一(yi)、公選課《投資與理財(cai)》課程內(nei)容(rong)設置

“掙錢(qian)靠(kao)技術(shu)，花錢(qian)靠(kao)藝術(shu)”，為了提高學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)綜合投(tou)資與理(li)(li)(li)(li)財(cai)能力，筆者從2003年就在我們學(xue)(xue)(xue)院(yuan)開設《投(tou)資與理(li)(li)(li)(li)財(cai)》公共選修課程，本(ben)課程2學(xue)(xue)(xue)分，32個課時。在十余年的(de)(de)授課過(guo)程中，緊跟社會(hui)發(fa)展，不斷更新教學(xue)(xue)(xue)內(nei)容(rong)，形成了目前較為完備(bei)的(de)(de)內(nei)容(rong)體系:不僅講授投(tou)資、理(li)(li)(li)(li)財(cai)、消費等基本(ben)知(zhi)識，還要(yao)與學(xue)(xue)(xue)生(sheng)共同學(xue)(xue)(xue)習(xi)理(li)(li)(li)(li)財(cai)與消費的(de)(de)關系，投(tou)資、理(li)(li)(li)(li)財(cai)與風險(xian)的(de)(de)關系，更要(yao)結合案例講解目前社會(hui)上較為流(liu)行的(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財(cai)工(gong)具。

二、公選課《投(tou)資與(yu)理財》課程教(jiao)學改(gai)革

(一)教學方法改革

投資與理財(cai)課(ke)程在(zai)教學過程中(zhong)，除了采用講授(shou)法(fa)、實驗法(fa)、作業練習法(fa)等傳統教學方法(fa)以外(wai)，還根據課(ke)程特點和教學內容采用一些創新的教學方法(fa)。

1．問題教學法

一(yi)、目(mu)前湖北科技職業(ye)學院(yuan)投資(zi)與理財專業(ye)在(zai)職業(ye)道德與金融服務(wu)意(yi)識(shi)培育中(zhong)的探索

（一）開設職業道德教育與金(jin)融服務意識培育的專門課(ke)程

目(mu)前湖北科(ke)(ke)(ke)技職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)學(xue)院(yuan)對投資(zi)與(yu)(yu)理財專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)(ye)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)禮(li)儀(yi)和職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)道(dao)德有(you)一定的(de)(de)(de)重(zhong)視，而且也通(tong)過一定的(de)(de)(de)途徑開(kai)(kai)展了職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)道(dao)德與(yu)(yu)金(jin)(jin)融(rong)(rong)意識(shi)的(de)(de)(de)培(pei)養(yang)。跟大多數(shu)高職(zhi)(zhi)(zhi)院(yuan)校一樣，湖北科(ke)(ke)(ke)技職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)學(xue)院(yuan)投資(zi)與(yu)(yu)理財專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)(ye)都設(she)置開(kai)(kai)設(she)了禮(li)儀(yi)類的(de)(de)(de)公共(gong)選修(xiu)課(ke)，開(kai)(kai)展相關講(jiang)座，教師在(zai)進(jin)行(xing)(xing)專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)(ye)課(ke)程教學(xue)和實習實訓中穿插(cha)進(jin)行(xing)(xing)職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)道(dao)德的(de)(de)(de)培(pei)養(yang)，但總(zong)體效果不太明顯。針(zhen)(zhen)對這些問題，湖北科(ke)(ke)(ke)技職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)學(xue)院(yuan)投資(zi)與(yu)(yu)理財專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)(ye)針(zhen)(zhen)對金(jin)(jin)融(rong)(rong)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)特殊性(xing)增(zeng)設(she)了《金(jin)(jin)融(rong)(rong)禮(li)儀(yi)》這門(men)(men)課(ke)程，使得學(xue)生(sheng)意識(shi)到金(jin)(jin)融(rong)(rong)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)自(zi)(zi)身(shen)的(de)(de)(de)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)特點。另外還開(kai)(kai)設(she)了《金(jin)(jin)融(rong)(rong)法規(gui)》這門(men)(men)課(ke)程，金(jin)(jin)融(rong)(rong)職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)道(dao)德的(de)(de)(de)自(zi)(zi)律性(xing)，不是(shi)與(yu)(yu)生(sheng)俱來的(de)(de)(de)，而是(shi)在(zai)長期的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)實踐中，在(zai)金(jin)(jin)融(rong)(rong)法規(gui)的(de)(de)(de)約束下逐漸形成的(de)(de)(de)，金(jin)(jin)融(rong)(rong)法規(gui)有(you)利(li)于金(jin)(jin)融(rong)(rong)職(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)道(dao)德觀的(de)(de)(de)確(que)立(li)。因而開(kai)(kai)始《金(jin)(jin)融(rong)(rong)法規(gui)》這門(men)(men)課(ke)程的(de)(de)(de)學(xue)習具有(you)非常重(zhong)要的(de)(de)(de)意義。

（二）依靠企業平臺，利(li)用頂崗實踐(jian)推進職業道(dao)德教(jiao)育(yu)與金融(rong)服務意識培育(yu)

工學結合的(de)(de)(de)人(ren)才培養(yang)(yang)模式，培養(yang)(yang)企(qi)(qi)業(ye)所需(xu)人(ren)才，既(ji)滿足了(le)企(qi)(qi)業(ye)提升人(ren)才素質、保障后備人(ren)才選拔的(de)(de)(de)需(xu)要(yao)，同(tong)時(shi)也為學院(yuan)實現人(ren)才培養(yang)(yang)與企(qi)(qi)業(ye)需(xu)求的(de)(de)(de)“零距離”對(dui)接(jie)(jie)奠定了(le)基礎。尤其是對(dui)學生的(de)(de)(de)職業(ye)價值(zhi)觀教(jiao)育產生了(le)直(zhi)接(jie)(jie)的(de)(de)(de)影響。湖(hu)北(bei)科(ke)技職業(ye)學院(yuan)投(tou)資與理財(cai)專(zhuan)業(ye)依靠這個(ge)平臺，積極(ji)開(kai)展(zhan)這個(ge)方(fang)面(mian)的(de)(de)(de)內(nei)容，例如在校園內(nei)顯著建筑、走廊等(deng)位(wei)置上張貼校企(qi)(qi)合作企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)管理經驗(yan)和企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)(de)核(he)心文化標(biao)語。專(zhuan)業(ye)實訓實驗(yan)室的(de)(de)(de)布置要(yao)體現“教(jiao)學工廠”的(de)(de)(de)要(yao)求，營造(zao)濃厚的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)文化氛圍，邀請企(qi)(qi)業(ye)家直(zhi)接(jie)(jie)向學生宣講企(qi)(qi)業(ye)精神等(deng)。

二、目前湖北科技(ji)職業學院投(tou)資與理財專(zhuan)業在職業道德與金(jin)融服(fu)務意識培育(yu)中的(de)問題

摘要(yao)：家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)選(xuan)(xuan)擇、組合、調整行為可(ke)以定義為家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)對(dui)(dui)某(mou)一種(zhong)或某(mou)幾種(zhong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產所(suo)產生(sheng)的(de)(de)(de)(de)需求(qiu)偏好和(he)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)傾向，本文(wen)對(dui)(dui)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)的(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)這一行為進(jin)行了分(fen)析，并對(dui)(dui)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)如何獲取收(shou)(shou)益(yi)(yi)和(he)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)風險及(ji)其規(gui)避(bi)進(jin)行了分(fen)析，希望(wang)對(dui)(dui)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)實踐有(you)所(suo)幫(bang)助(zhu)關鍵詞：家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)，行為分(fen)析，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)風險隨著我國經濟的(de)(de)(de)(de)發展，人(ren)民生(sheng)活水平的(de)(de)(de)(de)提高，家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)金融資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產的(de)(de)(de)(de)不(bu)斷(duan)增加，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)已成為日(ri)(ri)益(yi)(yi)重要(yao)的(de)(de)(de)(de)問(wen)題，家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)是針(zhen)對(dui)(dui)風險進(jin)行個人(ren)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)有(you)效投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，以使財(cai)(cai)(cai)(cai)富保值、增值，能(neng)夠抵御(yu)社會生(sheng)活中的(de)(de)(de)(de)經濟風險，不(bu)管是儲蓄投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)、股票投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，外匯(hui)、保險投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，由于投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)品種(zhong)日(ri)(ri)益(yi)(yi)增多(duo)，所(suo)需的(de)(de)(de)(de)專(zhuan)業知識也不(bu)盡(jin)相同，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)法也很難完(wan)全掌握(wo)，家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產選(xuan)(xuan)擇、組合、調整行為均(jun)定義為家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)對(dui)(dui)某(mou)一種(zhong)或某(mou)幾種(zhong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產所(suo)產生(sheng)的(de)(de)(de)(de)需求(qiu)偏好和(he)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)傾向，本文(wen)對(dui)(dui)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)的(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)這一行為進(jin)行了分(fen)析，并對(dui)(dui)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)制勝(sheng)之道(dao)和(he)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)風險及(ji)其規(gui)避(bi)進(jin)行了分(fen)析，希望(wang)對(dui)(dui)家(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)(de)(de)(de)實踐有(you)所(suo)幫(bang)助(zhu)。

一、家庭投資(zi)理財的選(xuan)擇

（一）、進行家庭投資理(li)財選(xuan)擇的必(bi)要性(xing)

家(jia)庭(ting)在投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)時，首先面臨(lin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)就是投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方式(shi)(shi)和(he)領域的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)選(xuan)(xuan)(xuan)擇(ze)，一(yi)般應以(yi)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)益(yi)與風險(xian)以(yi)及相(xiang)互制(zhi)約關系為(wei)(wei)考慮基本點，選(xuan)(xuan)(xuan)擇(ze)某種或某幾(ji)種資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產，并決定其投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)人數(shu)量(liang)與比例。改革開(kai)放以(yi)前，在大(da)(da)(da)多(duo)數(shu)中國老(lao)百姓(xing)(xing)眼里，“投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理財(cai)=銀(yin)行(xing)=儲蓄所(suo)”，個(ge)人金融(rong)(rong)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)給老(lao)百姓(xing)(xing)帶來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)僅僅是“存(cun)(cun)(cun)錢生利(li)息”。今天的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)老(lao)百姓(xing)(xing)不但(dan)有能(neng)力“穿金戴銀(yin)”，個(ge)人可支(zhi)配的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)人也達到(dao)了數(shu)萬元。新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)品種逐漸成(cheng)為(wei)(wei)個(ge)人投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理財(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)重筍組成(cheng)部分。諸如(ru)(ru)(ru)金融(rong)(rong)期貨、金融(rong)(rong)期權等(deng)(deng)新興的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)人投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理財(cai)工(gong)具層出不窮，對(dui)現代個(ge)人理財(cai)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)組合(he)影(ying)響很大(da)(da)(da)。在眾(zhong)(zhong)多(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產選(xuan)(xuan)(xuan)擇(ze)方式(shi)(shi)中，及時引導家(jia)庭(ting)利(li)用資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金市(shi)場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不景氣，以(yi)較低(di)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)本籌措社會(hui)游資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，選(xuan)(xuan)(xuan)擇(ze)自己適(shi)(shi)合(he)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方式(shi)(shi)進行(xing)理性投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，就是一(yi)種不景氣市(shi)場(chang)條件下的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產選(xuan)(xuan)(xuan)擇(ze)策略。如(ru)(ru)(ru)2006年(nian)前的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)中國股(gu)(gu)市(shi)十分低(di)迷，有不少頭腦清醒，有遠見(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者，敢以(yi)兩分的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)利(li)率(lv)向自己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)親朋好友(you)借(jie)錢和(he)籌集未到(dao)期的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)定期存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)，他(ta)(ta)們(men)將存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)用于銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)抵押貸(dai)款，并將貸(dai)款和(he)借(jie)來(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金存(cun)(cun)(cun)入銀(yin)行(xing)用于購買(mai)股(gu)(gu)票，由于投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)機(ji)會(hui)把(ba)握準(zhun)確，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方式(shi)(shi)選(xuan)(xuan)(xuan)擇(ze)合(he)適(shi)(shi)，結果不到(dao)一(yi)年(nian)，2006年(nian)下半年(nian)股(gu)(gu)市(shi)興旺，他(ta)(ta)們(men)購買(mai)股(gu)(gu)票的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)益(yi)率(lv)達到(dao)100%，獲得了令人咋舌的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)高(gao)回報。理論(lun)與實證分析(xi)表明:家(jia)庭(ting)對(dui)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)選(xuan)(xuan)(xuan)擇(ze)標準(zhun)大(da)(da)(da)都是以(yi)帶來(lai)近期新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)人或收(shou)人相(xiang)對(dui)量(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)增加。根據財(cai)力和(he)能(neng)力使投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)多(duo)元化(hua)，但(dan)要(yao)避免盲(mang)目(mu)從眾(zhong)(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)、借(jie)錢投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。金融(rong)(rong)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)工(gong)具大(da)(da)(da)體分為(wei)(wei)保守型(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)如(ru)(ru)(ru)銀(yin)行(xing)存(cun)(cun)(cun)款，成(cheng)長(chang)型(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)如(ru)(ru)(ru)債(zhai)券、基金等(deng)(deng);高(gao)風險(xian)高(gao)收(shou)益(yi)型(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)如(ru)(ru)(ru)期貨、外匯、房(fang)地(di)(di)產等(deng)(deng);精專業知識的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)如(ru)(ru)(ru)郵品、珠寶、古玩、字畫等(deng)(deng)。盡(jin)可能(neng)地(di)(di)使投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)多(duo)元化(hua)，但(dan)切(qie)記(ji)不要(yao)盲(mang)目(mu)從眾(zhong)(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，要(yao)發揮個(ge)人特長(chang)，盡(jin)可能(neng)多(duo)元投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，獲得最大(da)(da)(da)收(shou)益(yi)。

（二(er)）、家庭(ting)投資理財(cai)的品種(zhong)

當(dang)前，新的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)品(pin)(pin)(pin)種(zhong)(zhong)(zhong)逐漸成(cheng)(cheng)為(wei)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)重(zhong)(zhong)筍組成(cheng)(cheng)部(bu)分(fen)。諸如(ru)金(jin)(jin)融(rong)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)貨(huo)(huo)(huo)、金(jin)(jin)融(rong)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)權(quan)等(deng)新興的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)工具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)層出(chu)(chu)不(bu)(bu)窮，對(dui)(dui)現(xian)(xian)代(dai)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)理(li)(li)財(cai)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)組合影響很(hen)大(da)(da)(da)(da)。現(xian)(xian)在家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)(li)品(pin)(pin)(pin)種(zhong)(zhong)(zhong)主(zhu)要(yao)(yao)(yao)(yao)有(you)(you)(you)(you)：1.銀行(xing)(xing)(xing)存(cun)(cun)款。對(dui)(dui)普(pu)通百(bai)姓來(lai)(lai)講(jiang)，存(cun)(cun)款是(shi)(shi)(shi)(shi)最基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)方(fang)式(shi)。與(yu)其(qi)(qi)它(ta)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)式(shi)比(bi)較(jiao)，存(cun)(cun)款的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)好(hao)處在于(yu)(yu)：存(cun)(cun)款品(pin)(pin)(pin)種(zhong)(zhong)(zhong)多(duo)樣(yang)、具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)靈活性、具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)增值(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)穩定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)性、安(an)全(quan)性。在確(que)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)進(jin)行(xing)(xing)(xing)儲蓄存(cun)(cun)款后(hou)(hou)，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)面臨著存(cun)(cun)款期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)限結構(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)選(xuan)擇(ze)(ze)。投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)選(xuan)擇(ze)(ze)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)主(zhu)要(yao)(yao)(yao)(yao)是(shi)(shi)(shi)(shi)活期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)還(huan)是(shi)(shi)(shi)(shi)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)，在定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)存(cun)(cun)款中，是(shi)(shi)(shi)(shi)只存(cun)(cun)一(yi)(yi)(yi)(yi)年(nian)(nian)還(huan)是(shi)(shi)(shi)(shi)更長(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)(shi)(shi)間(jian)，這主(zhu)要(yao)(yao)(yao)(yao)看(kan)將(jiang)來(lai)(lai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)人(ren)(ren)(ren)(ren)和(he)支(zhi)出(chu)(chu)狀(zhuang)況，以(yi)(yi)(yi)及(ji)對(dui)(dui)未來(lai)(lai)其(qi)(qi)它(ta)更好(hao)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)機會的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)預期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)和(he)把握。2.股(gu)(gu)(gu)票投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。在所有(you)(you)(you)(you)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)工具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)中，股(gu)(gu)(gu)票(普(pu)通股(gu)(gu)(gu))可(ke)以(yi)(yi)(yi)說是(shi)(shi)(shi)(shi)回報率(lv)最高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)工具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)之(zhi)一(yi)(yi)(yi)(yi)，特(te)別是(shi)(shi)(shi)(shi)從長(chang)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)角度看(kan)，沒(mei)有(you)(you)(you)(you)一(yi)(yi)(yi)(yi)種(zhong)(zhong)(zhong)公(gong)(gong)(gong)開上(shang)(shang)市(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)工具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)比(bi)普(pu)通股(gu)(gu)(gu)提供更高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)報酬。股(gu)(gu)(gu)票是(shi)(shi)(shi)(shi)股(gu)(gu)(gu)份(fen)有(you)(you)(you)(you)限公(gong)(gong)(gong)司(si)為(wei)籌集自(zi)有(you)(you)(you)(you)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)而發(fa)給股(gu)(gu)(gu)東(dong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)股(gu)(gu)(gu)憑證(zheng)，是(shi)(shi)(shi)(shi)代(dai)表股(gu)(gu)(gu)份(fen)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)所有(you)(you)(you)(you)權(quan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)證(zheng)書和(he)股(gu)(gu)(gu)東(dong)借以(yi)(yi)(yi)取(qu)(qu)(qu)(qu)得股(gu)(gu)(gu)息和(he)紅(hong)利(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)(yi)種(zhong)(zhong)(zhong)有(you)(you)(you)(you)價證(zheng)券(quan)，股(gu)(gu)(gu)票己(ji)成(cheng)(cheng)為(wei)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)(yao)(yao)目(mu)標。3.投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)。不(bu)(bu)少(shao)(shao)人(ren)(ren)(ren)(ren)想(xiang)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)股(gu)(gu)(gu)市(shi)，但是(shi)(shi)(shi)(shi)不(bu)(bu)懂得如(ru)何(he)選(xuan)擇(ze)(ze)適合自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)股(gu)(gu)(gu)票，最理(li)(li)想(xiang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)法(fa)是(shi)(shi)(shi)(shi)委(wei)托專(zhuan)家(jia)(jia)(jia)代(dai)做投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)選(xuan)擇(ze)(ze)，這種(zhong)(zhong)(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)式(shi)便是(shi)(shi)(shi)(shi)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)。投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)是(shi)(shi)(shi)(shi)指(zhi)通過(guo)信托、契約(yue)或(huo)公(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)形式(shi)，通過(guo)發(fa)行(xing)(xing)(xing)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)證(zheng)券(quan)，將(jiang)眾多(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)、不(bu)(bu)確(que)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)社(she)會閑散(san)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)募集起(qi)來(lai)(lai)，形成(cheng)(cheng)一(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)規模(mo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信托資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)，交(jiao)(jiao)由專(zhuan)門(men)機構(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)業人(ren)(ren)(ren)(ren)員按(an)照資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)組合原(yuan)則進(jin)行(xing)(xing)(xing)分(fen)散(san)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，取(qu)(qu)(qu)(qu)得收(shou)益后(hou)(hou)按(an)出(chu)(chu)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)比(bi)例分(fen)享的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)(yi)種(zhong)(zhong)(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)工具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)。與(yu)其(qi)(qi)它(ta)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)工具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)相比(bi)，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)優勢(shi)是(shi)(shi)(shi)(shi)專(zhuan)家(jia)(jia)(jia)管理(li)(li)、規模(mo)優勢(shi)、分(fen)散(san)風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、收(shou)益可(ke)觀。家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)購(gou)(gou)買(mai)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)不(bu)(bu)僅風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)小(xiao)，亦省時(shi)(shi)(shi)省事(shi)(shi)，是(shi)(shi)(shi)(shi)缺(que)(que)少(shao)(shao)時(shi)(shi)(shi)間(jian)和(he)具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)專(zhuan)業知識家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)最佳的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)工具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)。4.債(zhai)券(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。債(zhai)券(quan)介(jie)于(yu)(yu)儲蓄和(he)股(gu)(gu)(gu)票之(zhi)間(jian)，較(jiao)儲蓄利(li)息高，比(bi)股(gu)(gu)(gu)票風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)小(xiao)，對(dui)(dui)于(yu)(yu)有(you)(you)(you)(you)較(jiao)多(duo)閑散(san)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)、中等(deng)收(shou)人(ren)(ren)(ren)(ren)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)比(bi)較(jiao)適合。債(zhai)券(quan)具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)限固定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)、還(huan)本(ben)付息、可(ke)轉讓、收(shou)人(ren)(ren)(ren)(ren)穩定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)等(deng)特(te)點(dian)，深(shen)受保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)守型投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)和(he)老年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)歡迎(ying)。5.房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)是(shi)(shi)(shi)(shi)指(zhi)房(fang)(fang)產(chan)與(yu)地(di)(di)產(chan)，亦即(ji)房(fang)(fang)屋和(he)土(tu)地(di)(di)這兩種(zhong)(zhong)(zhong)財(cai)產(chan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)統稱。由于(yu)(yu)購(gou)(gou)置房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)是(shi)(shi)(shi)(shi)每個(ge)(ge)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)十分(fen)重(zhong)(zhong)大(da)(da)(da)(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，所以(yi)(yi)(yi)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)要(yao)(yao)(yao)(yao)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)于(yu)(yu)房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)應該做好(hao)理(li)(li)財(cai)計(ji)劃(hua);合理(li)(li)安(an)排購(gou)(gou)房(fang)(fang)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)并(bing)隨時(shi)(shi)(shi)關注房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)市(shi)場變(bian)化，以(yi)(yi)(yi)便價格大(da)(da)(da)(da)幅度看(kan)漲時(shi)(shi)(shi)，賣出(chu)(chu)套現(xian)(xian)獲取(qu)(qu)(qu)(qu)價差。在各(ge)(ge)種(zhong)(zhong)(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)式(shi)中，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)好(hao)處是(shi)(shi)(shi)(shi)其(qi)(qi)能(neng)(neng)夠保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)值(zhi)，通貨(huo)(huo)(huo)膨(peng)脹比(bi)較(jiao)高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)(shi)(shi)候，也(ye)是(shi)(shi)(shi)(shi)房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)價格上(shang)(shang)漲的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)(shi)(shi)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi);并(bing)且(qie)，可(ke)以(yi)(yi)(yi)房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)作(zuo)抵押，從銀行(xing)(xing)(xing)取(qu)(qu)(qu)(qu)得貸款;另外，投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)可(ke)以(yi)(yi)(yi)作(zuo)為(wei)一(yi)(yi)(yi)(yi)份(fen)家(jia)(jia)(jia)業留給子女(nv)。6.保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。所謂保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，是(shi)(shi)(shi)(shi)指(zhi)由保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)按(an)規定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)向投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)收(shou)取(qu)(qu)(qu)(qu)一(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)，建(jian)立專(zhuan)門(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)基(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)，采用契約(yue)形式(shi)，對(dui)(dui)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)意外損(sun)失(shi)和(he)經濟保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)需(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)提供經濟補償的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)(yi)種(zhong)(zhong)(zhong)方(fang)法(fa)。保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)不(bu)(bu)僅是(shi)(shi)(shi)(shi)一(yi)(yi)(yi)(yi)種(zhong)(zhong)(zhong)事(shi)(shi)前的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)準備和(he)事(shi)(shi)后(hou)(hou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)補救手段，也(ye)是(shi)(shi)(shi)(shi)一(yi)(yi)(yi)(yi)種(zhong)(zhong)(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)行(xing)(xing)(xing)為(wei)。投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)先期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)交(jiao)(jiao)納(na)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)就(jiu)是(shi)(shi)(shi)(shi)這項(xiang)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)初始投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)入(ru);投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)(ren)取(qu)(qu)(qu)(qu)得了索賠權(quan)利(li)之(zhi)后(hou)(hou)，一(yi)(yi)(yi)(yi)旦(dan)災害事(shi)(shi)故(gu)發(fa)生或(huo)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)需(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)，可(ke)以(yi)(yi)(yi)從保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)取(qu)(qu)(qu)(qu)得經濟補償，即(ji)“投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)收(shou)益”;保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)一(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，只有(you)(you)(you)(you)當(dang)災害或(huo)事(shi)(shi)故(gu)發(fa)生，造(zao)成(cheng)(cheng)經濟損(sun)失(shi)后(hou)(hou)才(cai)能(neng)(neng)取(qu)(qu)(qu)(qu)得經濟賠償，若(ruo)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)內沒(mei)有(you)(you)(you)(you)發(fa)生有(you)(you)(you)(you)關情(qing)況，則保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)全(quan)部(bu)損(sun)失(shi)。家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)(zhong)(zhong)主(zhu)要(yao)(yao)(yao)(yao)有(you)(you)(you)(you)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)財(cai)產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)人(ren)(ren)(ren)(ren)身保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。目(mu)前，各(ge)(ge)大(da)(da)(da)(da)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)推出(chu)(chu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)扮資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)連結或(huo)分(fen)紅(hong)等(deng)類(lei)型壽險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)品(pin)(pin)(pin)種(zhong)(zhong)(zhong)，使得保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)兼具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)和(he)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)雙重(zhong)(zhong)功(gong)(gong)能(neng)(neng)。保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)在家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)活動(dong)中不(bu)(bu)是(shi)(shi)(shi)(shi)最重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，但卻是(shi)(shi)(shi)(shi)最必(bi)要(yao)(yao)(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。7.期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)貨(huo)(huo)(huo)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)貨(huo)(huo)(huo)交(jiao)(jiao)易是(shi)(shi)(shi)(shi)指(zhi)買(mai)賣雙方(fang)交(jiao)(jiao)付一(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)數量的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)金(jin)(jin)，通過(guo)交(jiao)(jiao)易所進(jin)行(xing)(xing)(xing)，在將(jiang)來(lai)(lai)某(mou)一(yi)(yi)(yi)(yi)特(te)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)(shi)(shi)間(jian)和(he)地(di)(di)點(dian)交(jiao)(jiao)割某(mou)一(yi)(yi)(yi)(yi)特(te)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)品(pin)(pin)(pin)質、規格的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)商(shang)品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)標準化合約(yue)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易形式(shi)。期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)貨(huo)(huo)(huo)交(jiao)(jiao)易分(fen)為(wei)商(shang)品(pin)(pin)(pin)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)貨(huo)(huo)(huo)和(he)金(jin)(jin)融(rong)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)貨(huo)(huo)(huo)兩大(da)(da)(da)(da)類(lei)，對(dui)(dui)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)貨(huo)(huo)(huo)交(jiao)(jiao)易的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)選(xuan)擇(ze)(ze)要(yao)(yao)(yao)(yao)謹(jin)(jin)慎(shen)行(xing)(xing)(xing)事(shi)(shi)。8.藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。在海外，藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)已與(yu)股(gu)(gu)(gu)票、房(fang)(fang)地(di)(di)產(chan)并(bing)列為(wei)三大(da)(da)(da)(da)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)對(dui)(dui)象。藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)與(yu)其(qi)(qi)它(ta)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)式(shi)相比(bi)較(jiao)，具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)以(yi)(yi)(yi)下優點(dian):一(yi)(yi)(yi)(yi)是(shi)(shi)(shi)(shi)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)小(xiao)。藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)不(bu)(bu)可(ke)再生性，因(yin)而具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)極強的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)值(zhi)功(gong)(gong)能(neng)(neng)，其(qi)(qi)市(shi)場波(bo)動(dong)幅度在短期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)內不(bu)(bu)很(hen)大(da)(da)(da)(da)，所以(yi)(yi)(yi)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)能(neng)(neng)把握自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)命(ming)運，安(an)全(quan)性強。二(er)是(shi)(shi)(shi)(shi)收(shou)益率(lv)高。藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)可(ke)再生性導(dao)致藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)極強的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)升值(zhi)功(gong)(gong)能(neng)(neng)，所以(yi)(yi)(yi)藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)回報率(lv)高。但同時(shi)(shi)(shi)，藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)缺(que)(que)陷也(ye)較(jiao)突出(chu)(chu):一(yi)(yi)(yi)(yi)是(shi)(shi)(shi)(shi)缺(que)(que)乏流動(dong)性，一(yi)(yi)(yi)(yi)旦(dan)購(gou)(gou)進(jin)藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)，短期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)內不(bu)(bu)一(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)能(neng)(neng)出(chu)(chu)手，其(qi)(qi)購(gou)(gou)人(ren)(ren)(ren)(ren)與(yu)售出(chu)(chu)之(zhi)間(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)期(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)(qi)限可(ke)能(neng)(neng)長(chang)達幾(ji)年(nian)(nian)、幾(ji)十年(nian)(nian)、上(shang)(shang)百(bai)年(nian)(nian)，對(dui)(dui)于(yu)(yu)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)相對(dui)(dui)不(bu)(bu)太寬裕的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)(yi)(yi)般家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)是(shi)(shi)(shi)(shi)不(bu)(bu)現(xian)(xian)實的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。二(er)是(shi)(shi)(shi)(shi)一(yi)(yi)(yi)(yi)般情(qing)況下藝(yi)(yi)術(shu)(shu)品(pin)(pin)(pin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)鑒別需(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)較(jiao)強的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)專(zhuan)業知識，不(bu)(bu)具(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)有(you)(you)(you)(you)鑒定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)能(neng)(neng)力的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)家(jia)(jia)(jia)庭(ting)(ting)和(he)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)還(huan)是(shi)(shi)(shi)(shi)謹(jin)(jin)慎(shen)行(xing)(xing)(xing)事(shi)(shi)。

【摘要】：隨著(zhu)經(jing)濟的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)，越來越多的(de)(de)(de)(de)普(pu)通(tong)工(gong)薪(xin)家庭(ting)開始有了(le)投資(zi)(zi)增值(zhi)的(de)(de)(de)(de)想法(fa)。隨著(zhu)證(zheng)(zheng)券(quan)市(shi)場的(de)(de)(de)(de)不(bu)斷發展(zhan)，證(zheng)(zheng)券(quan)投資(zi)(zi)成為普(pu)通(tong)工(gong)薪(xin)家庭(ting)的(de)(de)(de)(de)一個(ge)投資(zi)(zi)渠道，但是證(zheng)(zheng)券(quan)投資(zi)(zi)具有高風險(xian)性(xing)。工(gong)薪(xin)家庭(ting)不(bu)能獨立的(de)(de)(de)(de)運作證(zheng)(zheng)券(quan)投資(zi)(zi)，而是要把證(zheng)(zheng)券(quan)投資(zi)(zi)納入家庭(ting)整體理財規(gui)劃的(de)(de)(de)(de)全(quan)局考慮。在不(bu)同的(de)(de)(de)(de)人(ren)生家庭(ting)階段(duan)，需要實行不(bu)同的(de)(de)(de)(de)證(zheng)(zheng)券(quan)投資(zi)(zi)理財策略(lve)。

【關(guan)鍵(jian)詞(ci)】：工(gong)薪階層家(jia)庭(ting)理財證券投資

改革(ge)開放20多年(nian)以來(lai)，居民的(de)財(cai)產(chan)總量和結構都發生了(le)深刻的(de)變化，居民投(tou)資理(li)(li)財(cai)的(de)意(yi)愿(yuan)不(bu)斷增強。特別是近幾年(nian)來(lai)我(wo)國(guo)(guo)國(guo)(guo)民經濟持續高(gao)速增長(chang)，帶動居民收(shou)入的(de)不(bu)斷提(ti)高(gao)，個人資產(chan)成倍增長(chang)，中國(guo)(guo)城(cheng)市普通(tong)家庭有了(le)更多的(de)可任意(yi)支配收(shou)入。資金(jin)的(de)剩余(yu)和積聚是居民產(chan)生理(li)(li)財(cai)需要的(de)前提(ti)，現在(zai)越來(lai)越多的(de)普通(tong)市民有了(le)理(li)(li)財(cai)意(yi)識。然而，近年(nian)來(lai)在(zai)中國(guo)(guo)人民銀行連續8次(ci)調低存款利率后,居民存款收(shou)益(yi)已經很低,公眾都希望通(tong)過(guo)最優(you)的(de)儲(chu)蓄和投(tou)資組合使日后生活有所保障。因此(ci),理(li)(li)財(cai)需求開始升溫。

一(yi)、家庭理財(cai)與證(zheng)券投資

家(jia)庭理(li)(li)財(cai)(cai)（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說(shuo)就(jiu)是開源(yuan)節流(liu)、管理(li)(li)好您的(de)錢（MoneyManagement）。當今工薪(xin)階層的(de)家(jia)庭有一定的(de)銀(yin)行存(cun)款，還有可能(neng)買(mai)賣股票(piao)、債(zhai)券(quan)，還可能(neng)給自己和(he)家(jia)人(ren)(ren)買(mai)了保險。而在(zai)國外大部分(fen)人(ren)(ren)是請經驗豐富的(de)理(li)(li)財(cai)(cai)專(zhuan)家(jia)或(huo)顧問(wen)來替(ti)他們理(li)(li)財(cai)(cai)、節支開源(yuan)。因為投資市場(chang)的(de)變化和(he)理(li)(li)財(cai)(cai)工具的(de)復雜，使(shi)得理(li)(li)財(cai)(cai)專(zhuan)業(ye)知識(shi)和(he)技能(neng)的(de)要求也越來越高，更多人(ren)(ren)理(li)(li)智地選擇了專(zhuan)家(jia)。在(zai)國外，理(li)(li)財(cai)(cai)個人(ren)(ren)理(li)(li)財(cai)(cai)服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正(zheng)在(zai)蓬(peng)勃興起。

家(jia)庭理財(cai)也是一項(xiang)系統(tong)工(gong)(gong)程,是一項(xiang)科學的(de)運(yun)用多種投(tou)資理財(cai)工(gong)(gong)具結合(he)、跨多邊市場運(yun)作的(de)綜合(he)性投(tou)資理財(cai)行為(wei)。家(jia)庭理財(cai)要(yao)(yao)求(qiu)各(ge)類(lei)家(jia)庭,既(ji)要(yao)(yao)善于利用各(ge)類(lei)風(feng)險投(tou)資工(gong)(gong)具追逐高(gao)額的(de)風(feng)險投(tou)資收益,又要(yao)(yao)善于運(yun)用各(ge)類(lei)避險工(gong)(gong)具的(de)規避風(feng)險。

摘要(yao)：在世(shi)界科技前進日月牙異、經(jing)濟(ji)舉世(shi)化趨向連續生(sheng)長、綜合國力(li)競爭日益(yi)猛烈的條件下(xia)，生(sheng)長要(yao)有(you)新思(si)緒，經(jing)濟(ji)生(sheng)長更是(shi)云云。十(shi)六大陳(chen)訴提出了必須會(hui)集氣(qi)力(li)管理好關連全局的幾個有(you)關經(jing)濟(ji)生(sheng)長的重大題目，值得我們認真(zhen)研究、領會(hui)。

一、新世(shi)紀新階段的屠殺目的是(shi)全面(mian)配置小康社會

關(guan)于新(xin)世(shi)(shi)(shi)紀新(xin)階(jie)段即21世(shi)(shi)(shi)紀頭(tou)20年(nian)(nian)，中(zhong)國(guo)(guo)(guo)(guo)的(de)(de)屠(tu)殺(sha)(sha)目的(de)(de)是(shi)(shi)全(quan)(quan)面(mian)配(pei)置小康(kang)社(she)會(hui)(hui)(hui)照舊加(jia)速今世(shi)(shi)(shi)化(hua)，曾有(you)差異的(de)(de)相識。不少(shao)省(sheng)市(shi)特(te)別是(shi)(shi)東部一(yi)(yi)些省(sheng)市(shi)，都提出加(jia)速和(he)(he)率先實(shi)(shi)現(xian)今世(shi)(shi)(shi)化(hua)的(de)(de)目的(de)(de)。因此有(you)的(de)(de)同(tong)(tong)道主張用(yong)加(jia)速今世(shi)(shi)(shi)化(hua)作為屠(tu)殺(sha)(sha)目的(de)(de)。但是(shi)(shi)，許多同(tong)(tong)道以(yi)為，我國(guo)(guo)(guo)(guo)正處(chu)于并將恒(heng)久處(chu)于社(she)會(hui)(hui)(hui)主義(yi)低(di)(di)級階(jie)段，如(ru)今到達的(de)(de)小康(kang)照舊低(di)(di)水(shui)平(ping)(ping)(ping)的(de)(de)、不全(quan)(quan)面(mian)的(de)(de)、生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)長(chang)很(hen)不屈(qu)衡的(de)(de)小康(kang)。2000年(nian)(nian)，我國(guo)(guo)(guo)(guo)人(ren)(ren)均(jun)(jun)GDP854美元(yuan)(yuan)，不光同(tong)(tong)當年(nian)(nian)高(gao)收入(ru)國(guo)(guo)(guo)(guo)家(jia)(jia)人(ren)(ren)均(jun)(jun)GDP27443美元(yuan)(yuan)有(you)很(hen)大(da)(da)間(jian)隔(ge)，而且(qie)同(tong)(tong)當年(nian)(nian)中(zhong)等(deng)收入(ru)國(guo)(guo)(guo)(guo)家(jia)(jia)人(ren)(ren)均(jun)(jun)GDP2039美元(yuan)(yuan)和(he)(he)下(xia)中(zhong)等(deng)收入(ru)國(guo)(guo)(guo)(guo)家(jia)(jia)人(ren)(ren)均(jun)(jun)GDP1153美元(yuan)(yuan)也有(you)較(jiao)大(da)(da)間(jian)隔(ge)。我國(guo)(guo)(guo)(guo)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)產(chan)力(li)和(he)(he)科(ke)技教(jiao)誨還比(bi)力(li)落伍(wu)，產(chan)業(ye)化(hua)還沒有(you)完成，實(shi)(shi)現(xian)今世(shi)(shi)(shi)化(hua)還有(you)很(hen)長(chang)的(de)(de)路要走；城(cheng)鄉二元(yuan)(yuan)經(jing)濟結(jie)構還沒有(you)轉(zhuan)變(bian)，地(di)域差距擴(kuo)大(da)(da)的(de)(de)趨向尚未旋轉(zhuan)，很(hen)大(da)(da)一(yi)(yi)部門地(di)域農人(ren)(ren)收入(ru)沒有(you)到達小康(kang)收入(ru)水(shui)平(ping)(ping)(ping)，貧(pin)困生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)齒(chi)還為數不少(shao)（屯子有(you)2800萬人(ren)(ren)尚未脫貧(pin)，都市(shi)有(you)近2000萬人(ren)(ren)領取最低(di)(di)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)存(cun)補貼金）。憑據這樣的(de)(de)國(guo)(guo)(guo)(guo)情，比(bi)力(li)切(qie)合現(xian)實(shi)(shi)的(de)(de)選擇是(shi)(shi)，在(zai)本(ben)(ben)世(shi)(shi)(shi)紀頭(tou)20年(nian)(nian)，會(hui)(hui)(hui)集氣力(li)，全(quan)(quan)面(mian)配(pei)置惠及十幾億生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)齒(chi)的(de)(de)更(geng)高(gao)水(shui)平(ping)(ping)(ping)的(de)(de)小康(kang)社(she)會(hui)(hui)(hui)，使經(jing)濟越(yue)(yue)發(fa)(fa)(fa)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)長(chang)、民(min)主越(yue)(yue)發(fa)(fa)(fa)健全(quan)(quan)、科(ke)教(jiao)越(yue)(yue)發(fa)(fa)(fa)前進、文化(hua)越(yue)(yue)發(fa)(fa)(fa)繁榮、社(she)會(hui)(hui)(hui)越(yue)(yue)發(fa)(fa)(fa)調和(he)(he)、人(ren)(ren)民(min)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)存(cun)越(yue)(yue)發(fa)(fa)(fa)殷實(shi)(shi)。這是(shi)(shi)實(shi)(shi)現(xian)今世(shi)(shi)(shi)化(hua)配(pei)置第三(san)步戰略目的(de)(de)必經(jing)的(de)(de)承先啟后的(de)(de)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)長(chang)階(jie)段，也是(shi)(shi)完滿社(she)會(hui)(hui)(hui)主義(yi)市(shi)場經(jing)濟體制和(he)(he)擴(kuo)大(da)(da)對外開放的(de)(de)要害階(jie)段。經(jing)過這個階(jie)段的(de)(de)配(pei)置，再連(lian)續屠(tu)殺(sha)(sha)幾十年(nian)(nian)，到本(ben)(ben)世(shi)(shi)(shi)紀中(zhong)葉基(ji)本(ben)(ben)實(shi)(shi)現(xian)今世(shi)(shi)(shi)化(hua)，把我國(guo)(guo)(guo)(guo)建成茂盛民(min)主文明(ming)的(de)(de)社(she)會(hui)(hui)(hui)主義(yi)國(guo)(guo)(guo)(guo)家(jia)(jia)。

應(ying)當看到，把全面(mian)配(pei)置(zhi)(zhi)小康(kang)社會(hui)作為新世紀新階段的(de)(de)屠殺目的(de)(de)，是(shi)一(yi)(yi)個(ge)令人(ren)鼓動、催(cui)人(ren)奮(fen)進的(de)(de)目的(de)(de)，切合中國國情(qing)，切合我(wo)國今世化配(pei)置(zhi)(zhi)現實(shi)，切合鄧小平(ping)提出的(de)(de)關于分階段、有步驟(zou)地(di)(di)實(shi)現今世化的(de)(de)戰(zhan)略頭腦，不光易(yi)于為人(ren)民明確，而(er)(er)且目的(de)(de)不那么宣(xuan)揚，不會(hui)給外國人(ren)以(yi)咄咄逼人(ren)的(de)(de)覺(jue)得(de)，有利于在國際(ji)上樹(shu)立良好的(de)(de)形象。全面(mian)配(pei)置(zhi)(zhi)小康(kang)社會(hui)，是(shi)就天下(xia)團體水(shui)平(ping)而(er)(er)言的(de)(de)。有條(tiao)件的(de)(de)地(di)(di)方，如東(dong)部一(yi)(yi)些(xie)省市(shi)，可以(yi)生(sheng)長得(de)更快一(yi)(yi)點(dian)，在全面(mian)配(pei)置(zhi)(zhi)小康(kang)社會(hui)的(de)(de)基(ji)礎上，率先基(ji)本實(shi)現今世化。

全(quan)面配(pei)置小(xiao)(xiao)康社(she)(she)會的(de)主要(yao)經濟(ji)使命是(shi)，用(yong)20年時(shi)間(jian)，完(wan)滿社(she)(she)會主義市場經濟(ji)體(ti)制，推(tui)(tui)動經濟(ji)結(jie)構戰(zhan)略性調解(jie)，基本(ben)實現(xian)產(chan)業化，大肆(si)推(tui)(tui)進信息(xi)化，加速(su)配(pei)置今(jin)世化，連結(jie)黎民經濟(ji)連續(xu)快速(su)康健(jian)生(sheng)(sheng)長，不停前進人(ren)民生(sheng)(sheng)存水平。全(quan)面配(pei)置小(xiao)(xiao)康社(she)(she)會同(tong)基本(ben)實現(xian)今(jin)世化的(de)涵義是(shi)有所差異的(de)，由(you)于基本(ben)實現(xian)今(jin)世化要(yao)求更高，要(yao)到21世紀(ji)中葉才氣做(zuo)到。

二、一(yi)個主題——新世紀頭(tou)20年經(jing)濟連續連結快速康健生長(chang)

摘要:個(ge)人中長期(qi)投(tou)資(zi)理(li)財(cai)(cai)就是通過(guo)對(dui)財(cai)(cai)務資(zi)源的(de)適(shi)當(dang)管(guan)理(li)來(lai)實現(xian)個(ge)人生活(huo)目標的(de)一個(ge)過(guo)程，是一個(ge)為實現(xian)整體理(li)財(cai)(cai)目標設計(ji)的(de)統一的(de)互(hu)相協調的(de)計(ji)劃(hua)。要想(xiang)成功(gong)的(de)投(tou)資(zi)理(li)財(cai)(cai)，您就需要更細致地(di)去考慮您的(de)未來(lai)。只有弄清您一生中各(ge)個(ge)時期(qi)可(ke)能(neng)需要些什么，您才(cai)能(neng)夠制訂出(chu)一個(ge)有效的(de)投(tou)資(zi)計(ji)劃(hua)來(lai)幫助自(zi)己達(da)成目標。

關鍵詞：個人(ren)理(li)財投資理(li)財建議

0引言

“理(li)財(cai)”一詞(ci)，最早見(jian)諸于(yu)90年代初期的(de)(de)(de)(de)(de)報端。此后(hou)隨著我(wo)國(guo)股(gu)票債(zhai)券市(shi)場的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)斷擴(kuo)張、商業(ye)銀行零售(shou)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)日趨(qu)豐富(fu)(fu)和(he)市(shi)民總體(ti)收入的(de)(de)(de)(de)(de)逐年上(shang)升，“理(li)財(cai)”概念逐漸進(jin)入千(qian)家萬戶。理(li)財(cai)不(bu)(bu)同于(yu)投資(zi)(zi)(zi)，當(dang)然投資(zi)(zi)(zi)是理(li)財(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)一個重要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)手段(duan)和(he)內(nei)容，但(dan)理(li)財(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)內(nei)容要(yao)廣泛得多。在個人的(de)(de)(de)(de)(de)中長(chang)期投資(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)規(gui)劃(hua)中，不(bu)(bu)僅要(yao)考慮財(cai)富(fu)(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)積(ji)累，還要(yao)考慮財(cai)富(fu)(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)障(zhang)，即對(dui)風險的(de)(de)(de)(de)(de)管(guan)理(li)和(he)控制。在人生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)旅(lv)途上(shang)面臨各(ge)(ge)種(zhong)各(ge)(ge)樣的(de)(de)(de)(de)(de)風險和(he)意外(wai)，在我(wo)們的(de)(de)(de)(de)(de)經濟(ji)生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)中也(ye)同樣存在各(ge)(ge)種(zhong)系(xi)統(tong)性風險，這(zhe)就需要(yao)我(wo)們用合理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)投資(zi)(zi)(zi)與理(li)財(cai)規(gui)劃(hua)來抵御(yu)風險。國(guo)外(wai)投資(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)經驗表(biao)明：投資(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)蓬(peng)勃發展，從宏(hong)觀上(shang)講對(dui)振興第三產業(ye)和(he)國(guo)家避免泡沫(mo)經濟(ji)具有(you)(you)重要(yao)作用。從微觀方面講對(dui)切實提升人民的(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)質(zhi)量和(he)一生(sheng)(sheng)(sheng)安(an)心生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)體(ti)系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)構筑具有(you)(you)決定(ding)性的(de)(de)(de)(de)(de)影響。因此人們應該學習終(zhong)生(sheng)(sheng)(sheng)投資(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)知識來保(bao)障(zhang)自己(ji)全家安(an)心生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)(huo)體(ti)系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)效性。

個(ge)人(ren)中長(chang)期投資(zi)理財就是(shi)(shi)通過(guo)對(dui)財務資(zi)源的(de)(de)(de)適當(dang)管(guan)理來(lai)實(shi)現個(ge)人(ren)生(sheng)活目標(biao)的(de)(de)(de)一個(ge)過(guo)程，是(shi)(shi)一個(ge)為實(shi)現整體(ti)理財目標(biao)設計(ji)(ji)的(de)(de)(de)統一的(de)(de)(de)互相(xiang)協(xie)調的(de)(de)(de)計(ji)(ji)劃(hua)。這(zhe)個(ge)計(ji)(ji)劃(hua)非常長(chang)，將貫穿人(ren)的(de)(de)(de)一生(sheng)。個(ge)人(ren)中長(chang)期投資(zi)理財規劃(hua)包含了三層(ceng)意思：首先要(yao)(yao)清楚自己有(you)(you)(you)哪些財務資(zi)源；其次要(yao)(yao)對(dui)自己的(de)(de)(de)生(sheng)活目標(biao)有(you)(you)(you)清醒的(de)(de)(de)認(ren)識；第三，要(yao)(yao)有(you)(you)(you)一系列統一協(xie)調的(de)(de)(de)計(ji)(ji)劃(hua)。用現金(jin)流(liu)的(de)(de)(de)管(guan)理把所有(you)(you)(you)的(de)(de)(de)計(ji)(ji)劃(hua)綜合在一起，協(xie)調所有(you)(you)(you)的(de)(de)(de)計(ji)(ji)劃(hua)，并讓所有(you)(you)(you)的(de)(de)(de)計(ji)(ji)劃(hua)都(dou)能夠滿(man)足(zu)自己的(de)(de)(de)現金(jin)流(liu)，這(zhe)就是(shi)(shi)個(ge)人(ren)中長(chang)期投資(zi)理財的(de)(de)(de)核心內容。

1個人中長(chang)期投資理財規劃的(de)建(jian)議

一、全(quan)面把握，突出重點

從投資(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)角度來看，我們(men)不(bu)(bu)(bu)提倡把(ba)雞蛋放到一(yi)個籃子(zi)里，要(yao)多(duo)(duo)角度、多(duo)(duo)方面利(li)用資(zi)(zi)(zi)源(yuan)(yuan)，這樣才不(bu)(bu)(bu)會(hui)全(quan)部落空，對于銅仁市的(de)(de)(de)(de)(de)(de)農(nong)村(cun)(cun)居(ju)民(min)(min)(min)來說，當然也(ye)不(bu)(bu)(bu)能(neng)僅靠(kao)一(yi)種手(shou)段來保障(zhang)自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)(yuan)。結合(he)銅仁市的(de)(de)(de)(de)(de)(de)自(zi)身(shen)情(qing)況(kuang)，銅仁市也(ye)按照(zhao)國家的(de)(de)(de)(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)頒發(fa)了(le)《關(guan)于印發(fa)銅仁市新(xin)型農(nong)村(cun)(cun)社會(hui)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)試點實施辦法的(de)(de)(de)(de)(de)(de)通知》，結合(he)國家政策(ce)和當地(di)(di)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)特點對農(nong)村(cun)(cun)居(ju)民(min)(min)(min)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)進(jin)行完善(shan)，給(gei)(gei)農(nong)民(min)(min)(min)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)問題吃下了(le)定心丸。但是(shi)因為(wei)政策(ce)尚(shang)不(bu)(bu)(bu)健全(quan)，我國的(de)(de)(de)(de)(de)(de)農(nong)村(cun)(cun)人口所(suo)占比(bi)例還比(bi)較(jiao)大，所(suo)以(yi)對農(nong)民(min)(min)(min)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)支持力(li)(li)度還比(bi)較(jiao)薄弱，因此單獨依靠(kao)政府(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)還不(bu)(bu)(bu)能(neng)完全(quan)滿足農(nong)村(cun)(cun)居(ju)民(min)(min)(min)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)需求(qiu)。在(zai)當前情(qing)況(kuang)下，銅仁地(di)(di)區的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)(yuan)包(bao)涵養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)、農(nong)村(cun)(cun)合(he)作醫(yi)療(liao)、土(tu)地(di)(di)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)(yuan)、當地(di)(di)補(bu)貼以(yi)及個人的(de)(de)(de)(de)(de)(de)收入(ru)存款等幾項，這些資(zi)(zi)(zi)源(yuan)(yuan)雖不(bu)(bu)(bu)是(shi)完全(quan)足夠保障(zhang)居(ju)民(min)(min)(min)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)問題，但在(zai)一(yi)定程度上能(neng)夠給(gei)(gei)農(nong)村(cun)(cun)居(ju)民(min)(min)(min)提供多(duo)(duo)一(yi)項選擇。所(suo)以(yi)在(zai)此情(qing)況(kuang)下，建議銅仁市的(de)(de)(de)(de)(de)(de)農(nong)村(cun)(cun)居(ju)民(min)(min)(min)從全(quan)面上把(ba)握養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)(yuan)，重(zhong)點突出個別的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)(yuan)利(li)用，這樣才能(neng)夠讓自(zi)己(ji)安享晚年。所(suo)謂全(quan)面把(ba)握，即是(shi)首先(xian)要(yao)在(zai)年輕時(shi)通過自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)勞動盡量賺(zhuan)取財富，在(zai)保障(zhang)日常生活的(de)(de)(de)(de)(de)(de)情(qing)況(kuang)下將其存入(ru)銀行之中，保障(zhang)在(zai)出現(xian)意外時(shi)能(neng)有錢補(bu)助。其次，自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)耕地(di)(di)是(shi)固(gu)定財產，要(yao)根(gen)據耕地(di)(di)條件讓其發(fa)揮最大的(de)(de)(de)(de)(de)(de)價值，切實保障(zhang)家庭的(de)(de)(de)(de)(de)(de)糧(liang)食安全(quan)。再(zai)次，響應國家的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)保險(xian)政策(ce)，根(gen)據自(zi)身(shen)能(neng)力(li)(li)選擇較(jiao)多(duo)(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)種類，到老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)了(le)能(neng)夠獲得更多(duo)(duo)額養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)補(bu)助。最后就是(shi)要(yao)將自(zi)己(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)子(zi)女也(ye)納入(ru)到自(zi)己(ji)養(yang)(yang)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)行列之中，無(wu)論是(shi)經(jing)濟上還是(shi)情(qing)感(gan)上，子(zi)女都是(shi)老(lao)(lao)(lao)(lao)(lao)人能(neng)安度晚年的(de)(de)(de)(de)(de)(de)重(zhong)要(yao)支撐。

二、依據(ju)條件(jian)，巧妙選擇

任何(he)選(xuan)擇(ze)都(dou)不(bu)是(shi)(shi)盲目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，尤其對(dui)于農(nong)(nong)村居民(min)(min)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)保障(zhang)(zhang)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)選(xuan)擇(ze)更不(bu)能(neng)隨波逐流，要(yao)(yao)依(yi)據(ju)自(zi)己(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)條(tiao)件(jian)(jian)。從(cong)投(tou)資(zi)(zi)(zi)與理財的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)角(jiao)度(du)看(kan)，自(zi)己(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)所(suo)(suo)選(xuan)擇(ze)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)方(fang)式要(yao)(yao)與自(zi)己(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)實際生活情(qing)況(kuang)(kuang)相符(fu)合(he)，所(suo)(suo)謂的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)實際情(qing)況(kuang)(kuang)包括自(zi)己(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收入(ru)、年(nian)齡、身(shen)體(ti)狀(zhuang)況(kuang)(kuang)、家(jia)庭(ting)情(qing)況(kuang)(kuang)等(deng)(deng)等(deng)(deng)，投(tou)資(zi)(zi)(zi)是(shi)(shi)為(wei)了(le)(le)獲得最大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)利(li)益，在養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)保障(zhang)(zhang)上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)是(shi)(shi)為(wei)了(le)(le)能(neng)更好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)安(an)度(du)晚年(nian)，所(suo)(suo)以(yi)(yi)對(dui)于農(nong)(nong)村居民(min)(min)來說(shuo)，日(ri)常(chang)收入(ru)較少(shao)，對(dui)于每(mei)一分錢都(dou)精(jing)打細算，自(zi)然要(yao)(yao)權衡好(hao)所(suo)(suo)有方(fang)式的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)利(li)弊，客(ke)觀分析自(zi)己(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)條(tiao)件(jian)(jian)來選(xuan)擇(ze)適(shi)合(he)滋(zi)生的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)，從(cong)而使自(zi)己(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)能(neng)夠不(bu)愁(chou)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)。所(suo)(suo)以(yi)(yi)要(yao)(yao)從(cong)年(nian)齡、家(jia)庭(ting)收入(ru)、土地(di)情(qing)況(kuang)(kuang)、政府政策等(deng)(deng)多(duo)方(fang)面來綜合(he)考(kao)慮。首(shou)先(xian)要(yao)(yao)考(kao)慮自(zi)身(shen)年(nian)齡，45歲以(yi)(yi)下的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)農(nong)(nong)村居民(min)(min)還處于青壯年(nian)時(shi)期，整體(ti)條(tiao)件(jian)(jian)以(yi)(yi)及精(jing)神情(qing)況(kuang)(kuang)都(dou)比較旺盛(sheng)，因(yin)此在養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)問題上不(bu)必想得太多(duo)，經(jing)濟條(tiao)件(jian)(jian)允許的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)話可(ke)以(yi)(yi)適(shi)當(dang)購(gou)買適(shi)合(he)自(zi)己(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)保險，在日(ri)常(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)生活中(zhong)(zhong)只需繳納(na)農(nong)(nong)村合(he)作醫療便(bian)可(ke)以(yi)(yi)了(le)(le)，對(dui)于國家(jia)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)新型養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)保險可(ke)以(yi)(yi)根據(ju)家(jia)庭(ting)情(qing)況(kuang)(kuang)以(yi)(yi)及自(zi)身(shen)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)意愿適(shi)當(dang)繳納(na)。但是(shi)(shi)一定要(yao)(yao)堅守住土地(di)這(zhe)一堅定性的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)保障(zhang)(zhang)，任何(he)時(shi)候不(bu)能(neng)丟了(le)(le)土地(di)這(zhe)一基本資(zi)(zi)(zi)源(yuan)。對(dui)于45歲以(yi)(yi)上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)居民(min)(min)要(yao)(yao)適(shi)當(dang)加大(da)對(dui)自(zi)己(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)傾斜(xie)力度(du)，根據(ju)情(qing)況(kuang)(kuang)酌情(qing)多(duo)增些養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)保障(zhang)(zhang)。此外(wai)，家(jia)庭(ting)條(tiao)件(jian)(jian)是(shi)(shi)一個重要(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)影響因(yin)素，家(jia)中(zhong)(zhong)子女多(duo)少(shao)以(yi)(yi)及家(jia)庭(ting)收入(ru)等(deng)(deng)等(deng)(deng)都(dou)應考(kao)慮在內。農(nong)(nong)村中(zhong)(zhong)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)兒防老(lao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)觀念(nian)雖有待改進，但是(shi)(shi)畢竟子女的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)照顧會讓老(lao)人的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)身(shen)心感到(dao)愉悅，所(suo)(suo)以(yi)(yi)在選(xuan)擇(ze)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)候要(yao)(yao)把子女考(kao)慮到(dao)其中(zhong)(zhong)。此外(wai)，最重要(yao)(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)要(yao)(yao)考(kao)慮家(jia)庭(ting)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)收入(ru)情(qing)況(kuang)(kuang)也就是(shi)(shi)經(jing)濟情(qing)況(kuang)(kuang)，經(jing)濟狀(zhuang)況(kuang)(kuang)好(hao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)家(jia)庭(ting)不(bu)愁(chou)養(yang)(yang)(yang)(yang)(yang)老(lao)，狀(zhuang)況(kuang)(kuang)不(bu)好(hao)得家(jia)庭(ting)要(yao)(yao)堅持多(duo)方(fang)面的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)選(xuan)擇(ze)。

三、未雨綢繆(mou)，加強規劃(hua)

從(cong)理(li)財(cai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)角度來講，農(nong)村(cun)居(ju)(ju)(ju)民的(de)(de)(de)(de)(de)(de)自(zi)(zi)(zi)身養(yang)老(lao)(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)應(ying)(ying)得到最大化的(de)(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)用(yong)和(he)回報，農(nong)村(cun)居(ju)(ju)(ju)民對(dui)養(yang)老(lao)(lao)要有(you)未雨綢(chou)繆(mou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)憂患意(yi)識，成(cheng)(cheng)功任(ren)何(he)角度對(dui)自(zi)(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)老(lao)(lao)都(dou)(dou)不能(neng)松(song)懈，任(ren)何(he)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)都(dou)(dou)要得到有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)用(yong)，做(zuo)好提前的(de)(de)(de)(de)(de)(de)規(gui)劃。所謂農(nong)村(cun)養(yang)老(lao)(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)規(gui)劃就如前面所說(shuo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)現(xian)有(you)養(yang)老(lao)(lao)自(zi)(zi)(zi)愿(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)用(yong)，有(you)些人愿(yuan)(yuan)意(yi)將錢(qian)存在銀(yin)行(xing)中(zhong)，有(you)些人愿(yuan)(yuan)意(yi)將其購買股票、養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險等，這(zhe)些依據個人的(de)(de)(de)(de)(de)(de)心理(li)防線而異，但(dan)是(shi)(shi)我們不得不考(kao)慮的(de)(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)，銀(yin)行(xing)利(li)(li)率也好，個人養(yang)老(lao)(lao)保(bao)險也好，國(guo)(guo)(guo)家政策(ce)也好都(dou)(dou)會隨著國(guo)(guo)(guo)家的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展變(bian)(bian)化而發(fa)生改變(bian)(bian)，我們相信(xin)自(zi)(zi)(zi)己手里有(you)了錢(qian)就可以對(dui)養(yang)老(lao)(lao)十分放(fang)心，但(dan)是(shi)(shi)我們不知道未來幾年甚至等到自(zi)(zi)(zi)己變(bian)(bian)時，自(zi)(zi)(zi)己積攢的(de)(de)(de)(de)(de)(de)那(nei)(nei)些錢(qian)會不會貶值成(cheng)(cheng)一盒藥都(dou)(dou)買不起呢，那(nei)(nei)個時候的(de)(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)險公司還(huan)會像(xiang)現(xian)在這(zhe)樣盈利(li)(li)嗎？國(guo)(guo)(guo)家政策(ce)還(huan)會一如既往的(de)(de)(de)(de)(de)(de)支持農(nong)村(cun)居(ju)(ju)(ju)民養(yang)老(lao)(lao)嗎？所有(you)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)這(zhe)些問題都(dou)(dou)應(ying)(ying)考(kao)慮在內(nei)。銅仁(ren)市的(de)(de)(de)(de)(de)(de)養(yang)老(lao)(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)較(jiao)為(wei)豐厚(hou)，居(ju)(ju)(ju)民的(de)(de)(de)(de)(de)(de)生活(huo)條(tiao)件也在逐步改善，但(dan)是(shi)(shi)人們的(de)(de)(de)(de)(de)(de)這(zhe)種未雨綢(chou)繆(mou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)憂患意(yi)識也還(huan)有(you)待加強，對(dui)于養(yang)老(lao)(lao)資(zi)(zi)(zi)源(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)選擇一定要做(zuo)好合理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)規(gui)劃。

一、高(gao)職投資與理財專業實踐教學體(ti)系建設過程中存在的問題(ti)

多年的辦學積累以及對開(kai)設投資與理(li)財專(zhuan)業(ye)的高(gao)職院校(xiao)的調查(cha)(cha)(cha)，發放(fang)電子調查(cha)(cha)(cha)問卷(juan)100份(fen)，回收(shou)86份(fen)，有(you)效(xiao)率為80%。調查(cha)(cha)(cha)顯示(shi)所有(you)的高(gao)職院校(xiao)都能認識到(dao)實踐教(jiao)學的重要性在實踐教(jiao)學體系的建設中都有(you)所進展但依然存在一(yi)些不(bu)足之處表現為以下幾(ji)點。

1.實(shi)踐(jian)教學計劃(hua)的(de)制定過程中(zhong)企業與行業專家參與度不(bu)高。

經調(diao)查在(zai)企業及行業專(zhuan)家是否參(can)與(yu)實(shi)踐(jian)教學計(ji)劃(hua)的制定這一問題上與(yu)8%的高(gao)(gao)校回(hui)答沒有，只有42%的高(gao)(gao)校回(hui)答有足以(yi)說明(ming)企業參(can)與(yu)度不(bu)高(gao)(gao)。

2.實踐教材(cai)的編寫缺(que)乏企業(ye)專家參與。

在“您所在學校(xiao)(xiao)投資與理(li)財專業目(mu)前使用(yong)的(de)(de)(de)實踐教(jiao)材來源是(shi)什么”這一問題上與6%的(de)(de)(de)高校(xiao)(xiao)回答為自行(xing)編寫，只有20%的(de)(de)(de)高職(zhi)學校(xiao)(xiao)回答是(shi)由本(ben)校(xiao)(xiao)教(jiao)師與企(qi)業專家(jia)共(gong)同開發、編寫，還有13%的(de)(de)(de)高職(zhi)學校(xiao)(xiao)是(shi)和其他(ta)學校(xiao)(xiao)共(gong)同編寫剩余11%的(de)(de)(de)高職(zhi)學校(xiao)(xiao)目(mu)前依然沒有專門的(de)(de)(de)實踐教(jiao)材。

一、高職院校教師角(jiao)色(se)轉換的必(bi)要性分析

（一)高(gao)職院校的教育要重視教育質量的提高(gao)。

在(zai)《國(guo)家中(zhong)長期教(jiao)(jiao)育(yu)改革(ge)和發(fa)展(zhan)規劃綱要(yao)》中(zhong)強調(diao)，職(zhi)業教(jiao)(jiao)育(yu)應該要(yao)重視(shi)教(jiao)(jiao)育(yu)質量的(de)提高(gao)(gao)，讓高(gao)(gao)職(zhi)院校(xiao)的(de)高(gao)(gao)等(deng)教(jiao)(jiao)育(yu)和職(zhi)業教(jiao)(jiao)育(yu)得到充分的(de)發(fa)揮(hui)，讓培(pei)養一線(xian)高(gao)(gao)端技術型(xing)人才(cai)的(de)任務能有效(xiao)實現。在(zai)提高(gao)(gao)高(gao)(gao)職(zhi)院校(xiao)教(jiao)(jiao)育(yu)質量的(de)過程中(zhong)教(jiao)(jiao)師(shi)是非常(chang)關鍵的(de)因(yin)素(su)，教(jiao)(jiao)師(shi)首先應該要(yao)承擔起高(gao)(gao)等(deng)教(jiao)(jiao)育(yu)和職(zhi)業教(jiao)(jiao)育(yu)的(de)雙重角色。

(二)投資與理財專業課程教學的需(xu)要(yao)。

投(tou)(tou)資與(yu)理(li)(li)財(cai)專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)教(jiao)(jiao)師(shi)主要(yao)是(shi)收集(ji)、管理(li)(li)、加工(gong)(gong)以(yi)(yi)及應用(yong)經濟(ji)類(lei)信息(xi)。而實現(xian)(xian)環境則主要(yao)是(shi)以(yi)(yi)計(ji)算機硬件為基礎，依靠網絡來實現(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)。所以(yi)(yi)投(tou)(tou)資與(yu)理(li)(li)財(cai)專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)教(jiao)(jiao)師(shi)教(jiao)(jiao)育技術素(su)養的(de)(de)(de)(de)主要(yao)需(xu)求(qiu)特征(zheng)就(jiu)是(shi)能(neng)夠(gou)合理(li)(li)利用(yong)現(xian)(xian)代(dai)化(hua)(hua)教(jiao)(jiao)育技術，根據教(jiao)(jiao)學(xue)的(de)(de)(de)(de)實際需(xu)要(yao)，在(zai)提升信息(xi)素(su)養時也能(neng)夠(gou)把經濟(ji)類(lei)的(de)(de)(de)(de)信息(xi)進行收集(ji)、管理(li)(li)、加工(gong)(gong)、評價以(yi)(yi)及創(chuang)新，同時還(huan)(huan)(huan)需(xu)要(yao)在(zai)投(tou)(tou)資與(yu)理(li)(li)財(cai)專(zhuan)業(ye)(ye)課(ke)程的(de)(de)(de)(de)教(jiao)(jiao)學(xue)和實訓中融(rong)入各種理(li)(li)論。而且教(jiao)(jiao)師(shi)還(huan)(huan)(huan)要(yao)利用(yong)各種信息(xi)來對教(jiao)(jiao)學(xue)進行不(bu)斷的(de)(de)(de)(de)改進，對教(jiao)(jiao)學(xue)的(de)(de)(de)(de)方法和思路進行創(chuang)新，最終來實現(xian)(xian)現(xian)(xian)代(dai)化(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)教(jiao)(jiao)育。所以(yi)(yi)投(tou)(tou)資與(yu)理(li)(li)財(cai)專(zhuan)業(ye)(ye)對金融(rong)專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)技能(neng)比(bi)較強調，教(jiao)(jiao)師(shi)就(jiu)需(xu)要(yao)在(zai)熟悉(xi)使用(yong)現(xian)(xian)代(dai)化(hua)(hua)教(jiao)(jiao)學(xue)設(she)施的(de)(de)(de)(de)同時，還(huan)(huan)(huan)要(yao)進行不(bu)斷的(de)(de)(de)(de)創(chuang)新，讓教(jiao)(jiao)學(xue)和工(gong)(gong)作之間(jian)的(de)(de)(de)(de)差(cha)距能(neng)夠(gou)更(geng)小。

(三)金融行業的發展變化(hua)要求(qiu)。

摘要：我(wo)國改革開放以來，經濟總量迅速增長、人(ren)民(min)財富日益(yi)增加。然而面對著(zhu)民(min)間巨額理(li)財需求，我(wo)國的(de)金融(rong)機構卻存在著(zhu)大量理(li)財人(ren)員(yuan)的(de)缺(que)口和人(ren)員(yuan)素質的(de)不(bu)足。針對目前高職院(yuan)校的(de)培(pei)養目標和理(li)財專業(ye)人(ren)員(yuan)的(de)培(pei)養特(te)點，本文(wen)主(zhu)要從課程體系、技能訓練、教學(xue)方(fang)法等幾方(fang)面對理(li)財專業(ye)人(ren)員(yuan)的(de)培(pei)養進行了(le)論證與探索。

關鍵詞：理(li)財專業人員(yuan)；三層雙軌制；證券投資(zi)；綜合素(su)質

前言

中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)改革開(kai)放(fang)30年(nian)的(de)(de)(de)光輝路程，既有風雨(yu)也有成(cheng)果(guo)，最為(wei)(wei)(wei)世人(ren)(ren)(ren)所矚目(mu)的(de)(de)(de)就(jiu)是(shi)(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)取得的(de)(de)(de)巨大的(de)(de)(de)經濟(ji)(ji)成(cheng)功。在(zai)這30年(nian)中(zhong)(zhong)(zhong)，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)GDP年(nian)均(jun)(jun)增長達到9.5％，成(cheng)為(wei)(wei)(wei)GDP增幅的(de)(de)(de)世界(jie)第一(yi)(yi)，這個(ge)速(su)度是(shi)(shi)同(tong)期世界(jie)經濟(ji)(ji)年(nian)均(jun)(jun)增速(su)的(de)(de)(de)3倍。中(zhong)(zhong)(zhong)產階(jie)級和(he)豪富階(jie)層在(zai)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)迅(xun)速(su)形(xing)成(cheng)，并有相(xiang)當一(yi)(yi)部分人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)觀念從激進投資(zi)和(he)財(cai)(cai)(cai)富快速(su)積累階(jie)段逐步向穩(wen)健保(bao)守投資(zi)、財(cai)(cai)(cai)務(wu)安全和(he)綜(zong)合理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)方向發展(zhan)，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)已(yi)經成(cheng)為(wei)(wei)(wei)全球(qiu)個(ge)人(ren)(ren)(ren)金融業(ye)(ye)務(wu)增長最快的(de)(de)(de)國(guo)家(jia)之一(yi)(yi)。各種理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產品、理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)服務(wu)層出(chu)不窮，人(ren)(ren)(ren)們(men)的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)觀念有所轉變，理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)需求日益旺(wang)盛，理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)市場(chang)作為(wei)(wei)(wei)一(yi)(yi)個(ge)新(xin)興(xing)的(de)(de)(de)市場(chang)開(kai)始發展(zhan)起來(lai)[1]。然(ran)而與(yu)全民(min)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)大趨勢所不協調的(de)(de)(de)是(shi)(shi)，我國(guo)專(zhuan)業(ye)(ye)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)人(ren)(ren)(ren)員的(de)(de)(de)大量缺(que)失和(he)專(zhuan)業(ye)(ye)素質(zhi)的(de)(de)(de)不完善(shan)。作為(wei)(wei)(wei)為(wei)(wei)(wei)客戶提(ti)(ti)供全面(mian)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)規(gui)劃的(de)(de)(de)專(zhuan)業(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)士，理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)人(ren)(ren)(ren)員應(ying)(ying)(ying)該是(shi)(shi)一(yi)(yi)位知(zhi)識豐(feng)富、工作高(gao)效(xiao)、耐(nai)心和(he)藹(ai)、待人(ren)(ren)(ren)誠懇(ken)、可以向客戶提(ti)(ti)供全面(mian)與(yu)建設(she)性意(yi)見的(de)(de)(de)咨詢專(zhuan)家(jia)。從這一(yi)(yi)角度而言(yan)，高(gao)職院校培養的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)專(zhuan)業(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)員，應(ying)(ying)(ying)該是(shi)(shi)順應(ying)(ying)(ying)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)經濟(ji)(ji)發展(zhan)趨勢，了解中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)國(guo)情與(yu)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)金融市場(chang)特點，具備(bei)實踐與(yu)理(li)(li)(li)(li)論雙軌、道德素養與(yu)職業(ye)(ye)操守兼備(bei)的(de)(de)(de)綜(zong)合素質(zhi)型人(ren)(ren)(ren)才。

這里所說(shuo)的(de)(de)“綜合素質(zhi)型”主要(yao)包含(han)四點要(yao)求：一是(shi)道德素質(zhi)，包括(kuo)對理(li)(li)財(cai)事業(ye)的(de)(de)責任感(gan)和(he)使命感(gan)、良(liang)好(hao)的(de)(de)職(zhi)業(ye)道德、團結合作的(de)(de)觀(guan)念和(he)艱苦奮斗的(de)(de)創(chuang)業(ye)精神；二是(shi)身心素質(zhi)，包括(kuo)健(jian)康的(de)(de)體(ti)魄、較(jiao)強的(de)(de)心理(li)(li)承受力(li)(li)、成功的(de)(de)信心、良(liang)好(hao)的(de)(de)競爭意識與應變能(neng)力(li)(li)等(deng)；三是(shi)業(ye)務素質(zhi)，包括(kuo)廣博的(de)(de)知識面、較(jiao)強的(de)(de)溝通能(neng)力(li)(li)和(he)客戶服務能(neng)力(li)(li)等(deng)；四是(shi)技(ji)能(neng)素質(zhi)，包括(kuo)資金管理(li)(li)技(ji)能(neng)、財(cai)務分析技(ji)能(neng)、風險防范技(ji)能(neng)、產品組合技(ji)能(neng)、理(li)(li)財(cai)建(jian)議與規(gui)劃(hua)技(ji)能(neng)等(deng)[2]。

從以(yi)上素(su)質能力培養(yang)出發，高職理財專業人員(yuan)的培養(yang)應是(shi)一個全面立體的教學過程。