人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源管理思想和理念,進行人(ren)力(li)(li)(li)資(zi)(zi)源管理改革與創新(xin)。

二、人力資源基(ji)本情況。

截至20__年12月(yue)31日員工數143人(ren),其中辦公室8人(ren),財(cai)務部5人(ren),售后部14人(ren),采購部15人(ren),銷(xiao)售中心40人(ren),批(pi)發部20人(ren),人(ren)力資(zi)源部3人(ren),儲運(yun)部26人(ren),計劃運(yun)輸部12人(ren)。在所有人(ren)中,正副總經理(li)3人(ren),財(cai)務經理(li)1人(ren),辦公室主(zhu)(zhu)任1人(ren),部門經理(li)8人(ren),部門主(zhu)(zhu)管(guan)4人(ren)。員工126人(ren),主(zhu)(zhu)管(guan)以上管(guan)理(li)人(ren)員占總人(ren)數的11.9%,員工占總人(ren)數的88.1%。

三、基本確立(li)公司各項制度(du)體系(xi),形成較(jiao)為(wei)規范的人力資源(yuan)管理體系(xi)。

根據(ju)(ju)管(guan)理(li)(li)(li)體(ti)制的(de)(de)總體(ti)要求,已經完(wan)成各(ge)項管(guan)理(li)(li)(li)規章制度(du)、員工獎(jiang)懲制度(du)和日常培訓管(guan)理(li)(li)(li)管(guan)理(li)(li)(li)規定,讓日常管(guan)理(li)(li)(li)工作(zuo)(zuo)(zuo)更制度(du)化、規范化和更具操作(zuo)(zuo)(zuo)性(xing)。員工手(shou)冊等(deng)制度(du)的(de)(de)完(wan)善(shan)已經納入20__年工作(zuo)(zuo)(zuo)計劃當中。除了(le)完(wan)善(shan)原有人(ren)力資(zi)源(yuan)管(guan)理(li)(li)(li)制度(du)外,根據(ju)(ju)勞動(dong)(dong)法和勞動(dong)(dong)政策法規,結合公(gong)(gong)司的(de)(de)實際情況,明細(xi)了(le)獎(jiang)懲、考(kao)核(he)、異(yi)動(dong)(dong)與選(xuan)拔、休假(jia)、勞動(dong)(dong)關系(xi)等(deng)內(nei)容,逐步完(wan)善(shan)公(gong)(gong)司的(de)(de)人(ren)力資(zi)源(yuan)管(guan)理(li)(li)(li)制度(du)。基本確立公(gong)(gong)司人(ren)力資(zi)源(yuan)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)制度(du)體(ti)系(xi),形成較為規范的(de)(de)人(ren)事管(guan)理(li)(li)(li),從(cong)整體(ti)上提(ti)高了(le)公(gong)(gong)司的(de)(de)人(ren)力資(zi)源(yuan)管(guan)理(li)(li)(li)與開發水(shui)平。

四、通過崗位分析與設(she)置,做好定崗定員工(gong)作。

為配合做好公(gong)司經營業績和員(yuan)工績效考核工作,加強人工成本控制,根(gen)據精干、高效的原則,各(ge)部門結合公(gong)司主營業務情況進行定崗定員(yuan),具體情況如下:

(一)分(fen)兩(liang)類進行定(ding)崗定(ding)員:

1、業務部門按業績、營業額(e)、毛利等指(zhi)標(biao)進(jin)行定(ding)崗定(ding)員;

2、非業務部門按公司下達的任務、工作量(liang)等指標進(jin)行定(ding)崗定(ding)員。

 (二(er))根據公司的業務特點,在現有定編的基礎上分塊做好崗位任職資(zi)格條件說(shuo)明書和(he)崗位說(shuo)明書。

五、為適應(ying)戰略和員工(gong)個人發展需要,大力加強培訓工(gong)作。

為了(le)(le)不斷增強公(gong)司的(de)(de)競爭實力,提高員工(gong)素質和能(neng)力,滿足(zu)公(gong)司及(ji)員工(gong)個人(ren)發展(zhan)的(de)(de)需要(yao),人(ren)力資源部制定了(le)(le)相(xiang)關培(pei)訓(xun)管理規定,并(bing)施行了(le)(le)日常培(pei)訓(xun)檢查。在(zai)培(pei)訓(xun)規劃與協(xie)調(diao)方(fang)面做了(le)(le)相(xiang)應的(de)(de)工(gong)作,但公(gong)司整體層面上的(de)(de)專題(知識(shi)普及(ji)性)培(pei)訓(xun)和酒店各班組內部員工(gong)的(de)(de)培(pei)訓(xun)需要(yao)加強。

1、通(tong)過精(jing)心(xin)組織,認真(zhen)做好各(ge)類培訓工(gong)作。

2、各部日常培(pei)訓工作效果顯著。

3、人(ren)力(li)資源部按(an)照培(pei)訓計劃,加強了員工的教育培(pei)訓工作。

4、通過新員工培訓(xun)快(kuai)速讓新員工適應工作,完成從(cong)非職業(ye)人到職業(ye)人的轉型很重要(yao),可以為公司節省很多時間和資源成本(ben)。

人力(li)資源部根(gen)據公司實際(ji)情(qing)況擬定了(le)新員(yuan)工(gong)(gong)入(ru)職培訓計(ji)劃,具體(ti)內容包括公司概況、規章制度(du)、消防知識(shi)(shi)及(ji)服(fu)務禮儀等幾(ji)大部分(fen),通過培訓與學習(xi),使新員(yuan)工(gong)(gong)從意識(shi)(shi)上(shang)開始轉型,并了(le)解現代工(gong)(gong)作所需(xu)的態度(du)、能(neng)力(li),為(wei)新員(yuan)工(gong)(gong)快(kuai)(kuai)速(su)適應新的工(gong)(gong)作環(huan)境以及(ji)盡快(kuai)(kuai)掌握工(gong)(gong)作所需(xu)的知識(shi)(shi)技能(neng)打下了(le)良好基礎。

六、嚴格(ge)“執法”,有效(xiao)整(zheng)治了違紀。

管理和(he)獎罰(fa)(fa)是(shi)做好制(zhi)度(du)(du)維(wei)(wei)持工(gong)作(zuo)的(de)重要措(cuo)施(shi)(shi)和(he)手段。因此(ci),人(ren)力(li)(li)資(zi)(zi)源部嚴(yan)格(ge)(ge)執(zhi)行(xing)各項規章制(zhi)度(du)(du)、員工(gong)守則(ze),做到(dao)有功必獎,有過必罰(fa)(fa),制(zhi)度(du)(du)面前(qian)人(ren)人(ren)平等(deng),維(wei)(wei)護公(gong)司(si)員工(gong)的(de)正常(chang)利益(yi)。人(ren)力(li)(li)資(zi)(zi)源部采(cai)取批評教育(yu),督促檢(jian)查,罰(fa)(fa)款處(chu)分等(deng)一系列措(cuo)施(shi)(shi)來解決員工(gong)違規現象(xiang)。并(bing)加大檢(jian)查力(li)(li)度(du)(du),嚴(yan)格(ge)(ge)落實(shi)公(gong)司(si)各項制(zhi)度(du)(du)的(de)實(shi)施(shi)(shi),嚴(yan)肅處(chu)理違反公(gong)司(si)規定(ding)的(de)行(xing)為。進一步營(ying)造(zao)了遵守公(gong)司(si)制(zhi)度(du)(du)光(guang)榮、違反公(gong)司(si)制(zhi)度(du)(du)處(chu)罰(fa)(fa)的(de)良(liang)好氛圍。

七、努力提高(gao)了本(ben)人力資源?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽(sou)弊酆弦(xian)滴袼刂剩(sheng)黿ぷ骱狹?/p>隨著服務行業日新月異的快速(su)發展(zhan),特別(bie)是公(gong)司的發展(zhan)。我們深刻認識到,光憑現有(you)的管理(li)知識和(he)素質是遠遠跟(gen)不(bu)上公(gong)司發展(zhan)和(he)社會發展(zhan)的,因此(ci),我們虛心地(di)學(xue)習專業技能實操,加強與各部的溝通與交流,并且較好(hao)地(di)調整了自己的工作心態。除(chu)此(ci)之外(wai),還利用業余時間進行自學(xue),廣覽群書。

八、積極作好領(ling)導(dao)的參謀,盡能(neng)力履行了崗位職責(ze)。

在(zai)20__年度,除了上述工作外(wai),人力(li)資(zi)源部根據實際情況積極地履行(xing)了崗位職責,為各領(ling)導(dao)提供數據及資(zi)料,較好(hao)地發(fa)揮了領(ling)導(dao)參謀的作用。

1、協助(zhu)各(ge)部門(men)經理了解(jie)、掌握(wo)公(gong)司各(ge)項政策精神,并很好地貫徹執行(xing)。

2、組織、起草(cao)、審核各種(zhong)文(wen)稿,做好文(wen)字(zi)綜(zong)合和文(wen)字(zi)處理工作(zuo)。

3、協助領導(dao)協調各(ge)部門之間的意見分歧和工作矛(mao)盾,并(bing)提出相應(ying)的解(jie)決辦法和備選方案。

4、根(gen)據公(gong)司(si)每月工作指令及領導要求,研究制訂人力(li)資源部(bu)的(de)各項各時段(duan)工作計劃和具體(ti)措施。

九、做好人力資(zi)源部的基礎和日(ri)常(chang)管理工作,完成(cheng)公司(si)領導(dao)和各(ge)部門交辦的各(ge)項工作任務。

1、按規定辦理了員(yuan)工入職(zhi)、離職(zhi)手續。

2、為公司(si)新調進(jin)及招聘(pin)的員(yuan)工(gong)辦(ban)理勞動(dong)用工(gong)手續,并負責公司(si)員(yuan)工(gong)的勞動(dong)合(he)同的簽訂及管理工(gong)作(zuo)。

3、完成公司人員(yuan)的人事檔案整理工作。

雖然,人(ren)力資源部做了(le)(le)大(da)量的(de)工作,也取(qu)得了(le)(le)一定成效,但離公司的(de)要求和領導(dao)、同事的(de)期盼還有較大(da)差(cha)距(ju)。

(一(yi))員工(gong)招聘方式單一(yi),補給不及時,造成(cheng)人員短(duan)缺,給各(ge)部門(men)工(gong)作開展帶來了一(yi)定的難度(du)。

(二)培(pei)訓力(li)度不夠(gou)。

俗語講“玉不(bu)(bu)琢(zhuo)不(bu)(bu)成器”,再(zai)有潛質的員工(gong),若不(bu)(bu)受到良(liang)好(hao)的培訓也發揮不(bu)(bu)出(chu)多大的作用。在20__年度,雖然我(wo)辦(ban)開(kai)展了幾次培訓工(gong)作,但因(yin)培訓內容(rong)缺乏,培訓執行力度不(bu)(bu)夠,使培訓達不(bu)(bu)到預期的效果(guo)。

(三)員工的考(kao)評工作(zuo)不到位。

沒能(neng)對每個員工進(jin)(jin)行歷史的、周密細致(zhi)的全面考評、考察,也(ye)未能(neng)較廣泛地聽取員工意見,進(jin)(jin)行綜合分析。

(四(si))員工(gong)事務(wu)管理不到位。

員工事務涉及面(mian)比(bi)較廣,包含了員工的工作(zuo)和生活等方面(mian)。

(五(wu))檔(dang)案(an)管理不到位。

篇7

以(yi)(yi)黨(dang)的十六大精(jing)神為(wei)(wei)(wei)指針,認真(zhen)落實(shi)“三個(ge)代表”重要思想(xiang),,全國公務(wu)員公同的天地www 緊(jin)緊(jin)抓住西部(bu)大開發機遇(yu),立足武都電力實(shi)際,以(yi)(yi)建立“誠(cheng)信(xin)、務(wu)實(shi)、敬業、奮進(jin)”的企業精(jing)神為(wei)(wei)(wei)基礎,以(yi)(yi)安全生產和資產經營工作為(wei)(wei)(wei)中心,以(yi)(yi)規范企業行為(wei)(wei)(wei)為(wei)(wei)(wei)主題(ti),以(yi)(yi)建設一個(ge)標(biao)準化、規范化和現代化的供電企業為(wei)(wei)(wei)目的,與時(shi)俱進(jin),開拓創新,努力完成全年八項(xiang)工作,為(wei)(wei)(wei)開創武都電力新局面而努力奮斗。

主要目標:

(一(yi))安全(quan)生(sheng)產目標

安全生(sheng)產(chan)必(bi)保目(mu)標:不發(fa)生(sheng)電(dian)力人身死亡事(shi)故(gu);不發(fa)生(sheng)重大(da)(da)電(dian)網事(shi)故(gu)和造成重大(da)(da)影響的配網事(shi)故(gu);不發(fa)生(sheng)重大(da)(da)設備事(shi)故(gu);不發(fa)生(sheng)惡性誤操作事(shi)故(gu);不發(fa)生(sheng)重大(da)(da)火(huo)災事(shi)故(gu)和主要責(ze)任交通事(shi)故(gu)。

安全生產控制目標:一般誤操作事(shi)(shi)故次;長(chang)周期(qi)安全當年記錄(lu)一個天;一般設備事(shi)(shi)故(包括同(tong)等責任交(jiao)通事(shi)(shi)故)不超(chao)過人次;變電事(shi)(shi)故率、送(song)電事(shi)(shi)故率、配電事(shi)(shi)故率不超(chao)過“雙達標”要求標準(zhun);送(song)電、變電、配電事(shi)(shi)故率比去年同(tong)期(qi)降低。

(二)生產經營目標

⒈售電量:計劃(hua)完成萬(wan)千瓦(wa)時。

⒉線損(sun)率:計劃完成。

⒊電(dian)費回(hui)收(shou):電(dian)費年終(zhong)回(hui)收(shou)率。

(三)經濟技術(shu)指標

⒈電壓合格(ge)率:平均達(da)到

⒉供電可靠率:平均達(da)到(dao)

重點工作:

根據××年工作指導思(si)想,我們××年的重(zhong)點工作可以用“一二四八(ba)”來概括(kuo),即:建設一個企業文化,抓(zhua)住兩個工作中(zhong)心,規(gui)范四種企業行為,認(ren)真做好(hao)八(ba)項工作。

一(yi)、建設一(yi)個企(qi)業文化(hua)

從今(jin)年開(kai)始,我們準(zhun)備(bei)實施一項重(zhong)大工(gong)(gong)作,就是(shi)在進(jin)行標準(zhun)化(hua)(hua)、規(gui)范(fan)化(hua)(hua)建(jian)(jian)設的(de)(de)(de)基(ji)礎上,實施企(qi)業(ye)(ye)文化(hua)(hua)建(jian)(jian)設工(gong)(gong)程,“以尊重(zhong)人在企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)主(zhu)體(ti)地位為(wei)中心原則,激發(fa)(fa)員工(gong)(gong)的(de)(de)(de)內在活力,開(kai)發(fa)(fa)員工(gong)(gong)的(de)(de)(de)動力源(yuan)泉,提(ti)高員工(gong)(gong)的(de)(de)(de)整(zheng)體(ti)素(su)質,最大限度地調動員工(gong)(gong)的(de)(de)(de)激情與智慧,實現員工(gong)(gong)的(de)(de)(de)全面發(fa)(fa)展為(wei)基(ji)本任務”(趙希正(zheng)—《大力推(tui)進(jin)國(guo)家(jia)電網公司企(qi)業(ye)(ye)文化(hua)(hua)建(jian)(jian)設》。從而創造(zao)企(qi)業(ye)(ye)實力與活力,促進(jin)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)長足(zu)發(fa)(fa)展。

企(qi)業文(wen)化(hua)(hua)的(de)(de)建(jian)設(she)是一(yi)項(xiang)規模大、時間(jian)長、項(xiang)目新、任務(wu)重的(de)(de)系(xi)統工(gong)程,需要(yao)全局(ju)干部職工(gong)團(tuan)結一(yi)心(xin),共同努(nu)力,使企(qi)業文(wen)化(hua)(hua)的(de)(de)基本精神(shen)、理念和目標深入(ru)到(dao)每一(yi)個(ge)職工(gong)心(xin)中,使全體職工(gong)產生為之奮(fen)斗的(de)(de)凝聚力和向(xiang)心(xin)力,推動企(qi)業文(wen)化(hua)(hua)建(jian)設(she)的(de)(de)順利實(shi)施。通過認真總結,反復探(tan)討(tao),我(wo)局(ju)的(de)(de)企(qi)業文(wen)化(hua)(hua)建(jian)設(she)初步(bu)定(ding)位為以“循序漸進,不斷(duan)完善,逐步(bu)提高”的(de)(de)原則,建(jian)設(she)一(yi)個(ge)包(bao)含“一(yi)個(ge)目標,一(yi)種精神(shen),三個(ge)理念”的(de)(de)企(qi)業文(wen)化(hua)(hua)。

(一(yi))一(yi)個(ge)目(mu)標(biao)(biao),即企(qi)(qi)業(ye)(ye)奮(fen)斗(dou)目(mu)標(biao)(biao),我(wo)們目(mu)前的奮(fen)斗(dou)目(mu)標(biao)(biao)是“建規(gui)范管理體(ti)(ti)制(zhi),創(chuang)(chuang)一(yi)流(liu)供電企(qi)(qi)業(ye)(ye)”。通過(guo)完善制(zhi)度(du),規(gui)范管理,狠抓企(qi)(qi)業(ye)(ye)機制(zhi)創(chuang)(chuang)新(xin),形成一(yi)個(ge)既(ji)有總體(ti)(ti)效率,又(you)有內在活(huo)力的組織管理體(ti)(ti)系,通過(guo)加強基礎建設(she)(she),加快科技創(chuang)(chuang)新(xin)步(bu)伐,實現企(qi)(qi)業(ye)(ye)的現代(dai)化(hua)(hua)建設(she)(she),通過(guo)企(qi)(qi)業(ye)(ye)文(wen)化(hua)(hua)建設(she)(she)工作,實現文(wen)化(hua)(hua)創(chuang)(chuang)新(xin),建成一(yi)支高素質的職工隊伍,以規(gui)范、標(biao)(biao)準的基礎設(she)(she)施(shi)和企(qi)(qi)業(ye)(ye)行(xing)為,爭創(chuang)(chuang)一(yi)流(liu)供電企(qi)(qi)業(ye)(ye)。

(二)一種精神(shen),即企(qi)業(ye)精神(shen),我(wo)們擬定的(de)(de)(de)(de)企(qi)業(ye)精神(shen)是:誠(cheng)信(xin)(xin)、務實、敬業(ye)、奮(fen)(fen)進(jin)。以(yi)誠(cheng)信(xin)(xin)面(mian)對客(ke)戶,以(yi)誠(cheng)信(xin)(xin)面(mian)對工作(zuo),通過創建真誠(cheng)和信(xin)(xin)譽的(de)(de)(de)(de)服務,獲(huo)的(de)(de)(de)(de)顧客(ke)的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)任,贏(ying)得市場的(de)(de)(de)(de)肯定,以(yi)尊重客(ke)觀事實,實事求是的(de)(de)(de)(de)態度,抓住機遇迎對挑戰,與(yu)時俱進(jin),以(yi)高度的(de)(de)(de)(de)敬業(ye)精神(shen)盡(jin)職盡(jin)責(ze),努(nu)力工作(zuo),以(yi)拼搏(bo)的(de)(de)(de)(de)精神(shen)開拓進(jin)奮(fen)(fen)斗(dou)向上,要創第一全面(mian)實現企(qi)業(ye)奮(fen)(fen)斗(dou)目標。

(三)、三個(ge)理(li)念(nian)(nian)。即形成規范的(de)服務理(li)念(nian)(nian)、營銷理(li)念(nian)(nian)和(he)管(guan)理(li)理(li)念(nian)(nian)。

⒈服(fu)(fu)務(wu)(wu)理(li)念:始于客戶需要(yao)(yao),終于客戶滿意(yi)。視用(yong)電(dian)客戶為上帝,一切以用(yong)電(dian)客戶的(de)需要(yao)(yao)出(chu)發,要(yao)(yao)切實轉變(bian)思(si)想(xiang)觀念,讓“服(fu)(fu)務(wu)(wu)就是效益”的(de)思(si)想(xiang)意(yi)識深(shen)入(ru)人心,豐富服(fu)(fu)務(wu)(wu)內容,開(kai)拓服(fu)(fu)務(wu)(wu)項(xiang)目,提(ti)升服(fu)(fu)務(wu)(wu)品質。要(yao)(yao)對用(yong)電(dian)市(shi)場(chang)進行細分,結合不(bu)(bu)同類型(xing)的(de)市(shi)場(chang)需求和客戶需要(yao)(yao)對不(bu)(bu)同客戶實行不(bu)(bu)同的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu),有針對性地制訂服(fu)(fu)務(wu)(wu)方式方法(fa),為大小用(yong)電(dian)客戶提(ti)供(gong)“優質、方便(bian)、快捷、真(zhen)(zhen)誠”的(de)服(fu)(fu)務(wu)(wu),做到(dao)服(fu)(fu)務(wu)(wu)工作(zuo)“職責到(dao)位,管理(li)規范,工作(zuo)高效,服(fu)(fu)務(wu)(wu)真(zhen)(zhen)誠“,塑(su)造優良的(de)企(qi)業形象贏得客戶的(de)信任和市(shi)場(chang)的(de)肯定,實現經(jing)濟效益的(de)提(ti)高。

⒉營(ying)銷(xiao)理論念:顧(gu)小(xiao)利,追大利,樹形(xing)象,求市場。要做(zuo)到(dao)小(xiao)利不(bu)舍,及時為大小(xiao)用電(dian)客(ke)戶排憂解難(nan),不(bu)以(yi)利小(xiao)而推諉,不(bu)以(yi)本大而為,大小(xiao)客(ke)戶同樣(yang)做(zuo)到(dao)周到(dao)服(fu)務,大到(dao)不(bu)放,以(yi)推銷(xiao)用電(dian)取代申請用電(dian),大力宣傳電(dian)力能源的(de)(de)潔(jie)凈方便,盡量爭取以(yi)電(dian)力能源取代其它能源,結合優質服(fu)務,樹立優秀的(de)(de)企業形(xing)象,營(ying)造良好上的(de)(de)營(ying)銷(xiao)環境,求的(de)(de)市場的(de)(de)認可,增供擴銷(xiao),提高經濟效益。

⒊管理(li)理(li)念:以人(ren)(ren)為(wei)本(ben),法德(de)并重,強化激勵(li),嚴(yan)格約(yue)束。人(ren)(ren)力資(zi)源是企(qi)業(ye)發展的第(di)一(yi)資(zi)源,企(qi)業(ye)的一(yi)切工作(zuo)都必須把人(ren)(ren)放在第(di)一(yi)位,充分發揮人(ren)(ren)的積(ji)極性和創造性,善于培養人(ren)(ren)才(cai),挖掘人(ren)(ren)才(cai),使用人(ren)(ren)才(cai),促使全(quan)體職工自覺學習(xi),刻苦鉆研,成(cheng)為(wei)業(ye)務精熟,技術全(quan)面,品德(de)高尚的全(quan)能型人(ren)(ren)才(cai),促使企(qi)業(ye)成(cheng)為(wei)名符其(qi)實的學習(xi)型企(qi)業(ye)。同時,完善各(ge)(ge)項激勵(li)機制并嚴(yan)格兌現(xian),輔以各(ge)(ge)項規(gui)章制度,嚴(yan)格約(yue)束各(ge)(ge)種(zhong)各(ge)(ge)樣(yang)違法違紀行為(wei),結合耐心細致的思想政(zheng)治工作(zuo),以情感人(ren)(ren),以德(de)動人(ren)(ren),作(zuo)到以法治企(qi),德(de)法并重,推動企(qi)業(ye)管理(li)的人(ren)(ren)本(ben)化,科學化,規(gui)范化建設。

二、抓(zhua)好兩個作中心(xin):

⒈以(yi)(yi)安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)為(wei)中(zhong)(zhong)心,努(nu)力(li)營造(zao)(zao)安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)文化,整(zheng)(zheng)治違章違紀,規范安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)行(xing)為(wei)。安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)是供電企業(ye)永恒的(de)中(zhong)(zhong)心和主題,××年(nian),我(wo)(wo)們(men)深刻(ke)吸取“·”事(shi)故教(jiao)訓,整(zheng)(zheng)章建制(zhi),扎實工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo),基本扭(niu)轉了安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)的(de)不(bu)利局面(mian)。完(wan)成了安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)天的(de)記(ji)錄,但是,我(wo)(wo)們(men)的(de)安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)形勢依然不(bu)容樂觀,安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)上(shang)仍然存在著各(ge)(ge)鐘隱(yin)患,需要我(wo)(wo)們(men)繼續(xu)整(zheng)(zheng)治。今(jin)年(nian),我(wo)(wo)們(men)仍然要把安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)當(dang)作(zuo)(zuo)一項中(zhong)(zhong)心工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)來抓,認真貫徹“安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)第(di)一、預防為(wei)主”的(de)方(fang)針,以(yi)(yi)認真開(kai)展春檢工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)為(wei)契機,落實安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)責任制(zhi),將努(nu)力(li)完(wan)善各(ge)(ge)項制(zhi)度,消除各(ge)(ge)種安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)隱(yin)患,整(zheng)(zheng)治違規行(xing)為(wei)貫穿于全(quan)(quan)(quan)年(nian)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)中(zhong)(zhong),全(quan)(quan)(quan)面(mian)提高全(quan)(quan)(quan)局安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)管理水平。同時,注重安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)文化的(de)營造(zao)(zao),以(yi)(yi)情(qing)感教(jiao)育、思想教(jiao)育、意(yi)識培養(yang)為(wei)主要手段,使安(an)(an)全(quan)(quan)(quan)生(sheng)(sheng)產(chan)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)深入人心。

⒉以生產(chan)(chan)經(jing)(jing)(jing)營(ying)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)為中心,努力培(pei)(pei)(pei)植(zhi)新的經(jing)(jing)(jing)濟增長(chang)點,不(bu)斷提(ti)高企業的經(jing)(jing)(jing)濟效(xiao)益(yi)。一是繼續以生產(chan)(chan)經(jing)(jing)(jing)營(ying)指標責(ze)任制這種行之有效(xiao)的方法,落實生產(chan)(chan)經(jing)(jing)(jing)營(ying)指標責(ze)任制,同時加(jia)強(qiang)供(gong)電營(ying)銷工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo),以培(pei)(pei)(pei)養新客(ke)戶,鞏(gong)固新客(ke)戶,增供(gong)擴收為主(zhu)要工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)點,提(ti)高企業收入,二是加(jia)大(da)財務管理的核算和審計工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo),加(jia)強(qiang)會計預算,降低成本為主(zhu)要工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)點,向財力管理要效(xiao)益(yi),三(san)是加(jia)強(qiang)三(san)產(chan)(chan)建設力度,在促使物(wu)資(zi)供(gong)應公司扭虧增盈的基礎上,努務培(pei)(pei)(pei)植(zhi)新的經(jing)(jing)(jing)濟增長(chang)點,形成主(zhu)業三(san)產(chan)(chan)相(xiang)互(hu)輔助,相(xiang)互(hu)補充(chong),共同發展(zhan)的企業新局面。

三、規(gui)范四種企(qi)業(ye)行為,促進企(qi)業(ye)的標準化(hua)(hua)、規(gui)范化(hua)(hua)和(he)現代(dai)化(hua)(hua)建設。

企(qi)業(ye)行(xing)為是企(qi)業(ye)生產經營(ying)及管理的(de)具體體現,一(yi)(yi)個(ge)企(qi)業(ye)的(de)行(xing)為規范與否(fou),直接影響(xiang)著一(yi)(yi)個(ge)企(qi)業(ye)能(neng)否(fou)適應社會主義市(shi)(shi)場(chang)經濟的(de)發(fa)展,從而增強自身實力和市(shi)(shi)場(chang)競爭(zheng)能(neng)力,積蓄發(fa)展后勁(jing)。針對我局實際,我們必須(xu)規范以下企(qi)業(ye)行(xing)為。

⒈加強法制管理(li),規范經營行為。

一是(shi)堅持依(yi)法(fa)(fa)經營(ying),認真履行法(fa)(fa)律(lv)規定的責任(ren),為用電客戶(hu)提供穩定和高質量的電能,并依(yi)法(fa)(fa)開展(zhan)用電營(ying)業、計(ji)量收費、設(she)(she)備維修(xiu)等(deng)經營(ying)活(huo)動(dong)。二是(shi)運(yun)用法(fa)(fa)律(lv)武器,維護(hu)企(qi)業合法(fa)(fa)權益,對于違章用電、偷竊電能、破(po)壞和盜竊電力設(she)(she)備、拒(ju)不交費、惡意拖欠電費等(deng)行為,堅持依(yi)法(fa)(fa)追(zhui)究法(fa)(fa)律(lv)責任(ren)。三是(shi)要(yao)求全體職工熟悉相關法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規,在企(qi)業生產(chan)經營(ying)活(huo)動(dong)中(zhong),學會依(yi)法(fa)(fa)保(bao)護(hu)企(qi)業利益,依(yi)法(fa)(fa)保(bao)護(hu)自(zi)身權益,確保(bao)企(qi)業和自(zi)身權益不受損害。

⒉加強安(an)全管理,規范(fan)生產行為。

堅持(chi)以人為(wei)本的(de)(de)(de)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)生產管理(li)原則和(he)(he)“安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)第(di)一(yi)、預防為(wei)主”的(de)(de)(de)方針(zhen)(zhen),開(kai)展系統(tong)化(hua)、經常化(hua)、針(zhen)(zhen)對性的(de)(de)(de)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)思想教(jiao)育,努力(li)營(ying)(ying)造安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)文(wen)(wen)化(hua)氛圍,是加強安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)管理(li)的(de)(de)(de)一(yi)項基礎(chu)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)。供電企業的(de)(de)(de)運行、檢(jian)修、調度、施工(gong)(gong)等生產行為(wei),都有(you)一(yi)整(zheng)套科學、完(wan)整(zheng)、規(gui)范的(de)(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)規(gui)程,要通過安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)文(wen)(wen)化(hua)氛圍的(de)(de)(de)營(ying)(ying)造和(he)(he)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)規(gui)程的(de)(de)(de)認真(zhen)落實(shi),抓(zhua)好生產全(quan)(quan)過程的(de)(de)(de)治理(li)監督(du),重點加強對生產工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)現(xian)場的(de)(de)(de)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)治理(li)和(he)(he)監督(du),通過嚴肅查處違章行為(wei),及時(shi)發現(xian)異常情況,嚴格控制未遂漏洞,認真(zhen)消(xiao)除安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)隱患來整(zheng)治不(bu)規(gui)范行為(wei),把(ba)各種不(bu)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)因素消(xiao)滅在萌芽狀態(tai),保證全(quan)(quan)年安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)生產工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)任務順利(li)完(wan)成。

⒊加強服務管理,規范(fan)營銷行為。

服(fu)務(wu)(wu)是宗旨,服(fu)務(wu)(wu)樹(shu)形(xing)象,服(fu)務(wu)(wu)出效益,服(fu)務(wu)(wu)促(cu)發展,這(zhe)是當前(qian)市場經濟條件下(xia)每個企(qi)業都應遵循的(de)一條原(yuan)則,作(zuo)為(wei)供(gong)電企(qi)業,服(fu)務(wu)(wu)已成為(wei)塑造(zao)優良企(qi)業形(xing)象,營造(zao)良好營銷(xiao)環境的(de)重(zhong)要工(gong)作(zuo),成為(wei)同(tong)安全生(sheng)產一樣重(zhong)要,企(qi)業賴(lai)以生(sheng)存(cun)發展的(de)另一基礎,是一項只有(you)起點而(er)沒(mei)有(you)終點和一基永(yong)不竣工(gong)的(de)工(gong)程。

()、要遵(zun)循“始于客戶(hu)需要,終于客戶(hu)滿(man)意”的服務(wu)(wu)理(li)念,建立和完善優質(zhi)服務(wu)(wu)規范,增(zeng)強(qiang)服務(wu)(wu)意識,徹底(di)改變以(yi)往“官商”習氣和“電霸”作(zuo)風,樹(shu)立全心(xin)全意為(wei)客戶(hu)服務(wu)(wu)的意識,變被動(dong)服務(wu)(wu)為(wei)主(zhu)動(dong)服務(wu)(wu),變申請用電服務(wu)(wu)為(wei)促銷用電服務(wu)(wu),切實解決客戶(hu)用電實際(ji)問題。

()、規范(fan)(fan)(fan)(fan)營(ying)銷工作行(xing)為。規范(fan)(fan)(fan)(fan)窗口行(xing)為,繼續建立(li)環境優勢(shi),標志明顯,設(she)施齊全的(de)規范(fan)(fan)(fan)(fan)化(hua)營(ying)業廳,擴(kuo)大微機開(kai)票范(fan)(fan)(fan)(fan)圍,推行(xing)掛牌服務、便民服務、文(wen)明服務,讓客戶感受到優質、高效(xiao)、快捷、真誠、規范(fan)(fan)(fan)(fan)的(de)服務,贏得客戶、市場(chang)和效(xiao)益。

⒋加強(qiang)財務管理,規范會(hui)計行為(wei)。

一是(shi)加(jia)強專項資金管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li),規(gui)范(fan)(fan)各種開支(zhi)行(xing)為,杜絕各種無謂開支(zhi)和浪費行(xing)為。履行(xing)節(jie)約,降低成(cheng)本(ben)。二是(shi)加(jia)強基(ji)層(ceng)(ceng)供電(dian)所(suo)財(cai)務管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)和審(shen)計工(gong)作(zuo),逐步規(gui)范(fan)(fan)基(ji)層(ceng)(ceng)供電(dian)所(suo)財(cai)務管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)行(xing)為,使基(ji)層(ceng)(ceng)各所(suo)帳(zhang)目清(qing)楚,責任明確,堵塞各種財(cai)務管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)漏洞。三是(shi)規(gui)范(fan)(fan)獨立核算單位(wei)的(de)財(cai)務管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li),規(gui)范(fan)(fan)成(cheng)本(ben)核算和帳(zhang)務管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)行(xing)為,從管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)上要效(xiao)益。

三(san)、作(zuo)(zuo)好八(ba)項工作(zuo)(zuo):

(一)加快城(cheng)、農網(wang)工程(cheng)改造步伐,奠定企(qi)業發展基礎。

⒈實(shi)施城(cheng)(cheng)(cheng)網改建(jian)(jian)工(gong)程。城(cheng)(cheng)(cheng)網改建(jian)(jian)工(gong)程項(xiang)目經我局十幾(ji)年的(de)努力(li),終于(yu)得到省計委的(de)批(pi)復(fu),共批(pi)復(fu)我局城(cheng)(cheng)(cheng)網改建(jian)(jian)資金(jin)余萬元,這(zhe)是(shi)關系到我局今后可持(chi)續發展的(de)一(yi)件(jian)大事,要(yao)(yao)求我們必須(xu)以高度的(de)主人翁責任(ren)感(gan)來(lai)完成這(zhe)項(xiang)工(gong)作。××年,我們要(yao)(yao)精心組織、全面部署,合理(li)安排(pai),以最(zui)快(kuai)的(de)進度,最(zui)好的(de)質(zhi)量(liang),最(zui)低的(de)損失完成城(cheng)(cheng)(cheng)區(qu)電網線路(lu)主骨架(jia)的(de)新建(jian)(jian)改造(zao)工(gong)作,完成主要(yao)(yao)路(lu)段的(de)線路(lu)改造(zao)任(ren)務,完成城(cheng)(cheng)(cheng)區(qu)戶表改造(zao)戶。

⒉加快農(nong)網(wang)改建工程(cheng)步伐

()農網改造(zao)建設工程

全面(mian)完成(cheng)二(er)期一批(pi)的新建和改造工程(cheng),并爭取(qu)完成(cheng)二(er)期二(er)批(pi)改造工程(cheng)任務。

()無電(dian)村通電(dian)工(gong)程

全面完成武都(dou)縣(xian)無(wu)電行政(zheng)村(cun)電網延(yan)伸工(gong)程項目所批復(fu)的個無(wu)電行政(zheng)村(cun)的通電工(gong)程。

⒊完(wan)成縣(xian)調(diao)(diao)自(zi)動化(hua)安(an)裝(zhuang)調(diao)(diao)試工作,并正式投(tou)入運行(xing)。縣(xian)調(diao)(diao)自(zi)動化(hua)工程的安(an)裝(zhuang)是我局(ju)現(xian)代化(hua)建設(she)的一(yi)個重要(yao)標點,其投(tou)入運行(xing)和載波(bo)通(tong)信的開通(tong),將大大提高我局(ju)電網運行(xing)調(diao)(diao)度工作的準確性,保證全局(ju)的通(tong)訊暢通(tong)。目前,這項工作正在進行(xing)當中。

⒋完(wan)成(cheng)(cheng)城(cheng)關灰崖(ya)(ya)子(zi)、佛崖(ya)(ya)、安(an)化變電(dian)(dian)(dian)(dian)站(zhan)(zhan)的(de)全部(bu)改(gai)造(zao)(zao)工(gong)程。××年,我(wo)們相繼(ji)順利完(wan)成(cheng)(cheng)了(le)洛塘、大(da)岸廟和角弓的(de)變電(dian)(dian)(dian)(dian)站(zhan)(zhan)綜合自動化改(gai)造(zao)(zao)工(gong)作,并投(tou)運成(cheng)(cheng)功,改(gai)造(zao)(zao)工(gong)作全部(bu)由局修試(shi)所承擔(dan)。他們夜(ye)以繼(ji)日,廢寢忘食,取得了(le)較好的(de)成(cheng)(cheng)績。為今(jin)后的(de)變電(dian)(dian)(dian)(dian)站(zhan)(zhan)改(gai)造(zao)(zao)積(ji)累(lei)了(le)豐富的(de)經驗,奠定了(le)堅實的(de)工(gong)作基礎。今(jin)年,我(wo)們將(jiang)面臨城(cheng)關灰崖(ya)(ya)子(zi)、佛崖(ya)(ya)、安(an)化等變電(dian)(dian)(dian)(dian)站(zhan)(zhan)的(de)改(gai)造(zao)(zao),這些變電(dian)(dian)(dian)(dian)站(zhan)(zhan)改(gai)造(zao)(zao)工(gong)作任務更(geng)(geng)艱巨,工(gong)藝更(geng)(geng)復雜,需要我(wo)們精(jing)心施工(gong),確保(bao)全面完(wan)成(cheng)(cheng)變電(dian)(dian)(dian)(dian)站(zhan)(zhan)的(de)全部(bu)改(gai)造(zao)(zao),提高全局的(de)電(dian)(dian)(dian)(dian)網運行水平(ping)和安(an)全生產工(gong)作水平(ping)。

(二(er))加強生(sheng)產設備和電網運行管理

一是(shi)(shi)調整(zheng)有關供(gong)電所供(gong)電網(wang)絡,重新布局,以(yi)改變目(mu)前(qian)存在(zai)(zai)的(de)各種迂回供(gong)電、卡脖子線(xian)路(lu)(lu)及存在(zai)(zai)安全(quan)隱(yin)患的(de)線(xian)路(lu)(lu)狀(zhuang)況,使全(quan)局線(xian)路(lu)(lu)布局合理(li),便(bian)于維護管理(li)。二(er)是(shi)(shi)為確(que)保設備安全(quan)運行,為各所增(zeng)加變臺維護改造費用。三是(shi)(shi)為了(le)加強(qiang)線(xian)路(lu)(lu)管理(li),減(jian)少(shao)線(xian)路(lu)(lu)停(ting)電范(fan)圍,對(dui)全(quan)局主干(gan)線(xian)路(lu)(lu)增(zeng)裝分段開關。四是(shi)(shi)增(zeng)裝線(xian)路(lu)(lu)電容補(bu)償裝置,減(jian)少(shao)損耗(hao),提高(gao)效益。五是(shi)(shi)投入萬(wan)元,更(geng)新更(geng)換和(he)增(zeng)加修(xiu)試(shi)儀器、儀表和(he)檢測試(shi)驗設備,提高(gao)修(xiu)試(shi)工(gong)作的(de)準確(que)性(xing)和(he)工(gong)作效率,為全(quan)局設備的(de)安全(quan)運行奠(dian)定基礎。

(三)、繼續完(wan)善安(an)(an)全(quan)工器(qi)具的配備(bei),提高安(an)(an)全(quan)生產防(fang)范水(shui)平。

安全生產(chan)工作(zuo)是我(wo)局一項比較簿弱(ruo)的(de)(de)工作(zuo),通過××年的(de)(de)扎實(shi)(shi)整(zheng)改(gai),雖然(ran)在建章立制(zhi)和落實(shi)(shi)責任方面有了一定(ding)的(de)(de)提高,但還存在著安全工器具(ju)配備不(bu)全,試驗工作(zuo)不(bu)到位(wei),管(guan)理(li)不(bu)善等問題。今年,我(wo)們將認真做好安全工器具(ju)的(de)(de)周期試驗工作(zuo),制(zhi)訂《安全工器具(ju)試驗規(gui)程》,對不(bu)合格的(de)(de)堅決(jue)淘汰,并及時補充(chong),同(tong)時制(zhi)訂安全工器具(ju)管(guan)理(li)辦法(fa)和規(gui)定(ding),加強(qiang)安全工器具(ju)的(de)(de)管(guan)理(li),保證(zheng)安全生產(chan)工作(zuo)的(de)(de)順利完成。

(四)、加(jia)強(qiang)營銷管(guan)理

⒈進一(yi)步完(wan)善(shan)三(san)(san)級(ji)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)考(kao)核(he)(he)(he)(he)網,加(jia)(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)力(li)度(du)(du)。線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)是(shi)(shi)供電(dian)企業降低損(sun)(sun)(sun)耗(hao)、提高經(jing)濟效益(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)基礎(chu)(chu)工作。今年,我們將(jiang)在線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)方面(mian)下大力(li)氣(qi),要(yao)(yao)完(wan)善(shan)一(yi)個體(ti)(ti)系(xi),即線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)體(ti)(ti)系(xi),實(shi)行縣局、供電(dian)所(suo)、線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)路三(san)(san)級(ji)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)路管(guan)(guan)理(li)(li)(li)機(ji)制(zhi),制(zhi)定(ding)(ding)(ding)完(wan)善(shan)三(san)(san)級(ji)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)體(ti)(ti)制(zhi)各(ge)(ge)項(xiang)規(gui)章制(zhi)度(du)(du),用(yong)(yong)制(zhi)度(du)(du)來約束線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)各(ge)(ge)項(xiang)工作。使領導責任到(dao)人(ren),指標層層分(fen)(fen)解,人(ren)人(ren)各(ge)(ge)負其責,指標到(dao)人(ren),考(kao)核(he)(he)(he)(he)到(dao)人(ren);建(jian)(jian)全(quan)兩個制(zhi)度(du)(du),即各(ge)(ge)所(suo)要(yao)(yao)建(jian)(jian)立線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)分(fen)(fen)析會(hui)(hui)制(zhi)度(du)(du)和(he)(he)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)考(kao)核(he)(he)(he)(he)制(zhi)度(du)(du),定(ding)(ding)(ding)期(qi)召開線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)分(fen)(fen)析會(hui)(hui),分(fen)(fen)析線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)中(zhong)存(cun)在的(de)(de)(de)(de)(de)問(wen)題(ti),考(kao)核(he)(he)(he)(he)當(dang)前,線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)指標,并(bing)提出解決問(wen)題(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)方法和(he)(he)措施。確定(ding)(ding)(ding)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)考(kao)核(he)(he)(he)(he)和(he)(he)獎懲;強(qiang)(qiang)化四(si)項(xiang)管(guan)(guan)理(li)(li)(li),一(yi)是(shi)(shi)強(qiang)(qiang)化營(ying)銷(xiao)(xiao)(xiao)管(guan)(guan)理(li)(li)(li),建(jian)(jian)立健全(quan)營(ying)銷(xiao)(xiao)(xiao)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)制(zhi)度(du)(du),確保營(ying)銷(xiao)(xiao)(xiao)人(ren)員及時掌(zhang)握每個臺區的(de)(de)(de)(de)(de)損(sun)(sun)(sun)失率和(he)(he)波動情況,及時查清問(wen)題(ti),在建(jian)(jian)立定(ding)(ding)(ding)時抄表(biao)制(zhi)度(du)(du)的(de)(de)(de)(de)(de)基礎(chu)(chu)上,要(yao)(yao)確保抄、核(he)(he)(he)(he)、收(shou)環節的(de)(de)(de)(de)(de)正確無誤;二是(shi)(shi)加(jia)(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)反(fan)竊電(dian)管(guan)(guan)理(li)(li)(li),加(jia)(jia)(jia)(jia)大用(yong)(yong)電(dian)檢(jian)查力(li)度(du)(du),穩定(ding)(ding)(ding)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)指標,嚴(yan)格控制(zhi)線(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)損(sun)(sun)(sun)的(de)(de)(de)(de)(de)大幅(fu)度(du)(du)升降,定(ding)(ding)(ding)期(qi)不(bu)定(ding)(ding)(ding)期(qi)地(di)查抄計(ji)量(liang)(liang)表(biao),嚴(yan)防偷、漏、差(cha)、錯等問(wen)題(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)發生。三(san)(san)是(shi)(shi)加(jia)(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)運行管(guan)(guan)理(li)(li)(li),用(yong)(yong)科(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)理(li)(li)(li)論和(he)(he)技術手段加(jia)(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)運行管(guan)(guan)理(li)(li)(li),要(yao)(yao)用(yong)(yong)規(gui)范的(de)(de)(de)(de)(de)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)和(he)(he)制(zhi)度(du)(du)加(jia)(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)運行管(guan)(guan)理(li)(li)(li),要(yao)(yao)以經(jing)濟效益(yi)為中(zhong)心,測定(ding)(ding)(ding)最(zui)佳的(de)(de)(de)(de)(de)運行方式。四(si)是(shi)(shi)加(jia)(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)計(ji)量(liang)(liang)裝(zhuang)置管(guan)(guan)理(li)(li)(li),嚴(yan)格按照計(ji)量(liang)(liang)等級(ji)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)規(gui)程(cheng)規(gui)定(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)電(dian)壓等級(ji)、電(dian)量(liang)(liang)大小(xiao)配(pei)備計(ji)量(liang)(liang)裝(zhuang)置,做好(hao)計(ji)量(liang)(liang)裝(zhuang)置的(de)(de)(de)(de)(de)定(ding)(ding)(ding)期(qi)檢(jian)查巡視和(he)(he)定(ding)(ding)(ding)期(qi)檢(jian)驗,按周期(qi)輪換,及時更換用(yong)(yong)戶(hu)使用(yong)(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)淘汰(tai)表(biao)計(ji),保證計(ji)量(liang)(liang)裝(zhuang)置的(de)(de)(de)(de)(de)正常運行和(he)(he)準確計(ji)量(liang)(liang)。

⒉全面(mian)完成抄(chao)(chao)表(biao)(biao)(biao)(biao)到(dao)(dao)(dao)戶(hu)(hu)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)。因為(wei)(wei)受(shou)農(nong)改工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)滯后,自然環境惡劣的(de)影(ying)(ying)響(xiang),我(wo)局的(de)抄(chao)(chao)表(biao)(biao)(biao)(biao)到(dao)(dao)(dao)戶(hu)(hu)率一直較低(di),目前(qian)僅(jin)僅(jin)為(wei)(wei),這(zhe)使我(wo)局的(de)各項(xiang)(xiang)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)受(shou)到(dao)(dao)(dao)了(le)一定(ding)的(de)影(ying)(ying)響(xiang),尤其是給城鄉居(ju)民同網同價(jia)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)帶來(lai)了(le)影(ying)(ying)響(xiang)。今年,我(wo)們要(yao)把抄(chao)(chao)表(biao)(biao)(biao)(biao)到(dao)(dao)(dao)戶(hu)(hu)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)做為(wei)(wei)一項(xiang)(xiang)重點工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)來(lai)抓,將(jiang)抄(chao)(chao)表(biao)(biao)(biao)(biao)到(dao)(dao)(dao)戶(hu)(hu)和(he)同價(jia)率達(da)到(dao)(dao)(dao)作(zuo)(zuo)為(wei)(wei)一項(xiang)(xiang)生產經營指標(biao)和(he)鐵的(de)任務落實到(dao)(dao)(dao)每個供(gong)電(dian)所,嚴格考核,兌現獎罰,全面(mian)完成抄(chao)(chao)表(biao)(biao)(biao)(biao)到(dao)(dao)(dao)戶(hu)(hu)和(he)同價(jia)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)。

⒊在兩水(shui)、東(dong)(dong)江(jiang)、安(an)化(hua)等所實(shi)(shi)施微機(ji)(ji)開票(piao),提高票(piao)據管理(li)水(shui)平和工作(zuo)(zuo)效(xiao)率。××年,我(wo)們在城(cheng)關供電所開始了(le)(le)(le)(le)微機(ji)(ji)開票(piao),有效(xiao)地提高了(le)(le)(le)(le)工作(zuo)(zuo)效(xiao)率,降低了(le)(le)(le)(le)人工開票(piao)中人為造成的(de)各種錯(cuo)誤,受到了(le)(le)(le)(le)用(yong)戶(hu)的(de)好評,有效(xiao)促進了(le)(le)(le)(le)全局的(de)規范化(hua)、標(biao)準化(hua)管理(li)工作(zuo)(zuo)。今年,我(wo)們將繼(ji)續(xu)加強這方(fang)面的(de)工作(zuo)(zuo),繼(ji)續(xu)在兩水(shui)、東(dong)(dong)江(jiang)和安(an)化(hua)等大所實(shi)(shi)施微機(ji)(ji)開票(piao),淘汰(tai)手工票(piao),各所要盡快完善(shan)用(yong)戶(hu)檔案(an)資料,作(zuo)(zuo)好微機(ji)(ji)開票(piao)準備工作(zuo)(zuo)。

(五)、加大職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)培(pei)訓力(li)度,努力(li)培(pei)養一支管(guan)理隊伍,職(zhi)(zhi)工(gong)(gong)隊伍。

⒈培養一支敢于(yu)(yu)管(guan)(guan)理(li)(li),素(su)質全面,意(yi)識(shi)超前,勇(yong)于(yu)(yu)創(chuang)(chuang)新(xin)的(de)管(guan)(guan)理(li)(li)隊伍。今年(nian),我們(men)將(jiang)(jiang)進(jin)(jin)行修企業(ye)文化(hua)(hua)的(de)創(chuang)(chuang)建工作(zuo)(zuo),這項工作(zuo)(zuo)的(de)實(shi)施,需要各單(dan)位尤(you)其(qi)是基(ji)層單(dan)位管(guan)(guan)理(li)(li)人員(yuan),精通現代管(guan)(guan)理(li)(li)知識(shi),大(da)膽管(guan)(guan)理(li)(li),勇(yong)于(yu)(yu)創(chuang)(chuang)新(xin),以(yi)正確(que)的(de)行為方式引導全體(ti)職工實(shi)現企業(ye)精神,為此,我們(men)在(zai)今年(nian)將(jiang)(jiang)進(jin)(jin)行一次(ci)基(ji)層單(dan)位負責(ze)人(所長(chang)、副所長(chang)、安(an)全員(yuan))培訓(xun),以(yi)企業(ye)文化(hua)(hua)、供電所管(guan)(guan)理(li)(li),營銷管(guan)(guan)理(li)(li),安(an)全生產知識(shi)為主,全面提高基(ji)層管(guan)(guan)理(li)(li)人員(yuan)的(de)管(guan)(guan)理(li)(li)水平,促(cu)進(jin)(jin)企業(ye)文化(hua)(hua)創(chuang)(chuang)造工作(zuo)(zuo)的(de)順(shun)利實(shi)施,提高標準化(hua)(hua)、規(gui)范化(hua)(hua)管(guan)(guan)理(li)(li)水平。

⒉加(jia)大(da)職(zhi)工培(pei)訓力度(du),提(ti)(ti)高(gao)(gao)職(zhi)工隊伍整(zheng)體(ti)素質。對(dui)職(zhi)工實行“嚴(yan)”、“全”、“新(xin)”“實”“準”的教(jiao)(jiao)育(yu)培(pei)訓,即(ji)教(jiao)(jiao)育(yu)嚴(yan)格(ge),內容全面(mian),方(fang)法新(xin)穎(ying),內容實用,具有專業(ye)針對(dui)性(xing)的教(jiao)(jiao)育(yu)培(pei)訓,按照(zhao)抓“形”“立”“質”標本兼治(zhi)的工作(zuo)思(si)路,以(yi)(yi)思(si)想(xiang)教(jiao)(jiao)育(yu)為(wei)先導,以(yi)(yi)制度(du)規(gui)范為(wei)基礎,以(yi)(yi)日常養成重點,采用日常管(guan)理(li)和集中(zhong)培(pei)訓相結合的方(fang)法,以(yi)(yi)有效機制為(wei)動(dong)力。對(dui)抄收、線路、運行、財務等專業(ye)人員進行有針對(dui)性(xing)的培(pei)訓。從政治(zhi)思(si)想(xiang)、業(ye)務技能、日常管(guan)理(li),作(zuo)風紀律等方(fang)面(mian)不斷提(ti)(ti)高(gao)(gao)職(zhi)工素質,逐步形成一(yi)支(zhi)有堅(jian)定信(xin)念,堅(jian)持意志,過硬本領,優良作(zuo)風和嚴(yan)明紀律的職(zhi)工隊伍。

(六)繼續進行舊供(gong)電所維修改造(zao)工(gong)作,改善基層供(gong)電所辦公(gong)住宿(su)條件。

今年,我們要(yao)繼續投入資金(jin)對(dui)年久失(shi)修(xiu)的(de)安化、大岸廟供電所進(jin)行(xing)修(xiu)善改造,對(dui)漏雨房屋進(jin)行(xing)修(xiu)改,改造不合(he)理布(bu)局,整治所容所貌,提(ti)高了工(gong)(gong)辦公(gong)住宿和生活條(tiao)件(jian),為基層職工(gong)(gong)營造一個良好的(de)工(gong)(gong)作生活環境。

(七(qi))完成第一期職工住宅樓的修建

××年(nian),我們(men)全(quan)力以赴,想方設(she)法解決職工(gong)(gong)住(zhu)房緊張問題,目(mu)前,職工(gong)(gong)住(zhu)宿樓修建地基(ji)征地和第一(yi)期住(zhu)宅設(she)計,修建投標工(gong)(gong)作(zuo)預計在今(jin)年(nian)月份動工(gong)(gong)修建第一(yi)期套住(zhu)宅樓,在年(nian)內全(quan)面完(wan)成修建、分(fen)配工(gong)(gong)作(zuo)。

(八(ba))逐步建立辦公自動化(hua)系(xi)統(tong)